Versione integrale - Gruppo Banca Carige

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La società veicolo utilizzata per il programma è Carige Covered Bond Srl, partecipatadirettamente da Banca CARIGE per una quota del 60%.Il Programma prevede l'emissione da parte di Banca CARIGE, a diverse scadenze, di serie diObbligazioni Bancarie Garantite di diversa durata, comunque non inferiore a 18 mesi, fino aconcorrenza dell'importo massimo di Euro 5 miliardi.Nell'ambito del Programma, la Banca CARIGE ha adottato le procedure interne di controllo(anche a livello di Gruppo) adeguate allo schema operativo previsto per l’emissione delleobbligazioni garantite, in virtù dell'elevato grado di innovazione e di complessità operativa egiuridica di tali operazioni ed in conformità alle disposizioni normative e regolamentariapplicabili ed, in particolare, alle disposizioni di vigilanza emanate dalla Banca d'Italia il 17maggio 2007 e successive modificazioni ed integrazioni (le "Disposizioni di Vigilanza").Nella seduta del 29 agosto 2008 il Consiglio di Amministrazione ha preso atto del modelloorganizzativo predisposto dalla Direzione Organizzazione per la realizzazione e la gestione delProgramma.Banca CARIGE ha conferito mandato alla società di revisione Mazars & Guerard Spa per losvolgimento dell’attività di “Asset Monitor”, cioè del controllo della regolarità dell’operazione edell’integrità della garanzia a favore degli investitori; i controlli effettuati e le valutazionisull’andamento delle operazioni sono oggetto di un’apposita relazione annuale indirizzataanche al Collegio Sindacale della Banca CARIGE.Nel contesto del Programma la struttura dell’Auditing Interno della Banca CARIGE effettua,con una cadenza di almeno 12 mesi, una completa verifica dei controlli svolti, avvalendosianche delle informazioni ricevute e delle valutazioni espresse dall’ "Asset Monitor". I risultati ditali verifiche sono portati a conoscenza del Consiglio di Amministrazione della Banca CARIGE.L’unità della Banca Carige preposta al monitoraggio dei rischi verifica su base regolare e perciascuna operazione:la qualità e l’integrità degli attivi ceduti, in particolare la stima del valore degli immobili,sia residenziali che non residenziali, su cui grava l’ipoteca in relazione ai crediti fondiari edipotecari ceduti;il rispetto del rapporto massimo tra le obbligazioni garantite emesse e gli attivi ceduti agaranzia;l’osservanza dei limiti alla cessione e delle modalità di integrazione;l’effettiva ed adeguata copertura dei rischi offerta dai contratti derivati, eventualmentestipulati in relazione all’operazione.Al fine di consentire alla società cessionaria di adempiere agli obblighi della garanzia prestata,la Banca Carige utilizza idonee tecniche di Asset & Liability Management per assicurare untendenziale equilibrio tra le scadenze dei flussi finanziari generati dagli attivi ceduti e lescadenze dei pagamenti dovuti dalla banca emittente in relazione alle obbligazioni bancariegarantite emesse e agli altri costi dell’operazione.Il Programma è stato strutturato in conformità alle disposizioni normative e regolamentariapplicabili che consentono l’emissione di Covered Bond in presenza di determinati requisitipatrimoniali per le banche cedenti ed emittenti.La Capogruppo effettua periodicamente le valutazioni richieste dalle Disposizioni di Vigilanzacirca i requisiti patrimoniali richiesti alle banche cedenti o emittenti nel contesto di operazionidi emissione di obbligazioni bancarie garantite, le necessarie verifiche ai fini del rispetto deilimiti alla cessione, nonché attente valutazioni circa gli obiettivi perseguiti ed i rischi connessialla realizzazione del Programma.La Capogruppo ha effettuato tre cessioni di crediti al veicolo Carige Covered Bond:242
la prima, con data di efficacia 1 novembre 2008, costituita da un blocco di mutui residenzialiipotecari e da mutui commerciali ad un prezzo complessivo di € 1.505.288.305,89; laseconda con data di efficacia 28 settembre 2009, costituita da un blocco di mutui ipotecariresidenziali ad un pezzo complessivo di € 1.034.318.857; la terza, con data di efficacia 26luglio 2010, costituita da un blocco di mutui residenziali e commerciali ad un prezzocomplessivo di € 847.337.674.Alla data del 31.12.2010 risultano in circolazione Obbligazioni Bancarie Garantite emesse daCarige per l’ammontare complessivo di € 1.893.500.000, di cui € 1.500.000.000 collocatesul mercato, € 180.000.000 sottoscritte dalla controllata Carige Vita Nuova S.p.A. ed €213.500.000 costituiti da Registered Covered Bonds collocati presso investitori istituzionalitedeschi.Ai titoli in circolazione sono stati attribuiti i seguenti ratings: da Fitch AAA; da Moody’s Aaa.Si segnala inoltre che nel mese di febbraio 2011 la Capogruppo ha ceduto a Carige CoveredBond ulteriori mutui residenziali per un’ammontare di oltre 630 milioni di € emettendo, in data10 marzo 2011, titoli sul mercato per nominali di euro 500 milioni.243
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GRUPPO BANCA CARIGEBILANCIO CONSOLI
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PREMESSAI bilanci al 31 dicembre 20
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Integrazione dell’ordine del gior
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I moduli che gli azionisti hanno la
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POTERI DEGLI ORGANI AMMINISTRATIVIE
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SCHEDA DI SINTESI CONSOLIDATA E IND
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Le condizioni del mercato del lavor
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Delmonte quali Vice Direttori Gener
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RACCOLTA DIRETTA (1) - DISTRIBUZION
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Le Attività Finanziarie Intermedia
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Come esposto in dettaglio nel parag
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o l’aggregato dei ricavi da servi
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PASSIVOSEZIONE 1DEBITI VERSO BANCHE
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Di seguito si dettagliano i dati ri
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un’indagine relativa al settore c
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Ai sensi dell’art.9 del Regolamen
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all’acquisizione del controllo de
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Anno 2005In data 31 dicembre 2010,
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ALTRE INFORMAZIONI1. Garanzie rilas
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BancassuranceEspressione che indica
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Contingency funding planPiano di in
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mobiliari o merci. Tali contratti d
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MezzanineIn una operazione di carto
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anziché valutare l‟impatto di un
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Elenco dei principi contabili IAS/I
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2) Interpretazioni (SIC/IFRIC)SIC/I
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