Norme di Banca Mediolanum

Edizione
Luglio 2009
Norme
di Banca Mediolanum
CONDIZIONI CHE REGOLANO I SERVIZI BANCARI
E FINANZIARI PRESTATI DALLA BANCA
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO
E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
DI BANCA MEDIOLANUM
FOGLIO INFORMATIVO

Informazioni su Banca Mediolanum S.p.A: Sede legale e Direzione: 20080 Basiglio (MI) - Palazzo Meucci
- Milano 3 - Via Francesco Sforza; Codice ABI: 03062; Tel. :+39 02 9049.1; www.bancamediolanum.it;
Capogruppo del Gruppo Bancario Mediolanum, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari; Banca iscritta all’Albo
delle Banche al n° 5343; aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi; Capitale sociale versato: euro 450.000.000; Riserve legali risultanti dall’ultimo bilancio
approvato: euro 19.462.227,96; Codice Fiscale - Iscr. Registro delle Imprese di Milano n° 02124090164;
Partita IVA: 10698820155; Società Unipersonale.

Gentile lettore,
questo documento, a disposizione di tutti i nostri Clienti e potenziali Clienti, contiene le informazioni
riguardanti Banca Mediolanum S.p.A. ed i suoi servizi di investimento, oltre alle principali norme che
disciplinano i servizi bancari e finanziari prestati ed il rapporto Banca - Cliente.
Abbiamo riunito in un unico fascicolo le informazioni di maggior rilievo e più generale interesse, con
l’intento di agevolare la nostra clientela nel reperire le informazioni e regole contrattuali relative
ai differenti servizi bancari e d’investimento promossi e/o prestati da Banca Mediolanum S.p.A..
Ogni aggiornamento è pubblicato anche sul sito internet www.bancamediolanum.it, nella sezione
“trasparenza”.
Per qualsiasi esigenza di chiarimento su questo documento e sui propri servizi, Banca Mediolanum
è comunque a disposizione anche attraverso i propri Family Banker ® , il Banking Center al Numero
Verde 800.107.107 e l’indirizzo di posta elettronica info@bancamediolanum.it.
Banca Mediolanum S.p.A.

INDICE
NORME DI BANCA MEDIOLANUM
CONDIZIONI CHE REGOLANO I SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
PRESTATI DALLA BANCA
A) INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
I. INFORMAZIONI SU BANCA MEDIOLANUM E I SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI Pag. 4
II. DOCUMENTO SUI RISCHI GENERALI DEGLI INVESTIMENTI IN STRUMENTI FINANZIARI Pag. 9
III. POLITICA DI CLASSIFICAZIONE DELLA CLIENTELA ADOTTATA DA BANCA MEDIOLANUM Pag. 16
IV. POLITICA DI GESTIONE DEI CONFLITTI DI INTERESSE ADOTTATA DA BANCA MEDIOLANUM Pag. 20
V. POLITICA DI ESECUZIONE E TRASMISSIONE DEGLI ORDINI DELLA CLIENTELA Pag. 23
VI. CONDIZIONI CONTRATTUALI RELATIVE AI SERVIZI DI INVESTIMENTO Pag. 31
B) AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
SEZIONE I - DIRITTI Pag. 42
SEZIONE II - NORME A TUTELA DEL CLIENTE Pag. 43
SEZIONE III - PROCEDURE DI RECLAMO E DI COMPOSIZIONE
STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Pag. 44
C) NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
I. CONDIZIONI GENERALI RELATIVE AL RAPPORTO BANCA-CLIENTE Pag. 48
II.
NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI BANCA DIRETTA TELEFONICA,
TELEVISIVA E TELEMATICA Pag. 52
III. NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI CONTO CORRENTE ED I SERVIZI CONNESSI Pag. 55
IV. NORME CHE REGOLANO GLI AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE Pag. 60
V. NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI NEGOZIAZIONE Pag. 61
VI. NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI DEPOSITO A CUSTODIA ED AMMINISTRAZIONE Pag. 63
VII.
NORME CHE REGOLANO I SERVIZI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT,
CIRRUS/MAESTRO E FASTPAY Pag. 66
VIII. REGOLAMENTO CARTASI Pag. 69
IX. REGOLAMENTO CARTA PREPAGATA (MEDIOLANUM RIFLEXCASH) Pag. 73
X. REGOLAMENTO GENERALE DELLE CARTE AMERICAN EXPRESS ® Pag. 77
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XI. SERVIZI RESI TRAMITE ALTRE AZIENDE DI CREDITO O SOCIETÀ CONVENZIONATE Pag. 84
XII.
INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI Pag. 84
XIII. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA CONDOTTA
PER I SISTEMI INFORMATIVI CREDITIZI Pag. 87
XIV. COMUNICAZIONE INFORMATIVA SULLE PRINCIPALI REGOLE DI COMPORTAMENTO
DEL PROMOTORE FINANZIARIO NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI Pag. 89
XV. REGOLAMENTO DELL’UFFICIO RECLAMI E DELL’OMBUDSMAN “GIURÌ BANCARIO” Pag. 90
D) FOGLIO INFORMATIVO
INFORMAZIONI SU BANCA MEDIOLANUM S.P.A. Pag. 100
IL SERVIZIO DI BANCA DIRETTA TELEFONICA, TELEVISIVA E TELEMATICA Pag. 100
IL SERVIZIO DI CONTO CORRENTE Pag. 101
I SERVIZI DI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT, CIRRUS/MAESTRO E FASTPAY Pag. 102
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO CARTASI (MEDIOLANUM MULTICARD,
MEDIOLANUM GOLDCARD, MEDIOLANUM RIFLEXCARD, MEDIOLANUM RIFLEXCARD ORO,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD, MEDIOLANUM FREEDOMCARD ADVANCED,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD GOLD) Pag. 103
IL SERVIZIO DI CARTA PREPAGATA CARTASI (MEDIOLANUM RIFLEXCASH) Pag. 104
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO AMERICAN EXPRESS ® Pag. 105
IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI Pag. 106
IL SERVIZIO DI DEPOSITO TITOLI A CUSTODIA/AMMINISTRAZIONE Pag. 107
IL SERVIZIO DI ACQUISTO E VENDITA DI VALUTA ESTERA
E NEGOZIAZIONE ASSEGNI DI CONTO ESTERO Pag. 107
IL SERVIZIO DI FIDO CONVENZIONALE Pag. 107
PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO IL SERVIZIO
DI CONTO CORRENTE ED I SERVIZI AD ESSO COLLEGATI Pag. 108
LEGENDA ESPLICATIVA DELLE PRINCIPALI NOZIONI Pag. 141
ALTRI PRODOTTI IN DISTRIBUZIONE
CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM
MONEY SERVICE Pag. 144
LEGENDA ESPLICATIVA DELLE PRINCIPALI NOZIONI Pag. 154
APPENDICE
FAC-SIMILE DEI MODULI DI RICHIESTA APERTURA RAPPORTI Pag. 156
2

INFORMAZIONI
SULL’INTERMEDIARIO
E I RELATIVI SERVIZI
DI INVESTIMENTO

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
I. INFORMAZIONI SU BANCA MEDIOLANUM
E I SERVIZI DI INVESTIMENTO PRESTATI
1. Informazioni su Banca Mediolanum S.p.A.
1.1 Recapiti della Banca
Banca Mediolanum S.p.A. Sede legale e Direzione:
20080 Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via
Francesco Sforza; Codice ABI: 03062; Tel.:+39 02
9049.1; www.bancamediolanum.it.
1.2 Lingue nelle quali il Cliente può comunicare
con la Banca
Il Cliente può comunicare con la Banca in lingua
italiana.
1.3 Metodi di comunicazione tra il Cliente
e la Banca
Le comunicazioni tra il Cliente e la Banca, ivi comprese
le istruzioni specifiche per l’esecuzione di
particolari operazioni e l’invio e la ricezione di ordini,
devono essere effettuate per iscritto e trasmesse alla
Banca, anche per il tramite del Family Banker ® .
Ai Clienti aderenti al servizio di Banca Diretta, è
inoltre consentito di svolgere le operazioni previste
tramite la rete telefonica, televisiva e telematica,
secondo le modalità descritte alla sezione “Norme
che regolano il servizio di Banca Diretta”.
1.4 Autorizzazione della Banca e Autorità
competente
La Banca è autorizzata all’esercizio dell’attività bancaria
ed alla prestazione dei servizi di investimento di:
negoziazione per conto proprio, esecuzione di ordini
per conto dei Clienti, ricezione e trasmissione di
ordini, collocamento con o senza assunzione a fermo
o assunzione di garanzia nei confronti dell’emittente,
gestione di portafogli, consulenza in materia di investimenti,
ai sensi della normativa vigente.
La Banca è iscritta al n. 5343 dell’albo delle banche
tenuto dalla Banca d’Italia.
È inoltre iscritta nell’albo dei gruppi bancari in
qualità di Capogruppo del “Gruppo Bancario
Mediolanum".
La Banca è soggetta alla vigilanza, ciascuna per le materie
di propria competenza, della Banca d’Italia,della
Consob e, dell’ISVAP relativamente all’attività di
intermediario assicurativo.
Il recapito della Banca d’Italia, Sede Centrale, è via
Nazionale 91, 00184 Roma
Il recapito della Consob, Sede Centrale, è via G.B.
Martini 3, 00198 Roma
Il recapito dell’ISVAP, Sede Centrale è via del Quirinale,
21 00187 Roma.
1.5 Operatività tramite promotori finanziari
Al fine della promozione e del collocamento di
servizi di investimento e di strumenti finanziari,
in luogo diverso dalla propria sede legale o dalle
proprie dipendenze, la Banca si avvale di soggetti
iscritti nell’Albo nazionale italiano dei Promotori
Finanziari.
1.6 Rendicontazione dell’attività svolta
Nella prestazione dei servizi di esecuzione di ordini,
ricezione e trasmissione di ordini nonché di collocamento,
anche nel caso di offerta fuori sede, la Banca
fornisce prontamente al Cliente, su supporto duraturo,
le informazioni essenziali riguardanti l’esecuzione
dell’ordine. Per maggiori informazioni si rinvia alla
sezione “Condizioni contrattuali relative ai
servizi di investimento”.
La Banca presta il servizio di gestione di portafogli
sulla base di un apposito contratto con il Cliente,
al quale si rinvia per le informazioni relative alla sua
rendicontazione.
Per quanto attiene la rendicontazione relativa agli
strumenti finanziari e alle disponibilità liquide del
Cliente eventualmente detenuti dalla Banca, si rinvia
alla sezione “Condizioni contrattuali relative
ai servizi di investimento”.
1.7 Descrizione sintetica delle misure adottate
dalla Banca che detiene strumenti
finanziari o somme di denaro di Clienti, per
assicurare la relativa tutela.
Gli strumenti finanziari e la liquidità di un Cliente a
qualunque titolo detenuti dalla Banca costituiscono
patrimonio distinto a tutti gli effetti da quello della
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Banca e da quello di altri Clienti. Su tale patrimonio
non sono ammesse azioni dei creditori della Banca
né quello dei creditori dell’eventuale depositario o
subdepositario o nell’interesse degli stessi.
La liquidità e gli strumenti finanziari conferiti in gestione,
nonché la liquidità e gli strumenti finanziari di
volta in volta derivanti dall’attività di gestione svolta
dalla Banca per conto del Cliente ovvero messi a
disposizione della Banca o rivenienti dalla prestazione
dei servizi di negoziazione, esecuzione di ordini, ricezione
e tramissione di ordini e collocamento sono
depositati rispettivamente su un conto corrente
e su un conto di deposito titoli (rispettivamente,
il Conto e il Deposito Titoli) intestati al Cliente
presso la Banca.
La Banca tiene apposite evidenze contabili dei
depositi delle somme di denaro e degli strumenti
finanziari effettuati dal Cliente di tempo in tempo e
garantisce che ogni operazione che interessa il Deposito
Titoli trovi contropartita nel Conto (ovvero
nei conti valuta), ad eccezione del caso in cui il Cliente
abbia disposto il ritiro o il trasferimento totale o
parziale degli strumenti finanziari o della liquidità in
portafoglio e ferma la possibilità di movimentare
un singolo conto nelle ipotesi in cui ciò sia imposto
dalle caratteristiche tecniche delle operazioni poste
in essere (ad es., il deposito di margini). Tutte le
consegne e i ritiri di strumenti finanziari a favore del
Cliente, sono accreditate/addebitate nel Deposito
Titoli di sua pertinenza.
La provvista relativa alle operazioni disposte dalla
Banca per conto del Cliente nella prestazione dei
Servizi viene prelevata a valere sul Conto e sul Deposito
Titoli. La Banca ha la delega a movimentare il
Conto e il Deposito Titoli nell’ambito del mandato
gestorio ricevuto dal Cliente ovvero nell’ambito della
prestazione degli altri Servizi.
La Banca ha la facoltà, contrattualmente prevista,
di custodire il deposito nel luogo che ritiene più
opportuno anche per mezzo dei suoi mandatari o
incaricati, ovvero di trasferirlo, senza necessità di
darne avviso al Cliente.
Eventuali sub-depositari sono scelti dalla Banca
sulla base delle competenze e della reputazione di
mercato degli stessi, tenendo anche conto delle disposizioni
legislative o regolamentari ovvero di prassi
esistenti nei mercati in cui gli stessi operano.
La Banca monitora periodicamente l’attività svolta
dagli eventuali sub-depositari al fine di riesaminare
l’efficienza e l’affidabilità del servizio da questi
prestato.
Ulteriori informazioni relative alla tutela degli
strumenti finanziari o delle somme di denaro dei
clienti sono riportate nella sezione “Norme che
regolano il servizio di deposito a custodia
ed amministrazione”.
1.8 Sistema di indennizzo degli investitori o
di garanzia dei depositi
La Banca aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia,
istituito a tutela degli investitori.
Il Fondo Nazionale di Garanzia indennizza gli investitori,
entro i limiti di importo previsti dal Decreto
del Ministro del tesoro 14 novembre 1997 n. 485
per i crediti derivanti dalla prestazione dei servizi di
investimento e del servizio accessorio di custodia
e amministrazione degli strumenti finanziari nei
confronti degli Intermediari nei casi di liquidazione
coatta amministrativa, di fallimento o di concordato
preventivo degli Intermediari medesimi.
Nei termini e con le modalità meglio specificate
nel relativo Regolamento operativo, l’investitore
che ne abbia i requisiti potrà presentare istanza di
indennizzo, a mezzo raccomandatata con avviso di
ricevimento indirizzata al Fondo stesso.
La copertura finanziaria delle spese di funzionamento
e degli interventi istituzionali del Fondo è a carico
degli Intermediari aderenti.
La Banca aderisce inoltre al Fondo Interbancario a
Tutela dei Depositi e al Default Fund, finalizzati ad indennizzare
gli investitori che abbiano subito eventuali
danni inerenti le attività di settlement/regolamento
delle operazioni di investimento in titoli.
1.9 Politica seguita dalla Banca in materia
di conflitti di interesse
Per la descrizione sintetica delle politiche seguite
dalla Banca in materia di conflitti di interessi si rinvia
a quanto specificato alla sezione “Politica in materia
di conflitti di interesse”.
2. Informazioni sui servizi e sulle strategie di
investimento della Banca
2.1 Informazioni specifiche relative al servizio
di gestione di portafogli
La Banca può delegare la gestione ad altri intermediari
abilitati alla gestione di patrimoni. Nei casi in
cui la Banca si avvale di tale facoltà contrattualmente
prevista, fornisce ai Clienti dettagli sulle deleghe
conferite specificando l’ampiezza delle stesse.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Per quanto riguarda, in particolare:
(i) informazioni sul metodo e sulla frequenza di
valutazione degli strumenti finanziari contenuti
nel portafoglio del Cliente;
(ii) la descrizione del parametro di riferimento
al quale verrà raffrontato il rendimento del
portafoglio del Cliente;
(iii) i tipi di strumenti finanziari che possono essere
inclusi nel portafoglio del Cliente e i tipi di
operazioni che possono essere realizzate su
tali strumenti, inclusi eventuali limiti;
(iv) gli obiettivi di gestione, il livello del rischio entro
il quale il gestore può esercitare la propria
discrezionalità ed eventuali specifiche restrizioni
a tale discrezionalità;
(v) le strategie di investimento proposte dalla
Banca in relazione alla prestazione del servizio
di gestione di portafogli
si rinvia agli appositi separati accordi contrattuali
con il Cliente e alla relativa documentazione informativa.
- - - -
Per informazioni in merito ai rischi connessi agli
strumenti finanziari nei quali il patrimonio conferito
in gestione può essere investito si rimanda alla sezione
“Documento sui rischi generali degli
investimenti in strumenti finanziari”.
2.2 Sedi di esecuzione
Quando la Banca esegue gli ordini dei Clienti o li
trasmette ad un altro intermediario nella prestazione
dei servizi di gestione di portafogli, di ricezione,
trasmissione, esecuzione di ordini e di negoziazione
in conto proprio agisce nel rispetto della strategia
adottata e riportata alla sezione “Informazioni
sulla strategia di esecuzione degli ordini”.
2.3 Costi e oneri connessi alla prestazione
dei servizi di investimento
Non è prevista l’applicazione di costi e oneri, connessi
alla prestazione dei servizi di consulenza e di
collocamento prestati dalla banca. Per i costi e gli
oneri relativi ai servizi di ricezione e trasmissione di
ordini, negoziazione per conto proprio ed esecuzione
di ordini per conto di clienti su strumenti finanziari,
nonché per quelli inerenti il servizio accessorio di
deposito a custodia e amministrazione di strumenti
finanziari, si rinvia al relativo foglio informativo.
2.4 Compensi forniti o ricevuti a/da terzi in
relazione ai servizi di investimento
Nell’ambito dei servizi di investimento prestati,
la Banca ha stipulato accordi di distribuzione e di
collocamento con: Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum
International Life Ltd., Mediolanum Gestione
Fondi SGR pA, Mediolanum International Funds Ltd;
Skandia Vita S.p.A., Duemme Hedge Sgr pA.
La Banca percepisce dalle società prodotto un
compenso a fronte dell’attività di distribuzione e
collocamento, per l’assistenza e cura del Cliente
nella fase post-vendita, una quota parte delle commissioni
di gestione maturate nell’anno, in relazione
alle masse in gestione apportate dalla Banca quale
collocatore, come specificato nella “Tabella Compensi”
allegata.
2.5 Informazioni concernenti la salvaguardia
degli strumenti finanziari e delle somme di
denaro della Clientela
Le informazioni concernenti il servizio di deposito
di strumenti finanziari della Clientela sono descritte
nella sezione “Norme che regolano il servizio
di deposito a custodia e amministrazione”.
Ad integrazione di tali norme, si riportano alcune
informazioni specifiche sulla salvaguardia di tali
depositi.
La responsabilità della Banca nei confronti della
Clientela rimane ferma anche qualora gli strumenti
finanziari siano depositati o sub-depositati presso
terzi previa approvazione per iscritto da parte del
Cliente.
Nel caso di insolvenza del depositario o del subdepositario
la possibilità, per il Cliente, di rientrare in
possesso del proprio denaro e dei valori depositati
potrebbe essere condizionata da particolari disposizioni
normative vigenti nei luoghi in cui ha sede il
depositario nonché dagli orientamenti degli organi
ai quali, nei casi di insolvenza, vengono attribuiti i
poteri di regolare i rapporti patrimoniali del soggetto
dissestato.
Gli strumenti finanziari di pertinenza del Cliente
possono essere subdepositati in un “conto omnibus”
aperto presso un depositario abilitato, intestato alla
Banca. La Banca registra nel Deposito Titoli del
Cliente apposite evidenze contabili degli strumenti
di pertinenza del Cliente, con indicazione del subdepositario
dei beni medesimi.
Poiché in caso di subdeposito presso organismi
extracomunitari, il regime legale, le disposizioni di
vigilanza nonché le norme di regolamento (set-
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
tlement) possono differire anche sostanzialmente
rispetto a quelli vigenti negli ordinamenti comunitari
(soprattutto per quanto concerne le regole per
l’identificazione separata dei beni della Clientela),
prima di depositare gli strumenti finanziari o somme
di denaro appartenenti al Cliente in uno stato
extracomunitario la Banca si informa sulle norme
ivi vigenti e sui potenziali effetti che l’applicazione
delle disposizioni dell’ordinamento giuridico extracomunitario
può comportare sui diritti dei Clienti
e considera che, in tali casi, l’autorità di controllo
italiana sarà impossibilitata ad assicurare il rispetto
delle norme vigenti.
In particolare la Banca non deposita (o sub-deposita)
i beni della Clientela presso soggetti insediati in
paesi i cui ordinamenti non prevedono una regolamentazione
e forme di vigilanza per i soggetti che
svolgono attività di custodia e amministrazione di
strumenti finanziari, salvo sussista una delle seguenti
condizioni:
a) gli strumenti finanziari sono detenuti per conto
di investitori professionali e questi chiedano
per iscritto alla Banca di depositarli presso quel
soggetto;
b) la natura degli strumenti finanziari ovvero dei
servizi o attività di investimento connessi agli
stessi impone che essi siano depositati presso
un determinato soggetto.
Per i conti relativi a strumenti finanziari e a somme
di denaro depositati presso terzi non operano le
compensazioni legale e giudiziale e non può essere
pattuita la compensazione convenzionale rispetto
ai crediti vantati dal sub-depositario nei confronti
della Banca.
2.6 Classificazione della Clientela
Le informazioni sulla classificazione della Clientela
sono riportate nella sezione “Informazioni riguardanti
la classificazione dei Clienti”.
2.7 Strategia di esecuzione e di trasmissione
degli ordini
La strategia di esecuzione e di trasmissione degli
ordini adottata dalla Banca è riportata nella sezione
“Informazioni sulla strategia di esecuzione
degli ordini”.
2.8 Trattazione dei reclami
La Banca ha adottato una procedura che assicura la
sollecita trattazione dei reclami presentati dai Clienti
al dettaglio o dai potenziali Clienti al dettaglio. Tale
procedura è riportata nella sezione “Regolamento
dell’ufficio reclami e dell’Ombudsman Giurì
Bancario”, alla quale si rinvia per tutte le informazioni
di dettaglio.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Allegato: Tabella compensi
Tipologia
prodotti
Società Emittente /
Prodotti distribuiti
Provvigioni di acquisto /
sottoscrizione
Provvigioni di gestione
Prodotti finanziariassicurativi
di tipo
Unit Linked
Mediolanum Vita (LifeFunds,
Capital New)
Mediolanum International Life
(Mediolanum Trio, Alternative
Funds, Premium Plan)
È previsto il riconoscimento di
provvigioni di sottoscrizione
variabili in funzione della durata
contrattuale e dell’ammontare
dei premi versati (indicativamente
compresi tra il 50%
e il 100% del flusso dei costi
previsti contrattualmente). La
stessa modalità di riconoscimento
si applica per i premi
successivi alla prima annualità
e per i premi aggiuntivi. È
inoltre prevista una sovraprovvigione
(rappel) variabile
in funzione dell’importo complessivamente
erogato.
Per l’attività di mantenimento
delle relazioni commerciali
e per l’assistenza fornita
al Cliente è prevista una
provvigione indicativamente
pari allo 0,20% annuo del
valore medio della riserva dei
contratti in essere.
Prodotti finanziariassicurativi
di tipo
Unit Linked
Skandia
(Mediolanum Private
Welcome)
Non presenti
Per l’attività di mantenimento
delle relazioni commerciali
e per l’assistenza fornita
al Cliente è prevista una
provvigione variabile, in
funzione dei fondi sottoscritti,
tra il 0,75% e il 1,55% del
N.A.V. in ragione d’anno.
Prodotti finanziariassicurativi
di tipo
Index Linked
Fondi Comuni
mobiliari di diritto
irlandese
Fondi Comuni
mobiliari
di diritto italiano
Mediolanum Vita
(DiPiù)
Mediolanum International Life
(DiPiù, Double Premium)
Mediolanum International
Funds
(Portfolio, Top Managers
Funds, Challenge Funds)
Mediolanum Gestione Fondi
(Fondi Italiani, Elite)
È previsto il riconoscimento di
provvigioni di sottoscrizione
variabili in funzione della durata
contrattuale (dall’1,5% al 4%
dei premi lordi versati).
Tali provvigioni potranno
essere ridotte per particolari
emissioni.
È previsto il riconoscimento
di provvigioni pari al 100% dei
costi di sottoscrizione previsti
dal contratto.
Tali riconoscimenti potranno
essere soggetti a variazioni in
relazione ai volumi sottoscritti.
È previsto il riconoscimento
di provvigioni pari al 100% dei
costi di sottoscrizione previsti
dal contratto, ad esclusione
dei diritti fissi.
Per l’attività di mantenimento
delle relazioni commerciali
e per l’assistenza fornita
al Cliente è prevista una
provvigione indicativamente
pari allo 0,20% annuo del
valore medio della riserva dei
contratti in essere.
È prevista una provvigione
annua pari ad una aliquota
(compresa tra il 0,100% e il
1,325%) delle commissioni di
gestione previste dal contratto
e variabile in funzione del
fondo e della Classe di quote
sottoscritte.
Tali riconoscimenti potranno
essere soggetti a variazioni in
relazione ai volumi sottoscritti.
È prevista una provvigione
annua pari al 50% delle
commissioni di gestione
previste per i fondi sottoscritti.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Tipologia
prodotti
Società Emittente /
Prodotti distribuiti
Provvigioni di acquisto /
sottoscrizione
Provvigioni di gestione
Fondi Comuni
immobiliari
Mediolanum Gestione Fondi
(Mediolanum Real Estate)
È previsto il riconoscimento
di provvigioni pari al 100% dei
costi di sottoscrizione previsti
dal contratto, ad esclusione
dei diritti fissi.
È prevista una provvigione
annua pari al 50% delle
commissioni di gestione.
Fondi comuni
speculativi
Mediolanum Strategy
(Duemme Hedge Sgr S.p.A.)
È previsto il riconoscimento di
provvigioni pari al 100% delle
commissioni di sottoscrizione,
qualora percepite.
È prevista una provvigione
annua pari al 0,50% delle
commissioni di gestione
incassate dalla Sgr e una
provvigione pari al 30% delle
commissioni di performance
incassata dalla Sgr.
II.
DOCUMENTO SUI RISCHI GENERALI DEGLI
INVESTIMENTI IN STRUMENTI FINANZIARI
Obiettivo del presente documento è quello di
fornire ai Clienti o potenziali Clienti una descrizione
generale della natura e dei rischi connessi all’investimento
in strumenti finanziari al fine di consentire
l’assunzione di decisioni di investimento informate.
AVVERTENZE GENERALI
Prima di effettuare un investimento in strumenti
finanziari l’investitore deve informarsi presso il
proprio intermediario sulla natura e i rischi delle
operazioni che si accinge a compiere. L’investitore
deve concludere un’operazione solo se ha ben
compreso la sua natura ed il grado di esposizione
al rischio che essa comporta. Prima di concludere
un’operazione, una volta apprezzato il suo grado di
rischio, l’investitore e l’intermediario devono valutare
se l’investimento è adeguato per l’investitore, con
particolare riferimento alla situazione patrimoniale,
agli obiettivi d’investimento ed alla esperienza nel
campo degli investimenti in strumenti finanziari di
quest’ultimo.
PARTE “A” - LA VALUTAZIONE DEL
RISCHIO DI UN INVESTIMENTO IN
STRUMENTI FINANZIARI
Per apprezzare il rischio derivante da un investimento
in strumenti finanziari è necessario tenere presenti
i seguenti elementi:
1) la variabilità del prezzo dello strumento finanziario;
2) la sua liquidità;
3) la divisa in cui è denominato;
4) gli altri fattori fonte di rischi generali.
1 LA VARIABILITÀ DEL PREZZO
Il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende da
numerose circostanze e può variare in modo più o
meno accentuato a seconda della sua natura.
1.1 Titoli di capitale e titoli di debito
Occorre distinguere innanzitutto tra titoli di capitale
(i titoli più diffusi di tale categoria sono le azioni)
e titoli di debito (tra i più diffusi titoli di debito si
ricordano le obbligazioni e i certificati di deposito),
tenendo conto che:
a) acquistando titoli di capitale si diviene soci della
società emittente, partecipando per intero al
rischio economico della medesima; chi investe in
titoli azionari ha diritto a percepire annualmente
il dividendo sugli utili conseguiti nel periodo di
riferimento che l’assemblea dei soci deciderà di
distribuire. L’assemblea dei soci può comunque
stabilire di non distribuire alcun dividendo;
b) acquistando titoli di debito si diviene finanziatori
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
della società o degli enti che li hanno emessi e
si ha diritto a percepire periodicamente gli interessi
previsti dal regolamento dell’emissione e,
alla scadenza, al rimborso del capitale prestato.
A parità di altre condizioni, un titolo di capitale
è più rischioso di un titolo di debito, in quanto
la remunerazione spettante a chi lo possiede è
maggiormente legata all’andamento economico
della società emittente. Il detentore di titoli di
debito invece rischierà di non essere remunerato
solo in caso di dissesto finanziario della
società emittente. Inoltre, in caso di fallimento
della società emittente, i detentori di titoli di debito
potranno partecipare, con gli altri creditori,
alla suddivisione - che comunque si realizza in
tempi solitamente molto lunghi - dei proventi
derivanti dal realizzo delle attività della società,
mentre è pressoché escluso che i detentori di
titoli di capitale possano vedersi restituire una
parte di quanto investito.
1.2 Rischio specifico e rischio generico
Sia per i titoli di capitale che per i titoli di debito,
il rischio può essere idealmente scomposto in
due componenti: il rischio specifico ed il rischio
generico (o sistematico). Il rischio specifico dipende
dalle caratteristiche peculiari dell’emittente (vedi il
successivo punto 1.3) e può essere diminuito sostanzialmente
attraverso la suddivisione del proprio
investimento tra titoli emessi da emittenti diversi
(diversificazione del portafoglio), mentre il rischio
sistematico rappresenta quella parte di variabilità del
prezzo di ciascun titolo che dipende dalle fluttuazioni
del mercato e non può essere eliminato per il tramite
della diversificazione. Il rischio sistematico per
i titoli di capitale trattati su un mercato organizzato
si origina dalle variazioni del mercato in generale;
variazioni che possono essere identificate nei movimenti
dell’indice del mercato. Il rischio sistematico
dei titoli di debito (vedi il successivo punto 1.4)
si origina dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di
mercato che si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui
rendimenti) dei titoli in modo tanto più accentuato
quanto più lunga è la loro vita residua; la vita residua
di un titolo ad una certa data è rappresentata dal
periodo di tempo che deve trascorrere da tale data
al momento del suo rimborso.
1.3 Il rischio emittente
Per gli investimenti in strumenti finanziari è fondamentale
apprezzare la solidità patrimoniale delle
società emittenti e le prospettive economiche delle
medesime tenuto conto delle caratteristiche dei
settori in cui le stesse operano. Si deve considerare
che i prezzi dei titoli di capitale riflettono in
ogni momento una media delle aspettative che i
partecipanti al mercato hanno circa le prospettive di
guadagno delle imprese emittenti. Con riferimento
ai titoli di debito, il rischio che le società o gli enti
finanziari emittenti non siano in grado di pagare gli
interessi o di rimborsare il capitale prestato si riflette
nella misura degli interessi che tali obbligazioni
garantiscono all’investitore. Quanto maggiore è la
rischiosità percepita dell’emittente tanto maggiore
è il tasso d’interesse che l’emittente dovrà corrispondere
all’investitore. Per valutare la congruità
del tasso d’interesse pagato da un titolo si devono
tenere presenti i tassi d’interessi corrisposti dagli
emittenti il cui rischio è considerato più basso, ed
in particolare il rendimento offerto dai titoli di Stato,
con riferimento a emissioni con pari scadenza.
1.4 Il rischio d’interesse
Con riferimento ai titoli di debito, l’investitore
deve tener presente che la misura effettiva degli
interessi si adegua continuamente alle condizioni
di mercato attraverso variazioni del prezzo dei
titoli stessi. Il rendimento di un titolo di debito si
avvicinerà a quello incorporato nel titolo stesso al
momento dell’acquisto solo nel caso in cui il titolo
stesso venisse detenuto dall’investitore fino alla
scadenza. Qualora l’investitore avesse necessità di
smobilizzare l’investimento prima della scadenza
del titolo, il rendimento effettivo potrebbe rivelarsi
diverso da quello garantito dal titolo al momento del
suo acquisto. In particolare, per i titoli che prevedono
il pagamento di interessi in modo predefinito e non
modificabile nel corso della durata del prestito (titoli
a tasso fisso), più lunga è la vita residua maggiore è la
variabilità del prezzo del titolo stesso rispetto a variazioni
dei tassi d’interesse di mercato. Ad esempio, si
consideri un titolo zero coupon - titolo a tasso fisso
che prevede il pagamento degli interessi in un’unica
soluzione alla fine del periodo - con vita residua 10
anni e rendimento del 10% all’anno; l’aumento di un
punto percentuale dei tassi di mercato determina,
per il titolo suddetto, una diminuzione del prezzo
del 8,6%. È dunque importante per l’investitore, al
fine di valutare l’adeguatezza del proprio investimento
in questa categoria di titoli, verificare entro
quali tempi potrà avere necessità di smobilizzare
l’investimento.
10

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
1.5 L’effetto della diversificazione degli
investimenti. Gli organismi di investimento
collettivo
Come si è accennato, il rischio specifico di un particolare
strumento finanziario può essere eliminato
attraverso la diversificazione, cioè suddividendo
l’investimento tra più strumenti finanziari. La diversificazione
può tuttavia risultare costosa e difficile
da attuare per un investitore con un patrimonio
limitato. L’investitore può raggiungere un elevato
grado di diversificazione a costi contenuti investendo
il proprio patrimonio in quote o azioni di
organismi di investimento collettivo (fondi comuni
d’investimento e Società d’investimento a capitale
variabile - SICAV). Questi organismi investono le
disponibilità versate dai risparmiatori tra le diverse
tipologie di titoli previsti dai regolamenti o programmi
di investimento adottati. Con riferimento a fondi
comuni aperti, ad esempio, i risparmiatori possono
entrare o uscire dall’investimento acquistando o
vendendo le quote del fondo sulla base del valore
teorico (maggiorato o diminuito delle commissioni
previste) della quota; valore che si ottiene dividendo
il valore dell’intero portafoglio gestito del fondo,
calcolato ai prezzi di mercato, per il numero delle
quote in circolazione. Occorre sottolineare che gli
investimenti in queste tipologie di strumenti
finanziari possono comunque risultare rischiosi
a causa delle caratteristiche degli strumenti
finanziari in cui prevedono d’investire (ad esempio,
fondi che investono solo in titoli emessi da società
operanti in un particolare settore o in titoli emessi
da società aventi sede in determinati Stati) oppure
a causa di una insufficiente diversificazione degli
investimenti.
2 LA LIQUIDITÀ
La liquidità di uno strumento finanziario consiste
nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in
moneta senza perdita di valore. Essa dipende in
primo luogo dalle caratteristiche del mercato in
cui il titolo è trattato. In generale, a parità di altre
condizioni, i titoli trattati su mercati organizzati
sono più liquidi dei titoli non trattati su
detti mercati. Questo in quanto la domanda e
l’offerta di titoli viene convogliata in gran parte su tali
mercati e quindi i prezzi ivi rilevati sono più affidabili
quali indicatori dell’effettivo valore degli strumenti
finanziari. Occorre tuttavia considerare che lo smobilizzo
di titoli trattati in mercati organizzati a cui sia
difficile accedere, perché aventi sede in paesi lontani
o per altri motivi, può comunque comportare per
l’investitore difficoltà di liquidare i propri investimenti
e la necessità di sostenere costi aggiuntivi.
3 LA DIVISA
Qualora uno strumento finanziario sia denominato
in una divisa diversa da quella di riferimento per
l’investitore, tipicamente l’ Euro per l’investitore
italiano, al fine di valutare la rischiosità complessiva
dell’investimento occorre tenere presente la volatilità
del rapporto di cambio tra la divisa di riferimento
(l’ Euro) e la divisa estera in cui è denominato
l’investimento. L’investitore deve considerare che
i rapporti di cambio con le divise di molti paesi, in
particolare di quelli in via di sviluppo, sono altamente
volatili e che comunque l’andamento dei tassi di
cambio può condizionare il risultato complessivo
dell’investimento.
4 GLI ALTRI FATTORI FONTE DI RISCHI
GENERALI
4.1 Denaro e valori depositati
L’investitore deve informarsi circa le salvaguardie
previste per le somme di denaro ed i valori depositati
per l’esecuzione delle operazioni, in particolare, nel
caso di insolvenza dell’intermediario. La possibilità
di rientrare in possesso del proprio denaro e dei
valori depositati potrebbe essere condizionata da
particolari disposizioni normative vigenti nei luoghi in
cui ha sede il depositario nonché dagli orientamenti
degli organi a cui, nei casi di insolvenza, vengono
attribuiti i poteri di regolare i rapporti patrimoniali
del soggetto dissestato.
4.2 Commissioni ed altri oneri
Prima di avviare l’operatività l’investitore deve ottenere
dettagliate informazioni a riguardo di tutte le
commissioni, spese ed altri oneri che saranno dovute
all’intermediario. Tali informazioni devono essere
comunque riportate nel contratto d’intermediazione.
L’investitore deve sempre considerare che tali
oneri andranno sottratti ai guadagni eventualmente
ottenuti nelle operazioni effettuate mentre si aggiungeranno
alle perdite subite.
4.3 Operazioni eseguite in mercati aventi
sede in altre giurisdizioni
Le operazioni eseguite su mercati aventi sede
all’estero, incluse le operazioni aventi ad oggetto
strumenti finanziari trattati anche in mercati na-
11

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
zionali, potrebbero esporre l’investitore a rischi
aggiuntivi. Tali mercati potrebbero essere regolati
in modo da offrire ridotte garanzie e protezioni agli
investitori. Prima di eseguire qualsiasi operazione su
tali mercati, l’investitore dovrebbe informarsi sulle
regole che riguardano tali operazioni. Deve inoltre
considerare che, in tali casi, l’autorità di controllo
sarà impossibilitata ad assicurare il rispetto delle
norme vigenti nelle giurisdizioni dove le operazioni
vengono eseguite. L’investitore dovrebbe quindi
informarsi circa le norme vigenti su tali mercati e le
eventuali azioni che possono essere intraprese con
riferimento a tali operazioni.
4.4 Sistemi elettronici di supporto alle
negoziazioni
Gran parte dei sistemi di negoziazione elettronici
o ad asta gridata sono supportati da sistemi computerizzati
per le procedure di trasmissione degli
ordini (order routing), per l’incrocio, la registrazione
e la compensazione delle operazioni. Come tutte le
procedure automatizzate, i sistemi sopra descritti
possono subire temporanei arresti o essere soggetti
a malfunzionamenti. La possibilità per l’investitore di
essere risarcito per perdite derivanti direttamente o
indirettamente dagli eventi sopra descritti potrebbe
essere compromessa da limitazioni di responsabilità
stabilite dai fornitori dei sistemi o dai mercati. L’investitore
dovrebbe informarsi presso il proprio
intermediario circa le limitazioni di responsabilità
suddette connesse alle operazioni che si accinge a
porre in essere.
4.5 Sistemi elettronici di negoziazione
I sistemi di negoziazione computerizzati possono
essere diversi tra loro oltre che differire dai sistemi
di negoziazione “gridati”. Gli ordini da eseguirsi su
mercati che si avvalgono di sistemi di negoziazione
computerizzati potrebbero risultare non eseguiti
secondo le modalità specificate dall’investitore o
risultare ineseguiti nel caso i sistemi di negoziazione
suddetti subissero malfunzionamenti o arresti
imputabili all’hardware o al software dei sistemi
medesimi.
4.6 Operazioni eseguite fuori da mercati
organizzati
Gli intermediari possono eseguire operazioni fuori
dai mercati organizzati. L’intermediario a cui si rivolge
l’investitore potrebbe anche porsi in diretta contropartita
del Cliente (agire, cioè, in conto proprio). Per
le operazioni effettuate fuori dai mercati organizzati
può risultare difficoltoso o impossibile liquidare
uno strumento finanziario o apprezzarne il valore
effettivo e valutare l’effettiva esposizione al rischio,
in particolare qualora lo strumento finanziario non
sia trattato su alcun mercato organizzato. Per questi
motivi, tali operazioni comportano l’assunzione di
rischi più elevati. Prima di effettuare tali tipologie
di operazioni l’investitore deve assumere tutte le
informazioni rilevanti sulle medesime, le norme
applicabili ed i rischi conseguenti.
PARTE “B” - LA RISCHIOSITÀ DEGLI
INVESTIMENTI IN STRUMENTI FINAN-
ZIARI DERIVATI
Gli strumenti finanziari derivati sono caratterizzati da
una rischiosità molto elevata il cui apprezzamento da
parte dell’investitore è ostacolato dalla loro complessità.
È quindi necessario che l’investitore concluda
un’operazione avente ad oggetto tali strumenti solo
dopo averne compreso la natura ed il grado di esposizione
al rischio che essa comporta. L’investitore
deve considerare che la complessità di tali strumenti
può favorire l’esecuzione di operazioni non adeguate.
Si consideri che, in generale, la negoziazione di
strumenti finanziari derivati non è adatta per molti
investitori. Una volta valutato il rischio dell’operazione,
l’investitore e l’intermediario devono verificare
se l’investimento è adeguato per l’investitore, con
particolare riferimento alla situazione patrimoniale,
agli obiettivi d’investimento ed alla esperienza nel
campo degli investimenti in strumenti finanziari derivati
di quest’ultimo. Si illustrano di seguito alcune
caratteristiche di rischio dei più diffusi strumenti
finanziari derivati.
1 FUTURES
1.1 L’effetto “leva”
Le operazioni su futures comportano un elevato
grado di rischio. L’ammontare del margine iniziale è
ridotto (pochi punti percentuali) rispetto al valore
dei contratti e ciò produce il così detto “effetto di
leva”. Questo significa che un movimento dei prezzi
di mercato relativamente piccolo avrà un impatto
proporzionalmente più elevato sui fondi depositati
presso l’intermediario: tale effetto potrà risultare
a sfavore o a favore dell’investitore. Il margine
versato inizialmente, nonché gli ulteriori versamenti
effettuati per mantenere la posizione, potranno di
conseguenza andare perduti completamente. Nel
caso i movimenti di mercato siano a sfavore dell’in-
12

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
vestitore, egli può essere chiamato a versare fondi
ulteriori con breve preavviso al fine di mantenere
aperta la propria posizione in futures. Se l’investitore
non provvede ad effettuare i versamenti addizionali
richiesti entro il termine comunicato, la posizione
può essere liquidata in perdita e l’investitore debitore
di ogni altra passività prodottasi.
1.2 Ordini e strategie finalizzate alla riduzione
del rischio
Talune tipologie di ordini finalizzate a ridurre le perdite
entro certi ammontari massimi predeterminati possono
risultare inefficaci in quanto particolari condizioni di
mercato potrebbero rendere impossibile l’esecuzione
di tali ordini. Anche strategie d’investimento che utilizzano
combinazioni di posizioni, quali le “proposte
combinate standard” potrebbero avere la stessa
rischiosità di singole posizioni “lunghe” o “corte”.
2 OPZIONI
Le operazioni in opzioni comportano un elevato
livello di rischio. L’investitore che intenda negoziare
opzioni deve preliminarmente comprendere il funzionamento
delle tipologie di contratti che intende
negoziare (put e call).
2.1 L’acquisto di un’opzione
L’acquisto di un’opzione è un investimento altamente
volatile ed è molto elevata la probabilità che
l’opzione giunga a scadenza senza alcun valore. In tal
caso, l’investitore avrà perso l’intera somma utilizzata
per l’acquisto del premio più le commissioni. A
seguito dell’acquisto di un’opzione, l’investitore può
mantenere la posizione fino a scadenza o effettuare
un’operazione di segno inverso, oppure, per le
opzioni di tipo “americano”, esercitarla prima della
scadenza. L’esercizio dell’opzione può comportare o
il regolamento in denaro di un differenziale oppure
l’acquisto o la consegna dell’attività sottostante. Se
l’opzione ha per oggetto contratti futures, l’esercizio
della medesima determinerà l’assunzione di una
posizione in futures e le connesse obbligazioni concernenti
l’adeguamento dei margini di garanzia. Un
investitore che si accingesse ad acquistare un’opzione
relativa ad un’attività il cui prezzo di mercato fosse
molto distante dal prezzo a cui risulterebbe conveniente
esercitare l’opzione (deep out of the money),
deve considerare che la possibilità che l’esercizio
dell’opzione diventi profittevole è remota.
2.2 La vendita di un’opzione
La vendita di un’opzione comporta in generale l’assunzione
di un rischio molto più elevato di quello
relativo al suo acquisto. Infatti, anche se il premio
ricevuto per l’opzione venduta è fisso, le perdite
che possono prodursi in capo al venditore dell’opzione
possono essere potenzialmente illimitate. Se il
prezzo di mercato dell’attività sottostante si muove
in modo sfavorevole, il venditore dell’opzione sarà
obbligato ad adeguare i margini di garanzia al fine di
mantenere la posizione assunta. Se l’opzione venduta
è di tipo “americano”, il venditore potrà essere in
qualsiasi momento chiamato a regolare l’operazione
in denaro o ad acquistare o consegnare l’attività
sottostante. Nel caso l’opzione venduta abbia ad
oggetto contratti futures, il venditore assumerà
una posizione in futures e le connesse obbligazioni
concernenti l’adeguamento dei margini di garanzia.
L’esposizione al rischio del venditore può essere
ridotta detenendo una posizione sul sottostante
(titoli, indici o altro) corrispondente a quella con
riferimento alla quale l’opzione è stata venduta.
3 GLI ALTRI FATTORI FONTE DI RI-
SCHIO COMUNI ALLE OPERAZIONI IN
FUTURES E OPZIONI
Oltre ai fattori fonte di rischi generali già illustrati nella
parte “A”, l’investitore deve considerare i seguenti
ulteriori elementi.
3.1 Termini e condizioni contrattuali
L’investitore deve informarsi presso il proprio intermediario
circa i termini e le condizioni dei contratti
derivati su cui ha intenzione di operare. Particolare
attenzione deve essere prestata alle condizioni per le
quali l’investitore può essere obbligato a consegnare
o a ricevere l’attività sottostante il contratto futures
e, con riferimento alle opzioni, alle date di scadenza
e alle modalità di esercizio. In talune particolari
circostanze le condizioni contrattuali potrebbero
essere modificate con decisione dell’organo di
vigilanza del mercato o della clearing house al fine di
incorporare gli effetti di cambiamenti riguardanti le
attività sottostanti.
3.2 Sospensione o limitazione degli scambi
e della relazione tra i prezzi
Condizioni particolari di illiquidità del mercato nonché
l’applicazione di talune regole vigenti su alcuni
mercati (quali le sospensioni derivanti da movimenti
di prezzo anomali c.d. circuit breakers), possono
accrescere il rischio di perdite rendendo impossibile
effettuare operazioni o liquidare o neutralizzare le
posizioni. Nel caso di posizioni derivanti dalla vendita
13

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
di opzioni ciò potrebbe incrementare il rischio di subire
delle perdite. Si aggiunga che le relazioni normalmente
esistenti tra il prezzo dell’attività sottostante
e lo strumento derivato potrebbero non tenere
quando, ad esempio, un contratto futures sottostante
ad un contratto di opzione fosse soggetto a limiti di
prezzo mentre l’opzione non lo fosse. L’assenza di un
prezzo del sottostante potrebbe rendere difficoltoso
il giudizio sulla significatività della valorizzazione del
contratto derivato.
3.3 Rischio di cambio
I guadagni e le perdite relativi a contratti denominati
in divise diverse da quella di riferimento per
l’investitore (tipicamente l’ Euro) potrebbero essere
condizionati dalle variazioni dei tassi di cambio.
4) OPERAZIONI SU STRUMENTI DERI-
VATI ESEGUITE FUORI DAI MERCATI
ORGANIZZATI. GLI SWAPS
Gli intermediari possono eseguire operazioni su
strumenti derivati fuori da mercati organizzati. L’intermediario
a cui si rivolge l’investitore potrebbe
anche porsi in diretta contropartita del Cliente (agire,
cioè, in conto proprio). Per le operazioni effettuate
fuori dai mercati organizzati può risultare difficoltoso
o impossibile liquidare una posizione o apprezzarne
il valore effettivo e valutare l’effettiva esposizione al
rischio. Per questi motivi, tali operazioni comportano
l’assunzione di rischi più elevati.
Le norme applicabili per tali tipologie di transazioni,
poi, potrebbero risultare diverse e fornire una tutela
minore all’investitore.
Prima di effettuare tali tipologie di operazioni
l’investitore deve assumere tutte le informazioni
rilevanti sulle medesime, le norme applicabili ed i
rischi conseguenti.
4.1) I contratti di swaps
I contratti di swaps comportano un elevato grado di
rischio. Per questi contratti non esiste un mercato secondario
e non esiste una forma standard. Esistono,
al più, modelli standardizzati di contratto che sono
solitamente adattati caso per caso nei dettagli. Per
questi motivi potrebbe non essere possibile porre
termine al contratto prima della scadenza concordata,
se non sostenendo oneri elevati. Alla stipula del
contratto, il valore di uno swaps è sempre nullo ma
esso può assumere rapidamente un valore negativo
(o positivo) a seconda di come si muove il parametro
a cui è collegato il contratto. Prima di sottoscrivere
un contratto, l’investitore deve essere sicuro di
aver ben compreso in quale modo e con quale
rapidità le variazioni del parametro di riferimento si
riflettono sulla determinazione dei differenziali che
dovrà pagare o ricevere. In determinate situazioni,
l’investitore può essere chiamato dall’intermediario
a versare margini di garanzia anche prima della data
di regolamento dei differenziali. Per questi contratti
è particolarmente importante che la controparte
dell’operazione sia solida patrimonialmente, poiché
nel caso dal contratto si origini un differenziale a
favore dell’investitore esso potrà essere effettivamente
percepito solo se la controparte risulterà
solvibile. Nel caso il contratto sia stipulato con una
controparte terza, l’investitore deve informarsi della
solidità della stessa e accertarsi che l’intermediario
risponderà in proprio nel caso di insolvenza della
controparte. Se il contratto è stipulato con una
controparte estera, i rischi di corretta esecuzione
del contratto possono aumentare a seconda delle
norme applicabili nel caso di specie.
PARTE “C” - LA RISCHIOSITÀ DI UNA
LINEA DI GESTIONE DI PATRIMONI
PERSONALIZZATA
Il servizio di gestione di patrimoni individuale consente
di avvalersi delle conoscenze e dell’esperienza di
professionisti del settore nella scelta degli strumenti
finanziari in cui investire e nell’esecuzione delle
relative operazioni. L’investitore, con le modalità
preconcordate, può intervenire direttamente nel
corso dello svolgimento del servizio di gestione
impartendo istruzioni vincolanti per il gestore. La
rischiosità della linea di gestione è espressa dalla
variabilità dei risultati economici conseguiti dal
gestore. L’investitore può orientare la rischiosità del
servizio di gestione definendo contrattualmente i
limiti entro cui devono essere effettuate le scelte di
gestione. Tali limiti, complessivamente considerati,
definiscono le caratteristiche di una linea di gestione
e devono essere riportati obbligatoriamente
nell’apposito contratto scritto. La rischiosità effettiva
della linea di gestione, tuttavia, dipende dalle scelte
operate dall’intermediario che, seppure debbano
rimanere entro i limiti contrattuali, sono solitamente
caratterizzate da ampi margini di discrezionalità
circa i titoli da acquistare o vendere e il momento
in cui eseguire le operazioni. L’intermediario deve
comunque esplicitare il grado di rischio di ciascuna
linea di gestione. L’investitore deve informarsi
14

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
approfonditamente presso l’intermediario sulle
caratteristiche e sul grado di rischio della linea di
gestione che intende prescegliere e deve concludere
il contratto solo se è ragionevolmente sicuro di aver
compreso la natura della linea di gestione ed il grado
di esposizione al rischio che essa comporta. Prima
di concludere il contratto, una volta apprezzato il
grado di rischio della linea di gestione prescelta,
l’investitore e l’intermediario devono valutare se
l’investimento è adeguato per l’investitore, con
particolare riferimento alla situazione patrimoniale,
agli obiettivi d’investimento ed alla esperienza nel
campo degli investimenti in strumenti finanziari di
quest’ultimo.
1 LA RISCHIOSITÀ DI UNA LINEA DI
GESTIONE
L’investitore può orientare la rischiosità di una
linea di gestione principalmente attraverso la definizione:
a) delle categorie di strumenti finanziari in cui può
essere investito il patrimonio del risparmiatore
e dai limiti previsti per ciascuna categoria;
b) del grado di leva finanziaria utilizzabile nell’ambito
della linea di gestione.
1.1 Gli strumenti finanziari inseribili nella
linea di gestione
Con riferimento alle categorie di strumenti finanziari
ed alla valutazione del rischio che tali strumenti
comportano per l’investitore, si rimanda alla parte
del presente documento sulla valutazione del
rischio di un investimento in strumenti finanziari.
Le caratteristiche di rischio di una linea di gestione
tenderanno a riflettere la rischiosità degli strumenti
finanziari in cui esse possono investire, in relazione
alla quota che tali strumenti rappresentano rispetto
al patrimonio gestito. Ad esempio, una linea di gestione
che preveda l’investimento di una percentuale
rilevante del patrimonio in titoli a basso rischio, avrà
caratteristiche di rischio similari; al contrario, ove la
percentuale d’investimenti a basso rischio prevista
fosse relativamente piccola, la rischiosità complessiva
della linea di gestione sarà diversa e più elevata.
1.2 La leva finanziaria
Nel contratto di gestione deve essere stabilita la
misura massima della leva finanziaria della linea di
gestione; la leva è rappresentata da un numero
uguale o superiore all’unità. Si premette che per
molti investitori deve considerarsi adeguata
una leva finanziaria pari ad uno. In questo
caso, infatti, essa non influisce sulla rischiosità della
linea di gestione. La leva finanziaria, in sintesi, misura
di quante volte l’intermediario può incrementare il
controvalore degli strumenti finanziari detenuti in
gestione per conto del Cliente rispetto al patrimonio
di pertinenza del Cliente stesso. L’incremento
della leva finanziaria utilizzata comporta
un aumento della rischiosità della linea di
gestione patrimoniale. L’intermediario può
innalzare la misura della leva finanziaria facendo
ricorso a finanziamenti oppure concordando con le
controparti di regolare in modo differito le operazioni
ovvero utilizzando strumenti finanziari derivati
(ove previsti dalla linea di gestione - si veda la parte
“B” del presente documento).
L’investitore, prima di selezionare una misura massima
della leva finanziaria superiore all’unità, oltre a valutarne
con l’intermediario l’adeguatezza in relazione
alle proprie caratteristiche personali, deve:
a) indicare nel contratto di gestione il limite
massimo di perdite al raggiungimento delle
quali l’intermediario è tenuto a riportare la
leva finanziaria ad un valore pari ad uno (cioè
a chiudere le posizioni finanziate);
b) comprendere che variazioni di modesta entità
dei prezzi degli strumenti finanziari presenti
nel patrimonio gestito possono determinare
variazioni tanto più elevate quanto maggiore è
la misura della leva finanziaria utilizzata e che,
in caso di variazioni negative dei prezzi degli
strumenti finanziari, il valore del patrimonio può
diminuire notevolmente;
c) comprendere che l’uso di una leva finanziaria
superiore all’unità può provocare, in caso di
risultati negativi della gestione, perdite anche
eccedenti il patrimonio conferito in gestione e
che pertanto l’investitore potrebbe trovarsi in
una situazione di debito nei confronti dell’intermediario.
2 GLI ALTRI RISCHI GENERALI CON-
NESSI AL SERVIZIO DI GESTIONE PA-
TRIMONIALE
2.1 Richiamo
Nell’ambito del servizio di gestione patrimoniale
vengono effettuate dall’intermediario per conto del
Cliente operazioni su strumenti finanziari. È quindi
opportuno che l’investitore prenda conoscenza di
quanto riportato al riguardo nelle parti “A” e “B”
del presente documento.
15

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
2.2 Commissioni ed altri oneri
Prima di concludere il contratto di gestione, l’investitore
deve ottenere dettagliate informazioni a
riguardo di tutte le commissioni ed alle modalità
di calcolo delle medesime, delle spese e degli altri
oneri dovuti all’intermediario. Tali informazioni
devono essere comunque riportate nel contratto
d’intermediazione. Nel valutare la congruità delle
commissioni di gestione patrimoniale, l’investitore
deve considerare che modalità di applicazione delle
commissioni collegate, direttamente o indirettamente,
al numero delle operazioni eseguite potrebbero
aumentare il rischio che l’intermediario esegua
operazioni non necessarie.
III. POLITICA DI CLASSIFICAZIONE
DELLA CLIENTELA ADOTTATA
DA BANCA MEDIOLANUM
1 Premessa
Il conseguimento di elevati standard di servizio ai
clienti in sede di assunzione delle proprie scelte
di investimento rappresenta da sempre un obiettivo
primario per Banca Mediolanum, nell’ottica di
consentire al cliente di effettuare scelte fi nanziarie
consapevoli e coerenti con le proprie caratteristiche
ed esigenze.
Un aspetto fondamentale, in questo ambito, è
costituito dalle politiche adottate per la classifi -
cazione della clientela, da cui discendono, ai sensi
della normativa vigente, precisi obblighi in termini di
“regole di condotta dell’intermediario nei confronti
del cliente”.
A tal riguardo si precisa che, ai sensi della normativa
di riferimento, per “cliente” si intende qualsiasi
persona fi sica o giuridica alla quale vengono prestati
servizi di investimento o accessori.
Le categorie previste ai fi ni della classifi cazione della
clientela, da cui discendono altrettanti livelli di protezione
e specifi che regole di condotta sono tre:
- clienti professionali, intesi come coloro che
possiedono l’esperienza, le conoscenze e le
competenze tali da far ritenere che le scelte
di investimento compiute siano prese consapevolmente
e successivamente all’esito di una
corretta valutazione dei rischi assunti;
- controparti qualifi cate, le quali costituiscono un
sottoinsieme della categoria dei clienti professionali,
rappresentato da quella parte di clienti
professionali che non necessitano di alcuna
tutela con riferimento ai servizi di ricezione e
trasmissione degli ordini, esecuzione di ordini
e negoziazione in conto proprio e i c.d. “servizi
accessori” correlati ai precedenti;
- clienti al dettaglio, tra cui sono ricompresi tutti
i clienti non classifi cati come “professionali” e di
conseguenza anche come controparti qualifi cate.
Tutta la clientela è quindi classifi cata sulla base delle
categorie sopra descritte, partendo dall’assunto
che la categoria dei “clienti al dettaglio” è quella
a cui la normativa vigente garantisce la massima
protezione.
Tenendo presente la propria strategia ed i propri
target di mercato, Banca Mediolanum sostanzialmente
qualifi cherà tutti i nuovi clienti come “clienti
al dettaglio”, fatta salva la possibilità per ciascuno
di essi di richiedere, successivamente, una diversa
classifi cazione che la Banca medesima valuterà in
base alla normativa vigente.
16

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
2 Obiettivi del documento
Il presente documento ha l’obiettivo di defi nire
le politiche adottate da Banca Mediolanum per la
classifi cazione della clientela, nei confronti della quale
presta direttamente attività o servizi di investimento,
ivi compresi quelli accessori, o colloca attività o
servizi di investimento prodotti da altre società
facenti parte del Gruppo Mediolanum o del Gruppo
Bancario Mediolanum.
In ottemperanza alla normativa di riferimento, le
politiche adottate da Banca Mediolanum prevedono
l’esplicitazione:
• delle regole di classifi cazione della clientela;
• dei livelli di protezione degli investitori;
• dei diritti e degli oneri connessi con tali livelli;
• delle regole di modifi ca del livello di protezione.
L’edizione aggiornata del presente documento è
pubblicata sul sito internet di Banca Mediolanum
www.bancamediolanum.it, all’interno della sezione
“Trasparenza”.
3 Regole di classificazione della clientela
Banca Mediolanum considera clienti professionali:
1. i soggetti che sono tenuti ad essere autorizzati o
regolamentati per operare nei mercati fi nanziari,
incluse tutte le entità giuridiche che svolgono le
attività caratteristiche dei seguenti soggetti: enti
creditizi, imprese di investimento, altri istituti
fi nanziari autorizzati o regolamentati, imprese
di assicurazione, organismi di investimento
collettivo e società di gestione di tali organismi,
fondi pensione e società di gestione di tali
fondi, i negoziatori per conto proprio di merci
e strumenti derivati su merci, singoli membri di
una borsa, altri investitori istituzionali;
2. i governi nazionali e regionali, gli enti pubblici
incaricati della gestione del debito pubblico, le
banche centrali, le istituzioni internazionali e
sovranazionali come la Banca Mondiale, l’FMI, la
BCE, la BEI e altre organizzazioni internazionali
analoghe;
3. altri investitori istituzionali la cui attività principale
è investire in strumenti fi nanziari, compresi gli
enti dediti alla cartolarizzazione di attivi o altre
transazioni fi nanziarie.
Sono invece considerati clienti al dettaglio tutti i
clienti non classifi cati come “professionali”.
Banca Mediolanum non prevede al momento, anche
in considerazione della specifi ca operatività posta in
essere, di classifi care alcun cliente come controparte
qualifi cata.
4 I diritti e gli oneri associati ai diversi livelli
di protezione
4.1 GLI OBBLIGHI DI INFORMATIVA
Banca Mediolanum si impegna, ai sensi della vigente
normativa, a fornire ai propri clienti o potenziali
clienti al dettaglio i termini di qualsiasi accordo per
la prestazione di servizi di investimento o accessori,
e, in tempo utile prima della prestazione del servizio,
le informazioni circa:
- l’impresa di investimento e i suoi servizi, come
dettagliati dall’art. 29 del Regolamento Intermediari
emanato dalla CONSOB (nome ed
indirizzo dell’impresa, metodi e lingua di comunicazione
tra la banca ed il cliente, confl itti di
interesse etc);
- la natura e i rischi degli strumenti fi nanziari, nei
termini specifi cati dall’art. 31 del Regolamento
Intermediari emanato dalla CONSOB, tenendo
conto della classifi cazione come clientela al
dettaglio;
- la salvaguardia degli strumenti finanziari o
dei fondi della clientela, ai sensi dell’art. 30
del Regolamento Intermediari emanato dalla
CONSOB;
- i costi e gli oneri connessi agli strumenti fi nanziari
o ai servizi, come precisato dall’art. 33
del Regolamento Intermediari emanato dalla
CONSOB;
- le eventuali perdite nell’ambito di operazioni
di gestione di portafogli o di operazioni con
passività potenziali.
Ai clienti professionali sono fornite informazioni in
tempo utile prima della prestazione del servizio,
esclusivamente in relazione:
- alla natura ed ai rischi degli strumenti fi nanziari;
- ai requisiti di informazione concernenti la salvaguardia
degli strumenti fi nanziari o dei fondi della
clientela, con specifi co riferimento all’ipotesi in
cui i conti che contengono strumenti fi nanziari o
fondi siano soggetti ad un ordinamento giuridico
diverso da quello di uno Stato membro;
- all’esistenza ed ai termini di eventuali diritti
di garanzia o privilegi che l’impresa detiene o
potrebbe detenere sugli strumenti fi nanziari o
17

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
fondi del cliente, o di eventuali diritti di compensazione
che essa detiene in relazione ad
essi (ove il caso, inoltre, l’intermediario è altresì
tenuto ad informare il cliente del fatto che un
depositario può avere un diritto di garanzia o
privilegio o diritto di compensazione in relazione
a tali strumenti o fondi).
4.2 GLI OBBLIGHI DI ACQUISIZIONE DELLE INFOR-
MAZIONI DAL CLIENTE
In ottemperanza agli obblighi di valutazione di adeguatezza
previsti in relazione alla prestazione dei
servizi di consulenza e gestione di portafogli, Banca
Mediolanum acquisisce dalla clientela al dettaglio e
dai clienti professionali informazioni circa:
- gli obiettivi di investimento del cliente;
- la situazione fi nanziaria del cliente, al fi ne di
verifi carne la capacità di sopportazione dei
rischi connessi agli investimenti proposti;
- le esperienze e conoscenze del cliente necessarie
per comprendere i rischi inerenti
l’operazione raccomandata o alla gestione del
suo portafoglio;
- e ogni altra informazione che dovesse essere
richiesta anche in relazione alla normativa
applicabile.
Relativamente agli altri servizi/attività di investimento,
diversi dalla consulenza e dalla gestione di portafogli,
Banca Mediolanum procede, per i soli clienti al
dettaglio, ad effettuare la verifi ca di appropriatezza,
raccogliendo, come previsto dalla normativa vigente,
informazioni in merito alle conoscenze ed esperienze
in materia di investimenti riguardo al tipo specifi co
di prodotto o servizio proposto o richiesto, al fi ne
di determinare se il servizio o prodotto in questione
sia adatto per il cliente.
La valutazione di appropriatezza non è prevista per
i clienti professionali.
4.3 LA GESTIONE DEGLI ORDINI
Banca Mediolanum dispone di specifi che politiche
per la gestione degli ordini in titoli della propria
clientela al dettaglio e professionale, approvate dal
Consiglio di Amministrazione e periodicamente
riviste dallo stesso, al fi ne di ottenere il miglior risultato
possibile per la medesima, tenuto conto del
prezzo, dei costi, della rapidità e della probabilità di
esecuzione e di regolamento, delle dimensioni, della
natura dell’ordine o di qualsiasi altra considerazione
pertinente ai fi ni della sua esecuzione.
5 Modifica del livello di protezione
La classifi cazione della clientela ed i conseguenti livelli
di protezione associati a ciascuna categoria possono
essere modifi cati esclusivamente su richiesta del
cliente; tale richiesta può essere formulata solo a
valere sul complesso delle attività e dei servizi di
investimento prestati. Non sono accettate richieste
di variazione della classifi cazione relativamente ad
un singolo prodotto/strumento fi nanziario o alla
prestazione di un singolo servizio di investimento o
di una specifi ca operazione.
Si riepilogano di seguito le diverse possibilità che
possono scaturire da una richiesta di modifi ca da
parte del cliente della classifi cazione a lui originariamente
attribuita.
5.1 MODIFICA DEL LIVELLO DI PROTEZIONE SU
RICHIESTA DEL CLIENTE: DA CLIENTE AL DETTAGLIO
A CLIENTE PROFESSIONALE
I Clienti al dettaglio possono chiedere di essere
trattati come clienti professionali a titolo generale e
rinunziare ad alcune delle protezioni previste dalla
normativa, quali:
• la perdita dei maggiori contenuti informativi
riconosciuti ai “clienti al dettaglio” ;
• la mancata tutela derivante dalla valutazione di
“appropriatezza” delle operazioni in titoli, nel
caso di prestazione di servizi di investimento di
ricezione e trasmissione di ordini, negoziazione
per conto proprio, esecuzione di ordini, collocamento
(anche nel caso operatività disposta
da parte di soggetti delegati);
• la mancata tutela derivante dall’obbligatorietà
della presa visione della scheda titolo e delle
relative avvertenze.
Resta inteso che Banca Mediolanum continuerà,
in ogni caso, a sottoporre alla valutazione di “adeguatezza"
le operazioni eventualmente disposte da
Clienti professionali su prodotti di risparmio gestito e
nell’ambito del servizio di gestione di portafogli.
Come anzidetto, non sono invece accettate richieste
di modifi ca parziali e quindi solo per alcuni servizi,
operazioni o tipo di prodotti.
Il cliente che intenda essere trattato come Cliente
professionale a titolo generale deve comunicare per
iscritto a Banca Mediolanum tale intenzione, tramite
un apposito modulo nel quale il cliente stesso dichia-
18

