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2. Gestione e mitigazione del rischio La gestione del rischio operativo prevede sia la revisione dei processi per la riduzione dei rischi rilevati, con la possibilità di procedere all’esternalizzazione di alcune attività, che la gestione delle politiche assicurative che contribuiscono a coprire i rischi operativi, con l’identificazione di idonee franchigie e limiti. Nel corso del quarto trimestre 2009, a seguito della rilevazione di episodi di frode interna che hanno determinato perdite significative e conseguenti danni di immagine, è stato avviato il progetto M.A.C.R.O. (Metodi Avanzati per il Contenimento dei Rischi Operativi). Obiettivo di tale progetto è il contenimento dei rischi operativi della Banca, derivanti principalmente da frodi e pratiche di business improprie, attraverso il coinvolgendo delle strutture competenti e la costituzione di appositi gruppi di lavoro focalizzati su specifici obiettivi (adeguatezza dei controlli, rivisitazione dei presidi deputati all’esecuzione dei controlli, analisi dei processi per valutare l’opportunità di implementare appositi “rinforzi operativi”, avvio di programmi di formazione e di comunicazione interna per sensibilizzare gli operatori sul tema rischi operativi e, infine, un’attenta valutazione degli attuali meccanismi sottostanti l’erogazione di sanzioni disciplinari). La verifica regolare dei piani di continuità operativa assicura inoltre la gestione del rischio operativo nei casi di interruzione dei principali servizi. Le principali azioni di mitigazione del rischio operativo sono esaminate e deliberate dal Comitato Rischi Operativi che ha anche il compito di monitorare nel tempo l’efficacia delle iniziative adottate. Il Comitato Audit è informato trimestralmente sulle politiche di mitigazione del rischio operativo adottate da UniCredit Banca di Roma; il Consiglio di Amministrazione riceve un’informativa semestrale. Altre informazioni 1. Pendenze legali A poco più di un anno dal carve out abbiamo ottenuto una sensibile riduzione delle cause passive pendenti in carico alla nostra Banca, incrementando il numero delle definizioni. Tutto considerato (i.e.: anche l’afflusso di citazioni notificate alla Banca nell’ultimo anno e l’attività di definizione prodotta nel medesimo periodo) le cause passive pendenti al 31.12.2009 risultano n. 3.659 per un valore di circa € 836 milioni (revocatorie fallimentari per n. 122, per un valore di circa 31,5 milioni incluse, ed escluse quelle afferenti al recupero crediti, non gestite dal Legale) e le previsioni di perdita (accantonamenti) ammontano a ca. € 140 milioni. (civilistico) e € 136 milioni (IAS). Le categorie più significative sono composte dalle cause concernenti: anatocismo/interessi titoli di credito strumenti finanziari accertamento obbligo del terzo crediti e garanzia cause fallimentari (anche non revocatorie) Il totale degli accantonamenti rispetto al valore ed all’effettivo merito delle cause appare appropriato anche in relazione alla composizione del petitum, al fatto che spesso esso viene eccessivamente e 246
immotivatamente sovrastimato dagli attori risultando non di rado del tutto infondato, nonché ai precedenti degli ultimi anni. L’afflusso di citazione nel corso del 2009 può considerarsi nella norma, sia per numero che per tipologia di questioni (sempre con una netta prevalenza di giudizi in tema di anatocismo/tasso e di strumenti finanziari). 247
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