2_Intesa_Infogroup_Rovertoni_Campodoni [Sola ... - RisorseComuni

Il Gruppo Intesa Sanpaolo e i servizi
innovativi di incasso e pagamento a
favore della P.A.:
esperienze significative nel contesto
italiano
Claudio Rovertoni
Specialista Enti e Relazioni Territoriali Area Milano Città - Intesa Sanpaolo
Mirta Campodoni
Responsabile Settore Enti e P.A.
Infogroup – società del Gruppo Intesa Sanpaolo
Milano, 31 maggio 2012
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Gestione evoluta dei servizi di cassa e prodotti collegati
Attraverso una rete di oltre 5.500 sportelli distribuiti su
tutto il territorio nazionale, le Banche del Gruppo Intesa
Sanpaolo gestiscono servizi di Tesoreria e Cassa per
Enti Pubblici di rilevanti dimensioni tra cui Regioni,
Amministrazioni Provinciali e Comunali, Università, ASL
e Aziende Ospedaliere, Enti Previdenziali, Ordini
Professionali , Istituzioni Scolastiche, etc. nel rispetto
delle diverse esigenze di operatività degli Enti
La competenza maturata nella gestione del comparto
pubblico ci permette di offrire una gamma di servizi
completa e rispondente ai molteplici bisogni della
Pubblica Amministrazione.
Promuoviamo la diffusione della piattaforma di remote
banking Inbiz Enti, dell’Ordinativo Informatico e della
Firma Digitale (BancaIdentity), servizi telematici che
consentono di innovare, semplificare e rendere ancora
più affidabili i tradizionali servizi di tesoreria e cassa
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Nuova piattaforma di remote banking ‘Inbiz Enti’
Tramite un’unica piattaforma internet, il cliente può accedere a tutta l’offerta di servizi messa a
disposizione dalla banca interfacciandosi con il network nazionale ed internazionale del Gruppo
Intesa Sanpaolo, e può inoltre usufruire dei servizi di Corporate Banking Interbancario, con
vantaggi in termini di
Internazionalità: Il servizio consente al cliente di accedere attraverso un unico punto
di accesso a tutte le risorse messe a disposizione dal network internazionale Intesa
Sanpaolo.
Semplicità: Il servizio è reso disponibile attraverso differenti canali: l’accesso al
servizio via web, ad esempio, non richiede software specifici, né attività di installazione.
Anche la fruizione dei servizi sul portale è stata studiata per facilitare l’esperienza di
navigazione dell’utente.
Modularità. L’offerta Inbiz è presente in differenti versioni, ciascuna delle quali è
ulteriormente personalizzabile per soddisfare le esigenze e seguire la crescita delle
imprese clienti.
Sicurezza. Inbiz adotta sistemi di sicurezza all’avanguardia ed in linea con i requisiti di
sicurezza definiti dalla normativa europea sui servizi di pagamento (PSD) a tutela
dell’utente finale, consentendo all’azienda flessibilità nella scelta del modello di
sicurezza da adottare.
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Nuova piattaforma di remote banking ‘Inbiz Enti’
Il cliente, attraverso il portale Inbiz, può:
• inoltrare disposizioni di incasso e pagamento alle banche, nazionali ed internazionali
• ottenere informazioni dettagliate e aggiornate sulle movimentazioni dei propri rapporti di conto e sui
flussi di ritorno dalle banche
• visualizzare la situazione degli affidamenti, delle condizioni applicate ai conti correnti, delle partite di
portafoglio commerciale e del portafoglio titoli
• nell’ambito dell’operatività commerciale utilizzare servizi di Trade e Factoring
• aderire a un insieme di servizi integrati nella piattaforma internet, che permettono di accedere a
banche dati professionali, servizi di approfondimento, notiziari e strumenti gestionali specialistici: le
condizioni del servizio sono presenti nello specifico Foglio Informativo Informazioni Commerciali.
