Foglio informativo n. 042/007. Sconto di effetti ai ... - Intesa Sanpaolo.

Informazioni sulla banca.
Foglio informativo n. 042/007.
Sconto di effetti
ai sensi Legge 28/11/1965 n. 1329 “Sabatini”.
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.
Tel.: 800.303.306 (Privati), 800.343.034 (Piccole Imprese), 800.714.714 (Imprese).
Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.
Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale 00799960158. Partita IVA 10810700152.
Codice A.B.I. 3069.2.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica
Che cos’è uno Sconto di effetti ai sensi Legge 28/11/1965 n. 1329 “Sabatini”.
Lo scopo originario della Legge “Sabatini” era inizialmente quello di incentivare le vendite di macchinari con pagamento
dilazionato, tutelando adeguatamente i venditori con specifiche garanzie rese pubbliche presso le Cancellerie dei
Tribunali. Nel tempo l’intervento è stato progressivamente caratterizzato da contenuti agevolativi a favore delle ditte
acquirenti; oggi le eventuali agevolazioni rientrano nelle competenze regionali e sono gestite, per il tramite delle Banche
convenzionate, prevalentemente da Unicredit MCC SpA (ex Mediocredito Centrale) che fornisce le disposizioni del caso.
Si precisa pertanto che il presente Foglio Informativo, per quanto ovvio, pubblicizza esclusivamente
caratteristiche e componenti economiche e contrattuali di esclusiva competenza della Banca, essendo le
componenti agevolative, per definizione, demandate alle determinazioni delle Amministrazioni pubbliche
competenti.
Sconto di effetti ai sensi Legge 28/11/1965 n. 1329 “Sabatini”: caratteristiche e rischi.
A cosa serve:Lo sconto da parte della Banca di effetti cambiari, rilasciati a seguito di compravendite di macchinari
effettuate ai sensi della Legge “Sabatini”, consente:
� alla ditta venditrice di macchinari che ha effettuato una vendita con pagamento dilazionato ai sensi della norma in
esame di incassare immediatamente il proprio credito;
� alla ditta acquirente di mantenere comunque la dilazione di pagamento (nei confronti della parte venditrice in caso di
operazione pro-solvendo ovvero della Banca in caso di operazione pro-soluto) eventualmente beneficiando, ove
sussistano i requisiti soggettivi ed oggettivi e le apposite norme incentivanti regionali, di un contributo agli interessi.
In caso di sconto pro-solvendo la Banca affida la ditta venditrice che, nel caso di mancato pagamento degli effetti da
parte della ditta acquirente, risponde interamente dei mancati pagamenti.
In caso di sconto pro-soluto la Banca affida la parte acquirente che diventa la controparte debitrice nei confronti della
Banca stessa, poiché il venditore “gira” gli effetti alla Banca (con il relativo privilegio di legge) senza mantenere ulteriori
responsabilità di natura creditizia. Anche in questo caso è comunque il venditore che presenta la richiesta di sconto alla
Banca.
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FOGLIO INFORMATIVO N. 042/007.
SCONTO DI EFFETTI AI SENSI L. 28/11/165
N.1329 “SABATINI”.
Investimenti ammessi: acquisto di macchinari, impianti e attrezzature funzionali all’attività svolta dall’impresa
acquirente, nuovi di fabbrica, acquistati da venditori nazionali e di paesi membri dell’Unione Europea, esclusi i veicoli, i
natanti e i velivoli iscritti a Pubblici Registri.
A chi si rivolge:
� affidamento pro-solvendo: imprese venditrici di macchinari, impianti e attrezzature;
� affidamento pro-soluto: imprese acquirenti industriali, commerciali, artigiane, agricole e di servizi regolarmente
iscritte al Registro Imprese presso la CCIAA. Per essere ammesse alle agevolazioni le imprese acquirenti devono
possedere i requisiti di Piccola Media Impresa (PMI) secondo i parametri dell’Unione Europea e non devono
appartenere a settori economici sottoposti a limitazioni comunitarie. Le eventuali agevolazioni sono sempre riferite
alle imprese acquirenti.
È rivolto esclusivamente a clienti “non consumatori” (imprese individuali o società).
