Versione integrale - Gruppo Banca Carige

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2.3 Adeguatezza patrimonialeA. Informazioni di natura qualitativaNell‟ambito delle politiche di ALM (Asset and Liability Management), la Banca monitora concadenza mensile i profili di rischio relativi al proprio attivo e la propria dotazione patrimoniale.Obiettivo delle analisi è la verifica del rispetto dei coefficienti patrimoniali in un‟ottica attuale eprospettica (coefficiente di solvibilità, total capital ratio, tier one ratio) di eventuali tensioni sulladisponibilità di patrimonio libero (patrimonio eccedente i requisiti patrimoniali a fronte dei rischiassunti). L‟attività di monitoraggio viene effettuata sia in ottica di normativa di primo pilastro, conla determinazione del patrimonio eccedente i requisiti patrimoniali, sia in ottica di normativa disecondo pilastro, a livello consolidato.Per quanto riguarda i dati patrimoniali al 31/12/2010, questi recepiscono il rafforzamentopatrimoniale, conseguito mediante l‟emissione di prestiti subordinati Lower Tier 2 per 270 milioni,oltre che con la generazione di nuovi utili non distribuiti. Il requisito patrimoniale a fronte delrischio di credito è correlato alla crescita degli attivi. La dinamica del rischio operativo conseguel‟evoluzione del margine di intermediazione del gruppo bancario osservato nell‟ultimo triennio. LaBanca presenta quindi indicatori di Total Capital Ratio e Tier 1 Ratio significativamente superiori ailimiti di vigilanza.La normativa di Secondo Pilastro dispone che le Banche, utilizzando anche metodologieproprietarie, valutino la propria adeguatezza patrimoniale, attuale e prospettica, ampliando lagamma dei rischi da computare rispetto al primo pilastro.Le analisi sugli impatti patrimoniali della normativa di secondo pilastro (Pillar II) confermano labuona patrimonializzazione del Gruppo: più in dettaglio emerge come i requisiti sui rischi nonconsiderati dalla normativa di primo pilastro siano compensati dai risparmi di capitale determinatidall‟applicazione di metodologie più avanzate sul rischio di credito e di mercato. Inoltre, conspecifico riferimento alla dotazione di capitale, sono state impostate metodologie proprietarieonde misurare, pur in ottica prudenziale, alcuni asset di cui la normativa di primo pilastro nontiene conto, imponendone la sterilizzazione/deduzione nel patrimonio di Vigilanza: ci si riferisce,nello specifico, alle partecipazioni di controllo nelle compagnie assicurative ed alla porzione degliavviamenti rivenienti dalle acquisizioni degli ultimi anni ritenuta, a tutti gli effetti, „asset tangibile‟:tale impostazione consente di far emergere compiutamente l‟implicita maggiorpatrimonializzazione del Gruppo Carige.296
Categorie/ValoriImporti nonponderatiImporti ponderati/requisiti31/12/10 31/12/09 31/12/10 31/12/09A. ATTIVITA' DI RISCHIOA.1 Rischio di credito e di controparte 36.082.744 32.247.386 19.726.863 17.580.5751. Metodologia standardizzata 36.046.069 32.204.262 19.719.528 17.569.7292. Metodologia basata sui rating interni (1)2.1 Base2.2 Avanzata3. Cartolarizzazioni 36.675 43.124 7.335 10.846B. REQUISITI PATRIMONIALI DI VIGILANZAB.1 Rischio di credito e di controparte 1.578.149 1.406.446B.2 Rischi di mercato (2) 25.545 32.0931. Metodologia standard 25.545 32.0932. Modelli interni3. Rischio di concentrazioneB.3 Rischio operativo 147.298 146.4921. Metodo base 147.298 146.4922. Metodo standardizzato3. Metodo avanzatoB.4 Altri requisiti prudenziali - -B.5 Altri elementi di calcoloB.6 Totale requisiti prudenziali (3) 1.750.992 1.585.031C. ATTIVITÀ DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZAC.1 Attività di rischio ponderate 21.887.400 19.812.888C.2 Patrimonio di base/Attività di rischio ponderate (Tier 1 capital ratio) 6,7% 7,9%C.3 Patrimonio di vigilanza incluso TIER 3/Attività di rischio ponderate (Total capital ratio) 9,1% 10,0%(1) Sono ricomprese le esposizioni relative a strumenti di capitale(2) Nelle voci "metodologia standard" e "modelli interni" va incluso anche il requisito patrimoniale a fronte del rischio di regolamento.(3) Le banche ed i gruppi bancari che calcolano il requisito patrimoniale per il rischio di credito e di controparte secondo il metodoIRB o quello per il rischio operativo con il metodo AMA, tengono conto anche del previsto floor.297
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GRUPPO BANCA CARIGEBILANCIO CONSOLI
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PREMESSAI bilanci al 31 dicembre 20
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Integrazione dell’ordine del gior
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I moduli che gli azionisti hanno la
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POTERI DEGLI ORGANI AMMINISTRATIVIE
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SCHEDA DI SINTESI CONSOLIDATA E IND
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Le condizioni del mercato del lavor
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Delmonte quali Vice Direttori Gener
