Aantreklike kenmerke van nuwe generasie uittree ... - Sanlam

V1378 10/2010
GELISENSIEERDE VERSKAFFER VAN FINANSIËLE DIENSTE
FLITSFEIT Oktober 2010
Belangrike faktore om te oorweeg by die oordrag van voordele
van die Central Retirement Annuity Fund na ’n ander Fonds
Die Raad van Trustees van die Central Retirement Annuity Fund (CRAF) is
van mening dat dit waarskynlik nie in die lid se beste belang is om kragtens
Artikel 14 van die Wet op Pensioenfondse sy/haar Fondsvoordeel (d.w.s. uittreeannuïteitspolis)
na ’n ander uittree-annuïteitsfonds (UA-fonds) oor te dra nie.
Ons versoek jou dus dringend om hierdie artikel aandagtig te bestudeer om jou te help om ‘n ingeligte
besluit te neem en om terselfdertyd alternatiewe opsies wat binne die CRAF bestaan, te oorweeg.
Ten spyte van bewerings wat dit bevraagteken, bied tradisionele uittree-annuïteitspolisse uitstekende
waarde vir geld. Indien bydraes tot aftrede betaal word, is die opbrengs by aftrede soortgelyk aan (en
in sommige gevalle selfs beter as) dié wat deur uittree-annuïteit-effektetrustprodukte gebied word.
Aantreklike kenmerke van nuwe generasie uittree-annuïteitspolisse
Die struktuur van Sanlam se uittree-annuïteitspolisse het oor die jare aansienlik verander. Die nuutste
generasie polisse, beskikbaar sedert 2000 en bekend as Stratus, bied al die buigsaamheid en keuse wat
enigiemand ooit kan nodig kry en bied dus ’n oplossing vir enige rede waarom ’n oordrag gedoen word.
Die buigsaamheid en keuse van die Stratus produkreeks word deur die volgende geïllustreer:
1
Stratus bied ’n wye reeks effektetrustportefeuljes, bestuur
deur die voorste batebestuurders in Suid-Afrika, waaruit jy die
onderliggende bates van die polis kan kies.
3
2
Lede vra gewoonlik ’n Artikel
14-oordrag indien
• die kostedoeltreffendheid van die polis wat
die voordele voorsien, bevraagteken word;
• die keuses binne die beleggingsportefeulje
van die polis beperk is;
• die polis nie buigsaam genoeg is nie;
• die sterfte- en/of ongeskiktheidsdekking
kragtens die polis te duur voorkom.
Stratus bied beleggingsportefeuljes met soortgelyke mandate as
die voorste effektetrustfondse, maar eersgenoemde portefeuljes
het heelwat laer batebestuursheffings as die effektetrustfondse.
Stratus bied ook beleggingsportefeuljes
met beleggingswaarborge sowel as
portefeuljes met reëlmatige bonusse.
1

4
7
Stratus bied ’n Leeftyd Beleggingsopsie, ’n outomatiese
omskakelingsopsie, waar die belegging naby aftrede geleidelik
oorgedra word van meer volatiele bates na meer stabiele bates.
6
Daaglikse eenheidspryse vir al die beleggingsportefeuljes is op die Sanlamwebruimte
beskikbaar, sodat jy die waarde van jou voordele kan bepaal.
9
8
V1378 10/2010
GELISENSIEERDE VERSKAFFER VAN FINANSIËLE DIENSTE
5
FLITSFEIT Oktober 2010
Jy kan enige tyd omskakel tussen verskillende beleggingsportefeuljes.
Die eerste twee omskakelings per jaar is gratis.
Jy kan jou bydraes verdeel tussen tot tien verskillende beleggingsportefeuljes. En
jy kan hierdie verdeling enige tyd verander, sonder enige koste.
In geval van finansiële probleme, kan jy aansoek doen om ’n
premievakansie (waartydens bydraes tydelik gestaak word sonder dat
enige premieverminderingsheffing opgelê word) van tot 12 maande.
