Online betalen 2009 - Twinkle

24 - Europese trends en nieuwe online betaal-methodes
Europese Commissie voorgesteld de E-Commerce Directive te actualiseren middels een
Europese harmonisering van consumentenwetgeving en regulatie betreffende electronische
betalingen 8 . Verrassend genoeg maakt het onderzoek geen melding van mogelijke
taalbarrières die een remmende werking zouden kunnen hebben op grensoverschrijdende e-
commerce.
Wat het EU rapport ook niet in ogenschouw neemt, is de mogelijkheid dat veel e-commerce
en online betaalmethodes niet op internationaal, maar eerder op multi-lokaal niveau
fungeren. Dit betekent dat verschillende nationale vestigingen van multinationals de markt
benaderen alsof zij een nationaal bedrijf zijn en per land specifieke content, producten en
betaalmethodes aanbieden. Het is goed mogelijk dat grote webshops op deze manier
opereren. Op deze manier worden de meeste verkopen en betalingen gezien als binnenlandse
verkopen en betalingen.
Binnen de Europese lappendeken van landen en talen lijkt een multi-lokale aanpak van groot
belang. Hoewel het Verenigd Koninkrijk grote aantallen buitenlandse klanten weet aan te
trekken, slagen hun continentale concurrenten daar niet in. Dit verschil is
hoogstwaarschijnlijk te wijten aan taalbarrières en cultuurverschillen die kunnen worden
overwonnen door een multi-lokale benadering.
2.5 De opkomst van internetbetalingen op basis van online bankieren
Internetbetalingen op basis van online bankieren is de snelst groeiende categorie
internetbetalingen in Europa. Kopers initiëren transacties op de website van een merchant en
worden doorgeschakeld naar hun online bank om de transactie af te ronden. De merchant
ontvangt onmiddellijk een bevestiging van de betaling, waarna het geld via een reguliere
overboeking wordt overgemaakt. Dit proces is voor merchants met name voordelig omdat de
mogelijkheid van fraude wordt verminderd, aangezien de issuer bank verantwoordelijk is voor
de authenticatie van de transactie.
Van dit soort betaalsystemen bestaan er drie varianten: ‗multi-bank‘ systemen, ‗mono-bank‘
oplossingen en de bankonafhankelijke intermediaire betaalinstrumenten. Vooral deze laatste
groep is sterk in opkomst.
In een multi-bank omgeving heeft de merchant alleen een verbinding nodig met één van de
deelnemende banken om kopers te bereiken. In een mono-bank omgeving is een verbinding
met alle afzonderlijke banken nodig. Vaak worden de verbindingen geregeld door Payment
Service Providers (PSP‘s). Bankonafhankelijke intermediaire betaalinstrumenten maken
gebruik van een eigen webinterface om consumenten online te laten betalen via hun eigen
online bank portaal. De consument vult in het interface van deze intermediair, en niet bij de
8 Bron: ThePaypers.com ‗EU commissioner proposes law on more rights, better protection for internet users‘, 10
oktober 2008.
Online betalen 2009