Annali 03 - Il riciclaggio - Movimento Internazionale per la Giustizia

IL RUOLO DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI E LA POLITICA ANTIRICICLAGGIO 23Sulla funzionalità specifica, si può distinguere il diversocaso delle funzioni svolte dall’intermediario bancario rispetto aquelle dell’operatore finanziario non bancario.Per quel che concerne la funzionalità di una banca inquinatadall’attività di riciclaggio 18 , essa può essere identificata ingenerale nella capacità di utilizzare, ai fini dell’occultamento,l’offerta dei servizi bancari, sia dal lato “passivo” sia sul frontedell’”attivo”.Dal lato del “passivo”, il deposito bancario consenteall’utente criminale la possibilità di usufruire con la massimaefficacia dei servizi di pagamento: una banca inquinata puòconsentire le massime garanzie, sul piano della funzionalitàeconomica, ed al netto dei rischi di incriminazione e diindividuazione, di trasformabilità della liquidità illecita in lecita.In linea di principio, entrambe le funzioni teoriche deldeposito bancario, strumento di pagamento e riserva di valore,possono essere funzionali alle esigenze di occultamentoproprie dei soggetti criminali, ma, in realtà, nei concreti assettiistituzionali, l’offerta di passività bancarie è sempre piùdiversificata e, di conseguenza, varia il grado di “appetibilità”relativa anche in termini di funzionalità per la ripulitura didenaro sporco. 19Questo implica, peraltro, che qualunque intermediario,bancario e non, che riesca a proporre un’offerta di servizi dipagamento, risulta essere impresa appetibile ai fini delleoperazioni di riciclaggio ed in potenziale concorrenza con gliintermediari bancari inquinati.Sul fronte della gestione dell’attivo, in particolare delcredito, ma in generale dei servizi finanziari a favore delleimprese, oltre alle possibilità di riciclaggio in senso stretto,legate all’utilizzo distorto dei rapporti di credito e di liquidità,18 Ibidem.19 DONATO L.- MASCIANDARO L., “Moneta, Banca, Finanza. Gli abusi delmercato”, Hoepli, Milano, 2001.