Versione integrale - Gruppo Banca Carige
Versione integrale - Gruppo Banca Carige Versione integrale - Gruppo Banca Carige
RAPPORTO SOFFERENZE/IMPIEGHI (1) - DISTRIBUZIONE SETTORIALE (Valori percentuali)Situazione al31/12/10 30/9/10 31/12/09 31/12/08Amministrazioni pubbliche - - - -Società finanziarie 1,0% 1,8% 0,9% 1,0%Società non finanziarie e famiglie produttrici 5,2% 5,0% 4,3% 3,7%- di cui (2):Altri servizi destinabili alla vendita 2,4% 2,5% 2,2% 2,1%Servizi al commercio, recuperi e riparazioni 6,5% 6,5% 6,1% 4,5%Edilizia ed Opere Pubbliche 9,1% 7,0% 6,7% 5,3%Servizi alberghieri e pubblici esercizi 5,0% 4,9% 3,4% 2,6%Servizi trasporti marittimi ed aerei 5,6% 2,5% 1,5% 0,1%Istituzioni sociali private 1,4% 1,5% 1,6% 1,7%Famiglie consumatrici 4,6% 4,3% 3,6% 2,5%Totale residenti 4,4% 4,3% 3,6% 2,9%Resto del mondo 2,1% 2,0% 2,4% 2,5%Totale 4,4% 4,3% 3,6% 2,9%(1) Importi al lordo delle rettifiche di valore e al netto dei titoli di debito classificati L&R.(2) Principali branche produttive in termini di esposizione creditizia complessiva.I titoli in portafoglio ammontano a 9.406milioni, in diminuzione nell’ultimo trimestre (-2,1%), ma in aumento nell’anno del 14,8%principalmente in relazione ad investimenti effettuatiin titoli di Stato italiani classificati “disponibiliper la vendita”.I titoli di debito (8.026,2 milioni) costituisconol’85,3% del portafoglio e sono cresciutinell’anno dell’18,3%; essi sono rappresentatiper oltre il 50% da titoli di Stato italiano.I titoli di capitale sono pari a 1.036,5 milioni.Tra essi figura la partecipazione per il 4,03% nelcapitale di Banca d'Italia, contabilizzata per 834milioni; tale valore deriva dalla valutazione alfair value - utilizzando il patrimonio netto qualeproxy attendibile del fair value - effettuata sullabase dei dati di bilancio della Banca d'Italia al31/12/2009 (ultimo bilancio approvato) coerentementecon il criterio contabile adottato perla redazione del bilancio consolidato del GruppoBanca Carige e del bilancio di esercizio dellaBanca al 31 dicembre 2009. Gli effetti di talevalutazione al fair value sono sterilizzati da unariserva di valutazione dello stesso importo, alnetto dell’imposizione fiscale differita. Gli altrititoli di capitale e le quote di O.I.C.R. complessivamenteconsiderati ammontano a 545,8 milioni,sostanzialmente stabili rispetto a settembre2010 ma in diminuzione da dicembre 2009 (-11,7%).Per quanto riguarda l’articolazione prevista daiprincipi contabili internazionali IAS/IFRS, i titolidisponibili per la vendita – Available for Sale;AFS – (8.109,8 milioni), che pesano perl’86,2%, risultano stabili nell’ultimo trimestre,ma in crescita del 26,5% rispetto a dicembre2009; i titoli detenuti per la negoziazione – Heldfor Trading; HFT – pari a 281,8 milioni, pesanoper il 3% e diminuiscono del 34% e del 56,6%rispettivamente nell’ultimo trimestre e nell’anno,soprattutto sulla componente obbligazionaria.Le attività derivanti da finanziamenti e crediti –Loans and Receivables – L&R ammontano a 379milioni di cui 189,8 milioni riferibili a banche;diminuiscono del 9,8% nell’ultimo trimestre (-17,1% nell’anno).I titoli valutati al fair value (635,4 milioni) rappresentanoil 6,8% del portafoglio e hanno presentatoin corso d’anno un tendenziale ridimensionamento.Essi sono detenuti nel portafogliodella Carige Vita Nuova ed essendo emessi afronte di polizze con rischio a caricodell’assicurato, trovano contropartita nel passivoper analogo importo.Non sono presenti titoli detenuti fino a scadenza(Held to Maturity – HTM) a seguito della venditanel 2009 di un importo significativo di titoli cosìclassificati e della riclassificazione dei residui allacategoria “disponibili per la vendita“, in osservanzaa quanto stabilito dal par. 51 dello IAS39.Per quanto attiene alle riclassificazioni ammessedalle modifiche apportate nei mesi di ottobre enovembre 2008 ai principi contabili internazionaliIAS 