Tipologie di Finanziamento Erogate: sconto di cambiali (tratte accettate o pagherò) rilasciate dagli acquirenti a fronte
della vendita dilazionata, con messa a disposizione del netto ricavo sempre a favore delle ditte venditrici (sia in caso di
pro-solvendo che di pro-soluto). Gli effetti devono essere assistiti da privilegio speciale ex art. 2762 del C.C. (in caso di
pro-soluto) o da riserva di proprietà (in caso di pro-solvendo). L’ultimo effetto relativo alla dilazione deve avere scadenza
minima superiore a 12 mesi dalla data di emissione e scadenza massima non superiore a 60 mesi sempre dalla data di
emissione.
Gli interessi di sconto vengono calcolati con la formula dello sconto anticipato commerciale, utilizzando, attualmente, un
tasso di sconto anticipato (variabile in funzione della durata dell’operazione) corrispondente al tasso di riferimento per il
credito industriale, quale mensilmente determinato secondo i criteri stabiliti dal Ministero dell’Economia e delle Finanze
(ossia maggiorando, attualmente, dello 0,93% il valore del rendimento medio lordo dei titoli di Stato - Rendistato lordo-
del secondo mese precedente quello in cui avviene lo sconto).
Per le operazioni riferite alle Regioni che si sono adeguate al Decreto Legislativo 123/98 (che ha previsto, tra l’altro, la
netta “separazione” tra le condizioni del finanziamento bancario ed i criteri di calcolo delle agevolazioni) il tasso
massimo di sconto anticipato è pari al 7% nominale annuo.
Alcune regioni permettono di perfezionare l’operazione tramite:
� il rilascio di effetti direttamente dall’acquirente dei macchinari alla banca, anziché, come di prassi, al venditore;
� la concessione di un finanziamento non cambiario, in alcuni casi con durata superiore a 5 anni (per le caratteristiche,
condizioni economiche / contrattuali si rimanda al Foglio Informativo – Finanzia Impresa).
In questi casi la banca affida unicamente la parte acquirente che diventa la controparte debitrice nei confronti della
banca stessa.
Rischi di Sconto di effetti ai sensi Legge 28/11/1965 n. 1329 “Sabatini”.
� impossibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso di interesse rispetto al tasso iniziale, che rimane fisso per
tutta la durata del finanziamento, trattandosi, ovviamente, di operazione di sconto a tasso fisso con corresponsione
anticipata degli interessi alla Banca al momento dell’erogazione;
� poiché lo sconto bancario avviene, di norma, a condizioni diverse ed in tempi successivi al momento di
quantificazione degli interessi dilazionati in sede di compravendita (fatto, peraltro, cui la Banca è estranea), può
accadere che il netto ricavo dell’operazione sia diverso (inferiore o superiore ancorché - di norma - per importi
modesti) rispetto al prezzo dilazionato pattuito in sede di compravendita. In tali casi, eventuali conguagli in ordine
alle condizioni della compravendita rientrano, per quanto ovvio, nell’esclusiva competenza delle parti Venditrici ed
Acquirenti;
� nella tipologia pro-solvendo, in caso di mancato pagamento degli effetti da parte dell’Acquirente, il Venditore è
tenuto a rimborsare immediatamente gli effetti insoluti alla Banca.
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Condizioni economiche.
Dettaglio condizioni economiche.
Descrizione condizione Valore.
Importo Massimo
ammissibile allo sconto
Durata Massimo: 5 anni
Tassi.
Tasso nominale annuo di
sconto anticipato
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SCONTO DI EFFETTI AI SENSI L. 28/11/165
N.1329 “SABATINI”.
fino al 100% del valore capitale del macchinario dilazionato nel pagamento (IVA esclusa), oltre agli
interessi applicati sulla dilazione del pagamento. Di per sé non vi è un limite assoluto nell’importo
ammissibile, ma va tenuto conto che, di norma, le Regioni non agevolano operazioni di importo
superiore a circa € 1.550.000,00.
Tasso di Riferimento per il credito industriale, quale mensilmente determinato secondo i criteri
stabiliti dal Ministero dell’Economia e delle Finanze.
Massimo 7% per le operazioni riferite alle Regioni che si sono adeguate al Decreto L.vo 123/98.
Tasso di mora Tasso Marginal Lending Facility vigente + 5,00%
Spese.
Spese per la stipula del contratto.
Istruttoria. 1% sul valore nominale degli effetti con un minimo di € 130,00.
Abbandono domanda di 1% sull’importo della domanda, con un minimo di € 130,00.
finanziamento.
Giorni di valuta a favore nr. 6 giorni per ciascun effetto.
della Banca (giorni Banca)
Commissione di incasso € 4,00 per ciascun effetto.
effetti
Spese per la gestione del rapporto.
