CONTRATTO SPIEGATO

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Apertura di credito utilizzabile mediante presentazione di titoli o ricevute 9) Qualora l’utilizzazione dell’apertura di credito sia subordinata alla presentazione allo sconto o al salvo buon fine, da parte del cliente, di assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di effetti ricevute bancarie o documenti similari, la Banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o che non fossero di suo gradimento. Dell’eventuale rifiuto la Banca dà pronta comunicazione al cliente. 10) Nell’ipotesi in cui la Banca receda dall’apertura di credito utilizzabile per sconto di effetti commerciali e/o per l’accredito in conto salvo buon fine, ai sensi e per gli effetti di cui ai precedenti commi. 4 e 5, ed ancorché i titoli ed i documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l’esito, essa ha facoltà di richiedere l’integrale pagamento dell’ammontare utilizzato, comprensivo dell’importo di detti titoli e documenti. Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della Banca , risultassero pagati, le relative somme sono portate a decurtazione dell’importo dal Correntista dovuto ovvero sono tenute a disposizione del medesimo, previo benestare degli eventuali garanti nel caso che questi ultimi siano intervenuti a saldare il debito come sopra risultante. Nello sconto di effetti e di titoli, qualunque ne sia la natura, gli interessi vengono corrisposti anticipatamente ed al Correntista viene accreditato il netto ricavo dell'operazione. In caso di mancato o ritardato pagamento di ogni singolo titolo od effetto, qualora non sia possibile per qualsiasi ragione l'addebito in conto, gli interessi convenzionali dovuti alla Banca dalla data di scadenza del titolo insoluto, maturano sull'importo facciale dello stesso. 11) Il Correntista si riconosce debitore nei confronti della Banca anche di tutte le spese legali eventualmente sostenute per il recupero del suo credito. NORME DI LEGGE (1) si veda il commento all’art. 6 Art. 8 (1) – Chiusura periodica del conto – regolamento degli interessi commissioni e spese – recesso dal contratto di conto corrente – solidarietà obbligazioni 1) Gli interessi sono riconosciuti al Correntista o dallo stesso corrisposti alla Banca nella misura pattuita ed indicata nel prospetto allegato, nel quale sono altresì riportate tutte le altre condizioni economiche applicate al rapporto. 2) I rapporti di dare ed avere relativi al conto corrente, sia esso debitore o creditore, vengono regolati, con identica periodicità trimestrale (e cioè fine marzo, giugno, settembre e dicembre di ogni anno), Comma 2 La banca, che effettua sul conto del correntista operazioni di "addebito" e di "accredito", provvede alla chiusura periodica del conto. Il termine della chiusura è stabilito dal contratto. Al momento della chiusura periodica la banca effettua il calcolo degli interessi, delle commissioni, delle spese ed applica le trattenute fiscali di legge. Il saldo risultante produce interessi secondo le stesse modalità. Comma 3 Quando avviene la chiusura definitiva del conto corrente, sulla somma che costituisce il saldo definitivo del conto si calcolano gli interessi nella misura concordata nel contratto (attraverso il rimando ai moduli allegati resta invariata e su di essa), su questi interessi cessa il meccanismo di capitalizzazione periodica, fatta salva la previsione di legge (art. 1283 codice civile)
portando in conto - con valuta data di regolamento dell'operazione - gli interessi e le commissioni nella misura stabilita, nonché le spese postali, telegrafiche e simili e le spese di tenuta e chiusura del conto ed eventuali altre, nonché applicando le trattenute fiscali di legge. Il saldo risultante dalla chiusura periodica così calcolato produce interessi secondo le medesime modalità. 