• accedere, in Italia, a servizi di fatturazione elettronica e gestione documentale: le condizioni del
servizio sono presenti nello specifico Foglio Informativo Easy Fattura
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Servizi evoluti: Ordinativo Informatico con Firma Digitale
L’Ordinativo Informatico realizza un circuito telematico integrato nella gestione del servizio di Tesoreria/Cassa,
dal momento in cui si origina l’informazione presso l’Ente al momento in cui avviene l’esecuzione dell’incasso o del
pagamento da parte del Tesoriere/Cassiere, fino alla rendicontazione dell’operatività del Tesoriere.
Le disposizioni inviate dall’Ente sono elaborate dal tesoriere al momento della ricezione mediante procedure
automatiche, che verificano la disponibilità finanziaria dell’Ente, la validità dei certificati di firma ed i relativi
“poteri di firma”. Inoltre è possibile predisporre disposizioni a firme congiunte tra più soggetti autorizzati.
La procedura consente di distinguere e di verificare la tipologia di documento cui è legato il potere di firma e il
tipo di operazione cui è legato il potere di firma.
I principali vantaggi offerti dall’Ordinativo Informatico sono:
Eliminazione della documentazione cartacea con considerevole riduzione dei costi, spazi e spese di tenuta degli
archivi
Snellimento dell’operatività relativa alla gestione (ricerche di documenti con pochi click)
Riduzione dei tempi di lavorazione e degli interventi manuali sui processi operativi
Conservazione documentale a norma di legge, con possibilità di accesso on line all’archivio dei documenti
digitalizzati
Sicurezza: chi firma vede cosa firma e lo rende non modificabile
La firma digitale è l’equivalente informatico della firma autografa, che garantisce tramite una procedura
informatica, l’identità del firmatario e l’integrità del contenuto dei documenti. Firmando digitalmente, il processo
dispositivo può essere gestito dalla Banca senza ulteriori autorizzazioni o documentazione da parte del cliente e
senza possibilità di errori e o manomissioni.
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Servizi evoluti: Archiviazione elettronica
Intesa Sanpaolo, con il servizio di conservazione documentale, offre un sistema di
archiviazione per tutti i documenti elettronici.
Il processo di conservazione documentale consente infatti la conservazione nel
tempo del documento informatico, garantendone l’integrità e l’autenticità oltre a
rendere possibile la ricerca e la reperibilità via web. Il servizio prevede inoltre la
masterizzazione dell’archivio dei documenti ed il successivo invio del DVD
contenente tutti i dati inviati.
L’archivio dei documenti, opportunatamente masterizzati su supporti ottici, oltre
ad essere consultabile via web, è stoccato in appositi armadi ignifughi, ai fini
della conservazione sostitutiva e del mantenimento della validità legale (come
disposto dalla Delibera Cnipa n. 11/2004 e dal DPCM del 13 gennaio 2004).
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Fatturazione elettronica
Easy Fattura è un servizio innovativo di gestione elettronica delle fatture che permette di esternalizzare
presso la Banca l’intero processo di fatturazione, consentendo una gestione più semplice sia delle
fatture emesse che di quelle ricevute.
Il processo si fa infatti carico di una parte dei processi amministrativi e permette all’Ente di snellire e
semplificare i propri modelli organizzativi eliminando tutte le attività legate alla gestione dei documenti
con un risparmio notevole dei costi e dei tempi di processo.
Easy Fattura consente infatti di:
Inviare e ricevere fatture secondo il canale prescelto (telematico o cartaceo)
Agevolare le modalità di incasso e pagamento rendendole più efficienti
Ottimizzare il processo di accesso al credito introducendo la richiesta elettronica di anticipo fatture
Semplificare il processo di archiviazione e permettere la conservazione sostitutiva a norma
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Incassi e pagamenti: innovatività, multicanalità e dematerializzazione
OBIETTIVI
Garantire all’utenza
dell’Ente una molteplicità
di strumenti e canali di
pagamento e strumenti
semplificati di dialogo con
l‘Ente
Garantire all’Ente
numerose modalità per
effettuare rimborsi
all’utenza (es. contributi
sociali, assegni, borse di
studio, etc.)