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
ra di possedere – ai sensi della normativa vigente
– almeno due dei seguenti requisiti:
• aver effettuato operazioni di dimensioni signifi
cative nel/nei mercati di riferimento, con una
frequenza media di almeno 10 operazioni a
trimestre nei quattro trimestri precedenti;
• il valore del proprio portafoglio di strumenti
fi nanziari, inclusi i depositi in contante, superi
500.000 euro;
• lavori o abbia lavorato nel settore fi nanziario
per almeno un anno, in una posizione professionale
che presupponga la conoscenza delle
operazioni o dei servizi in esame.
Nel medesimo modulo:
• sono indicate le protezioni ed i diritti di indennizzo
che il cliente richiedente potrebbe perdere
a seguito di tale variazione;
• è presente la dichiarazione da parte del cliente
di essere a conoscenza delle conseguenze
derivanti dalla perdita di tali protezioni.
Qualora siano stati indicati dal Cliente richiedente
almeno due dei tre requisiti normativamente previsti
e anzi richiamati, allo stesso è richiesta la compilazione
di un test a scelta multipla per la valutazione
delle conoscenze in materia di investimenti.
Tali richieste sono infi ne accolte solo se, dopo aver
effettuato un’opportuna valutazione della competenza,
dell’esperienza e delle conoscenze del cliente,
Banca Mediolanum possa ragionevolmente ritenere,
anche in relazione alle eventuali ed aggiuntive
informazioni relative al cliente medesimo di cui già
dispone, che quest’ultimo sia in grado di adottare
le proprie decisioni in materia di investimenti e di
comprendere i rischi che assume.
In ogni caso, Banca Mediolanum provvede a fornire
apposita comunicazione al cliente, e, nel caso in cui
la richiesta sia accettata, a modifi care nel sistema
anagrafi co la categoria attribuita a quest’ultimo.
Resta, in ogni caso, ferma la possibilità, per Banca
Mediolanum, di non accordare la modifi ca richiesta
laddove ritenga – a proprio insindacabile giudizio
– che il cliente non sia in possesso dei requisiti
previsti dalla normativa vigente.
5.2 MODIFICA DEL LIVELLO DI PROTEZIONE SU RI-
CHIESTA DEL CLIENTE: DA CLIENTE PROFESSIONALE
A CONTROPARTE QUALIFICATA
Come già indicato al paragrafo 3 “Regole di classifi cazione
della clientela”, Banca Mediolanum non ritiene
attualmente opportuno classifi care alcun cliente
come controparte qualifi cata. Pertanto eventuali
richieste di passaggio da clienti professionali a controparti
qualifi cate non possono essere accettate.
5.3 MODIFICA DEL LIVELLO DI PROTEZIONE SU RI-
CHIESTA DEL CLIENTE: DA CLIENTE PROFESSIONALE
A CLIENTE AL DETTAGLIO
I clienti professionali possono richiedere per iscritto a
Banca Mediolanum di essere trattati, a titolo generale,
come clienti al dettaglio se ritengono di non essere
in grado di valutare correttamente i rischi assunti.
Non sono invece accettate richieste di modifi ca
parziali e quindi solo per alcuni servizi, operazioni o
tipologie di prodotti.
In caso di accettazione della richiesta, Banca Mediolanum
perfeziona un accordo scritto con il cliente che
chiede di essere trattato come cliente al dettaglio,
specifi cando che tale trattamento avviene solo a
titolo generale.
5.4 MODIFICA DEL LIVELLO DI PROTEZIONE SU
INIZIATIVA DELLA BANCA
La modifi ca del livello di protezione dei clienti è
prevista esclusivamente su iniziativa del cliente stesso
mentre non è prevista alcuna modifi ca su iniziativa
di Banca Mediolanum.
6 Comunicazione alla clientela della classificazione
attribuita
La comunicazione ai nuovi clienti circa la classifi -
cazione loro attribuita avviene nel momento della
compilazione del Personal Profi le o, nel caso di
accoglimento della richiesta di modifi ca pervenuta
da parte del cliente, solo ad avvenuta variazione
del livello di classifi cazione da parte di Banca Mediolanum.
19

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
IV. POLITICA DI GESTIONE DEI CONFLITTI
DI INTERESSE ADOTTATA
DA BANCA MEDIOLANUM
1 Premessa
Banca Mediolanum pone il cliente al centro della
propria strategia di business, adottando ogni misura
e strumento per assicurare che lo sviluppo della propria
attività ed il perseguimento dei propri obiettivi
imprenditoriali siano congrui e sinergici con il dovere
di agire in modo onesto, equo e professionale,
garantendo il conseguimento dei migliori interessi
per i clienti della Banca.
L’adozione di una politica formale per la gestione delle
possibili situazioni confl ittuali che si instaurano con
la propria clientela rappresenta quindi un elemento
signifi cativo di trasparenza ed integrità, la cui importanza
è accresciuta dall’essere parte di un Gruppo
polifunzionale, composto da molteplici entità operanti
in campo bancario, fi nanziario ed assicurativo.
2 Obiettivi del documento
Il presente documento ha l’obiettivo di defi nire ed
illustrare le politiche adottate da Banca Mediolanum
per identifi care, prevenire e se del caso gestire le
situazioni di confl itto di interesse - anche derivanti da
rapporti di Gruppo - che potrebbero insorgere con
il cliente o tra i clienti al momento della prestazione
di qualunque servizio e attività di investimento o di
una combinazione di tali servizi.
L’edizione aggiornata del presente documento è resa
disponibile sul sito internet di Banca Mediolanum
www.bancamediolanum.it, all’interno della sezione
“Trasparenza”.
3 Identificazione delle possibili situazioni di
conflitto di interesse
Banca Mediolanum S.p.A. adotta ogni ragionevole
misura per identifi care i confl itti che potrebbero
insorgere al momento della prestazione di qualunque
servizio e attività di investimento o di una
combinazione di tali servizi:
• tra la Società, i soggetti rilevanti o le società
del gruppo di appartenenza e i clienti della
Società;
• tra diversi clienti della Società.
A tal riguardo, si considera “confl ittuale” qualunque
situazione in cui l’interesse di cui sono portatori
uno o più dei soggetti sopra specifi cati si trovi in
contrasto, anche potenziale, con l’interesse della
Banca, di uno o più soggetti rilevanti, di uno o più
Clienti, ovvero di altre società del Gruppo i cui
prodotti o servizi d’investimento siano collocati dalla
Banca medesima.
Non essendo possibile classifi care a priori l’intera
casistica delle fattispecie confl ittuali, che non costituisce
di per sé un “numero chiuso”, si esemplifi cano di
seguito le più frequenti ipotesi di confl itto:
• eventualità che Banca Mediolanum possa realizzare
un guadagno fi nanziario o evitare una
perdita fi nanziaria a spese o danno del cliente;
• esistenza di un vantaggio per la Banca distinto
da quello per il cliente;
• eventualità che Banca Mediolanum abbia un
incentivo fi nanziario o di altra natura a privilegiare
gli interessi di un altro cliente o gruppo di
clienti rispetto a quelli del cliente interessato,
con possibile disparità di trattamento della
clientela;
• eventualità che Banca Mediolanum svolga la
stessa attività del cliente, intendendosi come tale
non la stessa attività professionale del cliente,
bensì la stessa attività oggetto del servizio di
investimento prestato al cliente;
• eventualità che Banca Mediolanum riceva, da
una persona diversa dal cliente, un incentivo,
in relazione al servizio prestato al cliente, sotto
forma di denaro, beni o servizi, diverso dalle
commissioni o dalle spese normalmente fatturate
per tale servizio.
4 Misure adottate per prevenire e gestire
potenziali conflitti pregiudizievoli degli
interessi dei clienti
Avendo preliminarmente individuato in quelle
descritte al precedente punto 3 le più comuni
20

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
fattispecie di possibili confl itti di interesse, Banca
Mediolanum adotta misure organizzative, procedure
e controlli per prevenire l’eventualità di tali situazioni
ovvero per una loro idonea gestione, le quali trovano
applicazione nei confronti di tutti i “soggetti rilevanti”
sotto elencati:
• i componenti degli organi aziendali, i soci che
in funzione dell’entità della partecipazione
detenuta possano trovarsi in una situazione di
confl itto di interessi;
• i dirigenti ed i dipendenti della Banca, nonché
ogni altra persona fi sica i cui servizi siano a
disposizione e sotto il controllo della Banca e
che partecipino alla prestazione di servizi di
investimento e all’esercizio di attività di investimento;
• gli agenti ed i promotori fi nanziari;
• le persone fi siche che partecipino direttamente
alla prestazione di servizi alla Banca sulla base
di un accordo di esternalizzazione avente per
oggetto la prestazione di servizi di investimento
e l’esercizio di attività di investimento da parte
della Banca medesima.
Le misure organizzative per la gestione dei confl itti
d’interesse sono:
• idonee ad evitare che i confl itti incidano negativamente
sugli interessi dei clienti;
• proporzionate alla natura, alla dimensione e
alla complessità dell’attività della Società e del
gruppo cui essa appartiene nonché alla tipologia
e alla gamma dei prodotti offerti e/o dei servizi
o attività prestati;
• adeguate all’entità del rischio che gli interessi
del cliente siano danneggiati;
• atte a garantire che i soggetti rilevanti impegnati
in diverse attività che implicano un confl itto di
interesse svolgano tali attività con un grado
di indipendenza adeguato alle dimensioni e
alle attività della Società e del gruppo cui essa
appartiene e all’entità del rischio che gli interessi
dei clienti siano danneggiati.
In particolare, le suddette misure prevedono una
netta separazione dei processi decisionali che
contraddistinguono le diverse linee di business e,
soprattutto, le diverse società del Gruppo, adottando
specifi che misure volte ad impedire un’indebita
circolazione di informazioni confi denziali tra i soggetti
rilevanti coinvolti in attività che comportino un
rischio di confl itto di interesse, quando lo scambio
di tali informazioni possa ledere gli interessi di uno
o più clienti.
Tale autonomia, perseguita anche attraverso la nomina
di amministratori “indipendenti” negli organi con
funzione di supervisione strategica delle diverse società
del Gruppo, è concretamente attuata mediante
idonee misure organizzative volte ad assicurare che
l’eventuale affi damento di una pluralità di funzioni a
soggetti rilevanti impegnati in attività che potrebbero
implicare un confl itto di interessi non impedisca loro
di agire in modo obbiettivo.
Non è prevista, inoltre, alcun tipo di connessione
diretta tra le retribuzioni dei soggetti rilevanti che
esercitano in modo prevalente attività idonee a
generare tra loro situazioni di potenziale confl itto
di interesse.
Con riferimento alle regole di condotta dei soggetti
rilevanti, Banca Mediolanum applica specifiche misure
- formalizzate in appositi codici e regole deontologiche
interne –-volte ad assicurare che tali soggetti:
• non rivelino a terzi, se non per motivi direttamente
connessi all’esercizio delle proprie
funzioni, le informazioni riservate e/o confi -
denziali di cui abbiano avuto conoscenza nello
svolgimento o comunque in occasione della
propria attività;
• non utilizzino informazioni privilegiate e si
astengano dall’utilizzare, in modo scorretto, informazioni
relative ad operazioni disposte dalla
Clientela in attesa di esecuzione, di cui abbiano
comunque avuto conoscenza nello svolgimento
della propria attività;
• evitino di comunicare le informazioni di cui al
precedente alinea a terzi se non per motivi
direttamente connessi all’esercizio delle proprie
funzioni, e di raccomandare o indurre altri soggetti,
sulla base di esse, al compimento di operazioni
nell’interesse proprio o di terzi, nonché
consiglino a terzi di effettuare operazioni sulla
base delle stesse;
• si astengono dal diffondere notizie false o dal
porre in essere operazioni simulate o altri artifi zi
concretamente idonei a provocare una sensibile
alterazione del prezzo di strumenti fi nanziari;
• si astengano dall’effettuare, durante l’orario di
lavoro, operazioni con una fi nalità diversa dalla
semplice attività di investimento del patrimonio
personale ovvero che possa incidere negativamente
sull’espletamento della loro attività
lavorativa e dei loro impegni contrattuali;
21

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
• non effettuino, in nome e per conto proprio,
ovvero in nome proprio e per conto di terzi,
diversi da quelli con cui intrattengono rapporti
nell’ambito dei servizi resi in virtù delle mansioni
lavorative svolte, anche per interposta persona,
operazioni su strumenti fi nanziari in contropartita
diretta con gli investitori;
• non compiano operazioni nelle quali abbiano
un interesse personale in confl itto con quello
del cliente;
• si astengano dall’accettare dai Clienti procure
od incarichi - anche di domiciliazione - ai fi ni
della stipulazione di contratti o dell’effettuazione
di operazioni ivi comprese eventuali deleghe
ad operare su conti correnti, se non previa
autorizzazione del Consiglio d’Amministrazione
o della funzione da esso delegata, né altresì
benefi ciare di polizze contratte da Clienti né
essere cointestatari con i Clienti per contratti
aventi ad oggetto prodotti fi nanziari o servizi
di investimento;
• si astengano dal ricevere da terzi utilità sotto
forma di denaro, beni o servizi diversi e ulteriori
rispetto ai compensi normalmente percepiti per
tali attività che, in ragione della natura o dell’entità
possano indurre a tenere comportamenti
in contrasto con gli interessi dei clienti o della
Banca;
• informino senza ritardo, tenuto conto delle
circostanze, i propri superiori o referenti delle
situazioni o attività nelle quali potrebbero essere
titolari di interessi in confl itto con quelli della
Banca (o qualora di tali interessi siano titolari
prossimi congiunti), e di ogni altro caso in cui
ricorrano rilevanti situazioni di convenienza
personale, rispettando le decisioni assunte in
proposito da tali soggetti.
Nel caso in cui le misure adottate non eliminino del
tutto il rischio di nuocere agli interessi dei propri
clienti, Banca Mediolanum si riserva di astenersi dalla
prestazione del servizio ovvero, tenuto conto del
contesto in cui tali situazioni si manifestano, di dare
preventivamente adeguata informativa alla propria
clientela o potenziale clientela dei dettagli sulla
natura o sull’origine di tale situazione, nell’ottica di
consentire l’assunzione di scelte consapevoli.
Banca Mediolanum mantiene ed aggiorna regolarmente
un apposito registro nel quale sono riportate
le tipologie di attività e servizi di investimento o
accessori per i quali sia sorto o possa sorgere un
confl itto di interessi che rischi di ledere gravemente
gli interessi dei clienti.
La funzione di conformità (compliance) provvede a
riferire, nell’ambito delle relazioni periodiche sull’attività
svolta presentate al Consiglio di Amministrazione,
e in ogni caso ogniqualvolta ritenuto opportuno,
le situazioni annotate nel registro per le quali sia
sorto o possa sorgere un confl itto d’interesse.
5 Monitoraggio e revisione della politica di
gestione dei conflitti di interesse
Banca Mediolanum controlla regolarmente l’effi cacia
delle misure adottate per la gestione dei confl itti di
interesse, in modo da individuare, e se opportuno
correggere, eventuali carenze.
Banca Mediolanum prevede opportuni meccanismi
per garantire che tale politica sia nel tempo
aggiornata al variare delle fattispecie di confl itto di
interesse ovvero di circostanze in grado di infi ciare
l’effi cacia delle misure adottate per evitare il pregiudizio
dei clienti.
Banca Mediolanum provvederà a rendere note ai
clienti le modifi che rilevanti apportate alla presente
politica, pubblicando i relativi aggiornamenti anche
sul proprio sito internet.
22

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
V. POLITICA DI ESECUZIONE E TRASMISSIONE
DEGLI ORDINI DELLA CLIENTELA
A. Politica di esecuzione e trasmissione degli
ordini della clientela “al dettaglio”.
1 Premessa
Nell’ambito dei servizi di investimento prestati, Banca
Mediolanum svolge, per conto della propria clientela
al dettaglio, i servizi di:
• raccolta ed esecuzione di ordini e negoziazione
in conto proprio, per gli strumenti fi nanziari
per i quali la Banca cura direttamente l’attività
di negoziazione come descritta nel presente
documento;
• ricezione e trasmissione degli ordini, per la
negoziazione di strumenti fi nanziari per i quali
la Banca, non curando direttamente l’attività di
negoziazione, si avvale di altri intermediari per
l’accesso alle diverse sedi di esecuzione (c.d.
trading venues).
Le diverse tipologie di servizio sono prestate previa
valutazione di appropriatezza, ai sensi della normativa
vigente, in relazione al livello di esperienza
e conoscenza dichiarato dal cliente che dispone
l’operazione.
2 Obiettivi del documento
Il presente documento ha l’obiettivo di defi nire ed
illustrare le politiche adottate da Banca Mediolanum
per la raccolta, l’esecuzione e la trasmissione degli
ordini relativi alle diverse tipologie di strumenti
fi nanziari, nel rispetto del principio generale di
“adozione di tutte le misure ragionevoli per ottenere
il miglior risultato possibile” (c.d. best execution)
nell’esecuzione degli ordini della propria clientela
al dettaglio.
In ottemperanza alla normativa vigente, le politiche
adottate da Banca Mediolanum prevedono l’esplicitazione
dei fattori di esecuzione considerati ai fi ni
del conseguimento del “miglior risultato possibile” e
delle priorità loro assegnate, sulla cui base individuare
le diverse sedi di esecuzione.
L’edizione aggiornata del presente documento è resa
disponibile sul sito internet di Banca Mediolanum:
www.bancamediolanum.it
3 Fattori di esecuzione
Ai fi ni della valutazione del conseguimento, su base
duratura, della “best execution” nell’esecuzione degli
ordini, possono essere considerati diversi fattori di
esecuzione tra cui:
• il prezzo;
• i costi 1 ;
• la rapidità di esecuzione 2 ;
• la probabilità di esecuzione e di regolamento;
• la natura e la dimensione degli ordini.
In particolare, per i clienti al dettaglio i fattori preponderanti
considerati da Banca Mediolanum sono
costituiti dal prezzo dello strumento fi nanziario
- valutato in relazione alla liquidità del mercato, allo
spread medio applicato (differenziale bid-ask) e al
numero dei partecipanti alle negoziazione svolte sulla
sede di esecuzione - e dai costi complessivi direttamente
legati all’esecuzione dell’ordine sopportati
dal cliente (cd. total consideration).
Il peso degli altri fattori di esecuzione ai fi ni della
suddetta valutazione è strettamente legato alla
liquidità degli strumenti fi nanziari trattati; nel caso di
strumenti fi nanziari trattati su mercati regolamentati
o su sistemi multilaterali di negoziazione (MTF), tali
fattori possono essere considerati secondari e di
fatto trascurabili, mentre assumono rilevanza maggiore
se riferiti a titoli trattati al di fuori di mercati
regolamentati.
Si riassumono, nelle tabelle seguenti, gli ordini di
importanza dei diversi fattori in relazione al grado di
liquidità ed alla tipologia degli strumenti fi nanziari.
23

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Titoli trattati su mercati regolamentati o MTF
Fattori Azioni
Covered Warrant
e Certificates
Derivati/
IDEM
Obbligazionari
governative e
corporate UE
Quote di
OICR/ETF
Corrispettivo totale - prezzo 1° 1° 1° 1° 1°
Corrispettivo totale - costi 2° 2° 2° 2° 2°
Rapidità e probabilità esecuzione no 3° no no no
e regolamento
Dimensione no no no no no
Natura dell’ordine no no no no no
Titoli non trattati su mercati regolamentati o MTF
Fattori
Obbligazioni
corporate*
Eurobonds
Corrispettivo totale - prezzo 1° 1°
Corrispettivo totale - costi 2° 2°
Rapidità e probabilità esecuzione
e regolamento
3° 3°
Dimensione 4° 4°
Natura dell’ordine
* ivi comprese le obbligazioni bancarie italiane
4 Sedi di Esecuzione degli Ordini (trading
venues)
Sulla base dei fattori precedentemente descritti, gli
ordini ricevuti dalla clientela sono eseguiti individuando
le sedi di esecuzione più consone, le quali,
in accordo con quanto previsto dalla normativa
vigente, possono essere:
• Mercati Regolamentati (MR);
• Sistemi Multilaterali di Negoziazione (MTF);
• Intermediari che in modo organizzato, frequente
e sistematico negoziano per conto proprio, eseguendo
gli ordini ricevuti al di fuori di un mercato
regolamentato o di un sistema multilaterale di
negoziazione, ponendosi in contropartita diretta
(Internalizzatori Sistematici);
• Intermediari che forniscono liquidità al mercato,
attraverso la disponibilità continua a negoziare
in conto proprio, proponendo prezzi da essi
defi niti (c.d. Liquidity Provider).
In relazione alle condizioni sino ad oggi osservate con
riferimento alle operazioni disposte dalla clientela ed
allo spessore dei volumi scambiati sulle diverse sedi
di esecuzione, Banca Mediolanum ritiene che - per
gli strumenti trattati su mercati regolamentati gestiti
da Borsa Italiana S.p.A. - le sopraccitate condizioni
di best execution siano soddisfatte e continueranno
ad esserlo, almeno nell’immediato, operando nei
mercati medesimi.
Si riassumono, nella tabella seguente, le sedi di
esecuzione e le correlate modalità di prestazione
del servizio in relazione alle diverse tipologie di
titoli trattati.
24

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Titoli trattati su mercati regolamentati italiani gestiti
da Borsa Italiana S.p.A.
Titoli di Stato quotati fino a 5.000.000 €
Titoli di Stato quotati oltre a 5.000.000 €
Obbligazioni Corporate quotate
Obbligazioni convertibili in azioni
Azioni italiane (qualunque comparto)
Covered Warrant/Certificates
ETF
Derivati (Fib, Minifib e opzioni su indici)
Servizio di investimento prestato
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Negoziazione in conto terzi
Sede di esecuzione
MR (MOT)
MR (MTS)
MR (MOT)
MR (MTA)
MR (MTA)
MR (SEDEX)
MR (MTF)
MR (IDEM)
Nel caso di strumenti fi nanziari non quotati su
mercati regolamentati italiani gestiti da Borsa Italiana
S.p.A., Banca Mediolanum considera come possibili
sedi di esecuzione il sistema di Internalizzazione
Sistematica (SI) gestito dalla Banca stessa o, in alternativa,
primari Liquidity Provider.
Banca Mediolanum S.p.A. si avvale inoltre, come
possibile sede di esecuzione di obbligazioni non
quotate destinate ai clienti al dettaglio emesse dalla
Banca o da società del conglomerato fi nanziario
Mediolanum, del proprio sistema di Internalizzazione
Sistematica, al fi ne di assicurare un’idonea liquidità e
trasparenza dei prezzi ai propri clienti.
Si riassumono, nella tabella sottostante, le sedi di
esecuzione e le correlate modalità di prestazione
del servizio in relazione alle diverse tipologie di
titoli trattati.
Titoli non trattati su mercati regolamentati italiani
gestiti da Borsa Italiana S.p.A.
Titoli di Stato
Obbligazioni Corporate
Eurobonds
Obbligazioni Bancarie Italiane
Proprie emissioni obbligazionarie
Operazioni di Pronti contro Termine
Servizio di investimento prestato
Negoziazione in conto proprio
Negoziazione in conto proprio
Negoziazione in conto proprio
Negoziazione in conto proprio
Negoziazione in conto proprio
Negoziazione in conto proprio
Sede di esecuzione
Liquidity Provider
SI/Liquidity Provider
SI/Liquidity Provider
Liquidity Provider
SI/Contropartita Interna
SI/Contropartita Interna
Per l’attività di esecuzione degli ordini svolta in conto
proprio su obbligazioni non trattate su mercati regolamentati
italiani gestiti da Borsa Italiana S.p.A., Banca
Mediolanum applica alla propria clientela “prezzi
fi niti”, comprensivi anche di uno spread variabile in
funzione di elementi (vita residua, volatilità e liquidità
del titolo, tipologia e dimensione dell’ordine) che
rifl ettono le condizioni di mercato prevalenti. Fanno
eccezione le obbligazioni emesse dalla Banca stessa o
da società del conglomerato fi nanziario Mediolanum
il cui prezzo è determinato secondo il parametro
defi nito in fase di emissione ed indicato nel relativo
prospetto informativo.
Per quanto riguarda invece le operazioni di Pronti
contro Termine, Banca Mediolanum applica una
metodologia interna di formazione del prezzo/tasso
che prende a riferimento tassi correnti del mercato
monetario, assumendo come strumento sottostante
titoli ad elevato merito creditizio.
Non è previsto, in via generale, che gli ordini su strumenti
fi nanziari quotati possano essere eseguiti fuori
da mercati regolamentati o sistemi multilaterali di
negoziazione. Banca Mediolanum si riserva, tuttavia,
la possibilità di ricorrere a tale modalità di esecuzione
ove – in relazione a particolari condizioni di mercato
– ciò consenta di ottenere il miglior risultato possibile
per il cliente, ovvero se specifi catamente richiesto.
5 Servizio di Ricezione e Trasmissione
Ordini
Banca Mediolanum, per la negoziazione di azioni
estere, agisce come “trasmettitore di ordini”, non
accedendo direttamente alle diverse sedi per l’esecuzione
degli stessi, ma avvalendosi a tal riguardo di
uno specifi co intermediario negoziatore – Morgan
25

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Stanley & Co. International Plc – di comprovata
esperienza e reputazione a livello internazionale.
La selezione di tale intermediario, con cui è stato
stipulato uno specifi co accordo, è stata effettuata
avendo appurato:
• l’ampia copertura delle diverse piazze internazionali;
• la disponibilità di un sistema effi ciente ed integrato
per la negoziazione, tale da minimizzare i
costi complessivi sia diretti che indiretti.
Tale intermediario si avvale di un apposito sistema
di ricerca della miglior sede di esecuzione possibile,
considerando il mercato regolamentato prevalente
e le altre trading venues sulle quali il titolo è scambiato.
Resta in ogni caso ferma la responsabilità di
Banca Mediolanum nei confronti dei propri clienti
per l’operatività posta in essere dall’intermediario
negoziatore selezionato..
Per mercato regolamentato prevalente si intende
quello ove il titolo è maggiormente scambiato, in
relazione al livello dei volumi medi giornalieri.
Sono esclusi dall’applicazione di questo criterio gli
ordini relativi a titoli azionari negoziati sui mercati
statunitensi, ove, in considerazione della consolidata
frammentazione degli scambi su più sedi di esecuzione,
il concetto di mercato regolamentato prevalente
non trova applicazione.
Anche in questo caso ci si avvale del citato sistema di
ricerca della miglior sede di esecuzione possibile.
Non è previsto, in via generale, che gli ordini su
strumenti finanziari quotati possano essere eseguiti al
di fuori dei mercati regolamentati o MTF. Banca Mediolanum
si riserva, tuttavia, la possibilità di ricorrere,
per il tramite di Morgan Stanley & Co. International
Plc, a tale modalità di esecuzione ove - in relazione
a particolari condizioni di mercato - ciò consenta
di ottenere il miglior risultato possibile per il cliente,
ovvero se specifi catamente richiesto.
6 Assegnazione di stumenti finanziari di
nuova emissione
L’assegnazione di strumenti finanziari di nuova
emissione nell’ambito di operazioni di Initial Public
Offering (IPO’s), qualora le richieste di sottoscrizione
dei clienti risultino superiori alla disponibilità
di strumenti fi nanziari destinati al pubblico, avviene
mediante criteri di riparto indicati nel prospetto informativo
che assicurano la parità di trattamento tra
gli aderenti alla sollecitazione (riparto centralizzato)
secondo procedure specifi che (generalmente defi -
nite nel Documento di Offerta) miranti a garantire
i principi di equità ed imparzialità nell’assegnazione
medesima.
Sebbene le regole di Best Execution non trovino
applicazione nel caso delle operazioni in esame, il
paragrafo è stato incluso nella presente Execution
Policy per illustrare le regole di condotta seguite
dalla Banca nel collocamento di strumenti fi nanziari
nell’ambito di operazioni di IPO’s.
7 Istruzioni specifiche del cliente
È fatta salva, per il cliente, la possibilità di impartire,
con riferimento a singoli ordini, istruzioni specifi che
per l’esecuzione degli stessi, vincolando in tal modo
Banca Mediolanum al perfezionamento dei medesimi
anche in deroga alla presente politica di esecuzione
e/o alla tipologia di servizio offerto.
Resta ovviamente inteso che, in tali fattispecie,
potrebbe non essere conseguito il “miglior risultato
possibile” in relazione ai diversi fattori di esecuzione
sopra illustrati.
In caso di ordini di clienti con limite di prezzo, in
relazione ad azioni ammesse alla negoziazione in
un mercato regolamentato, che non siano eseguiti
immediatamente alle condizioni prevalenti del
mercato, Banca Mediolanum adotta misure volte a
facilitare l’esecuzione più rapida possibile di tali ordini,
pubblicandoli immediatamente e in modo facilmente
accessibile agli altri partecipanti al mercato, salvo
istruzioni diverse da parte del cliente.
Banca Mediolanum al momento non si avvale della
possibilità di trattare, ai sensi della vigente normativa,
l’ordine di un cliente o un’operazione per conto proprio
in aggregazione con l’ordine di un altro cliente
o di compensare gli ordini ricevuti dalla clientela con
altre operazioni di segno uguale o contrario ricevute
dalla medesima o svolte per conto del portafoglio
di proprietà.
Banca Mediolanum adotta misure volte ad assicurare
la gestione degli ordini ricevuti dai clienti in modo
rapido, corretto ed effi ciente.
Banca Mediolanum si riserva, tuttavia, di non dar corso
agli ordini ricevuti dalla propria clientela laddove,
in relazione alle istruzioni ricevute o ad altri fatti
e/o condizioni di mercato, possano emergere delle
26

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
diffi coltà rilevanti che potrebbero infl uire sulla corretta
esecuzione degli ordini stessi, ferma restando
la tempestiva comunicazione al cliente delle diffi coltà
e/o degli impedimenti riscontrati.
8 Monitoraggio e Revisione della politica di
esecuzione degli ordini
Banca Mediolanum adotta misure rigorose per il
monitoraggio della presente politica di esecuzione
degli ordini, anche attraverso verifi che a campione
sul complesso degli ordini gestiti per conto della
clientela.
Il cliente ha la facoltà di richiedere a Banca Mediolanum
la dimostrazione comprovante il conseguimento
della best execution in relazione agli ordini
impartiti, coerentemente con la presente politica di
esecuzione. Nel caso in cui sia prevista, in relazione
alla tipologia di ordine ricevuto, un’unica sede di
esecuzione, tale obiettivo s’intende soddisfatto ove
venga fornita evidenza al cliente di aver negoziato
l’ordine sulla sede di esecuzione indicata nel presente
documento.
È in ogni caso prevista la revisione della presente
politica di esecuzione, con frequenza almeno annuale,
o al verifi carsi di circostanze rilevanti tali da
infl uire sulla capacità di ottenere in modo duraturo
le migliori condizioni.
La revisione considererà, in particolare, la necessità
di:
a) includere nuove o diverse sedi di esecuzione;
b) assegnare una diversa priorità relativa ai fattori
di esecuzione sopra individuati;
c) modifi care altri aspetti della propria politica e/o
dispositivi di esecuzione.
Banca Mediolanum provvederà a rendere note ai
clienti le modifi che rilevanti apportate alla presente
politica, prima che siano effi caci, pubblicando i relativi
aggiornamenti anche sul proprio sito internet.
1
I costi includono, oltre alle commissioni di negoziazione applicate dalla
Banca, le spese di fornitori terzi (i costi del mercato, inclusi quelli relativi
al regolamento delle operazioni). Nei casi in cui la Banca si avvale di
un intermediario negoziatore al quale trasmettere l’ordine per la sua
esecuzione, oltre ai costi precedentemente indicati, si aggiungono
quelli applicati dal predetto intermediario negoziatore.
2
Si precisa che tale fattore, essendo correlato al canale di veicolazione
dell’ordine adottato dal cliente (internet, banking center, telefono),
può essere misurato solo dal momento in cui l’ordine stesso può
considerarsi a tutti gli effetti pervenuto alla struttura centrale di Banca
Mediolanum preposta alla negoziazione.
27

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
B. Politica di esecuzione e trasmissione
degli ordini in titoli della clientela professionale.
1 Premessa
Nell’ambito dei servizi di investimento prestati,
Banca Mediolanum svolge, per conto della propria
clientela professionale, i servizi di:
• raccolta, esecuzione di ordini e negoziazione
in conto proprio, per gli strumenti fi nanziari
per i quali la Banca cura direttamente l’attività
di negoziazione come descritta nel presente
documento;
• ricezione e trasmissione degli ordini, per la
negoziazione di strumenti fi nanziari per i quali
la Banca, non curando direttamente l’attività di
negoziazione, si avvale di altri intermediari per
l’accesso alle diverse sedi di esecuzione.
Ai sensi della vigente normativa, per cliente professionale
si intende quello che possiede l’esperienza, le
conoscenze e le competenze tali da far ritenere che
le scelte di investimento assunte dal medesimo siano
prese consapevolmente e all’esito di una corretta
valutazione dei rischi assunti.
In tal senso, la clientela professionale è caratterizzata
per defi nizione da un minor livello di protezione
rispetto a quella al dettaglio e per tale ragione ad
essa non si applicano le disposizioni relative alla valutazione
di appropriatezza degli ordini impartiti.
2 Obiettivi del documento
Il presente documento ha l’obiettivo di defi nire ed
illustrare le politiche adottate da Banca Mediolanum
per l’esecuzione e la trasmissione degli ordini relativi
alle diverse tipologie di strumenti fi nanziari, nel
rispetto del principio generale di “adozione di tutte
le misure ragionevoli per ottenere il miglior risultato
possibile” (c.d. best execution)” nell’esecuzione
degli ordini della propria clientela professionale.
In ottemperanza alla normativa vigente, le politiche
adottate da Banca Mediolanum prevedono l’esplicitazione
dei fattori di esecuzione considerati ai fi ni
del conseguimento della “best execution” e delle
priorità loro assegnate, sulla cui base individuare le
diverse sedi di esecuzione (cd. trading venues).
L’edizione aggiornata del presente documento è
resa disponibile sul sito internet di Banca Mediolanum
www.bancamediolanum.it.
3 Fattori di esecuzione
Ai fi ni della valutazione del conseguimento, su base
duratura, del “miglior risultato possibile” nell’esecuzione
degli ordini, possono essere considerati diversi
fattori di esecuzione tra cui:
• il prezzo;
• i costi 1 ;
• la rapidità di esecuzione;
• la probabilità di esecuzione e di regolamento;
• la natura e la dimensione degli ordini.
In particolare, per i clienti professionali il fattore
preponderante considerato da Banca Mediolanum
è rappresentato dal prezzo dello strumento fi nanziario.
In subordine, potrà essere considerato, in
talune circostanze, anche il costo complessivo legato
all’esecuzione dell’ordine, soprattutto nel caso di
titoli trattati su più mercati (c.d. titoli multilisted).
Il peso degli altri fattori di esecuzione è strettamente
legato alla liquidità degli strumenti fi nanziari trattati;
nel caso di strumenti fi nanziari trattati su mercati
regolamentati o su sistemi multilaterali di negoziazione
(MTF), tali fattori possono essere considerati
secondari e di fatto trascurabili, mentre assumono
rilevanza maggiore se riferiti a titoli trattati al di fuori
di mercati regolamentati.
4 Sedi di Esecuzione degli Ordini (trading
venues)
Sulla base dei fattori precedentemente descritti, gli
ordini ricevuti dalla clientela sono eseguiti individuando
le sedi di esecuzione più consone, le quali,
in accordo con quanto previsto dalla normativa
vigente, possono essere:
• Mercati Regolamentati (MR);
• Sistemi Multilaterali di Negoziazione (MTF);
• Intermediari che in modo organizzato, frequente
e sistematico negoziano per conto
proprio, eseguendo gli ordini ricevuti al di fuori
di un mercato regolamentato o di un sistema
multilaterale di negoziazione ponendosi in contropartita
diretta (Internalizzatori Sistematici);
• Intermediari che forniscono liquidità al mercato,
attraverso la disponibilità continua a negoziare
in conto proprio, proponendo prezzi da essi
defi niti (c.d. Liquidity Provider).
In relazione alle condizioni sino ad oggi osservate
28

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
con riferimento alle operazioni disposte dalla
clientela ed allo spessore dei volumi scambiati
sulle diverse sedi di esecuzione, Banca Mediolanum
ritiene che – per gli strumenti trattati attualmente
su mercati regolamentati gestiti da Borsa Italiana
S.p.A.– le sopraccitate condizioni di “best execution”
siano soddisfatte e continueranno ad esserlo,
almeno nell’immediato, operando nei mercati
regolamentati medesimi.
Nel caso di strumenti fi nanziari non quotati su
mercati regolamentati italiani gestiti da Borsa Italiana
S.p.A., Banca Mediolanum considera come possibili
sedi di esecuzione MTF specializzati su tali strumenti,
intermediari che forniscono liquidità al mercato (c.d.
Liquidity Provider) e/o il sistema di Internalizzazione
Sistematica gestito dalla Banca stessa.
Banca Mediolanum S.p.A. si avvale inoltre, come
possibile sede di esecuzione di obbligazioni non
quotate destinate ai clienti al dettaglio emesse dalla
Banca o da società del conglomerato fi nanziario Mediolanum,
del proprio sistema di Internalizzazione
Sistematica, al fi ne di assicurare un’idonea liquidità
e trasparenza dei prezzi ai propri clienti.
In particolare, per l’attività di esecuzione degli ordini
svolta in conto proprio su obbligazioni non quotate
su mercati regolamentati italiani gestiti da Borsa
Italiana S.p.A., Banca Mediolanum applica alla propria
clientela “prezzi fi niti”, comprensivi anche di uno
spread variabile in funzione di elementi (vita residua,
volatilità e liquidità del titolo, tipologia e dimensione
dell’ordine) che rifl ettono le condizioni di mercato
prevalenti . Fanno eccezione le obbligazioni emesse
dalla Banca stessa o da società del conglomerato
fi nanziario Mediolanum il cui prezzo è determinato
secondo il parametro defi nito in fase di emissione ed
indicato nel relativo prospetto informativo.
Per quanto riguarda le operazioni di Pronti contro
Termine invece, Banca Mediolanum applica una
metodologia interna di formazione del prezzo/tasso
che prende a riferimento tassi correnti del mercato
monetario, assumendo come strumento sottostante
titoli ad elevato merito creditizio.
Non è previsto, in via generale, che gli ordini su
strumenti fi nanziari quotati possano essere eseguiti
al di fuori di mercati regolamentati o MTF. Banca
Mediolanum si riserva, tuttavia, la possibilità di ricorrere
a tale modalità di esecuzione ove – in relazione
a particolari condizioni di mercato – ciò consenta di
ottenere il miglior risultato possibile per il cliente,
ovvero se specifi catamente richiesto.
5 Servizio di Ricezione e Trasmissione
Ordini
Banca Mediolanum agisce, per la negoziazione di
azioni estere, come “trasmettitore di ordini”, non
accedendo direttamente alle diverse sedi per l’esecuzione
degli stessi, ma avvalendosi a tal riguardo
in via prevalente di un specifi co intermediario
negoziatore - Morgan Stanley & Co. International
Plc - di comprovata esperienza e reputazione a
livello internazionale.
Banca Mediolanum S.p.A. non esclude però la
possibilità di ricorrere ad altri intermediari, di pari
esperienza e reputazione, qualora lo si ritenesse
necessario ai fi ni della ricerca del migliore risultato
per il cliente.
Resta in ogni caso ferma la responsabilità di Banca
Mediolanum nei confronti dei propri clienti per
l’operatività posta in essere dall’intermediario
negoziatore selezionato, con particolare riguardo
al rispetto del criterio sopra individuato di esecuzione
degli ordini su titoli azionari esteri europei sui
rispettivi mercati regolamentati prevalenti.
Per mercato regolamentato prevalente si intende
quello ove il titolo è maggiormente scambiato, in
relazione al livello dei volumi medi giornalieri.
Sono esclusi dall’applicazione di questo criterio gli
ordini relativi a titoli azionari negoziati sui mercati
statunitensi, ove, in considerazione della consolidata
frammentazione degli scambi su più sedi di
esecuzione, il concetto di mercato regolamentato
prevalente non trova applicazione.
Conseguentemente, ci si può avvalere di apposito
sistema di ricerca della miglior sede di esecuzione
possibile in dotazione presso il menzionato intermediario
negoziatore e/o in alternativa scegliere
direttamente la miglior sede di esecuzione possibile
tra quelle indicate al punto 4, nel rispetto delle
priorità assegnate ai fattori di esecuzione.
Non è previsto in via generale che gli ordini su
strumenti fi nanziari quotati possano essere eseguiti
al di fuori dei mercati regolamentati o dei sistemi
multilaterali di negoziazione; Banca Mediolanum
si riserva, tuttavia, la possibilità di ricorrere, per il
tramite di Morgan Stanley & Co. International Plc,
a tale modalità di esecuzione ove – in relazione a
29

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
particolari condizioni di mercato – ciò consenta di
ottenere il miglior risultato possibile per il cliente,
ovvero se specifi catamente richiesto.
6 Assegnazione di stumenti finanziari di
nuova emissione
L’assegnazione di strumenti fi nanziari di nuova
emissione nell’ambito di operazioni di Initial Public
Offering (IPO’s), qualora le richieste di sottoscrizione
dei clienti risultino superiori alla disponibilità
di strumenti fi nanziari destinati al pubblico, avviene
mediante criteri di riparto indicati nel prospetto informativo
che assicurano la parità di trattamento tra
gli aderenti alla sollecitazione (riparto centralizzato)
secondo procedure specifi che (generalmente defi -
nite nel Documento di Offerta) miranti a garantire
i principi di equità ed imparzialità nell’assegnazione
medesima.
Sebbene le regole di Best Execution non trovino
applicazione nel caso delle operazioni in esame, il
paragrafo è stato incluso nella presente Execution
Policy per illustrare le regole di condotta seguite
dalla Banca nel collocamento di strumenti fi nanziari
nell’ambito di operazioni di IPO’s.
7 Istruzioni specifiche del cliente
È fatta salva, per il cliente, la possibilità di impartire,
con riferimento a singoli ordini, istruzioni specifi che
per l’esecuzione degli stessi, vincolando in tal modo
Banca Mediolanum alla esecuzione dei medesimi,
anche in deroga alla presente politica e/o alla tipologia
di servizio offerto.
Resta ovviamente inteso che, in tali fattispecie,
potrebbe non essere conseguito il “miglior risultato
possibile” in relazione ai diversi fattori di esecuzione
sopra illustrati.
Banca Mediolanum intende avvalersi della possibilità
di trattare, ai sensi della vigente normativa, l’ordine
di un cliente professionale o un’operazione per conto
proprio in aggregazione con l’ordine di un altro
cliente professionale e di eventualmente compensare
gli ordini ricevuti dalla clientela professionale
con altre operazioni di segno uguale o contrario
ricevute dalla medesima o svolte per conto del
portafoglio di proprietà.
Banca Mediolanum adotta misure volte ad assicurare
la gestione degli ordini ricevuti dai clienti in modo
rapido, corretto ed effi ciente. Banca Mediolanum
si riserva, tuttavia, di non dar corso agli ordini ricevuti
dalla propria clientela laddove, in relazione alle
istruzioni ricevute o ad altri fatti e/o condizioni di
mercato, possano emergere delle diffi coltà rilevanti
che potrebbero infl uire sulla corretta esecuzione
degli ordini stessi, ferma restando la tempestiva
comunicazione al cliente delle diffi coltà e/o degli
impedimenti riscontrati.
In caso di istruzioni specifi che, da parte della clientela
professionale, che richiedano l’esecuzione di un
ordine al prezzo medio ponderato per il volume
(c.d. VWAP), si applicano condizioni diverse dal
prezzo corrente di mercato.
Dal momento che, in ottemperanza alla normativa
vigente, gli ordini limitati su azioni per importi
inferiori a determinati ammontari devono essere
immediatamente resi pubblici, Banca Mediolanum
chiederà preventivamente il consenso esplicito del
cliente relativamente alla possibilità di gestire discrezionalmente
tali tipologie di ordini, al fi ne di ottenere
il miglior risultato possibile per il medesimo.
8 Monitoraggio e Revisione della politica di
esecuzione degli ordini
Banca Mediolanum adotta misure rigorose per il
monitoraggio della presente politica di esecuzione
degli ordini, anche attraverso verifi che a campione
sul complesso degli ordini gestiti per conto della
clientela.
Il cliente ha la facoltà di richiedere a Banca Mediolanum
la dimostrazione comprovante il conseguimento
della best execution in relazione agli ordini
impartiti, coerentemente con la presente politica di
trasmissione ed esecuzione.
Nel caso in cui sia prevista, in relazione alla tipologia
di ordine ricevuto, un’unica sede di esecuzione, tale
obiettivo s’intende soddisfatto ove venga fornita evidenza
al cliente di aver negoziato l’ordine sulla sede
di esecuzione indicata nel presente documento.
È in ogni caso prevista la revisione della presente
politica di esecuzione, con frequenza per lo meno
annuale, o al verifi carsi di circostanze rilevanti tali da
infl uire sulla capacità di ottenere in modo duraturo
le migliori condizioni.
La revisione considererà, in particolare, la necessità
di:
30

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
a) includere nuove o diverse sedi di esecuzione;
b) assegnare una diversa priorità relativa ai fattori
di esecuzione sopra individuati;
c) modifi care altri aspetti della propria politica e/o
dispositivi di esecuzione.
Banca Mediolanum provvederà a rendere note ai
clienti le modifi che rilevanti apportate alla presente
politica, prima che siano effi caci, pubblicando i relativi
aggiornamenti anche sul proprio sito internet.
1
I costi includono, oltre alle commissioni di negoziazione applicate
dalla Banca, le spese di fornitori terzi (i costi del mercato, inclusi quelli
relativi al regolamento delle operazioni). Nei casi in cui la Banca si
avvale di un intermediario negoziatore al quale trasmettere l’ordine
per la sua esecuzione, oltre ai costi precedentemente indicati, si
aggiungono quelli applicati dal predetto intermediario negoziatore.
VI. CONDIZIONI CONTRATTUALI RELATIVE
AI SERVIZI DI INVESTIMENTO
DISPOSIZIONI COMUNI
1. Premessa
1) I rapporti sono regolati, oltre che dalle “Condizioni
Generali relative al rapporto Banca-Cliente”, dalle
seguenti disposizioni comuni e dalla disciplina contrattuale
relativa a ciascuno dei rapporti medesimi.
Le presenti norme disciplinano i seguenti servizi di
investimento: a) collocamento con o senza assunzione
a fermo ovvero con assunzione di garanzia nei
confronti dell’emittente (di seguito, collocamento);
b) ricezione e trasmissione di ordini; c) negoziazione
per conto proprio; d) esecuzione di ordini per conto
dei clienti; e) consulenza in materia di investimenti.
La Banca presta il servizio di gestione di portafogli
sulla base di appositi accordi separati con il Cliente,
ai quali si rinvia per le relative informazioni. La Banca
presta il servizio di consulenza in materia di investimenti
esclusivamente in abbinamento al servizio
di collocamento avente ad oggetto parti di OICR,
prodotti assicurativi finanziari (quali polizze unit
linked e polizze index linked) e il proprio servizio
di gestione di portafogli. Il Cliente prende atto che
il servizio di consulenza avrà ad oggetto esclusivamente
gli OICR, i prodotti assicurativi finanziari e il
servizio di gestione di portafogli della Banca dalla
stessa distribuiti e collocati. Qualora la Banca fornisca
informazioni e/o raccomandazioni generiche
su caratteristiche e tipologie di strumenti finanziari
diversi da quelli sopra menzionati ovvero in funzione
preparatoria della prestazione di altri servizi di investimento,
(i) ciò è strumentale alla prestazione dei
suddetti servizi di investimento, al fine di consentire
al Cliente di assumere proprie consapevoli decisioni
di investimento; (ii) non costituisce per la Banca
impegno di garanzia della accuratezza o completezza
di tali informazioni o degli impatti fiscali della
transazione; (iii) le informazioni non saranno basate
sulla considerazione delle caratteristiche del Cliente
né saranno presentate come adatte per il Cliente
o potenziale Cliente: pertanto eventuali raccomandazioni
generiche della Banca non potranno essere
considerate come adatte al singolo Cliente ovvero
basate sulle sue caratteristiche, essendo destinate
alla generalità dei clienti unicamente sulla base di
analisi oggettive di mercato.
2. Adeguatezza e appropriatezza
1) Prima di prestare qualsiasi servizio di investimento,
la Banca ottiene dal Cliente le informazioni
31

INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
di cui agli artt. 39 e 41 del Regolamento Consob
n. 16190/07 e successive modifiche ed integrazioni
circa: (a) la sua conoscenza ed esperienza nel settore
di investimento rilevante per il tipo di strumento o
di servizio, (b) la sua situazione finanziaria, (c) i suoi
obiettivi di investimento, avvertendolo che qualora
tali informazioni non siano rese attraverso la compilazione
del questionario (Personal Profile) previsto
a tal fine, la Banca non presterà alcun servizio di
investimento nei suoi confronti. Il cliente prende
atto che la Banca ha scelto di astenersi dal prestare
qualsiasi servizio di investimento se non ottiene le
informazioni richieste.
2) Nel caso in cui presta il servizio di consulenza
in materia di investimenti o quello di gestione di
portafogli, la Banca valuta, sulla base delle informazioni
ricevute ai sensi del precedente punto e
ai sensi dell’art. 40 del Regolamento Consob n.
16190/07 e successive modifiche e integrazioni,
che la specifica operazione che intende proporre
al Cliente o potenziale Cliente soddisfi i seguenti
criteri: (a) corrisponda agli obiettivi di investimento
del Cliente; (b) sia di natura tale che il Cliente sia
finanziariamente in grado di sopportare qualsiasi
rischio connesso all’investimento compatibilmente
con i suoi obiettivi di investimento; (c) sia di natura
tale per cui il Cliente possieda la necessaria esperienza
e conoscenza per comprendere i rischi inerenti
al servizio prestato o all’investimento consigliato. La
valutazione di adeguatezza è condotta dalla Banca
anche in tutti i casi in cui il Cliente - mediante canali
diretti (via telefono, internet o televisione) - effettua
operazioni sui seguenti prodotti finanziari distribuiti o
collocati dalla Banca, a prescindere dalla prestazione
nel caso concreto di consulenza a favore del Cliente
medesimo: OICR, prodotti assicurativi finanziari
(quali polizze unit linked e polizze index linked) e
servizio di gestione di portafogli della Banca. Nel
caso in cui la valutazione di adeguatezza non possa
essere effettuata, anche per ragioni tecniche (es.
temporanea indisponibilità dei sistemi informativi
utilizzati a tal fine), ovvero risulti negativa, la Banca si
astiene dal prestare il servizio di investimento.
3) Quando presta i servizi diversi dalla consulenza
in materia di investimenti (abbinata al collocamento
di determinati strumenti/prodotti/servizi) e dalla gestione
di portafogli, ovvero il servizio di collocamento
su prodotti finanziari diversi da quelli menzionati al
punto 2) che precede, la Banca verifica, sulla base
delle informazioni ricevute ai sensi del precedente
punto 1) e ai sensi dell’art. 42 del Regolamento
Consob n. 16190/07 e successive modifiche ed integrazioni,
che il cliente abbia il livello di conoscenza
ed esperienza necessario per comprendere i rischi
che il tipo di strumento o di servizio richiesto o proposto
comportano. Qualora la Banca ritenga, sulla
base delle informazioni ottenute, che lo strumento
finanziario o il servizio di investimento richiesto o
offerto non sia appropriato per il Cliente, lo avverte
di tale situazione. Tale avvertenza può essere fornita
anche in forma standardizzata.
4) La Banca ha facoltà di: a) fare affidamento sulle
informazioni ricevute dal Cliente, a meno che esse
non siano manifestamente superate, inesatte o
incomplete, essendo comunque onere del Cliente
aggiornare all’occorrenza nel tempo tali informazioni;
b) presumere che un “Cliente Professionale” abbia
il livello di esperienza e conoscenza necessario per
comprendere i rischi connessi ai servizi di investimento
o alle operazioni o ai tipi di operazioni o di
strumenti finanziari per i quali il Cliente è classificato
come “Cliente Professionale”.
3. Conflitti di interesse
1) La Banca organizza la propria attività in modo
tale da ridurre al minimo il rischio di conflitti di
interesse e, in situazioni di conflitto, agire in modo
da assicurare comunque al Cliente trasparenza ed
equo trattamento.
2) La Banca fornisce al Cliente al dettaglio informazioni
appropriate circa la politica di gestione dei
conflitti di interesse che consente di individuare le
circostanze che generano o potrebbero generare
conflitti di interesse tali da danneggiare in modo
significativo gli interessi di uno o più clienti. La Banca
garantisce comunque al Cliente al dettaglio la possibilità
di ottenere, previa specifica richiesta scritta in tal
senso, maggiori dettagli relativamente alla politica di
gestione dei conflitti di interesse adottata.
Nell’ipotesi in cui la politica di gestione dei conflitti di
interesse e le disposizioni organizzative adottate dalla
Banca per gestire i conflitti di interesse non siano
sufficienti per assicurare, con ragionevole certezza,
che il rischio di nuocere agli interessi del Cliente sia
evitato, la Banca informerà chiaramente il Cliente
prima di agire per suo conto, della natura e delle
fonti dei conflitti affinché esso possa assumere una
decisione informata, tenuto conto del contesto in
cui le situazioni di conflitto si manifestano.
L’edizione aggiornata della politica di gestione dei
conflitti di interesse della Banca è disponibile sul sito
Internet www.bancamediolanum.it.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
4. Durata del contratto - Recesso
I presenti contratti sono a tempo indeterminato e
il Cliente può recedervi in qualunque momento; la
Banca potrà esercitare analoga facoltà ai sensi dell’art.
1727 Codice Civile, dando un preavviso non inferiore
a 10 giorni. Il recesso del Cliente è efficace dal
momento in cui la Banca ne riceve comunicazione,
da darsi mediante lettera raccomandata a/r.
5. Modifiche al contratto
1) Nel caso il Cliente sia un “consumatore” ai sensi
dell’art. 3, comma 1, lettera a) del d.lgs. 206/2005,
la Banca può:
- qualora sussista un giustificato motivo, modificare
in qualsiasi momento le condizioni normative
applicate al rapporto, dandone comunicazione
scritta all’ultimo indirizzo indicato dal Cliente. Le
modifiche comunicate al Cliente entreranno in
vigore il 15° (quindicesimo) giorno successivo
a quello di invio della lettera, salvo che la Banca
non indichi un termine più ampio. È fatto salvo
il diritto di recesso del Cliente;
- modificare senza preavviso le condizioni economiche
applicate al presente contratto purché
sussista un giustificato motivo, dandone immediata
comunicazione al Cliente, che ha diritto
di recedere dal contratto.
2) Nel caso il Cliente non sia un “consumatore”
ai sensi dell’art. 3, comma 1, lettera a) del d.lgs.
206/2005, la Banca può:
- proporre in ogni momento modifiche e/o
integrazioni alle norme del presente contratto,
inclusi gli Allegati. Le comunicazioni relative alle
proposte saranno effettuate mediante comunicazione
scritta all’ultimo indirizzo indicato
dal Cliente. L’applicazione delle nuove norme
contrattuali avverrà, per tacita accettazione
del Cliente, decorsi 15 giorni dalla data di
ricevimento della suddetta comunicazione,
salvo il diniego scritto ovvero l’esercizio del
recesso da parte del Cliente entro il suddetto
termine;
- modificare senza preavviso le condizioni economiche
applicate al presente contratto dandone
immediata comunicazione al Cliente, che ha
diritto di recedere dal contratto.
3) Le modifiche al contratto derivanti da cambiamenti
di norme di legge o regolamenti si intenderanno
automaticamente recepite. La Banca provvederà ad
informare, nei tempi tecnici necessari, il Cliente di tali
modifiche mediante comunicazione scritta.
6. Classificazione del Cliente
1) La Banca ha comunicato al Cliente la classificazione
che gli viene assegnata ai sensi dell’art. 35 del
Regolamento Consob n. 16190/07 e successive
modifiche ed integrazioni. È onere del Cliente comunicare
alla Banca eventuali variazioni di stato tali da
incidere sulla propria classificazione, fermo restando
il diritto della Banca di modificare la classificazione
del Cliente che non soddisfi più i requisiti necessari
per l’attribuzione della classificazione originariamente
assegnata.
2) Al Cliente al dettaglio è riconosciuto il diritto
di chiedere per iscritto una diversa classificazione.
A seguito di tale richiesta la Banca comunica al
Cliente al dettaglio su supporto duraturo, in conformità
a quanto convenuto con il Cliente ai sensi
dell’art. 36 del Regolamento Consob n. 16190/07
e successive modifiche ed integrazioni, quali sono le
conseguenze che, in tema di norme di protezione e
diritti di indennizzo, tale cambiamento comporta. Il
Cliente, al fine di rendere operativa la propria scelta,
è tenuto a sottoscrivere una dichiarazione con la
quale conferma di aver compreso le conseguenze
della perdita di tali protezioni. La Banca valuta le
caratteristiche del Cliente al dettaglio che abbia
confermato tale scelta e l’idoneità dello stesso ad
essere qualificato come Cliente Professionale e
comunica al Cliente l’accettazione o meno della
richiesta.
3) La Banca può, di propria iniziativa o su richiesta
del Cliente, trattare come Cliente al dettaglio un
Cliente che è considerato come Cliente Professionale,
dandone apposita comunicazione al Cliente
medesimo.
4) Qualora il Cliente classificato come Cliente
Professionale richieda di essere considerato quale
Cliente al dettaglio, la Banca si riserva il diritto di
sospendere con effetto immediato la prestazione
dei servizi e di recedere dal presente contratto nei
termini di cui al precedente art. 4 della presente
sezione.
L’edizione aggiornata della politica di classificazione
della Clientela della Banca è disponibile sul sito
Internet www.bancamediolanum.it.
7. Commissioni e spese
1) La Banca, in qualità di intermediario, non applica
commissioni per la prestazione del servizio di
consulenza - in quanto attività strumentale e necessaria
nell’attività di promozione e collocamento
di OICR e di prodotti assicurativi finanziari o al
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
servizio di gestione di portafogli - e del servizio di
collocamento.
2) Per il collocamento di OICR e di prodotti assicurativi
finanziari la Banca ha stipulato accordi di
distribuzione e di collocamento con: Mediolanum
Vita S.p.A., Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum
Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum
International Funds Ltd., Duemme Hedge SGR p.A.,
Skandia Vita S.p.A.. In particolare, i compensi percepiti
dalla Banca a fronte dell’attività di promozione e
collocamento comprensiva dell’assistenza e cura
del Cliente nella fase post-vendita, consistono nella
retrocessione di una quota parte delle commissioni
di gestione maturate nell’anno, in relazione alle
masse gestite riferibili al collocamento effettuato
dalla Banca, nonché delle provvigioni di sottoscrizione,
come specificato nella “Tabella Compensi”
allegata alla sezione “Informazioni sull’intermediario
e i relativi servizi di investimento” delle “Norme di
Banca Mediolanum” disponibili anche sul sito Internet
www.bancamediolanum.it.
3) Con riferimento alla prestazione del servizio di
gestione di portafogli, la Banca percepisce direttamente
le commissioni di gestione previste dai
mandati sottoscritti dal Cliente.
Le commissioni applicate dalla Banca per la prestazione
dei servizi di ricezione e trasmissione di ordini
nonché di esecuzione di ordini per conto dei clienti
sono indicate nel foglio informativo, unitamente
alle spese e ad ogni altro onere applicabile. Per il
servizio di negoziazione in conto proprio, la Banca
applica al Cliente “prezzi finiti”, comprensivi anche
di uno spread variabile in funzione di elementi (vita
residua, volatilità e liquidità del titolo, tipologia e
dimensione dell’ordine) che riflettono le condizioni
di mercato prevalenti.
Il pagamento avverrà a mezzo addebito in conto
corrente.
4) La Banca, in tempo utile prima della prestazione
di un servizio di investimento, indica al Cliente gli
incentivi ricevuti e/o pagati in conformità all’art. 52
del Regolamento Consob n. 16190/07 e successive
modifiche ed integrazioni.
8. Risoluzione stragiudiziale delle controversie
1) Ai fini della risoluzione stragiudiziale di controversie
eventualmente insorte tra la Banca e il
Cliente relativamente alla prestazione dei servizi
di investimento di cui al presente contratto, troveranno
applicazione - non appena adottati i relativi
regolamenti attuativi da parte della Consob, sentita
la Banca d’Italia - le procedure di conciliazione e
arbitrato definite ai sensi dell’art. 27 della legge 28
dicembre 2005, n. 262 e istituite con d.lgs. 8 ottobre
2007, n. 179 (recante “Istituzione di procedure di
conciliazione e di arbitrato, sistema di indennizzo e
fondo di garanzia per i risparmiatori e gli investitori
in attuazione dell’articolo 27, commi 1 e 2, della
legge 28 dicembre 2005, n. 262”). Fino ad allora il
Cliente può avvalersi degli organi di composizione
extragiudiziale delle controversie costituiti ai sensi
dell’art. 4 della legge 29 dicembre 1993, n. 580 dalle
Camere di Commercio
SERVIZIO DI COLLOCAMENTO (CON O
SENZA ASSUNZIONE A FERMO OVVERO
CON ASSUNZIONE DI GARANZIA NEI
CONFRONTI DELL’EMITTENTE ) E SER-
VIZIO DI CONSULENZA IN MATERIA DI
INVESTIMENTI
1. Collocamento
1) L’attività di collocamento della Banca consiste nell’espletamento
da parte della stessa dell’incarico di:
a) promuovere presso il Cliente l’offerta di: (i) strumenti
finanziari che la Banca ha o meno sottoscritto
o acquistato a fermo; (ii) strumenti finanziari o
prodotti finanziari per conto del soggetto emittente
o titolare dei medesimi, con eventuale prestazione
di garanzia di buon fine dell’operazione; (iii) servizi
o attività di investimento per conto del soggetto
che presta il servizio di investimento oggetto del
collocamento;
b) esercitare un’effettiva, attuale e concreta attività
di cura e di assistenza del Cliente nella fase di mantenimento
del rapporto fra il Cliente e le società
emittenti gli strumenti/prodotti finanziari o fornitrici
del servizio di investimento oggetto del servizio di
collocamento (di seguito le “Società Prodotto”).
In particolare la prestazione del servizio di collocamento
si estrinsecherà:
a) in fase precedente all’investimento: in un’attività
promozionale in favore del Cliente, finalizzata
alla sottoscrizione/vendita di strumenti, prodotti e
servizi/attività attraverso l’illustrazione delle caratteristiche
di questi ultimi;
b) in fase successiva all’investimento: in un’attività di
cura e di assistenza del Cliente nel mantenimento
del rapporto con le Società Prodotto, attraverso
personale appositamente dedicato (dipendenti o
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
promotori finanziari), che si renderà disponibile a
richiesta del Cliente e che in ogni caso lo intratterrà
periodicamente al fine di verificarne i bisogni, fornirgli
la necessaria assistenza, monitorarne il portafoglio,
illustrargli le opportunità di investimento, curare la
materiale trasmissione degli ordini e delle disposizioni
inerenti ai servizi svolti.
Il servizio di collocamento è prestato in base ad un
contratto di distribuzione di strumenti finanziari o di
prodotti finanziari o di servizi/attività di investimento
fra la Banca e le Società Prodotto.
Nel collocamento di servizi d’investimento altrui,
la Banca provvederà all’adempimento degli obblighi
di classificazione della Clientela, di valutazione
dell’adeguatezza o dell’appropriatezza applicabili
in ragione del servizio/prodotto commercializzato
in virtù degli accordi di collocamento sottoscritti
con le Società Prodotto, nonché della completezza
e dell’accuratezza delle informazioni trasmesse a
queste ultime.
Il Cliente si dichiara pienamente edotto della circostanza
che:
(i) alla prestazione del servizio di collocamento di
parti di OICR, di prodotti assicurativi finanziari (quali
polizze unit linked e index linked) e del servizio di
gestione di portafogli della Banca si associa in ogni
caso la prestazione da parte della Banca del servizio
di consulenza in materia di investimenti consistente
nella prestazione di raccomandazioni personalizzate
al Cliente, su richiesta del medesimo o ad iniziativa
della Banca, riguardo a una o più operazioni relative ai
suddetti determinati strumenti o prodotti finanziari o
riguardo al suddetto servizio di investimento, secondo
le modalità e i termini di seguito descritti.
(ii) Il collocamento di strumenti e prodotti finanziari
o servizi di investimento diversi da quelli menzionati
al punto (i) sopra, potrà associarsi, invece, alla
prestazione di raccomandazioni generali, basate su
analisi oggettive di mercato e non sulle caratteristiche
proprie del singolo Cliente, e non presentate come
adatte per il Cliente o potenziale Cliente.
Nell’attività di offerta fuori sede di strumenti finanziari,
di servizi/attività di investimento e di prodotti
finanziari la Banca si avvale di promotori finanziari
iscritti all’albo tenuto da un apposito Organismo
vigilato dalla Consob.
La Banca può svolgere altresì la promozione e il
collocamento mediante tecniche di comunicazione
a distanza: in ogni caso, la promozione e il collocamento
mediante tecniche di comunicazione a
distanza non saranno effettuati e, qualora intrapresi,
saranno immediatamente interrotti, nei confronti
dei clienti che si dichiarino esplicitamente contrari
al loro svolgimento o alla loro prosecuzione. Al
Cliente sarà fornita espressa indicazione in merito
alla possibilità di opporsi al ricevimento in futuro di
tali comunicazioni.
La Banca osserva, ove applicabili, le disposizioni in
tema di sollecitazione all’investimento e si attiene alle
disposizioni previste dai contratti e dalla normativa
tempo per tempo vigente al fine di assicurare l’uniformità
e la parità di trattamento degli investitori
destinatari dell’offerta.
2. Consulenza in materia di investimenti
1) Il servizio di consulenza consiste nel fornire al
Cliente o potenziale Cliente del servizio di collocamento
di parti di OICR e di prodotti assicurativi
finanziari (quali polizze unit linked e polizze index
linked), nonché del servizio di gestione di portafogli
della Banca, raccomandazioni personalizzate,
dietro sua richiesta o per iniziativa della Banca
stessa, riguardo ad una o più operazioni relative ai
suddetti strumenti e prodotti finanziari e servizi di
investimento collocati dalla Banca. Tali raccomandazioni
devono essere presentate come adatte per il
Cliente o potenziale Cliente o essere basate sulla
considerazione delle caratteristiche dello stesso e
avranno ad oggetto la realizzazione di un’operazione
di investimento.
2) Il servizio, secondo quanto previsto al precedente
punto, consiste unicamente nel rilascio di consigli e
raccomandazioni che il Cliente resta libero di seguire
o meno. Ogni decisione di investimento/disinvestimento
è di esclusiva competenza del Cliente che
può decidere di darvi o meno esecuzione.
3) Le indicazioni fornite dalla Banca con le modalità
sopra descritte sono formulate in maniera
chiara ed accessibile e devono descrivere in modo
comprensibile le caratteristiche ed i rischi specifici
dell’operazione consigliata. Le indicazioni ed i consigli
sono elaborati dalla Banca in considerazione delle
caratteristiche personali del Cliente, tenendo conto
della conoscenza ed esperienza nel settore di investimento
rilevante per lo strumento/prodotto o servizio
proposto o richiesto, della situazione finanziaria e
degli obiettivi di investimento dello stesso.
4) La Banca, nel prestare il servizio di consulenza,
si avvale di diverse modalità e di diversi supporti,
anche di tipo informatico quali, a titolo esemplificativo:
consigli telefonici, incontri con i Family Banker,
riunioni con il Cliente, abilitazione ad aree riservate
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del sito internet della Banca, iniziative di personal
marketing, perseguite attraverso l’inoltro di messaggi
e/o raccomandazioni personalizzate a mezzo
e-mail o altre tecniche di comunicazioni a distanza,
nel rispetto delle disposizioni vigenti in materia di
promozione e collocamento a distanza.
5) La Banca non garantisce alcuno specifico risultato
in merito ai consigli o alle raccomandazioni fornite e
non assume alcuna responsabilità in ordine all’esito
delle operazioni consigliate o ai risultati dalle stesse
prodotti. Pertanto, nessuna responsabilità potrà
insorgere a carico della Banca per eventuali perdite,
danni o minori guadagni che il Cliente dovesse subire
a seguito dell’esecuzione delle operazioni effettuate
sulla base dei consigli e delle raccomandazioni fornite
nel rispetto delle disposizioni del presente contratto
e normative vigenti in tema di consulenza in materia
di investimenti.
SERVIZI DI RICEZIONE E TRASMISSIONE
DI ORDINI, NEGOZIAZIONE PER CONTO
PROPRIO, ESECUZIONE DI ORDINI PER
CONTO DI CLIENTI SU STRUMENTI
FINANZIARI
1. Conferimento degli ordini
1) La Banca svolge le attività riguardanti i servizi
di ricezione e trasmissione di ordini, negoziazione
per conto proprio, esecuzione di ordini per conto
di clienti su strumenti finanziari ai sensi del d.lgs. n.
58 del 24 febbraio 1998 e successive modifiche ed
integrazioni e dei relativi regolamenti di attuazione.
2) Gli ordini possono essere impartiti alla Banca
- per iscritto anche attraverso promotori finanziari
a tal fine autorizzati;
- telefonicamente o a mezzo internet.
Nel primo caso la Banca registra immediatamente,
all’atto del ricevimento dell’ordine, nella misura in
cui sono applicabili al medesimo, le informazioni di
cui all’art. 7 del Regolamento CE n. 1287/2006. Nel
secondo caso, il Cliente prende atto, invece, che tali
ordini saranno registrati su nastro magnetico o su
altro supporto equivalente.
3) Qualora vengano impartiti attraverso promotori
finanziari gli ordini, ai fini dell’esecuzione nel rispetto
della priorità della loro ricezione, si intendono conferiti
alla Banca nel momento in cui pervengono a
quest’ultima.
4) Nel trattare gli ordini per conto del Cliente, la
Banca applica misure e dispositivi che assicurino
una trattazione rapida, corretta ed efficiente di tali
ordini rispetto ad altri ordini di clienti e agli interessi
di negoziazione della stessa Banca.
Ai fini di cui al precedente periodo, la Banca, quando
tratta gli ordini, adempie alle seguenti condizioni:
a) assicura che gli ordini eseguiti siano prontamente
ed accuratamente registrati ed assegnati;
b) tratta gli ordini equivalenti in successione e con
prontezza a meno che le caratteristiche dell’ordine
o le condizioni di mercato prevalenti lo rendano
impossibile o gli interessi dei clienti richiedano di
procedere diversamente;
c) informa il Cliente circa eventuali difficoltà rilevanti
che potrebbero influire sulla corretta esecuzione
degli ordini non appena viene a conoscenza di tali
difficoltà.
Se la Banca ha la responsabilità di controllare o
disporre il regolamento di un ordine eseguito,
adotta tutte le misure ragionevoli per assicurare
che gli strumenti finanziari o le somme di denaro,
di pertinenza del Cliente, ricevuti a regolamento
dell’ordine eseguito siano prontamente e correttamente
trasferiti sul conto del Cliente.
La Banca non può fare un uso scorretto delle informazioni
relative a ordini in attesa di esecuzione
e adotta tutte le misure ragionevoli per impedire
l’uso scorretto di tali informazioni da parte di uno
qualsiasi dei propri soggetti rilevanti, come definiti dal
regolamento congiunto adottato dalla Banca d’Italia
e dalla Consob ai sensi dell’articolo 6, comma 2-bis
del d.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 e successive
modifiche ed integrazioni.
5) Il Cliente, inoltre, prende atto che le modalità
on line di esecuzione dei servizi di ricezione e
trasmissione di ordini, negoziazione per conto
proprio, esecuzione di ordini per conto di clienti
su strumenti finanziari, possono indurre il Cliente
medesimo a compiere una pluralità di transazioni.
Banca Mediolanum invita pertanto il Cliente ad impartire
gli ordini on line solo dopo una consapevole
valutazione dei costi e dei rischi dell’operazione.
Banca Mediolanum segnala al Cliente che le commissioni
vengono applicate ad ogni singola transazione
secondo quanto riportato nelle condizioni
che regolano il servizio prescelto dal Cliente.
6) Nei casi in cui il servizio Internet fosse temporaneamente
interrotto o comunque rallentato rispetto
alla ordinaria modalità di fruizione, il Cliente dovrà
avvalersi, per dar corso all’operazione, del "numero
verde" telefonico che Banca Mediolanum mette a
disposizione in via alternativa.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
2. Strategia di esecuzione degli ordini - Strategia
di trasmissione degli ordini
1) La Banca adotta tutte le misure ragionevoli e mette
in atto meccanismi efficaci per ottenere, allorché
esegue gli ordini, il miglior risultato possibile per i
propri clienti, secondo quanto stabilito dalla strategia
di esecuzione adottata dalla stessa Banca.
2) La Banca:
a) informa i propri clienti, in tempo utile prima della
prestazione del servizio, in merito alla strategia
di esecuzione degli ordini adottata ai sensi del
precedente punto 1);
b) ottiene il consenso preliminare del Cliente sulla
strategia di esecuzione degli ordini;
c) ottiene in via generale il consenso esplicito del
Cliente in merito alla possibilità di procedere
all’esecuzione degli ordini al di fuori di un mercato
regolamentato o di un sistema multilaterale
di negoziazione.
3) La strategia di esecuzione contiene:
a) l’indicazione dell’importanza relativa assegnata
ai fattori di cui al precedente punto 1) o della
procedura con la quale viene determinata
l’importanza relativa di tali fattori;
b) l’elenco delle sedi di esecuzione sulle quali la
Banca fa motivato affidamento per adempiere
al proprio obbligo di adottare tutte le misure
ragionevoli per ottenere in modo duraturo il
migliore risultato possibile per l’esecuzione degli
ordini dei clienti;
c) un avviso chiaro ed evidente che eventuali
istruzioni specifiche del Cliente possono pregiudicare
le misure previste nella strategia di
esecuzione, limitatamente agli elementi oggetto
di tali istruzioni.
4) Le informazioni di cui al punto 3), vengono fornite
su un supporto duraturo o tramite un sito Internet
nel rispetto delle condizioni di cui all’articolo 36,
comma 2 Regolamento Consob n. 16190/07 e
successive modifiche e integrazioni.
5) In ogni caso, qualora il Cliente impartisca istruzioni
specifiche, la Banca è tenuta ad eseguire l’ordine
attenendosi, limitatamente agli elementi oggetto
delle indicazioni ricevute, a tali istruzioni.
6) La Banca è tenuta a controllare l’efficacia delle
misure adottate e della strategia di esecuzione
degli ordini in modo da identificare e, se del caso,
correggere eventuali carenze. La Banca è tenuta
altresì a: (i) riesaminare le misure adottate e
la strategia di esecuzione con cadenza almeno
annuale e, comunque, al verificarsi di circostanze
rilevanti, tali da influire sulla sua capacità di continuare
a ottenere il miglior risultato possibile
per il Cliente; (ii) comunicare al Cliente qualsiasi
modifica rilevante apportata alla propria strategia
di esecuzione.
7) Nella prestazione del servizio di ricezione e trasmissione
di ordini la Banca adotta tutte le misure
ragionevoli per ottenere il miglior risultato possibile
per i propri clienti secondo quanto stabilito dalla
strategia di trasmissione adottata dalla Banca. Tali
misure identificano, per ciascuna categoria di strumenti,
i soggetti ai quali gli ordini sono trasmessi in
ragione delle strategie adottate da questi ultimi. La
Banca fornisce informazioni appropriate al Cliente
in merito alla strategia di trasmissione stabilita conformemente
al presente punto. In ogni caso, qualora
il Cliente impartisca istruzioni specifiche, la Banca
è tenuta ad attenersi alle stesse, limitatamente agli
elementi oggetto delle indicazioni ricevute. La Banca
è tenuta a controllare l’efficacia delle misure adottate,
a verificare la qualità dell’esecuzione da parte dei
soggetti individuati per l’esecuzione degli ordini e,
se del caso, a porre rimedio ad eventuali carenze
riscontrate. La Banca è tenuta altresì a riesaminare
le misure adottate e la strategia di trasmissione con
cadenza almeno annuale e, comunque, al verificarsi di
circostanze rilevanti, tali da influire sulla sua capacità
di continuare a ottenere il miglior risultato possibile
per il Cliente.
L’edizione aggiornata della politica di trasmissione
ed esecuzione di ordini della Clientela
della Banca è disponibile sul sito Internet
www.bancamediolanum.it.
8) In caso di recesso dal contratto ai sensi dell’art.
4 delle disposizioni comuni o di qualsiasi altra causa
di estinzione del rapporto, restano impregiudicati
gli ordini impartiti anteriormente alla ricezione della
comunicazione di recesso.
3. Garanzie relative alle operazioni richieste
1) L’esecuzione degli ordini di compravendita su
strumenti finanziari impartiti dal Cliente è subordinata
alla costituzione da parte del Cliente stesso
delle garanzie indicate dalla Banca, comunque non
inferiori agli eventuali limiti previsti dalla normativa
tempo per tempo vigente.
4. Variabilità del valore degli investimenti
effettuati
1) Il Cliente prende atto che non ha alcuna garanzia
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
di mantenere invariato il valore degli investimenti
effettuati.
2) Il Cliente prende altresì atto che, qualora gli investimenti
effettuati siano denominati in una divisa
di riferimento diversa dall’Euro, il loro risultato economico
complessivo potrebbe essere condizionato,
tra l’altro, dall’andamento e dalla variabilità del tasso
di cambio.
5. Vendite allo scoperto
1) Il Cliente prende atto che - ove consentito dalla
tipologia di contratto sottoscritto - eventuali ordini
di vendita allo scoperto di strumenti finanziari a diffusione
limitata possono comportare una difficoltosa
ricopertura dell’operazione dando luogo ad oneri
aggiuntivi. In ogni caso, detta operazione sarà eseguita
in conformità alle vigenti disposizioni.
6. Operazioni aventi ad oggetto strumenti
derivati e warrant
1) Con riguardo agli strumenti finanziari derivati di
cui all’art. 1, comma 3, d.lgs. n. 58 del 24 febbraio
1998 e successive modifiche ed integrazioni, il Cliente
prende atto che:
- il valore di mercato di tali strumenti è soggetto
a notevoli variazioni;
- l’investimento effettuato su tali strumenti
comporta l’assunzione di un elevato rischio di
perdite di dimensioni anche eccedenti l’esborso
originario e comunque non preventivamente
quantificabili.
2) Fatta eccezione per i warrant ed i covered warrant,
prima di procedere ad operazioni su strumenti
finanziari di cui al precedente comma , verrà stipulato
apposito atto integrativo nel quale saranno, tra l’altro,
specificamente individuati i mezzi da costituire per
l’esecuzione delle operazioni.
3) La Banca, nel caso, informa prontamente e per
iscritto il Cliente qualora posizioni aperte scoperte
su operazioni che possano determinare passività
effettive o potenziali superiori al costo di acquisto
degli strumenti finanziari, abbiano generato siffatta
perdita, effettiva o potenziale, in misura superiore
o pari al 50% [cinquanta per cento] del valore dei
mezzi costituiti a titolo di provvista e garanzia per
l’esecuzione delle operazioni. Il valore di riferimento
di tali mezzi si ridetermina in occasione della comunicazione
al Cliente della perdita, nonché in caso di
versamenti o prelievi. Il nuovo valore di riferimento
è prontamente comunicato al Cliente stesso e, in
caso di versamenti o prelievi, gli viene comunque
comunicato il risultato fino ad allora conseguito. La
comunicazione è effettuata non più tardi della fine
del giorno lavorativo nel quale la soglia è superata,
o, qualora tale soglia venga superata in un giorno
non lavorativo, della fine del giorno lavorativo
successivo.
7. Documentazione delle operazioni eseguite
1) Il Cliente riceve dalla Banca rendicontazione dei
servizi prestati. La rendicontazione comprende, se
del caso, i costi delle operazioni e dei servizi prestati
per suo conto.
2) Nella prestazione dei servizi di esecuzione di
ordini (inclusa la negoziazione in conto proprio),
ricezione e trasmissione di ordini nonché collocamento,
inclusa l’offerta fuori sede:
a) la Banca fornisce prontamente al Cliente, su un
supporto duraturo, le informazioni essenziali
riguardanti l’esecuzione dell’ordine;
b) nel caso di Cliente al dettaglio, la Banca invia a
quest’ultimo un avviso su un supporto duraturo
che conferma l’esecuzione dell’ordine quanto
prima e al più tardi il primo giorno lavorativo
successivo all’esecuzione o, se la Banca riceve la
conferma da un terzo, al più tardi il primo giorno
lavorativo successivo alla ricezione della conferma
da tale terzo, recante le informazioni, se
pertinenti, di cui all’art. 53, comma 6 del Regolamento
CONSOB 16190/07. Nel caso di ordini
eseguiti in più tranches, la Banca può avvalersi
della facoltà di inviare al Cliente le informazioni
di cui al presente punto raggruppandole per
singolo ordine, fatta salva la possibilità, per il
Cliente, di richiedere il dettaglio delle singole
operazioni.
3) La Banca può fornire al Cliente le informazioni di
cui sopra anche utilizzando codici standard, a condizione
di fornire una spiegazione dei codici utilizzati.
4) Le disposizioni previste al comma 2, sotto la
lettera b), non si applicano quando la conferma conterrebbe
le stesse informazioni di un’altra conferma
che deve essere prontamente inviata al Cliente da
un diverso soggetto.
5) In aggiunta a quanto previsto al comma 2, la Banca
fornisce al Cliente, su sua richiesta, informazioni circa
lo stato del suo ordine.
6) Nel caso di ordini relativi a quote o azioni di OICR
che vengono eseguiti periodicamente, l’avviso di cui
al comma 2, lettera b) può essere inviato al Cliente
con cadenza almeno semestrale.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
7) Per quanto attiene agli strumenti finanziari e
alle disponibilità liquide del Cliente eventualmente
detenuti dalla Banca, quest’ultima è tenuta ad inviare
al Cliente, almeno una volta all’anno, un rendiconto
di tali strumenti finanziari e disponibilità liquide, su
supporto duraturo.
8) Il rendiconto delle attività di cui al precedente
comma 7 include le informazioni seguenti:
a) i dettagli di tutti gli strumenti finanziari e delle
disponibilità liquide detenuti dalla Banca per il
Cliente alla fine del periodo oggetto del rendiconto;
b) in che misura eventuali strumenti finanziari o
disponibilità liquide sono stati oggetto di operazioni
di finanziamento tramite titoli;
c) l’entità di eventuali benefici maturati dal Cliente
in virtù della partecipazione ad operazioni di
finanziamento tramite titoli e la base sulla quale
tali benefici sono stati maturati.
9) Nei casi di operazioni non regolate, le informazioni
di cui alla lettera a) del precedente comma 8
possono essere basate o sulla data di negoziazione
o sulla data di regolamento, purché la stessa base
sia applicata a tutte le informazioni di questo tipo
contenute nel rendiconto.
10) La predetta documentazione si intenderà tacitamente
approvata dal Cliente in mancanza di reclamo
scritto motivato, che dovrà essere trasmesso alla
Banca entro 60 giorni dalla data di ricezione della
documentazione stessa.
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INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO E I RELATIVI SERVIZI DI INVESTIMENTO
ANNOTAZIONI
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AVVISO SULLE PRINCIPALI
NORME DI TRASPARENZA

AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME
DI TRASPARENZA
Il presente documento:
● richiama l’attenzione sui diritti e sugli strumenti
di tutela previsti a favore dei Clienti;
● riguarda la trasparenza delle operazioni e dei
servizi bancari prevista dal d. lgs. n.385/1993
(Testo Unico Bancario) e dalle Istruzioni di
Vigilanza della Banca d’Italia;
●
non riguarda la trasparenza dei servizi d’investimento
e del servizio di consulenza in materia di
investimenti in strumenti finanziari disciplinati dal
d. lgs. n.58/1998 (Testo Unico della Finanza) e
dalle disposizioni della Consob.
SEZIONE I - DIRITTI
Il Cliente ha diritto:
1. di avere a disposizione e di asportare copia di
questo Avviso;
2. di avere a disposizione e di asportare i fogli
informativi, datati e tempestivamente aggiornati,
contenenti una dettagliata informativa
sulla Banca, sulle caratteristiche e sui rischi tipici
dell’operazione o del servizio, sulle condizioni
economiche e sulle principali clausole contrattuali;
3. qualora la Banca si avvalga di tecniche di comunicazione
a distanza, di avere a disposizione
mediante tali tecniche, su supporto cartaceo
o su altro supporto durevole, copia di questo
Avviso ed i fogli informativi relativi all’operazione
o al servizio offerto;
4. di ottenere, prima della conclusione del contratto
senza termini e condizioni, una copia
completa del relativo testo, contenente anche
un documento di sintesi riepilogativo delle
condizioni economiche e contrattuali, per una
ponderata valutazione dello stesso e fermo
restando che la consegna di tale copia non
impegna la Banca (ed il Cliente) alla stipula del
contratto;
5. di ricevere un esemplare del contratto stipulato,
che include il documento di sintesi;
6. di ricevere comunicazioni periodiche sull’andamento
dei rapporti, alla scadenza del contratto
di durata e comunque una volta all’anno,
mediante un rendiconto ed un documento di
sintesi delle condizioni contrattuali;
7. di essere informato di qualunque modifica
unilaterale delle condizioni contrattuali, con una
comunicazione - in forma scritta o mediante
altro supporto durevole, preventivamente
accettato dallo stesso cliente - contenente in
modo evidenziato la formula: “Proposta di modifica
unilaterale del contratto”, con preavviso
minimo di trenta giorni. La modifica si intende
approvata ove il cliente non receda, senza
spese, dal contratto entro sessanta giorni i . In
quest’ultimo caso, in sede di liquidazione del
rapporto, il cliente ha diritto all’applicazione
delle condizioni precedentemente praticate.
Le variazioni contrattuali per le quali non siano
state osservate tali prescrizioni sono inefficaci,
se sfavorevoli per il cliente;
8. nel caso di variazioni dei tassi conseguenti a
decisioni di politica monetaria, che le variazioni
riguardino contestualmente sia i tassi debitori
che quelli creditori e si applichino con modalità
tali da non recare pregiudizio al cliente;
9. in ogni caso, nei contratti di durata, di recedere
dal contratto, senza penalità e senza spese di
chiusura ii ;
10. di ottenere a proprie spese, entro e non oltre
90 giorni, copia della documentazione relativa
a singole operazioni compiute negli ultimi dieci
anni.
Mod. B - 100 (Ed. n° 7 dell’1/7/2009)
42

AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
e, in particolare, per i contratti di credito
al consumo iii , il Cliente, in qualità di consumatore,
ha diritto:
11. di OTTENERE il rimborso della moneta elettronica
non più utilizzata iv ;
12. di opporre al cessionario, nel caso di cessione
dei crediti derivanti dal contratto di credito
al consumo, tutte le eccezioni che poteva far
valere nei confronti del cedente, ivi compresa
la compensazione;
13. nel caso di inadempimento del fornitore di beni
e servizi, che abbia un accordo di esclusiva con
il finanziatore, di agire contro quest’ultimo o il
terzo cessionario dei relativi diritti di credito
dopo aver inutilmente effettuato la costituzione
in mora del fornitore.
SEZIONE II - NORME A TUTELA DEL CLIENTE
Sono a tutela del Cliente:
1. l’obbligo della forma scritta del contratto, salvo i
casi normativamente stabiliti, a pena di nullità;
2. l’obbligo, in caso di offerta svolta in luogo
diverso dalla sede o dalle dipendenze della
Banca e prima della conclusione del contratto,
di consegnare al Cliente copia di questo Avviso
e dei fogli informativi relativi all’operazione o
servizio offerto;
3. l’obbligo di consegnare al Cliente, prima della
sottoscrizione di titoli strutturati v , il relativo
foglio informativo;
4. l’obbligo di consegnare, ai Clienti consumatori,
prima dell’acquisto di prodotti complessi, il
relativo foglio informativo;
5. l’obbligo di indicare nei contratti il tasso di
interesse ed ogni altro prezzo e condizione
praticati inclusi, per i contratti di credito, gli
eventuali maggiori oneri in caso di mora;
6. l’approvazione specifica - ai sensi dell’art. 1341,
comma 2, cod. civ. - della clausola contrattuale
che consente nei contratti di durata alla banca
di modificare unilateralmente i tassi, i prezzi e
le altre condizioni di contratto, qualora sussista
un giustificato motivo;
7. l’approvazione specifica delle eventuali clausole
contrattuali sulla capitalizzazione degli interessi;
8. la previsione, nei rapporti di conto corrente,
della stessa periodicità nel conteggio degli
interessi creditori e debitori;
9. la nullità delle clausole contrattuali di rinvio agli
usi per la determinazione dei tassi di interesse e
ogni altro prezzo e condizione praticati nonché
delle clausole che prevedono tassi, prezzi e
condizioni più sfavorevoli di quelli pubblicizzati
nei fogli informativi. Tali clausole sono automaticamente
sostituite applicando le condizioni e i
prezzi previsti dalla legge vi ;
10. la previsione che gli interessi sui versamenti
presso una Banca di denaro, di assegni circolari
emessi dalla stessa Banca e di assegni bancari
tratti sulla stessa succursale presso la quale
viene effettuato il versamento sono conteggiati
con la valuta del giorno in cui è effettuato il
versamento e sono dovuti fino a quello del
prelevamento;
11. nelle operazioni di collocamento di titoli di
Stato, la previsione:
a) dell’importo massimo della commissione
eventualmente da applicare per il compimento
di tali operazioni;
b) dei criteri e parametri per la trasparente
determinazione dei rendimenti;
c) degli obblighi di pubblicità, trasparenza e
propaganda che la Banca deve osservare
nell’attività di collocamento stessa;
ed, in particolare, per i contratti di credito
al consumo, sono a tutela del Cliente, in
qualità di consumatore:
12. l’indicazione, nell’ambito della pubblicità e degli
annunci pubblicitari, del tasso annuo effettivo
globale (TAEG) e del relativo periodo di validità;
13. l’obbligo di indicare nei contratti: l’ammontare
e le modalità del finanziamento; il numero,
gli importi e le scadenze delle singole rate; il
TAEG; il dettaglio delle condizioni analitiche
secondo cui il TAEG può essere eventualmente
43

AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
modificato; l’importo e la causale degli oneri che
sono esclusi dal calcolo del TAEG; le eventuali
garanzie richieste; le eventuali coperture assicurative
richieste al consumatore e non incluse nel
calcolo del TAEG. In caso di assenza o nullità
di tali previsioni, la legge prevede meccanismi
di sostituzione automatica;
14. l’obbligo di indicare, nei contratti aventi ad
oggetto l’acquisto di determinati beni o servizi:
i beni o servizi da acquistare; il prezzo
di acquisto in contanti, il prezzo stabilito dal
contratto e l’ammontare dell’eventuale acconto;
le condizioni per il trasferimento del diritto di
proprietà, qualora il passaggio della proprietà
non sia immediato;
15. l’obbligo di indicare a pena nullità, nei contratti
di apertura di credito in conto corrente non
connessa all’uso di una carta di credito: il massimale
e l’eventuale scadenza del credito; il tasso
d’interesse annuo ed il dettaglio analitico degli
oneri applicabili dal momento della conclusione
del contratto, nonché le condizioni che possono
determinare la modifica durante l’esecuzione
del contratto stesso; le modalità di recesso dal
contratto;
16. l’applicazione delle disposizioni previste (dall’art.
1525 codice civile vii ) nel caso di inadempimento
del compratore ai contratti di credito al consumo,
a fronte dei quali sia stato concesso un
diritto reale di garanzia sul bene acquistato con
il denaro ricevuto a prestito.
SEZIONE III - PROCEDURE DI RECLAMO
E DI COMPOSIZIONE STRAGIUDIZIALE
DELLE CONTROVERSIE viii
Banca Mediolanum aderisce al Conciliatore
Bancario - Associazione per la soluzione
delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie - ADR che mette a disposizione i
seguenti strumenti di tutela:
1. OMBUDSMAN-GIURÌ BANCARIO
Il servizio offre una procedura gratuita di risoluzione
delle controversie (alternativa rispetto al ricorso al
giudice) che si conclude con una decisione emessa
da un collegio giudicante. Il regolamento della
procedura è a disposizione del cliente che ne faccia
richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del
conciliatore bancario www.conciliatorebancario.it.
La procedura è gratuita per il Cliente. Ogni
Cliente può rivolgersi all’Ufficio Reclami della
Banca, entro due anni da quando l’operazione
contestata è stata eseguita. Il reclamo va inviato
per iscritto con lettera raccomandata A/R, tramite
mezzo informatico o consegnato allo sportello dove
è intrattenuto il rapporto. L’Ufficio Reclami evade
la richiesta entro il termine di 60 giorni dalla data di
ricezione del reclamo stesso.
Per i reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento
il predetto termine è, invece, di 90 giorni.
Se la Banca dà ragione al Cliente, la stessa deve
comunicare i tempi tecnici entro i quali si impegna
a provvedere.
Il Cliente - qualora sia rimasto insoddisfatto
dal ricorso all’Ufficio Reclami (perché non ha
avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto
o in parte, negativa, ovvero perché la decisione,
sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca)
- può presentare un ricorso all’Ombudsman
“Giurì Bancario”, Organo collegiale composto
di 5 membri, attivo presso il Conciliatore Bancario,
inoltrandolo al seguente indirizzo: Via delle Botteghe
Oscure, n. 54, 00186, Roma.
Il ricorso all’Ombudsman “Giurì Bancario” va
presentato entro un anno dall’invio della contestazione
all’Ufficio Reclami della Banca, mediante
una richiesta scritta, con indicazione specifica del
contenuto della controversia, inviata preferibilmente
con lettera raccomandata A/R oppure utilizzando
strumenti informatici, allegando ogni altra notizia e
44

AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
documenti utili. L’Ombudsman “Giurì Bancario” può
richiedere ulteriore documentazione, ritenuta necessaria
per la decisione, sia alla Banca sia al Cliente.
Le controversie per cui è competente l’Ombudsman
“Giurì Bancario” sono quelle di valore
fino a 50.000 euro (prescindendo dall’importo
dell’operazione).
La decisione viene adottata entro i termini prestabiliti
indicati nel regolamento.
Il ricorso all’Ufficio reclami o all’Ombudsman “Giurì
Bancario” non priva il Cliente del diritto di investire
della controversia, in qualunque momento, l’Autorità
giudiziaria ovvero, ove previsto, un arbitro o
un collegio arbitrale, o di proporre un tentativo di
conciliazione.
2. CONCILIAZIONE
Il servizio consiste in una procedura attraverso la
quale le parti tentano di pervenire ad un accordo che
risolva la controversia insorta. il regolamento della
procedura è a disposizione del cliente che ne faccia
richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del
conciliatore bancario IX .
La procedura non si conclude con un giudizio, ma è
volta al tentativo di raggiungere un accordo tra i soggetti
coinvolti in una controversia, i quali sono assistiti
da un conciliatore neutrale, ossia da un professionista
che aiuta le parti ad individuare un possibile accordo.
Per attivare la procedura l’interessato presenta
un’istanza di conciliazione al Conciliatore Bancario
- il cui modulo è disponibile anche sul sito internet
del Conciliatore Bancario - versando un contributo
di 30 euro per le spese di avvio del procedimento.
L’istanza va inoltrata al seguente indirizzo: via delle
Botteghe Oscure, 54, 00186 Roma. L’indennità
relativa alle spese di conciliazione viene versata dalle
parti al Conciliatore Bancario successivamente alla
nomina del conciliatore ed al conseguente avvio
della procedura. Detta indennità - che il Conciliatore
Bancario provvede a corrispondere interamente al
professionista che assiste le parti - è rapportata a
specifici scaglioni relativi al valore della lite, come
previsto dalla tabella allegata al regolamento.
Le procedure di conciliazione - che si concludono
entro termini prestabiliti indicati nel regolamento
- possono essere di due tipi:
a) previste dalla legge che ha riformato il processo
societario (d.lgs. n. 5/2003). Le controversie
oggetto di questo tipo di conciliazione devono
riguardare una delle materie di cui all’art. 1 del
richiamato d.lgs. n. 5/2003 (in termini generici si
tratta di controversie in materia bancaria, finanziaria
e societaria) e possono rivestire qualsiasi
valore economico. Per gestire questa procedura
il Conciliatore Bancario ha costituito - ai sensi di
legge - un “organismo di conciliazione” che ha
ottenuto dal Ministero della Giustizia l’iscrizione
nel Registro di detti “organismi” tenuto dallo
stesso Ministero. Tra gli interessanti effetti giuridici
cui dà luogo la conciliazione prevista dalla
legge si segnala, in particolare, che, nel caso in
cui la conciliazione si concluda con un accordo,
il relativo verbale - una volta omologato dal
Tribunale - ha valore di titolo esecutivo;
b) informali, ossia non disciplinate da una specifica
normativa. Con questa forma di conciliazione
- che non è assoggettata alle previsioni del d.lgs.
n. 5/2003 e, quindi, non ne produce gli effetti
giuridici - si tenta di risolvere la controversia
attraverso un accordo di tipo transattivo che
assume, quindi, l’efficacia di un contratto.
Il ricorso alla procedura di conciliazione non priva
il Cliente, in caso di mancato accordo, del diritto
di investire della controversia l’Autorità giudiziaria,
ovvero, se ne ricorrono i presupposti, l’Ombudsman,
o un arbitro (o un collegio arbitrale).
i) Il termine di 60 giorni è quello minimo fissato dall’art. 118 T.U.B.
per consentire al cliente di recedere.
ii) Per l’art. 7, comma 1, DL n. 7/2007 convertito nella legge n. 40/2007
“è nullo qualunque patto, anche posteriore alla conclusione del
contratto, ivi incluse le clausole penali, con cui si convenga che il mutuatario,
che richieda l’estinzione anticipata o parziale di un contratto
di mutuo per l’acquisto o per la ristrutturazione di unità immobiliari
adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento della propria attività
economica o professionale da parte di persone fisiche, sia tenuto ad
una determinata prestazione a favore del soggetto mutuante”.
iii) Il credito al consumo è una forma di prestito, che la Banca accorda
per l’acquisto di beni o servizi da parte di una persona fisica che
agisce per scopi estranei alla attività imprenditoriale o professionale
eventualmente svolta (consumatore).
45

AVVISO SULLE PRINCIPALI NORME DI TRASPARENZA
iv) La moneta elettronica è un valore monetario rappresentato da un
credito nei confronti dell’emittente che sia memorizzato su dispositivo
elettronico, emesso previa ricezione di fondi di valore non inferiore
al valore monetario emesso e accettato come mezzo di pagamento
da soggetti diversi dall’emittente.
v) Per “titoli strutturati” si intendono quei titoli che incorporano uno
strumento di debito di tipo tradizionale e un contratto derivato.
vi) In particolare, la sostituzione automatica prevede per gli interessi, il
tasso nominale minimo e quello massimo dei buoni ordinari del tesoro
annuali, rispettivamente per le operazioni attive e per quelle passive,
mentre per gli altri prezzi e condizioni, quelli pubblicizzati nel corso
della durata del rapporto per le corrispondenti categorie di operazioni
e servizi (in mancanza di pubblicità nulla è dovuto).
vii) Art. 1525 del codice civile (inadempimento del compratore nella
vendita con riserva della proprietà): “Nonostante patto contrario, il
mancato pagamento di una sola rata, che non superi l’ottava parte del
prezzo, non dà luogo alla risoluzione del contratto, e il compratore
conserva il beneficio del termine relativamente alle rate successive”.
viii) Le procedure di reclamo riguardano sia le operazioni e servizi
bancari che i servizi di investimento.
ix) Si segnala che, oltre al Conciliatore Bancario, operano altri
organismi abilitati allo svolgimento del servizio di conciliazione ai
sensi del d.lgs. n. 5/2003 e dei decreti del Ministero di Giustizia del
23 luglio 2004. L’elenco di tali soggetti è tenuto presso il Ministero
della Giustizia.
46

NORME SUI SERVIZI
BANCARI E FINANZIARI
DI BANCA MEDIOLANUM

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
I. CONDIZIONI GENERALI RELATIVE
AL RAPPORTO BANCA-CLIENTE
Con riferimento ai rapporti eventualmente esistenti
ed a quelli che saranno in futuro costituiti, gli stessi
sono regolati, oltre che dalle leggi e dalla disciplina
contrattuale relativa a ciascuno di essi, anche dalle
seguenti condizioni generali, nonché dagli usi contemplati
dagli artt. 1,8,9 delle preleggi.
1 Diligenza della Banca nei rapporti con
la clientela
1) Nei rapporti con la clientela, la Banca è tenuta
ad osservare criteri di diligenza adeguati alla sua
condizione professionale ed alla natura dell’attività
svolta, in conformità a quanto previsto
dall’art. 1176 cod. civ.
2 Pubblicità e trasparenza delle condizioni
ed Ufficio reclami della clientela
1) La Banca osserva, nei rapporti con la clientela,
le disposizioni di cui al Decreto legislativo 1°
settembre 1993, n. 385 e sue successive integrazioni
e modificazioni (Testo unico delle leggi
bancarie e creditizie) e le relative disposizioni di
attuazione.
2) Per eventuali contestazioni in ordine ai rapporti
intrattenuti con la Banca, il Cliente può rivolgersi
all’Ufficio reclami della stessa e, ove ne ricorrano
i presupposti, all’Ombudsman bancario,
seguendo le modalità indicate nell’apposito
regolamento il cui testo è allegato alle presenti
condizioni generali.
3 Esecuzione degli incarichi conferiti dalla
clientela
1) La Banca è tenuta ad eseguire gli incarichi
conferiti dal Cliente nei limiti e secondo le previsioni
contenute nei singoli contratti dallo stesso
conclusi; tuttavia, qualora ricorra un giustificato
motivo, essa può rifiutarsi di assumere l’incarico
richiesto, dandone tempestiva comunicazione
al Cliente.
2) In assenza di particolari istruzioni del Cliente,
la Banca determina le modalità di esecuzione
degli incarichi con diligenza adeguata alla propria
condizione professionale e comunque tenendo
conto degli interessi del Cliente e della natura
degli incarichi stessi.
3) In relazione agli incarichi assunti, la Banca, oltre
alla facoltà ad essa attribuita dall’art.1856 cod.
civ., è comunque autorizzata, ai sensi e per gli
effetti di cui all’art. 1717 cod. civ., a farsi sostituire
nell’esecuzione dell’incarico da un proprio
corrispondente anche non bancario.
4) Il Cliente ha facoltà di revocare, ai sensi dell’art.
1373 cod. civ., l’incarico conferito alla Banca
finché l’incarico stesso non abbia avuto un
principio di esecuzione, compatibilmente con
le modalità dell’esecuzione medesima.
4 Invio di corrispondenza alla Banca
1) Le comunicazioni, gli ordini e qualunque altra
dichiarazione del Cliente, diretti alla Banca,
vanno fatti pervenire alla sede della Banca.
2) Il Cliente curerà che le comunicazioni e gli
ordini redatti per iscritto, nonché i documenti
in genere, diretti alla Banca – ivi compresi i titoli
di credito – siano compilati in modo chiaro e
leggibile.
5 Invio della corrispondenza alla clientela
1) L’invio al Cliente di lettere o di estratti conto,
le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione
o comunicazione della Banca – anche
relativi alle presenti condizioni – saranno fatti
al Cliente con pieno effetto all’ultimo indirizzo
comunicato per iscritto.
2) In mancanza di diverso accordo scritto, quando
un rapporto è intestato a più persone, le comunicazioni,
le notifiche e l’invio degli estratti
conto vanno fatti dalla Banca ad uno solo dei
cointestatari all’ultimo indirizzo da questi indicato
per iscritto e sono operanti a tutti gli effetti
anche nei confronti degli altri.
3) Per i conti che prevedono l’emissione di assegni,
il domicilio eletto per l’invio delle comunicazioni
di cui alla legge 389/1990 (preavviso di revoca)
sarà l’indirizzo di contratto, salvo diversa ed
esplicita pattuizione.
48

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
6 Identificazione della clientela e di altri
soggetti che entrano in rapporto con la
Banca
1) All’atto della costituzione dei singoli rapporti, il
Cliente è tenuto a fornire alla Banca i dati identificativi
propri e delle persone eventualmente
autorizzate a rappresentarlo, in conformità alla
normativa vigente anche in materia di antiriciclaggio.
2) Al fine di tutelare il proprio Cliente, la Banca
valuta, nello svolgimento delle operazioni
comunque connesse ad atti di disposizione
del medesimo, l’idoneità dei documenti eventualmente
prodotti come prova dell’identità
personale dei soggetti che entrano in rapporto
con essa (quali portatori di assegni, beneficiari
di disposizioni di pagamento, ecc.).
7 Deposito delle firme autorizzate
1) Le firme del Cliente e dei soggetti a qualsiasi
titolo autorizzati ad operare nei rapporti con
la Banca sono depositate presso la sede della
Banca.
2) Il Cliente e i soggetti di cui al comma precedente
sono tenuti ad utilizzare, nei rapporti con la Banca,
la propria sottoscrizione autografa in forma
grafica corrispondente alla firma depositata,
ovvero – previo accordo fra le parti – nelle
altre forme consentite dalle vigenti leggi (es.
firma elettronica).
8 Poteri di rappresentanza
1) Il Cliente è tenuto a indicare per iscritto le
persone autorizzate a rappresentarlo nei suoi
rapporti con la Banca, precisando gli eventuali
limiti delle facoltà loro accordate.
2) Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse
alle persone autorizzate, nonché le rinunce da
parte delle medesime, non saranno opponibili
alla Banca finché questa non abbia ricevuto la
relativa comunicazione inviata a mezzo di lettera
raccomandata, telegramma, telex, telefax,
oppure la stessa sia stata presentata alla Banca e
siano trascorsi 3 giorni lavorativi dalla ricezione;
ciò anche quando dette revoche, modifiche e
rinunce siano state rese di pubblica ragione.
3) Salvo disposizione contraria, l’autorizzazione
a disporre sul rapporto, conferita successivamente,
non determina revoca implicita delle
precedenti autorizzazioni.
4) Quando il rapporto è intestato a più persone,
i soggetti autorizzati a rappresentare i cointestatari
devono essere nominati per iscritto da
tutti. La revoca delle facoltà di rappresentanza
può essere effettuata, in deroga all’art. 1726
cod. civ., anche da uno solo dei cointestatari
mentre la modifica delle facoltà deve essere
fatta da tutti. Per ciò che concerne la forma e
gli effetti delle revoche, modifiche e rinunce,
vale quanto stabilito al comma precedente.
Il cointestatario che ha disposto la revoca è
tenuto ad informarne gli altri cointestatari.
5) Le altre cause di cessazione delle facoltà di
rappresentanza non sono opponibili alla Banca
sino a quando essa non ne abbia avuto notizia
legalmente certa. Ciò vale anche nel caso in cui
il rapporto sia intestato a più persone.
9 Cointestazione del rapporto con facoltà
di utilizzo disgiunto
1) Quando il rapporto è intestato a più persone
con facoltà per le medesime di compiere operazioni
separatamente, le disposizioni relative al
rapporto medesimo possono essere effettuate
da ciascun intestatario separatamente con piena
liberazione della Banca anche nei confronti degli
altri cointestatari. Tale facoltà di di-sposizione
separata può essere modificata o revocata solo
su conformi istruzioni impartite per iscritto
alla Banca da tutti i cointestatari. L’estinzione
del rapporto può invece essere effettuata su
richiesta anche di uno solo di essi, che dovrà
avvertirne tempestivamente gli altri.
2) I cointestatari rispondono in solido fra loro nei
confronti della Banca per tutte le obbligazioni
che si venissero a creare, per qualsiasi ragione,
anche per atto o fatto di un solo cointestatario,
ed in particolare per le obbligazioni derivanti da
concessioni di fido.
3) Nel caso di morte o di sopravvenuta incapacità
di agire di uno dei cointestatari del rapporto,
ciascuno degli altri conserva il diritto di disporre
separatamente sul rapporto. Analogamente
lo conservano gli eredi del cointestatario, che
sono però tenuti ad esercitarlo tutti insieme, ed
il legale rappresentante dell’incapace.
4) Nei casi di cui al precedente comma, la Banca
deve pretendere il concorso di tutti i cointestatari
e degli eventuali eredi e del legale
rappresentante dell’incapace, quando da uno di
essi le sia stata comunicata opposizione anche
solo con lettera raccomandata.
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
10 Diritto di garanzia
1) La Banca è investita di diritto di pegno e di diritto
di ritenzione sui titoli o valori di pertinenza del
Cliente comunque detenuti dalla Banca stessa
o che pervengano ad essa successivamente, a
garanzia di qualunque suo credito – anche se
non liquido ed esigibile ed anche se assistito da
altra garanzia reale o personale – già in essere
o che dovesse sorgere verso il Cliente, rappresentato
da saldo passivo di conto corrente e/o
dipendente da qualunque operazione bancaria,
quale ad esempio: i finanziamenti sotto qualsiasi
forma concessi, aperture di credito, aperture di
crediti documentari, anticipazioni su titoli o su
merci, anticipi su crediti, sconto o negoziazione
di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi,
depositi cauzionali, riporti, compravendita titoli
e cambi, operazioni di intermediazione o prestazioni
di servizi. Il diritto di pegno e di ritenzione
sono esercitati sugli anzidetti titoli o valori o
loro parte per importi congruamente correlati
ai crediti vantati dalla Banca e comunque non
superiori a due volte il predetto credito.
2) In particolare, le cessioni di credito e le garanzie
pignoratizie a qualsiasi titolo fatte o costituite
a favore della Banca stanno a garantire anche
ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto,
pure se non liquido ed esigibile, della Banca
medesima, verso la stessa persona.
11 Compensazione
1) Quando esistono tra la Banca ed il Cliente più
rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura,
anche di deposito, ancorché intrattenuti presso
dipendenze italiane ed estere della Banca medesima,
ha luogo in ogni caso la compensazione
di legge ad ogni suo effetto.
2) Al verificarsi di una delle ipotesi previste dall’art.
1186 cod. civ., o al prodursi di eventi che
incidano negativamente sulla situazione patrimoniale,
finanziaria o economica del Cliente,
in modo tale da porre palesemente in pericolo
il recupero del credito vantato dalla Banca,
quest’ultima ha altresì il diritto di valersi della
compensazione ancorché i crediti, seppure in
monete differenti, non siano liquidi ed esigibili
e ciò in qualunque momento senza obbligo di
preavviso e/o formalità, fermo restando che
dell’intervenuta compensazione – contro la cui
attuazione non potrà in nessun caso eccepirsi la
convenzione di assegno – la Banca darà pronta
comunicazione scritta al Cliente.
3) Se il rapporto è intestato a più persone, la Banca
ha facoltà di valersi dei diritti di cui al comma
precedente ed all’art. 10, sino a concorrenza
dell’intero credito risultante, anche nei confronti
di conti e di rapporti di pertinenza di
alcuni soltanto dei cointestatari. Per consentire
l’esercizio dei diritti di cui all’art. 10 ed ai commi
precedenti e per effettuare la compensazione
la Banca è altresì autorizzata irrevocabilmente
dal Cliente a richiedere a suo nome e per suo
conto la liquidazione, il riscatto od il rimborso
di tutte le attività del Cliente, inclusi, a titolo
esemplificativo, titoli, quote di fondi comuni
d’investimento, gestioni di patrimoni mobiliari,
certificati di deposito e polizze assicurative presso
la Banca e presso altre società del Gruppo
Mediolanum.
4) La facoltà di compensazione prevista nel comma
2 è esclusa nei rapporti in cui il Cliente riveste
la qualità di consumatore ai sensi dell’art. 3 del
D. Lgs. 206/2005 (c.d. Codice del Consumo),
salvo diverso specifico accordo con il Cliente
stesso.
12 Solidarietà e indivisibilità delle obbligazioni
assunte dalla clientela ed imputazione
dei pagamenti
1) Tutte le obbligazioni del Cliente verso la Banca,
ed in particolare quelle derivanti da concessioni
di fido, si intendono assunte – pure in caso di
cointestazione – in via solidale e indivisibile
anche per gli eventuali aventi causa a qualsiasi
titolo dal Cliente stesso.
2) Qualora sussistano più rapporti di debito verso
la Banca, il Cliente ha diritto di dichiarare – ai
sensi e per gli effetti dell’art. 1193, comma 1°,
cod. civ. – nel momento del pagamento quale
debito intende soddisfare. In mancanza di tale
dichiarazione, la Banca può imputare – in deroga
all’art. 1193, comma 2°, cod. civ. – i pagamenti
effettuati dal Cliente, o le somme comunque
incassate da terzi, ad estinzione o decurtazione
di una o più delle obbligazioni assunte dal
Cliente medesimo dandone comunicazione a
quest’ultimo.
13 Modifica unilaterale delle condizioni
contrattuali
1) Le condizioni economiche applicate ai rapporti
posti in essere con il Cliente sono indicate nello
50

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
specifico Documento di Sintesi, parte integrante
e frontespizio del contratto. Per i servizi
prestati da altri soggetti, sulla base di apposite
convenzioni, saranno applicate le condizioni
economiche di volta in volta rese note. Dette
condizioni potranno differire da quelle previste
per analoghi servizi prestati direttamente dalla
Banca.
2) La Banca si riserva altresì la facoltà di modificare
unilateralmente le condizioni contrattuali
applicate a tutti i servizi regolati dal presente
contratto, posti in essere con il Cliente, che, in
caso di variazioni, gli saranno rese note, con un
preavviso minimo di 30 giorni, mediante apposita
comunicazione scritta ovvero mediante
l’utilizzo delle altre forme di comunicazione ammesse
e preventivamente accettate dal Cliente,
nel rispetto di quanto previsto dall’art. 118 del
Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
e successive modifiche ed integrazioni, nonché
dalle relative disposizioni di attuazione.
3) Entro 60 giorni dal ricevimento della suddetta
comunicazione, il correntista, ai sensi dell’art.
118, comma 2, del Decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e successive modifiche ed
integrazioni, ha diritto di recedere dal rapporto
senza penalità e senza spese e di ottenere, in
sede di liquidazione dello stesso, l’applicazione
delle condizioni precedentemente praticate. La
modifica si intende approvata qualora il Cliente
non receda dal contratto entro 60 giorni dal
ricevimento della comunicazione di cui sopra.
13 bis Obblighi comunicativi del cliente
Al momento del perfezionamento del contratto
di conto corrente, il Cliente riceverà direttamente
presso il domicilio dallo stesso indicato, una confezione,
denominata “Kit di benvenuto”, avente il
seguente contenuto:
1) Guida di Banca Mediolanum;
2) Moduli per effettuare le seguenti operazioni:
Versamento assegni, Richiesta di accredito
stipendio, Rid- autorizzazione permanente di
addebito in conto corrente, Disposizione di
trasferimento titoli;
3) Carnet assegni (ove richiesto dal cliente)
4) Lettera, contenuta in busta di colore bianco,
contenente il Primo Codice Segreto (ovvero il
Secondo Codice Segreto nel caso in cui l’invio
del Primo Codice Segreto sia stato richiesto
via SMS) con la comunicazione di avvenuto
perfezionamento del contratto.
5) Memocard
6) Documento con informazioni sulla sicurezza
In relazione a quanto precede il Cliente assume
l’obbligo, entro e non oltre 5 giorni di calendario dalla
data di ricezione del Kit di benvenuto, di informare la
Banca dell’eventuale mancanza di uno o più dei elementi
contenuti nel Kit di benvenuto sopra elencati,
mediante comunicazione scritta da inviarsi alla sede
legale della stessa (attenzione uff Banking Center)
via fax al numero 02-90492550 oppure telefonando
al Banking Center al Numero Verde 800.107.107.
Ricevuta la comunicazione entro il suddetto termine
la Banca provvederà, a suo giudizio e a proprie spese,
previa comunicazione al Cliente, all’invio degli elementi
mancanti ovvero alla spedizione di un nuovo
Kit di benvenuto ritirando contestualmente quello
originariamente spedito. Sarà onere del cliente,
in detta ultima ipotesi, custodire, con l’ordinaria
diligenza, il contenuto del Kit sino al momento del
ritiro dello stesso da parte della Banca.
Resta espressamente inteso che il Cliente si farà
carico di tutte le conseguenze pregiudizievoli di
cui dovesse risentire o che dovesse procurare alla
Banca in dipendenza della violazione degli obblighi
comunicativi sopra enunciati.
14 Spese e oneri fiscali
1) Le spese e gli oneri fiscali, che la Banca dovesse
sostenere in relazione ai rapporti posti in essere
con il Cliente, sono a carico dello stesso.
15 Legge applicabile e Foro Competente
1) I rapporti con la clientela sono regolati, salvo
accordi specifici, dalla legge italiana.
2) Per ogni controversia che potesse sorgere tra
il Cliente e la Banca in dipendenza dei rapporti
regolati dalle presenti norme e di ogni altro
rapporto di qualsiasi natura il foro competente
per le azioni per cui la Banca è convenuta è
esclusivamente quello di Milano. La disposizione
non si applica qualora il cliente sia un consumatore
ai sensi del secondo comma dell’art. 1469
bis cod. civ.
51

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
II.
NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO
DI BANCA DIRETTA TELEFONICA,
TELEVISIVA E TELEMATICA
1 Operazioni eseguibili
Con l’adesione al Servizio di Banca Diretta (di
seguito denominato Servizio) che avviene a
seguito di esplicita comunicazione in tal senso
della Banca, ad ogni Cliente è consentito di svolgere
separatamente, tramite la rete telefonica,
televisiva o telematica, le operazioni previste,
con le modalità comunicate dalla Banca. Secondo
gli orari, le tipologie di operazioni richieste
ed il mezzo tecnico utilizzato, il Cliente potrà
avvalersi di un operatore della Banca, ovvero
di strumenti automatici. Ad ogni aderente al
Servizio è consentito di effettuare le operazioni
ammesse e previste dalla Banca su tutti i rapporti
sui quali sia facoltizzato ad operare in qualità
di unico intestatario, cointestatario o delegato
ad operare. Ha inoltre facoltà di svolgere, con
le stesse modalità previste per le operazioni
bancarie, e nel rispetto della normativa applicabile,
le operazioni ammesse su fondi comuni
e prodotti assicurativi, collocati dalla Banca e
sottoscritti dal Cliente, nonché su altri prodotti
di cui la Banca è o diventerà collocatrice.
2 Rischi connessi all’utilizzo del Servizio
Il Cliente è consapevole dei rischi connessi
all’utilizzo di reti telematiche per la trasmissione
dei dati. La Banca non sarà responsabile per la
perdita, l’alterazione o la diffusione di informazioni
trasmesse attraverso l’utilizzo di tecniche
telematiche, ascrivibili a difetti di funzionamento
delle stesse, caso fortuito, fatto di terzi o comunque
ad eventi non imputabili al dolo o alla
colpa grave della Banca.
3 Forma delle comunicazioni
Per i rapporti e le attività ammessi all’operatività
mediante il Servizio ed ogni comunicazione ad
essi relativa, le relative modalità di esecuzione
rappresentano alternativa e deroga alla forma
scritta eventualmente richiesta dalle norme
generali e speciali che regolano i sottostanti
rapporti di conto corrente, deposito titoli ed
altri rapporti e servizi accessori, qui riportate,
nonché dalle norme contrattuali relative a strumenti
e servizi finanziari ed assicurativi collocati
dalla Banca. Nel caso in cui il Cliente richieda
mediante il Servizio di Banca Diretta il rilascio e
la spedizione a mezzo posta di libretti di assegni
bancari, gli verrà ogni volta chiesto di dichiarare
di non essere interdetto dall’emissione di assegni
bancari come previsto dall’articolo 124 della
Legge sull’assegno e successive integrazioni e
modificazioni.Tale dichiarazione verrà registrata
e dovrà essere sottoscritta utilizzando un codice
segreto attribuito dalla Banca al Cliente stesso.
Il Cliente riconosce a tale sottoscrizione elettronica
valore di vera e valida dichiarazione di
propria responsabilità, ai sensi e per gli effetti
dell’articolo 124 della sopra citata Legge sull’assegno.
Lo scioglimento o sospensione per
qualunque causa del Servizio non comportano
di per sé lo scioglimento o la sospensione dei
predetti rapporti sottostanti al Servizio, che
resteranno disciplinati dalle presenti norme
generali e speciali.
4 Accesso al Servizio
Per accedere al Servizio, la Banca fornirà al
Cliente i seguenti strumenti: un Codice Cliente
numerico, riportato in chiaro sulle principali
comunicazioni indirizzate al Cliente; un Primo
Codice Segreto numerico di 5 cifre, contenuto
in busta sigillata indirizzata al Cliente; un Secondo
Codice Segreto numerico di 5 cifre contenuto
in un’ulteriore busta sigillata indirizzata al
Cliente,inoltrata separatamente. In alternativa a
quanto sopra specificato, la Banca si riserva la
possibilità di consentire al Cliente la ricezione
del Primo Codice Segreto attraverso un messaggio
SMS al numero di cellulare indicato dal
cliente medesimo, nel rispetto delle modalità e
alle condizioni previste a tal fine dalla Banca;
Il Cliente si impegna a custodire con ogni cura
52

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
sia il Primo sia il Secondo Codice Segreto.
La divulgazione diretta o indiretta, totale o
parziale, del Primo e/o del Secondo Codice
Segreto a terzi, nonché le conseguenze derivanti
dal loro indebito uso da parte di chiunque,
ricadrà interamente sotto la piena ed esclusiva
responsabilità del Cliente.In particolare,la Banca
non potrà essere ritenuta responsabile del loro
utilizzo fraudolento sinché il Cliente non le
abbia comunicato lo smarrimento o il furto e la
Banca non abbia potuto di conseguenza provvedere
al blocco dell’operatività del Servizio di
Banca Diretta, comunque non oltre un giorno
lavorativo dalla ricezione. La Banca,per quanto
tecnicamente possibile e con gli aggiornamenti
tempo per tempo disponibili, garantisce al
Cliente un elevato standard di sicurezzadei
propri servizi bancari e finanziari e si impegna ad
informare periodicamente il Cliente in merito
agli accorgimenti che gli sono richiesti a tutela
della sicurezza del Servizio.
È quindi onere del Cliente, che se ne assume
conseguentemente la responsabilità, attenersi
alle indicazioni fornite nel tempo dalla Banca per
l’utilizzo sicuro del Servizio, inclusi l’adeguamento
e la protezione degli strumenti informatici
mediante i quali egli accede al Servizio stesso. Al
fine di migliorare la qualità del Servizio, la Banca
si riserva la facoltà di apportare modifiche e/o
integrazioni alle modalità e condizioni tecniche
di utilizzo dello stesso, nonché di modificarne
il contenuto.
La Banca si riserva altresì la facoltà,nell’interesse
del Cliente ed al fine di garantire la sicurezza
delle operazioni riferibili allo stesso,di fornire al
Cliente nuovi Codici Segreti e/o ulteriori Codici
e strumenti informatici per la loro generazione.
Tali eventuali modifiche e/o integrazioni
verranno comunicate dalla Banca al Cliente in
tempo utile senza che venga pregiudicata la sua
operatività e comunque, in caso di urgenza, non
appena necessario.
5 Identificazione del Cliente
Nell’ambito del Servizio,in deroga ad ogni
diversa
previsione relativa ai sottostanti rapporti di
conto corrente, deposito titoli, raccolta ordini
e loro negoziazione,ed in generale ad ogni altro
rapporto intrattenuto con la Banca,il Cliente
nei suoi contatti telefonici e telematici verrà
identificato dalla Banca mediante la verifica del
Codice Cliente e del Primo Codice Segreto ed
eventualmente dei dati anagrafici, nonché, per le
operazioni dispositive ammesse,di due cifre del
Secondo Codice Segreto. Successivamente all’
apertura del conto, il Cliente potrà richiedere
l’attivazione di un “Codice Segreto Aggiuntivo
Opzionale” (vedi successivo punto 5.1), denominato
“Codice B.Med”, mediante il quale il
Cliente disporrà di un Terzo Codice Segreto
“usa e getta” per la convalida delle operazioni
dispositive autenticate.
Le modalità vigenti
per l’identificazione del Cliente sono illustrate
nelle apposite istruzioni fornite nel corso del
tempo dalla Banca al Cliente. In particolare,
perquanto riguarda l’utilizzo del Servizio tramite
la rete telematica, il Cliente dovrà utilizzare
esclusivamentel’accesso diretto al sito internet
www.bancamediolanum.it. Preso atto che i
dipendenti, collaboratori o Promotori Finanziari
della Banca non sono autorizzati a richiedere
modalità di utilizzo dei Codici differenti da quelle
sopra descritte, in nessun caso il Cliente dovrà
rilasciare,comunicare e/o trascrivere il Primo
e/o il Secondo Codice Segreto nella sua completezza
se non durante l’utilizzo delle funzioni
automatizzate messe a disposizione dalla Banca
per consentirgli di modificare direttamente i
propri Codici Segreti. Il Cliente riconosce fin
d’ora validi gli addebiti e gli accrediti operati
dalla Banca in dipendenza del Servizio ed
autorizza la Banca ad effettuare registrazioni, in
via continuativa o non, senza ulteriore preavviso,
delle conversazioni telefoniche e dei contatti a
mezzo rete telematica o strumenti informatici
in genere intervenuti fra le parti.
5.1 Codice segreto aggiuntivo opzionale
(“Codice B.Med”)
Il codice B.Med è un codice segreto aggiuntivo
opzionale, attivabile solo su richiesta del cliente,
che integra la procedura di identificazione di
Banca Mediolanum. Il codice segreto aggiuntivo
opzionale è personale, valido solo per una
singola operazione, e può essere ricevuto
tramite SMS oppure generato tramite un
dispositivo automatico – rilasciato dalla Banca -
denominato Token. Il dispositivo automatico può
essere richiesto tramite l’apposita funzione sul
53

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
sito internet www.bancamediolanum.it oppure
contattando il Banking Center. Una volta attivato,
il suo utilizzo sarà obbligatorio per l’esecuzione
di talune operazione - precisate dalla Banca
– aventi natura dispositiva (che prevedono
ad esempio la movimentazione di denaro dai
propri conti correnti) o connesse ai profili di
sicurezza. Il Codice segreto aggiuntivo opzionale
è attivabile anche da uno solo degli intestatari
del conto. In tal caso l’altro intestatario resterà
libero di effettuare le medesime operazioni
senza la digitazione di alcun Codice segreto
aggiuntivo opzionale. L’identificazione mediante
il Codice segreto aggiuntivo opzionale s’intende
valida per un anno decorrente dalla richiesta, e
sarà rinnovata automaticamente alla scadenza
per un ulteriore anno, e così di anno in anno.
Il Cliente potrà esercitare la facoltà di recesso
dal servizio, che potrà essere comunicata dal
Cliente in qualunque momento mediante
lettera raccomandata a/r ovvero tramite il servizio
di banca diretta telefonica; la Banca potrà
esercitare analoga facoltà, dando un preavviso
non inferiore a 10 giorni. Il recesso del Cliente
è efficace dal momento in cui la Banca ne riceve
comunicazione. Le modalità vigenti per la procedura
integrativa di identificazione del Cliente
sono illustrate nelle apposite istruzioni fornite
nel corso del tempo dalla Banca al Cliente.
6 Rapporti cointestati
In caso di cointestazione dei rapporti sottostanti,
le operazioni svolte tramite il Servizio si intendono
in ogni caso effettuate in modo disgiunto
dai singoli intestatari, quali debitori e creditori
solidali, con piena liberazione della Banca per le
operazioni svolte da ciascuno di essi. Il Cliente
ha facoltà di richiedere alla Banca, in qualsiasi
momento, di interrompere l’utilizzo del Servizio:
per i rapporti cointestati tale facoltà spetta
disgiuntamente a ciascuno dei cointestatari ed
il suo esercizio ha effetto anche nei confronti
di tutti gli altri cointestatari.
7 Limiti operativi
Il Cliente, nell’impartire disposizioni, è tenuto
ad operare entro i limiti assegnati e comunque
a fronte del saldo disponibile dei rapporti
intrattenuti.
8 Responsabilità della Banca
La Banca non risponde delle eventuali conseguenze
derivanti da interruzioni del Servizio
dovute a cause non imputabili al dolo o a colpa
grave della Banca stessa (fra cui a titolo meramente
esemplificativo quelle dovute a cause
quali eventi bellici o rivoluzionari, guerre civili,
terremoti, alluvioni o altre catastrofi naturali,
incidenti nucleari, gravi situazioni di inquinamento,
scioperi anche del personale della Banca,
interruzioni dell’energia elettrica, interruzioni,
malfunzionamenti o sovraccarichi delle linee
telef niche o telematiche, caso fortuito o fatto
di terzi).
9 Termine per l’esecuzione delle operazioni
Le comunicazioni e le disposizioni del Cliente
alla Banca saranno eseguite, salvo diversa pattuizione,
entro il termine massimo di tre giorni
lavorativi.
10 Sospensione del Servizio
La Banca ha la facoltà di sospendere o abolire
il Se vizio in qualsiasi momento per ragioni
connesse all’efficienza e sicurezza del Servizio
medesimo, nonché di sospendere l’operatività
di singoli Clienti, per motivi cautelari.
11 Servizio informativo opzionale attraverso
SMS ( “ALERT SMS”)
Nell’ambito del Servizio di Banca Diretta, su
richiesta del Cliente, è possibile attivare il Servizio
informativo opzionale “ALERT SMS”, che
consente ai titolari di conto corrente presso
Banca Mediolanum di essere avvisati, al numero
di cellulare personale appositamente indicato,
delle principali operazioni effettuate, allo scopo
di garantire la sicurezza e la tempestiva informazione.
Il Cliente può selezionare le operazioni
per le quali attivare l’opzione ALERT SMS tra
le operazioni previste nel corso del tempo
dalla Banca. È possibile disattivare in qualsiasi
momento il servizio informativo SMS tramite il
sito internet www.bancamediolanum.it o attraverso
il Servizio Clienti di Banca Mediolanum.
Analogamente, Banca Mediolanum si riserva la
facoltà di revocare il servizio dando un preavviso
non inferiore a 10 giorni.
54

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
III. NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI
CONTO CORRENTE ED I SERVIZI CONNESSI
1 Convenzione di assegno
1) Le disposizioni con assegni sul conto si effettuano
mediante l’uso di moduli per assegni forniti
dalla Banca. Il Cliente è tenuto a rilasciare la
dichiarazione di cui all’art. 124 della legge assegni.
2) Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura i
moduli di assegni ed i relativi moduli di richiesta.
Il Cliente non è responsabile delle conseguenze
dannose derivanti dall’uso abusivo od illecito dei
predetti moduli dal momento in cui ha dato
comunicazione scritta alla Banca della perdita
o sottrazione degli stessi, ferma restando, anche
anteriormente a tale momento, la responsabilità
della Banca nel pagamento degli assegni, secondo
principi di diligenza cui la stessa è tenuta in
ragione della propria condizione professionale.
La Banca provvede ad informare il correntista,
anche mediante comunicazioni impersonali
(cartelli, moduli prestampati ecc.), delle procedure
che lo stesso può seguire per cautelarsi
dall’illecita circolazione del titolo (sequestro,
ammortamento, ecc.).
3) In caso di revoca della convenzione di assegno
e comunque con la cessazione del rapporto di
conto corrente, i moduli non utilizzati devono
essere restituiti alla Banca.
4) In caso di prelievi a mezzo carta Bancomat/PagoBancomat,
in conformità alle condizioni che
regolano detto servizio, riportate in appresso
sotto la Sezione VII (“BANCOMAT/PAGO-
BANCOMAT), la Banca – qualora per effetto di
tali prelievi le disponibilità in conto fossero divenute
insufficienti – non provvede al pagamento
degli eventuali assegni che ad essa pervengano
per il pagamento, ancorché tratti in data anteriore
a quella del prelievo ed ancorché del prelievo
stesso la Banca abbia notizia successivamente al
ricevimento o alla presentazione degli assegni
stessi, ma prima dell’addebito in conto.
5) In caso di pluralità di conti, la Banca non è tenuta
al pagamento degli assegni tratti su conti con
disponibilità insufficiente, indipendentemente
dalla eventuale presenza di fondi su altri conti
di pertinenza dello stesso Cliente, salvo che
quest’ultimo e gli altri eventuali cointestatari del
conto sul quale esistano le relative disponibilità
diano istruzioni specifiche a valere per la singola
operazione, disposte in un momento anteriore
a quello della presentazione del titolo.
2 Addebito in conto di assegni o cambiali
1) Il Cliente autorizza la Banca ad addebitare sul
suo conto assegni o cambiali da lui tratti o
emessi, ancorché recanti firme di girata illeggibili,
incomplete o comunque non conformi ai
requisiti di cui all’art. 11 della legge assegni e
dell’art. 8 della legge cambiaria.
3 Misure di sicurezza relative al versamento
di assegni in conto
1) Poiché, per motivi di sicurezza, le banche
provvedono a tagliare l’angolo superiore sinistro
degli assegni di qualsiasi tipo e dei vaglia cambiari
emessi dalla Banca d’Italia e dal banco di Sicilia,
versati dalla clientela, il Cliente si impegna a
verificare l’integrità degli assegni ricevuti, prendendo
atto che la Banca non accetta i titoli di cui
sopra, che risultino tagliati nell’angolo superiore
sinistro.
4 Versamento in conto di assegni bancari
e circolari ed accredito di disposizioni di
incasso commerciale (RiBa e RID)
1) L’importo degli assegni bancari e circolari è
accreditato con riserva di verifica e salvo buon
fine ed è disponibile appena decorsi i termini
indicati nelle condizioni economiche. La Banca
potrà prorogare detti termini solo in presenza
di cause di forza maggiore – ivi compresi gli
scioperi del personale – verificatesi presso la
Banca medesima e/o presso corrispondenti,
anche non bancari. Di tale proroga la Banca
dà pronta notizia alla clientela, anche mediante
comunicazioni impersonali (cartelli, moduli
prestampati, avvisi sul sito web, ecc.).
2) la valuta applicata all’accreditamento determina
55

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
unicamente la decorrenza degli interessi senza
conferire al Cliente alcun diritto circa la disponibilità
dell’importo, come stabilita al precedente
comma 1.
3) Qualora tuttavia la Banca consentisse al Cliente
di utilizzare anticipatamente, in tutto o in parte,
tale importo prima che siano decorsi i termini
di cui al precedente comma 1 ed ancorché
sull’importo sia iniziata la decorrenza degli
interessi, ciò non comporterà affidamento di
analoghe concessioni per il futuro. Prima del
decorso di detti termini, la Banca si riserva il
diritto di addebitare in qualsiasi momento l’importo
dei titoli accreditati, nonché di esercitare
– in caso di mancato incasso – tutti i diritti ed
azioni, compresi quelli di cui all’art. 1829 cod.
civ. nonché la facoltà di effettuare l’addebito in
conto.
4) Decorsi i termini di cui al precedente comma
1, resta inteso comunque che la Banca trattaria
– nel caso di assegni bancari – o la Banca emittente
– nel caso di assegni circolari – mantiene
il diritto, ove ne ricorrano i presupposti, di agire
direttamente nei confronti del Cliente per il
recupero dell’importo dei titoli indebitamente
pagati.
5) Nel caso di disposizioni RiBa e RID inoltrate per
l’incasso dal Cliente valgono le previsioni di cui
ai precedenti commi. Resta inteso che il diritto
di agire direttamente nei confronti del Cliente
– nell’ipotesi prevista dal comma 4 – spetta alla
Banca domiciliataria della disposizione inoltrata
per incasso.
6) Il Cliente può effettuare versamenti per corrispondenza
tramite le Reti utilizzate dalla Banca
e dal Gruppo Mediolanum per il collocamento
dei prodotti ovvero tramite i servizi postali
esclusivamente con le modalità di seguito
descritte. In entrambi i casi, il versamento e la
presentazione dei titoli si considerano avvenuti
solo nel momento in cui essi pervengono materialmente
allo sportello della Banca e, qualora
venga accertata una irregolarità nei titoli o una
discordanza tra le indicazioni risultanti nella distinta
di presentazione e l’accertata consistenza
dei valori, la Banca stessa procederà, dandone
comunicazione al Cliente, alla registrazione
del versamento per il solo importo accertato
e regolare. Il versamento tramite i Promotori
Finanziari della Banca è limitato esclusivamente
a : a) assegni non trasferibili emessi dal Cliente
ed intestati a sé medesimo; b) assegni intestati
o girati al Cliente e resi non trasferibili. Tutti
gli assegni dovranno essere sbarrati nella parte
anteriore e, girati dal Cliente valuta per l’incasso
a Banca Mediolanum S.p.A.. Non rientra nelle
incombenze dei Promotori Finanziari della
Banca, che non hanno poteri di rappresentanza
di quest’ultima, accettare contanti e/o titoli
di credito diversi da quelli sopra specificati e
conseguentemente la Banca non risponde della
consegna al Promotore Finanziario di mezzi di
pagamento difformi. La Banca dà notizia dell’accreditamento
dei titoli di credito sul conto
corrente tramite l’estratto conto. Il Cliente può
versare per corrispondenza contanti assegni e
vaglia allegando la distinta di versamento, datata
e firmata, dalla quale deve risultare il dettaglio
dei valori contenuti, il numero del conto nonché
l’esatta intestazione del medesimo. In caso di
spedizione a mezzo dei servizi postali, il relativo
rischio è esclusivamente a carico del Cliente,
non rispondendo la Banca dello smarrimento. La
Banca provvede ad aprire la busta apponendo
sulla stessa il timbro di ricezione con l’indicazione
della data di arrivo, effettua il versamento
entro il giorno lavorativo successivo e dà notizia
dell’accreditamento sul conto corrente dei
valori ricevuti tramite l’estratto conto.
5 Versamento in conto di altri titoli, effetti,
ricevute e documenti similari
1) L’importo degli assegni diversi da quelli indicati
nell’articolo 4 (vaglia ed altri titoli similari) nonché
degli effetti, ricevute e documenti similari, è
accreditato con riserva di verifica – e salvo buon
fine – e non è disponibile prima che la Banca
ne abbia effettuato la verifica o l’incasso e che
dell’avvenuto incasso abbia avuto conoscenza
la dipendenza accreditante.
2) La valuta applicata all’accreditamento determina
unicamente la decorrenza degli interessi senza
conferire al Cliente alcun diritto circa la disponibilità
dell’importo.
3) Qualora tuttavia la Banca consentisse al Cliente
di utilizzare, in tutto o in parte, tale importo
prima di averne effettuato l’incasso ed ancorché
sull’importo sia iniziata la decorrenza degli
interessi, ciò non comporterà affidamento di
analoghe concessioni per il futuro.
4) La Banca si riserva il diritto di addebitare in
qualsiasi momento l’importo dei titoli accre-
56

