10 redes om in 'n aftree-annuïteit (AA) te belê
10 redes om in 'n aftree-annuïteit (AA) te belê
10 redes om in 'n aftree-annuïteit (AA) te belê
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>10</strong> <strong>redes</strong> <strong>om</strong> <strong>in</strong> ‘n <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> (<strong>AA</strong>) <strong>te</strong> <strong>belê</strong><br />
Aftree-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong>e bly, met goeie rede, vir talle Suid-<br />
Afrikaners ‘n gewilde belegg<strong>in</strong>gswerktuig.<br />
‘n Aftree-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> is ‘n lang<strong>te</strong>rmyn spaarwerktuig wat<br />
hoofsaaklik gemik is op mense wat vir hul aftrede voorsien<strong>in</strong>g<br />
maak. Om <strong>te</strong> verh<strong>in</strong>der dat mense op die reger<strong>in</strong>g staatmaak<br />
<strong>om</strong> vir hul aftrede voorsien<strong>in</strong>g <strong>te</strong> maak, is daar wettige<br />
beperk<strong>in</strong>gs op die onttrekk<strong>in</strong>g van fondse uit <strong>AA</strong>-s. Daar is<br />
eg<strong>te</strong>r ook belast<strong>in</strong>gvoordele <strong>om</strong> op <strong>te</strong> maak vir die gebrek aan<br />
toegang tot die geld. Belast<strong>in</strong>gvoordele is slegs een van die<br />
tien <strong>redes</strong> waar<strong>om</strong> u ‘n <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> behoort <strong>te</strong> oorweeg.<br />
1. Voorbereid<strong>in</strong>g vir aftrede<br />
‘n <strong>AA</strong> help jou <strong>om</strong> gedurende jou werksjare kapitaal op <strong>te</strong> bou, sodat jy met aftrede genoeg<br />
<strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong> het <strong>om</strong> dieselfde lewenstandaard <strong>te</strong> handhaaf.<br />
2. Voorsien<strong>in</strong>g vir voldoende spaargeld<br />
Die praktyk het bewys dat as jy oor 35 jaar 15% van jou salaris spaar, jy 75% van jou salaris as ‘n<br />
pensioen sal ontvang – mits die opbrengs redelik is.<br />
Die probleem is dat jou pensioen-draende salaris (die bedrag waarop jou 15% pensioen-bydraes<br />
bereken word) gewoonlik slegs sowat 70% van jou totale salarisvoordele is wat byvoorbeeld ‘n<br />
bonus, ‘n motortoelaag, mediese fonds en ander voordele <strong>in</strong>sluit. Dit be<strong>te</strong>ken dat jy op sowat 75%<br />
of selfs 70% van jou salaris sou kon <strong>aftree</strong>!<br />
Dit is belangrik <strong>om</strong> vir hierdie ‘ekstras’ <strong>te</strong> spaar, aangesien hulle ons tog help met daaglikse<br />
lewenskos<strong>te</strong>.<br />
Byvoorbeeld: as jou maandelikse pakket R20 000 is, sou jy op die ekwivalent van R15 000 (75%)<br />
moes <strong>aftree</strong>. Jou pensioendraende salaris is eg<strong>te</strong>r beduidend m<strong>in</strong>der, <strong>te</strong>en R<strong>10</strong> 500 (75% X<br />
R20 000 X 70%).<br />
Deur 15% van jou nie-pensioendraende <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong> <strong>in</strong> ‘n <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> <strong>te</strong> <strong>belê</strong>, kan jy die<br />
spaargap<strong>in</strong>g oorbrug. Om 15% van jou bonus belast<strong>in</strong>gvry <strong>in</strong> ‘n <strong>AA</strong> <strong>te</strong> <strong>belê</strong>, is altyd ‘n goeie<br />
wegspr<strong>in</strong>gpunt.<br />
3. Belast<strong>in</strong>gvoordele<br />
Jy kan jou <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong>belast<strong>in</strong>g<br />
verm<strong>in</strong>der deur voor die e<strong>in</strong>de<br />
van die belast<strong>in</strong>gjaar <strong>in</strong> Februarie<br />
‘n bydrae tot ‘n <strong>AA</strong> <strong>te</strong> maak.<br />
Vir meer <strong>in</strong>ligt<strong>in</strong>g praat met jou<br />
f<strong>in</strong>ansiële adviseur, of skakel<br />
