Algemene structuur van het rekeninguittreksel - Belfius

Algemene structuur van het rekeninguittreksel
1. Algemeen
Gecodeerde berichtgeving
Bankstandaard DEXIA BANK
Laatste wijzigingen – aug 2003 /blz.5
1.1 Elke verrichting op het uittreksel, elke bijlage bij het uittreksel (creditbericht,
debetbericht), elk bewijsstuk (afrekening) wordt met de gepaste code op de
informatiedrager vermeld.
1.2 De opnamen
Elk bestand bevat de volgende opnamen :
1° een beginopname (header);
2° verscheidene gegevensopnamen (data);
3° een eindopname (trailer).
1.3 Opname van gegevens
De gegevensopnamen (data records) bevatten in volgende orde :
- het oude saldo;
- de bewegingen op het uittreksel;
- eventueel details of aanvullende informatie betreffende een beweging;
- eventueel een vrije mededeling betreffende een beweging;
- het nieuwe saldo;
- eventueel een vrije mededeling zonder verband tot een beweging.
2. Uitwisselingsmodaliteiten
De technische kenmerken van de dragers worden in onderling overleg overeengekomen door de
financiële instelling en haar cliënt. Niet alle types van dragers worden door de financiële
instellingen ondersteund.
Bij teletransmissie kan een superheader en een supertrailer begin en einde van de transmissie
aanduiden.
Deze superheader en supertrailer worden toegevoegd aan de lay-out 360 of 128
De technische kenmerken van de teletransmissie worden eveneens in onderling overleg
overeengekomen door de cliënt en zijn financiële instelling.

3. De codering van de verrichtingen
Gecodeerde berichtgeving
Bankstandaard DEXIA BANK
Laatste wijzigingen – aug 2003 /blz.6
Opdat de cliënt alle verrichtingen zou kunnen identificeren, kreeg elke verrichting een
codenummer mee.
Deze code bestaat uit 8 numerieke posities.
In bijlage III vindt men deze codes.
4. De gestructureerde mededelingen
Zowel in de opname "beweging" (artikelcode 2) als in de opname "detail" (artikelcode 3) kunnen
mededelingen voorkomen.
De zone "structuur van de mededeling" geeft aan of de mededeling vrij of gestructureerd is.
Wanneer de mededeling gestructureerd is, geeft een code van 3 posities het mededelingstype
aan. Het aantal posities en hun betekenis verschillen naargelang van het type.
In bijlage IV vindt men de lijst van de gestructureerde mededelingen.
5. De overige codes
In bijlage V vindt men de overige verschillende codes die worden gebruikt.
6. Diverse bemerkingen inzake de opnamen
6.1 Opname van "Bewegingsgegevens"
Onder opname van "bewegingsgegevens" moet worden verstaan, elke verrichting die aanleiding
geeft tot een beweging op het rekeninguittreksel.
Eenzelfde verrichting kan aanleiding geven tot verschillende "bewegingsopnamen of -artikels".
Zo kan een betaalopdracht naar het buitenland in vreemde munt aanleiding geven tot
verscheidene "bewegingsartikels" (tegenwaarde in EUR, wisselprovisie, betalingsprovisie,
correspondentiekosten, portkosten, telexkosten, BTW, BLIW-retributie, debettotaal), ofschoon de
cliënt maar één boeking op zijn uittreksel heeft met een afrekening als bijlage.
Zo kan ook een renteafrekening aanleiding geven tot verscheidene "bewegingsartikels"
(creditrente, voorheffing, verzekeringskosten, portkosten, afsluitingskosten, zegels, totaal).
Alle "bewegingsartikels" die betrekking hebben op eenzelfde verrichting, hebben hetzelfde
doorlopend volgnummer, maar het detailnummer verschilt. Zie bijlage I en II.

6.2 Aanvullende inlichtingen
Gecodeerde berichtgeving
Bankstandaard DEXIA BANK
Laatste wijzigingen – aug 2003 /blz.7
In de aanvullende inlichtingen betreffende een beweging zal men gegevens aantreffen zoals b.v.
de naam van de buitenlandse correspondent via welke de geldmiddelen zijn verzonden. Zie bijlage
I of II (gegevensopname 3 "informatieartikel") en bijlage IV (in de "detailopname").
6.3 Vrije berichten
6.3.1. Alleenstaand bericht
Wanneer een bericht geen betrekking heeft op een beweging (verrichting), wordt het
opgenomen tussen de opname "nieuw saldo" en de eindopname.
Ziehier enkele voorbeelden van zulke berichten : nieuwe rentetarieven, inschrijving op een
nieuwe lening, reclamebericht, wijziging in "het gecodeerd rekeninguittreksel", diverse
berichten (b.v. nieuw openingsuur, nieuw telefoonnr., langere openingsduur, bankholiday,
enz.), enz.
6.4 Mogelijke varianten
Volgens de wensen van de cliënt zijn verscheidene varianten mogelijk.
6.4.1 Eén drager of afzonderlijke dragers, één of meer bestanden
Een cliënt kan al zijn verrichtingen willen ontvangen of enkel een gedeelte ervan.
Een cliënt kan ook al zijn verrichtingen op één bestand willen ontvangen, terwijl een andere
cliënt b.v. de details van een verrichting op een afzonderlijk bestand kan wensen. Dat
afzonderlijk bestand kan zich op dezelfde of op een andere drager bevinden. In een
afzonderlijk bestand staan oud en nieuw saldo op nul.
6.4.2 Globaliseren of niet
Een cliënt die al zijn verrichtingen op eenzelfde bestand ontvangt, kan daarop gelijktijdig het
globale bedrag van een reeks verrichtingen met zelfde posities 2 tot 5 van de
verrichtingscode wensen (b.v. uit te voeren overschrijvingen elektronisch aan de bank
overhandigd, overschrijvingen met gestructureerde mededeling ten gunste van de cliënt,
uitgeschreven of ontvangen cheques, onbetaalde invorderingen, ontvangen of gegeven
internationale betaalopdrachten) en het detail waaruit dit totaal bestaat; een andere cliënt
kan enkel de details wensen zonder het globale bedrag.
6.4.3 Globaal op papier en details op drager
Een cliënt die zulks wenst, kan globaal worden gecrediteerd of gedebiteerd op zijn papieren
rekeninguittreksel en het detail van de verrichtingen dat dit globaal credit of debet staaft,
elektronisch ontvangen, volgens de structuur "gecodeerd uittreksel" (deze structuur kan de
structuur "creditbericht" voorzien door de 7de interbancaire overeenkomst tussen de banken,
vervangen).