39 e IFRS 7, effettuate nel 2008, ai loroeffetti ed ai diversi livelli di fair value utilizzati dalGruppo per la valutazione delle attività e passivitàfinanziarie al 31 dicembre 2010, si fa specificorinvio a quanto indicato nella Parte A 3 -“Informativa sul fair value” della Nota integrativa.Il Gruppo ha aderito alla facoltà prevista dalprovvedimento di Banca d’Italia del 18 maggio2010 ai fini del calcolo del patrimonio di Vigilanzadi sterilizzare le plusvalenze e le minusvalenzesu titoli emessi da amministrazioni centralidi paesi appartenenti all’Unione Europea classificatiAFS; l’impatto positivo sul patrimonio intermini di minori riserve negative nel 2010 èstato di 139 milioni al netto degli effetti fiscali.34
PORTAFOGLIO TITOLI (importi in migliaia di euro)Situazione alVariazione %31/12/10 30/09/10 31/12/09 31/12/08 12/10 12/109/10 12/09Titoli di debito 8.026.195 8.226.844 6.786.437 4.067.667 -2,4 18,3Detenuti per la negoziazione 281.237 426.271 603.495 597.229 -34,0 -53,4Disponibili per la vendita 6.937.801 6.933.561 5.263.087 1.977.338 0,1 31,8Fair value 428.143 446.968 462.806 502.111 -4,2 -7,5Loans and Receivable 379.014 420.044 457.049 530.845 -9,8 -17,1Detenuti fino a scadenza - - - 460.144 … …Titoli di capitale 1.036.475 1.046.647 1.029.360 911.417 -1,0 0,7Detenuti per la negoziazione 446 455 704 1.505 -2,0 -36,6Disponibili per la vendita 1.036.029 1.046.192 1.028.656 909.912 -1,0 0,7Quote di O.I.C.R. 343.316 333.684 380.352 364.121 2,9 -9,7Detenuti per la negoziazione 84 84 45.642 46.057 - -99,8Disponibili per la vendita 136.018 128.569 121.047 114.387 5,8 12,4Fair value 207.214 205.031 213.663 203.677 1,1 -3,0Totale (1) 9.405.986 9.607.175 8.196.149 5.343.205 -2,1 14,8di cui:Detenuti per la negoziazione 281.767 426.810 649.841 644.791 -34,0 -56,6Disponibili per la vendita 8.109.848 8.108.322 6.412.790 3.001.637 0,0 26,5Fair value 635.357 651.999 676.469 705.788 -2,6 -6,1Loans and Receivable 379.014 420.044 457.049 530.845 -9,8 -17,1Detenuti fino a scadenza - - - 460.144 … …(1) Sono incluse nell'aggregato le voci di Stato patrimoniale 20 (al netto dei derivati), 30, 40, 60 (solo per la parte relativa ai L&R) e 70 (solo per la parte relativa ai L&R).Complessivamente il portafoglio presenta uncontenuto livello di rischiosità: ha una durationmedia di circa 2,5 anni ed è composto per oltrel’85,3% da titoli di debito; tra questi circa il 65%è a tasso variabile o a tasso fisso swappati.L’esposizione in strumenti finanziari percepiti dalmercato come rischiosi - così come formulatidalla Raccomandazione emanata il 7 aprile2008 dal Financial Stability Forum e ripresa daldocumento congiunto Banca d’Italia / Consob /Isvap n. 2 del 6 febbraio 2009 - ammonta a190,5 milioni, pari al 2% del portafoglio titoli eriguarda:- titoli derivanti da operazioni di cartolarizzazione(esclusi i CDO - CollateralizedDebt Obligation), allocati sia nelportafoglio di negoziazione, sia nel portafogliodi attività disponibili per la vendita,per un controvalore complessivo dicarico pari a 57,9 milioni (lo 0,62% delportafoglio titoli). Essi non comprendonoesposizioni a mutui subprime e sonorappresentati per il 73% da tranche Junior,Mezzanine e Senior delle cartolarizzazionidi mutui concessi dalle banchedel Gruppo ed originati da veicoliproprietari;35
- Page 3 and 4: GRUPPO BANCA CARIGEBILANCIO CONSOLI
- Page 5: PREMESSAI bilanci al 31 dicembre 20
- Page 8 and 9: Integrazione dell’ordine del gior
- Page 10: I moduli che gli azionisti hanno la
- Page 13 and 14: POTERI DEGLI ORGANI AMMINISTRATIVIE
- Page 15: SCHEDA DI SINTESI CONSOLIDATA E IND
- Page 18 and 19: Le condizioni del mercato del lavor
- Page 20: Delmonte quali Vice Direttori Gener
- Page 24 and 25: RACCOLTA DIRETTA (1) - DISTRIBUZION
- Page 26 and 27: RACCOLTA INDIRETTA (importi in migl
- Page 28 and 29: zione creditoria netta per 414,4 mi
- Page 30 and 31: 2009 da ristrutturata ad incaglio;