ons.<br />
Jy kan 15% van jou totale <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong>, m<strong>in</strong>us enige bedrag wat vir ander pensioenfonds-bydraes<br />
gebruik mag word, belast<strong>in</strong>gvry <strong>belê</strong>. Nie net kan jy met voorbelast<strong>in</strong>g-geld <strong>belê</strong> nie, maar jy hoef<br />
ook nie kapitaalw<strong>in</strong>sbelast<strong>in</strong>g of <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong>belast<strong>in</strong>g op jou <strong>aftree</strong>belegg<strong>in</strong>g <strong>te</strong> betaal nie.<br />
Jou belegg<strong>in</strong>gsgroei sal hoër wees oor die lang <strong>te</strong>rmyn, <strong>om</strong>dat die groei <strong>in</strong> die polis bly en dit sal jou<br />
gewoonlik ‘n be<strong>te</strong>r na-belast<strong>in</strong>g opbrengs bied as ander vorme van spaar.<br />
Wanneer jy <strong>aftree</strong>, kan jy een derde van jou belegg<strong>in</strong>g as ‘n enkelbedrag neem. Hiervan is die<br />
eers<strong>te</strong> R300 000 belast<strong>in</strong>gvry, met ‘n gunstige belast<strong>in</strong>gkoers vir hoër bedrae. Die oorblywende
twee-derdes van die <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> word <strong>in</strong> ‘n <strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> <strong>belê</strong> <strong>om</strong> jou gedurende jou aftrede van ‘n<br />
<strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong> <strong>te</strong> voorsien.<br />
4. Die krag van saamges<strong>te</strong>lde groei<br />
Omdat jy oor ‘n lang tydperk spaar, beg<strong>in</strong> jou geld vir jou werk nama<strong>te</strong> jy ren<strong>te</strong> op die ren<strong>te</strong> beg<strong>in</strong><br />
verdien. As jy konsekwent oor ‘n tydperk van 30 jaar spaar, sal m<strong>in</strong>der as 35 sent van elke rand wat<br />
jy as <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong> ontvang, afk<strong>om</strong>stig wees uit die bydrae wat jy <strong>in</strong>betaal het. Die balans sal k<strong>om</strong> uit die<br />
groei wat jy op jou bydraes en spaargeld tydens aftrede <strong>belê</strong> het.<br />
5. Gedissipl<strong>in</strong>eerd spaar<br />
Jy het nie toegang tot jou <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> totdat jy 55 jaar oud is nie. Dit kl<strong>in</strong>k miskien na ‘n nadeel,<br />
maar dit verh<strong>in</strong>der dat jy <strong>in</strong> die versoek<strong>in</strong>g k<strong>om</strong> <strong>om</strong> van jou spaargeld <strong>te</strong> bes<strong>te</strong>e of dit op <strong>te</strong> gebruik<br />
<strong>te</strong>rwyl jy nog werk. ‘n 25-jarige het gedurende sy/haar werkende leeftyd sowat 15% van sy/haar<br />
salaris nodig <strong>om</strong> ‘n ordentlike pensioen <strong>te</strong> bou. As die spaargeld op 35-jarige ouderd<strong>om</strong> <strong>in</strong> kontant<br />
<strong>om</strong>gesit sou word, sou hulle 25% moes spaar <strong>om</strong> dieselfde voordeel <strong>te</strong> kry. Om eers op ouderd<strong>om</strong><br />
45 van nuuts af aan <strong>te</strong> beg<strong>in</strong> spaar, sal ‘n allem<strong>in</strong>tige 47% benodig word! Die enigs<strong>te</strong> oploss<strong>in</strong>g <strong>in</strong><br />
so ‘n geval, sal wees <strong>om</strong> la<strong>te</strong>r af <strong>te</strong> tree.<br />
6. Lang<strong>te</strong>rmyn-groei<br />
Wanneer mark<strong>te</strong> midde-<strong>in</strong> moeilike ekon<strong>om</strong>iese siklusse fluktueer, sal jou konsekwen<strong>te</strong> bydraes<br />
hierdie veranderlike gelykmaak. Jy trek ook hopelik jou pensioen oor ‘n uitgerek<strong>te</strong> tydperk. Daar<strong>om</strong><br />
is dit vir jou van m<strong>in</strong>der belang wat tydens ‘n stormagtige belegg<strong>in</strong>gsmark gebeur. Die gemiddelde<br />