Semplificare gli
adempimenti
amministrativi
PAGAMENTO DEI RIMBORSI DALL’ENTE AGLI UTENTI
Strumenti di pagamento semplici ed interbancari
Trasmissione ai beneficiari dei pagamenti di un avviso in cui vengono dettagliati
conteggi e motivazioni alla base del pagamento
Pagine web dedicate agli utenti per l’inserimento del codice IBAN del conto corrente
o della carta (es. SuperFlash) dei beneficiari dei pagamenti
Per gli utenti che non hanno comunicato il codice IBAN, possibilità di utilizzare il
bonifico circolarità
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CRS Fuel®. Lo sconto benzina attraverso la Carta Regionale Servizi
Il nuovo sistema Carta Sconto Benzina con il quale Regione
Lombardia ha deciso di sostituire la precedente Carta Sconto
Benzina, utilizza la CRS per ragioni di economicità e comodità, per
raggiungere tramite POS ON-Line vari benefici, quali:
Verifica On-Line della black-list
Verifica On-Line del plafond residuo spettante al beneficiario
Eliminare uso improprio della vecchia Carta Sconto Benzina ed
altri problemi correlati
Il nuovo sistema messo a disposizione dei cittadini appartenenti ai
comuni confinanti con la Svizzera è stato modificato e
informatizzato per garantire efficienza e controlli più efficaci,
rispetto al precedente sistema.
L’attuale sistema è basato sulla CRS, Carta Regionale dei Servizi.
Distribuita gratuitamente da Regione Lombardia a tutti i cittadini
iscritti al Servizio Sanitario Regionale, è una smartcard dalle
molteplici funzioni, valida come Tessera Sanitaria Nazionale,
Tesserino di Codice Fiscale, Tessera Europea di Assicurazione
Malattia e Carta Nazionale dei Servizi.
Grazie al riconoscimento dell’identità dell’utente che la CRS
garantisce insieme al PIN, può essere utilizzata sia per l’accesso
tradizionale ai servizi sia per la loro fruizione on line.
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CRS – Fuel . La soluzione per lo sconto benzina di Regione Lombardia
SCONTO A FAVORE DEI CITTADINI
OBIETTIVI
Consentire ai cittadini delle
provincie ai confini con la
Svizzera di ottenere lo
sconto sull’acquisto della
benzina.
Garantire tramite l’uso della
CRS (Carta Regionale dei
Servizi) l’erogazione dello
sconto esclusivamente agli
aventi diritto
Aggiornare on-line la
situazione degli sconti
praticati dalle stazioni di
servizio e consentire il
relativo rimborso ai
benzinai.
• La legge regionale lombarda 28/1999 ha istituito uno sconto sul prezzo dei carburanti per i
cittadini che risiedono nei comuni vicini al confine con la Svizzera. Al fine di incentivare gli
abitanti delle zone di frontiera ad usufruire dei benzinai locali, lo Stato rinuncia a parte delle
accise a suo favore, favorendo in tal modo l’ingresso nelle casse dell’erario della parte
restante.
RETE SUL TERRITORIO DI STAZIONI DI SERVIZIO CONVENZIONATIE
• FLESSIBILITÀ E SICUREZZA - Particolarmente importante è stata l’attività per
il deployment della Rete Dati geografica, che IntesaSanPaolo ha gestito
insieme al suo partner tecnologico Progetti e Soluzioni.
Per ognuno dei 252 punti di accesso è stato necessario adattare con flessibilità
le scelte progettuali alle esigenze di ogni singola Stazione di Servizio in base
alla disponibilità dei carrier di telecomunicazioni locali, adattando nei vari casi
diverse tecnologie di connettività: DSL su rame, GPRS, o WIMAX.
• CONTROLLI EFFICACI - Parallelamente i casi di Acquisti non Accettati dai
controlli On-Line sono stati quotidianamente inoltrati a Lombardia Informatica
per i relativi accertamenti e attivazioni delle singole CRS in conformità con le
disposizioni attuative della Delibera Regionale.