Gecodeerde berichtgeving
Bankstandaard DEXIA BANK
Laatste wijzigingen – aug 2003 /blz.8
Dit kan het geval zijn voor de overschrijvingen die de cliënt ontvangt, onder meer de OGM
(overschrijving met gestructureerde mededeling). Eveneens kan dit opgaan voor de cheques
die een cliënt op zijn rekening trekt. Zie bijlage V (code "afzonderlijke toepassing").
6.4.4 Volgnummer en detailnummer
Sommige cliënten wensen het globale bedrag te ontvangen op een drager of in een bestand,
en de details op een andere drager of in een ander bestand. Het detail van een verrichting
kan voorkomen in het volgende datarecord, of op een afzonderlijke drager of nog op
dezelfde drager maar in een afzonderlijk bestand.
Wanneer een globaal record en de bijbehorende detailrecords op verschillende dragers of in
verschillende bestanden staan, zijn er 2 mogelijkheden om het type van die verrichtingen te
coderen:
- zowel de globale record als de detailrecords krijgen type 0
- de globale record krijgt type 2; de detailrecords krijgen type 6 ingeval de bank globaliseert
of de globale record krijgt type 1; de detailrecords krijgen type 5 ingeval de cliënt
globaliseert.
6.5 Bijzondere gevallen
6.5.1 Cliënt met verscheidene rekeningen
Een cliënt die verscheidene rekeningen heeft waarvoor hij een gecodeerd rekeninguittreksel
wenst, kan ervoor kiezen om een bestand per rekening te ontvangen.
6.5.2 Rekeningen zonder bewegingen
Een cliënt die verscheidene rekeningen heeft, kan op eenzelfde drager verscheidene
bestanden ontvangen die betrekking hebben op zijn verscheidene rekeningen.
Deze zelfde cliënt kan voor elk van zijn rekeningen een bestand wensen te ontvangen, zelfs
al zijn er op sommige van zijn rekeningen geen bewegingen uitgevoerd. In dit geval wordt
hem voor elke rekening zonder beweging een beginopname (header), een opname "oud
saldo" met datum van dit saldo en een eindopname (trailer) geleverd.
Is er voor geen enkele van zijn rekeningen een beweging, dan zijn volgende 4 varianten
mogelijk :
1° header + trailer
2° header + oud saldo + trailer
3° header + oud saldo + nieuw saldo + trailer
4° voor deze rekeningen niets opgeven
Dit laatste alternatief zal door sommige instellingen worden toegepast, onder meer voor de
termijnrekeningen, waar geen bewegingen zijn geweest buiten het openen en het afsluiten
van de rekening.

6.6 Bankrefertes
Gecodeerde berichtgeving
Bankstandaard DEXIA BANK
Laatste wijzigingen – aug 2003 /blz.9
De referte van de financiële instelling kan van instelling tot instelling verschillen. In de regel zal elk
detail van een verrichting zijn eigen referte hebben. De referte kan die zijn van de bank van
herkomst of van de bank van de cliënt.
6.7 Betalingen uit het buitenland
Enkele cliënten hebben de wens uitgedrukt hun creditberichten uit het buitenland ook in de vorm
van een overschrijving met gestructureerde mededeling te ontvangen.
Hiertoe zijn deze cliënten bereid op hun facturen de nodige gestructureerde refertes aan te
brengen.
De werkgroep is van mening dat men aan dergelijke cliënten kan voorstellen volgende referte op
hun facturen aan te brengen :
XZX 123/1234/12345 (de letters XZX + gecheckdigiteerde referte, modulo 97, spatie en schuine
strepen bij de editie op papier, maar niet in de computeropnamen).
De bank in België die op creditberichten ontvangen van haar buitenlandse correspondenten (op
papier, per telex of via S.W.I.F.T.) in de "mededeling of reden van
betaling" dusdanige refertes ontdekt, kan dan aan haar cliënt in het bewegingsartikel preciseren
dat het gaat om een gestructureerde mededeling van het type 102 (door de bank
wedersamengestelde gestructureerde mededeling).
Een proef heeft uitgemaakt dat in meer dan 60% van de gevallen de gestructureerde mededeling
kon worden wedersamengesteld.