Financiële infofiche levensverzekering CAP3 CAP5 - DVV ...

DVV Cap 3 / DVV CAP 5
Type levensverzekering Kapitalisatieproduct (tak-26)
Waarborgen • Samenstelling van een kapitaal bij de eindvervaldag
van het contract
• Kapitalisatie van een eenmalige storting tegen een
technische intrestvoet die eventueel verhoogd wordt
met een jaarlijkse winstdeelname
Doelgroep Natuurlijke personen, die hun geld in alle veiligheid willen
beleggen op middenlange en lange termijn
Rendement:
• Technische
intrestvoet
DVV Cap3 en DVV Cap5 hebben verschillende technische
intrestvoeten.
Intrestvoeten op aanvraag
De intrestvoeten zijn onderhevig aan wekelijkse wijzigingen
volgens de evoluties van de financiële markten.
Voor bedragen van meer dan 1.000.000 EUR, dient men de
maatschappij te raadplegen.
De technische intrestvoet is gewaarborgd tot op de vervaldag
van het contract. Hij is van toepassing op de unieke storting,
verminderd met de taksen en eventuele kosten, vanaf de
eerste werkdag die volgt op de dag waarop de bankrekening,
toegewezen door de onderneming, wordt gecrediteerd met
het bedrag van de unieke storting.
• Winstdeelname Om in aanmerking te komen voor de uitkering van een
winstdeelname moet het contract van kracht zijn op 31/12
van het jaar waarin de verdeling gebeurd is. De
winstdeelname is niet gegarandeerd.
Rendement uit verleden • 2008: het gewaarborgde rendement
• Kapitalisatiewijze: samengestelde intrest
Kosten:
• Instapkosten • 2,5% van de unieke storting (afwijkingen mogelijk bij
commerciele acties)
• Uitstapkosten Cap 3:
Bij afkoop vanaf het vierde jaar dat volgt op de storting, is er
geen enkele kost meer verschuldigd. In de periode tussenin
wordt een degressief tarief toegepast op het afgeloste deel
van de poliswaarde:
• Jaar 1: 5%
• Jaar 2: 3%
• Jaar 3: 1%
Cap 5:
Bij afkoop vanaf het zesde jaar volgend op de storting, is er
geen enkele kost meer verschuldigd. In de periode tussenin
wordt een degressie tarief toegepast op het afgeloste deel
van de poliswaarde:
• Jaar 1: 5%
• Jaar 2: 4%
• Jaar 3: 3%
• Jaar 4: 2%
1

• Beheerskosten die
rechtstreeks op het
contract worden
aangerekend
Looptijd
• Jaar 5: 1%
Bepalingen gemeenschappelijk voor Cap3 en Cap5:
• 1 keer per burgerlijk jaar wordt het afgeloste kapitaal
vrijgesteld van afkoopkosten voor het gedeelte tot 5%
van de poliswaarde.
• Forfaitaire kosten van 75€ worden afgehouden in het
geval dat een tweede afkoop uitgevoerd wou worden
in de loop van datzelfde burgerlijk jaar (geïndexeerd
bedrag in functie van de consumptieprijsindex, basis
1988=100) zonder dat de afkooppremie het wettelijke
maximumbedrag mag overschrijden (KB Leven
14/11/2003, art 30 § 2 al.2).
• 0,40% per jaar, prorata temporis afgehouden van het
resultaat van de kapitalisatie, de technische
intrestvoet wordt verminderd met dit percentage.
• De duur van de verzekering hangt niet af van de
levensduur van de onderschrijver.
• Het contract wordt onderschreven voor een periode
van 8 jaar en 1 dag.
Premie • Onderschrijving per unieke storting
• Geen mogelijkheid tot bijstorting in het contract.
Fiscaliteit • Geen belastingvoordeel op de gestorte premies.
• De roerende voorheffing (vanaf 2013 bedraagt deze 25%)
is verschuldigd in geval van betaling of toekenning bij
leven gedurende de eerste 8 jaar (waarbij het belastbare
minimum niet lager mag zijn dan de intrestkapitalisering
aan een jaarpercentage van 4,75 %, berekend op het
totaalbedrag van de gestorte premies).
• Elke bestaande of toekomstige belasting of taks die van
toepassing is op de overeenkomst is ten laste van de
onderschrijver of de begunstigde(n). Wat de
successierechten betreft zijn de Belgische fiscale
bepalingen, wettelijk en reglementair, van toepassing.
De bovenvermelde informatie wordt louter ter informatie
verstrekt en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen
en/of interpretatie van de bestaande fiscale wet- en
regelgeving.
Voor alle bijkomende informatie raden wij u aan uw kantoor
te raadplegen.
Afkoop/opname:
• De volledige of gedeeltelijke afkoop kan op elk
moment gevraagd worden.
• Er moet geen minimumbedrag blijven in het contract
Informatie • De onderschrijver ontvangt minstens 1 keer per jaar
een overzicht van de stortingen en de prestaties
DVV belegt zijn financiële reserves volgens Portfolio21. Portfolio21 is een
beleggingstrategie die gericht is op de terugdringing van kinderarbeid en gedwongen
arbeid, de bevordering van vrijheid van vereniging en van niet discriminatie zoals bepaald
in de basisconventies van de Internationale ArbeidsOrganisatie Portfolio21 sluit
beleggingen uit in bedrijven die ernstige milieuschade veroorzaken door normovertreding.
Voor meer informatie, zie www.portfolio21.info .
Deze financiële informatiefiche beschrijft de modaliteiten en de
fiscaliteit van het product, van toepassing op 01/01/2013.
DVV is een merk- en handelsnaam van Belfius Insurance N.V. , Galileelaan 5, 1210 Brussel. RPR
Brussel 0405.764.064. Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0037 voor de
activiteiten Leven.