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
ditati anche prima della verifica o dell’incasso
e ciò anche nel caso in cui abbia consentito al
Cliente di utilizzare anticipatamente l’importo
medesimo. In caso di mancato incasso, la Banca
si riserva tutti i diritti ed azioni, compresi quelli
di cui all’art. 1829 cod. civ., nonché la facoltà di
effettuare, in qualsiasi momento, l’addebito in
conto.
6 Versamento in conto di assegni sull’estero
1) In relazione al fatto che le banche degli Stati
Uniti d’America e di altri Paesi esigono dai
cedenti di assegni e di effetti cambiari la garanzia
del rimborso qualora, successivamente
al pagamento, venga comunque contestata la
regolarità formale di detti titoli o l’autenticità e
la completezza di una qualunque girata apposta
sugli stessi, il cedente di assegni o di effetti su
detti Paesi è tenuto a rimborsarli in qualunque
tempo a semplice richiesta della Banca nel caso
che alla stessa pervenisse analoga domanda dal
suo corrispondente o dal trattario.
2) Il cedente è tenuto altresì ad accettare, a legittimazione
e prova della richiesta di rimborso,
i documenti idonei a tale scopo secondo la
rispettiva legge estera, anche se sostitutivi del
titolo di credito.
7 Movimentazioni del conto
1) Salva espressa istruzione contraria e salvo che
dalla natura dell’operazione emerga una diversa
esigenza, tutti i rapporti di dare ed avere fra
Banca e Cliente titolare del conto – ivi compresi
i bonifici e le rimesse disposti da terzi a favore
del Cliente medesimo – sono regolati con
annotazioni sul conto stesso.
2) Tenuto conto che per i bonifici da eseguire
negli Stati Uniti d’America o in altri Paesi in cui
le banche danno corso alle relative istruzioni
facendo prevalere il codice di conto rispetto
alla denominazione del beneficiario esplicitata
in chiaro, qualsiasi inconveniente o danno che
dovesse derivare dall’eventuale errato pagamento
determinato dalla inesatta indicazione
del codice da parte del Cliente resta a completo
carico dello stesso. È inoltre facoltà della Banca
addebitare ad ogni momento gli importi reclamati
dalle banche corrispondenti in relazione
alle eventuali richieste risarcitorie alle stesse
opposte del beneficiario, nel caso di errata
esecuzione degli ordini dipendente da inesatta
indicazione del codice da parte del Cliente; a
tal fine la Banca è tenuta a fornire al Cliente
copia della richiesta di rimborso pervenuta dalle
banche corrispondenti.
8 Utilizzabilità del conto corrente
in valuta estera
1) Qualora la Banca consenta di utilizzare il conto
anche per operazioni da effettuarsi in valuta
estera, il Cliente può eseguire i versamenti
in una qualsiasi delle valute concordate ed il
relativo controvalore viene accreditato in conto
previa conversione in euro – o nella valuta
pattuita – al cambio corrente pubblicizzato dalla
Banca alla data di esecuzione della disposizione.
Con analoghe modalità sono accreditati in
conto i bonifici e le rimesse disposti da terzi
e sono altresì regolate tutte le disposizioni in
valuta estera impartite dal Cliente con qualsiasi
mezzo, ivi compresi gli assegni.
2) Il Cliente si obbliga a non apporre la clausola
“effettivo” di cui all’art. 1279 cod. civ. sulle
disposizioni impartite in valuta estera. In caso
di inadempimento di tale obbligo, qualora la
di-sposizione impartita comporti per la Banca
pagamenti per cassa, la stessa non è tenuta a
darvi corso. Pertanto, ove il beneficiario della
disposizione non accetti modalità di pagamento
alternative, la Banca rifiuterà l’esecuzione della
predetta disposizione, restando a carico del
Cliente ogni connessa conseguenza.
9 Chiusura periodica del conto e regolamento
degli interessi, commissioni e
spese
1) I rapporti di dare e avere relativi al conto, sia
esso debitore o creditore, vengono regolati
con identica periodicità, portando in conto, con
valuta “data di regolamento” dell’operazione, gli
interessi, le commissioni e le spese ed applicando
le trattenute fiscali di legge. Il saldo risultante
dalla chiusura periodica così calcolato produce
interessi secondo le medesime modalità.
2) Il saldo risultante a seguito della chiusura definitiva
del conto produce interessi nella misura
pattuita; su questi interessi non è consentita la
capitalizzazione periodica.
3) Gli assegni pagati dalla Banca vengono addebitati
sul conto del Cliente con la valuta pattuita.
4) Salvo diverso accordo, escludendo le ipotesi
57

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
di apertura di credito o di altra sovvenzione
disciplinate nella sezione IV (“Affidamenti in
conto corrente”), ad ognuna delle parti è sempre
riservato il diritto di esigere il pagamento
di tutto quanto sia comunque dovuto.
10 Conto non movimentato
1) Qualora il conto non abbia avuto movimenti
da oltre un anno e presenti un saldo creditore
non superiore a 250 euro, la Banca può cessare
di corrispondere gli interessi, di addebitare le
spese di gestione del conto corrente e di inviare
l’estratto conto.
2) Ai fini del comma precedente non si considerano
movimenti, ancorché compiuti nel corso
dell’anno ivi previsto, né le disposizioni impartite
da terzi, né le operazioni che la Banca effettua
d’iniziativa (quali, ad esempio, l’accredito di
interessi ed il recupero di spese) ovvero in forza
di prescrizioni di legge o amministrative.
11 Approvazione dell’estratto conto
1) L’invio degli estratti conto, ad ogni chiusura
contabile, sarà effettuato dalla Banca entro il
termine di giorni 30 dalla data di chiusura, anche
in adempimento degli obblighi di cui all’art. 1713
cod. civ..
2) Salvo quanto previsto al successivo comma 3,
trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento degli
estratti conto senza che sia pervenuto alla Banca
per iscritto un reclamo specifico, gli estratti
conto si intenderanno senz’altro approvati dal
Cliente.
3) Nel caso di errori di scritturazione o di calcolo,
omissioni o duplicazioni di partite, il Cliente
può esigere la rettifica di tali errori od omissioni
nonché l’accreditamento con pari valuta degli
importi erroneamente addebitati od omessi
entro il termine di prescrizione ordinaria decorrente
dalla data di ricevimento dell’estratto
conto; siffatta rettifica od accreditamento è fatta
senza spese per il Cliente. Entro il medesimo
termine di prescrizione ed a decorrere dalla
data di invio dell’estratto, la Banca può ripetere
quanto dovuto per le stesse causali e per
indebiti accreditamenti.
4) Salvo quanto disposto in precedenza ai commi 2
e 3, gli eventuali reclami in merito alle operazioni
effettuate dalla Banca per conto del Cliente
dovranno essere fatti da questi dal momento
in cui sia in possesso della comunicazione di
esecuzione, per lettera o telegramma, a seconda
che l’avviso gli sia stato dato per lettera o telegramma.
Trascorsi 15 giorni dalla ricezione della
comunicazione da parte del Cliente, l’operato
della Banca si intenderà approvato.
12 Compensazione e pagamento di assegni
1) Qualora la Banca si avvalga della compensazione
di legge di cui all’art. 11, comma 1, delle condizioni
generali relative al rapporto Banca-Cliente,
essa non è tenuta a pagare gli assegni tratti o
presentati con data posteriore alla stessa, nei
limiti in cui, per effetto dell’intervenuta compensazione,
sia venuta meno la provvista.
2) Qualora la Banca operi la compensazione per
crediti non liquidi ed esigibili, prevista dall’art. 11,
comma 2, delle condizioni generali di contratto,
essa non è tenuta a pagare – nei limiti in cui sia
venuta meno la provvista – gli assegni tratti o
presentati con data posteriore al ricevimento
da parte del Cliente della comunicazione dell’intervenuta
compensazione.
3) Nei casi previsti dai commi precedenti, il Cliente
è tenuto a costituire immediatamente i fondi
necessari per il pagamento degli assegni tratti
con data anteriore all’intervenuta compensazione,
dei quali non sia ancora spirato il termine di
presentazione, sul conto o sui conti a debito dei
quali la compensazione medesima si è verificata
e nei limiti in cui quest’ultima abbia fatto venire
meno la disponibilità.
4) Le disposizioni del presente articolo si applicano
anche nel caso di conti intestati a più
persone.
13 Recesso
1) Il Cliente e la Banca hanno il diritto di recedere
in qualsiasi momento, dandone comunicazione
per iscritto e con il preavviso di dieci giorni, dal
contratto di conto corrente e/o dalla inerente
convenzione di assegno, nonché di esigere il
pagamento di tutto quanto sia reciprocamente
dovuto. Il recesso dal contratto provoca la
chiusura del conto che avverrà, qualora il saldo
risulti positivo, entro un termine massimo di 60
giorni.
2) Resta comunque inteso che in presenza di una
giusta causa e/o un giustificato motivo il Cliente
e la Banca hanno in ogni caso la facoltà di recedere
dal contratto dandone comunicazione
58

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
per iscritto con effetto immediato e senza
preavviso.
3) Qualora la Banca receda dal contratto di conto
corrente, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini
ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data
posteriore a quella in cui il recesso è divenuto
operante con la comunicazione di recesso di
cui al comma 1) ovvero al comma 2). Ove
la revoca riguardi soltanto la convenzione di
assegno, la Banca non è tenuta a pagare gli
assegni tratti con data posteriore a quella in cui
il recesso è divenuto operante. Resta salvo ogni
diverso effetto della revoca dell’autorizzazione
ad emettere assegni disposta ai sensi dell’art. 9
della legge15 dicembre 1990, n. 386 e successive
integrazioni e/o modificazioni.
4) Qualora il Cliente receda dal contratto di conto
corrente, la Banca, fermo restando quanto disposto
al comma precedente, non è tenuta ad
eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni
tratti con data anteriore a quella in cui il recesso
è divenuto operante con la comunicazione di
recesso di cui al comma 1) ovvero al comma
2) del presente articolo; ove la revoca riguardi
soltanto la convenzione di assegno, la Banca
non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data
anteriore a quella in cui il recesso è divenuto
operante.
5) In deroga a quanto previsto nel primo, nel secondo
e nel terzo comma del presente articolo,
il Cliente, nell’esercitare il diritto di recedere dal
contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare
secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso
sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti
- comunicare alla Banca un termine di preavviso
maggiore di quello indicato al predetto primo
comma, ovvero indicare alla stessa gli ordini e
gli assegni che intende siano onorati, purché
impartiti o tratti in data anteriore al momento in
cui il recesso medesimo è divenuto operante.
6) L’esecuzione degli ordini ed il pagamento degli
assegni di cui ai commi precedenti vengono
effettuati dalla Banca entro i limiti di capienza
del conto.
7) Il recesso dalla convenzione di assegno esercitato
da uno dei cointestatari o della Banca nei
confronti dello stesso lascia integra la convenzione
verso gli altri cointestatari, qualora sia
prevista la facoltà per i contitolari di compiere
operazioni separatamente.
14 Operazioni di Bonifico
1) Alle operazioni di bonifico domestiche o in area
Euro fino a 50.000 €, si applicano i seguenti
termini massimi di esecuzione:
ordine di accredito sul conto della banca del beneficiario,
quinto giorno lavorativo bancario successivo
alla data di accettazione dell’ordine;
ricezione, per l’accredito sul conto del beneficiario,
un giorno lavorativo bancario successivo
a quello in cui l’importo è stato ricevuto da
Banca Mediolanum.
2) Per le restanti operazioni di bonifico, l’accredito
avviene entro il primo giorno lavorativo bancario
successivo alla data di ricezione.
3) Il Correntista può sporgere reclamo nei termini
previsti dalla Sezione XVI delle Norme sui servizi
bancari e finanziari di Banca Mediolanum.
4) In caso di mancato rispetto dei termini, nelle
operazioni di bonifico transfrontaliero è dovuto
al cliente un indennizzo nella misura prevista
dagli art. 4.3 e 4.6 del D.lgs. 253/2000. Sono salvi
gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno
partecipato all’operazione, ferma restando
l’esclusione / limitazione delle responsabilità
della banca per forza maggiore e negli altri casi
previsti dalla legge, anche ai sensi dell’art. 6 del
D.lgs. 253/2000.
5) Come previsto dal Regolamento CE n.
2560/2001 del Parlamento e del Consiglio
dell’Unione Europea, per i pagamenti con bonifici
fino ad un importo di 50.000 Euro effettuati
all’interno dell’Unione Europea, sono applicate
le stesse commissioni dei pagamenti nazionali.
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
IV. NORME CHE REGOLANO
GLI AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE
1 Apertura di credito
1) Il Cliente può utilizzare in una o più volte la somma
messagli a disposizione e può con successivi
versamenti ripristinare la sua disponibilità.
2) Se l’apertura di credito è a tempo determinato,
il Cliente è tenuto ad eseguire alla scadenza il
pagamento di quanto da lui dovuto, anche senza
un’espressa richiesta dalla Banca.
2 Maturazione degli interessi
1) Gli interessi dovuti dal Cliente alla Banca sono
determinati nella misura pattuita, ferma restando
l’applicazione di quanto disposto dall’art. 9
della Sezione III (Conto corrente bancario).
3 Recesso
1) La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi
momento, anche con comunicazione verbale,
dall’apertura di credito, ancorché concessa
a tempo determinato, nonché di ridurla o di
sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto
sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata,
un preavviso non inferiore a dieci giorni.
2) Qualora il Cliente rivesta la qualità di consumatore
ai sensi dell’art. 1469-bis, comma 2,
cod. civ., la Banca ha la facoltà di recedere dall’apertura
di credito a tempo indeterminato, di
ridurla o di sospenderla con effetto immediato
al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero
con un preavviso di quindici giorni. Nel caso
di apertura di credito a tempo determinato la
Banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di
sospendere con effetto immediato l’affidamento
al ricorrere di una giusta causa, ovvero di recedere
con un preavviso di 15 giorni. In entrambe
le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto
sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata,
un termine di dieci giorni. Ai fini di cui sopra, a
titolo meramente esemplificativo, costituiscono
giustificato motivo, tra l’altro, i mutamenti di
elementi inerenti la meritevolezza del credito,
le variazioni generalizzate dei tassi di interesse
e delle condizioni di mercato nonché i mutamenti
della disciplina civilistica e fiscale relativa
ai rapporti regolati dalle presenti condizioni.
3) Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con
effetto di chiusura dell’operazione mediante
pagamento di quanto dovuto.
4) In ogni caso il recesso ha l’effetto di sospendere
immediatamente l’utilizzo del credito concesso.
5) Le eventuali disposizioni allo scoperto che la
Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza
convenuta o dopo la comunicazione del recesso
non comportano il ripristino dell’apertura di
credito neppure per l’importo delle disposizioni
eseguite. L’eventuale scoperto consentito oltre
il limite dell’apertura di credito non comporta
l’aumento di tale limite.
6) Le disposizioni del presente articolo, fatta
eccezione per il comma 5, si applicano ad ogni
altro credito o sovvenzione contrattualmente
prevista, comunque e sotto qualsiasi forma
concessi dalla Banca al Cliente.
4 Recesso, compensazione e pagamento
di assegni
1) In caso di recesso dall’apertura di credito da
parte della Banca, il Cliente è tenuto a costituire
senza dilazione i fondi necessari per il pagamento
degli assegni tratti prima del ricevimento
della comunicazione di recesso, dei quali non
sia decorso il termine di presentazione.
2) Nel caso in cui al comma precedente, la compensazione
per crediti non liquidi ed esigibili
prevista dall’art. 11, comma 2, delle condizioni
generali di contratto si intende operata al
momento stesso della ricezione della comunicazione
di recesso da parte del Cliente.
3) Le disposizioni di cui all’art. 12 della Sezione III
(“Conto corrente bancario”) si applicano anche
nel caso di recesso dall’apertura di credito.
5 Apertura di credito utilizzabile mediante
presentazione di titoli o ricevute
1) Qualora l’utilizzazione dell’apertura di credito
sia subordinata alla presentazione allo sconto
o al salvo buon fine, da parte del Cliente, di
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di
effetti, ricevute bancarie o documenti similari, la
Banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente
respingere quei titoli o documenti
che a suo giudizio non risultassero regolari o di
suo gradimento. Dell’eventuale rifiuto la Banca
dà pronta comunicazione al Cliente.
2) Nell’ipotesi in cui la Banca receda dall’apertura
di credito ai sensi e per gli effetti di cui ai precedenti
artt. 3 e 4 ed ancorché i titoli e i documenti
presentati non siano ancora scaduti o non ne
sia ancora noto l’esito, essa ha la facoltà di richiedere
l’integrale pagamento dell’ammontare
utilizzato, comprensivo dell’importo di detti titoli
e documenti.
3) Qualora tali titoli e documenti, successivamente
al recesso da parte della Banca, risultassero
pagati, le relative somme sono tenute a disposizione
del Cliente ovvero portate a decurtazione
dell’importo dallo stesso dovuto.
V. NORME CHE REGOLANO
I SERVIZI DI NEGOZIAZIONE
SERVIZIO DI NEGOZIAZIONE IN CON-
TO PROPRIO, ESECUZIONE, RICEZIONE
E TRASMISSIONE DI ORDINI SU STRU-
MENTI FINANZIARI
1 Conferimento degli ordini
1) La Banca svolge le attività riguardanti i servizi di
negoziazione in conto proprio, di esecuzione, di
ricezione e trasmissione di ordini su strumenti
finanziari ai sensi del decreto legislativo n. 58
del 24 febbraio 1998 e successive modifiche
ed integrazioni e dei relativi regolamenti di
attuazione.
2) Gli ordini sono impartiti alla Banca di norma per
iscritto anche attraverso promotori finanziari
a tal fine autorizzati. All’atto del ricevimento
dell’ordine la Banca o il promotore finanziario
rilasciano apposita attestazione cartacea. Qualora
gli ordini vengano impartiti telefonicamente, il
Cliente dà atto che tali ordini saranno registrati
su nastro magnetico o su altro supporto equivalente.
3) Qualora vengano impartiti attraverso promotori
finanziari gli ordini, ai fini dell’esecuzione nel
rispetto della priorità della loro ricezione, si
intendono conferiti alla Banca nel momento
in cui pervengono a quest’ultima. I promotori
finanziari possono ricevere esclusivamente: a)
assegni bancari o assegni circolari intestati o
girati al soggetto abilitato per conto del quale
opera ovvero al soggetto i cui servizi, strumenti
finanziari o prodotti sono offerti, muniti di
clausola di non trasferibilità; b) ordini di bonifico
e documenti similari che abbiano quale
beneficiario uno dei soggetti indicati nella lettera
precedente; c) strumenti finanziari nominativi o
all’ordine, intestati o girati a favore del soggetto
che presta il servizio oggetto di offerta.
4) Ove l’ordine sia impartito telefonicamente,
l’assolvimento dei cennati obblighi informativi ed
il rilascio della relativa autorizzazione da parte
del Cliente risultano da registrazione su nastro
magnetico o su altro supporto equivalente.
5) La Banca trasmette tempestivamente ad altri
intermediari autorizzati alla negoziazione o al
collocamento gli ordini conferiti dal Cliente,
qualora non provveda direttamene alla loro
esecuzione.
6) Il Cliente inoltre prende atto che le modalità
on line di attuazione dei servizi di negoziazione,
esecuzione, ricezione e trasmissione ordini in
via informatica, possono indurre a compiere
una pluralità di transazioni. Banca Mediolanum
invita pertanto il Cliente ad impartire gli ordini
on line solo dopo una consapevole valutazione
della coerenza, in base alla situazione finanziaria
ed alla propensione al rischio del Cliente medesimo,
e dei costi dell’operazione.
7) Nei casi in cui il servizio Internet di negoziazione,
esecuzione, ricezione e trasmissione ordini in via
informatica fosse temporaneamente interrotto
o comunque troppo lento rispetto alla ordinaria
61

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
modalità di fruizione, il Cliente dovrà necessariamente
avvalersi del “numero verde” telefonico
che Banca Mediolanum mette a di-sposizione
in via alternativa.
2 Esecuzione di ordini
1) Nell’eseguire gli ordini del Cliente la Banca si
attiene alle disposizioni descritte nella “Politica
di esecuzione e trasmissione degli ordini” di
Banca Mediolanum ed allegata alla presente.
2) Qualora l’ordine di negoziazione sia eseguito
dalla Banca per conto terzi nell’ambito del
servizio di esecuzione, ricezione e trasmissione
di ordini, il prezzo praticato al Cliente è esclusivamente
quello ricevuto o pagato dalla Banca.
3) In caso di recesso dal contratto ai sensi dell’art.
4 delle Disposizioni comuni o di qualsiasi altra
causa di estinzione del rapporto, restano impregiudicati
gli ordini impartiti anteriormente
alla ricezione della comunicazione di recesso.
3 Garanzie relative alle operazioni richieste
1) L’esecuzione degli ordini di compravendita su
strumenti finanziari impartiti dal Cliente è subordinata
alla costituzione da parte del Cliente
stesso delle garanzie indicate dalla Banca, comunque
non inferiori agli eventuali limiti previsti
dalla normativa tempo per tempo vigente.
4 Variabilità del valore degli investimenti
effettuati
1) Il Cliente prende atto che non ha alcuna garanzia
di mantenere invariato il valore degli investimenti
effettuati.
2) Il Cliente prende altresì atto che, qualora gli
investimenti effettuati siano denominati in una
divisa di riferimento diversa dall’Euro, il loro
risultato economico complessivo potrebbe
essere condizionato, tra l’altro, dall’andamento
e dalla variabilità del tasso di cambio.
5 Strumenti finanziari non negoziati in
mercati regolamentati
1) Con riguardo agli ordini relativi a strumenti
finanziari non negoziati in mercati regolamentati,
diversi dai titoli di Stato o garantiti dallo Stato e
dalle quote di organismi di investimento collettivo,
il Cliente prende atto che tali investimenti
possono comportare:
- il rischio di non essere facilmente liquidabili;
- la carenza di informazioni appropriate che
rendano possibile accertarne agevolmente il
valore corrente.
6 Vendite allo scoperto
1) Per gli ordini di vendita allo scoperto di strumenti
finanziari a diffusione limitata il Cliente
prende atto che la ricopertura dell’operazione
può risultare difficoltosa e dare luogo ad oneri
aggiuntivi e che comunque detta operazione
sarà eseguita in conformità alle vigenti disposizioni.
7 Operazioni aventi ad oggetto strumenti
derivati
1) Con riguardo agli strumenti finanziari derivati di
cui all’art. 1, comma 2, lettere da d) a j), Decreto
legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (TUF) e
successive modifiche ed integrazioni, il Cliente
prende atto che:
- il valore di mercato di tali strumenti è soggetto
a notevoli variazioni;
- l’investimento effettuato su tali strumenti può
comportare l’assunzione di un elevato rischio di
perdite di dimensioni anche eccedenti l’esborso
originario e comunque non preventivamente
quantificabili.
2) Il Cliente prima di procedere ad operazione
in strumenti derivati diversi da warrant e covered
warrant, dovrà sottoscrivere apposito
contratto integrativo nel quale sarà indicato il
capitale di riferimento. Il capitale di riferimento
si rideterminerà ad ogni successiva operazione
di acquisto/vendita in detti strumenti, poiché
considerata al pari di un versamento/prelievo e
come tale comportante la rideterminazione del
capitale di riferimento. Tale rideterminazione
sarà prontamente comunicata dalla Banca al
Cliente unitamente al risultato sino ad allora
conseguito.
3) La Banca informa prontamente il Cliente nel
caso in cui le operazioni aventi ad oggetto
strumenti derivati possano determinare passività
effettive o potenziali superiori al 50% del
valore dei mezzi costituiti a titolo di provvista
e garanzia per l’esecuzione delle operazioni
stesse. Il valore di riferimento di tali mezzi si
ridetermina in occasione della comunicazione
al Cliente della perdita, nonché in caso di versamenti
o prelievi. Il nuovo valore di riferimento
è prontamente comunicato al Cliente stesso
62

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
e, in caso di versamenti o prelievi, gli viene
comunque comunicato il risultato fino ad allora
conseguito.
8 Deposito degli strumenti finanziari
1) Gli strumenti finanziari oggetto delle operazioni
di cui al presente contratto saranno immessi o
registrati nel deposito a custodia e/o amministrazione
di titoli e strumenti finanziari presso
la Banca. Tali strumenti possono essere dal
Cliente trasferiti o ritirati, in tutto o in parte,
senza addebito di alcuna penalità.
9 Documentazione delle operazioni eseguite
1) Per ogni operazione eseguita la Banca invierà
al Cliente un avviso su un supporto duraturo
che conferma l’esecuzione dell’ordine quanto
prima e al più tardi il primo giorno lavorativo
successivo all’esecuzione o, se la Banca riceve
la conferma da un terzo, al più tardi il primo
giorno lavorativo successivo alla ricezione della
conferma da tale terzo, recante le informazioni,
se pertinenti, di cui all’art. 53, comma 6 del Regolamento
Consob 16190/07. Nel caso di ordini
eseguiti in più tranches, la Banca può avvalersi
della facoltà di inviare al Cliente le informazioni
di cui al presente punto raggruppandole per
singolo ordine, fatta salva la possibilità, per il
Cliente, di richiedere il dettaglio
2) La predetta documentazione si intenderà tacitamente
approvata dal Cliente in mancanza
di reclamo scritto motivato, che dovrà essere
trasmesso alla Banca entro 60 giorni dalla data
di ricezione della documentazione stessa.
VI. NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO
DI DEPOSITO A CUSTODIA
ED AMMINISTRAZIONE
1 Oggetto del contratto
1) La Banca svolge il servizio di deposito a
custodia e in amministrazione di titoli e strumenti
finanziari (di seguito denominati anche
semplicemente titoli) alle seguenti condizioni.
Ove il servizio attenga a strumenti finanziari
dematerializzati, esso si espleta, in regime di
gestione accentrata, attraverso appositi conti
(di seguito denominati indifferentemente
depositi).
2 Titoli e strumenti finanziari oggetto del
deposito
1) Oggetto del deposito possono essere sia titoli
e strumenti finanziari cartacei sia strumenti
finanziari dematerializzati ai sensi del titolo V
del Decreto legislativo 24 giugno 1998, n. 213
e relativa normativa di attuazione.
2) Nel caso di deposito di titoli e strumenti finanziari
cartacei il Cliente deve presentare gli
stessi accompagnati da una distinta contenente
gli estremi necessari per identificarli.
3) Quando oggetto del deposito sono strumenti
finanziari dematerializzati, la registrazione
contabile dello strumento finanziario a nome
del Cliente presso la Banca depositaria
prende luogo della consegna dello strumento
medesimo ed il trasferimento, ritiro o vincolo
relativo agli stessi potranno trovare attuazione
solo attraverso iscrizioni contabili secondo le
modalità e per gli effetti di cui alla normativa
sopra richiamata, restando esclusa ogni possibilità
di rilascio di certificati in forma cartacea.
3 Svolgimento del servizio
1) La Banca custodisce i titoli cartacei e mantiene
la registrazione contabile degli strumenti
finanziari dematerializzati, esige gli interessi e i
dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione
dei premi o per il rimborso del capitale, cura le
riscossioni per conto del Cliente ed il rinnovo
del foglio cedole ed in generale provvede alla
tutela dei diritti inerenti ai titoli stessi.
2) Nel caso di esercizio del diritto di opzione,
conversione dei titoli o versamento di decimi,
la Banca chiede istruzioni al Cliente e provvede
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
all’esecuzione dell’operazione soltanto a seguito
di ordine scritto o con modalità alternativa
equivalente ove espressamente consentito e
previo versamento dei fondi occorrenti. In
mancanza di istruzioni in tempo utile, la Banca
depositaria cura la vendita dei diritti di opzione
per conto del Cliente stesso.
3) Per i titoli non quotati nelle borse italiane, il
Cliente è tenuto a dare alla Banca tempestivamente
le opportune istruzioni in mancanza
delle quali essa non può essere tenuta a
compiere alcuna relativa operazione.
4 Obbligazioni del Cliente
1) Le spese di qualunque genere, che la Banca
avesse a sostenere, in dipendenza di pignoramenti
o di sequestri operati sui titoli, stanno
interamente a carico del Cliente, anche se le
dette spese non fossero ripetibili nei confronti
di chi ha promosso o sostenuto il relativo
procedimento.
2) La Banca è autorizzata a provvedere anche
mediante addebito in conto corrente, alla
regolamentazione di quanto ad essa dovuto.
5 Vendita dei titoli in caso di inadempimento
del Cliente
1) Se il Cliente non adempie puntualmente ed
interamente alle sue obbligazioni, la Banca lo
diffida a mezzo di lettera raccomandata a pagare
entro il termine di dieci giorni decorrente
dalla ricezione della predetta comunicazione.
2) Se il Cliente rimane in mora, la Banca può avvalersi
dei diritti ad essa spettanti ai sensi degli
artt. 2761, commi 3 e 4 e 2756, commi 2 e 3
cod. civ., realizzando direttamente o a mezzo
di altro intermediario abilitato un quantitativo
dei titoli depositati congruamente correlato al
credito vantato dalla Banca stessa.
3) Prima di realizzare i titoli, la Banca avverte
il Cliente con lettera raccomandata del suo
proposito, accordandogli un ulteriore termine
di cinque giorni.
4) La Banca si soddisfa sul ricavo netto della
vendita e tiene il residuo a disposizione del
Cliente.
5) Se la Banca ha fatto vendere solo parte dei
titoli, tiene in deposito gli altri alle stesse
condizioni.
6 Modalità per il ritiro dei titoli cartacei
oggetto di deposito
1) Per il parziale o totale ritiro dei titoli cartacei
il Cliente deve far pervenire avviso alla Banca
almeno quindici giorni prima. In caso di
mancato ritiro nel giorno fissato l’avviso deve
essere rinnovato. Non sono consentiti ritiri nei
quindici giorni antecedenti quello di scadenza
delle cedole o di rimborso dei titoli stessi.
2) In caso di parziale o totale ritiro dei suddetti
titoli subdepositati a norma dei successivi artt.
11, 12, e 13, la Banca provvederà alla loro
restituzione al Cliente entro trenta giorni dal
ricevimento delle istruzioni.
7 Recesso
1) Le parti possono recedere dal rapporto in
qualunque momento con preavviso di almeno
dieci giorni, da darsi mediante comunicazione
scritta.
8 Invio dell’estratto titoli
1) La Banca invia almeno una volta l’anno al
Cliente una posizione dei titoli in deposito.
Trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento
di tale posizione, senza che sia pervenuto alla
Banca per iscritto un reclamo specifico, la posizione
stessa si intenderà senz’altro riconosciuta
esatta ed approvata.
9 Cessazione della facoltà di disporre
separatamente del deposito
1) Quando il deposito è intestato a più persone
con facoltà per le medesime di compiere operazioni
anche separatamente a firma disgiunta,
ciascuno degli altri cointestatari è autorizzato in
nome e per conto di ciascun altro cointestatario
del rapporto a: vendere i titoli nominativi,
anche azionari, facendoli intestare ad un altro
dei cointestatari del rapporto; trasferire i titoli
nominativi, anche azionari, intestati a uno solo
dei titolari del rapporto, apponendo sugli stessi
le relative girate o conferendo alla Banca il
relativo mandato anche a favore di terzi o
della Banca; dare in riporto i titoli, estinguere
i riporti in essere; utilizzare comunque i titoli
nominativi, anche azionari, intestati ad uno solo
dei titolari del rapporto; costituire i predetti in
pegno a favore di terzi o della Banca.
64

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
2) In deroga all’art. 9 delle “Condizioni generali
relative al rapporto Banca-Cliente”, quando il
deposito è intestato a più persone con facoltà
per le medesime di compiere operazioni anche
separatamente, la Banca deve pretendere il
concorso di tutti i cointestatari per disporre
del deposito qualora da uno di essi le sia
stata comunicata opposizione o revoca della
predetta facoltà anche solo con lettera raccomandata
e siano trascorsi tre giorni lavorativi
dalla ricezione.
10 Trasferimento del deposito di titoli
cartacei
1) La Banca ha facoltà di custodire il deposito dei
titoli cartacei ove essa ritiene più opportuno in
rapporto alle sue esigenze e altresì di trasferirlo
dandone comunicazione al Cliente.
11 Subdeposito dei titoli cartacei presso
società di gestione accentrata
1) La Banca è autorizzata a subdepositare i titoli
cartacei presso una delle società di gestione
accentrata ai sensi e per gli effetti dell’art. 80
e ss. Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n.
58 e normativa di attuazione.
2) In relazione ai suddetti titoli subdepositati, il
Cliente prende atto che può disporre in tutto
o in parte dei diritti inerenti ai medesimi titoli
a favore di altri depositanti ovvero chiedere
la consegna di un corrispondente quantitativo
di titoli della stessa specie di quelli subdepositati,
tramite la Banca depositaria- aderente
e secondo le modalità indicate nelle norme
contenute nel regolamento dei servizi della
società di gestione accentrata.
12 Subdeposito dei titoli al portatore presso
altri enti
1) La Banca è altresì autorizzata a subdepositare
i titoli al portatore anche presso organismi
diversi dalle società di gestione accentrata,
a cui sia consentita comunque la custodia e
l’amministrazione accentrata; detti organismi
a loro volta, per particolari esigenze, possono
affidarne la materiale custodia a terzi.
2) Qualora i titoli di cui al comma precedente
presentino caratteristiche di fungibilità o quando
altrimenti possibile – ferma restando la responsabilità
del Cliente in ordine alla regolarità dei
titoli – la Banca è anche autorizzata a procedere
al loro raggruppamento ovvero a consentirne il
raggruppamento da parte dei predetti organismi
ed il Cliente accetta di ricevere in restituzione
altrettanti titoli della stessa specie e qualità.
3) Resta comunque inteso che, anche relativamente
ai titoli subdepositati ai sensi di questo articolo,
la Banca rimane responsabile nei confronti
del Cliente a norma del presente contratto.
13 Subdeposito di titoli emessi o circolanti
all’estero
1) Per i titoli emessi o circolanti all’estero la Banca
è autorizzata a farsi sostituire – nell’esecuzione
delle operazioni di cui all’art. 3 – da società
estere subdepositarie a tal fine abilitate, depositando
conseguentemente i titoli presso le
stesse. Il servizio si svolge secondo le modalità
indicate nelle norme contenute nel regolamento
di dette società estere subdepositarie.
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
VII. NORME CHE REGOLANO I SERVIZI
BANCOMAT/PAGOBANCOMAT, CIRRUS/
MAESTRO E FASTPAY
1 Oggetto
1) L’uso congiunto della Carta Bancomat/PagoBancomat,
di seguito denominata Carta, e del “Codice
Personale Segreto”, di seguito denominato
PIN (Personal Identification Number), identifica
e legittima il titolare della Carta medesima, di
seguito denominato Cliente, a disporre del proprio
conto corrente con modalità elettroniche
per usufruire dei Servizi più avanti disciplinati
nelle apposite Sottosezioni.
2) L’utilizzo dei Servizi deve avvenire entro i limiti
d’importo e con le modalità indicate nelle istruzioni
fornite dalla Banca ed in ogni caso entro il
limite costituito dal saldo disponibile del conto
corrente. Il Cliente, nel corso del rapporto, può
concordare con la Banca la modifica dei limiti di
importo previsti nelle istruzioni.
3) I limiti di importo e le modalità di cui al comma
precedente, in relazione ad esigenze di efficienza,
possono essere modificati dalla Banca in
qualunque momento mediante comunicazione
al titolare (ovvero tramite avvisi esposti nei locali
della Banca stessa, sulle apparecchiature previste
dalle Sottosezioni, o nei locali nei quali le stesse
sono installate) od altre forme di comunicazione
impersonale, indicando in ogni caso, con un
preavviso di almeno quindici giorni, la data di
entrata in vigore delle modifiche medesime.
4) I limiti di importo e le modalità di cui al comma
2 possono essere modificati dalla Banca anche
senza preavviso solo in relazione ad esigenze
di sicurezza.
2 Rilascio della carta
1) La Carta resta di proprietà della Banca, è strettamente
personale e non può essere ceduta a
terzi.
2) Ad ogni Carta viene assegnato un PIN, consegnato
al Cliente in un plico sigillato. La Banca
garantisce la massima riservatezza nella predisposizione
del PIN ed è tenuta a non rivelarlo
a terzi.
3) La Banca consegna al Cliente la Carta ed il
relativo PIN. La Banca provvede alla spedizione
della Carta e del PIN in plichi separati.
4) La Banca invia per posta la sola Carta in caso di
sostituzione di quella in scadenza.
3 Poteri di rappresentanza
1) Il Cliente è tenuto a comunicare per iscritto alla
Banca le persone autorizzate a rappresentarlo
nel ritiro e/o nell’utilizzo della Carta e del PIN,
restando responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dall’uso della Carta
e del PIN medesimi da parte di tali persone.
2) In caso di persone giuridiche, la Carta deve essere
rilasciata ed intestata a soggetto autorizzato
ad operare sul conto, ovvero ad altro soggetto
appositamente delegato, che ne diviene titolare,
previa sottoscrizione da parte di quest’ultimo
del presente contratto.
3) In caso di variazione del soggetto autorizzato,
fermo restando quanto disposto dall’art. 9, la
Banca procederà al rilascio di una nuova Carta
e del PIN
4) La revoca ovvero la perdita dell’autorizzazione
ad operare di cui ai precedenti commi sono
opponibili alla Banca trascorsi tre giorni lavorativi
dal ricevimento della relativa comunicazione.
4 Custodia della Carta e del PIN
1) Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura la
Carta ed il PIN; quest’ultimo, in particolare, deve
restare segreto e non deve essere riportato sulla
Carta né conservato insieme ad essa. Fermo
restando quanto previsto al successivo art. 5,
il Cliente è responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dall’abuso o dall’uso
illecito della Carta e del PIN.
2) Fermo restando quanto previsto dall’art. 5,
comma 1, in caso di smarrimento o sottrazione
della Carta e/o del PIN il Cliente è responsabile
per le perdite derivanti da eventuali prelievi
fraudolenti – nel limite di 150 euro e fatti salvi
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
i casi di dolo o colpa grave – fino al momento
in cui risulti opponibile alla Banca la segnalazione
di smarrimento o sottrazione della Carta e/o del
PIN medesimi, ai sensi dell’art. 5, comma 5.
3) In caso di danneggiamento o deterioramento
della Carta, il Cliente è tenuto a non effettuare
ulteriori operazioni ed a consegnare la Carta
alla Banca nello stato in cui si trova.
5 Smarrimento o sottrazione della Carta
1) In caso di smarrimento o sottrazione della Carta,
da sola ovvero unitamente al PIN, il Cliente è
tenuto a chiedere immediatamente il blocco
della Carta medesima telefonando, in qualunque
momento del giorno e della notte, al Numero
Verde indicato nelle istruzioni fornite dalla
Banca e comunicando almeno le informazioni
indispensabili per procedere al blocco della
Carta e cioè : nome, cognome, luogo e data di
nascita del Cliente medesimo; il Cliente è tenuto
anche a presentare tempestivamente denuncia
alle Autorità competenti ed a conservare copia
della denuncia a disposizone della Banca per un
periodo di almeno 12 mesi; entro tale periodo
la Banca avrà la acoltà di richiedere copia della
denuncia al titolare che, in tal caso, dovrà trasmetterla
entro 7 giorni dalla richiesta.
2) Nel corso della telefonata l’operatore del Numero
Verde comunicherà al titolare il numero
di blocco. Successivamente, ecomunque entro
due giorni lavorativi bancari da quello della
telefonata al Numero Verde, il Cliente dovrà
confermare l’avvenuta segnalazione di blocco
alla Banca secondo quanto previsto nelle istruzioni
fornite dalla Banca, personalmente, anche
mediante il Servizio di Banca Diretta, ovvero
mediante lettera raccomandata, telegramma o
telefax.
3) Nel caso di impossibilità di utilizzo del Numero
Verde, il Cliente è tenuto comunque a segnalare
nel più breve tempo possibile l’accaduto alla
Banca, personalmente, anche mediante il Servizio
di Banca Diretta, ovvero mediante lettera
raccomandata, telegramma o telefax.
4) Appena ricevuta la segnalazione di cui ai precedenti
commi, la Banca provvede al blocco
della Carta.
5) La segnalazione di smarrimento o sottrazione
è opponibile alla Banca dal momento della
spedizione della comunicazione di cui ai commi
2 e 3.
6 Erogazione dei Servizi Bancomat/Pago-
Bancomat
1) La Banca assicura il regolare funzionamento di
tutte le apparecchiature di cui all’art. 1, comma
3, negli orari indicati nelle Sottosezioni che
seguono, salvi casi di forza maggiore.
2) La Banca si riserva la facoltà di modificare
l’ubicazione delle apparecchiature di cui all’art.1,
comma 3, sospendere o abolire i Servizi in
qualsiasi momento, in relazione ad eventi connessi
all’efficienza ed alla sicurezza dei Servizi
medesimi.
7 Addebito in conto
1) L’addebito in conto delle operazioni compiute
viene eseguito dalla Banca in base alle registrazioni
effettuate automaticamente dall’apparecchiatura
presso la quale è stata eseguita
l’operazione.
2) Salvo quanto previsto dal comma 4 della Sottosezione
B – Servizio PagoBancomat, delle
operazioni eseguite fa prova la comunicazione
scritta rilasciata dall’apparecchiatura al momento
dell’operazione.
8 Recesso
1) La Banca si riserva la facoltà di recedere dal
contratto in qualsiasi momento con preavviso
di almeno dieci giorni, dandone comunicazione
scritta al Cliente, il quale è tenuto a restituire
immediatamente la Carta, nonché ogni altro
materiale in precedenza consegnato.
2) Qualora ricorra un giustificato motivo ai sensi
dell’art. 1469-bis, comma 4, cod.civ., la Banca
ha facoltà di recedere dal contratto senza
preavviso, dandone immediata comunicazione
al Cliente.
3) Il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dalla prosecuzione
dell’uso dei Servizi successivamente al
recesso della Banca o nel periodo in cui abbia
ricevuto dalla Banca medesima eventuale comunicazione
dell’esistenza di un temporaneo
divieto di utilizzazione della Carta.
9 Recesso del Cliente e obbligo di restituzione
della Carta
1) Il Cliente ha la facoltà di recedere dal presente
contratto in qualunque momento, dandone
comunicazione scritta alla Banca e restituendo
la Carta annullata mediante taglio che attraversa
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
la banda magnetica, nonché ogni altro materiale
in precedenza consegnato.
2) Il Cliente inoltre è tenuto a restituire alla Banca
la Carta e detto materiale:
- in caso di richiesta da parte della Banca, entro
il termine da questa indicato;
- alla scadenza dell’eventuale periodo di validità
della Carta o del presente contratto;
- in caso di variazione del soggetto autorizzato
ai sensi dell’art. 3, comma 2;
- contestualmente alla richiesta di estinzione
del conto corrente.
3) La Carta deve essere restituita dagli eredi in
caso di decesso del Cliente e, in caso sopravvenuta
incapacità di agire del medesimo, dal
legale rappresentante.
4) in ogni ipotesi di mancata restituzione, la Banca
dovrà procedere al blocco della Carta.
5) L’uso della Carta che non è stata restituita
ai sensi del precedente art. 8 e del presente
articolo, o in eccesso rispetto al saldo disponibile
del conto corrente o al limite d’importo
comunicato dalla Banca, ferme restando le
obbligazioni che ne scaturiscono, è illecito.
A. Servizio Bancomat/ATM restituzione
della Carta
1) Il Servizio Bancomat/ATM consente al Cliente
di prelevare denaro contante – entro i limiti
d’importo e con le modalità indicate nelle
istruzioni fornite dalla Banca – presso qualunque
sportello automatico contraddistinto dal
Marchio Bancomat.
2) La Banca assicura il regolare funzionamento in
circolarità del Servizio dalle ore 6.00 alle ore
24.00 di tutti i giorni, fatta eccezione per gli
impianti situati all’interno di sportelli bancari o
di altri locali in cui vi sia un orario di apertura
al pubblico.
3) In caso di utilizzo errato rispetto a quanto
previsto nel modulo allegato o comunque
in difformità dalle presenti disposizioni o per
motivi di sicurezza, lo sportello automatico
Bancomat può trattenere la Carta ed il Cliente
è tenuto a contattare la sua Banca secondo
quanto indicato nelle istruzioni fornite dalla
Banca.
4) In caso di difettoso funzionamento degli
sportelli automatici il Cliente è tenuto a non
effettuare ulteriori operazioni.
B. Servizio PagoBancomat
1) Il servizio PagoBancomat consente al Cliente di
disporre pagamenti nei confronti degli esercizi
e dei soggetti convenzionati – entro i limiti
d’importo e con le modalità indicate nel modulo
allegato – a valere sul conto corrente del Cliente
medesimo, mediante qualunque Terminale POS
contrassegnato o comunque individuato dal
Marchio PagoBancomat. Il Servizio consente
altresì al Cliente di disporre i suddetti pagamenti
su apparecchiature diverse collegate al terminale
POS, previa attivazione delle specifiche
funzionalità mediante utilizzo congiunto della
Carta e del PIN, secondo quanto indicato nelle
istruzioni fornite dalla Banca (ad esempio, per
ricarica cellulari GSM).
2) Il servizio funziona negli orari di apertura al
pubblico degli esercizi convenzionati.
3) In caso di difettoso funzionamento dei Terminali
il Cliente è tenuto a non effettuare ulteriori
operazioni.
4) I pagamenti disposti tramite le suddette apparecchiature
diverse dai Terminali POS risulteranno
dall’apparecchiatura stessa in forma
elettronica.
C. Servizio Cirrus/Maestro
1) Il servizio Cirrus/Maestro consente al Cliente
di effettuare in tutto il mondo, a valere sul suo
conto corrente, prelievi di contante presso tutti
gli sportelli automatici abilitati “Cirrus/Maestro”
od il pagamento, mediante ordine irrevocabile
di giroconto elettronico a valere sul suo conto
corrente, della merce acquistata o dei servizi
utilizzati presso tutti gli esercizi convenzionati
dotati di appositi terminali POS contraddistinti
dai simboli “edc” e/o “Maestro”. Il servizio Cirrus/Maestro
funziona di norma negli orari vigenti
nei singoli paesi. Gli sportelli automatici abilitati
e i POS del servizio Cirrus/Maestro effettuano
operazioni nelle valuta avente corso legale nel
paese in cui sono installati. Ai relativi addebiti
vengono applicati la valuta del giorno in cui
avviene il prelievo od il pagamento nonché il
cambio del giorno lavorativo successivo applicato
dal sistema internazionale Europay. L’utilizzo
del servizio Cirrus/Maestro è sottoposto alle
norme valutarie vigenti all’epoca dell’utilizzo.
D. Servizio Fastpay
1) Il servizio Fastpay consente al Cliente di effet-
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
tuare pagamenti per servizi quali il pagamento
di pedaggi autostradali, parcheggi ecc. presso le
apposite apparecchiature automatiche contraddistinte
con il marchio Fastpay autorizzandone
irrevocabilmente l’addebito sul proprio conto
corrente, senza operare, a meno che sia diversamente
previsto per singoli servizi, la digitazione
del codice PIN. La contabilizzazione in conto
corrente dell’importo dei pagamenti effettuati
dal Cliente a mezzo del servizio Fastpay avverrà,
salvo diversa comunicazione, con un unico
addebito mensile, comprensivo dei pagamenti
effettuati nel mese precedente a quello dell’addebito,
con valuta media ponderata sulla base
delle date e degli importi dei singoli pagamenti.
Il servizio di pagamento dei pedaggi autostradali
collegato al servizio Fastpay consente al Cliente
di effettuare, presso le barriere autostradali
dotate di apposite apparecchiature contraddistinte
dal marchio Fastpay e senza l’utilizzo
del Codice PIN, il pagamento dei pedaggi
autostradali, autorizzando irrevocabilmente la
Banca ad accreditare alle società o enti convenzionati
l’importo dei pedaggi sulla base delle
registrazioni effettuate automaticamente sulle
apparecchiature elettroniche installate presso
i varchi autostradali. Il Cliente prende atto che
la Carta potrà essere utilizzata, di volta in volta,
per un solo autoveicolo, non essendo pertanto
consentito convalidare il transito di un secondo
veicolo, anche al seguito del primo.
VIII. REGOLAMENTO CARTASI (MEDIOLANUM
MULTICARD, MEDIOLANUM GOLDCARD,
MEDIOLANUM RIFLEXCARD,
MEDIOLANUM RIFLEXCARD ORO,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD
ADVANCED, MEDIOLANUM
FREEDOMCARD GOLD
1 Oggetto del contratto
Il presente contratto ha come oggetto l’emissione
di carte di pagamento CartaSi nonché l’erogazione
di servizi ad esse collegati.
2 Emissione della Carta
Le carte di pagamento CartaSi (di seguito, per
brevità, “Carta” o “Carte”) sono emesse da CartaSi
S.p.A. (di seguito, per brevità, “CartaSi”) e gestite in
collaborazione con la Banca indicata sul modulo di
richiesta (di seguito, per brevità, “Banca”).
La richiesta di emissione della Carta deve essere
sottoscritta presso gli sportelli della Banca.
La Banca effettuerà autonomamente l’istruttoria di
tale richiesta secondo i criteri dalla stessa adottati per
il rilascio di carte di pagamento, restando nella piena
discrezionalità della Banca l’emissione delle Carte. Le
Carte sono di proprietà esclusiva di CartaSi.
3 Validità della Carta
La Carta è rilasciata da CartaSi per un periodo
normalmente di 36 mesi e viene rinnovata, di regola,
per un uguale periodo di tempo, alle condizioni in
vigore al momento del rinnovo.
È facoltà di CartaSi e della Banca prevedere periodi
diversi di validità e/o rinnovo.
La Carta è valida fino al termine di scadenza indicato
su di essa.
La quota annuale, ove prevista, viene addebitata al
Titolare nel primo estratto conto utile. L’importo
relativo alla quota annuale, ove previsto, è dovuto
in misura fissa e non frazionabile anche per periodi
di possesso della Carta inferiori all’anno, salvo
diverso accordo con la Banca. Solo per le Carte
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
supplementari (aggiuntive/familiari) eventualmente
emesse in corso d’anno verrà disposto un addebito
parziale della quota di emissione, per i mesi di
effettivo possesso.
È in ogni caso facoltà di CartaSi e della Banca
di addebitare detto importo nel primo estratto
conto utile.
4 Limite di utilizzo e disponibilità di spesa
La Banca assegnerà alla Carta un limite di utilizzo
mensile, il cui ammontare verrà stabilito dalla Banca
stessa in base a proprie autonome valutazioni.
Il Titolare potrà concordare con la Banca eventuali
variazioni del limite di utilizzo mensile della Carta; la
Banca ha comunque la facoltà di ridurre tale limite,
per giustificato motivo, informandone il Titolare, con
almeno 30 giorni di anticipo, mediante comunicazione
scritta (anche tramite l’estratto conto), con le modalità
previste dall’articolo 118 del D.Lgs. 385/1993 e
successive modifiche. Il Titolare, in tal caso, ha diritto
di recedere dal contratto, entro 60 giorni dalla data di
decorrenza della modifica indicata nella relativa comunicazione,
con le modalità indicate all’articolo 18.
La disponibilità di spesa della Carta è determinata
dalla differenza fra limite di utilizzo e importi autorizzati
o movimenti contabilizzati (per le dilazioni di
pagamento previste all’articolo 13 va sottratto anche
il debito residuo), e si ricostituisce all’inizio di ogni
mese interamente, ovvero al netto degli eventuali
addebiti non ancora inseriti nell’estratto conto.
5 Uso della Carta
La Carta dà diritto al Titolare di acquistare - nei limiti
della disponibilità di spesa della Carta al momento
dell’utilizzo - merci e/o servizi dagli Esercenti con la
semplice firma dell’ordine di pagamento o di documento
equivalente oppure digitando, ove previsto,
il codice personale segreto PIN.
La Carta dà inoltre diritto al Titolare di ottenere
anticipi di denaro contante da parte delle Banche,
nei limiti della disponibilità di spesa della Carta al
momento dell’utilizzo.
L’uso della Carta su Internet o su altri canali virtuali,
telematici o telefonici potrà prevedere modalità
differenti, anche sulla base delle disposizioni fornite
dal singolo Esercente.
La Carta deve essere usata solo dal Titolare personalmente
e non può essere in nessun caso e per
nessun motivo ceduta o data in uso a terzi.
CartaSi non ha alcuna responsabilità nel caso in cui
la Carta non sia accettata dagli Esercenti.
6 Uso della Carta in Paesi non aderenti
all’Unione Monetaria Europea
L’uso della Carta in Paesi non aderenti all’Unione
Monetaria Europea è sottoposto alle norme valutarie
vigenti al momento dell’utilizzo - emanate dalle
competenti Autorità - che il Titolare si impegna a
rispettare. Le operazioni avvenute con la Carta in tali
Paesi saranno comunque addebitate in euro, al cambio
determinato all’atto della data della conversione,
nel rispetto degli accordi internazionali in vigore.
7 Firma sulla Carta e sugli ordini di pagamento
Il Titolare ha l’obbligo di firmare la Carta sul retro
non appena ne entra in possesso ed è responsabile di
ogni conseguenza che possa derivare dall’indebito o
illecito uso della Carta non firmata. La firma apposta
dal Titolare sugli ordini di pagamento al momento
dell’acquisto - ove prevista - deve essere conforme
a quella apposta dallo stesso Titolare sul contratto
e sul retro della Carta stessa.
8 Codice personale segreto PIN: utilizzo e
obbligo di custodia
A ciascuna Carta viene attribuito un codice personale
segreto (PIN), che deve essere utilizzato
esclusivamente dal Titolare stesso, in abbinamento
con la Carta, per il prelievo di denaro contante
(operazioni di anticipo contante) presso sportelli
automatici abilitati, in Italia e all’estero. Il PIN potrà
essere utilizzato - se richiesto - anche per altre
tipologie di pagamento che prevedano l’utilizzo di
apparecchiature elettroniche. Il PIN, generato elettronicamente,
non è noto né al personale di CartaSi,
né a quello della Banca e viene consegnato al Titolare
dalla Banca, o inviato al suo domicilio direttamente
da CartaSi. In ogni caso, il codice è contenuto in
un plico sigillato. Il PIN deve restare segreto e non
deve essere annotato sulla Carta, né conservato
insieme con quest’ultima o con documenti del
Titolare. Il Titolare ha l’obbligo di custodire il PIN
con cura, restando responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dall’indebito o illecito
uso della Carta insieme al PIN, anche se a seguito
di smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione
(in questi casi, il Titolare è tenuto a provvedere agli
adempimenti indicati all’articolo 16).
9 Rapporti con gli Esercenti
Il Titolare riconosce espressamente l’estraneità di
CartaSi e della Banca ai rapporti fra lui e gli Esercenti.
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
Pertanto per qualsiasi controversia - come pure per
esercitare qualsiasi diritto - il Titolare dovrà rivolgersi
esclusivamente agli Esercenti presso i quali sono stati
acquistati le merci o i servizi, restando comunque
esclusa ogni responsabilità di CartaSi e della Banca
per difetti delle merci o dei servizi, tardata o mancata
consegna delle merci, tardata o mancata erogazione
dei servizi, disservizi e simili, anche nel caso in cui i
relativi ordini di pagamento siano già stati pagati. In
ogni caso, nei rapporti con CartaSi e con la Banca,
l’ordine impartito attraverso l’uso della Carta è
irrevocabile.
10 Identificazione del Titolare
L’Esercente e le Banche presso le quali venga
richiesto un anticipo contante hanno facoltà di
richiedere al Titolare l’esibizione di un documento di
riconoscimento che ne provi l’identità, provvedendo
ad annotarne gli estremi.
Qualora ricorrano le ipotesi di cui agli articoli 18
e 20, ovvero sussistano altri giustificati motivi, il
Titolare è tenuto a consentire il trattenimento e
l’invalidazione della Carta da parte dell’Esercente
o delle Banche.
11 Servizi di sicurezza
Il Titolare in possesso di utenza di telefonia mobile
che intenda aderire ai servizi di sicurezza gratuiti
via SMS (Avviso Movimenti) dovrà indicare il numero
di telefono cellulare sul contratto: in tal caso,
CartaSi provvederà automaticamente all’iscrizione.
Il Titolare potrà aderire anche successivamente a
tali servizi, chiamando il Servizio Clienti di CartaSi
o registrandosi al sito www.cartasi.it. Il Titolare sarà
avvisato via SMS di ogni autorizzazione richiesta
per la sua Carta per importi superiori alla soglia
standard definita da CartaSi. Il Titolare potrà così
rilevare - e segnalare tempestivamente al Servizio
Clienti di CartaSi - eventuali utilizzi indebiti o illeciti
della Carta o del numero di Carta. Il Titolare si
impegna altresì a segnalare a CartaSi eventuali successive
variazioni del numero di telefono cellulare.
Il Regolamento di tali servizi, nonché il valore della
soglia standard di avviso, sono consultabili sul sito
www.cartasi.it, o possono essere richiesti al Servizio
Clienti di CartaSi.
12 Pagamenti
Il Titolare si obbliga a corrispondere a CartaSi:
a) l’importo di tutte le operazioni effettuate con
la Carta, anche attraverso apparecchiature elettroniche
e canali virtuali, telefonici e telematici;
b) l’importo relativo alla quota annuale di emissione
o di rinnovo della Carta, ove previsto:
c) le spese di emissione e invio degli estratti conto
e le relative spese di bollo, ove previste;
d) l’importo relativo al servizio di sostituzione
urgente della Carta, ove previsto, nel caso in
cui tale servizio venga richiesto dal Titolare;
e) le commissioni per gli oneri di negoziazione
relativi ad utilizzi effettuati in valuta diversa dall’Euro
(già incluse nei tassi di cambio applicati);
f) le commissioni applicate sulle operazioni di
anticipo contante;
g) l’importo degli interessi dovuti nel caso di
rimborso rateale di cui all’articolo 13;
h) le commissioni dovute per operazioni di acquisto
carburante in Italia, ove previste;
i) le quote di adesione e di rinnovo, ove previste,
relative ai servizi accessori richiesti.
Il Titolare autorizza espressamente CartaSi e la Banca
ad addebitare sul conto corrente bancario indicato
sul modulo di richiesta tutti gli importi per le causali
di cui sopra, che verranno registrati nell’estratto conto
alle condizioni indicate nel prospetto “Condizioni
Economiche”, che costituisce parte integrante e
sostanziale del presente contratto.
Gli addebiti verranno effettuati con la valuta indicata
nel medesimo prospetto.
13 Dilazioni di pagamento
Ove previsto, il Titolare potrà richiedere alla Banca
che il rimborso delle somme dovute avvenga in
modo dilazionato, attraverso rate non inferiori
all’importo indicato sul contratto.
La rateizzazione, se accordata, è regolata dalle condizioni
esistenti all’atto della richiesta e rese note al
Titolare, ovvero da quelle che - anche in corso di
rateizzazione - gli saranno rese note, in conformità
a quanto previsto dall’articolo 20.
Nel caso di Carte con doppia linea di credito la
richiesta di rateizzazione della spesa dovrà pervenire
entro il giorno 28 del mese nel quale viene effettuata
la chiusura contabile dell’estratto conto contenente
gli importi per i quali il Titolare intende utilizzare la
seconda linea di credito.
Resta inteso che qualsiasi inadempimento da parte
del Titolare degli obblighi previsti dagli articoli 12 e 17
del presente Regolamento comporta la decadenza
del beneficio della rateizzazione, ove accordato.
Il beneficio della rateizzazione cesserà inoltre
immediatamente, in tutti i casi di recesso dal con-
71

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
tratto, con decorrenza dal momento di efficacia del
recesso stesso.
14 Estratti conto
CartaSi emette e invia (o rende disponibile via Internet)
al Titolare un estratto conto delle operazioni
registrate a debito/credito di quest’ultimo, nonché
dei Titolari delle eventuali Carte familiari.
L’estratto conto viene emesso e inviato (o reso
disponibile via Internet) con periodicità mensile,
sempre che nel mese di riferimento siano state
registrate operazioni o vi sia stato l’addebito della
quota annuale di emissione o di rinnovo della Carta,
qualora previsto.
La ritardata inclusione nell’estratto conto di addebiti
relativi ad acquisti, pagamenti od operazioni di
anticipo contante, così come eventuali ritardi nella
registrazione di accrediti disposti dagli Esercenti - ed
anche eventuali omissioni o ritardi nell’invio degli
estratti conto - non legittimano il Titolare a rifiutare
o ritardare il pagamento.
Trascorsi 60 giorni dalla data della ricezione dell’estratto
conto (o della notifica via e-mail della sua
pubblicazione su Internet) senza che sia pervenuto
a CartaSi, anche tramite la Banca, un reclamo specifico
per iscritto, l’estratto si intenderà senz’altro
approvato dal Titolare, con pieno effetto riguardo a
tutti gli elementi che hanno concorso a formare la
risultanza del conto.
15 Variazioni del domicilio
Il Titolare si impegna a comunicare tempestivamente
a CartaSi, anche per il tramite della Banca, eventuali
cambiamenti di residenza e/o domicilio.
Gli estratti conto e le altre comunicazioni di CartaSi
e della Banca verranno inviati, con piena validità,
all’indirizzo indicato dal Titolare sul contratto, ovvero
all’ultimo indirizzo da questi comunicato successivamente
a CartaSi.
16 Smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione
della Carta
Il Titolare è obbligato - adottando misure di massima
cautela - alla custodia e al buon uso della Carta ed
è pertanto responsabile di tutte le conseguenze
che derivassero dall’utilizzo della Carta da parte
di terzi.
In caso di smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione,
il Titolare è tenuto a darne immediata
comunicazione direttamente a CartaSi, mediante
telefonata al Servizio Clienti della stessa, ovvero
con qualsiasi altro mezzo, e a presentare tempestivamente
denuncia alle Autorità competenti. Il
Titolare è tenuto inoltre a conservare copia della
denuncia a disposizione di CartaSi per un periodo
di almeno 12 mesi: entro tale periodo, CartaSi avrà
facoltà di richiedere copia della denuncia al Titolare
che, in tal caso, dovrà trasmetterla entro 7 giorni
dalla richiesta.
In caso di smarrimento o furto della Carta, fino al
momento della ricezione da parte di CartaSi della
comunicazione di cui sopra, il Titolare è responsabile
di ogni conseguenza dannosa causata dall’indebito o
illecito uso della Carta stessa per l’importo massimo
di 150 Euro, salvo che egli abbia agito fraudolentemente,
con dolo o colpa grave, ovvero non abbia
osservato le disposizioni di cui ai precedenti commi
e, in particolare, agli articoli 5 e 8. Tale importo non
verrà addebitato ai Titolari che, avendo aderito ai
servizi di sicurezza via SMS (Avviso Movimenti) di cui
al precedente articolo 11, a fronte della ricezione di
un SMS relativo ad una transazione che riconoscano
come indebita o illecita, ne effettuino tempestiva
segnalazione a CartaSi con le modalità indicate al
secondo comma di questo articolo.
17 Uso illecito della Carta
L’utilizzo di una Carta scaduta, revocata o denunciata
come smarrita, rubata o falsificata costituisce illecito,
che CartaSi e/o la Banca si riservano di perseguire
anche penalmente, così come l’agevolazione o la
connivenza con altri usi fraudolenti della Carta.
18 Recesso delle parti
Fermo restando quanto previsto dagli articoli 4 e
20, il Titolare ha facoltà di recedere dal presente
contratto mediante comunicazione scritta da inviare
a CartaSi o alla Banca, con preavviso di almeno
due mesi dalla data di rinnovo annuale. Trascorso
il periodo di preavviso, il Titolare dovrà provvedere
ad invalidare la Carta, tagliandola in due parti, e a
restituirla a CartaSi e/o alla Banca, ferme restando
tutte le obbligazioni sorte a suo carico anteriormente
alla data di ricezione, da parte di CartaSi o della
Banca, della Carta restituita. Analoga facoltà spetta
a CartaSi e/o alla Banca.
Inoltre, per giustificato motivo, che verrà reso noto
al Titolare, CartaSi e/o la Banca potranno recedere
dal contratto in qualsiasi momento - anche senza
preavviso - mediante comunicazione scritta, dichiarando
nulla la Carta, che sarà in tal caso ritirata
direttamente o a mezzo di altri a tale scopo incaricati.
72

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
Dal momento della ricezione della comunicazione,
il Titolare non potrà far più uso della Carta e dovrà
restituirla dietro richiesta di CartaSi e/o della Banca,
delle banche, degli Esercenti o di altri a tale scopo
incaricati, ferme restando tutte le obbligazioni sorte
a suo carico anteriormente alla data di ricezione
della Carta restituita.
Il Titolare ha diritto di richiedere che la Carta venga
invalidata in sua presenza.
Per qualsiasi caso di recesso previsto dal presente
contratto non sono previste penalità e/o spese di
chiusura a carico del Titolare.
19 Offerte di ulteriori carte di pagamento
e servizi
Al Titolare potranno essere inviate offerte di ulteriori
carte di pagamento emesse da CartaSi e/o dalla
Banca, oltre a proposte di adesione a servizi da
queste erogati, o erogati da terzi e fruibili attraverso
la Carta.
20 Modifiche al contratto
Tutte le condizioni economiche e contrattuali
previste dal contratto hanno carattere essenziale
e inscindibile; esse potranno essere modificate
unilateralmente da CartaSi e/o dalla Banca, anche
in senso sfavorevole al Titolare, qualora sussista un
giustificato motivo e con un preavviso di almeno
30 giorni, mediante comunicazione scritta (anche
tramite l’estratto conto), con le modalità previste
dall’articolo 118 del D.Lgs. 385/1993 e successive
modifiche.
In tal caso, il Titolare ha diritto di recedere dal
contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza
delle modifiche indicata nella relativa comunicazione,
con le modalità riportate nell’articolo 18. In caso di
recesso a seguito della variazione delle condizioni il
Titolare ha diritto, in sede di liquidazione del rapporto,
all’applicazione delle condizioni precedentemente
praticate. In particolare, in caso di recesso dovuto
all’aumento dell’importo della quota annuale prevista
per il rinnovo della Carta, al Titolare verrà stornato
il relativo importo, se già addebitato.
Il Titolare rimarrà comunque obbligato all’adempimento
di tutte le obbligazioni sorte a suo carico
anteriormente alla ricezione, da parte di CartaSi e/o
della Banca, della Carta restituita e originate dall’uso
della medesima.
21 Tutela dei dati personali
CartaSi e la Banca, in qualità di Titolari del Trattamento,
si impegnano in ordine alle informazioni ed
ai dati che acquisiranno, durante tutto il corso del
contratto, al rispetto delle norme e degli obblighi
imposti dal D.Lgs. 196/2003 “Codice in materia di
protezione dei dati personali”.
IX. REGOLAMENTO CARTA PREPAGATA
(MEDIOLANUM RIFLEXCASH)
1 Oggetto del contratto
Il presente contratto ha come oggetto l’emissione
di carte di pagamento prepagate CartaSi nonché
l’erogazione di servizi ad esse collegati.
2 Emissione della Carta
Le carte di pagamento CartaSi prepagate (di seguito,
per brevità, “Carta” o “Carte”) sono emesse da
CartaSi S.p.A. (di seguito, per brevità, “CartaSi”) e
gestite in collaborazione con la Banca indicata sul
modulo di richiesta (di seguito, per brevità, “Banca”).
Di seguito si intende per Titolare la persona la cui
firma è riportata sul retro della Carta e che è autorizzata
ad utilizzarla.
La richiesta di rilascio della Carta deve essere sottoscritta
presso gli sportelli della Banca corrispondendo
l’importo previsto per il rilascio e sottoscrivendo
l’apposita modulistica contrattuale.
Il rapporto con la clientela connesso alla raccolta dei
fondi necessari al rilascio e alle ricariche della Carta
rimane d’esclusiva competenza della Banca. La Carta
può essere richiesta a favore di un soggetto terzo.
Qualora quest’ultimo sia un minore, il richiedente si
assume ogni responsabilità in ordine all’utilizzo della
Carta da parte del minore medesimo.
Le Carte sono di proprietà esclusiva di CartaSi.
73