Risikovoordele soos premiekwytskelding in geval van
ongeskiktheid is beskikbaar (bv. as jy ongeskik raak, word
bydraes tot die uittree-annuïteitspolis namens jou gedoen).
’n Alternatief wat verkieslik is bó ’n Artikel
14-oordrag vir ou generasie uittreeannuïteitspolisse
Ou generasie polisse (d.w.s. Die Een Uittree-Annuïteit) bied ’n baie
beperkte keuse van beleggingsportefeuljes en het nie dieselfde
buigsaamheid wat deur die nuwe generasie polisse gebied word nie.
Maar, in plaas van ’n Artikel 14-oordrag, het die lid die opsie om ’n ou
generasie uittree-annuïteitspolis om te skakel na ’n Stratus uittreeannuïteitspolis.
Dit voorsien die lid van al die buigsaamheid en keuse
wat hierbo vir Stratus beskryf word. Die enigste fooi betrokke by
sodanige wysiging is ’n eenmalige transaksiefooi van R550.
’n Omsetting bied verskeie voordele:
1
2
3
Daar is geen vroeëbeëindigingsheffings, d.w.s. jou
fondswaarde kragtens die bestaande polis word
oorgedra na die nuwe Stratus-polis sonder enige vroeë
beëindigingsheffings.
Jy word beloon met ’n lojaliteitsbonus op die nuwe
Stratus-polis.
Volgens wetgewing is ’n oordrag na ’n ander
aftreefonds ’n lang proses, maar dit moet binne 180
dae gefinaliseer word. ’n Omsetting na ’n Stratus-polis
neem egter net ’n paar dae.
Ander dinge wat jy
moet oorweeg voor jy ’n
omskaleling doen:
• Daar kan ’n moontlike
verlies van dekking
op die ou generasie
polis wees.
• Daar is ’n moontlikheid
van ’n markwaardeaanpassing
(indien
marktoestande dit
vereis) op ’n ou
generasie polis wat in
die Stabiele Bonusfonds
belê is.
2

V1378 10/2010
GELISENSIEERDE VERSKAFFER VAN FINANSIËLE DIENSTE
FLITSFEIT Oktober 2010
Moontlike negatiewe impak van ’n Artikel 14-oordrag
op jou aftreebeplanning
Die vlak van besparing op fooie wat
vereis word om te vergoed vir die
vroeëbeëindigingsheffing
Die fondswaarde minus die vroeë beëindigingsheffing word oorgedra
na die nuwe UA-fonds. Die produk binne die nuwe UA-fonds sal
voortgesette fooie hef vir die jaarlikse administrasiekoste, die batebestuursfooie
en enige voortgesette adviesfooie (indien enige).
Vir die oordrag om die moeite werd te wees. moet die lid oor die
oorblywende termyn van die nuwe produk laer voortgesette fooie
betaal vergeleke met die bestaande polis, om sodoende te vergoed
vir die beëindigingsheffing.
Die tabel hier onder gee ’n aanduiding van die verskil in die voortgesette
fooie wat vereis word om te vergoed vir die beëindigingsheffing:
HEFFING VIR VROEË
BEËINDIGING AS % VAN
DIE FONDSWAARDE
1
3
As ’n polis vroeg beëindig word, word ’n vroeë beëindigingsheffing
gewoonlik van die polis afgetrek om te vergoed vir aanvanklike uitgawes
wat andersins oor die termyn van die polis verhaal sou word. Die
beëindigingsheffing kan soveel soos 30% van die fondswaarde van die
polis wees indien uitgereik voor Januarie 2009.
2
TERMYN TOT AFTREDE (IN JARE)
20 15 10 5
5% 0,1% 0,3% 0,5% 1,0%
10% 0,3% 0,5% 1,0% 2,1%
15% 0,4% 0,8% 1,5% 3,3%
20% 0,5% 1,1% 2,0% 4,5%
25% 0,6% 1,4% 2,6% 5,9%
30% 0,8% 1,7% 3,2% 7,3%
Die lid kan waardevolle
beleggingswaarborge prysgee
wanneer die polis oorgedra word.