Invio comunicazioni:
Comunicazioni di legge € 0,70 per invio.
Estinzione anticipata 1,00% del valore facciale degli effetti ancora a scadere.
Voltura € 100,00
Rilascio certificato di
€ 51,00
sussistenza del credito
Variazione domiciliazione € 30,00.
effetti
Commissione per richiamo € 10,00 per effetto.
effetti
Commissioni su effetti
protestati
Piano di ammortamento.
Tipologia /periodicità delle
rate
2,00% per effetto con un minimo di € 8,00 ed un massimo di € 35,00 oltre il recupero delle spese
di protesto e delle eventuali spese telefoniche, telegrafiche, postali.
la periodicità nei pagamenti degli effetti alla Banca (per es. trimestrale, semestrale, ecc.),
ovviamente, corrisponde a quella delle scadenze degli effetti stessi, che devono avere tutti la stessa
data di emissione e devono essere di identico importo unitario.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria di operazione di “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito
internet indicato nella sezione “Informazioni sulla banca”, nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Altre spese da sostenere.
Al momento della stipula del finanziamento l’impresa può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca/intermediario
Onere notarile Secondo il tariffario del professionista
Spese per bolli su cambiali
Imposta sostitutiva: in percentuale sull’importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione
(attualmente pari allo 0,25%).
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Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
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N.1329 “SABATINI”.
Estinzione anticipata.
Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Banca un compenso
contrattualmente pattuito. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D.Lvo 27/1/2010 nr. 11, non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Recesso.
Lo sconto pro solvendo potrà essere risolto ai sensi dell’art. 1456 cod. civ. qualora: la Ditta acquirente lasci protestare o
impagato uno qualsiasi degli effetti scontati, sia soggetta a procedure concorsuali o straordinarie; il richiedente lo sconto
o la Ditta acquirente siano protestati o soggetti a decreti ingiuntivi o esecutivi o conservativi o a sentenze di condanna a
pagamento di somme; il richiedente lo sconto sia inadempiente ad uno qualsiasi degli obblighi assunti con la stipula del
contratto di sconto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto.
10 giorni lavorativi.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a “Assistenza Clienti e
Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO”, o inviata per posta elettronica alla casella
assistenza.reclami@intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è
intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all'ABF esonera il Cliente dall'esperire il procedimento di mediazione di cui al
comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all'Autorità Giudiziaria.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal presente contratto e in relazione
all’obbligo di cui al decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare
ricorso all’autorità giudiziaria, il Cliente e la Banca possono ricorrere:
� al Conciliatore BancarioFinanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR; il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
� oppure a un altro organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
Per ulteriori informazioni il cliente può consultare la sezione “Reclami, ricorsi e conciliazione” del Documento sui
principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca.
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Legenda.
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SCONTO DI EFFETTI AI SENSI L. 28/11/165
N.1329 “SABATINI”.
Rendistato Media mensile dei rendimenti lordi dei titoli pubblici soggetti a tassazione.
Imposta sostitutiva
Imposta dovuta sui finanziamenti a medio lungo termine in luogo dell’imposta di registro, di bollo,
ipotecaria e catastale e delle tasse sulle concessioni governative.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
P.M.I. - Definizione di
Piccola Media Impresa
(requisiti secondo i
parametri U.E.)
La precisa definizione di P.M.I. è riportata nella raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE
del 6/5/2003 e nel D.M. 18/4/2005 del Ministero delle Attività Produttive pubblicato sulla G.U. n. 238 del
12/10/2005.
Privilegio
Diritto reale di garanzia costituto sui beni mobili dell’impresa finanziata. Se il debitore non può più pagare
il suo debito, il creditore può ottenere la vendita coattiva del bene.
Quietanza
Atto con il quale un soggetto mutuatario accetta il corrispettivo esonerando la Banca a qualsiasi ulteriore
richiesta.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
Tasso Annuo Effettivo finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
Globale (TAEG) istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Tasso di interesse Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
nominale annuo capitale prestato.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
Tasso Effettivo Globale legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra
Medio (TEGM) tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non
sia superiore.
Tasso Marginal È il tasso per le operazioni di rifinanziamento marginale fissato dalla Banca Centrale Europea (e pubblicato
Lending Facility sul circuito telematico Reuters alla pagina ECB01 ovvero su “ IL SOLE 24 ORE”).
Voltura Cambiamento d’intestazione del finanziamento e subentro nella posizione di debitore.
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