- Page 32 and 33: SOFFERENZE CLIENTELA (1) - DISTRIBU
- Page 36 and 37: TITOLI DA OPERAZIONI DI CARTOLARIZZ
- Page 38 and 39: ATTIVITA' PER DERIVATI DI COPERTURA
- Page 40 and 41: I RISULTATI ECONOMICIL’utile nett
- Page 42 and 43: INTERESSI PASSIVI (importi in migli
- Page 44 and 45: Gli accantonamenti netti ai fondi p
- Page 46 and 47: L'ATTIVITA' ASSICURATIVAPREMI-RISER
- Page 48 and 49: ultimi destinati alla concessione d
- Page 50 and 51: Tra le principali iniziative propos
- Page 52 and 53: COMPOSIZIONE DELL' ORGANICOPersonal
- Page 54 and 55: piazze mondiali con un andamento pi
- Page 56 and 57: zioni di Vigilanza prudenziale per
- Page 58 and 59: LE SOCIETA' DEL GRUPPOA. La Capogru
- Page 60 and 61: Le Attività Finanziarie Intermedia
- Page 62 and 63: Come esposto in dettaglio nel parag
- Page 64 and 65: del 6 agosto 2010 che avrebbe perme
- Page 66 and 67: nanziato di 36,6 milioni. I circa 1
- Page 68 and 69: PRINCIPALI RISCHI ED INCERTEZZEEVOL
- Page 71 and 72: Voci dell'attivoTotale Totale31/12/
- Page 73 and 74: CONTO ECONOMICO CONSOLIDATOVociTota
- Page 75 and 76: Esistenze al 31/12/2009Modifica sal
- Page 77: RENDICONTO FINANZIARIO CONSOLIDATOM
- Page 81 and 82: Negli arrotondamenti delle voci, de
- Page 83 and 84: 1. Partecipazioni in società contr
PORTAFOGLIO TITOLI (importi in migliaia di euro)Situazione alVariazione %31/12/10 30/09/10 31/12/09 31/12/08 12/10 12/109/10 12/09Titoli di debito 8.026.195 8.226.844 6.786.437 4.067.667 -2,4 18,3Detenuti per la negoziazione 281.237 426.271 603.495 597.229 -34,0 -53,4Disponibili per la vendita 6.937.801 6.933.561 5.263.087 1.977.338 0,1 31,8Fair value 428.143 446.968 462.806 502.111 -4,2 -7,5Loans and Receivable 379.014 420.044 457.049 530.845 -9,8 -17,1Detenuti fino a scadenza - - - 460.144 … …Titoli di capitale 1.036.475 1.046.647 1.029.360 911.417 -1,0 0,7Detenuti per la negoziazione 446 455 704 1.505 -2,0 -36,6Disponibili per la vendita 1.036.029 1.046.192 1.028.656 909.912 -1,0 0,7Quote di O.I.C.R. 343.316 333.684 380.352 364.121 2,9 -9,7Detenuti per la negoziazione 84 84 45.642 46.057 - -99,8Disponibili per la vendita 136.018 128.569 121.047 114.387 5,8 12,4Fair value 207.214 205.031 213.663 203.677 1,1 -3,0Totale (1) 9.405.986 9.607.175 8.196.149 5.343.205 -2,1 14,8di cui:Detenuti per la negoziazione 281.767 426.810 649.841 644.791 -34,0 -56,6Disponibili per la vendita 8.109.848 8.108.322 6.412.790 3.001.637 0,0 26,5Fair value 635.357 651.999 676.469 705.788 -2,6 -6,1Loans and Receivable 379.014 420.044 457.049 530.845 -9,8 -17,1Detenuti fino a scadenza - - - 460.144 … …(1) Sono incluse nell'aggregato le voci di Stato patrimoniale 20 (al netto dei derivati), 30, 40, 60 (solo per la parte relativa ai L&R) e 70 (solo per la parte relativa ai L&R).Complessivamente il portafoglio presenta uncontenuto livello di rischiosità: ha una durationmedia di circa 2,5 anni ed è composto per oltrel’85,3% da titoli di debito; tra questi circa il 65%è a tasso variabile o a tasso fisso swappati.L’esposizione in strumenti finanziari percepiti dalmercato come rischiosi - così come formulatidalla Raccomandazione emanata il 7 aprile2008 dal Financial Stability Forum e ripresa daldocumento congiunto <strong>Banca</strong> d’Italia / Consob /Isvap n. 2 del 6 febbraio 2009 - ammonta a190,5 milioni, pari al 2% del portafoglio titoli eriguarda:- titoli derivanti da operazioni di cartolarizzazione(esclusi i CDO - CollateralizedDebt Obligation), allocati sia nelportafoglio di negoziazione, sia nel portafogliodi attività disponibili per la vendita,per un controvalore complessivo dicarico pari a 57,9 milioni (lo 0,62% delportafoglio titoli). Essi non comprendonoesposizioni a mutui subprime e sonorappresentati per il 73% da tranche Junior,Mezzanine e Senior delle cartolarizzazionidi mutui concessi dalle banchedel <strong>Gruppo</strong> ed originati da veicoliproprietari;35
Change language