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
3 Validità della Carta
La Carta è rilasciata da CartaSi per un periodo massimo
di 60 mesi. Alla scadenza potrà essere sostituita
da una nuova Carta per il cui rilascio il Titolare dovrà
corrispondere il relativo importo previsto. È facoltà
di CartaSi e della Banca prevedere periodi diversi di
validità. La Carta è valida fino al termine di scadenza
indicato su di essa.
Ove previsto, l’importo relativo alla quota di rilascio
della Carta sarà dovuto in misura fissa e non frazionabile
anche per periodi di possesso della Carta
inferiori all’intera validità, salvo diverso accordo
con la Banca.
4 Ricarica della Carta
La ricarica della Carta dovrà essere effettuata
attenendosi alle istruzioni operative riportate sulla
lettera d’accompagnamento della Carta. La Banca
presso la quale il Titolare ha effettuato l’acquisto
della Carta definisce a proprio insindacabile giudizio
l’importo massimo caricabile sulla Carta stessa, i limiti
massimi giornalieri dei prelievi di denaro contante e
i limiti massimi giornalieri di ricarica.
5 Uso della Carta
La Carta dà diritto al Titolare di acquistare - nei limiti
della disponibilità di spesa della Carta al momento
dell’utilizzo - merci e/o servizi dagli Esercenti con la
semplice firma dell’ordine di pagamento o di documento
equivalente oppure digitando, ove previsto,
il codice personale segreto PIN.
La Carta dà inoltre diritto al Titolare di ottenere
anticipi di denaro contante da parte delle Banche,
nei limiti della disponibilità di spesa della Carta al
momento dell’utilizzo.
L’uso della Carta su Internet o su altri canali virtuali,
telematici o telefonici potrà prevedere modalità
differenti, anche sulla base delle disposizioni fornite
dal singolo Esercente.
La Carta deve essere usata solo dal Titolare personalmente
e non può essere in nessun caso e per
nessun motivo ceduta o data in uso a terzi.
CartaSi non ha alcuna responsabilità nel caso in cui
la Carta non sia accettata dagli Esercenti.
6 Uso della Carta in Paesi non aderenti
all’Unione Monetaria Europea
L’uso della Carta in Paesi non aderenti all’Unione
Monetaria Europea è sottoposto alle norme valutarie
vigenti al momento dell’utilizzo - emanate dalle
competenti Autorità - che il Titolare si impegna a
rispettare. Le operazioni avvenute con la Carta in tali
Paesi saranno comunque registrate in euro, al cambio
determinato all’atto della data della conversione, nel
rispetto degli accordi internazionali in vigore.
7 Firma sulla Carta e sugli ordini di pagamento
Il Titolare ha l’obbligo di firmare la Carta sul retro
non appena ne entra in possesso ed è responsabile di
ogni conseguenza che possa derivare dall’indebito o
illecito uso della Carta non firmata. La firma apposta
dal Titolare sugli ordini di pagamento al momento
dell’acquisto - ove prevista - deve essere conforme
a quella apposta dallo stesso Titolare sul contratto
e sul retro della Carta stessa.
8 Codice personale segreto PIN: utilizzi e
obbligo di custodia
A ciascuna Carta viene attribuito un codice personale
segreto (PIN), che deve essere utilizzato esclusivamente
dal Titolare stesso, in abbinamento con la
Carta, per il prelievo di denaro contante presso gli
sportelli automatici abilitati, in Italia e all’estero.
Il PIN potrà essere utilizzato - se richiesto - anche
per altre tipologie di pagamento che prevedano
l’utilizzo di apparecchiature elettroniche.
Il PIN, generato elettronicamente, non è noto né
al personale di CartaSi, né a quello della Banca
ed è riportato sulla lettera di accompagnamento
della Carta.
Il PIN deve restare segreto e non deve essere
annotato sulla Carta, né conservato insieme con
quest’ultima o con documenti del Titolare.
Il Titolare ha l’obbligo di custodire il PIN con cura,
restando responsabile di ogni conseguenza dannosa
che possa derivare dall’indebito o illecito uso
della Carta insieme al PIN, anche se a seguito di
smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione
(in questi casi, il Titolare è tenuto a provvedere agli
adempimenti indicati all’articolo 15).
9 Rapporti con gli Esercenti
Il Titolare riconosce espressamente l’estraneità di
CartaSi e della Banca ai rapporti fra lui e gli Esercenti.
Pertanto per qualsiasi controversia - come pure per
esercitare qualsiasi diritto - il Titolare dovrà rivolgersi
esclusivamente agli Esercenti presso i quali sono stati
acquistati le merci o i servizi, restando comunque
esclusa ogni responsabilità di CartaSi e della Banca
per difetti delle merci o dei servizi, tardata o mancata
consegna delle merci, tardata o mancata erogazione
74

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
dei servizi, disservizi e simili, anche nel caso in cui i
relativi ordini di pagamento siano già stati pagati.
In ogni caso, nei rapporti con CartaSi e con la Banca,
l’ordine impartito attraverso l’uso della Carta è
irrevocabile.
10 Identificazione del Titolare
L’Esercente, e le Banche presso le quali venga richiesto
un prelievo di denaro contante, hanno facoltà di
richiedere al Titolare l’esibizione di un documento di
riconoscimento che ne provi l’identità, provvedendo
ad annotarne gli estremi.
11 Servizi di sicurezza
Il Titolare in possesso di utenza di telefonia mobile
che intenda aderire ai servizi di sicurezza gratuiti via
SMS (Avviso Movimenti) dovrà indicare il numero di
telefono cellulare sul contratto: in tal caso CartaSi
provvederà automaticamente all’iscrizione. Il Titolare
potrà aderire anche successivamente a tali servizi,
chiamando il Servizio Clienti di CartaSi o registrandosi
al sito www.cartasi.it.
Il Titolare sarà avvisato via SMS di ogni autorizzazione
richiesta per la sua Carta per importi superiori alla
soglia standard definita da CartaSi. Il Titolare potrà
così rilevare - e segnalare tempestivamente al Servizio
Clienti di CartaSi - eventuali utilizzi indebiti o
illeciti della Carta o del numero di Carta.
Il Titolare si impegna altresì a segnalare a CartaSi
eventuali variazioni del numero di telefono cellulare.
Il Regolamento di tali servizi, nonché il valore della
soglia standard di avviso, sono consultabili sul sito
www.cartasi.it, o possono essere richiesti al Servizio
Clienti di CartaSi.
12 Pagamenti e rimborsi
Il Titolare si obbliga a corrispondere a CartaSi:
a) l’importo dovuto per il rilascio della Carta;
b) le commissioni per gli oneri di negoziazione
relativi ad utilizzi effettuati in valuta diversa dall’euro
(già incluse nei tassi di cambio applicati);
c) le commissioni applicate su operazioni di prelievo
di contante;
d) le commissioni applicate su operazioni di ricarica
della Carta.
Le commissioni di cui alle precedenti lettere b) e
c) indicate nel prospetto “Condizioni Economiche”
- che, unitamente al modulo di richiesta della Carta,
costituisce parte integrante e sostanziale di questo
contratto - verranno addebitate al Titolare mediante
riduzione dell’importo caricato sulla Carta, con
valuta pari alla data dell’operazione.
Le commissioni di cui alla precedente lettera d),
verranno corrisposte dal Titolare con modalità
differente e non incideranno sull’importo caricato
sulla Carta, salvo quanto diversamente indicato nel
prospetto “Condizioni Economiche”.
Qualora l’importo relativo alla singola transazione,
comprensivo delle commissioni sopra indicate, superi
l’importo della disponibilità della Carta stessa,
CartaSi sarà legittimata a negare l’autorizzazione
alla transazione.
Il Titolare di una Carta potrà richiedere alla Banca,
in qualsiasi momento e non oltre i 12 mesi successivi
alla scadenza della Carta stessa, il rimborso
dell’importo prepagato ancora disponibile, senza
spese o penalità; la Banca provvederà ad evadere
la richiesta decorsi 7 giorni dalla stessa e con le
modalità da essa stabilite. Il Titolare, qualora non
intenda richiedere il rimborso dell’importo, può
disporne il trasferimento in un’unica soluzione su
una nuova Carta acquistata.
13 Situazione contabile
L’elenco di tutti i movimenti e la disponibilità aggiornata
della Carta sono consultabili dal Titolare sul
sito www.cartasi.it (previa apposita registrazione) e
presso gli sportelli, anche automatici, della Banca. Il
Titolare potrà comunque rivolgersi al Servizio Clienti
di CartaSi per ottenere informazioni sul servizio,
sulla disponibilità della propria Carta e sulle ultime
transazioni effettuate.
Trascorsi 60 giorni dalla data di registrazione di ogni
singola operazione, risultante dal suddetto elenco,
senza che sia pervenuto a CartaSi, anche tramite la
Banca, un reclamo specifico per iscritto, l’operazione
si intenderà senz’altro approvata dal Titolare.
14 Variazioni del domicilio
Il Titolare si impegna a comunicare tempestivamente
a CartaSi, anche per il tramite della Banca, eventuali
cambiamenti di residenza e/o domicilio. Eventuali
comunicazioni di CartaSi e della Banca verranno
inviate, con piena validità, all’indirizzo indicato dal
Titolare sul contratto, ovvero all’ultimo indirizzo da
questi comunicato successivamente a CartaSi.
15 Smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione
della Carta
Il Titolare è obbligato - adottando misure di massima
cautela - alla custodia e al buon uso della Carta ed
è pertanto responsabile di tutte le conseguenze che
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
derivassero dall’utilizzo della Carta da parte di terzi.
In caso di smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione,
il Titolare è tenuto a darne immediata
comunicazione direttamente a CartaSi, mediante
telefonata al Servizio Clienti, ovvero con qualsiasi
altro mezzo, e a presentare tempestivamente denuncia
alle Autorità competenti.
Il Titolare è tenuto inoltre a conservare copia della
denuncia a disposizione di CartaSi, per un periodo
almeno 12 mesi: entro tale periodo, CartaSi avrà
facoltà di richiedere copia della denuncia al Titolare
che, in tal caso, dovrà trasmetterla entro 7 giorni
dalla richiesta. In caso di smarrimento o furto della
Carta, fino al momento della ricezione da parte di
CartaSi della comunicazione di cui sopra, il Titolare
è responsabile di ogni conseguenza dannosa causata
dall’indebito o illecito uso della Carta stessa per l’importo
massimo di 150 euro, salvo che egli abbia agito
fraudolentemente, con dolo o colpa grave, ovvero
non abbia osservato le disposizioni di cui ai precedenti
commi e, in particolare, agli articoli 5 e 8.
Tale importo non verrà addebitato ai Titolari che,
avendo aderito ai servizi informativi di sicurezza via
SMS di cui al precedente articolo 11, a fronte della
ricezione di un SMS relativo ad una transazione che
riconoscano come indebita o illecita, ne effettuino
tempestiva segnalazione a CartaSi con le modalità
indicate al secondo comma di questo articolo.
16 Uso illecito della Carta
L’utilizzo di una Carta scaduta, revocata o denunciata
come smarrita, rubata o falsificata costituisce illecito,
che CartaSi e/o la Banca si riservano di perseguire
anche penalmente, così come l’agevolazione o la
connivenza con altri usi fraudolenti della Carta.
17 Offerte di ulteriori carte di pagamento
e servizi
Al Titolare potranno essere inviate offerte di ulteriori
carte di pagamento emesse da CartaSi e/o dalla
Banca, oltre a proposte di adesione a servizi da
queste erogati, o erogati da terzi e fruibili attraverso
la Carta.
18 Modifiche al contratto
Tutte le condizioni economiche e contrattuali
previste dal contratto hanno carattere essenziale e
inscindibile; esse potranno essere modificati unilateralmente
da CartaSi e/o dalla Banca, anche in senso
sfavorevole al Titolare, qualora sussista un giustificato
motivo e con un preavviso di almeno 30 giorni, mediante
comunicazione scritta o pubblicazione sul sito
www.cartasi.it con le modalità previste dall’articolo
118 del D.Lgs. 385/1993 e successive modifiche.
Entro 60 giorni dalla data di decorrenza delle modifiche
indicata nella relativa comunicazione, il Titolare
potrà restituire la Carta alla Banca richiedendo il
rimborso dell’eventuale importo prepagato ancora
disponibile sulla stessa, senza penalità e/o spese
di chiusura. Il Titolare ha inoltre il diritto, in sede
di liquidazione del rapporto, all’applicazione delle
condizioni precedentemente praticate.
19 Tutela dei dati personali
CartaSi e la Banca, in qualità di Titolari del Trattamento,
si impegnano, in ordine alle informazioni ed
ai dati che acquisiranno durante tutto il corso del
rapporto, al rispetto delle norme e degli obblighi
imposti dal D.Lgs. 196/2003 “Codice in materia di
protezione dei dati personali”.
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
X. REGOLAMENTO GENERALE
DELLE CARTE AMERICAN EXPRESS ®
La Carta Platino, Oro, Verde ed Essential American
Express (“Carta”) viene rilasciata dall’American
Express Services Europe Limited (“American Express”),
società costituita secondo il diritto inglese,
con sede secondaria in Italia in Largo Caduti di El
Alamein n. 9, 00173, Roma – Indirizzo telematico:
www.americanexpress.it, Cod. ABI: 19441- Iscritta
al Registro delle Imprese di Roma, Cod. Fisc. / P. IVA
n. 05090991000 e nell’Elenco Speciale di cui all’Art.
107 del D. Lgs. n. 385/93 al n. 194415, alle seguenti
condizioni:
1 Accettazione della Domanda
La domanda di concessione della Carta ha valore di
proposta, che si considererà accettata dall’American
Express solo al momento e nel luogo dell’eventuale
ricezione della Carta stessa da parte del richiedente.
La persona a cui viene rilasciata (“Titolare”) deve,
non appena ne sarà in possesso, firmare la Carta
nonché le eventuali Carte sostitutive rilasciate in
caso di rinnovo o smarrimento o furto.
2 Validità della Carta
La Carta si intende concessa a tempo indeterminato
salvo quanto previsto all’Art. 11. L’eventuale data di
scadenza stampigliata sulla Carta si intende inserita
solo a scopi di sicurezza e, pertanto, non inciderà
sulla durata a tempo indeterminato del rapporto. La
quota annuale verrà addebitata in via anticipata e con
decorrenza dalla data del rilascio della Carta.
3 Uso della Carta
La Carta può essere utilizzata esclusivamente e
personalmente dal Titolare
presso gli esercizi convenzionati con l’American
Express (“Esercizi”) per ottenere la fornitura di
merci e/o servizi che verrà pagata per suo conto
da quest’ultima, cui il Titolare conferisce espresso ed
irrevocabile mandato per l’oggetto. Il Titolare che fa
uso della Carta è tenuto a custodirla con diligenza
per impedirne qualsiasi uso da parte di terzi ed è
tenuto, altresì, a sottoscrivere, con la stessa firma da
lui apposta sulla medesima, il modulo “Memoria di
Spesa” predisposto dall’American Express e redatto
dall’Esercizio, ovvero lo scontrino predisposto
dal terminale (POS) eventualmente in dotazione
all’Esercizio. Con la sottoscrizione della Memoria di
Spesa o dello scontrino il Titolare conferma la conclusione
della transazione e riconosce che l’importo
su di essi riportato è esatto, pagabile all’Esercizio
ed addebitabile a se stesso e rinuncia a qualsiasi
eccezione nei confronti dell’American Express
circa l’avvenuta conclusione della transazione e la
sua accettazione della merce e/o servizi acquistati.
L’American Express potrà comunque pretendere
dal Titolare il pagamento degli addebiti relativi all’utilizzazione
della Carta anche in caso di mancata
sottoscrizione della Memoria di Spesa e/o dello
scontrino, ove siano comunque stati ordinati e/o
acquistati servizi o merci dal Titolare a fronte della
esibizione e/o comunicazione degli estremi della
Carta per il relativo pagamento (es. ordini telefonici
e/o per corrispondenza e/o in via telematica) anche
ove concernenti richieste di domiciliazione sul Conto
Carta di utenze ovvero altri pagamenti ricorrenti.
L’Esercizio presso cui il Titolare intende utilizzare la
Carta potrà richiedere a quest’ultimo l’esibizione di
un documento di riconoscimento in corso di validità
che ne attesti l’identità. I prelievi di denaro contante
e/o Travelers Cheques, ove autorizzati dall’American
Express mediante conferma al Titolare di apposito
codice segreto personale (P.I.N.), non potranno
eccedere prefissati importi settimanali, fermo
restando che l’accesso a tale servizio è soggetto
a valutazioni discrezionali dell’American Express
che potrà rifiutarne l’attivazione ovvero stabilirne o
modificarne nel tempo le modalità d’uso. Il Titolare,
cui sia stato confermato il P.I.N., potrà ottenere, nei
limiti dei massimali prestabiliti, anticipi di denaro
contante da parte degli uffici American Express. Il
P.I.N. dovrà essere utilizzato, unitamente alla Carta,
esclusivamente dal Titolare, il quale dovrà custodirlo
con cura e mantenerlo segreto, evitando di annotarlo
sulla Carta ovvero conservarlo unitamente a
quest’ultima od ai propri documenti identificativi. Il
Titolare sarà, in ogni caso, responsabile per qualsiasi
utilizzo della Carta unitamente al P.I.N., anche se
indebito e/o illecito e/o a seguito di smarrimento,
furto, falsificazione o contraffazione, fino al momento
in cui richieda il blocco della Carta.
77

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
4 Pagamenti - cessione di crediti
Il Titolare è tenuto a rifondere all’American Express
l’importo complessivo di tutte le operazioni effettuate
con Carta, oltre alle spese accessorie ad esse
collegate risultanti dal relativo estratto conto mensile
nonché le spese di emissione, quelle postali e di bollo
relative all’invio degli estratti conto e della Carta
stessa (“Addebiti”), mediante addebito su conto
corrente bancario o postale del Titolare con valuta
6 giorni dalla data di emissione dell’estratto conto
nel caso di Carta Platino e con valuta 4 giorni
dalla data di emissione dell’estratto conto nel caso
di Carta Verde, Carta Oro e Carta Essential.
Gli Addebiti relativi ai prelievi di contante tramite
macchine automatiche non saranno evidenziati
nell’estratto conto della Carta, ma solo nell’estratto
conto bancario del Titolare con valuta, uguale o
successiva alla data dell’operazione, che può variare
a seconda della banca presso i cui sportelli l’operazione
è effettuata e del giorno dell’operazione stessa.
Nel caso in cui il Titolare sia autorizzato, in deroga
alla normativa generale, ad effettuare il pagamento
a mezzo assegno, lo stesso dovrà essere inviato
all’indirizzo di American Express munito di clausola
“non trasferibile” ed intestato alla “American Express
Services Europe Limited, Filiale di Roma” o in breve
“AESEL Filiale Roma”. L’obbligazione del Titolare si
considererà estinta solo al momento dell’accredito
e/o dell’incasso degli importi dovuti presso American
Express. L’American Express potrà addebitare al
Titolare tutti i costi sostenuti in relazione ad assegni
e/o addebiti diretti in conto non andati a buon fine
con un minimo di euro 25,00. L’American Express
potrà cedere a terzi, in tutto o in parte, i propri
crediti e relativi accessori nei confronti dei Titolari.
A tal fine sarà sufficiente semplice comunicazione
scritta al Titolare anche allegata all’estratto conto o
ivi stampigliata. In caso di cessione il Titolare dovrà
pagare il suo debito e relativi accessori al cessionario,
con le modalità indicate nell’avviso di cessione. Si dà
atto che attualmente viene applicata una commissione
di euro 0,77 per ogni acquisto di carburante
e, nel caso di pagamento con modalità diverse
dall’addebito diretto su conto corrente bancario o
postale, una commissione di euro 10,00 per estratto
conto. Future variazioni nelle commissioni verranno
comunicate ai sensi del successivo Articolo 22.
5 Tasso di cambio
Addebiti espressi in valute diverse dall’Euro saranno
convertiti in Euro.
La conversione in tale valuta sarà effettuata nella
data in cui l’addebito è contabilizzato dall’American
Express, che potrà essere anche una data diversa
da quella in cui è stata effettuata la spesa, in quanto
ciò dipende dalla data in cui l’addebito è stato sottoposto
all’American Express.
Se l’addebito non è in dollari U.S.A., il cambio sarà
effettuato tramite dollari U.S.A., il che implica la
previa conversione dell’addebito in dollari U.S.A.
e, successivamente, la conversione dell’importo da
dollari U.S.A. in Euro. Se l’addebito è in dollari U.S.A.,
esso sarà convertito direttamente in Euro.
A meno che un particolare tasso di cambio debba
essere applicato in base alla legge vigente, il Titolare
accetta che il sistema di tesoreria dell’American
Express usi per la conversione tassi basati sui tassi
interbancari selezionati dalla stessa American Express
tra quelli forniti dalle principali fonti finanziarie il
giorno lavorativo precedente alla contabilizzazione,
aumentato da un’unica commissione di cambio pari
al 2%. Se gli addebiti sono stati oggetto di conversione
da parte di terzi prima di venire sottoposti
all’American Express, la conversione sarà effettuata
in base ai tassi di cambio applicati da tali terzi.
6 Penali ed altri addebiti per ritardi nei
pagamenti
In caso di ritardo nel pagamento degli estratti conto,
l’American Express potrà addebitare al Titolare le
seguenti somme a titolo di penali e/o d’interessi di
mora da calcolarsi con le modalità ed ai tassi di cui
in appresso sul saldo dell’estratto conto rimasto insoluto,
salvo ogni altro diritto dell’American Express
ai sensi di legge:
a) al trentesimo giorno successivo a quello dell’emissione
dell’estratto conto verrà addebitata
una penale pari al 2,5% del saldo che risulti
ancora scoperto a tale data (importo minimo
euro 23 per importi non saldati superiori a
euro 255); tale addebito verrà evidenziato
nell’estratto conto successivo;
b) al quarantacinquesimo giorno successivo a
quello dell’emissione dell’estratto conto sarà
addebitata una penale pari al 1,5% del saldo
che risulti ancora scoperto a tale data (importo
minimo euro 7,75 per importi non saldati superiori
a euro 255); tale addebito sarà evidenziato
nell’estratto conto successivo;
c) con decorrenza dal sessantesimo giorno successivo
a quello dell’emissione dell’estratto conto,
su base mensile sarà addebitata una somma pari
78

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
al 1,5% a titolo d’interessi di mora (importo
minimo euro 7,75 per importi non saldati
superiori a euro 255), da calcolarsi sul saldo
che risulti scoperto al 60° giorno dall’emissione
dell’estratto conto stesso;
d) con decorrenza dal centocinquantesimo giorno
successivo a quello dell’emissione dell’estratto
conto, gli interessi moratori dovuti saranno
calcolati fino all’integrale soddisfo ad un tasso
annuo pari a quello medio, rilevato e pubblicato
ai sensi della Legge n. 108/1996 per anticipi,
crediti personali ed altri finanziamenti effettuati
da intermediari non bancari.
Inoltre, tutte le spese sostenute dall’American
Express per il recupero di quanto dovutole, ivi
comprese le spese legali, saranno a carico del Titolare
inadempiente che dovrà effettuarne il pagamento
immediato su semplice richiesta dell’American Express.
Resta intesto che qualora le suddette penali
risultino superiori agli importi addebitabili ai sensi di
legge, le stesse si intenderanno ridotte agli importi
massimi consentiti dalla legge.
7 Smarrimento o furto della carta
In caso di smarrimento o furto della Carta il Titolare
dovrà darne immediata comunicazione per telefono
(con conferma per lettera) ovvero per fax o per
telegramma al più vicino ufficio dell’American Express,
presentare denuncia alle competenti Autorità
(Polizia o Carabinieri) ed inviare copia conforme di
tale denuncia all’American Express.
Fino al ricevimento della comunicazione da parte
di American Express, il Titolare rimarrà responsabile
per il pagamento di addebiti conseguenti all’illecito
uso della Carta da parte di terzi sino ad un massimo
di euro 15, eccetto il caso di sua grave negligenza
o comportamento doloso nel qual caso nessuna
limitazione di responsabilità sarà applicabile.
8 Controversie con gli esercizi
L’American Express non avrà alcuna responsabilità
qualora la Carta non fosse onorata per qualsiasi
motivo da un Esercizio, non intendendo in alcun
modo garantire l’adempimento degli obblighi
facenti carico agli Esercizi né potendo essa essere
responsabile di eventuali restrizioni stabilite dalle
Autorità dei vari Paesi in cui la Carta viene utilizzata.
In caso di vertenze tra il Titolare e l’Esercizio
il Servizio Clienti American Express, ove richiesto,
potrà adoperarsi con ogni ragionevole sforzo per
facilitare una bonaria composizione della vertenza
stessa; tuttavia, qualsiasi controversia tra il Titolare e
l’Esercizio per reclami riguardanti l’accettazione o
meno della Carta od i documenti di spesa nonché
le merci od i servizi ordinati e/o acquistati mediante
la Carta, dovrà essere risolta direttamente tra il Titolare
e l’Esercizio in questione, essendo la funzione
dell’American Express solo quella di effettuare il pagamento
della spesa a nome e per conto del Titolare,
il quale, peraltro, potrà esercitare ogni suo diritto
agendo direttamente nei confronti dell’Esercizio. La
sussistenza dei suddetti reclami o controversie non
esclude o sospende l’obbligo del Titolare di pagare
tutti gli addebiti all’American Express nei termini di
cui al presente Regolamento.
9 Rimborsi
Non potranno essere effettuati rimborsi in contanti
per forniture di merci e/o servizi pagate mediante
la Carta.
10 Divieto di rivendita a terzi
Merci o servizi pagati mediante la Carta non possono
essere oggetto di rivendita a terzi, ivi incluso
il caso d’acquisto di materie prime destinate alla
trasformazione e successiva vendita al dettaglio.
11 Revoca, sospensione e rinuncia alla carta
– diritto di recesso
L’American Express potrà sospendere e/o revocare
la Carta - nonché i servizi ad essa collegati
- in qualsiasi momento e con effetto immediato ai
sensi dell’art. 33 del Codice del Consumo. A scopo
meramente esemplificativo e non limitativo, la sospensione
e/o revoca della Carta e dei servizi ad essa
collegati potrà avvenire in caso di comunicazione di
dati errati e/o falsi nella domanda di rilascio della
Carta ovvero omessa comunicazione nel corso del
rapporto della variazione dei dati forniti al momento
della richiesta della Carta, insolvenza, variazione
dello stato patrimoniale e/o giuridico del Titolare,
mancato pagamento nei termini di cui al presente
Regolamento dell’estratto conto, ivi inclusa l’ipotesi
di mancato buon fine per qualsiasi motivo degli
addebiti sul conto corrente bancario o postale del
Titolare, mancato buon fine degli assegni, ammontare
anomalo della spesa rispetto agli standard del
Titolare, prevenzione delle frodi od altre cause non
imputabili ad American Express come scioperi, ordini
di autorità anche straniere, mancato o difettoso funzionamento
di sistemi informatici e di comunicazione
ed altri simili eventi al di fuori del diretto controllo di
79

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
American Express. L’American Express potrà, inoltre,
revocare in qualsiasi momento la concessione della
Carta, a sua discrezione e senza necessità di fornire
motivazioni, mediante comunicazione scritta al Titolare
con un preavviso di 30 (trenta) giorni.
L’utilizzo della Carta implica il rilascio di un’autorizzazione,
al momento di ciascuna spesa, da parte
dell’American Express, la quale si riserva la più ampia
discrezionalità al riguardo.
L’autorizzazione potrà, comunque, essere negata in
tutti i casi in cui possa darsi luogo a sospensione
o revoca della Carta ai sensi del presente Regolamento.
In caso di revoca della Carta, per fatti
non imputabili al Titolare, questi potrà richiedere il
rimborso della parte di quota annuale pagata per
il rilascio della Carta e corrispondente al residuo
periodo di validità non usufruito, ferme restando
tutte le obbligazioni assunte mediante l’uso della
Carta. Il Titolare potrà rinunciare alla Carta in
qualsiasi momento e senza indicarne il motivo, mediante
invio di comunicazione scritta e restituzione
della Carta - invalidata mediante taglio in senso
verticale - all’American Express. In caso di rinuncia
il Titolare non avrà diritto al rimborso della parte di
quota annuale relativa al residuo periodo di validità
della Carta. Il Titolare potrà, tuttavia, rinunciare alla
Carta recedendo dal contratto ai sensi dell’art. 67
duodecies del Codice del Consumo, entro 14 giorni
dal ricevimento della Carta e nel solo caso di prima
emissione, dandone comunicazione e restituendo la
Carta (tagliata in senso verticale) a mezzo lettera
raccomandata a.r. ad American Express; in tal caso
non verrà addebitata (ovvero verrà stornata) al
Titolare la quota annuale.
American Express si riserva la facoltà di contattare
il Titolare, il quale a tal fine presta il suo consenso,
entro i 12 mesi successivi alla cancellazione della
Carta al fine di approfondire le motivazioni che
hanno determinato la risoluzione del rapporto.
La revoca, la sospensione o la rinuncia alla Carta
Base, comporteranno automaticamente la rispettiva
revoca, sospensione o rinuncia per tutte le Carte
Supplementari ad essa relative, ai cui Titolari detti
eventi dovranno essere notificati a cura del Titolare
della Carta Base, restando American Express sollevata
da ogni responsabilità al riguardo.
12 Proprietà della carta
La Carta rimane di proprietà dell’American Express
ed a richiesta della stessa il Titolare dovrà restituirla
immediatamente. L’uso della Carta dopo la scadenza
o la revoca o durante la sospensione, ferme restando
le obbligazioni che ne scaturiscono, è illecito ed è
perseguibile anche penalmente.
13 Rinnovo della carta.
Salvo rinuncia scritta da parte del Titolare almeno
due mesi prima della data di addebito della quota
annuale o revoca della Carta da parte dell’American
Express, quest’ultima addebiterà al Titolare la quota
annuale di rinnovo.
14 Carte supplementari - responsabilità
In caso di rilascio di Carta Supplementare, l’obbligo
di pagamento dei relativi Addebiti graverà, in via solidale,
sul Titolare della stessa e sul Titolare della Carta
Base, il quale si impegna a portare a conoscenza e
garantire l’accettazione del presente Regolamento
da parte dei Titolari di Carte Supplementari. Resta,
in ogni caso, inteso che l’uso della Carta da parte
dei Titolari di Carte Supplementari significherà piena
accettazione del presente Regolamento.
15 Utilizzo all’estero della carta
II Titolare si obbliga ad utilizzare la Carta all’estero
nel rispetto delle norme valutarie pro-tempore
vigenti.
16 Estratti conto
L’American Express invierà ai Titolari estratti conto
mensili - salvo che nel periodo di riferimento non
siano state registrate operazioni - con il dettaglio degli
Addebiti e conserverà nei propri archivi fotocopie
e microfilms delle Memorie di Spesa addebitate al
Titolare stesso. Il Titolare riconosce che tali fotocopie
e microfilms costituiscono copie conformi agli originali
moduli “Memoria di Spesa”. In caso di transazioni
effettuate a mezzo di terminale (POS) le Memorie
di Spesa saranno sostituite dagli scontrini emessi dal
terminale stesso in un esemplare per il cliente ed
uno per l’Esercizio (per cui l’American Express non
ne avrà copia nei suoi archivi) o copia degli stessi, di
cui il Titolare riconosce la validità e che sarà sua cura
conservare. Il Titolare riconosce, altresì, come a sé addebitabili,
le spese derivanti da operazioni compiute
a mezzo di apparecchiature elettroniche anche se
queste non rilascino scontrini o documenti di spesa.
Il Titolare dovrà comunicare per iscritto, mediante
raccomandata a/r, all’American Express eventuali
reclami sugli estratti conto entro 60 giorni dalla loro
ricezione e/o loro pagamento; decorso tale termine
gli estratti conto si intenderanno integralmente
80

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
approvati. Nel caso di reclami per Addebiti relativi a
spese presso gli Esercizi presentati oltre i 60 giorni,
ma nei termini della prescrizione ordinaria, l’American
Express, eccettuato il caso di errori materiali ad essa
attribuibili nella compilazione degli estratti conto, si
limiterà a trasmettere tali reclami agli Esercizi, ma non
sarà in alcun caso tenuta ad accreditare somme al
Titolare ove, a sua volta, non ottenga il riaccredito di
tali somme dagli Esercizi, per cui il Titolare si assume
ogni rischio e responsabilità derivanti da sue non
tempestive contestazioni. La presentazione di reclami
non sospende l’obbligo di pagamento dell’estratto
conto nei termini e con le modalità di cui al presente
Regolamento. Qualora il Titolare richieda il rilascio
di duplicati degli estratti conto, il relativo costo sarà
addebitato come segue: nessun costo per gli estratti
conto relativi agli ultimi due mesi, euro 5,00 per ogni
estratto conto di data anteriore a 2 mesi rispetto
alla data di richiesta; euro 50,00 per ogni annualità
completa di duplicati (12 copie).
17 Uso di macchine automatiche - servizi
collegati alla carta
L’eventuale uso da parte dei Titolari di macchine
automatiche distributrici di contante e/o Travelers
Cheques (ATM), comporta l’accettazione delle condizioni
stabilite dall’American Express per l’uso di tali
macchine, con esonero, in ogni caso, di responsabilità
da parte dell’American Express per il mancato e/o
difettoso funzionamento di tali macchine. L’utilizzo
della Carta presso macchine automatiche gestite
da terzi avverrà ai termini e condizioni previsti dal
presente Regolamento ed alle condizioni previste
dai terzi gestori del servizio ed, in ogni caso, con
esonero di responsabilità per American Express
per il mancato e/o difettoso funzionamento di tali
macchine. American Express, in presenza di un giustificato
motivo, quale ad esempio l’evoluzione degli
strumenti elettronici di pagamento, potrà collegare
diverse funzioni e/o servizi alla Carta.
Di ciò verrà data comunicazione al Titolare, il quale
avrà sempre la facoltà di rinunciare alla Carta, ai sensi
dell’articolo 22 del presente Regolamento, nel caso
fosse previsto un costo aggiuntivo per tali servizi o
funzioni indipendentemente dal loro utilizzo.
18 Assicurazione
Ai sensi e per gli effetti di cui all’art. 1919 Cod. Civ. il
Titolare di Carta Base ed i Titolari di Carte Supplementari
(esclusi i Titolari di Carta Essential
per la quale non sono previste coperture
assicurative) con l’accettazione del presente
Regolamento, autorizzano l’American Express a
stipulare un contratto di assicurazione a loro favore
contro i rischi di morte ed invalidità permanente,
totale o parziale, durante viaggi su mezzi di trasporto
di linea. Tale assicurazione non comporterà alcun
onere aggiuntivo per il Titolare, ma sarà operante a
condizione che il Titolare acquisti il titolo di trasporto
mediante utilizzo della Carta (salvo le condizioni di
miglior favore per i Titolari di Carta Platino) e sarà
disciplinata dalle norme della relativa polizza. Resta
salva la facoltà dell’American Express di revocare
in qualsiasi momento e senza particolari formalità
o preavviso il suddetto beneficio ovvero di subordinarlo
al pagamento di un premio assicurativo. In
quest’ultima ipotesi l’addebito del premio è subordinato
al preventivo assenso del Titolare.
19 Servizi viaggi carta platino e carta oro.
Servizio lifestyle carta platino
Speciali Servizi Viaggi sono riservati ai Titolari di
Carta Platino e di Carta Oro. Nella fornitura dei
servizi viaggi l’American Express agirà quale semplice
intermediario di viaggi ai sensi della Legge n.
1084/77, salvo che sia diversamente indicato, per cui
l’utilizzo di tali servizi implica l’accettazione di tale
ruolo dell’American Express da parte del Titolare.
Ai soli Titolari di Carta Platino è, altresì, riservato un
servizio c.d. Lifestyle dedicato a soddisfare le loro
richieste di carattere personale quali prenotazioni
ristoranti, limousine service, acquisto biglietteria
teatrale, acquisto beni, etc. ovvero le richieste di
iscrizione ai programmi fedeltà di soggetti terzi quali,
ad esempio, società di autonoleggio, catene alberghiere,
etc. ed anche per la fornitura di tali servizi
l’American Express agirà quale mero intermediario. Il
Titolare che richieda i suddetti servizi e/o l’iscrizione
ai programmi fedeltà, autorizza fin d’ora ed irrevocabilmente
l’American Express sia ad addebitare sul
proprio conto Carta tutte le relative spese, anche
qualora la richiesta venga effettuata verbalmente e
senza la sottoscrizione di Memoria di Spesa da parte
del Titolare, sia a comunicare ai soggetti interessati
i propri dati che saranno da questi gestiti, in qualità
di autonomi titolari del trattamento, esclusivamente
ai fini dell’erogazione del servizio richiesto e/o della
partecipazione al programma fedeltà per il quale
è stata richiesta l’iscrizione. Nel caso di successiva
cancellazione dei servizi richiesti o, comunque, non
utilizzo per qualsiasi motivo dei servizi da parte del
Titolare, eventuali rimborsi saranno possibili solo nei
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NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
limiti ed alle condizioni previste dai soggetti erogatori
dei servizi stessi, escludendosi qualsiasi responsabilità
dell’American Express al riguardo.
20 Elezione di domicilio.
Per la ricezione degli estratti conto nonché per
qualsiasi comunicazione e controversia relativa alla
Carta il Titolare di Carta Base e gli eventuali Titolari
di Carte Supplementari eleggono domicilio all’indirizzo
indicato nella domanda di concessione della Carta
stessa. Eventuali cambiamenti di domicilio dovranno
essere comunicati all’American Express per iscritto,
mediante raccomandata a.r.
21 Informazioni sul richiedente/titolare
- trattamento di dati personali.
21.1 La Carta è rilasciata sul presupposto, garantito
dal Richiedente/Titolare, che esso è residente in Italia,
che è titolare del conto corrente bancario o postale
indicato nella domanda e che tutte le informazioni ivi
fornite sono vere ed esatte; il Titolare si impegna a
comunicare immediatamente e per iscritto all’American
Express qualsiasi futura modifica di tali dati.
21.2 Il Richiedente/Titolare di Carta dichiara di
aver ricevuto l’Informativa ai sensi del D. legislativo
n. 196/2003 e di essere pertanto consapevole
che la natura del servizio Carta American Express
presuppone necessariamente il trattamento - e
la correlativa trasmissione - dei dati personali da
parte di società esterne nonchè il trasferimento dei
dati all’estero e la loro comunicazione nell’ambito
delle società del Gruppo American Express e che,
in caso di diniego per l’oggetto, non potrà darsi
luogo all’emissione di Carta American Express ed
all’esecuzione dei servizi ad essa connessi. Il Richiedente/Titolare
di Carta, di conseguenza, consente i
seguenti trattamenti e più specificatamente quanto
descritto alla lettera (d) e cioè che:
a) l’American Express ed i suoi rappresentanti
contattino il proprio datore di lavoro, la propria
Banca (e, tramite questa, anche la Centrale Rischi
Interbancaria) ovvero altri enti e/o società
legittimamente operanti per l’oggetto allo scopo
di ottenere eventuali informazioni di carattere
commerciale, finanziario o, comunque, atte ad
accertare la solvibilità, la residenza ed i dati personali
del Richiedente/Titolare, ivi compresi gli
estremi del documento di identificazione; detta
autorizzazione si intende conferita per tutta la
durata del rapporto contrattuale di concessione
della Carta;
b) tutte le informazioni di cui sopra e quelle relative
agli estratti conto Carta e, in generale, al rapporto
di emissione ed utilizzo della Carta (“conto
Carta”), inclusi i dettagli di qualsiasi merce e/o
servizio acquistato, possono essere trasferite
nell’ambito delle società del Gruppo American
Express (intese come le società collegate e
controllate dall’American Express Company di
New York) o a qualsiasi altra società autorizzata
ad emettere Carte ovvero qualsiasi società il
cui nome e logo appaia nella Carta rilasciata al
Titolare nonché a società di elaborazione dati
e/o fornitori di servizi e/o a persone fisiche o
giuridiche che accettano la Carta;
c) American Express possa servirsi di società
esterne - alle quali le informazioni relative al
conto Carta potranno essere trasmesse per
il correlativo trattamento - relativamente ai
servizi: bancari e finanziari, di acquisizione,
registrazione e trattamento di dati contenuti
in documenti o supporti forniti o originati
dal Richiedente/Titolare ed aventi ad oggetto
lavorazioni massive relative al conto Carta,
di trasmissione, imbustamento, trasporto e
smistamento delle comunicazioni alla clientela,
archiviazione di documentazione relativa al
conto Carta, recupero crediti;
d) American Express comunichi i dati forniti per
lo svolgimento dell’istruttoria preliminare e, in
caso di accoglimento della richiesta di Carta, dati
relativi al rapporto contrattuale, sia nel corso
del rapporto stesso che successivamente, a
società, enti, consorzi ed associazioni, in Italia
e/o all’estero - operanti ai sensi di legge - per la
gestione di informazioni sul credito, rilevazione
dei rischi finanziari, gestione di sistemi nazionali
ed internazionali per il controllo delle frodi ai
danni degli intermediari bancari e finanziari,
i quali potranno comunicare i dati, nella loro
qualità di titolari autonomi di trattamento, nell’ambito
dei propri soci, aderenti, utenti, aventi
causa nei limiti delle rispettive finalità istituzionali,
nonchè ad assicurazioni, società di factoring e
di recupero crediti;
e) nel caso di Carte Supplementari, i dati relativi
alle spese con esse effettuate vengano incluse
nell’estratto conto inviato al Titolare di Carta
Base, in linea con la responsabilità solidale
prevista al precedente Articolo 14;
f) le telefonate effettuate dal Titolare al Servizio
Clienti American Express possano essere da
82

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
questa registrate per scopi di gestione del Servizio
Carta ed addestramento del personale.
21.3 Il Richiedente/Titolare, che non abbia barrato
l’apposita casella posta sul fronte del modulo di
richiesta Carta, consente che le società del Gruppo
American Express possano analizzare le informazioni
- ottenute attraverso l’uso della Carta e di altri servizi
American Express da parte del Titolare - che rivelino
caratteristiche delle spese effettuate ed orientamento
all’acquisto. Dette informazioni potranno essere
utilizzate e/o comunicate, in via confidenziale, alle
società appartenenti al Gruppo American Express
nonché a società selezionate al fine di proporre al
Titolare prodotti e/o servizi che siano reputati di suo
interesse. Importante: Il Richiedente/Titolare potrà
comunque escludere in qualsiasi momento tale uso
dei propri dati facendone richiesta - anche telefonica
- ad American Express.
21.4 I Titolari di Carte Supplementari, con l’accettazione
del presente Regolamento, conferiscono
delega al Titolare di Carta Base per l’esercizio dei
loro diritti di cui al D. legislativo n. 196/2003.
22 Modifiche al regolamento
L’American Express si riserva la facoltà di modificare
in qualsiasi momento, qualora sussista un giustificato
motivo, le condizioni normative ed economiche del
presente Regolamento anche in senso sfavorevole
al Titolare. Ai fini di cui sopra costituiscono giustificato
motivo, a titolo meramente esemplificativo,
variazioni delle condizioni di mercato, variazioni
della normativa, modifiche delle procedure adottate
a livello internazionale dall’American Express,
ragioni di sicurezza, evoluzioni tecnologiche ed
altri simili eventi. Le suddette modifiche potranno
essere portate a conoscenza dei Titolari mediante
avvisi inseriti in pubblicazioni o lettere o estratti
conto inviati ai Titolari e pubblicati sul sito internet
www.americanexpress.it. In caso di variazioni sfavorevoli
al Titolare, questi avrà diritto di recedere
dal contratto entro sessanta giorni dalla ricezione
della relativa comunicazione senza penalità e con
applicazione delle condizioni precedentemente
applicate. L’uso della Carta da parte del Titolare
costituisce in ogni caso automatica accettazione
del Regolamento vigente al momento dell’utilizzo
della Carta.
23 Rilascio al titolare di carte di tipo diverso
Ove al Titolare venga rilasciata una Carta di tipo
diverso (ad esempio, ad un Titolare di Carta Verde
venga rilasciata una Carta Oro od una Carta Platino),
continueranno ad applicarsi le Condizioni del
presente Regolamento, salva l’applicazione delle
norme previste nel Regolamento per i Titolari del
nuovo tipo di Carta.
24 Deposito del regolamento
Il presente Regolamento è stato depositato presso la
sede dell’American Express e sarà, altresì, depositato
presso il Notaio Pierandrea Fabiani di Roma.
Eventuali modifiche saranno depositate presso
la sede dell’American Express nonché presso lo
stesso Notaio ovvero presso altro Notaio designato
dall’American Express.
25 Controversie con l’american express
Qualsiasi controversia tra il Titolare e l’American
Express sarà disciplinata dalla legge italiana e sarà
sottoposta alla giurisdizione esclusiva del Foro del
luogo di residenza del Titolare.
83

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
XI. SERVIZI RESI TRAMITE ALTRE AZIENDE
DI CREDITO O SOCIETÀ CONVENZIONATE
1) La Banca può rendere disponibili al Cliente,
nell’ambito di apposite convenzioni o contratti
stipulati dalla Banca stessa, specifici servizi anche
per il tramite delle strutture di altre aziende
di credito o di altre società, riservandosi la
facoltà di sospendere o abolire tali servizi in
qualsiasi momento.
2) Il Cliente può richiedere informazioni aggiornate
in merito ai servizi disponibili telefonando
al Numero Verde del Banking Center di
Banca Mediolanum, negli orari di presenza
degli Operatori, o contattando il proprio Family
Banker ® , oppure consultando le apposite
informazioni eventualmente rese disponibili
anche mediante strumenti telematici.
3) Le condizioni economiche massime applicate
ai servizi prestati per il tramite di altre aziende
di credito o altre società sono indicate nel
Foglio Informativo.
4) In considerazione delle specifiche modalità
operative che lo svolgimento di operazioni per il
tramite di altre aziende comporta, le condizioni
economiche, nonché tempi e modalità di esecuzione,
praticati per tali servizi possono essere
anche diverse da quelle in vigore per analoghi
servizi prestati direttamente dalla Banca. In particolare,
per taluni servizi, al Cliente potranno
essere richiesti l’utilizzo di una carta di pagamento
collegata al suo rapporto di conto corrente e
la digitazione del relativo Codice Segreto.
XII. INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13
DEL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE
DEI DATI PERSONALI
Premessa
Banca Mediolanum S.p.A. (di seguito anche Banca
Mediolanum) è una Società del Gruppo Mediolanum.
Il Gruppo Mediolanum, attraverso le Società che
lo compongono, offre prodotti e servizi bancari,
finanziari, assicurativi, previdenziali (fondi pensione)
ed immobiliari di Mediolanum Gestione Fondi SGR
p.A., Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum International
Funds Ltd., Mediolanum International Life
Ltd., Mediolanum Comunicazione S.p.A. e Banca
Mediolanum S.p.A. nonché di altre Società esterne al
Gruppo quali ad esempio Mediolanum Assicurazioni
S.p.A.,Vacanze Italia S.p.A. e Banca Esperia S.p.A.
Più precisamente tali prodotti sono collocati - a
seconda della natura e della tipologia degli stessi
- da Banca Mediolanum medesima, Mediolanum
Distribuzione Finanziaria S.p.A, Partner Time S.p.A.
e P.I. Distribuzione S.p.A..
Ai sensi dell’articolo 13 del D.lgs 196/2003 “Codice
in Materia di protezione dei dati personali” (di seguito,
per brevità il “Codice”) le Società di cui in Premessa
intendono fornire la seguente Informativa.
1. Fonte dei dati personali del cliente
I dati vengono raccolti direttamente presso il soggetto
interessato tramite Promotori Finanziari, produttori
assicurativi, procacciatori d’affari, mediatori
creditizi, agenti in attività finanziaria, collaboratori
in genere e propri dipendenti che operano quali
incaricati del trattamento ai sensi dell’art. 30 del
Codice.
2. Finalità del trattamento dei dati personali
I dati, forniti o comunque acquisiti da una delle
Società di cui alla Premessa per lo svolgimento
della propria attività e l’esecuzione di ogni even-
84

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
tuale rapporto contrattuale, saranno trattati per le
seguenti finalità:
a) adempimento degli obblighi previsti da leggi,
regolamenti, disposizioni emanate da Autorità
e Organi di Vigilanza e Controllo;
b) adempimento di obblighi precontrattuali e contrattuali
strettamente connessi con la gestione
del rapporto posto in essere;
c) svolgimento, anche mediante altre società del
Gruppo Mediolanum o esterne ad esso, di
attività di marketing, promozionali, pubblicitarie
o ricerche di mercato.
3. Modalità di trattamento dei dati personali
Il trattamento dei dati potrà avvenire mediante
strumenti manuali, informatici e telematici, con
logiche strettamente correlate con le finalità stesse
e, comunque, in modo da garantire la sicurezza e la
riservatezza dei dati stessi.
4. Natura obbligatoria o facoltativa del
conferimento dei dati
Alcuni dati sono essenziali per l’assolvimento di obblighi
di legge, regolamentari o normativi in genere
nonché per consentire la conclusione del contratto,
la corretta esecuzione e la migliore gestione dello
stesso.
Pertanto, il mancato conferimento degli stessi comporta
l’impossibilità di concludere e dare esecuzione
al rapporto contrattuale medesimo.
L’eventuale rifiuto di fornire i dati per i quali non sia
previsto l’obbligo di conferimento, ma strettamente
funzionali all’esecuzione e alla gestione dei rapporti
contrattuali, non comporterà alcuna conseguenza
salvo l’eventuale impossibilità di dare seguito a talune
operazioni connesse a tali dati.
L’eventuale rifiuto di conferire e consentire il trattamento
dei dati inerenti allo svolgimento delle finalità
di cui alla lettera c) del punto 2) non comporterà
alcuna conseguenza salvo la preclusione dell’invio di
informazioni o materiale pubblicitario o lo svolgimento
di attività di marketing, promozionali, pubblicitarie
o ricerche di mercato.
5. Categorie di soggetti ai quali possono
essere comunicati i dati personali
a) I dati personali potranno essere comunicati, in
qualità di autonomi Titolari, a Organi Pubblici e
di Vigilanza, soggetti pubblici o privati cui sono
comunque demandate, ai sensi della normativa
vigente, funzioni di rilievo pubblicistico (quali a
titolo esemplificativo e non esaustivo, società
di revisione, Consap, centrali rischi, ecc.) e
che siano comunque legittimi destinatari di
comunicazioni previste da norme di legge o
regolamentari.
b) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere,
i dati personali potranno essere comunicati
tra le Società in Premessa nella loro qualità di
titolari autonomi del trattamento, e più precisamente:
Mediolanum Vita S.p.A., Mediolanum
Comunicazione S.p.A., PI Distribuzione S.p.A.,
Mediolanum International Life Ltd., Mediolanum
Gestione Fondi SGR p.A., Mediolanum International
Funds Ltd., Mediolanum Assicurazioni
S.p.A..
c) Ove necessario e in funzione dei rapporti in
essere, i dati personali potranno essere comunicati,
nella loro qualità di autonomi titolari
di trattamento, (i) a società terze rispetto al
Gruppo Mediolanum che svolgono tra l’altro
attività di emissione di carte di credito e/o di
carte di pagamento e/o comunque connesse o
strettamente funzionali alla gestione dei rapporti
contrattuali; (ii) a consulenti, studi professionali;
(iii) altri intermediari bancari e finanziari, organismi
associativi e consortili propri del settore
finanziario, bancario ed assicurativo; (iv) società
di factoring e di recupero crediti; (v) società di
assicurazione, coassicurazione, riassicurazione e
di brokeraggio.
d) Ove necessario e in funzione dei rapporti in
essere, i dati potranno altresì essere portati a
conoscenza, in qualità di responsabili del trattamento
che svolgeranno attività strumentali
alla gestione del rapporto contrattuale, sia delle
Società elencate in Premessa sia dei seguenti
soggetti terzi ed esterni rispetto al Gruppo: enti
di gestione di dati e di servizi propri del settore
bancario ed assicurativo; enti ed organismi che
effettuano attività di gestione elettronica di dati
e di mezzi di pagamento; società che svolgono
attività di stampa, trasmissione, imbustamento,
trasporto e smistamento delle comunicazioni
alla clientela; società che svolgono servizi di
archiviazione della documentazione e società
specializzate in servizi di data entry; società di
servizi informatici e società che svolgono attività
di assistenza tecnica ai medesimi servizi informatici;
società che svolgono servizi di gestione
amministrativa e contabile; società specializzate
85

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
nell’informazione e promozione commerciale,
nelle ricerche di mercato, nel controllo e qualità
dei prodotti/servizi erogati, nella verifica del
grado di soddisfazione della clientela, delle
loro esigenze ed aspettative e della potenziale
domanda di altri prodotti o servizi.
e) Ove necessario e in funzione dei rapporti in essere,
i dati potranno essere portati a conoscenza
degli addetti ai seguenti uffici/dipartimenti del
Titolare, in qualità di incaricati: Sistemi Informativi,
Amministrazione Clienti, Area Crediti, Back-
Office Titoli, Call-center, Customer Service,
Area Legale, Area Fiscale, Segreteria Generale,
Direzione Marketing, Direzione Sistemi, Ispettorato,
Negoziazione Titoli, Qualità del Servizio,
Sportello Banca Mediolanum, Ufficio Sospesi,
Promotori Finanziari, Produttori assicurativi,
Procacciatori d’affari, Mediatori creditizi, Agenti
in attività finanziaria, collaboratori in genere.
f) Previo consenso, per le sole attività di marketing,
promozionali, pubblicitarie o ricerche di
mercato, i dati potranno essere comunicati alle
Società di cui in Premessa nella loro qualità di
contitolari del trattamento e più precisamente
a: Mediolanum S.p.A., Mediolanum Vita S.p.A.,
Partner Time S.p.A., Mediolanum Comunicazione
S.p.A., PI Distribuzione S.p.A., Mediolanum
International Life Ltd, Mediolanum Gestione
Fondi SGR p.A., Mediolanum International
Funds Limited, Mediolanum Assicurazioni S.p.A.
e Vacanze Italia S.p.A.
6. Diffusione dei dati
Non è prevista alcuna forma di diffusione dei dati
raccolti a soggetti indeterminati.
7. Diritti dell’interessato
Gli artt. 7, 8, 9 e 10 del “Codice” disciplinano il
“Diritto di accesso ai dati personali ed altri diritti”,
l’“Esercizio dei diritti”, le “Modalità di esercizio” e
il “Riscontro all’interessato”. L’interessato ha quindi
diritto di ottenere:
l l’indicazione dell’origine dei dati personali,
delle finalità e modalità del trattamento, della
logica applicata in caso di trattamento effettuato
con l’ausilio di strumenti elettronici, estremi
identificativi del titolare, dei responsabili e del
rappresentante designato ai sensi dell’art. 5, co.
2 del “Codice”, dei soggetti o delle categorie di
soggetti ai quali i dati personali possono essere
comunicati o che possono venire a conoscenza
in qualità di rappresentante designato nel territorio
dello Stato, di responsabili o incaricati;
l (i) l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione
dei dati, (ii) la cancellazione, la trasformazione
in forma anonima o il blocco dei dati trattati in
violazione di legge e (iii) l’attestazione che le
predette operazioni sono state portate a conoscenza
di coloro ai quali sono stati comunicati
o diffusi.
L’interessato ha inoltre diritto di opporsi, in tutto
o in parte:
l
l
per motivi legittimi al trattamento dei dati
personali che lo riguardano, ancorché pertinenti
allo scopo della raccolta;
al trattamento di dati personali che lo riguardano
ai fini di invio di materiale pubblicitario o di
vendita diretta o per il compimento di ricerche
di mercato o di comunicazione commerciale.
8. Titolari e responsabili del trattamento
dei dati personali
l Titolare del trattamento dei dati è Banca Mediolanum
S.p.A.- Via F. Sforza, Palazzo Meucci
- Milano 3, 20080 Basiglio (MI);
l Responsabile per il “Riscontro all’interessato”
di cui all’art. 10 del “Codice” è l’Ufficio Privacy
di Banca Mediolanum S.p.A., Via F. Sforza,
Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio (MI)
fax n. 02.9049.3433 - e-mail ufficio.privacy@
mediolanum.it
l La lista completa dei Responsabili potrà essere
richiesta al “Responsabile per il riscontro all’interessato”di
cui sopra.
86

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
XIII. CODICE DI DEONTOLOGIA E DI BUONA
CONDOTTA PER I SISTEMI INFORMATIVI
CREDITIZI
Codice di deontologia e di buona condotta
per i sistemi informativi gestiti da soggetti
privati in tema di crediti al consumo, affidabilità
e puntualità nei pagamenti
INFORMATIVA (G.U. n 300 del 23 dicembre
2004)
Come utilizziamo i Suoi dati (art. 13 del Codice
sulla protezione dei dati personali art. 5 del codice
deontologico sui sistemi di informazioni creditizie)
Gentile Cliente,
per concederle il finanziamento richiesto, utilizziamo
alcuni dati che la riguardano. Si tratta di informazioni
che lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando
alcune banche dati. Senza questi dati, che ci
servono per valutare la sua affidabilità, potrebbe
non esserle concesso il finanziamento. Queste
informazioni saranno conservate presso di noi;
alcune saranno comunicate a grandi banche dati
istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da
privati e consultabili da molti soggetti. Ciò significa
che altre banche o finanziarie a cui lei chiederà
un altro prestito, un finanziamento, una carta di
credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene
di consumo, potranno sapere se lei ha presentato
a noi una recente richiesta di finanziamento, se
ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga
regolarmente le rate. Qualora lei sia puntuale nei
pagamenti, la conservazione di queste informazioni
da parte delle banche dati, diverse da quelle gestite
dalla Società Interbancaria per l’Automazione – Ced
Borsa S.p.A., richiede il suo consenso. In caso di
pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti,
oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la
Sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso
non è necessario. Lei ha diritto di conoscere
i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti relativi al
loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione,
ecc.). Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, utilizzi
nel Suo interesse il fac-simile presente sul sito
www.garanteprivacy.it, inoltrandolo alla nostra società:
Banca Mediolanum S.p.A. Ufficio Privacy, Via
F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano 3, 20080 Basiglio
(MI) fax n. 02.9049.3433 e-mail ufficio.privacy@
mediolanum.it e/o alle società sotto indicate, cui
comunicheremo i suoi dati:
- CRIF S.p.A.
- EXPERIAN INFORMATION SERVICES S.p.A.
Conserviamo i suoi dati presso la nostra società per
tutto ciò che è necessario per gestire il finanziamento
e adempiere ad obblighi di legge. Al fine di meglio
valutare il rischio creditizio, ne comunichiamo alcuni
(dati anagrafici, anche della persona eventualmente
coobbligata, tipologia del contratto, importo del credito,
modalità di rimborso) ai sistemi di informazioni
creditizie, i quali sono regolati dal relativo codice
deontologico del 2004 (pubblicato nella Gazzetta
Ufficiale Serie Generale del 23 dicembre 2004, n.
300; disponibile al sito web www.garanteprivacy.it).
I dati sono resi accessibili anche ai diversi operatori
bancari e finanziari partecipanti, di cui indichiamo
di seguito le categorie. I dati che la riguardano
sono aggiornati periodicamente con informazioni
acquisite nel corso del rapporto (andamento dei
pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del
rapporto). Nell’ambito dei sistemi di informazioni
creditizie, i suoi dati saranno trattati secondo modalità
di organizzazione, raffronto ed elaborazione
strettamente indispensabili per perseguire le finalità
sopra descritte, e in particolare quelle inerenti la
gestione del credito e l’adempimento di obblighi
di legge. I suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni
statistiche al fine di attribuirle un giudizio
sintetico o un punteggio sul suo grado di affidabilità
e solvibilità (cd. Credit Scoring), tenendo conto
delle seguenti principali tipologie di fattori: età, stato
civile, professione, regione di residenza. numero
e caratteristiche dei rapporti di credito in essere,
andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in
essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche
delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti
di credito estinti. Alcune informazioni aggiuntive
possono esserle fornite in caso di mancato acco-
87

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
glimento di una richiesta di credito.
I sistemi di informazioni creditizie cui Banca Mediolanum
S.p.A. aderisce sono gestiti da:
- ESTREMI IDENTIFICATIVI: Crif S.p.A., con
sede legale in Bologna, Ufficio Relazioni con il
Pubblico: via Montebello 2/2, 40121 Bologna.
Fax 051.6458940, tel. 051.6458900, sito internet:
www.consumatori.crif.com/. TIPO DI SISTEMA:
positivo e negativo. PARTECIPANTI: Banche,
Intermediari Finanziari, soggetti privati che nell’esercizio
di un’attività commerciale o professionale
concedono dilazioni di pagamento del corrispettivo
per la fornitura di beni e servizi. TEMPI DI CON-
SERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel codice
di deontologia, vedere tabella sotto riportata. USO
DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCO-
RING: sì. ALTRO: Crif S.p.A aderisce ad un circuito
internazionale di sistemi di informazioni creditizie
operanti in vari paesi europei ed extra-europei e,
pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati
(sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre
società, anche esterne, che operano nel rispetto
della legislazione del loro paese come autonomi
gestori dei suddetti sistemi di informazioni creditizie
e quindi perseguendo le medesime finalità
di trattamento del sistema gestito da Crif S.p.A
(elenco sistemi esteri convenzionati disponibili al
sito www.crif.com).
- ESTREMI IDENTIFICATIVI: Experian Information
Services S.p.A., con sede legale in Roma, Via U.
Quintavalle n.68, 00173 Roma; Recapiti utili: Servizio
Tutela Consumatori (responsabile interno per
i riscontri agli interessati), Via U. Quintavalle n.68,
00173 Roma - Fax: 199.101.850, Tel: 199.183.538,
sito internet: www.experian.it (Area Consumatori).
TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo. PARTE-
CIPANTI: Banche, intermediari finanziari nonché
altri soggetti privati che, nell’esercizio di un’attività
commerciale o professionale, concedono una
dilazione di pagamento del corrispettivo per la
fornitura di beni o servizi (fatta eccezione, comunque,
di soggetti che esercitano attività di recupero
crediti). TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI:
tali tempi sono ridotti a quelli indicati nella tabella
sotto riportata nei termini previsti dalle disposizioni
del codice deontologico. USO DI SISTEMI AUTO-
MATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì ALTRO:
Experian Information Services S.p.A. effettua,
altresì, in ogni forma (anche, dunque, mediante
l’uso di sistemi automatizzati di credit scoring) e nel
rispetto delle disposizioni vigenti, il trattamento di
dati provenienti da pubblici registri, elenchi, atti o
documenti conoscibili da chiunque. I dati oggetto
di trattamento da parte dell’Experian Information
Services S.p.A. possono venire a conoscenza di
Experian Ltd, con sede in Nottingham (UK) che, nella
qualità di responsabile, fornisce servizi di supporto
tecnologico funzionali a tale trattamento. L’elenco
completo dei Responsabili, nonché ogni ulteriore
eventuale dettaglio di carattere informativo, con
riferimento al trattamento operato dalla Experian
Information Services S.p.A., è disponibile sul sito
www.experian.it.
- Vi è inoltre l’obbligo di comunicare i dati relativi ad
esposizioni debitorie (affidamenti di importo inferiore
a quello censito nella Centrali Rischi gestita da
Banca d’Italia – 75.000 euro – e superiore a quello
previsto per il credito al consumo – 30.000 euro
) in un sistema centralizzato, denominato Centrali
Rischi di Importo Contenuto, gestito dalla Società
Interbancaria per l’Automazione S.p.A.– Ced Borsa
S.p.A (S.I.A.), sottoposto alla vigilanza della Banca
d’Italia e disciplinato dalla medesima Banca.
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati
che La riguardano presso Banca Mediolanum S.p.A.
Ufficio Privacy, Via F. Sforza, Palazzo Meucci - Milano
3, 20080 Basiglio (MI) fax n. 02.9049.3433 e-mail
ufficio.privacy@mediolanum.it, oppure presso i gestori
dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti
sopra indicati. Allo stesso modo potrà richiedere
la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei
dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o
il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o
ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi
da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice; art.
8 del codice deontologico). Tempi di conservazione
dei dati nei sistemi di informazioni creditizie, diverse
da quelle gestite dalla Società Interbancaria per
l’Automazione – CedBorsa S.p.A. (S.I.A.):
Richieste di finanziamento 6 mesi, qualora l’istruttoria
lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della
richiesta o rinuncia alla stessa
Morosità di due rate o di due mesi poi sanate 12
mesi dalla regolarizzazione
Ritardi superiori sanati anche su transazione 24 mesi
dalla regolarizzazione
Eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti,
sofferenze) non sanati 36 mesi dalla data di
scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in
cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento (in
caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in
88

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
relazione al rimborso)
Rapporti che si sono svolti positivamente (senza
ritardi o altri eventi negativi) 36 mesi in presenza di
altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati.
Nei restanti casi, nella prima fase di applicazione del
codice di deontologia, il termine sarà di 36 mesi dalla
data di cessazione del rapporto o di scadenza del
contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato
nel mese successivo a tali date (nel secondo
semestre del 2005, dopo la valutazione del Garante,
tale termine rimarrà a 36 mesi o verrà ridotto a 24
mesi: si veda il sito www.garanteprivacy.it.)
XIV. COMUNICAZIONE INFORMATIVA SULLE
PRINCIPALI REGOLE DI COMPORTAMENTO
DEL PROMOTORE FINANZIARIO
NEI CONFRONTI DEI CLIENTI
O DEI POTENZIALI CLIENTI
Ai sensi della normativa vigente, il Promotore
Finanziario:
- deve consegnare al cliente od al potenziale cliente,
al momento del primo contatto e in ogni caso di
variazione dei dati di seguito indicati, copia di una
dichiarazione redatta dal soggetto abilitato da cui
risultino gli elementi identificativi di tale soggetto,
gli estremi di iscrizione all’albo e i dati anagrafici
del promotore stesso, nonché il domicilio al quale
indirizzare la dichiarazione di recesso previsto dall’articolo
30, comma 6, del decreto legislativo 24
febbraio 1998, n. 58;
- deve consegnare al cliente od al potenziale cliente,
al momento del primo contatto, copia della presente
comunicazione informativa;
- nel rapporto diretto con la clientela deve adempiere
alle prescrizioni di cui al Nuovo Regolamento
Intermediari emanato da Consob con delibera
n.16190 (di seguito “Regolamento”);
- con specifico riguardo ai servizi di consulenza in
materia di investimenti o di gestione di portafogli,
deve chiedere al cliente od al potenziale cliente informazioni
che consentano di valutare l’adeguatezza ai
sensi dell’articolo 40 del Regolamento. In particolare
il promotore deve chiedere al cliente o potenziale
cliente notizie circa:
a) la conoscenza ed esperienza in materia di investimenti
riguardo a ciascun tipo di strumento o di
servizio;
b) la situazione finanziaria;
c) gli obiettivi di investimento;
e deve informare il cliente o potenziale cliente
che qualora questi non comunichi le notizie di cui
ai punti a), b) e c) l’intermediario che fornisce il
servizio di consulenza in materia di investimenti
o di gestione di portafogli si astiene dal prestare i
menzionati servizi;
- con specifico riguardo ai servizi e attività di investimento
diversi dalla consulenza in materia di
investimenti e dalla gestione di portafogli, deve
richiedere al cliente o potenziale cliente informazioni
che consentano di valutare l’appropriatezza delle
operazioni. In particolare il promotore deve chiedere
al cliente o potenziale cliente di fornire informazioni
in merito alla sua conoscenza ed esperienza in
materia di investimenti riguardo a ciascun tipo di
strumento o di servizio;
- non incoraggia un cliente o potenziale cliente a non
fornire le informazioni e le notizie di cui sopra;
- deve consegnare al cliente o potenziale cliente,
prima della sottoscrizione del documento di acquisto
o di sottoscrizione di prodotti finanziari, copia
del prospetto informativo o degli altri documenti
informativi, ove prescritti;
89

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
- deve consegnare al cliente o potenziale cliente
copia dei contratti, delle disposizioni di investimento
o disinvestimento e di ogni altro documento da
questo sottoscritto;
- può ricevere dal cliente o potenziale cliente, per
la conseguente immediata trasmissione, esclusivamente:
a) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati
al soggetto abilitato per conto del quale opera ovvero
al soggetto i cui servizi e attività di investimento,
strumenti finanziari o prodotti finanziari sono offerti,
muniti di clausola di non trasferibilità;
b) ordini di bonifico e documenti similari che abbiano
come beneficiario uno dei soggetti indicati nella
lettera precedente;
c) strumenti finanziari nominativi o all’ordine intestati
o girati a favore del soggetto che presta il servizio e
attività di investimento, oggetto di offerta;
- nel caso in cui l’intermediario per conto del quale
opera non sia autorizzato alla prestazione del servizio
di consulenza ovvero qualora il cliente non abbia
comunicato le informazioni che rendono possibile
la prestazione del servizio di consulenza, non può
fornire raccomandazioni presentate come adatte
per il cliente o basate sulla considerazione delle
caratteristiche del medesimo;
- non può ricevere dall’investitore alcuna forma di
compenso ovvero di finanziamento.
- non può utilizzare i codici di accesso telematico ai
rapporti di pertinenza del cliente o potenziale cliente
o comunque al medesimo collegati.
XV. REGOLAMENTO DELL’UFFICIO RECLAMI
E DELL’OMBUDSMAN GIURÌ BANCARIO
Sezione I
Ufficio Reclami
Art. 1
1. È istituito presso le banche e gli intermediari
finanziari aderenti (di seguito denominati “intermediari”),
l’ufficio Reclami, cui è preposto
un responsabile.
2. A tale Ufficio la clientela può rivolgersi per
qualunque questione derivante da rapporti
intrattenuti con la banca o l’intermediario ed
avente ad oggetto rilievi circa il modo con cui
la banca o l’intermediario stesso abbia gestito
operazioni o servizi, purché posti in essere nei
due anni precedenti il giorno della presentazione
del reclamo.
3. Per le banche o gli intermediari aventi non più di
tre sportelli, il responsabile dell’Ufficio Reclami
è il Presidente o il Direttore Generale e l’ufficio
è costituito presso la relativa segreteria.
4. Per le banche e gli intermediari facenti parte
di un gruppo bancario, può essere costituito
un unico Ufficio Reclami, di norma presso la
capogruppo.
Art. 2
1. I reclami della clientela debbono essere inviati
alla banca o all’intermediario per iscritto, mediante
lettera raccomandata con avviso di ricevimento
o in via informatica, ovvero consegnati
allo sportello presso cui viene intrattenuto il
rapporto, previo rilascio di ricevuta.
2. Per la formulazione dei reclami possono essere
utilizzati moduli standardizzati che le banche e
gli intermediari mettono a disposizione della
clientela. Sono comunque validi i reclami presentati
in altra forma, purché contengano gli
estremi del ricorrente, i motivi del reclamo, la
sottoscrizione o analogo elemento che consenta
l’identificazione certa del cliente.
3. L’Ufficio Reclami provvede ad evadere le richieste
tempestivamente, e comunque entro
sessanta giorni dalla data di ricezione della
comunicazione di cui al comma 1, fermo quanto
previsto nel successivo art. 3 relativamente ai
90

