Più semplicità . à facile con UniCredit. Bilancio 2009 - UniCredit Group
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Canale Personal Banking<br />
Il canale Personal Banking, orientato alla gestione della clientela Privata <strong>con</strong> disponibilità<br />
mediamente più elevate e comportamenti finanziari più sofisticati rispetto a quelli dell’Area di<br />
Business Famiglie e Privati, amministra e gestisce circa il 17% dei clienti Retail della banca, circa il<br />
40% dei volumi di raccolta diretta e il 71% della raccolta indiretta. Il <strong>con</strong>tributo in termini di<br />
margini complessivi si attesta intorno al 25%.<br />
Interventi sull’Area di Business<br />
L’obiettivo di aumentare il presidio delle attività di competenza del canale è stato perseguito<br />
aumentando in misura significativa il numero dei <strong>con</strong>sulenti c.d. “itineranti” (Flying Advisor) ai quali è<br />
stata affidata la gestione di portafogli dislocati in diverse agenzie, ciascuno di dimensioni non<br />
sufficienti a giustificare l’attribuzione di un singolo <strong>con</strong>sulente. A fine anno i <strong>con</strong>sulenti Flying<br />
Advisor identificati risultavano essere 65.<br />
Il successo di quest’azione è stato misurato in termini di allineamento delle performance di tali<br />
portafogli ai risultati raggiunti da quelli affidati ai <strong>con</strong>sulenti personal banking stabilmente ubicati<br />
presso le agenzie.<br />
A partire dalla fine del I° trimestre sono stati, inoltre, progressivamente attivati 7 centri Smart<br />
Affluent in cui a fine anno risultano operare altrettanti Responsabili e 45 <strong>con</strong>sulenti. Si tratta di<br />
strutture orientate all’acquisizione ed alla gestione remota di clientela di età non superiore ai 50 anni,<br />
<strong>con</strong> significativi flussi di reddito ed alto potenziale di costituzione di patrimoni mobiliari, forte<br />
attitudine all’utilizzo di canali di distribuzione evoluti per l’acquisto di prodotti e servizi (on line<br />
banking), scarsa propensione all’utilizzo dei canali distributivi tradizionali (agenzie).<br />
L’attività dei centri Smart Affluent non può ancora definirsi a regime, tuttavia i risultati iniziali in<br />
termini di rilanciata capacità acquisitiva di clienti e masse sono molto <strong>con</strong>fortanti.<br />
Principali Contenuti dell’Offerta Commerciale di Servizi d’Investimento<br />
L’attività commerciale del <strong>2009</strong> è stata dal principio orientata a garantire il soddisfacimento del<br />
marcato bisogno di protezione degli investimenti espresso dai clienti a seguito della crisi dei mercati<br />
finanziari.<br />
In scia al 2008, ad inizio anno il catalogo prodotti è stato focalizzato su soluzioni d’investimento<br />
caratterizzate da scadenza predefinita, garanzia o protezione del capitale investito, rendimento<br />
periodico certo, predeterminato o predeterminabile.<br />
A tal riguardo, i clienti hanno manifestato gradimento per:<br />
- le emissioni obbligazionarie del Gruppo e di Terzi Emittenti <strong>con</strong> rating investment grade;<br />
- le polizze assicurative Ramo I°, le cui gestioni separate investono pressoché esclusivamente in<br />
asset obbligazionari, assicurando un rendimento periodico annuo minimo garantito.<br />
A partire dal se<strong>con</strong>do trimestre, di pari passo <strong>con</strong> la progressiva stabilizzazione dei mercati<br />
finanziari, è ritornato l’interesse sulle soluzioni di risparmio gestito, <strong>con</strong> la rinnovata offerta di fondi<br />
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