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PA-PAY Gateway di pagamento multicanale a favore degli enti.
Canale WEB – integrato nel portale dell’ENTE
OBIETTIVI
• Rendere disponibili più canali
e metodi di pagamento
• Agevolare i cittadini in termini
di orari
Internet
SITO WEB
ENTE
Carta di
credito
MAV ON-Line
• Eliminare le code e le attese
• Ridurre i ritardi involontari
•
• Abilitare il controllo
automatico in tempo reale
• Aumentare la
sicurezza delle
transazioni
• Rendere accessibili i
dati a tutti gli utenti
• Ridurre gli errori
SmartPhone
Canale ATM – integrato con i gestionali dell’ENTE
codice
+
identificativo
utente
CRS+ RID ON-Line
Gestionale
ENTE
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PA-PAY. ATM
PA-PAY
PAY- Pre-Pagato
Pagato
PA-Pay® Servizi Enti Pubblici
Utente: ANNA BECCARELLO
Servizio: classe 3B / Scuola Dante Alighieri
Ente: Comune di Bolzano/Gemeinde Bozen
PA-Pay® Servizi Enti Pubblici
120,00 € Modifica
Attraverso questa funzionalità è
possibile effettuare il pagamento di
servizi offerti dalla Pubblica
Amministrazione, quali buoni mensa,
trasporto pubblico, assistenza
domiciliare, ecc.
Le sarà chiesto di digitare il codice
utente relativo al servizio di cui vuole
procedere al pagamento.
PA-PAY
PAY- Post-Pagato
Pagato
PA-Pay® Servizi Enti Pubblici
Utente: ANNA BECCARELLO
Servizio: classe 3B / Scuola Dante Alighieri
Ente: Comune di Bolzano/Gemeinde Bozen
Importo da pagare
120,00 Dettaglio € operazioni Modifica
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PayER - La piattaforma centralizzata dei pagamenti
per la Regione Emilia Romagna
Il concentratore dei
pagamenti ON-Line
Mirta Campodoni
Responsabile Settore Enti e P.A.
Infogroup S.c.p.A.
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Infogroup S.p.c.A.
Infogroup fornisce soluzioni
informatiche per i settori Finance,
Industry, Oil e GDO.
E’ presente sul mercato dal 1985 e
ad oggi presenta una dimensione
significativa nel panorama
nazionale degli attori ICT.
Da gennaio 2008 Infogroup è
entrata a far parte (100%) del
Gruppo Intesa Sanpaolo e ne
rappresenta la struttura tecnica
delegata.
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Infogroup con Lepida … PAYER
Lepida S.p.A. per conto della
Regione Emilia Romagna, fa
nascere
la piattaforma di pagamento
dell’Emilia Romagna
operante a livello regionale
che consente ad un generico
utente di eseguire pagamenti
(servizi scolastici, tributi
comunali, contravvenzioni,
ticket sanitari, etc.) nei
confronti di un qualsiasi ente
del territorio regionale.
Le funzioni di pagamento
saranno fruibili attraverso
molteplici canali di accesso
(Web, ATM, Call Center,
Smartphone) e con i più diffusi
strumenti di pagamento (carta
di credito, bancomat, MAv online,
Pago In Conto, Rid on-line).
La presenza di un unico modello
organizzativo, di costi e
condizioni di utilizzo uniformi,
permetterà di attivare più
velocemente i singoli Enti, con
un vantaggio considerevole in
particolar modo per i comuni
medio/piccoli, che solitamente
non dispongono delle risorse per
poter attivare questa tipologia di
servizi.
Il Gruppo Intesa Sanpaolo
ha attivamente contribuito
al progetto
al fine di poter sviluppare
innovative modalità di
connessione/dialogo tra la
Pubblica Amministrazione
Locale ed i cittadini.
