Soluzioni innovative per em payments - SIA
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<strong>Soluzioni</strong> <strong>innovative</strong> <strong>per</strong> e-m <strong>payments</strong><br />
Nicola Cordone<br />
Direttore Divisione Financial Institutions e Vice Direttore Generale <strong>SIA</strong><br />
© <strong>SIA</strong><br />
SPIN 2012 Conference & Expo - Firenze, 22 giugno 2012<br />
Parallel session C2: E-<strong>payments</strong> for the web economy
Agenda<br />
• <strong>Soluzioni</strong> <strong>innovative</strong> <strong>per</strong> e-m <strong>payments</strong><br />
• Commercio elettronico e strumenti di pagamento online<br />
• El<strong>em</strong>enti distintivi di MyBank<br />
•Le soluzioni <strong>SIA</strong> <strong>per</strong> MyBank<br />
© <strong>SIA</strong><br />
<strong>Soluzioni</strong> <strong>innovative</strong> <strong>per</strong> e-m <strong>payments</strong> Firenze, 22 giugno 2012<br />
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<strong>Soluzioni</strong> <strong>innovative</strong> <strong>per</strong> e-m <strong>payments</strong><br />
Convergenza tecnologica in uno scenario in cambiamento<br />
P2P<br />
Proximity<br />
Payments<br />
E-Wallet<br />
e-<strong>payments</strong><br />
Mobile<br />
Banking<br />
mobile<br />
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<strong>Soluzioni</strong> <strong>innovative</strong> <strong>per</strong> e-m <strong>payments</strong><br />
Firenze, 22 giugno 2012<br />
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Mobile Banking<br />
FastBank Web e Mobile<br />
mobile<br />
Che cos’è?<br />
• FastBank è una piattaforma multicanale <strong>per</strong> l’erogazione dei servizi di pagamento quali:<br />
• Ricariche telefoniche / carte pre-pagate<br />
• Pagamenti utenze / bollettini postali<br />
• Bollo Auto / trasporti pubblici<br />
• <strong>SIA</strong> fornisce l’infrastruttura tecnologica di collegamento Banca – Azienda<br />
• Il regolamento dei pagamenti può essere fornito da PI4pay<br />
• La piattaforma, già accessibile da interfaccia web, estende la fruibilità dei<br />
servizi su dispositivi mobili<br />
Vantaggi <strong>per</strong> il cliente<br />
• Poter effettuare pagamenti in mobilità<br />
• Poter effettuare pagamenti senza inserire <strong>per</strong> ogni transazione i dati della carta di pagamento<br />
utilizzata<br />
Vantaggi <strong>per</strong> la banca<br />
• Offrire servizi di pagamento anche ai clienti della banca (e.g. possessori di carte pre-pagate) che non<br />
hanno accesso all’Home Banking.<br />
• Soluzione mobile indipendente dal dispositivo di accesso (HTML5)<br />
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P2P<br />
Pagamenti r<strong>em</strong>oti <strong>per</strong>son to <strong>per</strong>son<br />
Che cos’è?<br />
• Il P2P è un servizio che consente il trasferimento di denaro da carta a carta in circolarità a tutti<br />
le banche (issuer) aderenti al servizio<br />
• Il servizio è attivabile da telefonino o interfaccia web<br />
• Il servizio si basa su MasterCard Money Send <strong>per</strong> le transazioni Not On Us.<br />
Vantaggi <strong>per</strong> il cliente<br />
• Il mittente non deve inserire alcun numero di carta.<br />
• L’addebito avviene sullo strumento di<br />
pagamento registrato<br />
• L’accredito avviene identificando il ricevente<br />
con un alias (e.g. numero di telefono).<br />
Opportunità <strong>per</strong> la banca<br />
• Offrire un ulteriore canale di<br />
ricarica (r<strong>em</strong>unerato) <strong>per</strong> le carte<br />
pre-pagate<br />
• Offrire un nuovo servizio <strong>per</strong> il<br />
titolare<br />
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Proximity <strong>payments</strong><br />
Ruolo del Trusted Service Manager<br />
