Versione integrale - Gruppo Banca Carige
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SEZIONE 2 – RISCHI DELLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE2.1 RISCHI ASSICURATIVII rischi assicurativi sono analizzati in relazione all‟attività svolta dalle due compagnie controllatedalla Banca Carige nel ramo danni (Carige Assicurazioni) e nel ramo vita (Carige Vita Nuova).a) RAMO DANNIInformazioni di natura qualitativaDefinizione di rischio AssicurativoNei contratti assicurativi è insito il rischio, non finanziario, che un evento incerto si manifesti. L‟incertezza(cosiddetta alea di rischio) riguarda sia la possibilità, sia il momento, sia, infine, la gravità o meno con cuidetto evento si manifesterà.Detto rischio si manifesta, per la Compagnia, nell‟eventualità che l‟ammontare effettivo dei sinistri e delleliquidazioni da adempiere sia superiore al valore di carico delle passività assicurative, rappresentato degliammontari posti a riserva. Queste sono influenzate dalla frequenza, dalla gravità e dallo sviluppo deisinistri.E‟ possibile dunque distinguere due macro categorie di rischi e un sottorischio comune:- Rischio assuntivo;- Rischio di riservazione;- Rischio riassicurativoIl primo è legato alla sottoscrizione di contratti assicurativi, per i quali si utilizzano modelli attuariali perdeterminare i fabbisogni tariffari e monitorare i sinistri. In aggiunta vengono emesse linee guida per lasottoscrizione degli stessi e regole per i limiti di assunzione per ogni singola categoria di rischio.Relativamente al rischio riserva, la Compagnia controlla costantemente lo sviluppo delle riserve relative aisinistri avvenuti ma non ancora pagati e variazioni delle stesse. Per questo si avvale delle attivitàdell‟attuario incaricato che utilizza speciali metodi attuariali.Per quanto concerne il rischio riassicurativo definiti i livelli di ritenzione si provvede a sottoscrivere trattati acopertura dei principali rami esclusivamente con primarie controparti di mercato al fine di mitigare il rischiodi insolvenza.I principali rami danni di cui si occupa la Compagnia sono:1. RCA;2. Corpi veicoli terrestri;3. Assistenza;4. Infortuni;5. Malattia;6. Incendio ed elementi naturali;7. Altri danni ai beni;8. RC Generale.9. Perdite pecuniarie10. CauzioniInformazioni di natura quantitativaI premi emessi nel 2010 ammontano a Euro 604.610 mila contro Euro 551.376 mila del 2009 con undecremento del 9,7% e sono così dettagliati:272

R A M O PREMI (€/mgl) INCREMENTO2009 2010 €/mgl %Infortuni 62.380 55.053 -7.327 -11,7Malattie 8.365 7.439 -926 -11,1Corpi di veicoli Aerei 2 1 -1 ---Corpi di veicoli Mar. Lac. e Fluv. 2.283 2.561 278 12,2Merci Trasportate 458 456 -2 -0,4Incendio ed Elem. Naturali 30.928 33.475 2.547 8,2Altri danni a beni 30.854 40.710 9.856 31,2R.C. Aereomobili 2 0 -2 ---R.C. Generale 76.434 80.958 4.524 5,9Cauzione 6.754 6.750 -4 -0,1Perdite pecuniarie di vario genere 46.339 14.867 -31.472 -67,9Tutela Giudiziaria 7.043 7.262 219 3,1Assistenza 9.630 11.090 1.460 15,2----------- ----------- --------- ---------Totale R.E. 281.472 260.622 -20.850 -7,4----------- ----------- --------- ---------Corpi di Veicoli Terrestri 40.743 49.192 8.449 20,7R.C.Autoveicoli Terr. e Mar. 228.936 294.637 65.701 28,7-------------- -------------- ---------- ---------Totale Auto 269.678 343.829 74.151 27,5-------------- -------------- ---------- ---------Totale Lavoro Diretto 551.151 604.451 53.301 9,7Lavoro indiretto 225 158 -67 -29,8-------------- -------------- ---------- ---------Totale Generale 551.376 604.610 53.234 9,7R A M O PREMI (€/mgl) INCREMENTO2009 2010 €/mgl %Corpi veicoli terrestri 40.743 49.192 8.450 20,7R.c. Autoveicoli e Marittimi 228.936 294.637 65.701 28,7R.E. Auto 24.408 30.142 5.375 23,5Totale Auto 294.086 373.971 79.885 27,2R.E. puri 257.065 230.481 -26.584 -10,3di cui Rischio impiego 34.502 3.680 -30.821 -89,3di cui Lega Nazionale Dilettanti 12.140 995 -11.145 -91,8------------ ----------- ----------- --------Totale generale 551.151 604.451 53.301 9,7Ramo Auto (R.C.A.+ARD): i premi RCA registrano, rispetto al 2009, un incremento pari al 28,7%, paria Euro 65.701 mila; il ramo Corpi Veicoli Terrestri cresce di 8.450 mila (+20,7%), mentre i RamiElementari Auto presentano una variazione positiva pari a 5.735 mila (+23,5%). Tutto ciò porta ilcomparto auto, nel suo complesso, ad una crescita di 79.885 mila (+27,2%). L‟incidenza delle garanzieaccessorie sui premi RCA passa dal 28,5% al 26,9%.Il numero dei contratti R.C.A. in essere al 31 dicembre 2010 ammonta a n° 780.190 in aumento del27,5% (circa 168 mila polizze).273