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PAYER
Il Gruppo Intesa Sanpaolo ha permesso di:
fornire i canali Web, ATM e mobile ed i predetti strumenti di pagamento
per ;
assicurare i servizi bancari necessari per un corretto funzionamento della
piattaforma medesima;
contabilizzare i pagamenti in modo da garantire alla piattaforma
la disponibilità per il riversamento agli Enti beneficiari
fornire alla piattaforma
la rendicontazione degli incassi eseguiti,
al fine di riconciliare gli incassi con i debiti pendenti e disporre i riversamenti
agli Enti che aderiscono alla piattaforma
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Progetto PAYER
Lepida S.p.A. mette a
disposizione di tutti gli Enti
convenzionati l’accesso alle
diverse modalità di pagamento
per le quali si vuole attivare il
servizio d’incasso
Il Concentratore giornalmente
fornisce a PayER un flusso analitico
di rendicontazione, contenente
l'informativa degli incassi accreditati
riferiti a tutti i pagamenti disposti
con i diversi strumenti di pagamento
sui differenti canali disponibili.
La piattaforma PayER assegna ad
ogni transazione di pagamento un
identificativo univoco che
accompagna il pagamento/ incasso
per tutto il suo iter e viene restituito
alla piattaforma PayER in
rendicontazione.
Il pagamento può essere di tre
tipi, accesso tramite portale
dell’Ente e indirizzamento su
PayER per il pagamento, accesso
a PayER e selezione di una
pendenza da una lista, accesso a
PayER e pagamento spontaneo.
PayER passa al Concentratore dei
pagamenti una richiesta di
pagamento. Il Concentratore attiva
lo strumento di pagamento
richiesto e verifica pagamenti
eseguiti dalla Banca
Il cittadino sul portale PayER può
pagare una o più pendenze
indipendentemente dalla tipologia
e dall’ente. Il cittadino seleziona
lo strumento di pagamento più
appropriato.
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Concentratore dei pagamenti
Il concentratore dei pagamenti è una soluzione applicativa che consente la completa gestione degli
incassi, in una logica multicanale e multi strumento di pagamento, garantendone l’intero ciclo di vita
monetario, e cioè:
Il concentratore risponde all’esigenze di molte imprese ed enti di:
► automatizzazione degli incassi;
► standardizzazione del processo di pagamento;
► informatizzazione dell’autorizzazioni all’addebito in conto
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Concentratore dei pagamenti: IL PROCESSO
Ente 1
Internet
Smart Phone
Portale
Ente
Concentratore pagamenti
Carta di credito
Mav on-line
Rid on-line
Pago in Conto
Sistemi Legacy
Rendicontazione Riversamento
Ente 2
Ente n
ATM
DB
Pagamenti
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Concentratore dei pagamenti: canali e strumenti di pagamento
Canale
Strumenti
pagamento
Caratteristiche
Internet
Atm
• Carta di Credito
•Rid On-Line
•Mav On-Line
•Pago in Conto
•Bancomat
• Carta di Credito
Utilizzo di un Pos Virtuale per la gestione dei pagamenti con
Carta di Credito
Gestione on line della richiesta di autorizzazione all’addebito in
conto che all’esecuzione del pagamento
Generazione in tempo reale del bollettino per il suo pagamento.
E’ un bonifico online, il servizio è utilizzabile dai clienti del
Gruppo Intesa Sanpaolo,
E’ possibile pagare alcune pendenze presso qualsiasi sportello ATM del
Gruppo Intesa Sanpaolo utilizzando il bancomat o la carta
L’interfaccia Web è
costituita dal sito
del gestore;
il Concentratore
dei pagamenti di
Infogroup
interagisce con il
sito
La banca mette a
disposizione oltre
7.200 postazioni
ATM del Gruppo
Intesa Sanapolo
Smart
Phone
•Rid on line
• Carta di Credito
Esecuzione del pagamento per l’addebito in conto.
Interfacciamento verso di un Pos Virtuale per la gestione dei
pagamenti con Carta di Credito
Interfaccia in
fase
di sviluppo
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il canale internet: POS Virtuale
POS virtuale di ultima generazione progettato per la gestione dei pagamenti online dal sito
dell’Ente.
