InnovaToRI del GIoco - Intrum Justitia
InnovaToRI del GIoco - Intrum Justitia
InnovaToRI del GIoco - Intrum Justitia
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<strong>Intrum</strong><br />
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editoriale<br />
PagIna 6<br />
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Il successo nell'<br />
e-commerce oggi<br />
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dall'inizio.<br />
Benvenuti in intrum magazine<br />
Proteggete la vostra redditività a lungo termine<br />
Il Portogallo ha imposto pesanti riduzioni di<br />
spesa, la Spagna ha aumentato l'età pensionabile<br />
e la grecia ha abbattuto i salari, tuttavia<br />
la crisi debitoria <strong>del</strong>l'europa è lungi dall'essere<br />
risolta. il CeO di imF Dominique Strauss-Kahn<br />
ha sottolineato la gravità attuale dei problemi<br />
economici <strong>del</strong>l'europa notando come a fine<br />
2010 irlanda e grecia siano “sull'orlo di un baratro"<br />
e altri paesi “non lontani dall'orlo.” Parlando<br />
all'incontro annuale <strong>del</strong> World economic<br />
Forum a Davos, Svizzera, il 28 gennaio, il Cancelliere<br />
tedesco angela merkel ha dichiarato<br />
che “l'indebitamento è il pericolo maggiore per<br />
la prosperità” nel continente europeo.<br />
La gran Bretagna è un esempio lampante<br />
di come la crisi finanziaria conduca prima alla<br />
contrazione <strong>del</strong> credito, poi alla recessione (la<br />
più lunga dall'inizio <strong>del</strong>le registrazioni britanniche,<br />
con una caduta <strong>del</strong>la produzione <strong>del</strong> 6,2<br />
percento) e ora una crisi debitoria conclamata.<br />
Secondo l'ufficio per le Statistiche nazionali,<br />
il debito a carico dei contribuenti britannici<br />
toccherà il sorprendente picco di 1 trilione di<br />
sterline entro l'estate. Le conseguenze potenziali<br />
sono impressionanti. Circa 100.000<br />
società britanniche – con un debito totale di 58<br />
miliardi di sterline – stanno subendo perdite<br />
In questo nuMero:<br />
CoMe PossIaMo aIutarvI?<br />
finanziarie che potrebbero dare luogo al fallimento<br />
di oltre 23.000 aziende nel 2011, i tagli di spesa<br />
governativi stanno colpendo la casa, la domanda<br />
interna si sta indebolendo e e il ricorso al credito<br />
sta aumentando.<br />
una buona notizia è che il Parlamento europeo<br />
ha infine approvato una nuova direttiva volta<br />
a ri durre i ritardi di pagamento. Dal 2013 in poi<br />
qualsiasi società che impiega oltre 60 giorni a pagare<br />
una fattura sarà multata in base alla nuova<br />
direttiva <strong>del</strong>la ue e dovrà affrontare sanzioni e rigidi<br />
tassi di interesse, che potrebbero migliorare<br />
il volume <strong>del</strong>la liquidità <strong>del</strong>le società di medie e<br />
piccole dimensioni.<br />
La prima cosa da fare per le aziende in questi<br />
tempi difficili è salvaguardare il futuro attraverso<br />
una gestione mirata <strong>del</strong> credito. La lezione che<br />
abbiamo appreso è che non ci sono alternative<br />
a una gestione meticolosa: dalle verifiche iniziali<br />
di solvibilità ai servizi di monitoraggio pagamenti<br />
fino al recupero crediti. non esiste alcuna formula<br />
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azIende rIvoLuzIonarIe 12<br />
L'imprenditrice e investitrice Julie meyer è a caccia di società ad alta tecnologia<br />
con mo<strong>del</strong>li aziendali completamente nuovi.<br />
euroPa: PrevIsIone Per IL 2011 16<br />
Con la crescita <strong>del</strong> PiL in calo e il debito pubblico in crescita,<br />
le aziende devono trovare soluzioni per proteggere il cash flow.<br />
Cosa vogLIono I CFo? 05<br />
raPPorto suI PagaMentI aLLa tavoLa rotonda vIsa euroPe 18<br />
La PartnershIP dI Yara PraxaIr Con IntruM JustItIa 19<br />
<strong>Intrum</strong> Magazine n. 1 marzo 2011 editore intrum <strong>Justitia</strong> aB, iSSn 1652-5620 redattore Capo ed editore<br />
responsabile in svezia Fanny Wallér revisore ma<strong>del</strong>eine Bosch assistenti di redazione e produzione anne<br />
Smitt, Chad Henderson e David Löfberg, tidningskompaniet stampatore try<strong>del</strong>ls, Laholm Foto di copertina Louie<br />
Psihoyos/COrBiS. il prossimo numero di intrum magazine sarà pubblicato a settembre 2011. © intrum <strong>Justitia</strong><br />
aB 2011. tutti i diritti riservati. Potete citarci, ma vi chiediamo gentilmente di indicare la fonte. Lo staff editoriale<br />
non è responsabile di eventuale materiale non richiesto inviato a intrum magazine. abbonamenti info@intrum.<br />
com Cambio di indirizzo gli azionisti di intrum <strong>Justitia</strong> devono avvertire i loro istituti operativi contabili. gli altri<br />
devono contattare il desk editoriale: Desk editoriale intrum magazine, Se-105 24 Stoccolma, Svezia, info@intrum.<br />
com telefono +46 8 546 10 200 Fax +46 8 546 10 211<br />
Le opinioni espresse in intrum magazine non rispecchiano necessariamente quelle <strong>del</strong> redattore, di intrum<br />
<strong>Justitia</strong> o dei suoi affiliati. tutte le informazioni qui contenute sono ottenute dall'editore da fonti considerate<br />
accurate e affidabili. nè intrum <strong>Justitia</strong> nè l'editore hanno verificato in modo indipendente notizie o fatti di o su<br />
qualsiasi persona o ente. tutte le informazioni sono fornite “così come sono” senza alcun tipo di garanzia. Prima<br />
di investire, chiedere consiglio a un consulente finanziario professionista, poiché intrum <strong>Justitia</strong> non accetta<br />
alcuna responsabilità per perdite derivanti dal<br />
fare affidamento sulle informazioni contenute<br />
in questa pubblicazione.<br />
intrum magazine 1 / 2011 3
Primo:<br />
Raccolta dI notIzIe dI IntRum JustItIa<br />
4<br />
L’e-commerce cresce in Europa<br />
vari rapporti confermano che l'e-commerce<br />
è più forte che mai in Europa, nonostante la<br />
crisi economica, e prevedono che nel futuro le<br />
vendite online si ritaglieranno una fetta sempre<br />
maggiore nel mercato al dettaglio. Tuttavia,<br />
le vendite online transfrontaliere continuano<br />
a rappresentare una sfida. Secondo il Centre<br />
for Retail Research (CRR), il mercato e-commerce<br />
in Europa nel 2010 valeva 172 miliardi<br />
di euro e per il 2011 si prevede una crescita<br />
continua, con vendite in aumento <strong>del</strong> 18,7%.<br />
Anche il recente rapporto di J.P. Morgan è ottimista<br />
sul mercato. “L'e-commerce sta beneficiando<br />
di vari trend positivi, compresa la<br />
continua commercializzazione di banda larga,<br />
che aumenta la comodità <strong>del</strong>l'utente nel fare<br />
shopping online” scrive l'analista di J.P. Morgan<br />
Imran Khan. Il rapporto prevede che gli<br />
introiti <strong>del</strong>l'e-commerce aumenteranno nel<br />
I consulenti finanziari colpiti dalla crisi<br />
w Centinaia di consulenti finanziari nel<br />
Regno Unito sono costretti a non accettare<br />
nuovi casi a causa dei tagli ai loro fondi. Nel<br />
corso degli scorsi cinque anni, il Financial<br />
Inclusion Fund sponsorizzato dal governo<br />
con 25 milioni di sterline all'anno ha pagato<br />
oltre 500 specialisti in Inghilterra per fornire<br />