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento.
4. Ove il reclamo sia ritenuto fondato, nella comunicazione
della banca o dell’intermediario
devono essere indicati anche i tempi tecnici
entro i quali questi si impegnano a provvedere
alla sua sistemazione.
Art. 3
1. Ai reclami aventi ad oggetto servizi di investimento
è applicata la procedura prevista
dal presente Regolamento, fermo restando
il disposto dell’art. 17 del provvedimento 29
ottobre 2007 adottato dalla Banca d’Italia e
dalla Consob, ai sensi del quale gli intermediari
assicurano la sollecita trattazione dei reclami
ricevuti, rendendo preventivamente note le
modalità e i tempi della loro trattazione.
Sezione II
Ombudsman-Giurì bancario
Art. 4
1. Presso il Conciliatore Bancario è attivo un
organismo collegiale, denominato “Ombudsman-Giurì
bancario”, con il compito di dirimere
controversie aventi le caratteristiche di cui
all’articolo 7.
2. L’Ombudsman è composto da un Presidente,
nominato dal Governatore della Banca d’Italia,
e da quattro componenti, di cui:
a) due nominati dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione dell’Associazione
Bancaria Italiana;
b) uno nominato dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione del Consiglio
nazionale dei consumatori e degli utenti
(CNCU) di cui all’articolo 136 del d.lgs.
6 settembre 2005 n. 206, ovvero da tre
associazioni di categoria scelte dal CNCU
stesso fra quelle iscritte nell’elenco di cui
all’articolo 137 del medesimo decreto
legislativo;
c) uno nominato dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione di almeno
due associazioni rappresentative delle altre
categorie di clienti, scelte tra le seguenti:
Confindustria (Confederazione Generale
dell’Industria Italiana), Confcommercio
(Confederazione Generale Italiana del
Commercio, del Turismo e dei Servizi),
Confagricoltura (Confederazione Generale
dell’Agricoltura Italiana), Confartigianato
(Confederazione Generale Italiana dell’Artigianato).
3. I1 Presidente, scelto tra persone di riconosciuta
esperienza, professionalità e indipendenza, dura
in carica cinque anni con mandato rinnovabile
una sola volta.
4. I componenti del Collegio, scelti tra persone
di esperienza, indipendenza e professionalità,
in particolare in materia giuridica, durano in
carica tre anni con mandato rinnovabile una
sola volta.
5. Non possono essere nominati componenti del
Collegio coloro che, nel triennio precedente,
abbiano ricoperto cariche o svolto attività di
lavoro subordinato, ovvero autonomo avente
carattere di collaborazione coordinata o continuativa
presso gli enti aderenti e le loro associazioni
o presso le associazioni dei consumatori
o di altre categorie di clienti.
6. I1 Presidente e gli altri componenti del Collegio
non sono revocabili se non per giusta causa.
7. I1 possesso dei requisiti di cui al comma 4 e
l’insussistenza delle situazioni di cui al comma 5,
per quanto riguarda i componenti del Collegio
indicati al comma 2, è attestato dai designanti
sotto la propria responsabilità.
8. La cessazione del Presidente e degli altri componenti
del Collegio per scadenza del termine ha
effetto dal momento in cui il nuovo Presidente
o il nuovo componente vengono nominati e
assumono la funzione.
Art. 5
1. I componenti dell’Ombudsman nominano
al proprio interno un vice Presidente, che
sostituisce il Presidente in caso di assenza o
impedimento di quest’ultimo. Per l’adozione
della relativa delibera, è richiesta la presenza di
tutti i componenti del Collegio.
2. Se nel corso del mandato vengono a mancare
uno o più componenti, i soggetti che li hanno
nominati provvedono alla loro sostituzione, nel
rispetto dei meccanismi di designazione di cui al
precedente articolo 4, comma 2, entro sessanta
giorni dalla richiesta avanzata dal Presidente del
Conciliatore Bancario.
3. I componenti decadono di diritto dall’incarico
91

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
qualora non siano presenti, senza giustificato
motivo, per tre riunioni consecutive dell’Ombudsman.
L’organo collegiale, nella stessa seduta
in cui si verifica la decadenza, ne prende atto e
chiede la sostituzione del componente decaduto
ai sensi del comma precedente.
4. L’Ombudsman è regolarmente costituito con la
presenza del Presidente o del vice Presidente e
di almeno due componenti.
5. L’Ombudsman delibera a maggioranza semplice
dei presenti; in caso di parità di voti, al voto del
Presidente o, in sua assenza, del vice Presidente
è attribuito valore doppio.
6. L’Ombudsman è convocato per iscritto (anche
via telex, fax o in via informatica), con almeno
tre giorni lavorativi bancari di preavviso, dal
Presidente o, in caso di impedimento di questi,
dal vice Presidente.
Art. 6
1. L’Ombudsman si avvale di una Segreteria
tecnica incaricata di istruire le pratiche da sottoporre
all’esame dell’organismo collegiale. Per
le necessità di coordinamento delle attività di
tale Segreteria, il Conciliatore Bancario ne dà
incarico ad un Coordinatore.
2. 11 Coordinatore assiste alle riunioni dell’Ombudsman
con funzioni consultive e ne redige
il verbale che viene sottoscritto, oltre che dal
Coordinatore medesimo, dal Presidente o dal
vice Presidente.
3. La Segreteria tecnica elabora un rapporto
mensile contenente i dati statistici dell’attività
svolta dall’Ombudsman e, al termine di ogni
anno, predispone una relazione sulla medesima
attività. I1 rapporto mensile e la relazione annuale
sono inviati dal Presidente dell’Ombudsman
al Presidente del Conciliatore Bancario, il quale
ne informa il Consiglio.
4. I1 Presidente dell’Ombudsman richiede agli Uffici
Reclami degli aderenti notizie ed informazioni
al fine di monitorare la tipologia e la quantità
dei reclami, stabilendo altresì modalità e tempi
di trasmissione.
Art. 7
1. All’Ombudsman possono rivolgersi i clienti,
per controversie relative a rapporti aventi ad
oggetto operazioni o servizi, da essi intrattenuti
con le banche o gli intermediari, purché:
a) non siano state già portate all’esame
del17Autorità giudiziaria o di un collegio
arbitrale;
b) riguardino questioni quantificabili in un
valore non superiore a 50.000 euro, purché
riferite a operazioni o servizi posti
in essere a far data dal lo gennaio 2006,
fermi restando i limiti in precedenza vigenti
e il disposto dell’art. 1, comma 2 e
dalla lettera d) del presente articolo. In
nessun caso è ammessa la riduzione della
richiesta risarcitoria al fine di fare rientrare
quest’ultima nella competenza per valore
del1’Ombudsman;
c) il relativo contenuto sia già stato sottoposto
all’esame dell’ufficio Reclami della banca o
dell’intermediario, ma:
i) la banca o l’intermediario non abbia
fornito risposta nei termini di cui
all’articolo 2, comma 3; per i sevizi di
investimento si applica il termine di cui
all’art. 3 che l’intermediario abbia reso
noto alla Segreteria tecnica;
ii)
la risposta non sia stata favorevole, in
tutto o in parte, per il cliente;
iii) all’accoglimento del reclamo non sia
stata data attuazione, nei termini indicati,
dalla banca o dall’intermediario;
d) non sia trascorso un anno, rispettivamente,
dalla presentazione del reclamo rimasto
inevaso, dalla sua decisione in tutto o in
parte non favorevole per il cliente, ovvero
dall’accoglimento del reclamo, cui non sia
stata data attuazione.
2. Ove il cliente si sia rivolto all’Ombudsman senza
aver preventivamente acquisito la decisione dell’ufficio
Reclami della banca o dell’intermediario,
la Segreteria trasmette la documentazione ricevuta
a detto Ufficio e ne dà avviso al cliente. La
trasmissione della documentazione produce gli
effetti della presentazione del reclamo all’ufficio.
Art. 8
l. L’Ombudsman è investito mediante richiesta
scritta del cliente, da inviarsi di preferenza con
lettera raccomandata con avviso di ricevimento,
oppure utilizzando strumenti informatici. Della
ricezione di tale richiesta l’Ombudsman provvede
ad informare tempestivamente per iscritto
la banca o l’intermediario interessato.
2. Fermo restando il disposto dell’art. 9, oltre
alla documentazione circa la sussistenza degli
92

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
elementi di cui all’art. 7, la richiesta deve specificare
il contenuto della controversia ed essere
corredata da ogni altra notizia e documento
utili.
Art. 9
1. Non appena pervenuto il ricorso, la Segreteria
lo sottopone al Presidente, il quale, ove constati
l’evidente incompetenza dell’Ombudsman, ne
propone la dichiarazione di inammissibilità al
Collegio. Nel caso di conforme decisione del
Collegio, il provvedimento è comunicato, dalla
Segreteria, al ricorrente nonché alla banca o
all’intermediario.
2 Se nel corso dell’istruttoria aperta dall’Ombudsman
la banca o l’intermediario raggiungono
l’accordo con il ricorrente, l’ombudsman ne
prende atto e dichiara cessata la materia del
contendere.
Art. 10
1. La decisione dell’Ombudsman è motivata;
essa deve essere resa entro novanta giorni dal
ricevimento della richiesta di intervento o dall’ultima
comunicazione utile del richiedente ed è
vincolante per la banca o per l’intermediario.
2. La Segreteria, se nel corso dell’istruttoria accerta
che il ricorso è privo di documentazione necessaria
per la decisione, richiede al ricorrente
l’integrazione della documentazione, fissando a
tal riguardo un termine perentorio breve, tale
da permettere al Collegio di non superare per
l’emanazione della decisione il termine di 120
giorni complessivi dalla data del ricevimento
del ricorso. Del prolungamento del termine, la
Segreteria dà comunicazione al ricorrente con
la lettera di richiesta della nuova documentazione.
3. I termini di cui ai commi precedenti sono sospesi
per l’intero mese di agosto di ogni anno.
4. La Segreteria può chiedere altresì, anche a
mezzo fax, all’ufficio Reclami della banca o dell’intermediario
di inviare, entro quindici giorni
dalla ricezione della richiesta, una memoria
- corredata dalla documentazione utile alla
comprensione della controversia - illustrativa
dei motivi che hanno condotto la banca o
l’intermediario a respingere, in tutto o in parte,
il reclamo o a non dare attuazione al relativo
accoglimento nei termini indicati, oppure dei
motivi per i quali non è stata fornita risposta
nei termini di cui all’articolo 2, comma 3.
5. Anche successivamente, ove ne sia il caso,
possono essere richiesti, sia all’ufficio Reclami
della banca o dell’intermediario, sia al ricorrente
ulteriori dati e notizie, stabilendo allo scopo un
termine perentorio breve, fermo restando il
rispetto del termine di centoventi giorni di cui
al comma 2 del presente articolo.
6. I1 mancato rispetto dei termini assegnati dalla
Segreteria ai sensi dei commi precedenti viene
liberamente apprezzato dall’Ombudsman.
7. La decisione è comunicata alle parti a cura
della Segreteria per iscritto, ovvero utilizzando
strumenti informatici.
8. L’Ombudsman, qualora venga a conoscenza
che la banca o l’intermediario non si è conformato
alla decisione resa, assegna un termine
per provvedere, decorso il quale rende nota
l’inadempienza dandone pubblicità a mezzo
stampa, a spese della banca o dell’intermediario
inadempiente.
Art. 11
1. Il Presidente dell’Ombudsman, nel rispetto dei
principi stabiliti nella presente Sezione, può
proporre al Consiglio del Conciliatore Bancario
l’approvazione di un regolamento interno volto
a disciplinare il funzionamento del Collegio e
quello della Segreteria tecnica.
2. I componenti dell’Ombudsman, il Coordinatore
e gli addetti alla Segreteria sono tenuti al segreto
d’ufficio.
Sezione III
Disposizioni varie e transitorie
Art. 12
1. La banca o l’intermediario deve pubblicizzare
sia l’adesione al Conciliatore Bancario, sia il
contenuto del presente Regolamento, in particolare
mediante la messa a disposizione della
clientela, presso i locali aperti al pubblico, di
idonea documentazione, avente caratteristiche
di asportabilità.
2. La banca o l’intermediario deve altresì pubblicizzare
l’istituzione del proprio Ufficio Reclami
e l’indirizzo al quale inoltrare i ricorsi rivolti
all’Ombudsman.
3. La documentazione relativa ai ricorsi deve
93

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
essere conservata per tre anni dalla data della
decisione assunta dall’Ombudsman.
Art. 13
1. Salve le spese relative alla corrispondenza
inviata all’ufficio Reclami o all’Ombudsman, le
procedure di cui al presente Regolamento sono
gratuite per il cliente.
2. I1 cliente può, a sue spese, farsi assistere o
rappresentare nella presentazione del ricorso
e delle memorie.
Art. 14
1. I1 ricorso all’ufficio Reclami o all’Ombudsman
non priva il cliente del diritto di investire della
controversia, in qualunque momento, l’Autorità
giudiziaria, un organismo conciliativo, ovvero, ove
previsto, un collegio arbitrale.
Art. 15
1. I1 Collegio preesistente alla data del 1° gennaio
2006 continua ad esercitare le sue funzioni fin
tanto che non viene insediato il nuovo Collegio,
una volta completate tutte le nomine.
2. Ove le designazioni di cui all’articolo 4, comma 2,
non avvengano entro 60 giorni dalla richiesta, il
Consiglio del Conciliatore Bancario provvede di
sua iniziativa alla nomina del componente mancante
- che rimane in carica fino alla nomina del
componente designato - che possieda i requisiti
di cui all’articolo 4, comma 4 e per il quale non
sussistano le situazioni di cui al comma 5 del
medesimo articolo.
3. Nell’ipotesi di cui all’articolo 5, comma 2, ove la
designazione non pervenga in tempo utile per
il rispetto del termine ivi previsto, il Consiglio
del Conciliatore Bancario provvede secondo
quanto disposto dal comma precedente.
REGOLAMENTO DELLE PROCEDURE
DI RECLAMO IN MATERIA DI BONIFICI
TRANSFRONTALIERI (ai sensi dell’art. 8 del
d.lgs. n. 253/2000 e del d.m. n. 456/2001)
Parte I
Ufficio Reclami
Art. 1
1. È istituito presso le banche e gli intermediari
aderenti (di seguito denominati “intermediari”)
l’ufficio Reclami in materia di bonifici transfrontalieri
1 , ove non già esistente quello costituito
ai sensi dell’art. 1 del “Regolamento dell’ufficio
Reclami e dell’Ombudsman-Giuri bancario”, cui
è preposto un responsabile.
2. A tale Ufficio il cliente della banca o dell’intermediario
può rivolgersi per qualunque
questione derivante dall’esecuzione di bonifici
transfrontalieri, purché:
a) non siano trascorsi 180 giorni dalla scadenza
del termine convenuto con l’ordinante
per l’esecuzione dell’ordine di bonifico
ovvero con il beneficiario per la messa a sua
disposizione dell’importo dello stesso;
b) la questione non sia stata già portata all’esame
dell’Autorità giudiziaria, di un arbitro o
di un collegio arbitrale.
3. Per le banche o gli intermediari aventi non più di
tre sportelli, il responsabile dell’Ufficio Reclami
è il Presidente o il Direttore Generale e l’ufficio
è costituito presso la relativa segreteria.
Art. 2
1. I reclami della clientela debbono essere inviati
per iscritto, anche in via informatica, ovvero
consegnati allo sportello presso cui viene intrattenuto
il rapporto, previo rilascio di ricevuta.
2. Per la formulazione dei reclami possono essere
utilizzati moduli standardizzati che le banche e
gli intermediari mettono a disposizione della
clientela. Sono comunque validi i reclami presentati
in altra forma, purché contengano gli
estremi del ricorrente, dell’ente e del bonifico
transfrontaliero in questione, i motivi del reclamo,
la sottoscrizione o analogo elemento che
consenta l’identificazione certa del cliente.
3. La banca o l’intermediario interessati sono tenuti
a prestare assistenza al cliente nella predisposizione
del reclamo, assicurando, in particolare,
che esso non sia affetto da vizi formali.
Art. 3
1. L’Ufficio Reclami provvede ad evadere le
richieste pervenute entro 30 giorni dalla data
di ricezione della comunicazione di cui all’articolo
precedente, dandone tempestiva notizia al
cliente per iscritto, anche in via informatica, ove
quest’ultima sia stata dal cliente utilizzata nella
presentazione del reclamo.
94

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
2. Ove il reclamo sia ritenuto fondato, nella decisione
l’ufficio Reclami indica i tempi tecnici,
comunque non superiori a 5 giorni lavorativi
bancari, entro i quali la banca o l’intermediario
provvede alla sua sistemazione.
Parte II
Sezione speciale del1’Ombudsman-Giurì
bancario
Art. 4
1. Una Sezione speciale dell’Ombudsman-Giurì
bancario - attivo presso il Conciliatore Bancario
- è destinata a dirimere le controversie in
materia di bonifici transfrontalieri. La Sezione
è composta da un Presidente, nominato dal
Governatore della Banca d’Italia, e da quattro
componenti, di cui:
d) due nominati dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione dell’Associazione
Bancaria Italiana;
e) uno nominato dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione del Consiglio
nazionale dei consumatori e degli utenti
(CNCU) di cui all’art. 136 del d.lgs. 6 settembre
2005 n. 206, ovvero da almeno tre
associazioni di categoria scelte dal CNCU
stesso fra quelle iscritte nell’elenco di cui
all’art. 137 del decreto legislativo menzionato;
f) uno nominato dal Consiglio del Conciliatore
Bancario su designazione di almeno
due associazioni rappresentative delle altre
categorie di clienti, scelte tra le seguenti:
Confindustria (Confederazione Generale
dell’Industria Italiana), Confcommercio
(Confederazione Generale Italiana del
Commercio, del Turismo e dei Servizi),
Confagricoltura (Confederazione Generale
dell’Agricoltura Italiana), Confartigianato
(Confederazione Generale Italiana dell’Artigianato).
2. I1 Presidente, scelto tra persone di riconosciuta
professionalità e indipendenza, dura in carica 5
anni con mandato rinnovabile una sola volta.
3. I componenti del collegio, scelti tra persone di
esperienza e professionalità, in particolare in
materia giuridica, durano in carica 3 anni con
mandato rinnovabile una sola volta.
4. Non possono essere nominati componenti del
collegio coloro che, nel triennio precedente,
abbiano ricoperto cariche o svolto attività di
lavoro subordinato, ovvero autonomo, avente
carattere di collaborazione coordinata o continuativa
presso gli enti aderenti e le loro associazioni
o presso le associazioni dei consumatori
o di altre categorie di clienti.
5. Il Presidente e gli altri componenti della Sezione
non sono revocabili se non per giusta causa.
6. Il possesso dei requisiti di cui al precedente
comma 3 e l’assenza delle incompatibilità di
cui al precedente comma 4 è documentato
dagli enti designanti di cui al precedente
comma 1.
Art. 5
1. Se nel corso del mandato vengono a mancare
uno o più componenti della Sezione, i soggetti
che li hanno nominati - nel rispetto dei meccanismi
di designazione di cui al precedente art.
4, comma 1 - provvedono alla loro sostituzione
entro 30 giorni dalla richiesta, avanzata dal
Presidente del Conciliatore Bancario.
2. I componenti decadono di diritto dall’incarico
qualora non siano presenti, senza giustificato
motivo, per 3 riunioni consecutive della Sezione.
L’organo collegiale, nella stessa seduta in cui si
verifica la decadenza, ne prende atto e chiede la
sostituzione del componente decaduto ai sensi
del comma precedente.
3. La Sezione delibera con la presenza del Presidente
e di almeno un componente di cui all’art.
4, comma 1, lett. a) e di almeno un componente
di cui all’art. 4, comma 1, lett. b) e C).
4. Le delibere sono assunte a maggioranza semplice,
con il voto, oltre che del Presidente, di un
egual numero di componenti rappresentativi,
rispettivamente, delle banche o degli intermediari
(art. 4, comma l, lett. a) e dei clienti (art.
4, comma 1, lett. b) e C). 11 collegio prevede
meccanismi di astensione al fine di garantire la
pariteticità dei voti in caso di numero diseguale
di componenti presenti.
5. In caso di parità di voti, al voto del Presidente
è attribuito valore doppio.
6. La Sezione è convocata dal Presidente per
iscritto, anche via telex o fax, con almeno 5
giorni lavorativi bancari di preavviso, secondo
un calendario stabilito dal collegio.
95

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
Art. 6
1. La Sezione si avvale di una Segreteria tecnica
incaricata di istruire le pratiche da sottoporre
all’esame della Sezione medesima e di redigere
una relazione per ogni ricorso maturo per la
decisione. Per le necessità di coordinamento
delle attività di tale Segreteria, il Conciliatore
Bancario ne dà incarico ad un Coordinatore. Tale
Segreteria può coincidere con quella costituita
ai sensi dell’art. 6 del “Regolamento dell’Ufficio
Reclami e dell’Ombudsman-Giurì bancario”.
2. I1 Coordinatore assiste alle riunioni della Sezione
e ne redige il verbale, che viene sottoscritto,
oltre che dal Coordinatore medesimo, dal
Presidente.
3. La Sezione invia alla Banca d’Italia, con le modalità
e nei termini da essa stabiliti, informazioni
anche periodiche in ordine ai reclami presentati,
alle soluzioni adottate e all’eventuale mancata
ottemperanza alle decisioni.
4. La Sezione pubblica una relazione annuale relativa
alle decisioni adottate, in cui sono illustrati
i risultati ottenuti e la natura delle controversie
sottoposte alla Sezione.
Art. 7
1. Per la risoluzione di controversie aventi ad
oggetto l’esecuzione di bonifici transfrontalieri
che non siano state già portate all’esame
dell’Autorità giudiziaria, di un arbitro o di un
collegio arbitrale ed il cui contenuto sia già
stato sottoposto all’esame dell’ufficio Reclami, i
clienti della banca o dell’intermediario possono
rivolgersi alla Sezione entro il termine di 30
giorni a far data dalla:
a) decorrenza infruttuosa del termine per
evadere il reclamo, di cui all’art. 3, comma
1;
b) decorrenza infruttuosa del termine per
provvedere alla sistemazione del reclamo,
ai sensi dell’art. 3, comma 2;
c) ricezione della decisione dell’ufficio Reclami,
che il cliente ritenga a sé sfavorevole.
2. Ove il cliente si sia rivolto alla Sezione senza
aver preventivamente acquisito la decisione
dell’ufficio Reclami della banca o dell’intermediario,
la Sezione trasmette la documentazione
ricevuta a detto Ufficio e ne dà avviso al cliente.
La trasmissione della documentazione produce
gli effetti della presentazione del reclamo all’ufficio.
3. Ove, nel corso dell’istruttoria aperta dalla
Sezione, la banca o l’intermediario raggiungano
un accordo con il ricorrente, la Sezione, su
comunicazione del ricorrente medesimo, ne
prende atto e dichiara cessata la materia del
contendere.
4. La Sezione è competente a decidere controversie
aventi ad oggetto l’indennizzo o il
rimborso, dovute all’esecuzione del bonifico
transfrontaliero, quantificabili nell’ammontare
massimo dell’importo del bonifico medesimo,
che non può comunque superare il valore di
50.000 euro, maggiorato delle spese sostenute
dal cliente e di eventuali interessi legali calcolati
secondo i criteri di cui all’art. 4, commi da 1 a
6 1 , e di cui all’art. 6, comma 1, lett. a), del d.lgs.
n. 253/2000.
Art. 8
1. Il cliente investe la Sezione, con le medesime
modalità di cui all’art. 2, comma 1, informandone
la banca l’intermediario ovvero incaricando la
banca o l’intermediario di investire la Sezione
medesima della controversia.
2. In entrambi i casi sarà cura della banca o dell’intermediario
interessato trasferire alla Sezione
tutta la documentazione, comprese le controdeduzioni,
entro 5 giorni lavorativi bancari dal
ricevimento dell’informazione o dell’incarico.
3. Se il cliente non informa la banca o l’intermediario
del ricorso alla Sezione, il trasferimento
della documentazione avverrà su richiesta della
Sezione, entro il medesimo termine di cui al
comma precedente.
Art. 9
1. La decisione deve essere resa dalla Sezione
entro 60 giorni dalla ricezione della documentazione
fornita dalla banca o dall’intermediario o,
in caso di mancata trasmissione della documentazione,
dalla infruttuosa scadenza del termine
di cui all’art. 8, comma 2.
2. La decorrenza del termine di cui al comma 1
viene sospesa allorché la Sezione richieda al
responsabile dell’Ufficio Reclami della banca
o dell’intermediario ovvero al cliente ulteriori
documenti, dati e notizie, ritenuti utili alla
comprensione della controversia, stabilendo il
termine perentorio per la risposta. I1 mancato
rispetto dei termini viene liberamente apprezzato
dalla Sezione medesima.
96

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
3. La decisione è motivata ed è assunta sulla base
delle norme di legge applicabili, dei codici di
condotta, nonché dei principi contenuti nella
direttiva n. 97/5/CE, ovvero secondo equità. Essa
è comunicata alle parti a cura della Segreteria
tecnica mediante lettera raccomandata ed è
vincolante per la banca o per l’intermediario
interessato se accettata dal cliente.
4. Ricevuta la comunicazione, la banca o l’intermediario
hanno 5 giorni lavorativi bancari per dare
esecuzione alla decisione, a decorrere dal momento
in cui ad essi è pervenuta l’accettazione
della decisione da parte del cliente, trasmessa
con le modalità di cui all’art. 2, comma 1.
5. La Sezione, qualora venga a conoscenza che
la banca o l’intermediario interessato non si è
conformato alla decisione resa, rende nota l’inadempienza
dandone pubblicità a mezzo stampa,
a spese della banca o dell’intermediario.
6. La Sezione, in caso di grave inosservanza delle
decisioni rese o delle disposizioni del presente
Regolamento, ne dà notizia al Presidente
del Conciliatore Bancario che sottopone la
questione al Consiglio ai fini dell’adozione del
provvedimento di esclusione della banca o
dell’intermediario inadempiente, ai sensi dello
Statuto del Conciliatore Bancario.
Art. 10
1. Il Presidente della Sezione, nel rispetto dei
principi stabiliti nel presente Regolamento, può
proporre al Consiglio del Conciliatore Bancario
l’approvazione di un regolamento interno volto
a disciplinare il funzionamento della Sezione e
quello della Segreteria tecnica.
2. I componenti della Sezione, il Coordinatore e
gli addetti alla Segreteria tecnica sono tenuti al
segreto professionale, per la tutela del quale
tutta la documentazione relativa ai ricorsi trattati
non può essere portata all’esterno degli uffici
della Segreteria tecnica.
Parte III
Disposizioni varie
Art. 11
1. La banca o l’intermediario, secondo le disposizioni
vigenti, deve pubblicizzare sia l’adesione
al Conciliatore Bancario sia il contenuto del
presente Regolamento, in particolare mediante
la messa a disposizione della clientela, presso i
locali aperti al pubblico, di idonea documentazione,
avente caratteristiche di asportabilità.
2. La banca o l’intermediario deve altresì pubblicizzare,
secondo le disposizioni vigenti, l’istituzione
del proprio Ufficio Reclami e l’indirizzo al quale
inoltrare i ricorsi rivolti alla Sezione .
Art. 12
1. Salve le spese relative alla corrispondenza inviata
all7Ufficio Reclami o alla Sezione, le procedure
di cui alle Parti I e II sono gratuite per il cliente.
Art. 13
1. Nelle procedure di cui alle Parti I e II il cliente
può farsi assistere o rappresentare.
2. I1 ricorso all’Ufficio Reclami o alla Sezione
non priva il cliente del diritto di investire della
controversia, in qualunque momento, l’Autorità
giudiziaria ovvero, ove previsto, un arbitro o un
collegio arbitrale.
Art. 14
1. Le modifiche al presente Regolamento, deliberate
dal Consiglio del Conciliatore Bancario,
debbono essere preventivamente sottoposte
alla Banca d’Italia affinché ne verifichi la conformità
ai criteri previsti dalla normativa vigente in
materia.
97

NORME SUI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI DI BANCA MEDIOLANUM
1 Per bonifi co transfrontaliero si intende, ai sensi dell’art. 1, lett.
i), del d.lgs. n. 253/2000, “l’operazione effettuata, su incarico di un
ordinante, da un ente insediato in uno Stato membro dell’unione
europea, al fi ne di mettere una somma di denaro a disposizione di
un benefi ciario presso un ente insediato in un altro Stato membro;
l’ordinante e il benefi ciario di un’operazione di bonifi co transfrontaliero
possono coincidere”. Tale tipologia di bonifi co deve essere, ai
sensi dell’art. 2, comma 1, dello stesso d.lgs., di ammontare massimo
pari a 50.000 euro.
2 Art. 4 del d.lgs. n. 253/2000:
“l. L’ente dell’ordinante risponde dell’esecuzione del bonifi co transfrontaliero
nel termine convenuto con l’ordinante o, in assenza di
tale termine, entro il quinto giorno lavorativo bancario successivo
alla data di accettazione dell’ordine di bonifi co transfrontaliero.
2. Quando l’importo del bonifi co transfrontaliero non è accreditato
sul conto dell’ente del benefi ciario nei termini indicati nel comma l,
I’ente dell’ordinante indennizza quest’ultimo. Se la mancata esecuzione
del bonifi co nei termini è imputabile a un ente intermediario,
quest’ultimo indennizza l’ente dell’ordinante.
3. L’indennizzo previsto dal comma 2 consiste nel pagamento di una
somma corrispondente all’interesse legale calcolato sull’importo
del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere
dei termini previsti dal comma 1 e la data nella quale l’importo
del bonifi co transfrontaliero è accreditato sul conto dell’ente del
benefi ciario. Nel caso in cui l’ente dell’ordinante dimostri che il
mancato rispetto dei termini è imputabile all’ordinante non è
dovuto alcun indennizzo.
4. L’ente del benefi ciario mette a disposizione di quest’ultimo
l’importo del bonifi co transfrontaliero nel termine convenuto
con il benefi ciario o, in assenza di tale termine, entro i1 giorno
lavorativo bancario successivo a quello in cui l’importo stesso è
accreditato sul conto del medesimo ente.
5. Quando l’importo del bonifi co transfrontaliero non è messo a
disposizione del benefi ciario nei termini previsti dal comma 4,
L’ente del benefi ciario indennizza il benefi ciario.
6. L’indennizzo previsto dal comma 5 consiste nel pagamento di una
somma corrispondente all’interesse legale calcolato sull’importo
del bonifico transfrontaliero per il periodo compreso tra lo scadere
dei termini previsti dal comma 4 e la data nella quale l’importo del
bonifi co transfrontaliero è messo a disposizione del benefi ciario.
Nel caso in cui l’ente del benefi ciario dimostri che il mancato
rispetto dei termini è imputabile al benefi ciario, non è dovuto
alcun indennizzo.”
3 Art. 6, comma l, del d.lgs. n. 25312000: “Quando l’importo del
bonifi co transfrontaliero non è accreditato sul conto dell’ente del
benefi ciario, l’ente che ha accettato l’ordine di bonifi co transfrontaliero
restituisce all’ordinante una somma, a titolo di provvisionale,
corrispondente all’importo del bonifi co transfrontaliero non eseguito,
fi no ad un massimo di 12.500 euro, maggiorata:
a) dell’interesse legale calcolato sull’importo del bonifi co transfrontaliero
per il periodo compreso tra la data di accettazione dell’ordine
di bonifi co e quella dell’accredito;
b) delle spese relative al bonifi co transfrontaliero sostenute dall’ordinante.”
98

FOGLIO INFORMATIVO

FOGLIO INFORMATIVO
INFORMAZIONI SU
BANCA MEDIOLANUM S.P.A.
Sede legale e Direzione: 20080 Basiglio (MI)
- Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco
Sforza; Codice ABI: 03062; Tel.: +39 02 9049.1;
www.bancamediolanum.it; Capogruppo del Gruppo
Bancario Mediolanum, iscritto all’Albo dei Gruppi
Bancari; Banca iscritta all’Albo delle Banche al n°
5343; aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi;
Capitale sociale versato: euro 450.000.000; Riserve
legali risultanti dall’ultimo bilancio approvato: euro
19.462.227,96; Codice Fiscale - Iscr. Registro delle
Imprese di Milano n° 02124090164; Partita iva:
10698820155; Società Unipersonale.
IL SERVIZIO DI BANCA DIRETTA TELEFONICA,
TELEVISIVA E TELEMATICA
Struttura e funzione economica:
Il Servizio di Banca Diretta telefonica, televisiva
e telematica consente al cliente, tramite la rete
telefonica, televisiva o telematica, di consultare e/o
disporre operazioni sui rapporti intrattenuti con la
Banca. Secondo gli orari, le tipologie di operazioni
richieste ed il mezzo tecnico utilizzato, il Cliente
potrà avvalersi di un operatore della Banca, ovvero
di strumenti automatici.Il cliente accede al servizio
attraverso l’utilizzo di codici (codice cliente, I codice
segreto e II codice segreto e, su richiesta del Cliente,
codice B.Med) forniti dalla Banca.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
a) variazione in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (commissioni e spese del servizio)
ove contrattualmente previsto.
b) rischi connessi all’utilizzo di reti telematiche e
telefoniche per la trasmissione dei dati come la
perdita, l’alterazione o la diffusione di informazioni
ascrivibili a difetti di funzionamento, caso
fortuito, fatto di terzi .
c) utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici
segreti, nel caso di smarrimento e sottrazione,
con conseguente possibilità di utilizzo da parte
di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata
la massima attenzione nella custodia dei codici,
nonché la massima riservatezza nell’uso dei
medesimi.nei casi di smarrimento e sottrazione
il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente
il blocco dei codici secondo le modalità co
trattualmente previste.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella a pag. 126.
B-101 (Foglio A; Ed. n° 11 dell’1/7/2009)
100

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CONTO CORRENTE
Struttura e funzione economica:
contratto con il quale la Banca svolge un servizio di
cassa per conto del Cliente, custodendone il denaro
e mantenendone nella disponibilità dello stesso. Il
Cliente può effettuare versamenti di contanti e/o
di assegni, ricevere bonifici e giroconti, effettuare
prelevamenti, trarre assegni e disporre pagamenti
per utenze, bonifici e giroconti, nei limiti del saldo
disponibile. Le operazioni sono registrate anche
al fine del periodico invio dell’estratto conto. Sul
conto corrente possono essere regolate anche altre
operazioni bancarie, quali ad esempio, i depositi, le
aperture di credito, i mutui, le carte di credito e di
debito, gli incassi ed i pagamenti. Per queste operazioni
si rinvia alle seguenti sezioni dedicate o ai relativi
fogli informativi. Inoltre, alcune tipologie di conti
corrente prevedono la possibilità di sottoscrivere
congiuntamente contratti di assicurazione, aventi
carattere opzionale. Per le caratterisctiche di tali
contratti si rinvia alle relative Note Informative.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
a) variazione in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (tassi di interesse ed altre commissioni
e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto;
b) utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto
degli assegni, nel caso di smarrimento e
sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente
riferibili al Cliente; va osservata la
massima attenzione nella custodia del libretto
assegni e dei relativi moduli di richiesta;
c) accredito assegni e altri titoli similari al salvo buon
fine, con conseguente possibilità di non poter disporre
degli importi accreditati sul conto corrente
prima della maturazione della disponibilità;
d) traenza di assegni bancari che risultino senza
provvista al momento della presentazione al
pagamento, con conseguente iscrizione nella
Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso
la Banca d’Italia, qualora non intervenga il
pagamento ai sensi della normativa vigente;
e) variabilità del tasso di cambio, qualora il conto
corrente sia in valuta estera (ad esempio Dollari
USA);
f) storno di assegni in euro o in divisa di conto
estero, qualora gli stessi dovessero risultare
impagati, in un qualsiasi momento successivo
all’accredito in conto;
g) limitatamente al conto Mediolanum Freedom,
addebiti sul conto corrente di importo superiore
al saldo contabile potranno essere eseguiti
attivando il Servizio Mediolanum Freedom Plus
(con riscatto dalla polizza Mediolanum Plus); tale
operazione potrebbe generare un temporaneo
valore negativo del saldo contabile, al quale non
saranno applicati tassi debitori.
Requisiti per apertura rapporti:
Per i conti Transit, Mediolanum Freedom, Mediolanum
Freedom Professional, Free, Stardard, è richiesto
un versamento minimo di € 500,00, da effettuarsi
tramite assegno bancario.
Tassi creditori:
Transit: da zero ad Euribor 3 mesi meno 1 punto.
Con il valore dell’Euribor a tre mesi al 30/06/2009
pari a 1,099%, il valore massimo del tasso attivo è
0,099%.
Free (*): da zero ad Euribor 3 mesi meno 0,5
punti.
Con il valore dell’Euribor a tre mesi al 30/06/2009
pari a 1,099%, il valore massimo del tasso attivo è
0,599%.
Standard (**): da zero a 0,70% (a partire dal
15/08/2009 da zero a 0,40%)
Mediolanum Freedom/Mediolanum Freedom Professional/Mediolanum
Freedom Light/Mediolanum
Freedom Light Professional: zero
(*) interessi calcolati su giacenza media annuale
(**) interessi calcolati su giacenza desunta su base annua
Condizioni parametrizzate:
il tasso attivo è calcolato sulla base della rilevazione
dell’Euribor effettuata l’ultimo giorno lavorativo
precedente il trimestre solare di riferimento e si
applica per il trimestre successivo. Il tasso attivo
potrà cambiare durante il trimestre di applicazione,
qualora la quotazione giornaliera dell’Euribor
101

FOGLIO INFORMATIVO
dovesse subire una variazione pari o superiore a
mezzo punto.
Avvertenza:
si richiama l’attenzione della Clientela sulla possibilità
che i tassi applicati ai conti correnti, particolarmente
per le tipologie variabili collegate a parametri soggetti
alle leggi di mercato, vengano ad assumere valori
anche assai diversi da quelli iniziali.
Tassi debitori:
- su fi do concordato: vedi Foglio Informativo apertura
di credito in c/c
- in assenza di fi do ed oltre i limiti del fi do concordato:
Prime Rate Banca Mediolanum +3 Punti. Con il
Prime Rate Banca Mediolanum al 30/06/2009 pari
a 6,493%, il tasso debitore è del 9,493%.
- su fi do convenzionale (servizio previsto per i conti
aperti prima del 7/3/2005): Prime Rate Banca Mediolanum.
Con il Prime Rate Banca Mediolanum al
30/06/2009 pari a 6,493%, il tasso debitore è 6,493%.
Condizioni parametrizzate:
il Prime Rate Banca Mediolanum, parametro utilizzato
per il calcolo dei tassi debitori è variabile in relazione
alla variazione dell’Euribor a 3 mesi. L’adeguamento
del Prime Rate Banca Mediolanum sarà effettuato
solo se l’Euribor, rilevato l’ultimo giorno lavorativo
precedente il trimestre solare di riferimento, avrà una
variazione pari o superiore ad un quarto di punto
rispetto al valore utilizzato in precedenza. In tal caso
l’adeguamento del Prime Rate Banca Mediolanum,
sia in aumento che in diminuzione, sarà pari alla
variazione avuta dall’Euribor.
Periodicità e modalità calcolo interessi:
criterio di capitalizzazione su base annuale; divisore
anno civile.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella a pag. 127.
I SERVIZI DI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT,
CIRRUS/MAESTRO E FASTPAY
Struttura e funzione economica:
la funzione Bancomat è il servizio in forza del quale la
Banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta,
consente al correntista (c.d. “titolare”) di effettuare
prelievi di denaro entro massimali di utilizzo stabiliti
dal contratto – presso sportelli automatici (ATM)
contraddistinti dal marchio Bancomat, digitando un
codice segreto (c.d. PIN, “Personal Identification
Number”). La funzione PagoBancomat è il servizio in
forza del quale il correntista, entro limiti di importo
contrattualmente previsti, può compiere acquisti di
beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati
che espongono il marchio “PagoBancomat”,
digitando il citato codice segreto. Gli importi dei
prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati
sul conto corrente del correntista contestualmente
all’utilizzo: è necessario quindi che questi effettui
tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul
conto corrente. Insieme alle funzioni Bancomat e
PagoBancomat (operatività domestica) possono
coesistere marchi (Cirrus, Maestro, VISA e Mastercard)
che consentono l’utilizzo della carta di debito
nei rispettivi circuiti internazionali.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
a) variazione in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (commissioni e spese del servizio)
ove contrattualmente previsto;
b) utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta
e del PIN, nel caso di smarrimento e sottrazione,
con conseguente possibilità di utilizzo da parte
di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata
la massima attenzione nella custodia della Carta
e del PIN, nonché la massima riservatezza nell’uso
del medesimo PIN; nei casi di smarrimento
e sottrazione il Cliente è tenuto a richiedere
immediatamente il blocco della Carta, secondo
le modalità contrattualmente previste;
c) nel caso di irregolare utilizzo della Carta da
parte del titolare e di conseguente revoca,
102

FOGLIO INFORMATIVO
da parte dell’emittente, dell’autorizzazione ad
utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle
generalità del titolare sono comunicati, ai sensi
della normativa vigente, alla Centrale d’Allarme
Interbancaria, istituita presso la Banca d’Italia.
Rilascio della carta:
è abbinabile a tutti i conti correnti di Banca Mediolanum
ad eccezione del conto Transit; la Banca
si riserva la facoltà di autorizzare l’emissione della
carta.
Foro competente:
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
Massimali di spesa:
vedi Tabella a pag. 128.
Condizioni economiche dei servizi:
vedi Tabella a pag. 129.
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO CARTASI
(MEDIOLANUM FREEDOMCARD,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD ADVANCED,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD GOLD)
INFORMAZIONI su CartaSI s.p.a.
CartaSi S.p.A., sede legale e amministrativa: Corso
Sempione, 55 - 20145 Milano, tel. 02-3488.1; indirizzo
telematico: www.cartasi.it - Elenco generale articolo
106 TUB 35288 - Elenco Speciale Bankitalia: codice
ABI 32875 - Gruppo di appartenenza: Gruppo
CartaSi (capogruppo: Si Holding S.p.A.) - Registro
delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA:
04107060966 - Capitale Sociale € 27.000.000,00
interamente versato - Riserve patrimoniali €
7.454.906,00 - Recapiti telefonici: Numero Verde
per i Titolari di CartaSi: 800-15.16.16 - Info line,
riservata ai non Clienti: 199-13.10.10 - centralino:
02-3488.1.
Struttura e funzione economica
La carta di pagamento CartaSi, nei limiti del massimale
di utilizzo assegnato al Titolare, consente:
• di ottenere dagli Esercenti convenzionati con
CartaSi e/o con i circuiti internazionali VISA e
MasterCard le merci e/o i servizi richiesti, senza
addebito all’atto della fornitura o del servizio;
• di ottenere anticipi di denaro contante da parte
delle Banche convenzionate in Italia e all’estero,
anche attraverso l’uso degli sportelli automatici
abilitati.
Il rimborso delle somme dovute avviene in data
successiva a quella di utilizzo della Carta e può
essere effettuato in un’unica soluzione o in forma
rateale (revolving).
Servizi accessori
Ai Titolari vengono offerti servizi accessori personalizzati,
gratuiti o a pagamento:
103

FOGLIO INFORMATIVO
• Polizza assicurativa multirischi: servizio gratuito;
• Servizi SMS di sicurezza - Avviso Movimenti5
(facoltativo): servizio gratuito;
• Servizi SMS dispositivi6 (facoltativo): massimo
1,00 euro per transazione;
• Servizio “salta la rata”, che consente al titolare di
saltare una rata di pagamento, allungando di un
mese la durata del suo piano di finanziamento
(servizio fruibile solo dopo il pagamento delle
prime 3 rate): servizio gratuito;
• Servizio “easy credit”, che consente al titolare
di spostare tutta o parte della disponibilità presente
sulla seconda linea di credito della carta
sul suo conto corrente bancario originando
l’apertura di un piano di finanziamento: servizio
gratuito;
• Estratto conto on-line: gratuito.
I servizi verranno erogati secondo le modalità, i
termini e le condizioni di volta in volta vigenti al
momento della richiesta.
Rischi
• Variazioni in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (tassi di interesse, commissioni e
spese del servizio).
• Possibili oscillazioni del tasso di cambio nel
caso di utilizzo della Carta in valuta diversa
dall’euro.
• Utilizzo fraudolento da parte di terzi della
Carta e del PIN nel caso di smarrimento,
furto, falsificazione e contraffazione degli stessi.
Pertanto va osservata la massima attenzione
nella custodia della Carta e del PIN, nonché
la massima riservatezza nell’uso del medesimo
PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsificazione
o contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere
immediatamente il blocco della Carta, secondo
le modalità contrattualmente previste.
Nel caso di irregolare utilizzo della Carta da parte
del Titolare, e di conseguente revoca, da parte di
CartaSi, dell’autorizzazione ad utilizzare la Carta, i
dati relativi alla stessa e alle generalità del Titolare
sono comunicati, ai sensi della normativa vigente,
alla Centrale d’Allarme Interbancaria, istituita presso
la Banca d’Italia.
Foro competente:
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella a pag. 130-131.
IL SERVIZIO DI CARTA PREPAGATA CARTASI
(MEDIOLANUM RIFLEXCASH)
INFORMAZIONI su CartaSI s.p.a.
CartaSi S.p.A., sede legale e amministrativa: Corso
Sempione, 55 - 20145 Milano, tel. 02-3488.1; indirizzo
telematico: www.cartasi.it - Elenco generale articolo
106 TUB 35288 - Elenco Speciale Bankitalia: codice
ABI 32875 - Gruppo di appartenenza: Gruppo
CartaSi (capogruppo: Si Holding S.p.A.) - Registro
delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA:
04107060966 - Capitale Sociale € 27.000.000,00
interamente versato - Riserve patrimoniali €
7.454.906,00 - Recapiti telefonici: Numero Verde
per i Titolari di CartaSi: 800-15.16.16 - Info line,
riservata ai non Clienti: 199-13.10.10 – centralino:
02-3488.1.
Struttura e funzione economica
La carta di pagamento CartaSi Eura è una Carta prepagata
che, nei limiti dell’importo prepagato di volta
in volta disponibile sulla Carta stessa, consente:
• di effettuare il pagamento presso gli Esercenti
convenzionati con CartaSi e/o con i circuiti internazionali
VISA e MasterCard delle merci e/o
104

FOGLIO INFORMATIVO
dei servizi richiesti (ad esclusione dei pedaggi
autostradali);
• di prelevare denaro contante presso le Banche
convenzionate in Italia e all’estero, anche attraverso
l’uso degli sportelli automatici abilitati.
L’addebito delle somme dovute avviene all’atto
dell’operazione mediante riduzione della disponibilità
di prepagato presente sulla Carta.
Servizi accessori
Ai Titolari vengono offerti servizi accessori personalizzati,
gratuiti o a pagamento:
• Servizio protezione frodi: servizio gratuito;
• Servizi SMS di sicurezza - Avviso Movimenti
(facoltativo): servizio gratuito;
• Servizi SMS dispositivi6 (facoltativo): massimo
1,00 euro per transazione;
• Estratto conto on-line: gratuito.
I servizi verranno erogati secondo le modalità, i
termini e le condizioni di volta in volta vigenti al
momento della richiesta.
Rischi
• Variazioni in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (commissioni e spese del servizio).
• Possibili oscillazioni del tasso di cambio nel
caso di utilizzo della Carta in valuta diversa
dall’euro.
• Utilizzo fraudolento da parte di terzi della
Carta e del PIN nel caso di smarrimento,
furto, falsificazione e contraffazione degli stessi.
Pertanto va osservata la massima attenzione
nella custodia della Carta e del PIN, nonché
la massima riservatezza nell’uso del medesimo
PIN; nei casi di smarrimento, furto, falsificazione
e contraffazione il Titolare è tenuto a richiedere
immediatamente il blocco della Carta, secondo
le modalità contrattualmente previste.
Foro competente:
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella a pag. 132.
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO
AMERICAN EXPRESS ®
Informazioni sull’ente emittente le carte
American Express Services Europe Limited, società
inglese, sede per l’Italia con rappresentanza stabile,
Largo Caduti di El Alamein n. 9 - 00173 Roma
- Indirizzo telematico: www.americanexpress.
it - Fondo di dotazione in Italia: 5.200.000 euro
- Cod. ABI: 19441 - Iscritta al Registro delle Imprese
di Roma/Cod. Fisc./P. IVA n. 05090991000 e
nell’Elenco Speciale di cui all’art. 107 del D. Lgs. n.
385/93 al n. 194415.
Descrizione della struttura del servizio
Le Carte Essential, Verde, Oro e Platino American
Express sono carte di credito che consentono al
cliente (“Titolare”) in Italia ed all’estero:
- di acquistare presso gli esercizi convenzionati
con l’American Express beni e/o servizi, senza
esborso di contanti, mediante la sottoscrizione
di un ordine di pagamento o di un documento
equipollente ovvero mediante la comunicazione
del numero della Carta (ad esempio, nel caso
di ordini telefonici e/o per corrispondenza e/o
in via telematica);
- di prelevare denaro contante, entro i massimali
consentiti, presso gli sportelli automatici (detti
“ATM”) abilitati, digitando il codice segreto
(c.d. P.I.N. “Personal Identification Number”)
previamente acquisito;
- di ottenere anticipi di denaro contante, entro
i massimali consentiti, da parte degli uffici
dell’American Express. Il limite di utilizzo della
Carta non è prefissato, ma le spese sono sog-
105

FOGLIO INFORMATIVO
gette al rilascio di un’autorizzazione da parte
dell’American Express in base alla storia dei
pagamenti e ad una valutazione discrezionale
delle disponibilità economiche del Titolare.
L’ammontare degli importi dovuti è indicato nell’estratto
conto mensile inviato al Titolare, il quale
dovrà rimborsarlo in un’unica soluzione (l’importo
dovuto per i prelievi di contante verrà indicato solo
nell’estratto conto bancario del Titolare).
Principali rischi
- Variazioni in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (tasso di interesse, commissioni e
spese del servizio);
- variazioni del tasso di cambio nel caso di utilizzi
della Carta in paesi esteri aventi valuta diversa
dall’euro;
- utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta
e del P.I.N..
Foro competente
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
Condizioni economiche del servizio:
Vedi tabella a pag.133.
IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI
Struttura e funzione economica:
il servizio consente al correntista:
a) di incassare assegni (bancari, circolari o titoli
similari) a carico di altre Banche italiane o estere;
l’importo degli assegni è accreditato sul conto
corrente salvo buon fine;
b) di pagare i moduli contrassegnati con le diciture
“MAV” (pagamento mediante avviso) o “FREC-
CIA” (bollettino bancario precompilato);
c) di pagare, tramite il servizio RID (rapporti
interbancari diretti), i propri debiti verso terzi
sulla base di un ordine permanente di addebito
in conto corrente con la sottoscrizione preliminare
di un apposito modulo di autorizzazione
all’addebito in conto. Questo servizio può assumere
connotazioni particolari: “RID VELOCE”
(termini temporali di esecuzione brevi); “RID
UTENZE” (nei confronti di società erogatrici di
acqua, luce, gas, telecomunicazioni, ecc…); “RID
COMMERCIALE” (nei confronti degli esercizi
commerciali per il pagamento di beni);
d) di pagare mediante bonifico una somma determinata
a favore di un beneficiario presso propri
sportelli o presso sportelli di altre Banche in
Italia o all’estero o di altri soggetti (esempio:
Poste). Per consentire un’esecuzione efficiente
e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari
correntisti della stessa Banca o di altre Banche,
l’ordine deve contenere le coordinate bancarie
del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri
da eseguire in Euro presso Banche dei
paesi UE l’ordine deve contenere le coordinate
IBAN (International Bank Account Number) del
beneficiario e il codice BIC (Bank Identification
Code) della Banca destinataria;
e) di pagare le imposte iscritte a ruolo con la procedura
RAV (riscossione mediante avviso).
Principali rischi tipici (generici e specifici):
a) variazione in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (commissioni e spese del servizio)
ove contrattualmente previsto;
b) mancato pagamento dell’assegno per assenza
di fondi sul conto del traente (assegni bancari);
mancanza di autorizzazione ad emettere assegni
del traente (assegni bancari); irregolarità
dell’assegno; contraffazione totale o parziale
dell’assegno;
c) rischio di cambio per disposizioni d’incasso e
pagamento da effettuarsi in valuta estera.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella alle pagine 134-135-136.
106

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI DEPOSITO TITOLI
A CUSTODIA/AMMINISTRAZIONE
Struttura e funzione economica:
la Banca custodisce e/o amministra, per conto del
Cliente, strumenti finanziari e titoli in genere, cartacei
o dematerializzati (azioni, obbligazioni, titoli di Stato,
quote di fondi comuni d’investimento, ecc…). La
Banca, in particolare, mantiene la registrazione contabile
di tali strumenti, cura il rinnovo e l’incasso delle
cedole, l’incasso degli interessi e dei dividendi, verifica
i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il rimborso
del capitale, procede, su incarico espresso del Cliente,
a specifiche operazioni (esercizio del diritto di opzione,
conversione, versamento dei decimi) e in generale
alla tutela dei diritti inerenti i titoli stessi. Nello svolgimento
del servizio la Banca può subdepositare i titoli
e gli strumenti finanziari presso organismi di deposito
centralizzato ed altri depositari autorizzati.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
variazione in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (commissioni e spese del servizio) ove
contrattualmente previsto.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella alle pagine 137-138.
IL SERVIZIO DI ACQUISTO E VENDITA
DI VALUTA ESTERA E NEGOZIAZIONE
ASSEGNI DI CONTO ESTERO
Struttura e funzione economica:
acquisto e vendita di valuta estera e negoziazione
assegni di conto estero.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
Il cambio tra l’euro e le altre banconote espresse
in valute estere è soggetto al rischio relativo
all’oscillazione del cambio e può variare più volte
nella giornata operativa. A tal proposito presso la
Banca è disponibile il relativo listino al quale fare
riferimento. Vengono praticati cambi differenti tra gli
acquisti e le vendite in relazione al costo di gestione
(assicurazioni, ecc…) delle banconote.
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella alle pagine 139-140.
IL SERVIZIO DI FIDO CONVENZIONALE (1)
Struttura e funzione economica:
con questa operazione la Banca mette a disposizione
del Cliente, a tempo determinato o indeterminato
, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di
addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata,
oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il
Cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di
assegni bancari), in una o più volte, questa somma e
può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri
accrediti ripristinare la disponibilità di accredito.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
a) variazioni in senso sfavorevole delle condizioni
economiche (tassi di interesse ed altre commissioni
e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto;
b) variabillità del tasso di cambio qualora l’apertura
di credito sia utilizzabile in valuta estera (esempio,
dollari USA).
Condizioni economiche del servizio:
vedi Tabella a pag. 140.
(1) Sono esclusi i conti intestati o cointestati a Clienti affidati in altra
forma e tutti i rapporti accesi a partire dal 7 marzo 2005, ad esclusione
dei Conti Academy.
107

FOGLIO INFORMATIVO
PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI
CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI CONTO
CORRENTE ED I SERVIZI AD ESSO COLLEGATI
Sono contenute all’interno nelle “Norme che regolano
i servizi bancari e finanziari prestati da Banca
Mediolanum S.p.A.”; di seguito sono riportate le
principali.
AL TITOLO I - “Condizioni generali relative al
rapporto Cliente - Banca”
Art. 5 (invio della corrispondenza alla
clientela)
1) L’invio al Cliente di lettere o di estratti conto,
le eventuali notifiche e qualunque altra dichiarazione
o comunicazione della Banca – anche
relativi alle presenti condizioni – saranno fatti
al Cliente con pieno effetto all’ultimo indirizzo
comunicato per iscritto.
2) In mancanza di diverso accordo scritto, quando
un rapporto è intestato a più persone, le comunicazioni,
le notifiche e l’invio degli estratti
conto vanno fatti dalla Banca ad uno solo dei
cointestatari all’ultimo indirizzo da questi indicato
per iscritto e sono operanti a tutti gli effetti
anche nei confronti degli altri.
3) Per i conti che prevedono l’emissione di assegni,
il domicilio eletto per l’invio delle comunicazioni
di cui alla legge 389/1990 (preavviso di revoca)
sarà l’indirizzo di contratto, salvo diversa ed
esplicita pattuizione.
Art. 8, commi 2, 4 e 5 (revoca, modifica e
cessazione dei poteri di rappresentanza)
2) Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse
alle persone autorizzate, nonché le rinunce da
parte delle medesime, non saranno opponibili
alla Banca finché questa non abbia ricevuto la
relativa comunicazione inviata a mezzo di lettera
raccomandata, telegramma, telex, telefax,
oppure la stessa sia stata presentata alla Banca e
siano trascorsi 3 giorni lavorativi dalla ricezione;
ciò anche quando dette revoche, modifiche e
rinunce siano state rese di pubblica ragione.
4) Quando il rapporto è intestato a più persone,
i soggetti autorizzati a rappresentare i cointestatari
devono essere nominati per iscritto da
tutti. La revoca delle facoltà di rappresentanza
può essere effettuata, in deroga all’art. 1726
cod. civ., anche da uno solo dei cointestatari
mentre la modifica delle facoltà deve essere
fatta da tutti. Per ciò che concerne la forma e
gli effetti delle revoche, modifiche e rinunce,
vale quanto stabilito al comma precedente.
Il cointestatario che ha disposto la revoca è
tenuto ad informarne gli altri cointestatari.
5) Le altre cause di cessazione delle facoltà di
rappresentanza non sono opponibili alla Banca
sino a quando essa non ne abbia avuto notizia
legalmente certa. Ciò vale anche nel caso in cui
il rapporto sia intestato a più persone.
Art. 10 (diritto di pegno e ritenzione, cessione
di crediti e garanzie)
1) La Banca è investita di diritto di pegno e
di diritto di ritenzione sui titoli o valori di
pertinenza del Cliente comunque detenuti
dalla Banca stessa o che pervengano ad essa
successivamente, a garanzia di qualunque suo
credito – anche se non liquido ed esigibile
ed anche se assistito da altra garanzia reale o
personale – già in essere o che dovesse sorgere
verso il Cliente, rappresentato da saldo
passivo di conto corrente e/o dipendente
da qualunque operazione bancaria, quale ad
esempio: i finanziamenti sotto qualsiasi forma
concessi, aperture di credito, aperture di crediti
documentari, anticipazioni su titoli o su merci,
anticipi su crediti, sconto o negoziazione di titoli
o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi
cauzionali, riporti, compravendita titoli e cambi,
operazioni di intermediazione o prestazioni di
servizi. Il diritto di pegno e di ritenzione sono
esercitati sugli anzidetti titoli o valori o loro
parte per importi congruamente correlati ai
crediti vantati dalla Banca e comunque non
superiori a due volte il predetto credito.
2) In particolare, le cessioni di credito e le garanzie
pignoratizie a qualsiasi titolo fatte o costituite
108

FOGLIO INFORMATIVO
a favore della Banca stanno a garantire anche
ogni altro credito, in qualsiasi momento sorto,
pure se non liquido ed esigibile, della Banca
medesima, verso la stessa persona.
Art. 11 (diritto di compensazione ed operatività
dei diritti di compensazione e di
garanzia nei confronti dei cointestatari)
1) Quando esistono tra la Banca ed il Cliente più
rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura,
anche di deposito, ancorché intrattenuti presso
dipendenze italiane ed estere della Banca medesima,
ha luogo in ogni caso la compensazione
di legge ad ogni suo effetto.
2) Al verificarsi di una delle ipotesi previste dall’art.
1186 cod. civ., o al prodursi di eventi che
incidano negativamente sulla situazione patrimoniale,
finanziaria o economica del Cliente,
in modo tale da porre palesemente in pericolo
il recupero del credito vantato dalla Banca,
quest’ultima ha altresì il diritto di valersi della
compensazione ancorché i crediti, seppure in
monete differenti, non siano liquidi ed esigibili
e ciò in qualunque momento senza obbligo di
preavviso e/o formalità, fermo restando che
dell’intervenuta compensazione – contro la cui
attuazione non potrà in nessun caso eccepirsi la
convenzione di assegno – la Banca darà pronta
comunicazione scritta al Cliente.
3) Se il rapporto è intestato a più persone, la Banca
ha facoltà di valersi dei diritti di cui al comma
precedente ed all’art. 10, sino a concorrenza
dell’intero credito risultante, anche nei confronti
di conti e di rapporti di pertinenza di
alcuni soltanto dei cointestatari. Per consentire
l’esercizio dei diritti di cui all’art. 10 ed ai commi
precedenti e per effettuare la compensazione
la Banca è altresì autorizzata irrevocabilmente
dal Cliente a richiedere a suo nome e per suo
conto la liquidazione, il riscatto od il rimborso
di tutte le attività del Cliente, inclusi, a titolo
esemplificativo, titoli, quote di fondi comuni
d’investimento, gestioni di patrimoni mobiliari,
certificati di deposito e polizze assicurative presso
la Banca e presso altre società del Gruppo
Mediolanum.
4) La facoltà di compensazione prevista nel comma
2 è esclusa nei rapporti in cui il Cliente riveste
la qualità di consumatore ai sensi dell’art. 1469-
bis, comma 2, cod. civ., salvo diverso specifico
accordo con il Cliente stesso.
Art. 13, commi 2 e 3 (modifica unilaterale
delle condizioni contrattuali)
2) La Banca si riserva altresì la facoltà di modificare
unilateralmente le condizioni contrattuali
applicate a tutti i servizi regolati dal presente
contratto, posti in essere con il Cliente, che, in
caso di variazioni, gli saranno rese note, con un
preavviso minimo di 30 giorni, mediante apposita
comunicazione scritta ovvero mediante
l’utilizzo delle altre forme di comunicazione ammesse
e preventivamente accettate dal Cliente,
nel rispetto di quanto previsto dall’art. 118 del
Decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385,
e successive modifiche ed integrazioni, nonché
dalle relative disposizioni di attuazione.
3) Entro 60 giorni dal ricevimento della suddetta
comunicazione, il correntista, ai sensi dell’art.
118, comma 2, del Decreto legislativo 1° settembre
1993, n. 385, e successive modifiche ed
integrazioni, ha diritto di recedere dal rapporto
senza penalità e senza spese e di ottenere, in
sede di liquidazione dello stesso, l’applicazione
delle condizioni precedentemente praticate.
La modifica si intende approvata ove il Cliente
non receda dal contratto entro 60 giorni dal
ricevimento della comunicazione di cui sopra.
AL TITOLO II - “Norme che regolano il servizio
di Banca Diretta telefonica, televisiva e
telematica”
Art. 2 e 3 (rischi e modalità di esecuzione
di operazioni tramite il Servizio di Banca
Diretta)
2) Il Cliente è consapevole dei rischi connessi
all’utilizzo di reti telematiche per la trasmissione
dei dati. La Banca non sarà responsabile per la
perdita, l’alterazione o la diffusione di informazioni
trasmesse attraverso l’utilizzo di tecniche
telematiche, ascrivibili a difetti di funzionamento
delle stesse, caso fortuito, fatto di terzi o comunque
ad eventi non imputabili al dolo o alla
colpa grave della Banca.
3) Per i rapporti e le attività ammessi all’operatività
mediante il Servizio ed ogni comunicazione ad
essi relativa, le relative modalità di esecuzione
rappresentano alternativa e deroga alla forma
scritta eventualmente richiesta dalle norme
generali e speciali che regolano i sottostanti
rapporti di conto corrente, deposito titoli ed
altri rapporti e servizi accessori, qui riportate,
109

