Online betalen 2009 - Twinkle

92 - Het groeiende belang van e-identity
7.4.3 Verschuiven van de aansprakelijkheid na verificatie: Verified by Visa en MasterCard
SecureCode
In de afgelopen jaren zijn winkeliers gestimuleerd deel te nemen in fraudepreventie
programma‘s die tot doel hebben de aansprakelijkheid van bepaalde chargebacks te
verschuiven van de winkelier naar de bank die de kaart heeft uitgegeven (issuer).
Voorbeelden van zulke maatregelen zijn 3-D Secure (op de markt gebracht als ‗Verified by
Visa‘ en ‗MasterCard SecureCode‘) en EMV (in het Verenigd Koninkrijk: ‗Chip and PIN‘) voor
fysieke retail transacties. Winkeliers die gebruik maken van deze diensten zijn niet langer
aansprakelijk voor zogenaamde ‗card-not-present‘ (card niet aanwezig) chargebacks in
gevallen waarbij klanten beweren dat ze een transactie niet hebben verricht. Winkeliers
moeten zich echter wel realiseren dat transacties nog steeds kunnen worden teruggedraaid
en dat ze in andere gevallen nog steeds aansprakelijk zijn (bijvoorbeeld ‗goederen niet
ontvangen‘ of ‗goederen niet overeenkomstig bestelling‘).
Als een winkelier 3-D Secure implementeert, is het aan de issuing bank om de identiteit van
de klant vast te stellen. Afhankelijk van de card portfolio kan een issuing bank besluiten een
verificatieprocedure aan een transactie toe te voegen, bijvoorbeeld door een PIN-code uit te
geven of gebruik te maken van de online bankgegevens van kaarthouders. Voor een
webwinkelier kan dit inhouden dat het gebruiksgemak van cards afneemt. Dit betekent dat hij
bepaalde beslissingen moeten nemen met betrekking tot de betaalmethodes die hij aanbiedt.
7.4.4 Handmatige controle
Online winkeliers zullen vaak te maken krijgen met de handmatige verwerking van transacties
die zijn geweigerd door het geautomatiseerde fraudeproces, maar die nog steeds een
redelijke ‗risicoscore‘ laten zien. Een beoordeling door een vakkundige medewerker kan het
mogelijk maken de juiste beslissing te nemen. Bovendien stelt de handmatige controle
bedrijven in staat om de fraudepreventie-instrumenten nauwkeuriger af te stellen. Hoe
langer een bedrijf bezig is met het accepteren van online betalingen en hoe groter het bedrijf
is, des te efficiënter de handmatige controle zal worden. Dit kan worden toegeschreven aan
een intensiever gebruik van case management: hoe meer cases er zijn, des te hoger de
efficiëntie van de analyse.
7.5 Fraudemanagement: chargebacks en refunds
Fraudemanagement vindt plaats wanneer een transactie door de koper is teruggedraaid,
m.a.w. er vindt een chargeback plaats. Het is aan de verkoper om te bewijzen dat de koper
de bestelling heeft geplaatst en dat hij de bestelde goederen heeft ontvangen.
Als de geldigheid van een transactie wordt aangevochten zal de bank een vraag-en-antwoord
procedure in gang zetten waarin zowel koper als verkoper een rol spelen. Dit is een
tijdrovend en dus ook duur proces voor de verkoper, de koper en de issuing bank. Daarom zal
Online betalen 2009