consulenza gratuita. A marzo i fondi si sono<br />
esauriti e il governo ha affermato che non<br />
saranno rinnovati.<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
2011 <strong>del</strong> 18,9% per raggiungere i 501,7 miliardi<br />
di euro, e toccare i 710,5 miliardi entro il 2013.<br />
L'Europa compare nell'elenco dei mercati più<br />
promettenti, con una previsione di crescita<br />
per il 2013 che si aggira intorno ai 208,8 miliardi.<br />
Tuttavia, la crescita <strong>del</strong>l'e-commerce in<br />
Europa è più forte in alcuni paesi rispetto ad<br />
altri. La ricerca <strong>del</strong> CRR ha rivelato che Regno<br />
Unito, Germania e Francia sono responsabili<br />
<strong>del</strong> 71% <strong>del</strong>le vendite online <strong>del</strong> 2010. Secondo<br />
Eurostat, l'Europa settentrionale è il mercato<br />
di e-commerce più maturo, dove quasi l'80%<br />
di tutti gli utenti di Internet è acquirente online.<br />
In Francia, Italia e Spagna il numero totale degli<br />
acquirenti online è inferiore rispetto al numero<br />
degli utenti di Internet, ma il numero dei nuovi<br />
acquirenti online è in rapida crescita. Sebbene<br />
molti siano ottimisti sulla crescita globale, un<br />
documento di lavoro <strong>del</strong>la Commissione Eu-<br />
ropea ha scoperto che l'e-commerce transfrontaliero<br />
sta restando indietro: “Dal 2006<br />
al 2008, la quota di tutti i consumatori <strong>del</strong>la<br />
UE che hanno acqui stato almeno un articolo<br />
in Internet è aumentata dal 27% al 33%, mentre<br />
l'e-commerce transfrontaliero è rimasto<br />
stabile.”<br />
Lo studio nota che alcune barriere al commercio<br />
online transfrontaliero sono correlate<br />
a lingua, demografia, preferenze individuali,<br />
standard tecnici, penetrazione di Internet o<br />
all'efficienza <strong>del</strong> sistema postale o di pagamento.<br />
Ciò nonostante, la Commissione ha<br />
scoperto che un terzo dei cittadini <strong>del</strong>la UE<br />
prenderebbe in considerazione l'acquisto di un<br />
prodotto o un servizio da un altro stato membro<br />
attraverso Internet perché è più economico<br />
o migliore. di Chad henderson<br />
Carte di credito usate per coprire i debiti<br />
w Un recente rapporto dall'Ufficio postale<br />
<strong>del</strong> Regno Unito ha rivelato che 11,5 milioni<br />
di persone ha usato le carte di credito per<br />
coprire i costi giornalieri di gennaio. Nel<br />
frattempo, cifre provenienti dal British<br />
housing charity Schelter, rivelevano che<br />
oltre 2 milioni di persone hanno fatto<br />
ricorso alle proprie carte di credito per<br />
pagare il mutuo e prestiti supplementari, un<br />
aumento <strong>del</strong> 50 % nel 2010.
IMF avverte che il contraccolpo<br />
sull'occupazione in UE durerà "molti anni"<br />
w L'economista di punta <strong>del</strong>la IMF Olivier Blanchard<br />
ha avvertito che ai mercati <strong>del</strong> lavoro in<br />
Europa occorreranno "molto anni" per riprendersi<br />
completamente dagli effetti <strong>del</strong>la crisi finanziaria<br />
globale. Blanchard afferma che probabilmente la<br />
disoccupazione rimarrà stagnante per i prossimi<br />
due anni dato che la crescita prevista nel 2011<br />
e 2012 per il totale <strong>del</strong>le economie avanzate nel<br />
mondo sarà <strong>del</strong> 2.5%.<br />
D&R<br />
DoManDE E rIspostE: LEs CLIFForD<br />
davvero tutti i CFo vogliono essere<br />
Ceo? quali sono le maggiori sfide<br />
che attualmente affrontano i CFo?<br />
queste sono alcune <strong>del</strong>le domande<br />
a cui ernst & Young risponde nel suo<br />
recente rapporto the dna of the<br />
CFo, basato su uno studio approfondito<br />
dei professionisti senior <strong>del</strong>la<br />
finanza in europa, Medio oriente, India<br />
e africa. Les Clifford, Presidente<br />
<strong>del</strong> programma CFo di ernst & Young<br />
nel regno unito, racconta a <strong>Intrum</strong><br />
cosa ha scoperto.<br />
d: quali sono state alcune <strong>del</strong>le scoperte fondamentali <strong>del</strong> rapporto?<br />
r: Viene fuori che la maggior parte dei CFO non si considera un CeO in attesa,<br />
e che il 73% desidera restare nella propria mansione. abbiamo anche<br />
scoperto che sebbene stiamo attraversando un periodo in cui le società<br />
desiderano che il CFO rivesta una posizione strategica, fondamentalmente ciò<br />
che cerca l'azienda è rimasto invariato, cioè accertarsi che vi sia una buona<br />
gestione dei costi <strong>del</strong> capitale lavoro, che le finanze siano sotto controllo. Con<br />
la recente crisi economica, tutte queste cose sono tornate in agenda, oltre al<br />
tema <strong>del</strong> risparmio sui costi di trasporto.<br />
d: In quale altro modo il ruolo <strong>del</strong> CFo è cambiato con la crisi finanziaria?<br />
r: innanzitutto, l'azienda deve poter fare affidamento sui numeri di cui<br />
dispone. Per un certo periodo, tutti davano per scontato che vi fosse tale<br />
fiducia, poi un sacco di persone ha iniziato a mettere in dubbio l'integrità<br />
finanziaria di quei numeri. Così innanzitutto i CFO devono fornire informazioni<br />
finanziarie affidabili e tenere in ordine i libri contabili, ma una volta fatto<br />
questo, il CFO può fornire un ruolo di partnership, guardando a nuovi obiettivi<br />
strategici, nuove forme e nuovi modi di comunicare.<br />
d: In che modo i CFo possono essere sia strategici sia operativi?<br />
r: Questo è l'atto conclusivo, e dove sta la sfida. molti CFO negli Stati uniti<br />
hanno ancora mansioni fortemente orientate alla finanza, dato che le società<br />
lì spesso hanno dei COO. nelle zone da noi studiate, i CFO spesso hanno<br />
un forte responsabile finanziario numero due e quindi possono assumere<br />
funzioni più strategiche. inoltre, quando le organizzazioni cercano di tagliare<br />
i costi, in molti modi il CFO è colui che meglio riesce a dimostrare al resto<br />
<strong>del</strong>l'azienda come i processi possano diventare più efficienti, pertanto diventa<br />
una luce guida per i programmi di efficienza dei costi, la gestione tesoreria,<br />
le problematiche it e l'outsourcing. tuttavia, se si hanno responsabilità in<br />
quelle areee, e si controllano anche investimenti e risorse, può generarsi un<br />
conflitto di interessi. Pertanto, la trasparenza diventa molto importante, oltre<br />
a sapere come comunicare al resto <strong>del</strong>l'azienda.<br />
d: In che modo i CFo comunicano in modo più efficace?<br />
r: Ciò che è risultato dal rapporto è stato che molti CFO solitamente sono ben<br />
preparati, esperti e molto a loro agio nell'avere a che fare con normative e a<br />
lavorare con il consiglio di amministrazione, ma quando ci si sposta nell'arena<br />
<strong>del</strong>la pubblica amministrazione e dei media, qui occorre più sostegno e<br />
formazione. il CFO è stato tradizionalmente considerato come il portavoce<br />
<strong>del</strong>le finanze, ma ora deve rispondere a domande sull'intera azienda. in particolare<br />
per gli investitori e gli azionisti esterni, i CFO devono essere in grado<br />
di presentare una storia coerente sui diversi rendiconti economici e aspetti<br />
finanziari così come sull' azienda nel suo complesso.<br />