FOGLIO INFORMATIVO
nonché dalle norme contrattuali relative a strumenti
e servizi finanziari ed assicurativi collocati
dalla Banca. Nel caso in cui il Cliente richieda
mediante il Servizio di Banca Diretta il rilascio e
la spedizione a mezzo posta di libretti di assegni
bancari, gli verrà ogni volta chiesto di dichiarare
di non essere interdetto dall’emissione di assegni
bancari come previsto dall’articolo 124 della
Legge sull’assegno e successive integrazioni e
modificazioni.Tale dichiarazione verrà registrata
e dovrà essere sottoscritta utilizzando un codice
segreto attribuito dalla Banca al Cliente stesso.
Il Cliente riconosce a tale sottoscrizione elettronica
valore di vera e valida dichiarazione di
propria responsabilità, ai sensi e per gli effetti
dell’articolo 124 della sopra citata Legge sull’assegno.
Lo scioglimento o sospensione per
qualunque causa del Servizio non comportano
di per sé lo scioglimento o la sospensione dei
predetti rapporti sottostanti al Servizio, che
resteranno disciplinati dalle presenti norme
generali e speciali.
Art. 4 Accesso al Servizio
Per accedere al Servizio, la Banca fornirà al Cliente
i seguenti strumenti: un Codice Cliente numerico,
riportato in chiaro sulle principali comunicazioni
indirizzate al Cliente; un Primo Codice Segreto
numerico di 5 cifre, contenuto in busta sigillata
indirizzata al Cliente; un Secondo Codice Segreto
numerico di 5 cifre contenuto in un’ulteriore busta
sigillata indirizzata al Cliente,inoltrata separatamente.
In alternativa a quanto sopra specificato, la Banca
si riserva la possibilità di consentire al Cliente la
ricezione del Primo Codice Segreto attraverso un
messaggio SMS al numero di cellulare indicato dal
cliente medesimo, nel rispetto delle modalità e alle
condizioni previste a tal fine dalla Banca; Il Cliente
si impegna a custodire con ogni cura sia il Primo sia
il Secondo Codice Segreto.La divulgazione diretta
o indiretta, totale o parziale, del Primo e/o del
Secondo Codice Segreto a terzi, nonché le conseguenze
derivanti dal loro indebito uso da parte
di chiunque, ricadrà interamente sotto la piena ed
esclusiva responsabilità del Cliente.In particolare,la
Banca non potrà essere ritenuta responsabile del
loro utilizzo fraudolento sinché il Cliente non le
abbia comunicato lo smarrimento o il furto e la
Banca non abbia potuto di conseguenza provvedere
al blocco dell’operatività del Servizio di Banca
Diretta, comunque non oltre un giorno lavorativo
dalla ricezione. La Banca, per quanto tecnicamente
possibile e con gli aggiorna- menti tempo per tempo
disponibili, garantisce al Cliente un elevato standard
di sicurezza dei propri servizi bancari e finanziari e
si impegna ad informare periodicamente il Cliente
in merito agli accorgimenti che gli sono richiesti a
tutela della sicurezza del Servizio. È quindi onere
del Cliente, che se ne assume conseguentemente
la responsabilità, attenersi alle indicazioni fornite nel
tempo dalla Banca per l’utilizzo sicuro del Servizio,
inclusi l’adeguamento e la protezione degli strumenti
informatici mediante i quali egli accede al Servizio
stesso. Al fine di migliorare la qualità del Servizio, la
Banca si riserva la facoltà di apportare modifiche e/o
integrazioni alle modalità e condizioni tecniche di
utilizzo dello stesso, nonché di modificarne il contenuto.
La Banca si riserva altresì la facoltà,nell’interesse
del Cliente ed al fine di garantire la sicurezza delle
operazioni riferibili allo stesso,di fornire al Cliente
nuovi Codici Segreti e/o ulteriori Codici e strumenti
informatici per la loro generazione. Tali eventuali
modifiche e/o integrazioni verranno comunicate
dalla Banca al Cliente in tempo utile senza che venga
pregiudicata la sua operatività e comunque, in caso
di urgenza, non appena necessario.
Art. 5 e 5.1 (Identificazione del Cliente)
5) Nell’ambito del Servizio,in deroga ad ogni diversa
previsione relativa ai sottostanti rapporti
di conto corrente, deposito titoli, raccolta ordini
e loro negoziazione,ed in generale ad ogni altro
rapporto intrattenuto con la Banca,il Cliente
nei suoi contatti telefonici e telematici verrà
identificato dalla Banca mediante la verifica del
Codice Cliente e del Primo Codice Segreto ed
eventualmente dei dati anagrafici,nonché,per le
operazioni dispositive ammesse,di due cifre del
Secondo Codice Segreto. Successivamente all’
apertura del conto, il Cliente potrà richiedere
l’attivazione di un “Codice Segreto Aggiuntivo
Opzionale” (vedi successivo punto 5.1), denominato
“Codice B.Med”, mediante il quale il
Cliente disporrà di un Terzo Codice Segreto
“usa e getta” per la convalida delle operazioni
dispositive autenticate.
Le modalità vigenti per l’identificazione del Cliente
sono illustrate nelle apposite istruzioni fornite nel
corso del tempo dalla Banca al Cliente. In particolare,
per quanto riguarda l’utilizzo del Servizio
tramite la rete telematica, il Cliente dovrà utilizzare
esclusivamente l’accesso diretto al sito internet
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FOGLIO INFORMATIVO
www.bancamediolanum.it. Preso atto che i dipendenti,
collaboratori o Promotori Finanziari della
Banca non sono autorizzati a richiedere modalità di
utilizzo dei Codici differenti da quelle sopra descritte,
in nessun caso il Cliente dovrà rilasciare,comunicare
e/o trascrivere il Primo e/o il Secondo Codice Segreto
nella sua completezza se non durante l’utilizzo delle
funzioni automatizzate messe a disposizione dalla
Banca per consentirgli di modificare direttamente i
propri Codici Segreti. Il Cliente riconosce fin d’ora
validi gli addebiti e gli accrediti operati dalla Banca in
dipendenza del Servizio ed autorizza la Banca ad effettuare
registrazioni, in via continuativa o non, senza
ulteriore preavviso, delle conversazioni telefoniche
e dei contatti a mezzo rete telematica o strumenti
informatici in genere intervenuti fra le parti.
5.1) Il codice B.Med è un codice segreto aggiuntivo
opzionale, attivabile solo su richiesta del cliente,
che integra la procedura di identificazione di
Banca Mediolanum. Il codice segreto aggiuntivo
opzionale è personale, valido solo per una
singola operazione, e può essere ricevuto
tramite SMS oppure generato tramite un
dispositivo automatico – rilasciato dalla Banca -
denominato Token. Il dispositivo automatico può
essere richiesto tramite l’apposita funzione sul
sito internet www.bancamediolanum.it oppure
contattando il Banking Center. Una volta attivato,
il suo utilizzo sarà obbligatorio per l’esecuzione
di talune operazione - precisate dalla Banca
– aventi natura dispositiva (che prevedono
ad esempio la movimentazione di denaro dai
propri conti correnti) o connesse ai profili di
sicurezza. Il Codice segreto aggiuntivo opzionale
è attivabile anche da uno solo degli intestatari
del conto. In tal caso l’altro intestatario resterà
libero di effettuare le medesime operazioni
senza la digitazione di alcun Codice segreto
aggiuntivo opzionale. L’identificazione mediante
il Codice segreto aggiuntivo opzionale s’intende
valida per un anno decorrente dalla richiesta, e
sarà rinnovata automaticamente alla scadenza
per un ulteriore anno, e così di anno in anno.
Il Cliente potrà esercitare la facoltà di recesso
dal servizio, che potrà essere comunicata dal
Cliente in qualunque momento mediante
lettera raccomandata a/r ovvero tramite il servizio
di banca diretta telefonica; la Banca potrà
esercitare analoga facoltà, dando un preavviso
non inferiore a 10 giorni. Il recesso del Cliente
è efficace dal momento in cui la Banca ne riceve
comunicazione, Le modalità vigenti per la procedura
integrativa di identificazione del Cliente
sono illustrate nelle apposite istruzioni fornite
nel corso del tempo dalla Banca al Cliente.
Art. 6 (facoltà disgiunta in caso di cointestazione)
In caso di cointestazione dei rapporti sottostanti, le
operazioni svolte tramite il Servizio si intendono in
ogni caso effettuate in modo disgiunto dai singoli
intestatari, quali debitori e creditori solidali, con piena
liberazione della Banca per le operazioni svolte da
ciascuno di essi. Il Cliente ha facoltà di richiedere alla
Banca, in qualsiasi momento, di interrompere l’utilizzo
del Servizio: per i rapporti cointestati tale facoltà
spetta disgiuntamente a ciascuno dei cointestatari
ed il suo esercizio ha effetto anche nei confronti di
tutti gli altri cointestatari.
Art. 7 (limiti di disponibilità)
Il Cliente, nell’impartire disposizioni, è tenuto ad
operare entro i limiti assegnati e comunque a fronte
del saldo disponibile dei rapporti intrattenuti.
Art. 8 (esonero di responsabilità della Banca
per interruzioni del Servizio)
La Banca non risponde delle eventuali conseguenze
derivanti da interruzioni del Servizio dovute a cause
non imputabili al dolo o a colpa grave della Banca
stessa (fra cui a titolo meramente esemplificativo
quelle dovute a cause quali eventi bellici o rivoluzionari,
guerre civili, terremoti, alluvioni o altre
catastrofi naturali, incidenti nucleari, gravi situazioni
di inquinamento, scioperi anche del personale della
Banca, interruzioni dell’energia elettrica, interruzioni,
malfunzionamenti o sovraccarichi delle linee telefoniche
o telematiche, caso fortuito o fatto di terzi).
Art. 9 (termini di esecuzione degli incarichi
ricevuti dal Cliente)
Le comunicazioni e le disposizioni del Cliente alla
Banca saranno eseguite, salvo diversa pattuizione,
entro il termine massimo di tre giorni lavorativi.
Art. 10 (facoltà della Banca di sospensione
del Servizio)
La Banca ha la facoltà di sospendere o abolire il
Servizio in qualsiasi momento per ragioni connesse
all’efficienza e sicurezza del Servizio medesimo,
nonché di sospendere l’operatività di singoli Clienti,
per motivi cautelari.
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FOGLIO INFORMATIVO
Art. 11 (Opzione “ALERT SMS”)
Nell’ambito del Servizio di Banca Diretta, su richiesta
del Cliente, è possibile attivare l’opzione “ALERT
SMS”, che consente ai titolari di conto corrente
presso Banca Mediolanum di essere avvisata, al numero
di cellulare personale appositamente indicato,
delle principali operazioni effettuate, allo scopo di
garantire la sicurezza e la tempestiva informazione.
Il Cliente può selezionare le operazioni per le quali
attivare l’opzione ALERT SMS tra le operazioni
previste nel corso del tempo dalla Banca.
È possibile disattivare in qualsiasi momento il
servizio informativo SMS tramite il sito internet
www.bancamediolanum.it o attraverso il Servizio
Clienti di Banca Mediolanum. Analogamente, Banca
Mediolanum si riserva la facoltà di revocare il servizio
dando un preavviso non inferiore a 10 giorni.
AL TITOLO III - “Norme che regolano il servizio
di Conto Corrente e i servizi connessi”
Art. 2 (addebito in conto di assegni e cambiali)
Il Cliente autorizza la Banca ad addebitare sul suo
conto assegni o cambiali da lui tratti o emessi,
ancorché recanti firme di girata illeggibili, incomplete
o comunque non conformi ai requisiti di cui
all’art. 11 della legge assegni e dell’art. 8 della legge
cambiaria.
Art. 8, comma 2 (non apposizione della
clausola effettivo)
2) Il Cliente si obbliga a non apporre la clausola
“effettivo” di cui all’art. 1279 cod. civ. sulle
disposizioni impartite in valuta estera. In caso
di inadempimento di tale obbligo, qualora la
disposizione impartita comporti per la Banca
pagamenti per cassa, la stessa non è tenuta a
darvi corso. Pertanto, ove il beneficiario della
disposizione non accetti modalità di pagamento
alternative, la Banca rifiuterà l’esecuzione della
predetta disposizione, restando a carico del
Cliente ogni connessa conseguenza.
Art. 9, commi 1 e 2 (capitalizzazione degli
interessi)
1) I rapporti di dare e avere relativi al conto, sia
esso debitore o creditore, vengono regolati
con identica periodicità, portando in conto, con
valuta “data di regolamento” dell’operazione, gli
interessi, le commissioni e le spese ed applicando
le trattenute fiscali di legge. Il saldo risultante
dalla chiusura periodica così calcolato produce
interessi secondo le medesime modalità.
2) Il saldo risultante a seguito della chiusura definitiva
del conto produce interessi nella misura
pattuita; su questi interessi non è consentita la
capitalizzazione periodica.
Art. 11, comma 4 (approvazione dell’estratto
conto)
4) Salvo quanto disposto in precedenza ai commi 2
e 3, gli eventuali reclami in merito alle operazioni
effettuate dalla Banca per conto del Cliente
dovranno essere fatti da questi dal momento
in cui sia in possesso della comunicazione di
esecuzione, per lettera o telegramma, a seconda
che l’avviso gli sia stato dato per lettera o telegramma.
Trascorsi 15 giorni dalla ricezione della
comunicazione da parte del Cliente, l’operato
della Banca si intenderà approvato.
Art 12, commi 2, 3 e 4 (compensazione a
pagamento di assegni)
2) Qualora la Banca operi la compensazione per
crediti non liquidi ed esigibili, prevista dall’art. 11,
comma 2, delle condizioni generali di contratto,
essa non è tenuta a pagare – nei limiti in cui sia
venuta meno la provvista – gli assegni tratti o
presentati con data posteriore al ricevimento
da parte del Cliente della comunicazione dell’intervenuta
compensazione.
3) Nei casi previsti dai commi precedenti, il Cliente
è tenuto a costituire immediatamente i fondi
necessari per il pagamento degli assegni tratti
con data anteriore all’intervenuta compensazione,
dei quali non sia ancora spirato il termine di
presentazione, sul conto o sui conti a debito dei
quali la compensazione medesima si è verificata
e nei limiti in cui quest’ultima abbia fatto venire
meno la disponibilità.
4) Le disposizioni del presente articolo si applicano
anche nel caso di conti intestati a più persone.
Art 13 (recesso)
1) Il Cliente e la Banca hanno il diritto di recedere
in qualsiasi momento, dandone comunicazione
per iscritto e con il preavviso di dieci giorni, dal
contratto di conto corrente e/o dalla inerente
convenzione di assegno, nonché di esigere il
pagamento di tutto quanto sia reciprocamente
dovuto. Il recesso dal contratto provoca la
112

FOGLIO INFORMATIVO
chiusura del conto che avverrà, qualora il saldo
risulti positivo, entro un termine massimo di 60
giorni.
2) Resta comunque inteso che in presenza di una
giusta causa e/o un giustificato motivo il Cliente
e la Banca hanno in ogni caso la facoltà di recedere
dal contratto dandone comunicazione
per iscritto con effetto immediato e senza
preavviso.
3) Qualora la Banca receda dal contratto di conto
corrente, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini
ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data
posteriore a quella in cui il recesso è divenuto
operante con la comunicazione di recesso di
cui al comma 1) ovvero al comma 2). Ove
la revoca riguardi soltanto la convenzione di
assegno, la Banca non è tenuta a pagare gli
assegni tratti con data posteriore a quella in cui
il recesso è divenuto operante. Resta salvo ogni
diverso effetto della revoca dell’autorizzazione
ad emettere assegni disposta ai sensi dell’art. 9
della legge15 dicembre 1990, n. 386 e successive
integrazioni e/o modificazioni.
4) Qualora il Cliente receda dal contratto di conto
corrente, la Banca, fermo restando quanto disposto
al comma precedente, non è tenuta ad
eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni
tratti con data anteriore a quella in cui il recesso
è divenuto operante con la comunicazione di
recesso di cui al comma 1) ovvero al comma
2) del presente articolo; ove la revoca riguardi
soltanto la convenzione di assegno, la Banca
non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data
anteriore a quella in cui il recesso è divenuto
operante.
5) In deroga a quanto previsto nel primo, nel secondo
e nel terzo comma del presente articolo,
il Cliente, nell’esercitare il diritto di recedere dal
contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare
secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso
sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti
- comunicare alla Banca un termine di preavviso
maggiore di quello indicato al predetto primo
comma, ovvero indicare alla stessa gli ordini e
gli assegni che intende siano onorati, purché
impartiti o tratti in data anteriore al momento in
cui il recesso medesimo è divenuto operante.
6) L’esecuzione degli ordini ed il pagamento degli
assegni di cui ai commi precedenti vengono
effettuati dalla Banca entro i limiti di capienza
del conto.
7) Il recesso dalla convenzione di assegno esercitato
da uno dei cointestatari o della Banca nei
confronti dello stesso lascia integra la convenzione
verso gli altri cointestatari, qualora sia
prevista la facoltà per i contitolari di compiere
operazioni separatamente.
Art. 14 (operazioni di Bonifico)
1) Alle operazioni di bonifico domestiche o in area
Euro fino a 50.000 €, si applicano i seguenti
termini massimi di esecuzione:
- ordine di accredito sul conto della banca
del beneficiario, quinto giorno lavorativo
bancario successivo alla data di accettazione
dell’ordine;
- ricezione, per l’accredito sul conto del
beneficiario, un giorno lavorativo bancario
successivo a quello in cui l’importo è stato
ricevuto da Banca Mediolanum.
2) Per le restanti operazioni di bonifico, l’accredito
avviene entro il primo giorno lavorativo bancario
successivo alla data di ricezione.
3) Il Correntista può sporgere reclamo nei termini
previsti dalla Sezione XV delle Norme sui servizi
bancari e finanziari di Banca Mediolanum.
4) In caso di mancato rispetto dei termini, nelle
operazioni di bonifico transfrontaliero è dovuto
al cliente un indennizzo nella misura prevista
dagli art. 4.3 e 4.6 del D.lgs. 253/2000. Sono salvi
gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno
partecipato all’operazione, ferma restando
l’esclusione / limitazione delle responsabilità
della banca per forza maggiore e negli altri casi
previsti dalla legge, anche ai sensi dell’art. 6 del
D.lgs. 253/2000.
5) Come previsto dal Regolamento CE n.
2560/2001 del Parlamento e del Consiglio
dell’Unione Europea, per i pagamenti con bonifici
fino ad un importo di 50.000 Euro effettuati
all’interno dell’Unione Europea, sono applicate
le stesse commissioni dei pagamenti nazionali.
AL TITOLO IV - norme che regolano gli “Affidamenti
in Conto Corrente”:
Art. 3 (recesso)
1) La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi
momento, anche con comunicazione verbale,
dall’apertura di credito, ancorché concessa
a tempo determinato, nonché di ridurla o di
sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto
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FOGLIO INFORMATIVO
sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata,
un preavviso non inferiore a dieci giorni.
2) Qualora il Cliente rivesta la qualità di consumatore
ai sensi dell’art. 1469-bis, comma 2,
cod. civ., la Banca ha la facoltà di recedere dall’apertura
di credito a tempo indeterminato, di
ridurla o di sospenderla con effetto immediato
al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero
con un preavviso di quindici giorni. Nel caso
di apertura di credito a tempo determinato la
Banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di
sospendere con effetto immediato l’affidamento
al ricorrere di una giusta causa, ovvero di recedere
con un preavviso di 15 giorni. In entrambe
le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto
sarà dato al Cliente, con lettera raccomandata,
un termine di dieci giorni. Ai fini di cui sopra, a
titolo meramente esemplificativo, costituiscono
giustificato motivo, tra l’altro, i mutamenti di
elementi inerenti la meritevolezza del credito,
le variazioni generalizzate dei tassi di interesse
e delle condizioni di mercato nonché i mutamenti
della disciplina civilistica e fiscale relativa
ai rapporti regolati dalle presenti condizioni.
3) Analoga facoltà di recesso ha il Cliente con
effetto di chiusura dell’operazione mediante
pagamento di quanto dovuto.
4) In ogni caso il recesso ha l’effetto di sospendere
immediatamente l’utilizzo del credito concesso.
5) Le eventuali disposizioni allo scoperto che la
Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza
convenuta o dopo la comunicazione del recesso
non comportano il ripristino dell’apertura di
credito neppure per l’importo delle disposizioni
eseguite. L’eventuale scoperto consentito oltre
il limite dell’apertura di credito non comporta
l’aumento di tale limite.
6) Le disposizioni del presente articolo, fatta
eccezione per il comma 5, si applicano ad ogni
altro credito o sovvenzione contrattualmente
prevista, comunque e sotto qualsiasi forma
concessi dalla Banca al Cliente.
Art. 4 (recesso, compensazione e pagamento
di assegni)
1) In caso di recesso dall’apertura di credito da
parte della Banca, il Cliente è tenuto a costituire
senza dilazione i fondi necessari per il pagamento
degli assegni tratti prima del ricevimento
della comunicazione di recesso, dei quali non
sia decorso il termine di presentazione.
2) Nel caso in cui al comma precedente, la compensazione
per crediti non liquidi ed esigibili
prevista dall’art. 11, comma 2, delle condizioni
generali di contratto si intende operata al
momento stesso della ricezione della comunicazione
di recesso da parte del Cliente.
3) Le disposizioni di cui all’art. 12 della Sezione III
(“Conto corrente bancario”) si applicano anche
nel caso di recesso dall’apertura di credito.
AL TITOLO V - “Norme che regolano i servizi
di negoziazione”:
Art. 4 (recesso del contratto)
1) I presenti contratti sono a tempo indeterminato
e il Cliente può recedervi in qualunque
momento; la Banca potrà esercitare analoga
facoltà ai sensi dell’art. 1727 cod. civ., dando un
preavviso non inferiore a 10 giorni. Il recesso del
Cliente è efficace dal momento in cui la Banca
ne riceve comunicazione, da darsi mediante
lettera raccomandata a/r.
Art. 5 (modifiche al contratto)
1) Ai sensi dell’art. 37, comma 2 lett. b), del Regolamento
CONSOB n. 16190/07, e successive
modifiche e integrazioni, la Banca si riserva la
facoltà di modificare le condizioni economiche
applicate al rapporto. Le comunicazioni relative
saranno validamente effettuate mediante lettera
semplice all’ultimo indirizzo indicato dal Cliente
oppure mediante avviso esposto nei locali della
Banca od altre modalità impersonali ed entreranno
in vigore con la decorrenza indicata in
tale comunicazione od avviso.
2) Le modifiche si intenderanno accettate dal
Cliente ove lo stesso non abbia esercitato per
iscritto entro il predetto termine di decorrenza,
il diritto di recedere dal rapporto.
Art. 9 comma 2 (approvazione tacita della
documentazione delle operazioni eseguite)
2) La predetta documentazione si intenderà tacitamente
approvata dal Cliente in mancanza
di reclamo scritto motivato, che dovrà essere
trasmesso alla Banca entro 60 giorni dalla data
di ricezione della documentazione stessa.
114

FOGLIO INFORMATIVO
AL TITOLO VI - norme che regolano il “Servizio
di deposito a custodia e amministrazione”
Art. 5 (vendita di titoli in caso di inadempimento
del Cliente)
1) Se il Cliente non adempie puntualmente ed
interamente alle sue obbligazioni, la Banca lo
diffida a mezzo di lettera raccomandata a pagare
entro il termine di dieci giorni decorrente dalla
ricezione della predetta comunicazione.
2) Se il Cliente rimane in mora, la Banca può avvalersi
dei diritti ad essa spettanti ai sensi degli
artt. 2761, commi 3 e 4 e 2756, commi 2 e 3
cod. civ., realizzando direttamente o a mezzo
di altro intermediario abilitato un quantitativo
dei titoli depositati congruamente correlato al
credito vantato dalla Banca stessa.
3) Prima di realizzare i titoli, la Banca avverte
il Cliente con lettera raccomandata del suo
proposito, accordandogli un ulteriore termine
di cinque giorni.
4) La Banca si soddisfa sul ricavo netto della vendita
e tiene il residuo a disposizione del Cliente.
5) Se la Banca ha fatto vendere solo parte dei
titoli, tiene in deposito gli altri alle stesse condizioni.
Art. 7 (recesso)
1) Le parti possono recedere dal rapporto in
qualunque momento con preavviso di almeno
dieci giorni, da darsi mediante comunicazione
scritta.
Art. 9 (cessazione della facoltà di disporre
separatamente del deposito)
1) Quando il deposito è intestato a più persone
con facoltà per le medesime di compiere operazioni
anche separatamente a firma disgiunta,
ciascuno degli altri cointestatari è autorizzato in
nome e per conto di ciascun altro cointestatario
del rapporto a: vendere i titoli nominativi,
anche azionari, facendoli intestare ad un altro
dei cointestatari del rapporto; trasferire i titoli
nominativi, anche azionari, intestati a uno solo
dei titolari del rapporto, apponendo sugli stessi
le relative girate o conferendo alla Banca il
relativo mandato anche a favore di terzi o
della Banca; dare in riporto i titoli, estinguere
i riporti in essere; utilizzare comunque i titoli
nominativi, anche azionari, intestati ad uno solo
dei titolari del rapporto; costituire i predetti in
pegno a favore di terzi o della Banca.
2) In deroga all’art. 9 delle “Condizioni generali
relative al rapporto Banca-Cliente”, quando il
deposito è intestato a più persone con facoltà
per le medesime di compiere operazioni anche
separatamente, la Banca deve pretendere il
concorso di tutti i cointestatari per disporre
del deposito qualora da uno di essi le sia
stata comunicata opposizione o revoca della
predetta facoltà anche solo con lettera raccomandata
e siano trascorsi tre giorni lavorativi
dalla ricezione.
Art. 11 (subdeposito dei titoli cartacei presso
società di gestione accentrata)
1) La Banca è autorizzata a subdepositare i titoli
cartacei presso una delle società di gestione
accentrata ai sensi e per gli effetti dell’art. 80 e
ss. Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58
e normativa di attuazione.
2) In relazione ai suddetti titoli subdepositati, il
Cliente prende atto che può disporre in tutto
o in parte dei diritti inerenti ai medesimi titoli
a favore di altri depositanti ovvero chiedere la
consegna di un corrispondente quantitativo di
titoli della stessa specie di quelli subdepositati,
tramite la Banca depositaria- aderente e secondo
le modalità indicate nelle norme contenute
nel regolamento dei servizi della società di
gestione accentrata.
Art. 12 (subdeposito dei titoli al portatore
presso altri enti)
1) La Banca è altresì autorizzata a subdepositare
i titoli al portatore anche presso organismi
diversi dalle società di gestione accentrata,
a cui sia consentita comunque la custodia e
l’amministrazione accentrata; detti organismi
a loro volta, per particolari esigenze, possono
affidarne la materiale custodia a terzi.
2) Qualora i titoli di cui al comma precedente
presentino caratteristiche di fungibilità o quando
altrimenti possibile – ferma restando la responsabilità
del Cliente in ordine alla regolarità dei
titoli – la Banca è anche autorizzata a procedere
al loro raggruppamento ovvero a consentirne il
raggruppamento da parte dei predetti organismi
ed il Cliente accetta di ricevere in restituzione
altrettanti titoli della stessa specie e qualità.
3) Resta comunque inteso che, anche relativamente
ai titoli subdepositati ai sensi di questo arti-
115

FOGLIO INFORMATIVO
colo, la Banca rimane responsabile nei confronti
del Cliente a norma del presente contratto.
Art. 13 (subdeposito di titoli emessi o circolanti
all’estero)
1) Per i titoli emessi o circolanti all’estero la Banca
è autorizzata a farsi sostituire – nell’esecuzione
delle operazioni di cui all’art. 3 – da società
estere subdepositarie a tal fine abilitate, depositando
conseguentemente i titoli presso le
stesse. Il servizio si svolge secondo le modalità
indicate nelle norme contenute nel regolamento
di dette società estere subdepositarie.
AL TITOLO VII - “Norme che regolano i servizi
Bancomat, PagoBancomat, Cirrus/Maestro e
Fastpay”:
Art. 3 comma 4 (revoca o perdita dei poteri
di rappresentanza)
4) La revoca ovvero la perdita dell’autorizzazione
ad operare di cui ai precedenti commi sono
opponibili alla Banca trascorsi tre giorni lavorativi
dal ricevimento della relativa comunicazione.
Art. 5 comma 5 (opponibilità della denuncia
di smarrimento o di sottrazione)
5) La segnalazione di smarrimento o sottrazione
è opponibile alla Banca dal momento della
spedizione della comunicazione di cui ai commi
2 e 3.
Art. 6 comma 2 (facoltà di modificare, sospendere
o abolire i Servizi)
2) La Banca si riserva la facoltà di modificare
l’ubicazione delle apparecchiature di cui all’art.1,
comma 3, sospendere o abolire i Servizi in
qualsiasi momento, in relazione ad eventi connessi
all’efficienza ed alla sicurezza dei Servizi
medesimi.
Art. 8 (facoltà di recesso della Banca o
di temporaneo divieto di utilizzo della
Carta)
1) La Banca si riserva la facoltà di recedere dal
contratto in qualsiasi momento con preavviso
di almeno dieci giorni, dandone comunicazione
scritta al Cliente, il quale è tenuto a restituire
immediatamente la Carta, nonché ogni altro
materiale in precedenza consegnato.
2) Qualora ricorra un giustificato motivo ai sensi
dell’art. 1469-bis, comma 4, cod. civ., la Banca
ha facoltà di recedere dal contratto senza
preavviso, dandone immediata comunicazione
al Cliente.
3) Il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dalla prosecuzione
dell’uso dei Servizi successivamente al recesso
della Banca o nel periodo in cui abbia ricevuto
dalla Banca medesima eventuale comunicazione
dell’esistenza di un temporaneo divieto di
utilizzazione della Carta.
Art. 9 (Foro competente)
Per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
AL TITOLO VIII - “Sintesi delle clausole contrattualiche
regolano il servizio di carte di credito
CartaSi (Mediolanum Multicard, Mediolanum
Goldcard, Mediolanum Riflexcard, Mediolanum
Riflexcard Oro, Mediolanum FreedomCard,
Mediolanum FreedomCard Advanced, Mediolanum
FreedomCard Gold)”:
Art.1 Emissione della Carta
Le carte di pagamento CartaSi (di seguito, per
brevità, “Carta” o “Carte”) sono emesse da CartaSi
S.p.A. (di seguito, per brevità, “CartaSi”) e gestite in
collaborazione con la Banca indicata sul modulo di
richiesta (di seguito, per brevità, “Banca”). Le Carte
Individuali e Aziendali in versione individuale sono
emesse su richiesta di una persona fisica o di un libero
professionista (di seguito, per brevità “Titolare”),
mentre le Carte Aziendali sono emesse su richiesta
di un’Azienda (di seguito, “Azienda”) al nome dei
Dipendenti o del titolare dell’Azienda stessa (di
seguito, per brevità, “Dipendente”).
Art. 2 Validità della Carta
La Carta è rilasciata da CartaSi per un periodo
normalmente di 36 mesi e viene rinnovata, di regola,
per un uguale periodo di tempo, alle condizioni in
vigore al momento del rinnovo. È facoltà di CartaSi
e della Banca prevedere periodi diversi di validità e/o
rinnovo. La Carta è valida fino al termine di scadenza
indicato su di essa.
La quota annuale, ove prevista, viene addebitata al Titolare
o all’Azienda nel primo estratto conto utile.
L’importo relativo alla quota annuale, ove previsto, è
116

FOGLIO INFORMATIVO
dovuto in misura fissa e non frazionabile anche per
periodi di possesso della Carta inferiori all’anno, salvo
diverso accordo con la Banca.
Solo per le Carte supplementari eventualmente
emesse in corso d’anno verrà disposto un addebito
parziale della quota annuale per i mesi di effettivo
possesso.
Art. 3 Limite di utilizzo
La Banca assegnerà alla Carta un limite di utilizzo
mensile, il cui ammontare verrà stabilito dalla Banca
stessa in base a proprie autonome valutazioni. Il
Titolare o l’Azienda potranno concordare con
la Banca eventuali variazioni del limite di utilizzo
mensile della Carta; la Banca ha comunque la
facoltà di ridurre tale limite, per giustificato motivo,
informandone il Titolare o l’Azienda, con almeno 30
giorni di anticipo, mediante comunicazione scritta
(anche tramite l’estratto conto) con le modalità
previste dall’articolo 118 del D.Lgs. 385/1993 e
successive modifiche. Il Titolare o l’Azienda, in tal
caso, hanno diritto di recedere dal contratto, entro
60 giorni dalla data di decorrenza della modifica
indicata nella relativa comunicazione e senza alcuna
spesa e/o penalità.
Art. 4 Uso della Carta
La Carta deve essere usata solo dal Titolare o dal
Dipendente personalmente e non può essere in
nessun caso e per nessun motivo ceduta o data in
uso a terzi. La Carta dà diritto al Titolare o al Dipendente
di acquistare - nei limiti della disponibilità
di spesa della Carta al momento dell’utilizzo - merci
e/o servizi dagli Esercenti con la semplice firma dell’ordine
di pagamento o di documento equivalente
oppure digitando, ove previsto, il codice personale
segreto PIN. La Carta dà inoltre diritto al Titolare o al
Dipendente di ottenere anticipi di denaro contante
da parte delle Banche, nei limiti della disponibilità di
spesa della Carta al momento dell’utilizzo. L’uso della
Carta su Internet o su altri canali virtuali, telematici
o telefonici potrà prevedere modalità differenti,
anche sulla base delle disposizioni fornite dal singolo
Esercente. L’utilizzo di una Carta scaduta, revocata
o denunciata come smarrita, sottratta o contraffatta
costituisce illecito.
Art. 5 Codice personale segreto PIN
A ciascuna Carta viene attribuito un codice personale
segreto (PIN), che deve essere utilizzato
esclusivamente dal Titolare o dal Dipendente, in
abbinamento con la Carta, per il prelievo di denaro
contante (operazioni di anticipo contante) presso
sportelli automatici abilitati, in Italia e all’estero. Il
PIN potrà essere utilizzato - se richiesto - anche per
altre tipologie di pagamento che prevedano l’utilizzo
di apparecchiature elettroniche. Il PIN deve restare
segreto e non deve essere annotato sulla Carta, né
conservato insieme con quest’ultima o con documenti
del Titolare o del Dipendente. Il Titolare o il
Dipendente hanno l’obbligo di custodire il PIN con
cura, restando responsabili (il Dipendente in solido
con l’Azienda), di ogni conseguenza dannosa che
possa derivare dall’indebito o illecito uso della Carta
insieme al PIN, anche se a seguito di smarrimento,
furto, falsificazione o contraffazione.
Art. 6 Rapporti con gli Esercenti
Il Titolare o l’Azienda/Dipendente riconoscono
espressamente l’estraneità di CartaSi e della Banca
ai rapporti con gli Esercenti per le merci o i servizi
acquistati con la Carta. Pertanto per qualsiasi controversia
- come pure per esercitare qualsiasi diritto - il
Titolare o l’Azienda/Dipendente dovranno rivolgersi
esclusivamente agli Esercenti presso i quali sono stati
acquistati le merci o i servizi, restando comunque
esclusa ogni responsabilità di CartaSi e della Banca
per difetti delle merci o dei servizi, tardata o mancata
consegna delle merci, tardata o mancata erogazione
dei servizi, disservizi e simili, anche nel caso in cui i
relativi ordini di pagamento siano già stati pagati. In
ogni caso, nei rapporti con CartaSi e con la Banca,
l’ordine impartito attraverso l’uso della Carta è
irrevocabile.
Art. 7 Servizi di sicurezza
Il Titolare in possesso di utenza di telefonia mobile
che intenda aderire ai servizi di sicurezza via SMS
(Avviso Movimenti) dovrà indicare il numero di
telefono cellulare sul contratto: in tal caso, CartaSi
provvederà automaticamente all’iscrizione. Il Titolare
o il Dipendente potranno anche aderire successivamente
a tali servizi chiamando il Servizio Clienti di
CartaSi o registrandosi al sito www.cartasi.it.
Il Titolare o il Dipendente saranno avvisati via SMS
di ogni autorizzazione richiesta per la loro Carta
per importi superiori alla soglia standard definita da
CartaSi. Il Titolare o il Dipendente potranno così
rilevare - e segnalare tempestivamente al Servizio
Clienti di CartaSi - eventuali utilizzi indebiti o illeciti
della Carta o del numero di Carta. Il Titolare o
l’Azienda/Dipendente si impegnano altresì a segna-
117

FOGLIO INFORMATIVO
lare a CartaSi eventuali variazioni del numero di
telefono cellulare.
Art. 8 Pagamenti e dilazioni di pagamento
Il Titolare o l’Azienda autorizzano espressamente
CartaSi e la Banca ad addebitare sul conto corrente
bancario indicato sul contratto tutti gli importi
derivanti dalle operazioni effettuate con la Carta,
nonché quelli relativi alle causali indicate nel prospetto
“Condizioni Economiche”, che costituisce parte
integrante e sostanziale del contratto.
Ove previsto, il Titolare o l’Azienda potranno
richiedere alla Banca che il rimborso delle somme
dovute avvenga in modo dilazionato, attraverso
rate non inferiori all’importo indicato sul contratto.
Resta inteso che qualsiasi inadempimento da parte
del Titolare o dell’Azienda e del Dipendente degli
obblighi previsti nel Regolamento comporta la
decadenza del beneficio della rateizzazione, ove
accordato. Il beneficio della rateizzazione cesserà
inoltre immediatamente in tutti i casi di recesso dal
contratto, con decorrenza dal momento di efficacia
del recesso stesso.
Art. 9 Estratti conto
Al Titolare viene inviato, o reso disponibile via Internet,
con periodicità mensile e solo in presenza di
almeno una operazione, un estratto conto che si intenderà
approvato dal Titolare qualora non pervenga
a CartaSi un reclamo scritto entro 60 giorni dalla
data di ricezione dell’estratto conto stesso, ovvero
dal recapito della e-mail di notifica della disponibilità
dell’estratto conto su Internet.
All’Azienda viene inviato o reso disponibile via
Internet, con periodicità mensile e solo in presenza
di almeno una operazione, un estratto conto riepilogativo
ed uno dettagliato (di seguito, per brevità,
“estratto conto”) per ogni singolo Dipendente. Sull’estratto
conto è riportata l’indicazione dei Dipendenti
Titolari di Carte e delle operazioni registrate a
debito/credito di questi ultimi. Tale estratto conto si
intende approvato dall’Azienda qualora non pervenga
a CartaSi un reclamo scritto entro 60 giorni dalla
data di ricezione dell’estratto conto stesso, ovvero
dal recapito dell’e-mail di notifica della disponibilità
dell’estratto conto su internet.
La ritardata inclusione nell’estratto conto di addebiti
relativi ad acquisti, pagamenti od operazioni di
anticipo contante, così come eventuali ritardi nella
registrazione di accrediti disposti dagli Esercenti - ed
anche eventuali omissioni o ritardi nell’invio degli
estratti conto - non legittimano il Titolare o l’Azienda
a rifiutare o ritardare il pagamento.
Art. 10 Smarrimento, furto, contraffazione
o falsificazione della Carta
In caso di smarrimento, furto, falsificazione o
contraffazione, il Titolare o il Dipendente sono
tenuti a darne immediata comunicazione a CartaSi,
mediante telefonata al Servizio Clienti della stessa,
e a sporgere tempestivamente denuncia alle Autorità
competenti. Il Titolare o l’Azienda sono tenuti
inoltre a conservare copia della denuncia per un
periodo di almeno 12 mesi e a trasmetterne copia
a CartaSi, dietro specifica richiesta, entro 7 giorni.
Fino al momento del blocco, la responsabilità del
Titolare o dell’Azienda per l’indebito o illecito uso
della Carta è limitata all’importo massimo di 150
euro, salvo che non vengano rilevati comportamenti
fraudolenti, dolosi o colposi del Titolare o del Dipendente/dell’Azienda
e sempre che questi si siano
attenuti alle disposizioni contrattuali, in particolare
quelle relative all’uso della Carta e alla custodia del
PIN. Tale importo non verrà addebitato per le Carte
iscritte ai servizi di sicurezza via SMS (Avviso Movimenti)
se il Titolare o il Dipendente, a fronte della
ricezione di un SMS relativo ad una transazione che
riconoscano come indebita o illecita, ne effettuino
tempestiva segnalazione a CartaSi con le modalità
precedentemente indicate.
Art. 11 Recesso dal rapporto
Il Titolare o l’Azienda, CartaSi e/o la Banca hanno
facoltà di recedere dal rapporto mediante comunicazione
scritta da inviarsi con preavviso di almeno
due mesi dalla data di rinnovo annuale della Carta.
Trascorso il periodo di preavviso, il Titolare o l’Azienda
dovranno provvedere ad invalidare la Carta, tagliandola
in due parti, e a restituirla a CartaSi e/o alla
Banca. È comunque facoltà di CartaSi e/o della Banca
recedere dal rapporto senza preavviso, per giustificato
motivo, mediante comunicazione scritta.
In caso di revoca della Carta, come pure in caso
di mancato rinnovo, il Titolare o l’Azienda hanno
l’obbligo di rimborsare immediatamente quanto
dovuto a fronte degli utilizzi effettuati prima della
revoca o della scadenza.
Per qualsiasi caso di recesso previsto dal presente
contratto non sono previste penalità e/o spese di
chiusura a carico del Titolare o dell’Azienda.
118

FOGLIO INFORMATIVO
Art. 12 Modifiche al contratto
Tutte le condizioni economiche e contrattuali potranno
essere modificate unilateralmente da CartaSi
e/o dalla Banca, anche in senso sfavorevole al Titolare
o all’Azienda, qualora sussista un giustificato motivo
e con un preavviso di almeno 30 giorni, mediante
comunicazione scritta (anche tramite l’estratto
conto), con le modalità previste dall’articolo 118 del
D.Lgs. 385/1993 e successive modifiche. In tal caso,
il Titolare o l’Azienda hanno diritto di recedere dal
contratto entro 60 giorni dalla data di decorrenza
delle modifiche indicata nella relativa comunicazione.
In caso di recesso a seguito della variazione delle
condizioni il Titolare o l’Azienda hanno diritto, in sede
di liquidazione del rapporto, all’applicazione delle
condizioni precedentemente praticate. In particolare,
in caso di recesso dovuto all’aumento dell’importo
della quota annuale prevista per il rinnovo della
Carta, CartaSi provvederà a rimborsare l’importo,
se già addebitato.
Il Titolare o l’Azienda, in solido con il Dipendente,
saranno comunque tenuti all’adempimento di tutte
le obbligazioni sorte a loro carico anteriormente
alla ricezione, da parte di CartaSi e/o della Banca,
della Carta restituita e originate dall’uso della
medesima.
Foro competente:
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
AL TITOLO IX – “Sintesi delle clausole contrattuali
che regolano il servizio di carta prepagata
CartaSi (Mediolanum Riflexcash)”.
Art. 1 Emissione della Carta
Le carte di pagamento CartaSi prepagate (di seguito,
per brevità, “Carta” o “Carte”) sono emesse da CartaSi
S.p.A. (di seguito, per brevità, “CartaSi”) e gestite
in collaborazione con la Banca indicata sul modulo di
richiesta (di seguito, per brevità, “Banca”).
Art. 2 Validità della Carta
La Carta è rilasciata da CartaSi per un periodo
massimo di 60 mesi. Alla scadenza potrà essere
sostituita da una nuova Carta per il cui rilascio il
Titolare dovrà corrispondere il relativo importo
previsto. La Carta è valida fino al termine di scadenza
indicato su di essa.
La richiesta di rilascio della Carta deve essere sottoscritta
presso gli sportelli della Banca, corrispondendo
l’importo previsto per il rilascio e sottoscrivendo
l’apposita modulistica contrattuale.
La Carta può essere richiesta a favore di un soggetto
terzo. Qualora quest’ultimo sia un minore, il richiedente
si assume ogni responsabilità in ordine all’utilizzo
della Carta da parte del minore medesimo.
Art. 3 Uso della Carta
La Carta deve essere usata solo dal Titolare personalmente
e non può essere in nessun caso e
per nessun motivo ceduta o data in uso a terzi. La
Carta dà diritto al Titolare di acquistare - nei limiti
dell’importo prepagato di volta in volta disponibile
sulla Carta stessa - merci e/o servizi dagli Esercenti
con la semplice firma dell’ordine di pagamento o
di documento equivalente oppure digitando, ove
previsto, il codice personale segreto PIN. La Carta
dà inoltre diritto al Titolare di effettuare prelievi di
denaro contante presso le banche, sempre nei limiti
dell’importo prepagato di volta in volta disponibile
sulla Carta. L’uso della Carta su Internet o su altri
canali virtuali, telematici o telefonici potrà prevedere
modalità differenti, anche sulla base delle disposizioni
fornite dal singolo Esercente.
Art. 4 Codice personale segreto PIN
A ciascuna Carta viene attribuito un codice personale
segreto (PIN), che deve essere utilizzato
esclusivamente dal Titolare, in abbinamento con la
Carta, per il prelievo di denaro contante presso gli
sportelli automatici abilitati, in Italia e all’estero.
Il PIN potrà essere utilizzato - se richiesto - anche
per altre tipologie di pagamento che prevedano
l’utilizzo di apparecchiature elettroniche.
Il PIN deve restare segreto e non deve essere
annotato sulla Carta, né conservato insieme con
quest’ultima o con documenti del Titolare. Il Titolare
ha l’obbligo di custodire il PIN con cura, restando
responsabile di ogni conseguenza dannosa che
possa derivare dall’indebito o illecito uso della Carta
insieme al PIN, anche se a seguito di smarrimento,
furto, falsificazione o contraffazione.
Art. 5 Rapporti con gli Esercenti
Il Titolare riconosce espressamente l’estraneità di
CartaSi e della Banca ai rapporti fra lui e gli Esercenti.
Pertanto per qualsiasi controversia - come pure per
esercitare qualsiasi diritto - il Titolare dovrà rivolgersi
esclusivamente agli Esercenti presso i quali sono stati
119

FOGLIO INFORMATIVO
acquistati le merci o i servizi, restando comunque
esclusa ogni responsabilità di CartaSi e della Banca
per difetti delle merci o dei servizi, tardata o mancata
consegna delle merci, tardata o mancata erogazione
dei servizi, disservizi e simili, anche nel caso in cui i
relativi ordini di pagamento siano stati pagati.
Art. 6 Servizi di sicurezza
Il Titolare in possesso di utenza di telefonia mobile
che intenda aderire ai servizi di sicurezza via SMS
(Avviso Movimenti) dovrà indicare il numero di
telefono cellulare sul contratto: in tal caso, CartaSi
provvederà automaticamente all’iscrizione. Il Titolare
potrà anche aderire successivamente a tali servizi
chiamando il Servizio Clienti di CartaSi o registrandosi
al sito www.cartasi.it. Il Titolare sarà avvisato
via SMS di ogni autorizzazione richiesta per la sua
Carta per importi superiori alla soglia standard
definita da CartaSi. Il Titolare potrà così rilevare
- e segnalare tempestivamente al Servizio Clienti
di CartaSi - eventuali utilizzi indebiti o illeciti della
Carta o del numero di Carta. Il Titolare si impegna
altresì a segnalare a CartaSi eventuali variazioni del
numero di telefono cellulare.
Art. 7 Pagamenti e rimborsi
L’uso della Carta in Paesi non aderenti all’Unione
Monetaria Europea è sottoposto alle norme valutarie
vigenti al momento dell’utilizzo - emanate dalle
competenti Autorità - che il Titolare si impegna a
rispettare. Le operazioni avvenute con la Carta in tali
Paesi saranno comunque addebitate in euro, al cambio
determinato all’atto della data della conversione,
nel rispetto degli accordi internazionali in vigore. Il
Titolare si obbliga a corrispondere a CartaSi:
a) l’importo dovuto per il rilascio della Carta;
b) le commissioni per gli oneri di negoziazione
relativi ad utilizzi effettuati in valuta diversa dall’euro
(già incluse nei tassi di cambio applicati);
c) le commissioni applicate su operazioni di prelievo
di contante;
d) le commissioni applicate su operazioni di ricarica
della Carta.
Qualora l’importo relativo alla singola transazione
superi l’importo della disponibilità della Carta stessa,
CartaSi sarà legittimata a negare l’autorizzazione
della transazione.
Il Titolare di una Carta ha la facoltà di richiedere
alla Banca, in qualsiasi momento e non oltre i 12
mesi successivi alla scadenza della Carta, il rimborso
dell’importo prepagato ancora disponibile sulla
Carta, senza spese o penalità. Qualora il Titolare
non intenda richiedere il rimborso, può disporre il
trasferimento dell’importo in un’unica soluzione su
una nuova Carta acquistata.
Art. 8 Situazione contabile
L’elenco di tutti i movimenti e la disponibilità aggiornata
della Carta sono consultabili dal Titolare, sul
sito www.cartasi.it (previa apposita registrazione) e
presso gli sportelli, anche automatici, della Banca. Il
Titolare potrà comunque rivolgersi al Servizio Clienti
di CartaSi per ottenere informazioni sul servizio,
sulla disponibilità della propria Carta e sulle ultime
transazioni effettuate. Trascorsi 60 giorni dalla data di
registrazione di ogni singola operazione, risultante dal
suddetto elenco, senza che sia pervenuto a CartaSi,
anche tramite la Banca, un reclamo specifico per
iscritto, l’operazione si intenderà senz’altro approvata
dal Titolare.
Art. 9 Smarrimento, furto, falsificazione o
contraffazione della Carta
In caso di smarrimento, furto, falsificazione o contraffazione,
il Titolare è tenuto a darne immediata
comunicazione direttamente a CartaSi, mediante
telefonata al Servizio Clienti, ovvero con qualsiasi altro
mezzo, e a presentare tempestivamente denuncia
alle Autorità competenti. Il Titolare è tenuto inoltre
a conservare copia della denuncia a disposizione di
CartaSi, per un periodo di almeno 12 mesi: entro
tale periodo, CartaSi avrà facoltà di richiedere copia
della denuncia al Titolare che, in tal caso, dovrà
trasmetterla entro 7 giorni dalla richiesta.
In caso di smarrimento o furto della Carta, fino al
momento della ricezione da parte di CartaSi della
comunicazione di cui sopra, il Titolare è responsabile
di ogni conseguenza dannosa causata dall’indebito
o illecito uso della Carta stessa per l’importo
massimo di 150 euro, salvo che egli abbia agito
fraudolentemente, con dolo o colpa grave, ovvero
non abbia osservato le disposizioni contrattuali, in
particolare quelle relative all’uso della Carta e alla
custodia del PIN.
Art. 10 Recesso dal rapporto
Le parti possono recedere entrambe senza preavviso
dal contratto mediante comunicazione scritta
da inviarsi alla controparte.
Per qualsiasi motivo di recesso non sono previste
penalità e/o spese di chiusura a carico delle parti.
120

FOGLIO INFORMATIVO
Art. 11 Modifiche al contratto
Tutte le condizioni economiche e contrattuali
potranno essere modificate unilateralmente da
CartaSi e/o dalla Banca, anche in senso sfavorevole
al Titolare, qualora sussista un giustificato motivo
e con un preavviso di almeno 30 giorni, mediante
comunicazione scritta o pubblicazione sul sito
www.cartasi.it con le modalità previste dall’articolo
118 del D.Lgs. 385/1993 e successive modifiche. Entro
60 giorni dalla data di decorrenza delle modifiche
indicata nella relativa comunicazione, il Titolare potrà
restituire la Carta alla Banca richiedendo il rimborso
dell’eventuale importo prepagato ancora disponibile
sulla stessa, senza penalità e/o spese di chiusura. Il
Titolare ha inoltre il diritto, in sede di liquidazione
del rapporto, all’applicazione delle condizioni precedentemente
praticate.
Foro competente:
per qualsiasi controversia che possa sorgere tra il
Consumatore e l’Emittente è competente il foro del
luogo di residenza o domicilio del Consumatore, a
scelta di quest’ultimo.
AL TITOLO X - “Sintesi delle principali clausole
che regolano il servizio di carte di credito
American Express”
Art. 1 Validità della Carta
A tempo indeterminato, con facoltà del Titolare di
recedere in qualsiasi momento.
Il Titolare potrà, tuttavia, rinunciare alla Carta recedendo
dal contratto ai sensi dell’art. 67 duodecies
del Codice del Consumo, entro 14 giorni dal
ricevimento della Carta e nel solo caso di prima
emissione, dandone comunicazione e restituendo
la Carta [tagliata in senso verticale] a mezzo lettera
raccomandata a.r. ad American Express; in tal caso
non verrà addebitata (ovvero verrà stornata) al
Titolare la quota annuale.
È facoltà di American Express sospendere e/o revocare
la Carta in qualsiasi momento per giustificato
motivo ovvero, in qualsiasi altro caso, mediante
comunicazione scritta con un preavviso di 30
(trenta) giorni.
Addebito della quota annuale in via anticipata con
decorrenza dalla data del rilascio della Carta (salvo
revoca o rinuncia alla Carta ai sensi del Regolamento
Carta).
Art. 2 Utilizzo della Carta
Obbligo del Titolare di apporre la sua firma sulla
Carta non appena la riceve. La Carta deve essere
utilizzata esclusivamente e personalmente dal
Titolare.
Il limite di utilizzo della Carta non è prefissato ma le
spese sono soggette al rilascio di un’autorizzazione
da parte dell’American Express in base alla storia dei
pagamenti e ad una valutazione discrezionale delle
disponibilità economiche del Titolare.
Possibilità prelievo contanti previa autorizzazione
dell’American Express e conferma del codice
segreto personale (P.I.N.); limiti al prelievo: Carta
Essential e Carta Verde American Express € 250
ogni 7 giorni; Carta Oro American Express € 375
ogni 7 giorni; Carta Platino American Express €
4.600 ogni 7 giorni.
Gli Addebiti relativi ai prelievi di contante tramite
macchine automatiche non saranno evidenziati
nell’estratto conto della Carta, ma solo nell’estratto
conto bancario del Titolare con valuta, uguale o successiva
alla data dell’operazione, che può variare a seconda
della banca presso i cui sportelli l’operazione
è effettuata e del giorno dell’operazione stessa.
Il Titolare sarà, in ogni caso, responsabile per qualsiasi
utilizzo della Carta unitamente al P.I.N., anche se
indebito e/o illecito e/o a seguito di smarrimento,
furto, falsificazione o contraffazione, fino al momento
in cui richieda il blocco della Carta.
Art. 3 Estratti Conto
Sono inviati mensilmente in presenza di addebiti.
Accettazione da parte del Titolare della validità di
fotocopie e micro films quali copie conformi degli
originali moduli “Memoria di Spesa” nonché degli
scontrini o copie di essi emessi dai terminali (detti
anche P.O.S. - Point Of Sale) ai fini dell’addebitabilità
delle relative spese.
Facoltà dell’American Express di addebito anche
in caso di mancata sottoscrizione della Memoria
di Spesa e/o dello scontrino ove il Titolare abbia
ordinato e/o acquistato merci e/o servizi comunicando
gli estremi della Carta. L’importo dovuto per
i prelievi di contante verrà indicato solo nell’estratto
conto bancario.
Eventuali reclami sugli estratti conto devono essere
comunicati mediante raccomandata a.r. entro 60
giorni, decorsi i quali gli estratti conto si considereranno
definitivamente approvati.
121

FOGLIO INFORMATIVO
Qualora il Titolare richieda il rilascio di duplicati degli
Estratti Conto relativi agli ultimi due mesi, euro 5,00
per ogni Estratto Conto di data anteriore a 2 mesi
rispetto alla data di richiesta; euro 50,00 per ogni
annualità completa di duplicati (12 copie).
Art. 4 Cessione crediti
Facoltà dell’American Express di cedere a terzi i
propri crediti nei confronti dei Titolari e relativi
accessori, dandone comunicazione scritta anche
nell’estratto conto.
Art. 5 Smarrimento o furto della Carta
Il Titolare deve darne immediata comunicazione
all’American Express e presentare denuncia alle
competenti autorità.
Il Titolare sarà responsabile per gli eventuali usi illeciti
della Carta fino ad un importo massimo di euro 15,
salvo sua grave negligenza o dolo.
Art. 6 Controversie con gli Esercizi
L’Esercizio presso cui il Titolare intende utilizzare la
Carta potrà richiedere a quest’ultimo l’esibizione di
un documento di riconoscimento in corso di validità
che ne attesti l’identità.
L’American Express non è responsabile qualora
la Carta non venga onorata per qualsiasi motivo
dall’Esercizio.
Eventuali controversie tra Titolare ed Esercizio
dovranno essere risolte direttamente tra gli stessi e
non potranno giustificare alcuna sospensione di pagamenti
da parte del Titolare all’American Express.
Art. 7 Rimborsi ai Titolari
Non potranno essere effettuati in contanti.
Art. 8 Divieto di rivendita a terzi
Merci e/o servizi pagati mediante la Carta non
possono essere oggetto di rivendita a terzi.
Art. 9 Proprietà della Carta
La Carta rimane di proprietà dell’American Express
ed a richiesta della stessa il Titolare dovrà restituirla
immediatamente.
Art. 10 Carte Supplementari
In caso di rilascio di Carte Supplementari il Titolare
della Carta Base sarà obbligato in via solidale con
il Titolare della Carta Supplementare al pagamento
degli addebiti.
La sospensione e/o revoca della Carta Base implica
la sospensione e/o revoca di tutte le Carte
Supplementari ed il Titolare di Carta Base dovrà
comunicare detti eventi ai Titolari di Carta Supplementare,
sollevando l’American Express da qualsiasi
responsabilità al riguardo.
Art. 11 Servizi aggiuntivi
Facoltà dei Titolari Carta Oro di avvalersi di speciali
servizi viaggi ed altri servizi anche mediante ordini
telefonici con addebito delle relative spese sul
conto Carta.
Nella prestazione di tali servizi la funzione dell’American
Express è quella di semplice intermediario, per
cui non sarà responsabile di eventuali inadempimenti
da parte dei fornitori dei servizi.
Il Titolare che richieda i suddetti servizi e/o l’iscrizione
ai programmi fedeltà,autorizza fin d’ora ed irrevocabilmente
l’ American Express sia ad addebitare sul
proprio conto Carta tutte le relative spese, anche
qualora la richiesta venga effettuata verbalmente e
senza la sottoscrizione di Memoria di Spesa da parte
del Titolare, sia a comunicare ai soggetti interessati
i propri dati che saranno da questi gestiti, in qualità
di autonomi titolari del trattamento, esclusivamente
ai fini dell’erogazione del servizio richiesto e/o della
partecipazione al programma fedeltà per il quale è
stata richiesta l’iscrizione.
Art. 12 Uso di macchine automatiche
Esonero di responsabilità dell’American Express
e/o del terzo gestore di tali macchine in caso di
malfunzionamento.
Art. 13 Informazioni sul Titolare
Obbligo del Titolare di comunicare immediatamente
all’American Express qualsiasi modifica dei dati comunicati
nella domanda di rilascio della Carta.
Art. 14 Modifiche del Regolamento
È facoltà dell’American Express di modificare il
Regolamento anche in senso sfavorevole al Titolare,
dandone comunicazione al Titolare, il quale avrà la
facoltà di recedere senza penalità ove ritenga di non
accettare le modifiche.
Art. 15 Controversie con l’American Express
Qualsiasi controversia tra il Titolare e l’American
Express sarà disciplinata dalla legge italiana e sarà
sottoposta alla giurisdizione esclusiva del Foro del
luogo di residenza del Titolare.
122

FOGLIO INFORMATIVO
AL TITOLO XV - “Regolamento dell’Ufficio
Reclami e dell’Ombudsman “Giurì bancario”
Sezione 2 Ombudsman “Giurì bancario”
Art. 7
1. All’Ombudsman possono rivolgersi i clienti,
per controversie relative a rapporti aventi ad
oggetto operazioni o servizi, da essi intrattenuti
con le banche o gli intermediari, purché:
a) non siano state già portate all’esame
del1’Autorità giudiziaria o di un collegio
arbitrale;
b) riguardino questioni quantificabili in un
valore non superiore a 50.000 euro,
purché riferite a operazioni o servizi posti
in essere a far data dal lo gennaio 2006,
fermi restando i limiti in precedenza vigenti
e il disposto dell’art. 1, comma 2 e
dalla lettera d) del presente articolo. In
nessun caso è ammessa la riduzione della
richiesta risarcitoria al fine di fare rientrare
quest’ultima nella competenza per valore
del1’Ombudsman;
c) il relativo contenuto sia già stato sottoposto
all’esame dell’ufficio Reclami della banca o
dell’intermediario, ma:
i) la banca o l’intermediario non abbia
fornito risposta nei termini di cui
all’articolo 2, comma 3;
ii)
la risposta non sia stata favorevole, in
tutto o in parte, per il cliente;
iii) all’accoglimento del reclamo non sia
stata data attuazione, nei termini indicati,
dalla banca o dall’intermediario;
d) non sia trascorso un anno, rispettivamente,
dalla presentazione del reclamo rimasto
inevaso, dalla sua decisione in tutto o in
parte non favorevole per il cliente, ovvero
dall’accoglimento del reclamo, cui non sia
stata data attuazione.
2. Ove il cliente si sia rivolto all’Ombudsman senza
aver preventivamente acquisito la decisione
dell’ufficio Reclami della banca o dell’intermediario,
la Segreteria trasmette la documentazione
ricevuta a detto Ufficio e ne dà avviso al cliente.
La trasmissione della documentazione produce
gli effetti della presentazione del reclamo all’ufficio.
Art. 8
l. L’Ombudsman è investito mediante richiesta
scritta del cliente, da inviarsi di preferenza con
lettera raccomandata con avviso di ricevimento,
oppure utilizzando strumenti informatici. Della
ricezione di tale richiesta l’Ombudsman provvede
ad informare tempestivamente per iscritto
la banca o l’intermediario interessato.
2. Fermo restando il disposto dell’art. 9, oltre
alla documentazione circa la sussistenza degli
elementi di cui all’art. 7, la richiesta deve specificare
il contenuto della controversia ed essere
corredata da ogni altra notizia e documento
utili.
Regolamento delle procedure di reclamo in
materia di bonifici transfrontalieri
Parte I - Ufficio Reclami
Art. 2
1. I reclami della clientela debbono essere inviati
per iscritto, anche in via informatica, ovvero
consegnati allo sportello presso cui viene intrattenuto
il rapporto, previo rilascio di ricevuta.
2. Per la formulazione dei reclami possono essere
utilizzati moduli standardizzati che le banche e
gli intermediari mettono a disposizione della
clientela. Sono comunque validi i reclami presentati
in altra forma, purché contengano gli
estremi del ricorrente, dell’ente e del bonifico
transfrontaliero in questione, i motivi del reclamo,
la sottoscrizione o analogo elemento che
consenta l’identificazione certa del cliente.
3. La banca o l’intermediario interessati sono tenuti
a prestare assistenza al cliente nella predisposizione
del reclamo, assicurando, in particolare,
che esso non sia affetto da vizi formali.
Art. 3
1. L’Ufficio Reclami provvede ad evadere le
richieste pervenute entro 30 giorni dalla data
di ricezione della comunicazione di cui all’articolo
precedente, dandone tempestiva notizia
al cliente per iscritto, anche in via informatica,
ove quest’ultima sia stata dal cliente utilizzata
nella presentazione del reclamo.
2. Ove il reclamo sia ritenuto fondato, nella decisione
l’ufficio Reclami indica i tempi tecnici,
comunque non superiori a 5 giorni lavorativi
bancari, entro i quali la banca o l’intermediario
provvede alla sua sistemazione.
123

FOGLIO INFORMATIVO
Parte II - Sezione speciale dell’ombudsman
bancario
Art. 7
1. Per la risoluzione di controversie aventi
ad oggetto l’esecuzione di bonifici transfrontalieri
che non siano state già portate
all’esame dell’Autorità giudiziaria, di un
arbitro o di un collegio arbitrale ed il cui
contenuto sia già stato sottoposto all’esame
dell’ufficio Reclami, i clienti della banca
o dell’intermediario possono rivolgersi alla
Sezione entro il termine di 30 giorni a far
data dalla:
a) decorrenza infruttuosa del termine per
evadere il reclamo, di cui all’art. 3, comma
1;
b) decorrenza infruttuosa del termine per
provvedere alla sistemazione del reclamo,
ai sensi dell’art. 3, comma 2;
c) ricezione della decisione dell’ufficio Reclami,
che il cliente ritenga a sé sfavorevole.
2. Ove il cliente si sia rivolto alla Sezione senza
aver preventivamente acquisito la decisione
dell’ufficio Reclami della banca o dell’intermediario,
la Sezione trasmette la documentazione
ricevuta a detto Ufficio e ne dà avviso al cliente.
La trasmissione della documentazione produce
gli effetti della presentazione del reclamo all’ufficio.
3. Ove, nel corso dell’istruttoria aperta dalla Sezione,
la banca o l’intermediario raggiungano
un accordo con il ricorrente, la Sezione, su
comunicazione del ricorrente medesimo, ne
prende atto e dichiara cessata la materia del
contendere.
4. La Sezione è competente a decidere controversie
aventi ad oggetto l’indennizzo o il
rimborso, dovute all’esecuzione del bonifico
transfrontaliero, quantificabili nell’ammontare
massimo dell’importo del bonifico medesimo,
che non può comunque superare il valore di
50.000 euro, maggiorato delle spese sostenute
dal cliente e di eventuali interessi legali calcolati
secondo i criteri di cui all’art. 4, commi da 1 a
6 2 , e di cui all’art. 6, comma 1, lett. a) 3 , del d.lgs.
n. 253/2000.
Art. 8
1. Il cliente investe la Sezione, con le medesime
modalità di cui all’art. 2, comma 1, informandone
la banca l’intermediario ovvero incaricando la
banca o l’intermediario di investire la Sezione
medesima della controversia.
2. In entrambi i casi sarà cura della banca o dell’intermediario
interessato trasferire alla Sezione
tutta la documentazione, comprese le controdeduzioni,
entro 5 giorni lavorativi bancari dal
ricevimento dell’informazione o dell’incarico.
3. Se il cliente non informa la banca o l’intermediario
del ricorso alla Sezione, il trasferimento
della documentazione avverrà su richiesta della
Sezione, entro il medesimo termine di cui al
comma precedente.
Art. 9
1. La decisione deve essere resa dalla Sezione
entro 60 giorni dalla ricezione della documentazione
fornita dalla banca o dall’intermediario o,
in caso di mancata trasmissione della documentazione,
dalla infruttuosa scadenza del termine
di cui all’art. 8, comma 2.
2. La decorrenza del termine di cui al comma 1
viene sospesa allorché la Sezione richieda al
responsabile dell’Ufficio Reclami della banca
o dell’intermediario ovvero al cliente ulteriori
documenti, dati e notizie, ritenuti utili alla
comprensione della controversia, stabilendo il
termine perentorio per la risposta. I1 mancato
rispetto dei termini viene liberamente apprezzato
dalla Sezione medesima.
3. La decisione è motivata ed è assunta sulla base
delle norme di legge applicabili, dei codici di
condotta, nonché dei principi contenuti nella
direttiva n. 97/5/CE, ovvero secondo equità.
Essa è comunicata alle parti a cura della Segreteria
tecnica mediante lettera raccomandata ed
è vincolante per la banca o per l’intermediario
interessato se accettata dal cliente.
4. Ricevuta la comunicazione, la banca o l’intermediario
hanno 5 giorni lavorativi bancari per dare
esecuzione alla decisione, a decorrere dal momento
in cui ad essi è pervenuta l’accettazione
della decisione da parte del cliente, trasmessa
con le modalità di cui all’art. 2, comma 1.
5. La Sezione, qualora venga a conoscenza che
la banca o l’intermediario interessato non si è
conformato alla decisione resa, rende nota l’inadempienza
dandone pubblicità a mezzo stampa,
a spese della banca o dell’intermediario.
6. La Sezione, in caso di grave inosservanza delle
decisioni rese o delle disposizioni del presente
Regolamento, ne dà notizia al Presidente
124

FOGLIO INFORMATIVO
del Conciliatore Bancario che sottopone la
questione al Consiglio ai fini dell’adozione del
provvedimento di esclusione della banca o
dell’intermediario inadempiente, ai sensi dello
Statuto del Conciliatore Bancario.
Sono inoltre contenute all’interno dell’“Avviso ...” le
procedure di reclamo e di composizione stragiudiziale
delle controversie, di seguito riassunte:
Questa Banca aderisce all’Accordo per la costituzione
dell’Ufficio Reclami della Clientela e dell’Ombudsman
“Giurì Bancario”. Ogni cliente può
rivolgersi all’Ufficio Reclami della banca, entro
due anni da quando l’operazione contestata è
stata eseguita.
Il reclamo va presentato con lettera raccomandata
A/R indirizzata a Banca Mediolanum - Reclami della
Clientela - Via F. Sforza, 15 20080 Basiglio - MI.
Il Cliente - qualora sia rimasto insoddisfatto
dal ricorso all’ufficio reclami (perché non ha
avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto
o in parte, negativa, ovvero perché la decisione,
sebbene positiva, non è stata eseguita dalla banca)
- può presentare un ricorso all’Ombudsman
“Giurì Bancario”, Organo collegiale composto
di 5 membri, attivo presso il Conciliatore Bancario,
inoltrandolo al seguente indirizzo: Via delle Botteghe
Oscure n. 54, 00186, Roma. Il ricorso
all’Ombudsman “Giurì Bancario” va presentato
ENTRO UN ANNO dall’invio della contestazione
all’Ufficio Reclami della banca, mediante
una richiesta scritta, con indicazione specifica del
contenuto della controversia, inviata preferibilmente
con lettera raccomandata A/R oppure utilizzando
strumenti informatici, allegando ogni altra notizia e
documento utili.
Le controversie per cui è competente l’Ombudsman
“Giurì Bancario” sono quelle per le quali si richiede
un danno fino a euro 50.000 (prescindendo dall’importo
dell’operazione). La procedura è gratuita per
il Cliente, salve le spese relative alla corrispondenza
inviata all’Ufficio Reclami o all’Ombudsman “Giurì
Bancario”.
125

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI BANCA DIRETTA, TELEFONICA, TELEVISIVA
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Oneri vari per il Cliente
Canone servizio telefonico, internet e teletext Gratuito
Telefonata a Banking Center 800.107.107 Gratuita
Servizio informativo attraverso SMS Gratuito
Canone annuale codice segreto aggiuntivo opzionale B.Med. 6,00
Disposizioni attraverso Banking Center Gratuita
Il canone del servizio è pari a 6,oo € e ha una copertura di 12 mesi solari. Tale importo viene addebitato sul conto corrente indicato dal cliente. Durante la copertura dei 12 mesi il cliente può sospendere, revocare,
disattivare il Codice B.Med o passare dalla modalità SMS alla modalità Token e viceversa senza sostenere alcun ulteriore addebito. Passato il periodo di copertura dei 12 mesi: - se il Codice B.Med risulta ancora attivo:
ci sarà un nuovo addebito automatico del canone con una copertura del servizio pari ad altri 12 mesi solari; - se il Codice B.Med non risulta attivo: non verrà e_ettuato alcun addebito; - se il Codice B.Med non risulta
attivo ed il cliente decide di riattivarlo in un momento successivo, verrà addebitato nuovamente il canone di 6,00 € che avrà sempre una validità di 12 mesi solari.
126

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CONTO CORRENTE
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Oneri vari per il Cliente
Requisiti minimi apertura* Versamento iniziale minimo € 500,00
Canone annuo Da 0 a 360,00
Spese unitarie per operazione Gratuite
Estratto conto 2,00 per ciascun invio trimestrale cartaceo, gratuito l’e/c cartaceo al 31/12; sempre gratuito se l’invio è online
Riga su estratto conto Gratuita
Spese amministrative per gestione sconfino 20,00 per sconfino di almeno 5 gg. consecutivi e per un importo superiore a 100,00
Richiesta di fotocopia assegni e richiesta documenti vari 5,16
Invio documento di sintesi Gratuito
Blocco, ammortamento e riemissione di assegni circolari 10,33
Cambio convenzione 5,00
Pratiche di successione rapporti di c/c 51,65
Comunicazioni da Banking Center da 0 a 0,77
Rilascio certificazioni 25,82
Disposizioni attraverso Banking Center Gratuite
Recupero spese di affrancatura (per spedizione) da 0 a 0,50
Riconoscimento del saldo residuo del conto estinto Da 0 a 5,00
Imposta annua di bollo su estratto conto persone fisiche 34,20
Imposta annua di bollo su estratto conto altri soggetti 73,80
Estinzione del conto corrente Gratuita
* I conti Mediolanum Freedom Light e Mediolanum Freedom Light Professional non sono sottoscrivibili dal 9 marzo 2009.
127

FOGLIO INFORMATIVO
I SERVIZI DI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT, CIRRUS/MAESTRO E FASTPAY
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Prelievi Bancomat (ATM in Italia)
Pagamenti PagoBancomat (POS Italia)
n.p
500 giornalieri (su ATM della Banca o convenzionati il limite massimo per singola operazione è 500;
su ATM di altre Banche il limite massimo per singola operazione è 250 (max. 1.500 mensili)
1.500 giornalieri
(max. 1.500 mensili)
Prelievi su circuito Cirrus/Maestro 250 giornalieri
(ATM estero) (max. 1.500 mensili)
Pagamenti su circuito Maestro 1.500 giornalieri
(POS estero) (max. 1.500 mensili)
Funzione FastPay 61,97 per singolo viaggio
128