Caratteristiche
comodo, grazie agli accrediti diretti sul c/c di norma il giorno lavorativo successivo alla data
dell’operazione;
flessibile, perché gestisce i pagamenti on line attraverso i principali circuiti (Moneta, Visa,
Mastercard);
protetto, grazie al rispetto degli standard di sicurezza definiti dai circuiti internazionali (Verified
by Visa e Secure Code per il circuito Mastercard);
economico e modulabile
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il canale internet: RID On Line
Il RID Online è un servizio che consente a tutti gli utenti gestiti dall’Ente, di pagare le loro
pendenze mediante domiciliazione sul proprio conto corrente (RID).
Per agevolare la fruizione del servizio, Intesa Sanpaolo mette a disposizione dell’Ente e dei suoi
utenti un’interfaccia web che consente di:
Visualizzare le condizioni di adesione al servizio;
Compilare online di modulo di autorizzazione all’addebito
che potrà essere consegnato all’Ente stesso o alla Banca domiciliataria;
Visualizzare lo stato della richiesta.
Ente
Caratteristiche
Estrema semplicità di utilizzo.
In alternativa al servizio online, gli utenti potranno richiedere la domiciliazione delle pendenze
mediante le consuete modalità cartacee.
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il canale internet: MAV Virtuale e Mav on Line
M.Av. virtuale: la generazione degli avvisi avviene sulla base delle informazioni inoltrate alla Banca dall’Ente e
contenenti i dati degli incassi previsti. Gli avvisi vengono successivamente messi a disposizione degli utenti
all’interno del sito dell’Ente, inviati via mail ovvero comunicati nei dati essenziali mediante sms.
M.Av. online: è l’utente stesso che, inserendo i dati necessari tramite un percorso guidato all’interno del front
end web, genera il proprio avviso grazie alle funzionalità del software offerto dalla Banca. L’avviso viene quindi
prodotto in tempo reale e reso disponibile per il pagamento.
Caratteristiche
Completa dematerializzazione e virtualizzazione degli avvisi di pagamento
Gli avvisi sono “comunicati” agli utenti mediante i seguenti canali:
Sito Ente;
Mail/sms
Possibilità per gli utenti di effettuare il pagamento dei M.Av. mediante:
Sportelli bancari e ATM abilitati;
Internet banking del Gruppo Intesa Sanpaolo
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il canale internet: PAGO I N CONTO
PAGO in CONTO è il Portale della Banca dove il cittadino viene ridiretto dal sito dell’Ente, se il
cittadino è cliente del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Caratteristiche
comodo, perché Il Cittadino troverà una mappa già precompilata con i dati del Bonifico Europeo
da effettuare;
protetto, grazie al rispetto degli standard di sicurezza definiti dal Portale della Banca;
economico.
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il canale ATM
ATM: è possibile pagare le pendenze attraverso le 7.200 postazioni ATM del Gruppo Intesa Sanpaolo. Tutti i tributi
sono pagabili attraverso tutti i tipi di carte (debito, credito e prepagate), è accettabile per il primo step partire con
l’accettazione delle carte bancomat di tutte le banche italiane. Alcuni esempi di mappe di navigazione sull’ATM:
Menu scelta tributo
Comune e Provincia XXX –Tributi -
…
Pagamenti Servizi Enti
Pubblici
Violazioni stradali
Comune e Provincia
XXX
Pagamento Tributi
Comune e Provincia
XXX
Inserisca il numero identificativo del pagamento
Bonifici e Pagamen ti
....
......
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Inserisca l’importo da pagare
Imposte e Tasse
Pagamenti Mav Rav e bolli
......
....
_ _ _ , _ _
…
…
…
…
Indietro
Conferma
Pagamento Tributo Comune XXXX
Codice tributo n. : 123456789012
Conferma
pagamento
Importo: 100
Commissione: 1
Totale operazione: 101
La invitiamo a controllare attentamente i dati inseriti.
Conferma il pagamento?
Annulla
Conferma
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Grazie per l’attenzione!
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