Online betalen 2009 - Twinkle

6 Begrip van betaalgedrag
In de afgelopen jaren hebben we inzicht gekregen in het betaalgedrag van de verschillende
actoren die een rol spelen in transacties. In 2007 is dit werk uitgegeven in een vooraanstaand
tijdschrift op het gebied van betalingen 20 . In dit rapport geven we een samenvatting, omdat
we denken dat het interessant is een beter begrip te hebben van de factoren die van invloed
zijn op het aanbod, de ontwikkeling en het succes van nieuwe betaalmethodes. Ook kan het
inzicht bieden bij de invoering van betalingen in een online omgeving.
6.1 Risico is de belangrijkste drijfveer voor transactiegedrag
Als we transacties verrichten in een commerciële setting, onderscheiden we:
— Twee actoren: koper en verkoper.
— Drie kernprocessen: overeenkomst (O), betaling (B) en levering (L).
Risico en risicobeperking bevinden zich in de kern van iedere transactie. Het is de
belangrijkste drijfveer in het transactiegedrag van zowel koper als verkoper. Ieder proces
heeft een zekere mate van risico in zich, waarbij koper en verkoper een evenwicht moeten
vinden:
— Overeenkomst (RO): het risico dat de overeenkomst onduidelijk is of wordt opgezegd.
— Betaling (RB): het risico dat de betaling niet plaatsvindt of niet onomkeerbaar is.
— Levering (RL): het risico dat levering niet plaatsvindt.
Het totale potentiële risico wordt dus beïnvloed door de drie kernprocessen van een
transactie: R = ƒ(RO, RB, RL).
6.2 Evolutie van risico
De mate van het beleefde risico wordt bepaald door de timing en plaats van de drie
processen. In de traditionele handel vinden Overeenkomst, Betaling en Levering op hetzelfde
moment plaats. Dit is typerend voor een retailtransactie. Het aanwezige risico wordt
evenredig tussen koper en verkoper gedeeld: de koper krijgt het product en de verkoper
ontvangt de betaling, alles op hetzelfde moment.
20 ―Understanding payment behaviour for improved payment product development‖, C. Liezenberg, D. Lycklama, H.
Smorenberg, Journal of Payment Strategy & Systems, april 2007
Online betalen 2009