FOGLIO INFORMATIVO
I SERVIZI DI BANCOMAT/PAGOBANCOMAT, CIRRUS/MAESTRO E FASTPAY
CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Oneri vari per il Cliente
Rilascio carta e rinnovo primo anno
Canone annuo per gli anni successivi al primo
Prelievi presso qualsiasi ATM in Italia (fino al 36° prelievo nell’anno
solare)
Prelievi presso qualsiasi ATM in Italia (dal 37° prelievo nell’anno
solare)
Prelievi estero in Europa (area euro) su circuito Cirrus/Maestro
Prelievi estero in Europa (area extra euro) su circuito Cirrus/
Maestro
Prelievi estero extra Europa su circuito Cirrus/Maestro
Pagamenti estero in Europa (area euro) su circuito Maestro
Pagamenti estero in Europa (area extra euro) ed extra Europa
su circuito Maestro
Pagamenti PagoBancomat e FastPay
n.p
Gratuiti
da 0 a 10,00
Gratuiti
da 0 a1,03
da 0 a1,03
3,62 + le commissioni reclamate dal circuito
1,25 Dollari + 3,62 Euro
Gratuiti
2,58
Gratuiti
Blocco tramite numero verde
Riemissione carta smarrita/rubata/ ritirata da ATM (e non restituita
entro 30 gg)
Invio carta ritirata da ATM e restituita entro i 30 gg (non riemessa)
Riemissione carta per mai ricevuto PIN, non funzionamento,
deterioramento, clonazione
Franchigia a carico del cliente in caso di furto o smarrimento
della carta
Blocchi, sostituzioni, furti e smarrimenti
n.p
5,16
7,75
5,16
Gratuita
150,00
Free
Standard
129

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO CARTASI (MEDIOLANUM FREEDOMCARD,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD ADVACED, MEDIOLANUM FREEDOMCARD GOLD).
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Principali spese
Quota annuale Mediolanum FREEDOMCARD
Quota annuale Mediolanum FREEDOMCARD ADVANCED
Quota annuale Mediolanum FREEDOMCARD GOLD
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea revolving (per le
Mediolanum FREEDOMCARD ADVANCED).
10,00
30,00
75,00
1,25% mensile (TAN 15,00%, TAEG 16,08%)
Liquidazione mensile del debito residuo a partire dal secondo estratto conto
Interessi massimi applicabili alle dilazioni di pagamento su linea revolving (per le
Mediolanum FREEDOMCARD GOLD).
0,75% mensile (TAN 9,00%, TAEG 9,38%)
Liquidazione mensile del debito residuo a partire dal secondo estratto conto
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa dall’euro
n.p
Tasso applicato dai circuiti internazionali Visa e Mastercard maggiorato di una commissione
per il servizio non superiore al 2%, parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto
dai rispettivi regolamenti
Commissioni di servizio sulle operazioni di anticipo contante
4,00%
(min. 0,52 per le operazioni effettuate in euro – min. 5,16 per le operazioniin valuta estera)
Sostituzione carta:
- in caso di furto, smarrimento, contraffazione(duplicato con diversa numerazione);
- in caso di smagnetizzazione o danneggiamento (rifacimento della carta con
medesima numerazione)
Gratuita
Carta di rimpiazzo ed anticipo contante d’emergenza
10,33
(servizi gratuiti per la Mediolanum FREEDOMCARD GOLD)
(segue)
130

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO CARTASI (MEDIOLANUM FREEDOMCARD,
MEDIOLANUM FREEDOMCARD ADVACED, MEDIOLANUM FREEDOMCARD GOLD).
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Principali spese
Invio estratto conto mensile (in presenza di almeno un’operazione)
Imposta di bollo su estratti conto superiori a 77,47 euro
Giorno di valuta per l’addebito su conto corrente
n.p
1,50 cartaceo, gratuito on-line
1,81
Per tutte le carte di credito tranne FreedomCard: 15 giorni fissi
dalla data di emissione dell’estratto conto.
Per Mediolanum FreedomCard :5 giorni fissi dalla data
di emissione dell’estratto conto
Maggiorazione per rifornimento carburante effettuato in Italia
0,77
Limite di utilizzo della carta
500,00 per Freedomcard;
1.500,00 e 3.000,00 per Freedomcard Advanced;
5.000,00, 10.000,00 e 15.000,00 per Freedomcard Gold.
Standard
131

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CARTA PREPAGATA CARTASI (MEDIOLANUM RIFLEXCASH)
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Principali spese
Quota di rilascio Mediolanum RIFLEXCASH (una tantum)
10,00
Tasso di cambio sulle operazioni in valuta diversa all’euro
Tasso applicato dai circuiti internazionali maggiorato di una commissione per il servizio non superiore
al 2%, parzialmente retrocessa ai circuiti come previsto dai rispettivi regolamenti
Commissioni di servizio sulle operazioni di prelievo contante
Sostituzione carta Mediolanum RIFLEXCASH:
- in caso di furto, smarrimento, contraffazione
(duplicato con diversa numerazione);
- in caso di smagnetizzazione o danneggiamento
(rifacimento della carta con medesima numerazione)
n.p
1,00 per importi prelevati presso gli sportelli della banca;
2,00 per importi prelevati presso gli sportelli di altre banche in Italia e all’estero.
Sono consentiti fino ad un massimo di n. 2 prelievi al giorno tramite gli sportelli automatici (ATM)
per un importo complessivo non superiore a 250,00 euro, sempre che tale
importo prepagato sia disponibile sulla carta
Non prevista
Giorni di valuta per l’addebito su conto corrente bancario
L’addebito delle somme dovute avviene, all’atto dell’operazione, mediante riduzione
della disponibilità di prepagato presente sulla carta
Quota di ricarica
Ricarica Automatica
Limite di utilizzo della carta
2,50 attraverso Banca Mediolanum con addebito in Conto Corrente;
2,00 attraverso una carta di credito CartaSi via Web/Call Centre CartaSi
1,00 per ogni singola ricarica
3.000,00 non successivamente variabile da Banca Mediolanum in accordo con il Titolare
132

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI CARTE DI CREDITO AMERICAN EXPRESS ®
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Principali spese
Quota annuale Carta Base
Quota annuale Carta Supplementare
Commissioni per prelievi di contante a mezzo macchine automatiche ATM
Commissioni per anticipo di contante presso uffici American Express
Rifornimenti di carburante - per ciascun rifornimento
Imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a euro 77,47
Pagamento dell’estratto conto con modalità diverse dall’addebito diretto su c/c
Cambio praticato per acquisti in valuta diversa dall’euro
Giorni di valuta per l’addebito degli estratti conto sul conto corrente bancario
n.p
Carta Personale sino a 80; Carta Oro sino a 190
Carta Personale sino a 36,15; Carta Oro sino a 83;
3,5% - min. euro 1,25
2%
0,77
1,81
10
Tasso di cambio applicato dal sistema di tesoreria American Express maggiorato di una
commissione del 2% (salvo conversioni da parte di terzi prima della sottoposizione degli
addebiti all’American Express, nel qual caso si utilizzano i tassi da questi applicati)
4 giorni fissi dalla data di chiusura contabile del conto Carta
Penali ed altri addebiti per ritardi nei pagamenti
Per ogni abbebito diretto non andato
a buon fine euro 25
In tutti i casi di ritardo nei pagamenti
Al 30° giorno successivo alla data
di emissione dell’estratto conto
Al 45° giorno successivo alla data
di emissione dell’estratto conto
Dal 60° giorno
Dal 150° giorno
n.p
Penale pari al 2,5% del saldo impagato a tale data (minimo euro 23 per importi superiori
ad euro 255)
Penale pari all’1,5% del saldo impagato a tale data (minimo euro 7,75 per importi superiori
ad euro 255)
Interessi di mora su base mensile pari all’1,5% da calcolarsi sul saldo rimasto impagato
(minimo euro 7,75 per importi superiori ad euro 255)
Interessi di mora fino all’integrale soddisfo ad un tasso annuo pari a quello medio rilevato
e pubblicato ai sensi della Legge n. 108/96
Addebito delle spese sostenute da American Express per il recupero di quanto dovutole,
ivi comprese le eventuali spese legali
133

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Giroconti (trasferimenti tra c/c di Banca Mediolanum)
Scarto di valuta Non oltre un giorno lavorativo
Commissioni Gratuite
Bonifici
Bonifici in uscita (Italia) da 0 a 1,55
Gratuiti per importo inferiore a 50.000 utilizzando codici BIC e IBAN
Bonifici in uscita in divisa euro (area euro) 10,00 (7,00 via internet) per importo superiore a 50.000
10,00 (7,00 via internet) per bonifici effettuati senza utilizzare i codici BIC e IBAN
Bonifici in uscita in divisa euro (area extra euro) e in divisa diversa da euro 10,00 (7,00 via internet)
Bonifici urgenti e bonifici documentali (costo aggiuntivo) 7,75
Bonifici antergati (costo aggiuntivo) 5,00% annuo (min. 7,75)
Scarto di valuta per bonifici in entrata Nessun giorno (se con valuta fissa al beneficiario) – 1 giorno lavorativo (se privi di valuta fissa al beneficiario)
Scarto di valuta per bonifici in uscita (verso clienti di altre Banche) 3 giorni lavorativi
Scarto di valuta per bonifici urgenti 1 giorno lavorativo
Bonifici in ingresso (dall’Italia e dall’estero) Gratuiti
Termini di disponibilità per bonifici domestici in entrata* Data di accredito
Commissione aggiuntiva per coordinate mancanti o formalmente inesatte 3,5
Termini massimi di esecuzione e procedure di reclamo
Ai sensi dell’art. 4 del D.lgs. 253/2000, alle operazioni di bonifico si applicano i seguenti termini massimi di esecuzione: in caso di ordine, per l’accredito sul conto della banca del beneficiario, quinto giorno lavorativo
bancario successivo alla data di accettazione dell’ordine;
in caso di ricezione, per l’accredito sul conto del beneficiario, un giorno lavorativo bancario successivo a quello in cui l’importo è stato accreditato sul conto della banca del beneficiario. Il Correntista può sporgere
reclamo nei termini previsti dalla Sezione XV delle Norme sui servizi bancari e finanziari di Banca Mediolanum. In caso di mancato rispetto dei termini, nelle operazioni di bonifico transfrontaliero è dovuto un indennizzo
nella misura prevista dagli artt. 4.3 e 4.6 del D.lgs. 253/2000. Sono salvi gli altri diritti dei clienti e degli enti che hanno partecipato all’operazione, ferma restando l’esclusione / limitazione delle responsabilità della banca
per forza maggiore e negli altri casi previsti dalla legge, anche ai sensi dell’art. 6 del D.lgs. 253/2000.
* Termini di disponibilità: termini entro i quali le somme versate divengono disponibili.
(segue)
134

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Assegni
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Emissione assegni da 0 a 0,77
Libretto assegni
Per ogni anno solare gratis un carnet, 5,00 i successivi.
Rilascio di assegni bancari liberi o trasferibili
n.p.
Imposta di bollo di 1,50 euro per ogni assegno, addebitata in conto corrente.
Invio libretto assegni Gratuito
Spese di protesto assegni, oltre alle spese dell’atto 50,00
Invio messaggio assegni insoluti Banca Mediolanum negoziati tramite
5,00
Stanza di Compensazione
Richiamo assegni 25,00
Commissione per emissione assegni circolari con addebito in C/C
Gratuita
(su mandato dell’Istituto Centrale Banche Popolari Italiane)
Versamento assegni Gratuito
Valute su versamenti e prelevamenti
Versamento contanti ed assegni bancari di Banca Mediolanum Il giorno dell’operazione
Versamento assegni bancari di altre banche 3 giorni lavorativi
Versamento assegni circolari 1 giorno lavorativo
Versamento tramite bollettino postale non previsto
Prelievo tramite assegno bancario n.p. data di emissione
Operazioni sui circuiti Bancomat/PagoBancomat, Cirrus/Maestro e FastPay n.p. giorno dell’operazione
Termini di disponibilità
Contanti ed assegni bancari tratti su Banca Mediolanum Immediata
Assegni bancari tratti sulle altre banche 7 giorni lavorativi
Assegni circolari 3 giorni lavorativi
Assegni di conto corrente postale e vaglia postali 10 giorni lavorativi
Standard
(segue)
135

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI INCASSI E PAGAMENTI
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Valuta su versamenti e prelevamenti (operazioni effettuate tramite sportelli convenzionati) (1) r
Versamento contanti 1 giorno lavorativo
Versamento assegni bancari e circolari 4 giorni lavorativi
Versamento assegni versati (tutte le tipologie) resi insoluti giorno di valuta del versamento
Prelievi (con preventiva prenotazione) n.p. giorno della prenotazione
Termini di disponibilità per versamento di contanti immediata
Prelievo tramite Bancomat Italia giorno dell’operazione
Termini di non stornabilità/indisponibilità per assegni bancari e circolari (2) 8 giorni lavorativi
Spesa per operazione effettuata tramite gli sportelli convenzionati da 0 a 1,0
Disposizioni varie
Rimesse interbancarie dirette (RID) da 0 a 1,55
Domiciliazione utenze n.p. gratuita
Pagamento imposte tramite internet 2,00
Ricarica telefonica (ad esclusione di eventuali commissioni
richieste dal gestore telefonico)
gratuita
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Pagamenti bollettini premarcati tramite Internet/Call Centre 2,00
Pagamento bollettini in bianco tramite Internet/Call Centre 2,50
Pagamenti bollettini cartacei tramite Promotore 2,50
Pagamenti bollettini MAV e RAV gratuiti
Pagamenti ricevute bancarie (RiBa) gratuiti
Incasso bollettino bancario Freccia 1,55
Note relative alle operazioni effettuate tramite sportelli convenzionati
(1) Per i versamenti di assegni circolari unitamente a contanti sono applicate le stesse condizioni previste per gli assegni circolari; per il versamento di contante la disponibilità si intende contestuale alla
contabilizzazione del versamento sul conto corrente del Cliente di Banca Mediolanum.
(2) Si intendono esclusi: gli assegni in divisa estera, gli assegni in euro emessi da banche estere su propri formulari, gli assegni bancari su conti esteri in euro, i vaglia cambiari, gli assegni turistici, gli assegni
postali di pagamento estero, gli assegni postali non standardizzati, nonché in generale tutti gli assegni che per qualsiasi motivo non siano presentabili al pagamento tramite il sistema nazionale di clearing
degli assegni con le modalità ordinarie (es. assegni su sportelli ceduti, assegni in lire).
136

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI DEPOSITO TITOLI A CUSTODIA/AMMINISTRAZIONE
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Oneri vari per il Cliente
Diritti di custodia semestrali
10,00 solo titoli di Stato italiani; 30,00 se sono presenti titoli italiani;
45,00 se sono presenti titoli esteri
Imposta semestrale di bollo su estratto conto persone fisiche 1,81 (Valore nominale D/T < 1.000) - 17,10 (Valore nominale D/T > 1.000)
Imposta semestrale di bollo su estratto conto altri soggetti 36,90
Operazioni sul capitale 3,10
Scarto di valuta sugli accrediti per rimborso titoli, cedole e dividendi (2) 1 giorno lavorativo
Trasferimento titoli dematerializzati Gratuito per ciascun titolo
Trasferimento titoli fisici a seguito di chiusura deposito titoli Gratuito per ciascun titolo
Trasferimento titoli fisici nel corso del rapporto 15,00 € per titoli italiani - 200,00 € per titoli esteri - 100,00 € per fondi comuni di terzi
Accredito cedole e dividendi Gratuito per titoli italiani - 5,16 per titoli esteri
Accredito per titoli estratti o rimborsati Gratuito
Commissioni per sottoscrizione B.O.T. applicate in fase d’Asta
Con durata residua pari o inferiore ad 80 giorni 0,05% (min.5,16)
Con durata residua compresa tra 81 e 170 giorni 0,10% (min.5,16)
Con durata residua compresa tra 171 e 350 giorni Da 0,10% a 0,20% (min.5,16)
Con durata residua pari o superiore a 351 giorni Da 0,10% a 0,25% (min.5,16)
Scarto di valuta (giorni aggiunti alla valuta stabilita dall’emittente) Nessun giorno
Spese fisse per operazione Gratuite
Commissioni di compravendita titoli sui mercati italiani (1)
Titoli di Stato e obbligazioni (non disponibile via internet) Da 0,20% a 0,30% (min.5,16) via telefono
Titoli azionari, diritti di opzione, warrant e covered warrant
Da 0,40% a 0,60% (min. 18,08 - max. euro 2.500,00) via telefono
0,19% (tit. az. min. 6,00 ; warrant e covered w. min. 4,50 – max. 29,00) via internet
Spese fisse per operazione 5,16 titoli azionari e 2,58 titoli di stato e obbligazioni - gratuite via internet
Spese per ordine ineseguito condizionato nel prezzo Non previste
Spese per operazioni di Pronti contro Termine 5,16
(segue)
137

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI DEPOSITO TITOLI A CUSTODIA/AMMINISTRAZIONE
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Scarto di valuta applicato alle compravendite sui mercati regolamentati
Compravendita B.O.T (2) 2 giorni lavorativi
Altri titoli di Stato, obbligazioni diverse, azioni ed obbligazioni convertibili (2) 3 giorni lavorativi
Condizioni economiche per il Trading sui mercati esteri (3)
Spese mensili per servizi informativi su mercati esteri Gratuite
Commissioni di negoziazione USA (Nyse e Nasdaq), Francia, Germania 0,40% via telefono; 0,19% via internet.
Diritti fissi per operazione 12,00 via telefono e internet
Commissioni di negoziazione Austria, Belgio, Canada, Finlandia, Giappone,
Da 0,55% a 0,80% (min. 50,00)
Gran Bretagna, Olanda, Portogallo, Spagna, Svezia, Svizzera via telefono (4)
Spread su compravendita di titoli in valuta di Paesi non appartenenti all’U.E. (5) 0,50%
Altre spese
Pratiche di successione, per ciascun titolo oltre alle spese sostenute 25,82
Conversione titoli da portatore a nominativi e viceversa, per certificato 25,82
Autenticazione trasferimento titoli azionari, per certificato 25,82
Richiesta copie documenti 5,16
(1) Per gli ordini pervenuti tramite posta si applicano le medesime commissioni di compravendita, di spese fisse e di diritti fissi per operazione previsti per il canale telefonico.
(2) Onere convenzionale euro 0,01415 al giorno, calcolato al tasso dell’1% sul capitale di euro 516,46. Lo scarto di valuta non è applicato su cedole e rimborsi relativi a Titoli di Stato.
(3) Per gli ordini pervenuti tramite posta si applicano le medesime commissioni di compravendita , di spese fisse e di diritti fissi per operazione previsti per il canale telefonico.
(4) Sul mercato inglese ogni acquisto è gravato da una tassa fissa pari allo 0,50%; sul prezzo del titolo così incrementato, sarà calcolata la % di commissione variabile.
(5) Per la negoziazione degli strumenti fi nanziari in divisa diversa dall’euro, in mancanza di un conto valutario di regolamento, il tasso di cambio utilizzato è quello pubblicato sulle pagine di
Reuters EURX = (e successive) indicativamente rilevato alle ore 8.30 e 14.30 del secondo giorno lavorativo antecedente la data di regolamento della negoziazione degli strumenti.
138

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI ACQUISTO E VENDITA DI VALUTA ESTERA
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Free
Standard
Oneri vari per il Cliente
Comunicazione valutaria statistica Gratuita
Spread su operazione in valuta di paesi non appartenenti all’U.E.M. 2,00%
Diritto fisso per operazione di compravendita valuta estera 5,16
Commissioni annue per rilascio garanzia Italia/estero 2,50% ( min.25,82)
Spese per rilascio garanzia Italia/estero oltre al costo swift/telex/corriere 10,33
Assegni esteri in euro o in divisa di conto estero accreditati s.b.f. (1)
Commissioni di incasso Nessuna
Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate dalla Banca estera 7,75
Valuta di accredito assegni in euro di conto estero 10 giorni lavorativi
Termini di non stornabilità (2) Non previsti
Termini di indisponibilità 20 giorni lavorativi
(1) Condizioni valide anche per il conto corrente accessorio in Dollari USA.
(2) Per gli assegni “esteri”, a differenza di quelli “Italia” non esiste un termine di stornabilità. Deve quindi essere considerato il rischio di un successivo storno qualora l’assegno dovesse
risultare impagato - vedi anche le “Norme sui servizi bancari e finanziari di Banca Mediolanum”, art. 6 del Titolo III "Norme che regolano il conto corrente ed i servizi connessi.
(segue)
139

FOGLIO INFORMATIVO
IL SERVIZIO DI ACQUISTO E VENDITA DI VALUTA ESTERA
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Assegni in euro di conto estero o divisa assunti al dopo incasso
Commissioni di incasso 0,50% (min.10,33 – max.25,82)
Spese, oltre a quelle eventualmente reclamate dalla Banca estera 7,75
Spese per ogni titolo insoluto o protestato, oltre a quelle sostenute da B.M. 7,75
IL SERVIZIO DI FIDO CONVENZIONALE
(Valido per i conti accesi prima del 07/03/2005 e per i conti Academy e Academy XL)
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Transit Mediolanum
Freedom
Mediolanum
Freedom Light
Mediolanum Freedom
Professional
Mediolanum
Freedom
Light Professional
Oneri vari per il Cliente
Tasso debitore Prime Rate Banca Mediolanum
Commissione di massimo scoperto Non previste
Spese di istruttoria Gratuite
Free
Free
Standard
Standard
140

FOGLIO INFORMATIVO
LEGENDA ESPLICATIVA
DELLE PRINCIPALI NOZIONI
ATM (Automatic Teller Machine)
Postazioni automatiche per l’utilizzo delle carte nelle
funzioni previste.
Bonifico
Indica il trasferimento di fondi effettuato tra conti
correnti presso Banche diverse.
Canone annuo
Importo dovuto alla Banca per la gestione ordinaria
del conto corrente.
Carta di credito
Carta di pagamento che consente al titolare di effettuare
acquisti di beni e servizi o prelievi di contante
senza dar luogo all’addebito immediato delle somme
spese o prelevate.
Carta multifunzione
Carta sulla quale vengono attivate diverse funzioni.
Carta Prepagata
Carta di pagamento ricaricabile. Per poter operare
la carta deve essere preventivamente caricata nei
limiti e con le modalità consentite.
Funzione Bancomat
Funzione della carta che consente il prelievo di
contante in presenza di fondi disponibili sul conto
corrente, presso sportelli automatici (ATM) sul
circuito domestico.
Funzione PagoBancomat
Funzione della carta che consente l’acquisto di beni
e di servizi, in presenza di fondi disponibili sul conto
corrente, presso gli esercizi convenzionati.
Giroconto
Indica il trasferimento di fondi effettuato tra conti
interni alla Banca.
Negoziazione
Trasformazione di una moneta in quella di un altro
Paese.
Periodicità di capitalizzazione
Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori
e debitori.
PIN (Personal Identification Number)
Codice personale segreto di quattro cifre che viene
generato elettronicamente e che dovrà essere utilizzato
esclusivamente dal Titolare per le operazioni di
prelievo di denaro contante da sportelli automatici
e per altre tipologie di pagamento che prevedano
l’utilizzo di apparecchiature elettroniche.
POS (Point Of Sale)
Postazioni automatiche per l’utilizzo delle carte per
l’acquisto di beni e di servizi.
Requisiti minimi per apertura rapporti
Sono i requisiti ritenuti indispensabili per l’inizio
del rapporto.
Revolving
Modalità di rateizzazione dei pagamenti dietro pagamento
di un tasso di interesse variabile sul capitale utilizzato
e non rimborsato al primo estratto conto.
Saldo contabile
Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole
scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi
non ancora giunti a maturazione.
Saldo disponibile
Importo sul conto corrente che può essere effettivamente
utilizzato; include l’eventuale fido
accordato.
Salvo buon fine (s.b.f.)
Clausola in virtù della quale il Cliente ha l’obbligo di
rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito
accreditate dalla Banca sul conto corrente dello
stesso nel caso in cui tali titoli risultassero impagati.
Spese accredito cedole e dividendi
Costi per l’accredito periodico delle cedole e dei
dividendi.
141

FOGLIO INFORMATIVO
Spese per accredito titoli estratti o rimborsati
Costi relativi a titoli estratti per il rimborso o giunti
a scadenza.
Spese per l’estinzione del conto corrente
Spese addebitate per l’effettiva risoluzione del rapporto
di conto corrente.
Spese per l’invio dell’estratto conto (ogni
invio)
Sono i costi per l’invio di un estratto conto secondo
la periodicità pattuita.
Spese trasferimento titoli
Costi calcolati per singolo codice titolo.
TAEG (Tasso Annuale Effettivo Globale)
Indice, espresso in termini percentuali, con due cifre
decimali e su base annua, del costo complessivo del
finanziamento.
TAN (Tasso Annuale Nominale)
Tasso di interesse, espresso in percentuale su base
annua, applicato dagli istituti finanziari all’importo lordo
del finanziamento. Viene utilizzato per calcolare,
a partire dall’ammontare finanziato e dalla durata del
prestito, la quota di interessi che il debitore dovrà
corrispondere al finanziatore e che, sommata alla
quota capitale, andrà a determinare la rata di rimborso.
Nel computo del TAN non entrano oneri
accessori quali provvigioni, spese ed imposte.
Tasso creditore
Percentuale espressa su base annua utilizzata per
il calcolo degli interessi creditori (interessi a favore
del cliente).
Tasso debitore
Percentuale espressa su base annua utilizzata per
il calcolo degli interessi debitori (interessi a favore
della Banca).
Termini di non stornabilità degli assegni e
delle somme accreditate
Termini di disponibilità (non stornabilità) calcolati in
giorni lavorativi successivi alla data di negoziazione
e/o di lavorazione del versamento.
Valuta
È il giorno da cui cominciano a maturare gli interessi
attivi e passivi di una operazione bancaria.
Valuta/divisa estera
Moneta diversa da quella avente valore legale nel
paese della Banca negoziatrice (ad esempio Dollari
USA).
142

ALTRI PRODOTTI
IN DISTRIBUZIONE

CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-
BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
NORME CARTA POSTEPAY PREPAGA-
TA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM
MONEY SERVICE
Art. 1 Descrizione del servizio e sua abilitazione
1. Oggetto del presente contratto sono i servizi
finanziari prepagati attivabili e fruibili attraverso
l’utilizzo della Carta Postepay Multi-branded
Mediolanum Money Service (di seguito la
“Carta”). La Carta è uno strumento di prelievo
e pagamento, emessa da Poste e identificata
dai marchi del Circuito Postamat e del Circuito
Internazionale presente sulla Carta (di seguito
il “circuito internazionale di riferimento”), dal
suo numero identificativo, da uno spazio per la
firma autografa del suo Titolare nonché da altri
eventuali marchi inseriti sul fronte o sul retro
della stessa.
2. Le condizioni economiche della Carta pro
tempore vigenti, compresi i limiti di plafond
della Carta e i limiti di prelievo, pagamento e
ricarica della Carta stessa, sono quelle indicate
nell’edizione pro tempore vigente del Foglio
Informativo di Poste (di seguito il “FI”), a disposizione
del pubblico presso gli uffici postali e sul
sito internet www.poste.it, e del Documento di
Sintesi (di seguito il “DDS”).
3. L’abilitazione della Carta avviene mediante
presentazione e attivazione della stessa presso
qualsiasi Ufficio Postale, dal Titolare già in possesso
della Carta.
4. La Carta consente, esclusivamente al Titolare, di
usufruire dei servizi di pagamento e prelievo a
valere sul Circuito Postamat e quello internazionale
di riferimento, con le modalità, i massimali,
le limitazioni e condizioni vigenti al momento
dell’utilizzo nei limiti del valore monetario per il
quale la Carta è stata abilitata. La Carta consente
altresì di usufruire, fino a quando sarà disponibile,
del servizio di ricarica di cui al successivo
art. 4 e dei servizi informativi sempre con le
modalità ed alle condizioni vigenti al momento
dell’utilizzo.
5 I servizi di cui al precedente comma, richiedibili
tramite il Circuito Postamat ed il circuito internazionale
di riferimento, possono essere fruiti
dal Titolare solo quando i circuiti ed i relativi
terminali (POS/ATM/internet) sono attivi e
nei limiti in cui tali circuiti ed i relativi terminali
consentono al Titolare della Carta di ottenere
i servizi richiesti.
6. La prestazione di Poste si esaurisce nella
abilitazione della Carta e nella conversione
della somma di denaro versata dal Titolare al
momento dell’abilitazione della Carta in un corrispondente
valore monetario utilizzabile, fino
al suo esaurimento, attraverso la Carta, salva
la facoltà del Titolare e di Poste di riconvertire
tale valore monetario in denaro ai sensi del
successivo art.10. Tale disponibilità di utilizzo
del Titolare non costituisce deposito e non è
fruttifera.
Art. 2 Titolarità della carta e responsabilità
per la custodia della carta e del PIN
1. Titolare della Carta è il soggetto che ha richiesto
a Poste l’emissione della Carta.
2. La Carta deve essere usata solo dal Titolare e
non può essere in nessun caso e per nessun
motivo ceduta o data in uso a terzi. II Titolare è
tenuto ad apporre la propria firma nell’apposito
spazio sul retro della Carta.
3. Ad ogni Carta è assegnato un codice personale
segreto, denominato PIN (Personal Identification
Number), che verrà consegnato al Titolare
in busta sigillata.
4. Costituendo la Carta e il PIN, ai sensi del
successivo art. 7, strumenti di identificazione e
legittimazione del Titolare è interesse di quest’ultimo
custodirli con ogni cura ed assicurarsi,
in particolare, che il PIN rimanga segreto, non
sia comunicato a soggetti terzi, non sia riportato
sulla Carta né conservato unitamente alla stessa
ovvero ai propri documenti. Il Titolare, dal
momento in cui riceve la Carta e il relativo PIN,
è responsabile di ogni conseguenza dannosa
che possa derivare dall’abuso o dall’uso illecito
144

CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
degli stessi, nonché del loro smarrimento o
sottrazione, fatto salvo quanto previsto dall’art
.8 comma 3.
Art. 3 Validità della carta
La Carta ha validità per il periodo sulla stessa
indicato.
Art. 4 Servizio di ricarica della carta e modalità
per la richiesta
Il servizio di ricarica (di seguito la “Ricarica”) consiste
nella conversione da parte di Poste di somme di denaro
versate dal Titolare o da terzi, ulteriori rispetto a
quelle eventualmente versate al momento dell’abilitazione
della Carta, nel corrispondente valore monetario
utilizzabile attraverso la Carta, fermo sempre il
diritto del Titolare di riconversione del valore ai sensi
del successivo art.10. Anche tali eventuali successive
disponibilità di utilizzo del Titolare non costituiscono
deposito e non sono fruttifere. Potrà essere richiesto
il servizio di ricarica della Carta dal Titolare, o da terzi
per tutta la durata di validità della Carta, salvo che
per una qualsiasi ragione dovesse cessare il relativo
servizio. Il servizio di ricarica della Carta è prestato
secondo le condizioni economiche pro tempore
vigenti e rese note nel FI e nel DDS.
Art. 5 Servizi dispositivi e servizi informativi
richiedibili con la carta
1. I servizi utilizzabili con la Carta sono erogati
nei limiti dell’importo disponibile sulla Carta
stessa e dei massimali giornalieri previsti per
ciascuna operazione, e comunque nel rispetto
dei limiti di plafond merceologici stabiliti dal
circuito Postamat, dal circuito internazionale
di riferimento e dalle disposizioni valutarie
pro tempore vigenti. La Carta consente, sino
alla concorrenza dell’importo disponibile sulla
stessa, anche mediante utilizzi parziali e ripetuti,
di effettuare:
a) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti
e pagamenti) e informative (consultazione
saldo e lista degli ultimi movimenti)
presso tutti gli uffici postali dotati di POS
a valere sul circuito Postamat;
b) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti
e pagamenti) e informative (consultazione
saldo e lista degli ultimi movimenti)
da tutti gli sportelli automatici (ATM)
Postamat;
c) prelevamenti di contanti in Italia e all’estero
da sportelli automatici (ATM) bancari che
aderiscono al circuito internazionale di
riferimento;
d) acquisti di beni e servizi in Italia e all’estero
presso tutti gli esercenti convenzionati con
il circuito internazionale di riferimento.
Sono espressamente esclusi i pagamenti
dei pedaggi autostradali;
e) acquisti di beni e servizi “via internet” presso
tutti gli esercenti virtuali convenzionati
con il circuito internazionale di riferimento;
f) operazioni dispositive (es. pagamenti) e informative
(consultazione saldo e lista degli
ultimi movimenti) attraverso il sito internet
di Poste www.poste.it previa registrazione
del Titolare sul sito stesso;
g) ulteriori operazioni rese di volta in volta
disponibili da parte di Poste e portate a
conoscenza dei Titolari della Carta secondo
quanto previsto dal successivo art.9.
2. È consentito usufruire dei servizi dispositivi e
informativi sopra descritti in assenza di collegamento
diretto e in tempo reale. Al momento
dell’effettuazione dell’operazione viene apposta
sul plafond della Carta una prenotazione pari
all’importo necessario all’esecuzione dell’operazione
stessa. La prenotazione viene rimossa
nel momento in cui la transazione è regolata e
contabilizzata.
3. Per ciascuno dei servizi richiesti il Titolare sarà
tenuto a corrispondere a Poste, se prevista, la
commissione pro tempore vigente che potrà
essere direttamente addebitata sulla disponibilità
della Carta se non altrimenti corrisposta.
Art. 6 Modalità d’uso della carta
1. Il Titolare è tenuto al buon uso della Carta e ad
attenersi per qualsiasi suo utilizzo alle istruzioni
operative pro tempore vigenti indicate per ciascuna
operazione negli avvisi esposti (o riportati
a video) sugli sportelli ATM, negli uffici postali,
negli esercizi convenzionati o sul sito internet
di Poste www.poste.it ovvero in comunicazioni
scritte consegnate al Titolare, o spedite allo
stesso all’indirizzo di cui al successivo art.11.
2. Il Titolare si impegna a non effettuare operazioni
in caso di difettoso funzionamento di uno
sportello ATM o della Carta stessa.
3. Il Titolare prende atto che lo sportello ATM, per
motivi di sicurezza, tratterrà la Carta in caso di
145

CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
un suo uso scorretto. In tale ipotesi, così come
nell’ipotesi di cattivo funzionamento della Carta
di cui al precedente comma, il Titolare dovrà
prendere contatto con Poste.
4. La Carta è uno strumento di pagamento
che consente al Titolare di impartire a Poste
disposizioni di pagamento a favore di fornitori
convenzionati per l’acquisto, presso gli stessi,
di beni o servizi da parte del Titolare stesso; in
tali casi Poste rimane estranea ai rapporti tra il
Titolare e i fornitori convenzionati. Pertanto per
qualsiasi controversia, come pure per esercitare
qualsiasi diritto, il Titolare dovrà rivolgersi esclusivamente
al fornitore convenzionato, restando
comunque esclusa ogni responsabilità di Poste
per difetti delle merci, ritardo nella consegna e
simili nonché per mancata accettazione della
Carta da parte dell’esercizio convenzionato,
qualsiasi siano le ragioni. La sussistenza di tali
controversie non invalida gli addebiti effettuati
nei confronti del Titolare della Carta per gli
utilizzi fruiti.
5. Poste Italiane non risponde dell’eventuale
acquisizione di dati e informazioni riguardanti
il Titolare da parte di terzi che abbiano in qualunque
modo accesso agli strumenti operativi
(ad esempio il personal computer) utilizzati dal
Titolare per effettuare con la Carta, attraverso
la rete internet, le operazioni dispositive e
informative di cui al precedente art.5. Il Titolare
è responsabile, tenendone in ogni forma
esonerata Poste Italiane, per i danni di qualsiasi
natura eventualmente derivanti dall’aver il Titolare
stesso incautamente fornito a terzi i propri
dati personali e/o strumenti di identificazione
e legittimazione (ad esempio PIN, password,
etc).
Art. 7 Modalità di richiesta dei servizi fruibili
con la carta
1. Al Titolare può essere richiesta, a seconda
del circuito internazionale di riferimento o
del mezzo con il quale intende usufruire di un
servizio fruibile con la Carta (terminale POS,
ATM, Internet), l’apposizione della propria firma
su moduli o ricevute o la digitazione del PIN di
cui al precedente art.2 ovvero l’indicazione del
numero della Carta e della scadenza (entrambi
riportati sul fronte della Carta) nonché del
codice di tre cifre (CVV2) riportato sul retro
della Carta.
2. Nel caso in cui sia richiesta per l’utilizzazione
della Carta presso i terminali POS e ATM la
digitazione del relativo PIN, quest’ultimo costituisce
l’esclusivo strumento di identificazione
del Titolare.
3. Nel caso in cui all’atto dell’utilizzo della Carta sia
richiesta l’apposizione della firma, questa dovrà
essere conforme a quella presente sulla Carta,
costituendo lo strumento tramite il quale l’esercizio
convenzionato, Poste o le Banche possono
verificare che il soggetto possessore della Carta
sia il Titolare. Al Titolare potrà essere richiesta
anche l’esibizione di un valido documento di
riconoscimento.
4. Nel caso in cui sia richiesta per l’utilizzazione
della Carta la digitazione del numero della Carta
stessa, della scadenza e del CVV2, la digitazione
di tali dati costituisce l’esclusivo strumento di
identificazione del Titolare.
5. L’uso della Carta con le modalità di identificazione
previste nei commi precedenti ovvero
con altre eventuali modalità che potranno in
futuro essere introdotte da Poste e comunicate
al Titolare, legittima quest’ultimo a compiere, a
valere sulla disponibilità della Carta, le operazioni
che la Carta consente di richiedere, con
piena liberazione di Poste.
6. Le richieste di servizi con le modalità di cui al
precedente comma 5 sono irrevocabili.
7. I pagamenti di volta in volta effettuati da Poste
su richiesta del Titolare ai sensi del precedente
comma 5 e le commissioni che non sono
diversamente corrisposte, sono addebitate
contestualmente da Poste, riducendo proporzionalmente
il valore monetario per il quale
è abilitata la Carta, in base alle registrazioni
effettuate automaticamente attraverso internet
o dallo sportello automatico ATM o dal terminale
POS al quale è stata richiesta l’esecuzione
dell’operazione. Tali registrazioni costituiscono
prova dell’operazione effettuata.
8. II Titolare, in conseguenza di quanto previsto
ai precedenti commi 5, 6 e 7, si impegna
ad accettare tutti gli addebiti registrati da
Poste derivanti da operazioni compiute con
apparecchiature elettroniche che prevedono
la digitazione del PIN o altre modalità
di identificazione del Titolare, ed autorizza
irrevocabilmente Poste ad addebitare sulla
disponibilità della Carta stessa, qualora non
siano percepiti attraverso altro mezzo, oneri,
146

CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
spese e commissioni pro tempore vigenti
relativi all’operazione richiesta.
9. II Titolare si riconosce obbligato al pagamento
degli eventuali oneri di carattere fiscale, presenti
e futuri, relativi alla Carta ed al suo utilizzo.
10. Poste non darà corso agli ordini di pagamento
che risultassero irregolari o non conformi alle
condizioni od alle istruzioni pro tempore vigenti
relative alla singola operazione e procederà al
blocco della Carta, anche senza necessità di
preventivo preavviso al Titolare, per tutelare
la sicurezza o l’efficienza dei circuiti attraverso
i quali è utilizzabile. In ogni caso Poste rifiuterà
di rendere i servizi di pagamento richiesti con
la Carta qualora l’importo relativo alla singola
transazione, comprensivo delle commissioni
e delle spese applicate, superi l’importo della
disponibilità della Carta stessa.
Art. 8 Smarrimento o sottrazione della
carta o del PIN
1. In caso di smarrimento o sottrazione della
Carta, da sola o unitamente al PIN, il Titolare
è tenuto a chiedere immediatamente il blocco
della Carta stessa, telefonando al numero (di
seguito il “Numero”) comunicato da Poste
secondo quanto previsto dall’art.6 comma 1. Il
Titolare dovrà fornire a Poste gli elementi indispensabili
per procedere al blocco della Carta
e cioè: il proprio nome, cognome, luogo e data
di nascita, giorno e ora in cui si è verificato o è
stato rilevato l’evento. Nel corso della telefonata
al Numero, l’operatore comunicherà al Titolare
il numero di blocco. Il Titolare è inoltre tenuto
a denunciare l’accaduto all’Autorità Giudiziaria
o di Pubblica Sicurezza.
2. Successivamente e in ogni caso entro 2 (due)
giorni lavorativi bancari da quello della telefonata,
il Titolare dovrà confermare l’avvenuta
richiesta di blocco ad un ufficio postale. La conferma
della richiesta di blocco della Carta dovrà
essere fatta personalmente dal Titolare oppure
mediante lettera raccomandata o telefax. É
comunque necessario fornire contestualmente
una copia della denuncia presentata all’Autorità
giudiziaria o di Pubblica Sicurezza e indicare il
numero di blocco.
3. La segnalazione di smarrimento o di sottrazione
è opponibile a Poste dalla data e dall’ora di
rilascio del numero di blocco comunicato dall’operatore
del Numero. Pertanto è interesse
del Titolare inoltrare al Numero la richiesta
di blocco con la massima tempestività. Con il
blocco della Carta, il Titolare può richiedere,
presso qualsiasi ufficio postale, la riconversione,
al valore nominale, del saldo disponibile sulla
Carta bloccata (di seguito il “Rimborso”), al
netto della commissione di Rimborso e delle
eventuali spese di blocco, al fine di ottenere
il pagamento dell’eventuale saldo residuo. Il
Titolare potrà ottenere il Rimborso solo dopo
la ricezione da parte di Poste della denuncia
presentata all’Autorità Giudiziaria o di Pubblica
Sicurezza e previa esibizione di un valido documento
di riconoscimento.
Art. 9 Modifiche dei servizi fruibili con la
carta e delle relative condizioni contrattuali
ed economiche
1. Il Titolare riconosce espressamente che i servizi
fruibili con la Carta saranno di volta in volta
regolati dalle condizioni anche economiche
praticate da Poste e da Poste rese note in
conformità della normativa vigente.
2. Poste si riserva, in presenza dei necessari
presupposti dettati dalla normativa applicabile
vigente e nei termini e nella modalità dalla
stessa previste, la facoltà di modificare, anche in
senso sfavorevole per il Titolare, i servizi fruibili
e le loro caratteristiche, nonché le condizioni
contrattuali ed economiche attualmente in vigore,
anche per ragioni di efficienza e sicurezza
dei servizi stessi e dei circuiti, fermo restando
il diritto del Titolare di recedere dal presente
servizio chiedendo il Rimborso del valore monetario
della Carta secondo quanto previsto dal
successivo art.10 comma 4.
Art. 10 Rimborso
1. Poste si riserva la facoltà di procedere autonomamente
al Rimborso del valore monetario
della Carta dan-done al Titolare un preavviso di
almeno 15 giorni. Il Titolare in tal caso è tenuto
a restituire entro il termine di preavviso, presso
un qualsiasi ufficio postale, la Carta debitamente
tagliata a metà e resa inutilizzabile; solo con la
riconsegna della Carta e dietro esibizione di un
valido documento di riconoscimento, il Titolare
avrà diritto di esigere il pagamento dell’eventuale
Rimborso al netto della commissione di
Rimborso, ove prevista.
2. Qualora ricorra una giusta causa Poste potrà
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CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
esercitare la facoltà di cui al precedente comma
anche senza preavviso.
3. Il Titolare resta responsabile di ogni conseguenza
dannosa che possa derivare dalla prosecuzione
dell’uso della Carta successivamente alla
comunicazione da parte di Poste dell’esercizio
della facoltà di Rimborso o dell’esistenza di un
temporaneo divieto di utilizzazione della Carta
ovvero dall’utilizzo della Carta bloccata da Poste
per giusta causa.
4. Il Titolare può, in qualunque momento, previa
riconsegna della Carta ed esibizione di un
valido documento di riconoscimento, esigere
il pagamento dell’eventuale Rimborso al netto
della commissione di Rimborso, ove prevista.
5. Il Titolare ha, comunque, il diritto di ottenere
il Rimborso, con le modalità e alle condizioni
di cui al precedente comma, entro il termine
di 12 mesi dalla scadenza di validità della Carta
prevista dal precedente art.3.
6. Il Rimborso determina l’estinzione della Carta.
7. Restano comunque ferme le obbligazioni sorte
a carico del Titolare anteriormente al Rimborso
e l’obbligo per quest’ultimo di estinguere
ogni ragione di credito vantata da Poste nei
suoi confronti. Quest’ultima sarà legittimata a
trattenere quanto di sua spettanza in unica soluzione,
a valere sulla disponibilità presente sulla
Carta ovvero in contanti, prima di estinguere la
Carta.
Art. 11 Variazioni di indirizzo
II Titolare si impegna a comunicare a Poste gli
eventuali cambiamenti della propria residenza e/o
domicilio. Le eventuali comunicazioni effettuate da
Poste verranno inviate, con piena validità, all’ultimo
indirizzo reso noto dal Titolare.
Art. 12 Reclami
Il Titolare può avanzare reclamo a Poste per
qualunque questione derivante da inosservanza da
parte di Poste stessa delle condizioni contrattuali
ed economiche previste per il presente servizio. Il
reclamo può essere proposto, a pena di inammissibilità,
entro e non oltre 90 giorni (novanta) dalla
data della richiesta dell’operazione.
Le condizioni, le modalità e i termini di presentazione
del reclamo sono indicati sul sito internet di Poste
www.poste.it nonché nell’Avviso di trasparenza
riguardante tutti i servizi/prodotti di BancoPosta e
nel FI relativo al servizio in oggetto a disposizione
della clientela presso tutti gli uffici postali e sul sito
di Poste.
FOGLIO INFORMATIVO CARTA PO-
STEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED
MEDIOLANUM MONEY SERVICE
(Ed. 9 del 15/12/2008)
PARTE I: INFORMATIVA SU POSTE ITA-
LIANE SPA
Poste Italiane SpA (di seguito anche ”Poste Italiane”),
codice ABI 07601, è una società per azioni con sede
legale in Viale Europa 190 00144 Roma, numero
di iscrizione al Registro delle imprese di Roma n.
97103880585/1996, codice fiscale 97103880585,
partita IVA 01114601006, capitale sociale Euro
1.306.110.000,00 - riserve Euro 2.140.000,00 risultanti
dall’ultimo bilancio approvato (31.12.2007).
L’indirizzo telematico di Poste Italiane SpA è il seguente:
www.poste.it.
PARTE II: CARATTERISTICHE E RISCHI
TIPICI DEL SERVIZIO
Struttura e funzione economica
La Carta Postepay Multi-branded è una carta di
pagamento prepagata e ricaricabile.
Per poter attivare tutti i servizi finanziari prepagati,
compreso il servizio di ricarica, propri di una Carta
Postepay, è necessario recarsi presso un qualsiasi
ufficio postale, muniti di carta, documento di riconoscimento
e codice fiscale e richiedere l’abilitazione
della carta.
La carta riporta sul fronte i marchi relativi ai due
circuiti: Postamat (circuito domestico postale) e Visa
Electron o MasterCard (circuito internazionale) sui
quali può operare il titolare della carta.
La Carta consente, sino alla concorrenza dell’importo
disponibile sulla stessa, anche mediante utilizzi
parziali e ripetuti, di effettuare:
a) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti
e pagamenti) e informative (consultazione saldo
e lista degli ultimi movimenti) presso tutti gli
uffici postali dotati di POS a valere sul circuito
Postamat;
b) operazioni dispositive (prelevamenti di contanti
e pagamenti) e informative (consultazione saldo
e lista degli ultimi movimenti) da tutti gli sportelli
automatici (ATM) Postamat;
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CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
c) prelevamenti di contanti in Italia e all’estero da
sportelli automatici (ATM) bancari che aderiscono
al circuito internazionale di riferimento;
d) acquisti di beni e servizi in Italia e all’estero
presso tutti gli esercenti convenzionati con
il circuito internazionale di riferimento. Sono
espressamente esclusi i pagamenti dei pedaggi
autostradali;
e) acquisti di beni e servizi “via internet” presso
tutti gli esercenti virtuali convenzionati con il
circuito internazionale di riferimento;
f) operazioni dispositive (es. pagamenti) e informative
(consultazione saldo e lista degli ultimi
movimenti) attraverso il sito internet di Poste
www.poste.it previa registrazione del Titolare
sul sito stesso;
g) operazioni dispositive (ricarica Postepay) e
informative (consultazione saldo e lista degli
ultimi movimenti) attraverso la SIM PosteMobile
associata alla carta Postepay
h) operazioni informative (consultazione saldo e
lista degli ultimi movimenti) da SIM abilitata
i) ulteriori operazioni rese di volta in volta disponibili
da parte di Poste e portate a conoscenza
dei Titolari della Carta.
Le carte Postepay PayPass sono carte di pagamento
prepagate ricaricabili, con l’aggiunta della tecnologia
Mastercard PayPass. Tutte le transazioni di pagamento,
presso gli esercizi commerciali convenzionati,
possono essere effettuate utilizzando la banda magnetica
o la tecnologia contactless, dove presenti i
lettori POS abilitati. Detta tecnologia consente di
effettuare pagamenti avvicinando la carta a un lettore
POS abilitato; per le transazioni fino a 25 euro
non viene richiesta alcuna forma di autenticazione
(firma, pin, ecc.), per importi superiori verrà richiesta
l’apposizione della firma sullo scontrino.
Principali rischi (generici e specifici) del
servizio
Per quanto riguarda i principali rischi connessi all’utilizzo
della Carta, si evidenzia, in primo luogo, il rischio
di uso fraudolento della Carta e del P.I.N. da parte
di terzi in caso di smarrimento o sottrazione della
Carta stessa, da sola ovvero unitamente al P.I.N.
Nei casi di smarrimento o sottrazione, il titolare è
tenuto a chiedere immediatamente il blocco della
carta medesima telefonando all’apposito numero comunicato
da Poste Italiane e a confermare l’avvenuta
richiesta di blocco ad un Ufficio Postale personalmente
oppure mediante lettera raccomandata o fax
entro 2 (due) giorni lavorativi da quello della telefonata.
Contestualmente il cliente dovrà far pervenire
a Poste Italiane una copia della denuncia presentata
all’ Autorità Giudiziaria o di Pubblica Sicurezza. Fino
al momento dell’apposizione del blocco da parte di
Poste Italiane ricade sul cliente il rischio di un uso
illecito della Carta da parte di terzi.
Gli importi relativi agli utilizzi effettuati in valuta
estera vengono convertiti in Euro direttamente dal
circuito internazionale riportato sulla carta al tasso
di cambio applicato dai suddetti circuiti internazionali
nel valore del giorno della loro contabilizzazione.
Dalla predetta conversione potrebbero derivare
eventuali rischi connessi alle oscillazioni del tasso
di cambio.
PARTE III: CONDIZIONI ECONOMICHE
DEL SERVIZIO
Vedi Tabella a pag. 153.
PARTE IV: CLAUSOLE CONTRATTUALI
CHE REGOLANO IL SERVIZIO
La Carta prepagata Postepay Multi-branded è regolata
dalle condizioni contrattuali riportate sull’apposito
Modulo da sottoscrivere all’atto della presentazione
all’Ufficio Postale. Si illustrano qui di seguito le clausole
recanti i principali diritti, obblighi e limitazioni
nei rapporti tra Poste Italiane e cliente:
• Ai sensi dell’art. 1, comma 4, la Carta consente,
esclusivamente al Titolare, di usufruire dei servizi
di pagamento e prelievo a valere sul Circuito
Postamat e quello internazionale di riferimento,
con le modalità, i massimali, le limitazioni e condizioni
vigenti al momento dell’utilizzo nei limiti
del valore monetario per il quale la Carta è stata
abilitata. La Carta consente altresì di usufruire,
fino a quando sarà disponibile, del servizio di
ricarica e dei servizi informativi sempre con le
modalità ed alle condizioni vigenti al momento
dell’utilizzo.
• Ai sensi dell’art. 2, la Carta deve essere usata
solo dal Titolare e non può essere in nessun
caso e per nessun motivo ceduta o data in uso
a terzi. II Titolare è tenuto ad apporre la propria
firma nell’apposito spazio sul retro della Carta.
Ad ogni Carta è assegnato un codice personale
segreto, denominato PIN (Personal Identification
Number), che verrà consegnato al Titolare
in busta sigillata. Costituendo la Carta e il PIN,
strumenti di identificazione e legittimazione del
Titolare è interesse di quest’ultimo custodirli
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CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
con ogni cura ed assicurarsi, in particolare, che
il PIN rimanga segreto, non sia comunicato a
soggetti terzi, non sia riportato sulla Carta né
conservato unitamente alla stessa ovvero ai
propri documenti. Il Titolare è responsabile di
ogni conseguenza dannosa che possa derivare
dall’abuso o dall’uso illecito della Carta e del
PIN, nonché del loro smarrimento o sottrazione.
• Ai sensi dell’art. 3, la Carta ha validità per il
periodo sulla stessa indicato.
• Ai sensi dell’art. 4, il servizio di ricarica (di
seguito la Ricarica) consiste nella conversione
da parte di Poste di somme di denaro versate
dal Titolare o da terzi, ulteriori rispetto a quelle
versate al momento dell’abilitazione della Carta,
nel corrispondente valore monetario utilizzabile
attraverso la Carta, fermo sempre il diritto del
Titolare di riconversione del valore. Anche tali
eventuali successive disponibilità di utilizzo del
Titolare non costituiscono deposito e non sono
fruttifere. Potrà essere richiesto il servizio di
ricarica della Carta dal Titolare o da terzi per
tutta la durata di validità della Carta, salvo che
per una qualsiasi ragione dovesse cessare il
relativo servizio. Il servizio di ricarica della Carta
è prestato secondo le condizioni economiche
pro tempore vigenti.
• Ai sensi dell’art. 5, commi 1 e 2, i servizi utilizzabili
con la Carta sono erogati nei limiti
dell’importo disponibile sulla Carta stessa e
dei massimali giornalieri previsti per ciascuna
operazione, e comunque nel rispetto dei limiti di
plafond merceologici stabiliti dal circuito Postamat,
dal circuito internazionale di riferimento e
dalle disposizioni valutarie pro tempore vigenti.
Non è consentito usufruire dei servizi dispositivi
e informativi sopra descritti in assenza di collegamento
diretto e in tempo reale. Al momento
dell’effettuazione dell’operazione viene apposta
sul plafond della Carta una prenotazione pari
all’importo necessario all’esecuzione dell’operazione
stessa. La prenotazione viene rimossa
nel momento in cui la transazione è regolata e
contabilizzata.
• Ai sensi dell’art. 6, il Titolare è tenuto al buon
uso della Carta e ad attenersi per qualsiasi
suo utilizzo alle istruzioni operative pro tempore
vigenti indicate per ciascuna operazione
negli avvisi esposti (o riportati a video) sugli
sportelli ATM, negli uffici postali, negli esercizi
convenzionati o sul sito internet di Poste
www.poste.it ovvero in comunicazioni scritte
consegnate o spedite al Titolare con lettera
semplice. Il Titolare si impegna a non effettuare
operazioni in caso di difettoso funzionamento
di uno sportello ATM o della Carta stessa. Il
Titolare prende atto che lo sportello ATM, per
motivi di sicurezza, tratterrà la Carta in caso di
un suo uso scorretto. In tale ipotesi, così come
nell’ipotesi di cattivo funzionamento della
Carta di cui al precedente comma, il Titolare
dovrà prendere contatto con Poste. La Carta
è uno strumento di pagamento che consente
al Titolare di impartire a Poste disposizioni di
pagamento a favore di fornitori convenzionati
per l’acquisto, presso gli stessi, di beni o servizi
da parte del Titolare stesso; in tali casi Poste
rimane estranea ai rapporti tra il Titolare e i
fornitori convenzionati. Pertanto per qualsiasi
controversia, come pure per esercitare qualsiasi
diritto, il Titolare dovrà rivolgersi esclusivamente
al fornitore convenzionato, restando comunque
esclusa ogni responsabilità di Poste per difetti
delle merci, ritardo nella consegna e simili
nonché per mancata accettazione della Carta
da parte dell’esercizio convenzionato, qualsiasi
siano le ragioni. La sussistenza di tali controversie
non invalida gli addebiti effettuati nei confronti
del Titolare della Carta per gli utilizzi fruiti. Poste
Italiane non risponde dell’eventuale acquisizione
di dati e informazioni riguardanti il Titolare da
parte di terzi che abbiano in qualunque modo
accesso agli strumenti operativi (ad esempio
il personal computer) utilizzati dal Titolare
per effettuare con la Carta, attraverso la rete
internet, le operazioni dispositive e informative.
Il Titolare è responsabile, tenendone in ogni
forma esonerata Poste Italiane, per i danni
di qualsiasi natura eventualmente derivanti
dall’aver il Titolare stesso incautamente fornito
a terzi i propri dati personali e/o strumenti di
identificazione e legittimazione (ad esempio PIN,
password, etc).
• Ai sensi dell’art. 7, comma 10, Poste non darà
corso agli ordini di pagamento che risultassero
irregolari o non conformi alle condizioni od
alle istruzioni pro tempore vigenti relative
alla singola operazione e di procedere al
blocco della Carta, anche senza necessità di
preventivo preavviso al Titolare, per tutelare
la sicurezza o l’efficienza dei circuiti attraverso
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CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
i quali è utilizzabile. In ogni caso Poste rifiuterà
di rendere i servizi di pagamento richiesti con
la Carta qualora l’importo relativo alla singola
transazione, comprensivo delle commissioni
e delle spese applicate, superi l’importo della
disponibilità della Carta stessa.
• Ai sensi dell’art. 8, In caso di smarrimento o
sottrazione della Carta, da sola o unitamente al
PIN, il Titolare è tenuto a chiedere immediatamente
il blocco della Carta stessa, telefonando
al numero (di seguito il Numero) comunicato
da Poste secondo quanto previsto dall’art.6
comma 1. Il Titolare dovrà fornire a Poste gli
elementi indispensabili per procedere al blocco
della Carta e cioè: il proprio nome, cognome,
luogo e data di nascita, giorno e ora in cui si
è verificato o è stato rilevato l’evento. Nel
corso della telefonata al Numero, l’operatore
comunicherà al Titolare il numero di blocco. Il
Titolare è inoltre tenuto a denunciare l’accaduto
all’Autorità Giudiziaria o alla Pubblica Sicurezza.
Successivamente e in ogni caso entro 2 giorni
lavorativi bancari da quello della telefonata, il
Titolare dovrà confermare l’avvenuta richiesta
di blocco ad un ufficio postale. La conferma della
richiesta di blocco della Carta dovrà essere fatta
personalmente dal Titolare oppure mediante
lettera raccomandata o fax. È comunque
necessario fornire contestualmente una copia
della denuncia presentata all’Autorità giudiziaria
o di Pubblica Sicurezza e indicare il numero di
blocco. La segnalazione di smarrimento o di
sottrazione è opponibile a Poste dalla data e
dall’ora di rilascio del numero di blocco comunicato
dall’operatore del Numero. Pertanto è
interesse del Titolare inoltrare al Numero la
richiesta di blocco con la massima tempestività.
Con il blocco della Carta, il Titolare, solo nel
caso in cui sia già in possesso di una Carta
sostitutiva della stessa tipologia, può richiedere
a Poste l’abilitazione della nuova Carta su cui
trasferire la disponibilità residua al netto delle
spese di estinzione/sostituzione e di blocco, ove
previste. Resta ferma, in ogni caso, la possibilità
di chiedere la riconversione, al valore nominale,
del saldo disponibile sulla Carta bloccata (di
seguito Rimborso), al netto della commissione
di Rimborso e delle eventuali spese di blocco,
al fine di ottenere il pagamento dell’eventuale
saldo residuo. Solo dopo la ricezione da parte
di Poste della denuncia presentata all’Autorità
Giudiziaria o di Pubblica Sicurezza, l’ufficio postale
potrà abilitare la Carta sostitutiva o provvedere
a rimborsare l’eventuale saldo residuo
al Titolare munito di un valido documento di
riconoscimento.
• Ai sensi dell’art. 9, il Titolare riconosce espressamente
che i servizi fruibili con la Carta saranno
di volta in volta regolati dalle condizioni anche
economiche praticate da Poste e da Poste rese
note in conformità della normativa vigente. Poste
si riserva la facoltà di sopprimere, aggiungere,
sospendere o semplicemente modificare, anche
in senso sfavorevole per il Titolare, i servizi fruibili
e le loro caratteristiche, nonché le condizioni
contrattuali ed economiche attualmente in
vigore, anche per ragioni di efficienza e sicurezza
dei servizi stessi e dei circuiti, nel rispetto delle
disposizioni legislative e regolamentari vigenti in
materia e fermo restando il diritto del Titolare
di recedere dal presente servizio chiedendo il
Rimborso del valore monetario della Carta.
• Ai sensi dell’art. 10, Poste si riserva la facoltà
di procedere autonomamente al Rimborso
del valore monetario della Carta dandone al
Titolare un preavviso di almeno 15 giorni. Il
Titolare in tal caso è tenuto a restituire entro il
termine di preavviso, presso un qualsiasi ufficio
postale, la Carta debitamente tagliata a metà e
resa inutilizzabile; solo con la riconsegna della
Carta e dietro esibizione di un valido documento
di riconoscimento, il Titolare avrà diritto di
esigere il pagamento dell’eventuale Rimborso
al netto della commissione di Rimborso, ove
prevista. Qualora ricorra una giusta causa Poste
potrà esercitare la facoltà di cui al precedente
comma anche senza preavviso. Il Titolare resta
responsabile di ogni conseguenza dannosa che
possa derivare dalla prosecuzione dell’uso della
Carta successivamente alla comunicazione da
parte di Poste dell’esercizio della facoltà di
Rimborso o dell’esistenza di un temporaneo
divieto di utilizzazione della Carta o in caso di
utilizzo della Carta bloccata da Poste per giusta
causa. Il Titolare può, in qualunque momento,
previa riconsegna della Carta ed esibizione di
un valido documento di riconoscimento, esigere
il pagamento dell’eventuale Rimborso al netto
della commissione di Rimborso, ove prevista.
• Ai sensi dell’art.11, il Titolare si impegna a comunicare
a Poste gli eventuali cambiamenti della
propria residenza e/o domicilio. Le eventuali
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comunicazioni effettuate da Poste verranno
inviate, con piena validità, all’ultimo indirizzo
reso noto dal Titolare.
• Ai sensi dell’art.13, la legislazione applicabile al
contratto è quella italiana. Per ogni controversia
che possa insorgere in relazione all’applicazione
e/o all’interpretazione delle presenti condizioni
contrattuali, è competente il Giudice del luogo
di residenza o domicilio del Titolare. Qualora la
residenza o il domicilio del Titolare non siano
ubicati nel territorio dello Stato, è competente
in via esclusiva il Foro di Roma.
PARTE V: RECLAMI
Ogni Cliente può rivolgersi per iscritto a Poste
Italiane S.p.A. – Business Unit BancoPosta - Reclami,
Viale Europa 175 - 00144 Roma, per qualunque
questione derivante da inosservanza da parte di
Poste Italiane S.p.A. delle condizioni contrattuali
ed economiche previste per il servizio/prodotto
BancoPosta richiesto ovvero per mancata, ritardata
o errata prestazione relativa ai servizi/prodotti stessi.
Il reclamo può essere proposto, a pena di inammissibilità,
entro e non oltre 90 (novanta) giorni dalla
data della richiesta dell’operazione o del servizio
BancoPosta oggetto del reclamo, salvo termini diversi
applicabili a prodotti/servizi regolati da normative o
accordi specifici. Il reclamo deve essere presentato
a Poste Italiane utilizzando l’apposito modulo a
disposizione della clientela presso gli Uffici Postali
e sul sito Internet di Poste Italiane www.poste.it
ed inviato: mediante lettera raccomandata con
ricevuta di ritorno indirizzata a Poste Italiane S.p.A.
– Business Unit BancoPosta - Reclami, Viale Europa
175 - 00144 Roma, via fax al n. 06/59580160 o in via
telematica dall’apposita pagina web del sit ointernet
www.poste.it. Il reclamo potrà essere presentato
anche senza utilizzare il modulo standardizzato
purché contenente tutti gli elementi necessari ad
identificare il reclamante e l’operazione/servizio
oggetto del reclamo. La decisione è formulata e
comunicata al cliente di regola entro 60 (sessanta)
giorni dalla data di ricezione del reclamo da parte
di Poste Italiane.
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CARTA POSTEPAY PREPAGATA MULTI-BRANDED MEDIOLANUM MONEY SERVICE
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO (valori espressi in euro)
Principali spese
Quota rilascio carta Gratuita
Plafond massimo per abilitazione € 3.000,00 (1)
Plafond minimo per abilitazione € 5,00
Rimborso/Estinzione (2) € 2,00
Sostituzione (3) € 5,00
Blocco Gratuito
Scadenza Come indicato nella carta (max 7 anni)
Plafond massimo di ricarica Fino al raggiungimento di € 3.000,00 (1)
€ 250,00 da ATM Postamat e bancario
Limite di prelievo giornaliero
€ 3.000,00 da Uffici Postali abilitati (POS) (1)
Limite pagamento giornaliero € 3.000,00
€ 1,00 tramite Banking Center e sito internet di Banca Mediolanum www.bancamediolanum.it
€ 1,00 da Uffici Postali abilitati (POS)
€ 1,00 da ATM Postamat, con carta di pagamento aderente al circuito Postamat e abilitata alla funzione
Commissioni per il caricamento
€ 1,00 sul sito www.poste.it
€ 3,00 da ATM Postamat con carta di pagamento riportante il circuito internazionale
Visa, Visa Electron, Mastercard e Maestro
€ 1,00 da ATM Postamat e da POS Postamat
Commissioni per i prelevamenti € 1,75 da ATM Visa/Visa Electron in Italia e Paesi area Euro
€ 5,00 da ATM Visa/Visa Electron nei Paesi non Euro
Gratuite da Uffici Postali abilitati (POS)
Commissioni per i pagamenti Gratuite su POS bancari (Visa/Visa Electron)
Gratuite le ricariche dei cellulari
Saldo/Lista movimenti Gratuita da Uffici Postali abilitati (POS), da ATM Postamat e sul sito www.poste.it
(1) Le presenti condizioni sono valide per le Carte attivate dal 3 maggio 2007. Restano invariate le condizioni applicate alle Carte attivate prima di tale data (€ 2.000,00).
(2) Il pagamento del rimborso viene effettuato al valore nominale e al netto delle commissioni di rimborso.
(3) Per le carte attivate dal 1° giugno 2007 la sostituzione è gratuita nei primi 30 giorni dall’attivazione, ad esclusione delle carte bloccate.
La disponibilità di spesa della Carta non costituisce deposito e non è fruttifera.
Non sono effettuabili i pagamenti dei pedaggi autostradali, le transazioni a mezzo telefono (mail order/telephone order) e tutte le transazioni che non sono autorizzate
online ossia contestualmente al pagamento.
153

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LEGENDA ESPLICATIVA
DELLE PRINCIPALI NOZIONI
ATM
Distributori automatici di banconote (Automatic
Teller Machine) che consentono il prelievo di denaro
contante e l’effettuazione di altre operazioni.
Blocco della Carta
Blocco dell’utilizzo della Carta per smarrimento,
furto o uso illecito della stessa.
Circuito Postamat
L’abilitazione della Carta a tale circuito consente di
prelevare denaro contante dagli sportelli automatici
(ATM) postali e di effettuare pagamenti/altre
operazioni presso gli uffici postali abilitati dotati di
appositi terminali POS.
Circuito Visa/Visa Electron
L’abilitazione della Carta a tale circuito consente, in
Italia e all’estero, di prelevare denaro contante da
sportelli automatici (ATM) bancari e di effettuare
pagamenti per l’acquisto di beni e servizi presso gli
esercizi commerciali convenzionati dotati di appositi
terminali POS e contrassegnati dal marchio Visa/Visa
Electron.
CVV2
È un codice di controllo per garantire una più efficace
protezione dei pagamenti elettronici. Il CVV2
(composto di tre cifre) è riportato sul retro della
Carta nello spazio riservato alla firma.
Giorni lavorativi bancari
Dai giorni lavorativi bancari sono esclusi il sabato e
tutti i giorni festivi.
Giorni lavorativi postali
Dai giorni lavorativi postali sono esclusi tutti i giorni
festivi.
PIN
È il numero di Codice Personale Segreto assegnato
ad ogni Carta e consegnato al cliente in busta sigillata.
Detto codice, generato automaticamente da una
procedura elettronica, è personale ed esclusivo per
ciascuna Carta.
POS
Appositi terminali che consentono di effettuare
pagamenti e acquisti (Point of Sales) presso gli
uffici postali abilitati e gli esercizi commerciali
convenzionati.
154

APPENDICE

APPENDICE
FAC-S
156

APPENDICE
IMILE
157

APPENDICE
FAC-S
158

APPENDICE
IMILE
159

APPENDICE
FAC-S
160

APPENDICE
IMILE
161

APPENDICE
FAC-S
162

APPENDICE
IMILE
163

APPENDICE
FAC-S
164

APPENDICE
IMILE
165

APPENDICE
FAC-S
166

APPENDICE
IMILE
167

APPENDICE
ANNOTAZIONI
168

APPENDICE
ANNOTAZIONI
169

APPENDICE
ANNOTAZIONI
170

PER INFORMAZIONI:
800 -107.107
www.bancamediolanum.it