Più semplicità . È facile con UniCredit. Bilancio 2009 - UniCredit Group

Canale Personal Banking
Il canale Personal Banking, orientato alla gestione della clientela Privata con disponibilità
mediamente più elevate e comportamenti finanziari più sofisticati rispetto a quelli dell’Area di
Business Famiglie e Privati, amministra e gestisce circa il 17% dei clienti Retail della banca, circa il
40% dei volumi di raccolta diretta e il 71% della raccolta indiretta. Il contributo in termini di
margini complessivi si attesta intorno al 25%.
Interventi sull’Area di Business
L’obiettivo di aumentare il presidio delle attività di competenza del canale è stato perseguito
aumentando in misura significativa il numero dei consulenti c.d. “itineranti” (Flying Advisor) ai quali è
stata affidata la gestione di portafogli dislocati in diverse agenzie, ciascuno di dimensioni non
sufficienti a giustificare l’attribuzione di un singolo consulente. A fine anno i consulenti Flying
Advisor identificati risultavano essere 65.
Il successo di quest’azione è stato misurato in termini di allineamento delle performance di tali
portafogli ai risultati raggiunti da quelli affidati ai consulenti personal banking stabilmente ubicati
presso le agenzie.
A partire dalla fine del I° trimestre sono stati, inoltre, progressivamente attivati 7 centri Smart
Affluent in cui a fine anno risultano operare altrettanti Responsabili e 45 consulenti. Si tratta di
strutture orientate all’acquisizione ed alla gestione remota di clientela di età non superiore ai 50 anni,
con significativi flussi di reddito ed alto potenziale di costituzione di patrimoni mobiliari, forte
attitudine all’utilizzo di canali di distribuzione evoluti per l’acquisto di prodotti e servizi (on line
banking), scarsa propensione all’utilizzo dei canali distributivi tradizionali (agenzie).
L’attività dei centri Smart Affluent non può ancora definirsi a regime, tuttavia i risultati iniziali in
termini di rilanciata capacità acquisitiva di clienti e masse sono molto confortanti.
Principali Contenuti dell’Offerta Commerciale di Servizi d’Investimento
L’attività commerciale del 2009 è stata dal principio orientata a garantire il soddisfacimento del
marcato bisogno di protezione degli investimenti espresso dai clienti a seguito della crisi dei mercati
finanziari.
In scia al 2008, ad inizio anno il catalogo prodotti è stato focalizzato su soluzioni d’investimento
caratterizzate da scadenza predefinita, garanzia o protezione del capitale investito, rendimento
periodico certo, predeterminato o predeterminabile.
A tal riguardo, i clienti hanno manifestato gradimento per:
- le emissioni obbligazionarie del Gruppo e di Terzi Emittenti con rating investment grade;
- le polizze assicurative Ramo I°, le cui gestioni separate investono pressoché esclusivamente in
asset obbligazionari, assicurando un rendimento periodico annuo minimo garantito.
A partire dal secondo trimestre, di pari passo con la progressiva stabilizzazione dei mercati
finanziari, è ritornato l’interesse sulle soluzioni di risparmio gestito, con la rinnovata offerta di fondi
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