Informatiebrochure financiële instrumenten - BNP Paribas Fortis

B. Voordelen, nadelen en risico’s eigen aan
zichtrekeningen
1. Voordelen
• Zichtrekeningen hebben een maximale liquiditeit.
• Gelet op de opvragingsmodaliteiten kan aan zichtrekeningen
een brede waaier van betaalinstrumenten en/of
betalingsdiensten verbonden worden.
• Er bestaat geen renterisico.
• Onder bepaalde voorwaarden wordt een beperkt, tijdelijk
krediet toegestaan.
2. Nadelen
• Er kunnen beheerskosten en eventueel variabele kosten
verbonden zijn aan lopende rekeningen.
3. Risico’s
• Het insolventierisico van de debiteur is te veronachtzamen,
aangezien de zichtrekeningen worden geopend bij
kredietinstellingen die onder streng toezicht staan van de
Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA).
Wanneer een Belgische kredietinstelling failliet gaat, treedt er
een depositobeschermingssysteem op voor de deponenten voor
zichtrekeningen in EER-munt(en). Het liquiditeitsrisico is
onbestaande.
5.3.2. Termijndeposito’s
A. Omschrijving
Een termijndeposito is een beleggingsvorm waarbij de klant
bepaalde fondsen (het bedrag) leent aan de bank voor een
welbepaalde termijn (de looptijd) in ruil voor een bepaalde
vergoeding (rente). Alle modaliteiten worden vastgelegd op het
moment dat de verrichting plaatsvindt. Het termijndeposito is
dus een beleggingsinstrument.
De belegging is mogelijk in euro of valuta’s.
In de meeste gevallen betreft het kortetermijnbeleggingen (doorgaans
tot 12 maanden) maar langere looptijden zijn ook mogelijk.
De rentevoet van een termijndeposito dient als basis voor de
berekening van de vergoeding ervoor. Hij wordt bepaald op grond
van marktvoorwaarden en varieert volgens de munteenheid, de
looptijd (hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente) en, voor
deposito’s op korte termijn, van de kapitaalschijf waarin het
deposito zit (hoe hoger het bedrag, hoe hoger de rente). De
afgesproken rentevoet bij het begin blijft van toepassing tot aan
de einddatum van het deposito, ook al wijzigen de rentevoeten
tijdens de levensduur van de belegging.
Het termijndeposito kan stilzwijgend verlengd worden op de
einddatum als dat zo is overeengekomen, voor dezelfde duur en
tegen de rentevoet die geldt op de dag van de verlenging.
De op het termijndeposito gerealiseerde rente is in principe pas
beschikbaar op de einddatum. Op dat moment kunnen ze ter
beschikking van de cliënt worden gesteld op een zichtrekening,
een spaarrekening, … (ingeval van uitkering) of worden
toegevoegd aan het kapitaal op de termijnrekening bij
hernieuwing van de belegging (kapitalisatie).
Wij verwijzen naar 5.1 en 5.2 voor de omschrijving, voordelen,
nadelen en risico’s van beleggingen in liquiditeiten.
B. Voordelen, nadelen en risico’s eigen
aan termijndeposito’s
1. Voordelen
• Het rendement van termijndeposito’s is zeker en op voorhand
gekend in de valuta van oorsprong.
• Er is een grote keuze wat betreft de looptijd, zodat de belegger
zijn geld kan investeren voor exact de gewenste duur.
• Bij hoge bedragen is het rendement van een termijndeposito
doorgaans veel hoger dan dat van een spaarrekening. De
marktomstandigheden kunnen echter leiden tot een ietwat
andere situatie.
2. Nadelen
• Termijndeposito’s zijn minder liquide dan een spaarrekening.
Tegoeden op een termijndeposito zijn in principe niet
beschikbaar voor de einddatum van de belegging. Toch is het
vaak mogelijk te beschikken over de belegde tegoeden voor de
einddatum door de betaling van kosten of door een
vermindering van het overeengekomen rendement.
• De belegger profiteert niet van eventuele rentestijgingen
tijdens de looptijd van zijn termijndeposito.
3. Risico’s
• Het risico van insolventie van de debiteur is te
veronachtzamen, aangezien de termijndeposito’s geopend
worden bij kredietinstellingen die onder streng toezicht staan
van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA).
Wanneer een Belgische kredietinstelling failliet gaat, treedt er
een depositobeschermingssysteem op voor de deponenten.
• Een termijndeposito zit in principe vast tot op de einddatum.
De belegger die zijn kapitaal voor het einde terug wil, loopt dus
het risico te worden bestraft.
5.3.3. Spaarrekeningen
A. Omschrijving
De spaarrekening is een spaarinstrument in euro zonder
einddatum. Het kapitaal is dus dagelijks opvraagbaar.
Met een spaarrekening geniet men een basisrente en
daarbovenop een getrouwheidspremie. De basisrente en de
getrouwheidspremie worden berekend tegen een rentevoet
Informatiebrochure financiële instrumenten
51