di Chad henderson<br />
intrum magazine 1 / 2011 5
tema: e-commeRce<br />
6<br />
AUMEN<br />
intrum magazine 1 / 2011
TATE<br />
AL MASSIMO IL VOSTRO pROfITTO dA<br />
E-COMMERCE<br />
in molti paesi europei l'e-commerce sta aumentando a<br />
dismisura e più persone che mai vogliono acquistare online.<br />
ma i giorni degli inizi di internet in cui prima si pensava a<br />
crescere e poi a fare profitti sono passati da un pezzo.<br />
Scoprite come pianificare la redditività sin dal primo giorno.<br />
DI staffan j thorseLL<br />
Prendete una qualsiasi società<br />
di e-commerce e quasi sicuramente<br />
scoprirete che il suo interesse principale<br />
è vendere i propri prodotti a clienti<br />
soddisfatti, aumentando al contempo<br />
la produttività e diminuendo i costi.<br />
Tuttavia, un ostacolo sulla strada per<br />
la redditività sostenibile è l'assenza di<br />
una gestione <strong>del</strong> credito efficiente. I ritardati o mancati pagamenti<br />
sono spesso letali per il flusso di cassa di una società.<br />
Un recente rapporto di J.P. Morgan prevede che gli introiti<br />
<strong>del</strong>l'e-commerce cresceranno <strong>del</strong> 19% in tutto il mondo nel<br />
2011, ma afferma anche che grandi società come Amazon sono<br />
fuori concorrenza rispetto ai piccoli attori e che sistemi di pagamento<br />
diversi da paese a paese possono limitare la crescita<br />
degli affari. Considerando la crescente competitività <strong>del</strong> mercato<br />
online, è ora più importante che mai per le società di ecommerce<br />
pensare a come gestiranno i pagamenti dall'inizio.<br />
“Abbiamo visto che esiste una mancanza di infrastruttura<br />
efficace per l'e-commerce in molti paesi europei, in particolare<br />
fra le diverse nazioni”, afferma Per Christofferson, Direttore<br />
dei Servizi di gestione <strong>del</strong> credito di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>. “Qualsiasi<br />
mancato pagamento rappresenta una perdita per le società. In<br />
effetti, il 25% <strong>del</strong>le società che falliscono in Europa lo fanno<br />
a causa dei ritardati o mancati pagamenti. Pertanto, molte<br />
società di e-commerce devono ancora fare affidamento sui<br />
consumatori che desiderano pagare mediante carta di credito.”<br />
Le aziende di e-commerce possono anche investire tempo<br />
e risorse inseguendo i ritardi di pagamento, invece di concentrarsi<br />
sulle loro operazioni cruciali. Per assicurare la redditività<br />
e guidare la crescita, le società devono concentrarsi su ciò che<br />
fanno meglio, sostenute da una politica di gestione <strong>del</strong> credito<br />
che contempli l'intera catena di fornitura finanziaria.<br />
Secondo Per Christofferson, una sana gestione <strong>del</strong> credito<br />
può iniziare nella fase in cui ha luogo l'effettiva transazione o<br />
la vendita, o anche prima. “In tal modo, non solo aiutiamo le<br />
aziende di e-commerce a ridurre i costi, gli errori e aumentare<br />
la produttività, ma consentiamo anche ai consumatori di sentirsi<br />
più protetti, evitando che facciano debiti”, egli afferma.<br />
▼<br />
intrum magazine 1 / 2011 7
tema: e-commeRce<br />
8<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
OTTIMIzzATE IL VOS<br />
Le basi per qualsiasi transazione<br />
di successo si stabiliscono molto<br />
prima <strong>del</strong>l'emissione <strong>del</strong>la fattura.<br />
Fin dal primo giorno, il mo<strong>del</strong>lo<br />
di analisi di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> vi<br />
aiuterà a trovare i migliori clienti<br />
per la vostra azienda in modo da<br />
proteggere la vostra redditività e<br />
cash flow.<br />
“E ciò è in linea con la nostra visione di fare da catalizzatori per una<br />
economia sana.”<br />
Christofferson spiega che le tendenze nell'e-commerce attuale<br />
sono ovvie. Le società di e-commerce non sono più locali. Inevitabilmente<br />
stanno diventando globali e non solo perché lo desiderano:<br />
esse sono messe a confronto, valutate e presentate su siti web di tutto<br />
il mondo e devono regolarsi in base al clima <strong>del</strong> mercato globale. In<br />
altre parole, oggi i consumatori si aspettano di poter fare shopping<br />
e affari online.<br />
Con questo come sfondo, attualmente si assiste a uno spostamento<br />
verso il pagamento anche mediante fattura. Un più alto numero<br />
di consumatori desidera vedere i<br />
prodotti prima di pagarli. Naturalmente,<br />
ciò significa che le aziende di<br />
e-commerce devono affrontare una<br />
maggiore amministrazione finanziaria<br />
e maggiore incertezza di essere<br />
pagate in tempo.<br />
“Desideriamo essere un centro<br />
commerciale per soluzioni che facciano<br />
funzionare in modo più uniforme<br />
la catena di fornitura finanziaria<br />
<strong>del</strong>le aziende di e-commerce”,<br />
afferma Christofferson. “Se possia-<br />
Per Christofferson<br />
mo fornire assistenza dall'inizio, con<br />
l'acquisizione di nuovi clienti e offrendo informazioni sui clienti dei<br />
nostri clienti, fino a che la transazione viene conclusa dal pagamento<br />
<strong>del</strong>la fattura, possiamo sbloccare il flusso di cassa dei nostri clienti.”<br />
I servizi utili a questo scopo sono, ad esempio, mo<strong>del</strong>li di scoring<br />
in cui le informazioni sul credito e sul comportamento di pagamento<br />
determinano se un certo tipo di società pagherà in tempo o meno,<br />
troVarE<br />
CLIEntI<br />
proFIttEVoLI<br />
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Offrendo la fatturazione<br />
come metodo di pagamento,<br />
potete aumentare le vendite,<br />
dato che ciò fa sentire le<br />
persone più sicure quando<br />
fanno acquisti online. <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> può aiutare la vostra<br />
società nell'intero processo<br />
di fatturazione, accertandosi<br />
che tutte le operazioni di<br />
followup siano precise e<br />
rapide.<br />
prognosi e sistemi di calcolo in cui <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> può tener traccia<br />
degli schemi di pagamento e <strong>del</strong>lo stato <strong>del</strong> credito.<br />
“Possiamo contribuire a gestire l'intero processo di fatturazione<br />
dei nostri clienti. E ciò può funzionare sia online, dove gestiamo la<br />
fatturazione dall'inizio, o presso un punto vendita, come un negozio.<br />
Da qui, il commesso <strong>del</strong> negozio sarebbe in grado di collegarsi ai<br />
nostri sistemi e noi potremmo offrire le stesse informazioni a quella<br />
persona, esattamente come faremmo nel canale di e-commerce”,<br />
afferma Christofferson.<br />
spiega che i vantaggi sono ovvii. Alcuni clienti di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
hanno aumentato il loro<br />
”attualmente,<br />
vi è uno<br />
spostamento<br />
veRso il<br />
pagamento<br />
anche meDiante<br />
fattuRa”<br />
turnover di oltre il 30%<br />
quando hanno offerto la<br />
fattura come metodo di<br />
pagamento: le persone<br />
si sentono più sicure<br />
per fare più acquisti.<br />
E <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> può<br />
sostenere le loro attività<br />
in 22 paesi.<br />
“Molte società di ecommerce<br />