belegg<strong>in</strong>gsbestuurder het <strong>in</strong> die afgelope 5 jaar opbrengs<strong>te</strong> opgelewer wat 11% hoër as die<br />
<strong>in</strong>flasiekoers is, ongeag die wêreldwye ekon<strong>om</strong>iese krisis.<br />
7. Om jou afhanklikes <strong>te</strong> onderhou<br />
Indien jou afhanklikes sonder jou sou moes klaark<strong>om</strong>, kan jou <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> vir dié wat ag<strong>te</strong>rbly, ‘n<br />
bron van <strong>in</strong>k<strong>om</strong>s<strong>te</strong> wees, veral as jy <strong>in</strong> jou polis vir s<strong>te</strong>rf<strong>te</strong>dekk<strong>in</strong>g voorsien<strong>in</strong>g maak. Die<br />
kontantvoordeel uit ‘n <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> val bui<strong>te</strong> jou boedel, wat be<strong>te</strong>ken dat, <strong>in</strong>dien jy <strong>in</strong>solvent s<strong>te</strong>rf,<br />
jou voordeel aan jou familie betaal word en nie aan jou kredi<strong>te</strong>ure nie.<br />
8. Geleentheid vir spaargeld <strong>om</strong> <strong>te</strong> groei<br />
Terwyl pensioenfondse gewoonlik ‘n bydrae vereis wat ‘n vas<strong>te</strong> persentasie van jou salaris is, bied<br />
<strong>AA</strong>’s meer buigsaamheid. Baie mense weet hulle behoort <strong>te</strong> spaar, maar sukkel oor die kort <strong>te</strong>rmyn<br />
<strong>om</strong> f<strong>in</strong>ansiële verpligt<strong>in</strong>ge na <strong>te</strong> k<strong>om</strong>.<br />
‘n Aftree-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> s<strong>te</strong>l jou <strong>in</strong> staat <strong>om</strong> jou bydraes geleidelik oor ‘n tydperk <strong>te</strong> vergroot. Jy kan<br />
byvoorbeeld 3% van elk van die volgende vyf jaar se salarisverhog<strong>in</strong>gs neem <strong>om</strong> by die volle<br />
bydrae van 15% <strong>te</strong> k<strong>om</strong>. Jy sou ook elke jaar ‘n gedeel<strong>te</strong> van jou bonus as ‘n enkelbedrag-bydrae<br />
kon <strong>belê</strong>.<br />
9. Gediversifiseerde por<strong>te</strong>feulje<br />
Jy het <strong>in</strong> ‘n <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong> toegang tot verskillende ba<strong>te</strong>klasse. Jy kan 25% van jou spaargeld<br />
oorsee <strong>belê</strong> sonder klar<strong>in</strong>g deur die Reserwebank. Jy kan ook deur middel van jou <strong>AA</strong> <strong>in</strong> ander<br />
tipes por<strong>te</strong>feuljes <strong>belê</strong>, soos regstreekse eiend<strong>om</strong>, priva<strong>te</strong> aandele en fonds van fondse.<br />
<strong>10</strong>. Vryheid van keuse<br />
Met talle <strong>aftree</strong>-<strong>annuï<strong>te</strong>it</strong>e kan jy jou onderliggende belegg<strong>in</strong>g kies, wat jou ‘n ma<strong>te</strong> van<br />
buigsaamheid gee <strong>in</strong> hoe jou bydraes <strong>belê</strong> word, en derhalwe ook hoe hulle groei.<br />
Liberty Groep is „n Gemagtigde F<strong>in</strong>ansiële Diensverskaffer <strong>in</strong> <strong>te</strong>rme van die F<strong>in</strong>ansiële Advies- en<br />
Tussentydse Diens<strong>te</strong>wet van 2002 (“FATD”) (Lisensie no. 2409). Die <strong>in</strong>ligt<strong>in</strong>g vervat <strong>in</strong> hierdie<br />
k<strong>om</strong>munikasie, aanhangsels <strong>in</strong>kluis, moet nie as advies beskou word <strong>in</strong> <strong>te</strong>rme van die FATD-wet nie,<br />
aangesien die skrywer nòg „n aanges<strong>te</strong>lde ver<strong>te</strong>enwoordiger van Liberty, nòg „n gelisensieerde<br />
diens<strong>te</strong>verskaffer is soos beskryf <strong>in</strong> die FATD. Raadpleeg asseblief u f<strong>in</strong>ansiële adviseur <strong>in</strong>dien u advies<br />
van „n f<strong>in</strong>ansiële aard en/of tussentydse diens<strong>te</strong> verlang.
Change language