R A M O PREMI (€/mgl) INCREMENTO2009 2010 €/mgl %Infortuni 62.380 55.053 -7.327 -11,7Malattie 8.365 7.439 -926 -11,1Corpi di veicoli Aerei 2 1 -1 ---Corpi di veicoli Mar. Lac. e Fluv. 2.283 2.561 278 12,2Merci Trasportate 458 456 -2 -0,4Incendio ed Elem. Naturali 30.928 33.475 2.547 8,2Altri danni a beni 30.854 40.710 9.856 31,2R.C. Aereomobili 2 0 -2 ---R.C. Generale 76.434 80.958 4.524 5,9Cauzione 6.754 6.750 -4 -0,1Perdite pecuniarie di vario genere 46.339 14.867 -31.472 -67,9Tutela Giudiziaria 7.043 7.262 219 3,1Assistenza 9.630 11.090 1.460 15,2----------- ----------- --------- ---------Totale R.E. 281.472 260.622 -20.850 -7,4----------- ----------- --------- ---------Corpi di Veicoli Terrestri 40.743 49.192 8.449 20,7R.C.Autoveicoli Terr. e Mar. 228.936 294.637 65.701 28,7-------------- -------------- ---------- ---------Totale Auto 269.678 343.829 74.151 27,5-------------- -------------- ---------- ---------Totale Lavoro Diretto 551.151 604.451 53.301 9,7Lavoro indiretto 225 158 -67 -29,8-------------- -------------- ---------- ---------Totale Generale 551.376 604.610 53.234 9,7R A M O PREMI (€/mgl) INCREMENTO2009 2010 €/mgl %Corpi veicoli terrestri 40.743 49.192 8.450 20,7R.c. Autoveicoli e Marittimi 228.936 294.637 65.701 28,7R.E. Auto 24.408 30.142 5.375 23,5Totale Auto 294.086 373.971 79.885 27,2R.E. puri 257.065 230.481 -26.584 -10,3di cui Rischio impiego 34.502 3.680 -30.821 -89,3di cui Lega Nazionale Dilettanti 12.140 995 -11.145 -91,8------------ ----------- ----------- --------Totale generale 551.151 604.451 53.301 9,7Ramo Auto (R.C.A.+ARD): i premi RCA registrano, rispetto al 2009, un incremento pari al 28,7%, paria Euro 65.701 mila; il ramo Corpi Veicoli Terrestri cresce di 8.450 mila (+20,7%), mentre i RamiElementari Auto presentano una variazione positiva pari a 5.735 mila (+23,5%). Tutto ciò porta ilcomparto auto, nel suo complesso, ad una crescita di 79.885 mila (+27,2%). L‟incidenza delle garanzieaccessorie sui premi RCA passa dal 28,5% al 26,9%.Il numero dei contratti R.C.A. in essere al 31 dicembre 2010 ammonta a n° 780.190 in aumento del27,5% (circa 168 mila polizze).273

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