potrebbero<br />
essere state lanciate senza<br />
pensare alla gestione<br />
<strong>del</strong> credito”, afferma Christofferson. “Ma questo deve funzionare.<br />
È un investimento per avere un sistema di pagamento efficiente.<br />
Devono gestire molte transazioni con vari consumatori e società, il<br />
che significa un sacco di lavoro amministrativo. Noi possiamo gestire<br />
tutto ciò in loro vece.”<br />
Ma secondo Christofferson c'è anche un aspetto più filosofico per
TRO CASH fLOW<br />
aUMEntarE<br />
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In tEMpo<br />
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clienti<br />
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di pagamento<br />
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in tempo? Il 25% <strong>del</strong>le società<br />
che falliscono in Europa lo fanno<br />
a causa dei ritardati o mancati<br />
pagamenti. Le società spesso<br />
aspettano troppo prima di iniziare<br />
il processo di recupero, ma con<br />
l'expertise di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>, grandi<br />
database e strumenti di analisi<br />
potete stare un passo avanti.<br />
facilitare la gestione <strong>del</strong> credito.<br />
“Noi desideriamo lavorare sia per i consumatori sia per le società<br />
di e-commerce”, afferma. “Diciamo che la società nel suo complesso<br />
è uno dei nostri azionisti. Mentre aiutiamo i nostri clienti con la<br />
gestione <strong>del</strong> credito, miriamo ad aiutare i consumatori ad evitare<br />
le trappole dei debiti e altri problemi. Possiamo aiutarli con piani<br />
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3 soCIEtÀ DI E-CoMMErCE sULLa gEstIonE DEL CrEDIto<br />
Jeminee solanki,<br />
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regno unito<br />
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internazionale<br />
hai avuto dei clienti<br />
che non hanno pagato?<br />
“Ci è capitato un cliente che ha<br />
pagato usando PayPal, ha composto<br />
il numero errato quando<br />
ha tentato di contattarci e ha<br />
deciso di sospendere il pagamento<br />
perché si era irritato non<br />
riuscendo a contattarci. PayPal<br />
ha un centro di risoluzione in cui<br />
possiamo risolvere la disputa<br />
rapidamente, lasciando il cliente<br />
molto soddisfatto.”<br />
se dovessi avviare la tua<br />
società di e-commerce oggi,<br />
cosa faresti di diverso?<br />
“Il mio primo sito web era molto<br />
carino, ma incentrato principalmente<br />
sull'estetica e il design. Di<br />
recente, l'ho fatto ridisegnare<br />
mettendo maggiormente in<br />
evidenza le vendite. È importante<br />
pensare all'aspetto commerciale<br />
<strong>del</strong> sito web. I miei clienti si<br />
perdevano nel mio primo sito<br />
web, per cui la maggior parte<br />
degli ordini arrivava per telefono<br />
perché la gente non riusciva a<br />
capire che poteva acquistare<br />
online. Io guarderei ai siti web<br />
ai quali aspiro e parlerei con gli<br />
esperti <strong>del</strong> settore per avere<br />
un'opinione informata su come<br />
avviare un sito web.”<br />
di pagamento e consulenza. In determinate occasioni e situazioni,<br />
magari un consumatore dovrebbe postporre un acquisto.”<br />
Christofferson afferma che si tratta di etica. “Dobbiamo offrire<br />
soluzioni etiche e sane che vadano a vantaggio <strong>del</strong> clima economico in<br />
generale. Desideriamo offrire servizi che possano essere vantaggiosi<br />
per le persone ad entrambi i lati <strong>del</strong>la transazione.” w<br />
Camilla<br />
günesli, CFo,<br />
adlibris.com,<br />
attività in<br />
svezia, Finlandia,<br />
danimarca,<br />
norvegia<br />
Cosa significa la gestione <strong>del</strong><br />
credito per voi come azienda?<br />
“Costituisce una parte notevole <strong>del</strong><br />
buon servizio al cliente per poter<br />
essere in grado di offrire molti metodi<br />
di pagamento diversi. Il controllo<br />
è l'ultima fase <strong>del</strong>l'acquisto<br />
e un processo di pagamento<br />
semplice innalza la qualità <strong>del</strong>lo<br />
shopping. Durante lo scorso anno<br />
abbiamo allargato le opzioni di<br />
pagamento aggiungendo la possibilità<br />
di pagare a rate.”<br />
Fredrik<br />
Bengtsson,<br />
responsabile <strong>del</strong>la<br />
Comunicazione,<br />
gruppo Cdon,<br />
Cdon.com, attività<br />
in svezia<br />
Cosa significa la gestione <strong>del</strong><br />
credito per voi come azienda?<br />
“Per tutta la nostra organizzazione<br />
è molto importante che offriamo<br />
ai nostri clienti soluzioni di pagamento<br />
semplici,sicure e flessibili,<br />
che siano regolate in base ai<br />
nostri diversi mercati. Sappiamo<br />
che soluzioni di pagamento ben<br />
ideate danno ai nostri clienti un<br />
servizio migliore e al contempo<br />
favoriscono i nostri affari.”<br />
intrum magazine 1 / 2011 9
caso dI un clIente: noRdea<br />
10<br />
‘Condividere gli<br />
stessi valori per<br />
noi è fondamentale’<br />
Per la banca leader dei<br />
paesi nordici Nordea, trattare<br />
i clienti con rispetto<br />
e gentilezza è altrettanto<br />
importante di una sana<br />
politica di gestione <strong>del</strong><br />
credito. Con i loro valori<br />
condivisi, Nordea e <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> mantengono il<br />
flusso di cassa <strong>del</strong>la banca<br />
e al contempo la soddisfazione<br />
<strong>del</strong>la clientela.<br />
dI davId noBLe<br />
Photo eva rose FurMYr<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
nordea è una banca dei paesi<br />
nordici leader, posizionata<br />
al primo o secondo<br />
posto nella maggior parte<br />
dei mercati <strong>del</strong>l'Europa<br />
settentrionale, e con oltre<br />
11 milioni di clienti e una<br />
rete di 1.400 filiali. Nel 2010 Nordea Bank<br />
ha avuto un profitto di esercizio totale di 9,3<br />
miliardi di euro. Orgogliosa a ragion veduta<br />
dei propri valori orientati alla clientela,<br />
Nordea insiste che fornitori come <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> offrano i propri servizi secondo principi<br />
condivisi.<br />
“Per noi, è imprescindibile che i nostri<br />
fornitori sottoscrivano i nostri valori che<br />
prevedono la fornitura di servizi soddisfacenti<br />
per la clientela, comportandosi sempre<br />
in modo professionale, agendo come una<br />
squadra e con un orientamento al profitto”<br />
dice Karsten Wakeford-Wesmann, Resposa-<br />
bile <strong>del</strong> recupero crediti dei paesi nordici di<br />
Nordea nei Servizi di prodotti alla clientela.<br />
“Il fatto che i valori di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> in gran<br />
parte coincidano con i nostri è uno dei principali<br />
motivi per cui abbiamo scelto di essere<br />
loro soci sui mercati di paesi nordici come<br />
Finlandia, Norvegia e Svezia.”<br />
nordea ha usato per molto tempo <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> in Svezia e Finlandia per servizi <strong>del</strong>icati<br />
come il recupero crediti e di recente<br />
ha iniziato a lavorare con loro in Norvegia<br />
quando <strong>Intrum</strong> ha acquisito il fornitore esistente,<br />
Aktiv Kapital. Wakeford-Wesmann<br />
