Online betalen 2009 - Twinkle

Management samenvatting
Ondanks de zorgelijke situatie in de economie in 2008 laten zowel e-commerce verkopen als
de online betalingsmarkt nog steeds een sterke groei zien. Dubbele groeicijfers zijn nog
steeds de norm. De groei in West-Europa begint af te vlakken nu de markt volwassen wordt,
waarbij de groei in België gezakt is tot 28% en in Nederland tot 25%. De markten in Zuid- en
Oost-Europa hebben nog steeds meer potentieel waarbij bijvoorbeeld de e-commerce in
Polen een groei kent van ruim 60%.
De snelheid waarmee de Europese betaalindustrie zich ontwikkelt wordt snel groter onder
invloed van het SEPA programma dat sterk wordt gesteund door het zelfreguleringsprogramma
van de European Payments Council (EPC). Het uiteindelijke doel dat de Europese banken met
dit zelfreguleringsprogramma voor ogen hebben is een harmonisatie van overboekingen,
incasso‘s en card-producten binnen de gehele Europese Unie. Onder SEPA moet het concept
van binnenlandse betalingen worden losgelaten en moet Europa als één grote binnenlandse
markt worden gezien. Iedere burger en organisatie zou toegang moeten krijgen tot dezelfde
betaalproducten in heel Europa. Deze visie maakt onderdeel uit van het Lissabon Akkoord van
de Europese Commissie, dat tot doel heeft Europa in 2010 tot de meest concurrerende
economie ter wereld te maken. De eerste fase van SEPA ging officieel op 1 januari 2008 van
start. De SEPA Overboeking kwam beschikbaar op 28 januari 2008. De SEPA Incasso is tot eind
2009 uitgesteld, wat ook de datum is waarop de Payment Services Directive (PSD) van kracht
wordt. SEPA voor cards ging op 1 januari 2008 van start, maar alleen voor nieuw uitgegeven
cards. De grote hoeveelheid cards die reeds zijn uitgegeven zal in de komende jaren worden
vervangen, terwijl ook de POS card-acceptatiepunten (waar nodig) zullen worden uitgebreid
en up-to-date gebracht met EMV.
Een harmonieuze SEPA betalingsinfrastructuur vormt de basis van nieuwe geharmoniseerde
diensten, waaronder internetbetalingen en e-invoicing. Omdat met name Europese politici
veel verwachten van de maatschappelijke efficiëntie als gevolg van een verdere penetratie in
de komende jaren van internetbetalingen en e-invoicing (een bedrag van EUR 243 miljard
wordt vaak genoemd), roepen beleidsmakers op om ‗voorbij SEPA‘ te gaan en nieuwe
gestandaardiseerde diensten bovenop de nieuwe betalingsinfrastructuur te bouwen.
De European Payment Council is in 2007 begonnen te werken aan twee e-SEPA diensten. De
eerste betreft een model voor e-mandaten die een optionele extra dienst bij de SEPA incasso
zullen worden en die de relevante processen voor merchants, bedrijven, overheden en
banken verder zullen digitaliseren. De tweede dienst is een raamwerk voor online
betaaldiensten op basis van de SEPA Overboeking, waarbij online bankieren als
autorisatiemechanisme wordt gebruikt. Vooruitgang voor de e-commerce sector is nog
beperkt maar hopelijk zal 2009 meer concrete resultaten bieden.
Wij constateren dat verkopen en betalingen die langs meerdere kanalen gaan steeds
belangrijker worden. Deze verkopen en betalingen worden gekenmerkt doordat er ergens in
het proces wordt geswitched tussen verschillende retailkanalen, bijvoorbeeld de fysieke
Online betalen 2009