Wet Koop onroerende zaken; de evaluatie - WODC
Wet Koop onroerende zaken; de evaluatie - WODC Wet Koop onroerende zaken; de evaluatie - WODC
MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATRECHT peling komt met andere instanties. Zij zouden graag inzage krijgen in gegevens van de Belastingdienst, het burgerservicenummer (BSN), de gemeentelijke basisadministratie (GBA), de gegevens van het UWV en de mogelijkheid tot inzage in de WOZ-waarde. 186 • Voor wat betreft de uitbetaling van het bouwdepot, kan worden gedacht aan het alleen uitkeren van de gelden aan het bedrijf zelf en niet door het achteraf indienen van bonnetjes en facturen. Dit wordt wellicht door verschillende hypotheekhouders al gedaan. Zoals hiervoor echter al is aangegeven, is het moeilijk fraude te voorkomen als men zelfs zo ver gaat om fictieve bedrijven op te richten. De hypotheekhouders hebben hun krachten gebundeld om het frauderen met hypotheken tegen te gaan en hebben hiervoor de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) opgericht. 187 Sinds 2005 heeft de SFH een fraude detectiesysteem ontwikkeld voor hypothecaire verstrekkers. 188 Wanneer wordt vastgesteld dat iemand betrokken is bij hypotheekfraude, wordt deze persoon door de betrokken financier geregistreerd. Dit noemt men het black box systeem. Een financier kan niet in het systeem kijken wie er in staan. Er kan enkel worden getoetst op NAW-gegevens. Het systeem is gebaseerd op het Protocol Incidentenwaarschuwingssyteem Financiële Instellingen en is door het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) goedgekeurd. Na uiterlijk acht jaar wordt een persoon uit het systeem verwijderd. 189 Op dit moment zijn veertig hypotheekhouders aangesloten bij de SFH. 190 Het systeem moet voorkomen dat de hypotheekaanvrager gaat shoppen bij andere hypotheekhouders. Op dit moment is het systeem vrijwillig, maar het verdient aanbeveling om hypotheekhouders te verplichten zich aan te sluiten. Verder zijn aangesloten financiers wel verplicht om fraude te melden, maar ze zijn niet verplicht fraudeurs te weigeren. 191 7.5.3.4. Kadaster Het Kadaster maakt het mogelijk om veel gegevens omtrent een onroerende zaak boven water te krijgen. Het Kadaster kan volgens Teeven meer zien dan een individuele notaris en dient daarom volgens hem een actievere informatieplicht te hebben. 192 Onlangs is een nieuw convenant worden getekend tussen verschillende partijen. 193 Op grond van mutaties in de basisregistratie, gaat het Kadaster de notarissen en gemeenten informeren omtrent alle veranderingen die zich rond een kadastraal object voordoen; ook wel het ‘watchdogsysteem’ genoemd. De notarissen kunnen zich per kadastraal object abonneren op meldingen over deze mutaties. Wordt bijvoorbeeld vlak voor het passeren een overbruggingskrediet gevestigd, dan krijgt de notaris hiervan een melding. 194 Indien men een abonnement hierop neemt, dan wordt de notaris vanaf dat moment gewaarschuwd wanneer er veranderingen plaatsvinden met betrekking tot het object. Hiermee zou de herrecherche en narecherche overbodig kunnen worden. 195 186 Van Ulden 2009, p. 17 en nadere toelichting hierover via de e-mail. Joldersma e.a. 2008, p. 35. Ook wordt vermeld dat de notaris inzage zou moeten hebben in de GBA-gegevens, de NHG-garanties en de UWV-gegevens. Inzage in de GBA-gegevens hebben de notarissen al. Voor wat betreft de NHG en UWV vindt de Commissie echter dat deze gegevens alleen ter inzage moet komen van hypotheekhouders, aangezien deze nodig zullen zijn voor de hypotheekaanvraag. De notaris heeft naar de mening van de Commissie hier geen taak. Voor wat betreft de mogelijkheid om de WOZ-waarden in te kunnen zien, is in paragraaf 7.5.3.1 eerder opgemerkt dat hierin binnenkort zal worden voorzien. 187 Joldersma e.a. 2008, p. 14. 188 Vijselaar 2005. 189 Gegevens verkregen van mevrouw R.M. van Ulden, Criminaliteitsbeheersing NVB. 190 Van Ulden 2009, p. 17. 191 Ferwerda e.a. 2007, p. 121. 192 Teeven 2009. 193 Brancheorganisaties van makelaars en taxateurs, KNB, het Waarborgfonds Eigen Woningen, de Nederlandse Vereniging van Banken, het Kadaster, de politie en het Openbaar Ministerie, maar ook ministers zullen het ondertekenen. Van Almelo 2009. 194 Van Almelo 2009. 195 De notaris doet drie recherches in het Kadaster: de eerste bij ontvangst van de opdracht, de tweede (herrecherche) vlak voor het passeren en de derde (narecherche) voor het uitbetalen van de gelden. Op dit moment zijn er 182
MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATRECHT Desgevraagd kan het Kadaster ook informatie verstrekken als een object in korte tijd voor een fors hogere (of lagere) prijs wordt verkocht; ook wel het ‘piepsysteem’ genoemd. Dit systeem waarschuwt alleen de gemeente en het OM. Het systeem signaleert na inschrijving van een leveringsakte of zich opvallende waardeveranderingen voordoen bij percelen. In april stond echter nog niet vast wat precies als opvallend moet worden beschouwd. 196 Dit is ook moeilijk vast te stellen, want niet elke waardestijging is frauduleus en men vreest dat partijen proberen om hier onderuit te komen door bijvoorbeeld te handelen in economische eigendom. Deze eigendom wordt, zoals vermeld, niet door het Kadaster geregistreerd. 197 Ook het registeren van economische eigendom wordt daarom bepleit. 198 Het piepsysteem waarschuwt derhalve niet de notaris. De notaris die zelf zulke waardestijgingen constateert, dient de bank te informeren en moet een melding doen bij de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU). 199 Naar het oordeel van het onderzoeksteam verdient het aanbeveling het piepsysteem ook toegankelijk te maken voor notarissen. Op deze manier is het ook voor het notariaat, ook al is het achteraf, duidelijk dat er bij bepaalde transacties mogelijk sprake is van fraude. Op deze manier zou een volgende transactie met betrekking tot de onroerende zaak tot voorzichtigheid kunnen nopen. Indien de notarissen de akten met behulp van “stylesheets” 200 elektronisch gaan aanleveren, zal de actualiteit van de informatie in het online-register toenemen. 201 Hiermee wordt gezegd dat de kans dat de notaris meewerkt aan een frauduleuze transactie kleiner zal worden. Indien de notaris meteen over de meest recente gegevens beschikt, kan de notaris beter inspelen op eventuele fraude. Sommige notarissen geven in onze enquêtes aan graag de mogelijkheid van een signalering van bepaalde verdachte panden, alleen zichtbaar voor notaris en niet voor particulieren. 7.5.3.5 Veilingen Zoals hiervoor naar voren is gekomen, kan een veiling een goede omgeving zijn voor vastgoedfraude. Er zou dan ook gekeken moeten worden hoe men de procedure van de veiling kan aanpassen, zodat er een zo hoog mogelijke opbrengst wordt verkregen voor het te veilen object. Indien andere partijen dan alleen handelaren, zoals de hypotheekhouders zelf of particulieren, meebieden, wordt gesteld dat de prijs meer richting marktwaarde zal komen. Ook heeft de SEW aangegeven dat zij mee gaan bieden op veilingen en de panden zullen kopen. Vervolgens willen zij deze panden weer gaan verkopen, buiten het circuit van malafide handelaren. 202 Daarnaast zou moeten worden geprobeerd om meer particulieren naar de veilingzaal te krijgen. Zoals hiervoor al is vermeld, kan er sprake zijn van intimidatie en bedreiging en zal onder andere daarom niet snel een particulier te vinden zijn. 203 Geprobeerd moet worden de veiling transparanter te maken. Zoals al hiervoor is vermeld, zou het aanbevelingswaardig zijn ook hier het Amsterdamse model in te voeren. Daarnaast verdient het aanbeveling om zoveel mogelijk veilingen te bundelen, bijvoorbeeld door de veilingen van alle notarissen in een bepaalde streek op een bepaalde dag te organiseren, zoals bijvoorbeeld ook in Amsterdam aan de orde is. Hierdoor worden meer gegadigden getrokken en is de kans op een hogere opbrengst groter. echter nog problemen met de Publiekrechtelijke Beperkingen te registreren en zal voorlopig herrecherche en narecherche noodzakelijk blijven. 196 Van Almelo 2009. 197 J. Vos (bewaarder Kadaster) in: Van Almelo 2008a. 198 A. Wolfsen (PvdA) in: Van Almelo 2007. Zie ook dit rapport paragraaf 7.5.2.7. 199 Van Almelo 2008a. 200 Een soort modelsjabloon waardoor gegevens sneller ingeschreven kunnen worden. Scheltema 2007. 201 Van Almelo 2008a. 202 Vijselaar 2007b. 203 En de eerder genoemde problemen in paragraaf 7.2.3. 183
- Page 147 and 148: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 149 and 150: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 151 and 152: 6.1 Ter inleiding MOLENGRAAFF INSTI