afferma che l'approccio di Nordea quando un<br />
singolo o una società cliente viene a trovarsi<br />
in una situazione di difetto è improntato a<br />
guardare il problema attraverso i loro occhi.<br />
“Naturalmente, desideriamo recuperare<br />
ciò che ci è dovuto, ma crediamo di avere una<br />
migliore possibilità di essere pagati, e con-
intrum tratta<br />
i nostri clienti<br />
con gentilezza<br />
e al contempo mantiene<br />
una buona percentuale<br />
di recupero.”<br />
servare un cliente, se tentiamo di comprendere<br />
il motivo che sta dietro all'insolvenza<br />
e proviamo a trovare le soluzioni al problema<br />
che vadano a vantaggio di entrambe le<br />
parti”, ha dichiarato Wakeford-Wesmann a<br />
<strong>Intrum</strong> Magazine. “Una <strong>del</strong>le cose notevoli<br />
<strong>del</strong> lavoro con <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> è l'impegno<br />
<strong>del</strong>la società di trattare con gentilezza i nostri<br />
clienti che si trovano in difetto e al contempo<br />
ottenere un buona percentuale di recupero.”<br />
L'organizzazione di recupero crediti di<br />
Nordea funziona da backoffice per la rete <strong>del</strong>-<br />
la banca di 1.400 filiali che servono 11 milioni<br />
di clienti. Il rapporto di perdite prestiti <strong>del</strong>la<br />
banca annualizzato nel 2010 è stato pari a<br />
una percentuale di punti base (bps) <strong>del</strong>lo 0,31<br />
<strong>del</strong>l'importo totale prestato a clienti singoli<br />
e aziendali nel corso <strong>del</strong>l'anno.<br />
wakeford-wesmann afferma che Nordea<br />
lavora con due o tre fornitori di servizi di<br />
gestione <strong>del</strong> credito in ognuno dei suoi mercati<br />
come parte <strong>del</strong>la sua strategia di restare<br />
concentrata sull'attività di banking fondamentale.<br />
“Non desideriamo costruire un'immensa<br />
unità di recupero crediti interna” egli afferma.<br />
“Lavorare con vari fornitori ci offre<br />
l'opportunità di definire i valori di riferimento<br />
dei risultati <strong>del</strong> recupero crediti in<br />
modo più efficace. Uno specialista come<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> possiede le risorse per stare<br />
all'avanguardia con le innovazioni tecnologi-<br />
che e di altro tipo per trovare e implementare<br />
le soluzioni migliori in modo più rapido.”<br />
Ogni anno si organizzano workshop nei<br />
paesi nordici per contribuire a garantire il<br />
completo allineamento di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
e dei suoi dipendenti con l'approccio di<br />
Nordea. Inoltre, si tengono riunioni trimestrali<br />
<strong>del</strong> personale chiave di Nordea e <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> in ogni mercato nordico. Wakeford-<br />
Wesmann sottolinea che Nordea sceglie di<br />
investire in modo pesante in persone dotate<br />
<strong>del</strong>l'atteggiamento mentale giusto perché<br />
alla fine <strong>del</strong>la giornata sono loro che creano<br />
valore superiore per i clienti di Nordea, anche<br />
per quelli che sono in difetto con i pagamenti.<br />
“Apprezziamo l'impegno di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
nello sviluppo di processi di recupero<br />
diretti, sistematici e trasparenti che rispettano<br />
i nostri clienti e aggiungono valore alle nostre<br />
operazioni” conclude Wakeford-Wesmann. ◗<br />
intrum magazine 1 / 2011 11
InteRvIsta: JulIe meYeR<br />
INNOVATO<br />
DEL GIOCO<br />
L'investitrice di successo Julie Meyer crede che la<br />
nuova tecnologia non sia più sufficiente a garantire il<br />
successo. Le imprese più avanzate devono sviluppare<br />
mo<strong>del</strong>li aziendali innovativi per i loro prodotti.<br />
Queste società saranno i vincitori futuri,<br />
saranno gli innovatori <strong>del</strong> gioco.<br />
dI nIC townsend<br />
iPhone, iPod, Facebook, eBay, Google,<br />
YouTube, Wikipedia, Spotify:<br />
nel corso <strong>del</strong>lo scorso decennio<br />
nelle nostre vite sono entrate così<br />
tante società di tecnologia digitale<br />
e Internet, che è difficile pensare<br />
a come fosse la vita senza di loro.<br />
Nella sua posizione di imprenditrice<br />
leader <strong>del</strong> settore, Julie Meyer ha<br />
costruito una carriera di successo sfruttando<br />
le opportunità create in questa rivoluzione.<br />
Ma negli anni a venire le società che lei prevede<br />
di veder crescere non inventeranno nuova<br />
tecnologia, bensì nuove attività.<br />
“Gli innovatori sono società che stanno<br />
cambiando le regole <strong>del</strong> gioco <strong>del</strong> settore in<br />
12<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
In cerca degli<br />
cui operano. I vincitori saranno società che<br />
organizzano i mo<strong>del</strong>li aziendali nei propri<br />
ecosistemi”, afferma la Meyer, la quale sottolinea<br />
come Steve Jobs ed Apple rappresentino<br />
un esempio fondamentale. “Non si tratta<br />
semplicemente <strong>del</strong> fatto che Apple possiede<br />
dei prodotti attraenti, ma che sono entrati<br />
nell'industria <strong>del</strong>la musica con il loro iPod,<br />
in quelli <strong>del</strong>la telefonia mobile con l'iPhone.<br />
Hanno iniziato a costruire un set di economia<br />
per il loro settore che era più inclusivo.<br />
I vincitori di qualsiasi settore industriale<br />
saranno le società che fanno ciò.”<br />
L'attrazione di Julie Meyer per l'industria<br />
<strong>del</strong>la tecnologia è iniziata quando aveva 21<br />
▼<br />
”DaviDe<br />
e golia<br />
non sono<br />
in contRa pposizione,<br />
bensì in<br />
aRmonia”
IntervIsta: JULIe MeYer<br />
▼<br />
14<br />
”il mo<strong>del</strong>lo<br />
aziendale è<br />
l'innovatore<br />
<strong>del</strong> gioco”<br />
anni e si trasferì a Parigi con soli 700 dollari<br />
e una carta di credito a suo nome. “Il mio<br />
primo lavoro fu insegnare inglese ai dirigenti<br />
tecnologici di 3Com e Hewlett Packard, e fui<br />
affascinata da ciò che stavano costruendo,<br />
<strong>del</strong>la velocità con cui tutto cambiava e da<br />
quanto sembrava essere un segno premonitore<br />
di ciò che stava per succedere nella<br />
società”, ricorda. “L'interesse, il cambiamento,<br />
l'impatto sul resto <strong>del</strong>la società, non si<br />
trattava solo di un settore, ma di uno sguardo<br />
sul futuro.”<br />
La sua capacità di individuare gli imprenditori<br />
vincenti l'ha aiutata a diventare<br />
una dei principali sostenitori degli imprenditori<br />
in Europa. La sua expertise è stata<br />
riconosciuta da numerosi premi, compreso<br />
l'Ernst & Young Entrepreneur of the Year e<br />
il World Economic Forum Global Leader of<br />
Tomorrow, oltre a un posto nella lista <strong>del</strong>le<br />
30 donne più influenti di Europa <strong>del</strong> Wall<br />
Street Journal e i 50 studenti di INSEAD che<br />
hanno cambiato il mondo.<br />
Dalla fondazione <strong>del</strong> gruppo di imprenditori-networking<br />
First Tuesday nel 1998, Julie<br />
Meyer ha assistito ad alcuni cambiamenti<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
6<strong>InnovaToRI</strong><br />
<strong>del</strong> <strong>GIoco</strong><br />
