Het schemergebied voor faillissement - Höcker Advocaten

De financier/separatist
Ad (b): (verlengde Beklamel-norm voor financier): De financier mag niet
meewerken aan het verstrekken of handhaven van een lening indien en voor
zover de totale financiering met vreemd vermogen volgens te objectiveren
wetenschap van de financier groter is dan (1-s).I - s.LM - V. De grens voor
‘onvoldoende’ solvabiliteit ‘s’ is praktisch ten minste te stellen op: 20% voor
producenten, industrie, bouwnijverheid; 15% voor groothandel, transport, detailhandel;
10% voor dienstverlening, vrije beroepsbeoefenaren en 10% voor
overige. Voor zover de laatstelijk verstrekte lening(en) de financiering van
verliezen heeft mogelijk gemaakt tot beneden het door de solvabiliteitseis (s)
verlangde niveau, moet(en) deze als risicodragend kapitaal worden aangemerkt.
Indien de financier mede betrokken is bij schending van de verlengde
Beklamel-norm, is het nadeel ongedaan te maken door het overmatige deel van
het laatstelijk verstrekte vreemd vermogen als risicodragend kapitaal aan te
merken en niet te laten verifiëren.
Ad (a) en (b): (Uitzondering op onmiddellijke toepassing van de Beklamel-norm
of verlengde Beklamel-norm): In gevallen van een plotseling en onvoorzienbaar
tekort in liquiditeit of solvabiliteit is een terme de grace gepast bij toepassing
van de Beklamel-norm of verlengde Beklamel-norm teneinde de onderneming
en haar betrokkenen in staat te stellen een analyse te maken en met spoed de
nodige maatregelen te treffen ter sanering of doorstart van de onderneming.
Ad (c) (Pauliana-norm voor financier): De financier/separatist kan ook als
wederpartij worden aangesproken op nadeel dat voortvloeit uit de uitvoering van
de financieringsovereenkomst na verkrijging van wetenschap van dreigende
insolventie. Wetenschap van dreigende insolventie moet bij de financier ook
worden aangenomen als de solvabiliteit niet ‘voldoende’ is, dat wil zeggen
minimaal 30% voor producenten, industrie e.d.; 25% voor groothandel e.d.; 15%
voor dienstverlenende bedrijven en 25% voor anderen.
De financier kan als wederpartij onder de Pauliana-norm betrokken zijn bij toe
te rekenen nadeel als:
(i) de schuld aan de bank vergroot wordt terwijl er voldoende zekerheden
zijn;
(ii) er nieuwe zekerheden worden verstrekt bij gelijkblijvend krediet;
(iii) er nieuwe zekerheden worden verstrekt bij uitbreiding van het krediet
(overbruggingskrediet) terwijl de waarde van die zekerheden in
verhouding tot de vermeerdering van de gebruikte kredietlimiet hoger
zal zijn dan de verhouding tussen het totaal van de te verifiëren
vorderingen en het te verdelen vrij actief na boedelschulden;
(iv) door toedoen van de financier relatief meer zekerheden ter beschikking
komen voor een daarvóór niet geheel door zekerheden afgedekte
schuld;
337