- Page 153 and 154: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 155 and 156: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 157 and 158: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 159 and 160: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 161 and 162: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 163 and 164: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 165: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 168 and 169: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 170 and 171: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 172 and 173: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 174 and 175: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 176 and 177: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 178 and 179: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 180 and 181: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 182 and 183: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 184 and 185: 7.4.3 De makelaar MOLENGRAAFF INSTI
- Page 186 and 187: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 188 and 189: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 190 and 191: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 192 and 193: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 194 and 195: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 196 and 197: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 200 and 201: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 202 and 203: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 204 and 205: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 206 and 207: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 208 and 209: 8.3.4. De rol van de notaris MOLENG
- Page 210 and 211: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 212 and 213: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 214 and 215: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 216 and 217: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 218 and 219: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 220 and 221: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 222 and 223: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 224 and 225: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 226 and 227: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 228 and 229: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 230 and 231: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 232 and 233: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 234 and 235: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 236 and 237: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 238 and 239: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 240 and 241: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 242 and 243: 9.6.4 Aanbevelingen MOLENGRAAFF INS
- Page 244 and 245: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
- Page 246 and 247: MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATR
MOLENGRAAFF INSTITUUT VOOR PRIVAATRECHT<br />
Desgevraagd kan het Kadaster ook informatie verstrekken als een object in korte tijd voor een fors hogere<br />
(of lagere) prijs wordt verkocht; ook wel het ‘piepsysteem’ genoemd. Dit systeem waarschuwt alleen <strong>de</strong><br />
gemeente en het OM. Het systeem signaleert na inschrijving van een leveringsakte of zich opvallen<strong>de</strong><br />
waar<strong>de</strong>veran<strong>de</strong>ringen voordoen bij percelen. In april stond echter nog niet vast wat precies als opvallend<br />
moet wor<strong>de</strong>n beschouwd. 196 Dit is ook moeilijk vast te stellen, want niet elke waar<strong>de</strong>stijging is frauduleus<br />
en men vreest dat partijen proberen om hier on<strong>de</strong>ruit te komen door bijvoorbeeld te han<strong>de</strong>len in economische<br />
eigendom. Deze eigendom wordt, zoals vermeld, niet door het Kadaster geregistreerd. 197 Ook het<br />
registeren van economische eigendom wordt daarom bepleit. 198<br />
Het piepsysteem waarschuwt <strong>de</strong>rhalve niet <strong>de</strong> notaris. De notaris die zelf zulke waar<strong>de</strong>stijgingen constateert,<br />
dient <strong>de</strong> bank te informeren en moet een melding doen bij <strong>de</strong> Financial Intelligence Unit Ne<strong>de</strong>rland<br />