Julie Meyer evidenzia sei<br />
società da tener d'occhio<br />
poiché riscrivono le regole<br />
dei rispettivi settori.<br />
1) Intamac<br />
Fornitori di servizi di protezione<br />
domestica e sorveglianza<br />
remoti attraverso reti a<br />
banda larga, incluso servizi<br />
di allarme via telefono, email<br />
ed SMS.<br />
4) Geocast<br />
Rete di pubblicità geolocalizzata<br />
con un focus sulla pubblicità<br />
basata sugli incentivi<br />
attraverso Internet e i canali<br />
mobili.<br />
radicali in quello che è stato un settore turbolento.<br />
Siti web che nemmeno esistevano<br />
sono diventati nomi comuni, mentre Google<br />
è stato persino aggiunto all'Oxford English<br />
Dictionary. “Nel 1999, ogni imprenditore<br />
di Internet era una specie di rivoluzionario<br />
tecnologico. Assomigliavano a Davide con la<br />
sua fionda, che volevano decapitare l'establishment”,<br />
afferma la Meyer. “Tutti sfidavano<br />
i pezzi grossi, era un periodo di tecnologia<br />
dirompente.” Tuttavia, nel corso degli anni<br />
Davide e Golia dovettero riconoscere i reciproci<br />
punti di forza. Gli imprenditori continuano<br />
a creare idee e concetti innovativi,<br />
ma ora sviluppano le loro attività insieme e<br />
non in opposizione alle società più grandi. Il<br />
cambiamento può essere visto nei mo<strong>del</strong>li e<br />
nelle fortune differenti di Napster <strong>del</strong> 1999 e<br />
Spotify <strong>del</strong> 2010. Sebbene le clamorose vio-<br />
juLIe Meyer<br />
• Nata e cresciuta negli Stati Uniti, Julie Meyer<br />
si è trasferita a Parigi all'età di 21 anni dove<br />
ha vissuto per 5 anni. Ha lavorato con aziende<br />
tecnologiche per oltre 20 anni a Parigi, Boston,<br />
Austin, Texas e ora a Londra.<br />
• Ha ottenuto una MBA all'INSEAD nel 1997, ed<br />
è entrata a far parte <strong>del</strong> loro CdA. Nel 1998, ha<br />
fornito consulenza a Lastminute.com, WGSN<br />
e altre aziende. Ha fondato First Tuesday, a cui<br />
molti riconoscono il merito di aver dato impulso<br />
alla generazione Internet in Europa, prima di<br />
venderla per 50 milioni di dollari nel 2000.<br />
• Con 58 imprenditori leader, ha fondato Ariadne<br />
Capital, un gruppo di investimento e consulenza<br />
specializzato in media e tecnologia, che possiede<br />
anche Entrepreneur Country.<br />
2) 029 (zerotwentynine)<br />
Club online solo su invito<br />
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speciali e hotel migliori <strong>del</strong><br />
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e revisionato in modo da<br />
rendere le informazioni<br />
comprensibili e valutabili.<br />
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online che collega artisti emergenti<br />
con fan, distributori ed<br />
etichette di registrazione.<br />
lazioni <strong>del</strong> copyright di Napster attirassero<br />
le ire <strong>del</strong>le principali società di registrazione<br />
<strong>del</strong> mondo, Spotify ha individuato un mo<strong>del</strong>lo<br />
che continua a fornire musica in modo<br />
accertabile e al contempo proteggere i flussi<br />
di reddito di artisti ed etichette. “Lo scopo<br />
è ancora creare aziende ad alta crescita, ma<br />
Davide e Golia non sono in contrapposizione,<br />
bensì in armonia.”<br />
Per questo motivo, nella sua posizione di<br />
fondatore e CEO di Ariadne Capital, Julie<br />
Meyer è scettica sull'investire in nuova tecnologia<br />
fine a se stessa. “Ariadne sostiene gli<br />
imprenditori che portano ‘digital enabler’<br />
sul mercato garantendo accordi di partnership<br />
con basi di distribuzione in vari settori.<br />
La tecnologia è diventata standardizzata e , il<br />
mo<strong>del</strong>lo aziendale è l'innovatore <strong>del</strong> gioco."<br />
Man mano che il passo implacabile <strong>del</strong><br />
cambiamento continua, Meyer crede che<br />
vi saranno sempre opportunità di crescita.<br />
“Proprio ora è il momento giusto per investire,<br />
perché coloro che faranno soldi nel 2015<br />
dalla vendita di aziende tecnologiche stanno<br />
costruendo le loro attività ora in modo intenso",<br />
spiega. “Non è un'era di tecnologia<br />
disgregante come a metà degli anni '90 con<br />
l'emergere <strong>del</strong>l'Internet commerciale, o l'ascesa<br />
<strong>del</strong> microprocessore nei primi anni '70.<br />
Questa è un'epoca in cui le istituzioni sociali<br />
ed economiche stanno abbracciando la tecnologia<br />
disgregante. Testimoniano come la<br />
penetrazione <strong>del</strong>la banda larga e la tecnologia<br />
mobile hanno continuato semplicemente<br />
a penetrare nelle nostre vite attraverso il<br />
decennio scorso nonostante l'aumento <strong>del</strong><br />
punto com <strong>del</strong> 2001 o la crisi finanziaria <strong>del</strong><br />
2008/2009.” ◗
iLLuStraziOne tOBiaS FLygar<br />
CreDit<br />
management<br />
aCadeMY<br />
lezione 3<br />
6 COnSigLi Per iL PagamentO<br />
ottenere il pagamento a fronte dei prodotti e<br />
dei servizi forniti è fondamentale per la conduzione di<br />
un'attività sostenibile. Perdite su crediti e ritardi di pagamento<br />
possono non solo spingere un'azienda verso<br />
l'insolvenza e portare a problematiche di ordine economico<br />
e lavorativo per il personale, ma in casi estremi<br />
possono perfino esporre i proprietari e i dirigenti alla<br />
responsabilità personale. Di conseguenza, il recupero<br />
dei crediti deve costituire una priorità costante, non solo<br />
durante un periodo di contrazione finanziaria. il recupero<br />
crediti ottimale si incentra sul blocco e la protezione <strong>del</strong><br />
denaro da voi guadagnato come azienda in modo da non<br />
conseguire perdite.<br />
Per il recupero crediti ottimale sono fondamentali<br />
due cose: la creazione di un approccio professionale per<br />
ottenere il pagamento e la volontà di esaminare e migliorare<br />
di continuo le procedure interne.<br />
La realtà è che poche aziende possono evitare<br />
perdite su crediti, ma la prevenzione è sempre la cura<br />
mi gliore. a prescindere dalle dimensioni <strong>del</strong>la vostra<br />
azienda, dovete stabilire e implementare misure volte<br />
a ridurre al minimo il rischio di credito. Ciò aumenterà la<br />
possibilità di iniziative di recupero efficienti ed efficaci.<br />
inoltre, contribuirà a raggiungere i risultati <strong>del</strong>le vostre<br />
attività evitandovi i costi, lo stress e la perdita di tempo<br />
dovuti all'inseguimento dei debitori.<br />
Le regole fondamentali <strong>del</strong> recupero crediti:<br />
1) siate disponibili a trattare. Se siete flessibili<br />
e realisti, potete evitare potenziali dispute. Se occorre,<br />
concordate un programma di pagamento ritardato o un<br />
piano di pagamento rateale. Seguite sempre le scadenze<br />
di pagamento.<br />
2) Mantenete <strong>del</strong>le registrazioni accurate. tutte<br />
le comunicazioni, sia scritte sia verbali, concernenti domande<br />
e richieste di pagamento devono essere chiare,<br />
precise e complete.<br />
3) Imparate dai vostri errori.<br />
evitate di fare lo stesso sbaglio due volte comprendendo<br />
i termini e le condizioni commerciali legali. apportate<br />
