Prospetto Informativo - InvestireOggi
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CREDITO VALTELLINESE<br />
— 122 —<br />
Sistema Sistema Sistema Sistema di di di di gestione gestione gestione gestione dei dei dei dei rischi rischi rischi rischi<br />
Un aspetto di rilievo centrale nell’ambito del sistema di controllo interno e nel modello di governo<br />
societario attiene alla definizione - da parte degli organi aziendali della Capogruppo - delle proprie<br />
politiche di assunzione dei rischi, che devono trovare adeguata rappresentazione anche a livello<br />
documentale in conformità, tra l’altro, a quanto richiesto dall’Organo di Vigilanza.<br />
Nell’ambito del Gruppo Credito Valtellinese dette politiche, e i riferimenti strategici che le ispirano, sono<br />
approvate dal Consiglio di Amministrazione della Capogruppo - e, a seguire, da parte degli organi<br />
amministrativi delle banche controllate - con apposite delibere.<br />
Sulla base del Regolamento del sistema dei controlli interni del Gruppo, il sistema dei controlli copre tutte<br />
le tipologie di rischio, come analiticamente descritto nella Sezione I, Capitolo 6, Paragrafo 6.3: di credito e<br />
di controparte, di mercato, operativo, di tasso di interesse, di concentrazione, di liquidità,da<br />
cartolarizzazione, strategico, di compliance e reputazionale.<br />
Per i rischi quantificabili il Gruppo Credito Valtellinese ha, nel tempo, sviluppato e implementato sistemi<br />
quantitativi che consentono di identificare, misurare e controllare l’esposizione alle singole fattispecie di<br />
rischio a livello individuale e consolidato. Nell’ambito delle policy specifiche di assunzione e gestione dei<br />
rischi vengono di norma stabiliti adeguati limiti operativi, monitorati su base continua e sottoposti a<br />
periodiche revisioni.<br />
Responsabilità Responsabilità Responsabilità Responsabilità amministrativa amministrativa amministrativa amministrativa delle delle delle delle persone persone persone persone giuridiche giuridiche giuridiche giuridiche<br />
Nell’esercizio 2008 è stato approvato dai rispettivi Comitati di Vigilanza e Controllo ai sensi del D.Lgs.<br />
231/2001 delle singole società del Gruppo il “Modello Organizzativo di Gruppo 231/01”, aggiornato ai reati<br />
di omicidio colposo e lesioni colpose gravi o gravissime commessi con violazione delle norme<br />
antinfortunistiche (reato 25 - septies) e ai reati di ricettazione, riciclaggio ed impiego di denaro, beni o<br />
altra utilità di provenienza illecita (reato 25 - opties). I Modelli così aggiornati, che tengono conto anche<br />
dei cambiamenti organizzativi intervenuti a livello di Gruppo nel lasso di tempo intercorrente dalla<br />
precedente edizione, sono stati sottoposti all’approvazione dei competenti organi deliberanti nel secondo<br />
semestre dell’esercizio 2008.<br />
Tutela Tutela Tutela Tutela della della della della riservatezza<br />
riservatezza riservatezza<br />
riservatezza –––– protezione protezione protezione protezione dei dei dei dei dati dati dati dati personali personali personali personali ---- Privacy Privacy Privacy Privacy<br />
Nel corso del 2008 si è altresì concluso il “Progetto Privacy”, che ha portato alla definizione di un<br />
“impianto privacy” univoco per tutte le società del Gruppo, raggruppando i principali adempimenti<br />
prescritti dal dettato normativo in materia. Nello specifico si è conclusa la somministrazione ai dipendenti<br />
dell’informativa relativa al trattamento dei loro dati personali ed è in fase di ultimazione la raccolta e la<br />
registrazione del consenso personale del dipendente e dei relativi familiari, tramite applicativi<br />
informatizzati fruibili via web.<br />
Antiriciclaggio<br />
Antiriciclaggio<br />
Antiriciclaggio<br />
Antiriciclaggio<br />
Nel secondo semestre 2008, sono state realizzate le attività procedurali necessarie a garantire<br />
l’adeguamento del Gruppo alle nuove disposizioni dettate dal D.lgs. 231/2007. In particolare:<br />
- è stata portata a termine l’attività di creazione del c.d. “Archivio Unico Complementare”, flusso<br />
indipendente e fisicamente distinto dall’Archivio Unico Informatico di legge, contenente un<br />
insieme di informazioni estratte dai sottosistemi aziendali, secondo le indicazioni fornite dal<br />
Comitato ABI-ARMA, dal quale ricavare il profilo di rischio di tutti i clienti;<br />
- si è conclusa l’attività di installazione di un applicativo informatico, mediante il quale si è<br />
provveduto a determinare il profilo di rischio, inteso come propensione al fenomeno del riciclaggio<br />
e finanziamento del terrorismo, di tutti i clienti, mediante la riconduzione di ciascuno di essi a<br />
quattro diverse fasce di rischio (Alta, Media, Bassa, Irrilevante).<br />
A conclusione degli interventi procedurali descritti, è stata avviata la stesura di una “Policy<br />
Antiriciclaggio”, volta a elencare tutte le misure adottate dal Gruppo a contrasto del riciclaggio e del<br />
finanziamento del terrorismo; parallelamente è in corso la stesura della nuova versione del “Testo Unico<br />
Antiriciclaggio”, manuale aziendale contenente le necessarie informazioni giuridiche e procedurali a<br />
supporto dell’operatività della rete commerciale.<br />
Strutture Strutture Strutture Strutture deputate deputate deputate deputate e/o e/o e/o e/o coinvolte coinvolte coinvolte coinvolte nel nel nel nel sistema sistema sistema sistema di di di di controlli controlli controlli controlli interni interni interni interni<br />
Il Sistema dei Controlli Interni attiene e coinvolge l’attività dei seguenti organi e funzioni aziendali:<br />
- Consiglio di Amministrazione;<br />
- Comitato Controllo Interno;<br />
- Collegio Sindacale;<br />
- Direzione Generale;<br />
- strutture aziendali deputate ai controlli.<br />
Consiglio Consiglio Consiglio Consiglio di di di di Amministrazione<br />
Amministrazione<br />
Amministrazione<br />
Amministrazione