3) Il saldo risultante a seguito della chiusura definitiva del conto produce interessi nella misura pattuita fino alla data di estinzione del debito; su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica, fatto salvo il disposto dell'art. 1283 Codice Civile (2) 4) Salvo diverso accordo, escludendo le ipotesi di apertura di credito e di altra sovvenzione, ad ognuna delle parti è sempre riservato il diritto di esigere l'immediato pagamento di tutto quanto sia comunque dovuto. Recesso dal contratto di conto corrente 5) Il cliente e la Banca hanno il diritto di recedere, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta e con il preavviso di 1 giorno, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Per il recesso nel caso di rapporti cointestati a firme disgiunte si applica la disciplina di cui all’art.11, c.1. Resta ferma la disciplina di cui all’art. 7 in tema di apertura di credito. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto. 6) Qualora il Correntista rivesta la qualifica di consumatore ai sensi dell’art. 3 del Decreto Legislativo n. 206/2005 (3) la Banca potrà recedere dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno in qualsiasi momento con preavviso di 7 giorni ovvero, in presenza di giustificato motivo, con preavviso di 1 giorno. Solidarietà ed indivisibilità delle obbligazioni assunte – imputazione dei pagamenti 7) Tutte le obbligazioni del Correntista verso la Banca, ed in particolare quelle dipendenti da eventuali concessioni di fido, si intendono assunte - pure in caso di cointestazione - in via solidale e indivisibile anche per i suoi eventuali aventi causa a qualsiasi titolo. 8) Qualora sussistano più rapporti di debito verso la Banca, il Correntista ha diritto di dichiarare – ai sensi e per gli effetti dell’art. 1193, comma 1 Codice Civile (4) – nel momento del pagamento quale debito intende soddisfare. In mancanza di tale dichiarazione, la Banca può imputare - in deroga all’art. 1193, comma 2 Codice Civile (4) – i pagamenti effettuati dal Correntista o le somme comunque incassate da terzi ad estinzione o decurtazione di una o più delle obbligazioni assunte dal Correntista medesimo, dandone comunicazione a quest’ultimo. Comma 4 Se non esiste diverso accordo e salvo in caso di apertura di credito, ognuna delle due parti contraenti ha sempre il diritto di pretendere il pagamento di tutto quanto sia dovuto. Commi 5 e 6 La facoltà di recedere dal contratto di conto corrente e/o dalla convenzione di assegno è accordata sia alla banca che al correntista. Recesso dal contratto significa chiusura del conto e pagamento di quanto dovuto. Chi vuole recedere deve darne comunicazione preventiva e scritta all'altra parte. Il termine del preavviso è stabilito dal contratto (in modo più favorevole per il cliente, nel caso questi rivesta la qualifica di consumatore) . Il recesso dalla convenzione d'assegno non implica necessariamente recesso dal contratto di conto corrente. Comma 7 Per i debiti del cliente (dei clienti in caso di cointestazione) verso la banca, in particolare per concessione di fido, sono chiamati a rispondere coloro che succedono al debitore principale (es. in caso di morte gli eredi o per accordo o contratto i nuovi soci di una società di persone). SOLIDARIETA': il creditore può chiedere il pagamento dell'intero suo credito a ciascuno dei coobbligati, senza tenere conto della ripartizione del debito per quote. Il debitore che paga ha diritto di rivalersi sugli altri per la restituzione della rispettiva quota. INDIVISIBILITA': consente alla banca, in caso di morte di un condebitore, di poter pretendere da ciascun erede l'intero pagamento del credito senza che debba operarsi la divisione in tante quote quanti sono gli eredi. Comma 8 In caso di pluralità di crediti della banca verso il cliente, quando quest'ultimo effettua un pagamento che non estingue tutti i debiti, può dichiarare quale debito vuole soddisfare. In mancanza di tale indicazione (e con tale previsione contrattuale), la banca - in deroga all’articolo 1193 del codice civile -, sceglie a quale debito imputare il pagamento o eventuali somme incassate da terzi. Di ciò dovrà dare informazione al cliente. IMPUTAZIONE: l’Art. 1193 del codice civile prevede che se il debitore quando paga non specifica quale dei suoi debiti vuole soddisfare, il pagamento, andrà utilizzato, secondo un criterio di priorità, imputando le somme dando priorità al debito scaduto, poi al debito meno garantito; successivamente al debito più oneroso per il debitore ed in fine al debito più antico.
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