dei miglioramenti pratici, come ad esempio chiedendo<br />
anticipi di pagamento, usando verifiche di solvibilità e<br />
rivedendo i processi di fatturazione.<br />
4) Chiedete un supporto professionale già dall'inizio.<br />
Se le vostre lettere e telefonate non conducono al pagamento,<br />
sottoponete la vostra pratica di recupero crediti<br />
a un professionista come intrum <strong>Justitia</strong> al più presto<br />
possibile.<br />
5) non violate mai la legislazione sulle pratiche commerciali<br />
locali.<br />
Se esagerate nel recupero crediti, potreste violare la legge.<br />
6) non fatene mai una questione personale.<br />
Le minacce e le intimidazioni sono illegali e possono<br />
portarvi in tribunale con accuse a carico. Fate in modo<br />
che le emozioni non interferiscano. Siate realistici sulle<br />
cifre che vi spettano. i costi di un eventuale ricorso a un<br />
avvocato potrebbero portare ad alti onorari legali e spese<br />
giudiziarie oltre che dispendio di tempo, sforzi e stress<br />
superiori alla quantità di denaro spettante.<br />
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15 intrum magazine 4 / 2009<br />
intrum magazine 1 / 2011 15
PRevIsIonI PeR l'euRoPa PeR Il 2011<br />
dI Chad henderson<br />
Nel complesso, si prevede<br />
un rallentamento<br />
<strong>del</strong>l'economia in<br />
Europa nel 2011, in<br />
conseguenza di una<br />
diminuzione <strong>del</strong>la<br />
spesa pubblica e un<br />
indebolimento <strong>del</strong>la<br />
domanda globale. La<br />
Commissione Europea prevede che il PIL<br />
per la UE cresca di circa l'1,5% per il 2011,<br />
diminuendo dall'1,7% <strong>del</strong> 2010. Perfino in<br />
Germania, che ha guidato la crescita in quella<br />
regione, si prevede che il PIL scenda dal 3,6<br />
al 2,2%, mentre le economie di Grecia e Portogallo<br />
continueranno a contrarsi.<br />
Con la costituzione nel maggio 2010<br />
<strong>del</strong>la European Financial Stability Facility<br />
(EFSF), che emette bond al fine di prestare<br />
denaro alle nazioni <strong>del</strong>la zona euro colpite<br />
fiscalmente, almeno una protezione è attiva<br />
per evitare il diffondersi <strong>del</strong>la crisi <strong>del</strong> debito<br />
sovrana. Tuttavia, per la UE in generale, si<br />
prevede nel 2011 un deficit di poco superiore<br />
al 5% <strong>del</strong> PIL.<br />
16<br />
DebIto<br />
PubblICo<br />
IN aumeNto<br />
Sebbene vi siano dei segnali che l'economia<br />
europea si sta muovendo nella giusta direzione,<br />
il recupero è ineguale e il debito pubblico resta<br />
un problema. man mano che l'unione europea<br />
mette in atto <strong>del</strong>le azioni per affrontare la crisi<br />
finanziaria, le aziende devono fare tutto ciò che<br />
possono per proteggere il loro cash flow.<br />
Le previsioni per il 2012 sono migliori, con<br />
il consumo privato in risalita, insieme ad un<br />
leggero miglioramento <strong>del</strong>l'occupazione,<br />
una moderata crescita dei redditi e un'inflazione<br />
attenuata. La Commissione Europea<br />
prevede che il PIL per la UE cresca di circa il<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
2% per il 2012, con un deficit <strong>del</strong> 4% <strong>del</strong> PIL<br />
man mano che la ripresa guadagna terreno.<br />
Tuttavia, il rapporto <strong>del</strong> debito è attestato<br />
come stabile su un percorso in salita<br />
sull'orizzonte <strong>del</strong>le previsioni.<br />
Alla riunione UE di febbraio,<br />
il presidente francese Nicolas<br />
Sarkozy e il Cancelliere tedesco<br />
Angela Merkel hanno presentato<br />
un piano per risolvere la<br />
crisi <strong>del</strong> debito e aumentare la<br />
crescita, definito il “patto per la<br />
competitività”. Nella loro posizione<br />
di maggiori sostenitori <strong>del</strong>l'EFSF da 440<br />
miliardi di euro, con la Germania che contribuisce<br />
per il 27% e la Francia per il 20%, i<br />
due paesi desiderano implementare un certo<br />
numero di cambiamenti che darebbero alla<br />
UE maggior potere federale e “modernizzerebbero”<br />
le economie europee.<br />
Sebbene il piano completo non sarà disponibile<br />
fino a marzo, esso richiede che i<br />
limiti <strong>del</strong> livello di debito siano scritti nelle<br />
leggi nazionali, un'età pensionabile superiore,<br />
l'abolizione dei salari indicizzati in<br />
base all'inflazione, un'aliquota d'imposta<br />
aziendale minima e una strategia unificata<br />
per recuperare le banche in difficoltà. “Germania<br />
e Francia chiariranno molto bene che<br />
intendono difendere l'euro come valuta...<br />
inoltre, vogliamo difenderlo come progetto<br />
politico,” ha detto il Cancelliere Merkel a una<br />
ItaLIa: 119% (116.2%)<br />
russIa: 8.7% (8.3%)<br />
sPagna: 64.9% (54.5%)<br />
conferenza stampa prima di una presentazione<br />
ai leader <strong>del</strong>la UE.<br />
I detrattori <strong>del</strong> patto si chiedono se esso<br />
risolva le cause reali <strong>del</strong>la crisi finanziaria,<br />
come ad esempio le enormi bolle immobiliari<br />
in Irlanda e Spagna e l'irresponsabilità<br />
fiscale e l'evasione <strong>del</strong>le imposte in Grecia.<br />
Sembra chiaro, a prescindere che il patto sia<br />
accettato o meno, che riforme di largo respiro<br />
e misure per rafforzare la governance<br />
<strong>del</strong>la UE e creare una nuova architettura di<br />
supervisione saranno al primo posto nell'agenda<br />
<strong>del</strong> 2011.<br />
austrIa: 69.1%<br />
gerManIa: 76.3% (
(66.7%)<br />
73.6%)<br />
greCIa: 131.6% (120.5%)<br />
PortogaLLo: 85% (77.7%)<br />
Sebbene Grecia e Irlanda abbiano già ricevuto<br />
aiuti, non esiste una tale possibilità<br />
per le aziende europee con l'acqua alla gola a<br />
causa dei ritardi di pagamento. Per le aziende<br />
grandi e piccole, la regola <strong>del</strong> mercato resta<br />
affondare o restare a galla con poco o nessun<br />
intervento governativo che vada in loro<br />
soccorso.<br />
Man mano che l'economia europea continua<br />
a combattere, le aziende posso mettere<br />
in atto un certo numero di precauzioni<br />
per evitare i ritardi di pagamento e conser-<br />
FranCIa: 84.2% (78.3%)<br />
svezIa: 38.9% (38.8)<br />
vare la redditività. Una di esse è stabilire<br />
limiti di credito per singoli clienti, al fine<br />
di monitorare lo sviluppo dei loro crediti<br />
a breve termine. Inoltre, le aziende devono<br />
effettuare verifiche di solvibilità dei clienti<br />
prima di accordare termini di pagamento<br />
più o meno lunghi e monitorare in modo<br />
regolare i clienti chiave. E' inoltre possibile<br />
dare ai clienti termini contrattuali flessibili<br />
in base alle loro registrazioni di pagamento,<br />
e mancato pagamento, i promemoria devono<br />
essere inviati tempestivamente e in<br />
modo uniforme. w<br />
debito pubblico come percentuale<br />
<strong>del</strong> PIL Previsioni per il 2011 (2010)<br />
IrLanda: 80.2% (66.5%)<br />
roManIa: 34.5% (25.3%)<br />
svIzzera: 39.2% (40.4%)<br />
tutto il debito pubblico è nocivo?<br />
Nella maggior parte dei paesi europei il<br />
debito pubblico è in aumento. Sebbene la<br />
maggior parte degli economisti concordi<br />
che un certo debito pubblico, in determinate<br />