Che cos’è?<br />
• Servizio che <strong>per</strong>mette di utilizzare uno strumento di pagamento di un qualunque issuer su una<br />
SIM di un qualunque o<strong>per</strong>atore telefonico<br />
• Il servizio deve essere fornito da un Trusted Service Manager indipendente e affidabile<br />
Vantaggi <strong>per</strong> il cliente<br />
• Possibilità di avere sullo stesso telefono differenti strumenti di pagamento e servizi (trasporto,<br />
loyalty , etc..)<br />
Opportunità <strong>per</strong> la banca<br />
• Possibilità di offrire ai propri clienti strumenti di<br />
pagamento indipendent<strong>em</strong>ente dall’o<strong>per</strong>atore<br />
telefonico scelto dal cliente stesso<br />
• Riduzione dei costi di integrazione<br />
• S<strong>em</strong>plicità / Intero<strong>per</strong>abilità<br />
TSM sp<br />
centralizzato<br />
SP 1<br />
SP 2<br />
SP 3<br />
SP 4<br />
• Possibilità di aggiungere servizi di couponing /<br />
loyalty e di <strong>per</strong>sonalizzare l’E-Wallet sul telefonino<br />
TSM SP n<br />
SP n<br />
<strong>SIA</strong> è già collegata con Telco, Issuer e diversi Service Provider e si propone nel ruolo tecnico di<br />
TSM, lasciando le relazioni di business ai diversi attori.<br />
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E-Wallet<br />
Unico contenitore <strong>per</strong> diversi strumenti di pagamento<br />
Che cos’è?<br />
• L’E-Wallet è un portafoglio elettronico in grado di ospitare differenti strumenti di pagamento<br />
(carte di credito, debito, pre-pagate) di diversi circuiti ed in prospettiva il bonifico<br />
• L’E-wallet <strong>SIA</strong> abilita i pagamenti self-service (FastBank) e P2P ed è a<strong>per</strong>to all’integrazione di<br />
wallet di terze parti che garantiscono una più ampia rete di accettazione.<br />
Vantaggi <strong>per</strong> il cliente<br />
• Processo di shopping on-line estr<strong>em</strong>amente velocizzato<br />
• Il cliente non deve inserire alcun numero di carta<br />
• L’addebito avviene sullo strumento di pagamento scelto dal cliente e già registrato<br />
nell’E-Wallet<br />
• Il cliente non deve inserire l’indirizzo di spedizione che viene automaticamente<br />
inserito dal E-Wallet<br />
Opportunità <strong>per</strong> la banca<br />
• Offrire un nuovo servizio <strong>per</strong> il titolare<br />
• Incr<strong>em</strong>entare il numero di transazioni e-commerce<br />
<strong>SIA</strong> ha un accordo di partnership con MasterCard <strong>per</strong> offrire ai clienti il proprio Wallet<br />
integrato con quello di MasterCard.<br />
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Sviluppo dell’e-commerce<br />
E-commerce fattore abilitante della crescita<br />
“Se l’e-commerce valesse il 15% delle vendite al dettaglio e le barriere nazionali fossero<br />
abbattute, il guadagno <strong>per</strong> i consumatori sarebbe di 204 miliardi di euro, cioè l’1,7% del Pil<br />
UE … Nei prossimi cinque anni, e-commerce e servizi online possono valere sino al 20%<br />
dell’occupazione e della crescita”.<br />
(dall’intervista del Commissario UE Neelie Kroes al Corriere delle Comunicazioni del 21 maggio 2012)<br />
La diffusione dei sist<strong>em</strong>i di pagamento elettronici intero<strong>per</strong>abili a livello europeo e l’utilizzo<br />
di canali digitali sicuri da parte di consumatori ed imprese costituiscono el<strong>em</strong>enti<br />
fondamentali <strong>per</strong> realizzare gli obiettivi dell’Agenda Digitale Europea ed Italiana.<br />
<strong>SIA</strong> supporta gli obiettivi dell’Agenda Digitale facendo leva sull’es<strong>per</strong>ienza ventennale nella<br />
realizzazione di sist<strong>em</strong>i di pagamento sicuro <strong>per</strong> il commercio elettronico.<br />
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Firenze, 22 giugno 2012 8
