Online betalen 2009 - Twinkle

5.4.2 Credit Cards
Betaalmethodes - 67
Wereldwijd vormen credit cards verreweg de belangrijkste betaalmethode voor het internet-
en telefoonkanaal. In dit onderdeel beschrijven we credit cards en Dynamic Currency
Conversion (DCC). Risicomanagement en fraudepreventie worden nader toegelicht in
hoofdstuk 4.
Algemene omschrijving Er bestaan verschillende merken credit cards, waarvan Visa en MasterCard
de bekendste zijn. Momenteel wordt de MasterCard merknaam over de hele
wereld gebruikt. Voor wat betreft Visa bestaan er een aantal variaties.
Variaties in the product:
Toepassing in kanalen
— Online Om een betaling te autoriseren verstrekt de koper zijn persoonlijke en
credit card gegevens. Deze gegevens worden online geverifieerd op
geldigheid en frauderisico. Als de klant gebruik maakt van 3-D Secure (nog
niet gebruikelijk binnen Europa) moet hij een identificatie verstrekken aan
zijn issuing bank bij elke betaling, bijvoorbeeld middels een wachtwoord of
‗token‘.
— Mail order / telephone order
(MOTO)
Deze controles zijn bedoeld om het risico van terugboeking voor winkeliers
zoveel mogelijk te beperken. Zie ‗ betalingsgarantie‘ verderop.
Betaling via credit cards per telefoon vindt plaats door het verstrekken van
persoonlijke en credit card gegevens tijdens het gesprek. De call centre
medewerker kan deze gegevens direct in het computersysteem invoeren ter
controle van geldigheid en frauderisico. In deze gevallen kan geen gebruik
worden gemaakt van 3-D Secure, hoewel het call centre mogelijkerwijs kan
beschikken over middelen om de identiteit van de beller vast te stellen.
Deze middelen verminderen echter niet het risico van stornering voor de
winkelier.
Marktbereik In Nederland zijn ongeveer 5 miljoen card-houders: 3,2 miljoen met een
MasterCard en bijna 2 miljoen met een Visa Card. Duitsland heeft ongeveer
23 miljoen card-houders (bijna 49% MasterCard en 43% Visa).
In Europa zijn er 106 miljoen MasterCards en 110 miljoen Visa Cards.
Wereldwijd zijn er 638 miljoen MasterCards en 640 miljoen Visa Cards.
Gebruikersvriendelijkheid Het gebruik van een credit card is een eenvoudig en gemakkelijk proces voor
de consument. Maar het is juist om deze reden dat veel kopers zich
aarzelend opstellen als het gaat om het verstrekken van hun credit card
gegevens online of over de telefoon. Ook toepassingen als 3-D Secure of het
gebruik van CVC hebben deze drempel niet weten te verlagen.
Betalingsgarantie Kopers hebben tot zes maanden (de zogenaamde chargeback periode) na de
betaling de tijd om de credit card betaling terug te draaien als er geen
handtekening aanwezig is. De winkelier moet bewijzen dat de betaling
correct is, of de kosten van de chargeback accepteren.
Een issuing bank kan de credit card betaling terugdraaien als blijkt dat de
klacht gegrond is en de koper niet de feitelijke card-houder was
(bijvoorbeeld in het geval van diefstal).
3-D Secure betalingen maken gebruik van een elektronische handtekening in
de vorm van een card-houder identificatie bij iedere transactie. De
identiteit van de card-houder wordt vastgesteld d.m.v. een PIN identificatie.
Als een transactie wordt verricht met 3-D Secure dan verschuift de
aansprakelijkheid van de acquirer naar de issuer. In de praktijk houdt dat in
dat de winkelier niet langer de kosten van de chargeback voor zijn rekening
hoeft te nemen. Zie ook paragraaf 5.3
Chargebacks zijn bij 3-D nog steeds mogelijk, bijvoorbeeld wanneer de cardhouder
ontkent de goederen te hebben ontvangen. Dit blijft dus een
aandachtspunt voor winkeliers.
Online betalen 2009