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RACCOLTA DIRETTA (1) - DISTRIBUZION
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RACCOLTA INDIRETTA (importi in migl
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Tra le principali iniziative propos
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LE SOCIETA' DEL GRUPPOA. La Capogru
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Le Attività Finanziarie Intermedia
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Come esposto in dettaglio nel parag
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del 6 agosto 2010 che avrebbe perme
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PRINCIPALI RISCHI ED INCERTEZZEEVOL
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Esistenze al 31/12/2009Modifica sal
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Negli arrotondamenti delle voci, de
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1. Partecipazioni in società contr
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Con riferimento alle società su cu
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A.2 - PARTE RELATIVA ALLE PRINCIPAL
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2. ATTIVITÀ FINANZIARIE DISPONIBIL
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Alla chiusura di ogni bilancio annu
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L‟attività immateriale viene eli
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A.3 - INFORMATIVA SUL FAIR VALUEA.3
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ATTIVOSEZIONE 1CASSA E DISPONIBILIT
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SEZIONE 5ATTIVITA’ FINANZIARIE DE
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GenericaSpecificaGenericaSEZIONE 8D
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Partecipazioni in società sottopos
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SEZIONE 12ATTIVITA’ MATERIALI - V
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13.2 Attività immateriali: variazi
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o l’aggregato dei ricavi da servi
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Parametri standardValore limiteCGU
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c) l’effetto fiscale della valuta
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14.6 Variazioni delle imposte diffe
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SEZIONE 15ATTIVITA’ NON CORRENTI
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PASSIVOSEZIONE 1DEBITI VERSO BANCHE
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SEZIONE 3TITOLI IN CIRCOLAZIONE - V
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SEZIONE 4PASSIVITA’ FINANZIARIE D
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Di seguito si dettagliano i dati ri
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SEZIONE 6DERIVATI DI COPERTURA - VO
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un’indagine relativa al settore c
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Ai sensi dell’art.9 del Regolamen
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all’acquisizione del controllo de
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Anno 2005In data 31 dicembre 2010,
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ALTRE INFORMAZIONI1. Garanzie rilas
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DividendiProventi da quote O.I.C.R.
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10.4.2 Ramo danni2. Ramo danniAltri
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13.1.2 Imprese di assicurazioneAtti
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esponsabili di cliente o di segment
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Il modello interno di natura judgem
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SofferenzeIncagliEsposizioniristrut
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Le altre esposizioni comprese nei c
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Valore esposizione nettaImmobiliTit
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la prima, con data di efficacia 1 n
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RIVALUTAZIONI MONETARIE SULPATRIMON
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Sup. Valore F.do amm.to Valoremq. I
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BancassuranceEspressione che indica
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Contingency funding planPiano di in
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mobiliari o merci. Tali contratti d
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MezzanineIn una operazione di carto
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anziché valutare l‟impatto di un
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Elenco dei principi contabili IAS/I
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2) Interpretazioni (SIC/IFRIC)SIC/I
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