Die lid sal enige bestaande lewensdekking, ongeskiktheidsdekking of
ander risikovoordele (bv. premiekwytskelding by ongeskiktheid) op die
bestaande polis prysgee as dit oorgedra word. Ná ’n oordrag kwalifiseer
die lid dalk nie meer vir die dekking nie, of dieselfde voordele kan duurder
wees omdat die lid ouer is. Mediese beladings en/of uitsluitingsklousules
kan op die nuwe voordele toegepas word, terwyl die lid ook potensieel
weer onderskryf sal moet word.
’n Oorspronklike polis met
’n termyn van 25 jaar word
veronderstel. Dit beteken as
die lid oorspronklik ’n polis met
’n 25-jaartermyn uitgeneem
het en ’n oordrag wil doen, met
15 jaar wat oorbly voor aftrede
en ’n beëindidingsheffing
van (sê) 10%, moet hy/sy ’n
produk vind met voortgesette
fooie van ten minste 0,5%
laer as dié van die bestaande
produk. Aangesien polisse
mededingend geprys is, gaan
dit baie moeilik wees.
Enige aanvanklike adviesfooie
betaalbaar aan die tussenganger
verantwoordelik vir die
oordrag na die nuwe UA-fonds
moet ingesluit word in die
persentasie van die vroeë
beëindigingsheffing in die
tabel hier bo om die besparing
te kwantifiseer wat nodig is
om hierdie fooie te regverdig.
3

Die voorwaardes vir ’n Artikel 14-oordrag
Voor jy kan voortgaan met ’n Artikel 14-oordrag, is die volgende van toepassing:
1
Jy moet die oordrag
skriftelik versoek.
6
3
2
V1378 10/2010
GELISENSIEERDE VERSKAFFER VAN FINANSIËLE DIENSTE
FLITSFEIT Oktober 2010
Die UA-fonds wat die oordrag ontvang, moet by die Registrateur van Pensioenfondse
geregistreer wees en goedgekeur wees kragtens die Inkomstebelastingwet.
Die oordragvoordeel is gelyk aan die fondswaarde van die polis minus enige heffing vir
vroeë beëindiging. Hierdie berekening word gedoen volgens die aktuariële reëls van
die polis en Deel 5 van die Regulasies van die Langtermynversekeringswet. Jy word
skriftelik ingelig oor die bedrag van die heffing vir vroeë beëindiging.
5
4
Tesame met die oordragaansoek moet jy ’n verklaring voltooi en
onderteken waarin jy die oordraende UA-fonds, sy trustees en sy
administrateur vrystel van enige aanspreeklikheid vir enige skade
wat jy of enige begunstigde mag ly as gevolg van die oordrag.
Formele Artikel 14-oordragdokumente soos voorgeskryf deur
die Registrateur van Pensioenfondse moet goedgekeur en
onderteken word deur die trustees van albei fondse.
In sommige gevalle moet die oordrag deur die
Finansiëlediensteraad (FSB) goedgekeur word.
7
Die hele proses moet binne 180
dae gefinaliseer word.
Ter afsluiting
’n Artikel 14-oordrag is waarskynlik nie in jou beste
belang nie, aangesien jou aftree-neseier gewoonlik
uitgeput word deur heffings op vroeë beëindiging
asook nuwe administratiewe koste wanneer jy by die
nuwe UA-fonds aansluit.
In die meeste gevalle is dit ’n meer
kostedoeltreffende en minder tydrowende alternatief
om gebruik te maak van die opsies beskikbaar
kragtens die CRAF waarvan jy lid is.
Praat asseblief met jou tussenganger
of skakel die Sanlam Lewens
Kliëntekontaksentrum by 021 916 5000 vir
hulp of meer inligting.
4