Il sistema bancario italiano - Etudes économiques du Crédit Agricole

HORIZONS BANCAIRES
NUMERO 340 – NOVEMBRE 2010
La distribuzione bancaria in italia:
trend in atto, scenari evolutivi e
possibili strategie competitive
Negli ultimi anni la struttura distributiva
bancaria è profondamente cambiata
sulla spinta dei processi di
aggregazione, liberalizzazione e di
espansione territoriale. Differenti
cambiamenti strutturali globali e locali
stanno spingendo le banche a
ripensare ed innovare i modelli
distributivi consolidati.
NOM AUTEUR Fonction à venir
VITTORIO RATTO
Partner, Bain & Company, Milano
ALESSANDRO GERALDI
Manager, Bain & Company, Milano
NEL 1992, L’ALLORA PRESIDENTE DEL
CONSIGLIO GIULIANO AMATO descrisse il sistema
bancario italiano come “una foresta pietrificata”, un’espressione
che attecchì subito. Indubbiamente qualche
ragione era dalla sua parte: il sistema bancario rispondeva
a regole di competizione e controllo che vincolavano
in modo forte la possibilità delle banche di
competere imprenditorialmente. Lo Stato era proprietario
in modo diretto o indiretto della più parte delle banche:
dalle Casse di Risparmio locali fino alle Banche di
Interesse Nazionali (BIN); il sistema distributivo stesso
era ingessato, risultando estremamente complesso
attivare la crescita organica attraverso l’apertura di
filiali al di fuori delle zone storiche di ogni banca.
Tra il 1990 e il 1993, l’opera congiunta di Amato e di
Carlo Azeglio Ciampi, Governatore della Banca d’Italia
e futuro Presidente della Repubblica, pose le basi dell’apertura
e privatizzazione del mercato bancario, attraverso
la creazione delle Fondazioni e la quotazione sul
mercato delle BIN. Ci si muoveva in un contesto profondamente
diverso rispetto ad oggi, basti pensare
che il tasso ufficiale di sconto della Banca d’Italia variò
tra l’11% ed il 15% tra il 1992 e 1993; quelle prime innovazioni
legislative innescarono un processo di profondo
cambiamento, modernizzazione e creazione di valore
che è proseguito sino ad oggi e che si è riflesso nella
articolazione ed evoluzione delle strutture distributive.
Se guardiamo, infatti, il sistema nel suo complesso
possiamo dire che, pur con qualche scossone, sono
stati raggiunti importanti traguardi che hanno consentito
di costruire un sistema bancario solido e competitivo,
aperto agli investimenti esterni, in grado di espri-
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