(FIU). 199 Naar het oor<strong>de</strong>el van het on<strong>de</strong>rzoeksteam verdient het aanbeveling het piepsysteem ook toegankelijk<br />
te maken voor notarissen. Op <strong>de</strong>ze manier is het ook voor het notariaat, ook al is het achteraf, dui<strong>de</strong>lijk<br />
dat er bij bepaal<strong>de</strong> transacties mogelijk sprake is van frau<strong>de</strong>. Op <strong>de</strong>ze manier zou een volgen<strong>de</strong><br />
transactie met betrekking tot <strong>de</strong> <strong>onroeren<strong>de</strong></strong> zaak tot voorzichtigheid kunnen nopen.<br />
Indien <strong>de</strong> notarissen <strong>de</strong> akten met behulp van “stylesheets” 200 elektronisch gaan aanleveren, zal <strong>de</strong> actualiteit<br />
van <strong>de</strong> informatie in het online-register toenemen. 201 Hiermee wordt gezegd dat <strong>de</strong> kans dat <strong>de</strong> notaris<br />
meewerkt aan een frauduleuze transactie kleiner zal wor<strong>de</strong>n. Indien <strong>de</strong> notaris meteen over <strong>de</strong> meest recente<br />
gegevens beschikt, kan <strong>de</strong> notaris beter inspelen op eventuele frau<strong>de</strong>.<br />
Sommige notarissen geven in onze enquêtes aan graag <strong>de</strong> mogelijkheid van een signalering van bepaal<strong>de</strong><br />
verdachte pan<strong>de</strong>n, alleen zichtbaar voor notaris en niet voor particulieren.<br />
7.5.3.5 Veilingen<br />
Zoals hiervoor naar voren is gekomen, kan een veiling een goe<strong>de</strong> omgeving zijn voor vastgoedfrau<strong>de</strong>. Er<br />
zou dan ook gekeken moeten wor<strong>de</strong>n hoe men <strong>de</strong> procedure van <strong>de</strong> veiling kan aanpassen, zodat er een<br />
zo hoog mogelijke opbrengst wordt verkregen voor het te veilen object.<br />
Indien an<strong>de</strong>re partijen dan alleen han<strong>de</strong>laren, zoals <strong>de</strong> hypotheekhou<strong>de</strong>rs zelf of particulieren, meebie<strong>de</strong>n,<br />
wordt gesteld dat <strong>de</strong> prijs meer richting marktwaar<strong>de</strong> zal komen. Ook heeft <strong>de</strong> SEW aangegeven dat zij<br />
mee gaan bie<strong>de</strong>n op veilingen en <strong>de</strong> pan<strong>de</strong>n zullen kopen. Vervolgens willen zij <strong>de</strong>ze pan<strong>de</strong>n weer gaan<br />
verkopen, buiten het circuit van malafi<strong>de</strong> han<strong>de</strong>laren. 202 Daarnaast zou moeten wor<strong>de</strong>n geprobeerd om<br />
meer particulieren naar <strong>de</strong> veilingzaal te krijgen. Zoals hiervoor al is vermeld, kan er sprake zijn van intimidatie<br />
en bedreiging en zal on<strong>de</strong>r an<strong>de</strong>re daarom niet snel een particulier te vin<strong>de</strong>n zijn. 203 Geprobeerd<br />
moet wor<strong>de</strong>n <strong>de</strong> veiling transparanter te maken. Zoals al hiervoor is vermeld, zou het aanbevelingswaardig<br />
zijn ook hier het Amsterdamse mo<strong>de</strong>l in te voeren.<br />
Daarnaast verdient het aanbeveling om zoveel mogelijk veilingen te bun<strong>de</strong>len, bijvoorbeeld door <strong>de</strong> veilingen<br />
van alle notarissen in een bepaal<strong>de</strong> streek op een bepaal<strong>de</strong> dag te organiseren, zoals bijvoorbeeld<br />
ook in Amsterdam aan <strong>de</strong> or<strong>de</strong> is. Hierdoor wor<strong>de</strong>n meer gegadig<strong>de</strong>n getrokken en is <strong>de</strong> kans op een hogere<br />
opbrengst groter.<br />
echter nog problemen met <strong>de</strong> Publiekrechtelijke Beperkingen te registreren en zal voorlopig herrecherche en narecherche<br />
noodzakelijk blijven.<br />
196 Van Almelo 2009.<br />
197 J. Vos (bewaar<strong>de</strong>r Kadaster) in: Van Almelo 2008a.<br />
198 A. Wolfsen (PvdA) in: Van Almelo 2007. Zie ook dit rapport paragraaf 7.5.2.7.<br />
199 Van Almelo 2008a.<br />
200 Een soort mo<strong>de</strong>lsjabloon waardoor gegevens sneller ingeschreven kunnen wor<strong>de</strong>n. Scheltema 2007.<br />
201 Van Almelo 2008a.<br />
202 Vijselaar 2007b.<br />
203 En <strong>de</strong> eer<strong>de</strong>r genoem<strong>de</strong> problemen in paragraaf 7.2.3.<br />
183