situazioni, può essere vantaggioso e<br />
una migliore alternativa all'aumento <strong>del</strong>le<br />
tasse, i governi sono nei guai quando il livello<br />
<strong>del</strong> debito diventa insostenibile. Se il<br />
debito pubblico aumenta eccessivamente,<br />
in conseguenza di un innalzamento di spesa,<br />
caduta <strong>del</strong> PIL e alto pensionamento, ad<br />
esempio, allora i governi possono trovarsi<br />
ad affrontare alcune decisioni impopolari,<br />
come l'aumento <strong>del</strong>le tasse, il mancato<br />
pagamento <strong>del</strong> debito o l'imposizione di<br />
misure di austerity, che possono portare a<br />
una crisi finanziaria.<br />
intrum magazine 1 / 2011 17
In breve:<br />
rapIdo aggIornaMento daL Mondo<br />
deLLa gestIone deL credIto<br />
18<br />
tavola rotonda Visa<br />
sui ritardi di pagamento<br />
La responsabile <strong>del</strong> marketing <strong>del</strong><br />
gruppo di intrum <strong>Justitia</strong>, ma<strong>del</strong>eine<br />
Bosch, ha <strong>del</strong>ineato la gravità dei<br />
ritardi di pagamento per le aziende<br />
europee ad alcuni dei più importanti<br />
banchieri europei in un discorso alla<br />
tavola rotonda organizzata da Visa<br />
europe a Londra a fine 2010.<br />
“il ritardo di pagamento è un<br />
flagello per ogni impresa, grande o<br />
piccola, che colpisce la liquidità, rallentando<br />
l'investimento nei prodotti,<br />
sovraccaricando le aziende di aumenti<br />
di costi e in definitiva andando<br />
a ripercuotersi sulla competitività di<br />
un'azienda e sulla sua sopravvivenza,”<br />
ha dichiarato la Bosch.<br />
i più importanti banchieri presenti<br />
alla tavola rotonda Visa hanno<br />
appreso dalla recente ricerca che la<br />
perdita su crediti è in effetti la causa<br />
<strong>del</strong> 25% dei casi di fallimento per le<br />
aziende di tutta europa.<br />
La Bosch ha inoltre evidenziato<br />
nel suo discorso che la montagna dei<br />
ritardi di pagamento ora ha raggiunto<br />
la sorprendente cifra di 300 miliardi<br />
di euro, più <strong>del</strong> debito nazionale <strong>del</strong>la<br />
grecia.<br />
all'iniziativa Visa europe è intervenuta<br />
anche la meP europea Barbara<br />
Weiler, che è stata responsabile<br />
<strong>del</strong>la nuova direttiva sui ritardi di pagamento<br />
recentemente adottata dal<br />
Parlamento europeo. Ha sottolineato<br />
il supporto che la Legge sulle piccole<br />
imprese <strong>del</strong>la ue riceve dal Consiglio<br />
europeo e dalla Commissione, sottolineando<br />
la necessità da parte di tutti<br />
gli stati membri <strong>del</strong>la ue di adottare<br />
pienamente la nuova direttiva.<br />
Da sinistra a destra: Luc janssen, sVP Visa europe, responsabile Commerciale;<br />
Barbara Weiler, MeP; Ma<strong>del</strong>eine Bosch, <strong>Intrum</strong>; john Walker,<br />
Presidente, uK federation of small Business; richard hyslop, Consulente<br />
sulle politiche degli affari <strong>del</strong>la ue e internazionali.<br />
6 notizie rapide su Visa europe<br />
3<br />
3<br />
3<br />
intrum magazine 1 / 2011<br />
in europa, ci sono 419 milioni<br />
di carte di debito, credito e<br />
commerciali visa.<br />
nei 12 mesi conclusisi a giugno<br />
2010, in europa sono state usate<br />
carte visa per prelievi e acquisti<br />
per un valore di 1.4 trilioni di<br />
euro.<br />
l'11,2% di tutte le spese dei consumatori<br />
nel punto vendita in<br />
europa è stato pagato con una<br />
carta visa.<br />
3<br />
3<br />
3<br />
l'e-commerce ora rappresenta un<br />
quinto degli affari in europa di visa.<br />
nel 2010, le transazioni nei punti<br />
vendita sono aumentate <strong>del</strong> 14%,<br />
poiché i consumatori stanno sempre<br />
di più usando le carte visa per le loro<br />
spese quotidiane.<br />
visa europe è posseduta e usata da<br />
oltre 4.000 banche europee.<br />
FonTe: www.visaeurope.com
D&R<br />
Bjørn Ø. andersen<br />
Responsabile <strong>del</strong><br />
credito, Yara Praxair<br />
intrum <strong>Justitia</strong> fornisce<br />
recupero crediti per yara<br />
Praxair da quasi due<br />
decenni. intrum chiede<br />
al responsabile <strong>del</strong><br />
credito Bjørn andersen<br />
perché il rapporto abbia<br />
avuto un tale successo.<br />
Perché Yara Praxair lo fa?<br />
“yara Praxair è una joint venture tra yara<br />
international e Praxair inc. e fornisce gas industriali<br />
come ossigeno e azoto, per l'utilizzo<br />
in un'ampia gamma di settori, compreso saldatura,<br />
pesca, ospedali, raffinerie e molti altri.<br />
il nostro turnover annuo in Scandinavia è di<br />
circa 1 miliardo di nOK.”<br />
da quanto tempo la società è cliente<br />
di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>?<br />
“abbiamo firmato il nostro primo accordo<br />
con intrum <strong>Justitia</strong> nel 1993 e lavoriamo insieme<br />
da allora. nel corso di tale periodo<br />
abbiamo stabilito un dialogo molto aperto, e<br />
abbiamo scoperto che sono affidabili e fanno<br />
<strong>del</strong> loro meglio per recuperare i pagamenti.”<br />
quali sono i requisiti che Yara Praxair<br />
esige dai clienti?<br />
“Ogni nuovo cliente viene controllato a<br />
fondo prima ancora di emettere la prima<br />
fattura, a prescindere che sia una società<br />
o un singolo privato. Conduciamo controlli<br />
sia sulla solvibilità sia sul passato, e non<br />
corriamo alcun rischio. Quando si tratta di<br />
recupero crediti non bisogna esitare ed essere<br />
risoluti con i clienti.”<br />
a quale punto avete bisogno dei<br />
servizi di <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>?<br />
“ricorriamo a intrum <strong>Justitia</strong> perché si<br />
occupi dei nostri ritardi di pagamento."<br />
ai clienti vengono concessi 15 giorni per<br />
pagare una fattura. nel caso in cui non<br />
adempiano entro tale periodo, attendiamo<br />
ulteriori 3-4 giorni prima di inviare<br />
un promemoria, che concederà loro ulteriori<br />
14 giorni. Se l'insolvenza persiste,<br />
informiamo intrum <strong>Justitia</strong> perché ci aiuti<br />
a recuperare il pagamento e spesso loro<br />
ci riescono.”<br />
Con quale frequenza avete problemi<br />
di ritardi di pagamento?<br />
“Ogni settimana abbiamo problemi di<br />
ritardi di pagamento. in un anno medio<br />
abbiamo circa 7.000 casi di ritardi di pagamento,<br />
che di conseguenza inoltriamo<br />
a intrum <strong>Justitia</strong>.”<br />
qual è il vostro accordo con <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> sul recupero dei<br />
ritardi di pagamento?<br />
“abbiamo stabilito un budget per i pagamenti<br />
da una percentuale di casi simili<br />
da recuperare, e nel corso degli ultimi 17-<br />
18 anni, intrum <strong>Justitia</strong> ha adempiuto con<br />
successo a tale accordo. non avremmo<br />
continuato a lavorare con intrum <strong>Justitia</strong><br />
per tutto questo tempo se non fossimo<br />
stati molto soddisfatti dei loro servizi.” ◗<br />
di nic townsend<br />
FOtO eVa rOSe Furmyr<br />
intrum magazine 1 / 2011 19
www.intrum.it<br />
www.intrum.es<br />
90.000 CLIENTI. 22 PAESI. 1 SOCIETÁ.<br />
90.000 clientes. 22 países. 1 compañía.<br />
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