Strumenti di pagamento <strong>per</strong> l’e-commerce<br />
Autorizzazione on-line è requisito fondamentale<br />
Nel 2011 l’87% del valore delle vendite da siti italiani è stato pagato online con<br />
carte di credito o PayPal.<br />
Nei pagamenti su<br />
Internet l’uso dei<br />
bonifici è in calo,<br />
a causa della<br />
mancanza di<br />
un’autorizzazione<br />
in t<strong>em</strong>po reale.<br />
Fonte: Osservatorio e-Commerce B2c 2011 Politecnico di Milano<br />
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Firenze, 22 giugno 2012 9
Bonifico on-line <strong>per</strong> l’e-commerce<br />
iDEAL in Olanda<br />
Il sist<strong>em</strong>a iDeal, basato su un bonifico tramite home banking, in Olanda è accettato<br />
dal 90% degli esercenti virtuali ed è lo strumento di pagamento preferito dai<br />
consumatori <strong>per</strong> i pagamenti di e-commerce.<br />
Bonifico<br />
tradizionale<br />
Fonte: Currence<br />
Il bonifico on-line<br />
ha sostituito in<br />
piccola parte gli<br />
altri strumenti, ma<br />
ha contribuito<br />
all’aumento delle<br />
o<strong>per</strong>azioni di e-<br />
commerce<br />
complessive.<br />
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Firenze, 22 giugno 2012 10
MyBank: un nuovo strumento <strong>per</strong> l’e-commerce<br />
El<strong>em</strong>enti distintivi<br />
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Firenze, 22 giugno 2012 11
Vantaggi di MyBank <strong>per</strong> le banche<br />
• Presidio sui pagamenti e-commerce<br />
• Offerta di un nuovo strumento agli esercenti online<br />
• Fidelizzazione clienti home banking<br />
• Utilizzo strumenti di pagamento SEPA già sviluppati<br />
• Stessa infrastruttura anche <strong>per</strong> la gestione dell’e-mandate<br />
Con MyBank le banche hanno la possibilità di giocare un ruolo<br />
di primo piano nell’ambito del commercio elettronico in Europa<br />
© <strong>SIA</strong><br />
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Firenze, 22 giugno 2012 12
Collaborazione con EBA Clearing<br />
Percorso di innovazione congiunto da STEP2 a MyBank<br />
<strong>SIA</strong> è il provider tecnologico di EBA Clearing<br />
<strong>per</strong> la pan-european clearing house STEP2 e<br />
<strong>per</strong> la Directory centralizzata di MyBank<br />
2008<br />
2009<br />
SDD<br />
2012<br />
MyBank<br />
2013<br />
SEPA<br />
migration<br />
2006<br />
SCT<br />
2003<br />
XCT<br />
ICT<br />
<strong>SIA</strong> supporta le banche e le imprese nella<br />
migrazione alla SEPA con servizi a valore<br />
aggiunto compl<strong>em</strong>entari al clearing<br />
(traduzione di formati, e-mandate, ecc.)<br />
© <strong>SIA</strong><br />
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Suite e-Convergence <strong>per</strong> MyBank<br />
Soluzione di accesso modulare end to end<br />
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Firenze, 22 giugno 2012<br />
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Perché scegliere e-Convergence<br />
• Minimo impatto sui sist<strong>em</strong>i informativi della banca<br />
• Integrazione s<strong>em</strong>plificata con l’home banking<br />
• Integrazione con altri strumenti di pagamento via @POS<br />
• Gestione assistita dei test con tutte le controparti in Europa<br />
• Certificazioni di qualità, sicurezza, business continuity a carico di <strong>SIA</strong><br />
• Servizi compl<strong>em</strong>entari a valore aggiunto (rendicontazioni, dispute,<br />
prevenzione frodi, gestione commissioni, ecc.)<br />
Con e-Convergence la banca può essere o<strong>per</strong>ativa in<br />
MyBank entro due mesi<br />
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Firenze, 22 giugno 2012 15
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