Più semplicità . à facile con UniCredit. Bilancio 2009 - UniCredit Group
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Sezione 4 – Rischi operativi<br />
Informazioni di natura qualitativa<br />
A. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio operativo<br />
1. Aspetti generali<br />
1.1 Definizione di rischio operativo<br />
Si definisce rischio operativo il rischio di perdite derivanti dalla inadeguatezza o dalla disfunzione di<br />
procedure, risorse umane e sistemi interni, oppure da eventi esogeni; è compreso il rischio legale, sono<br />
esclusi quello strategico e reputazionale.<br />
Può essere definito operativo l’evento che risulta da inadeguatezza o disfunzioni dei processi interni,<br />
persone e sistemi o che deriva da eventi sistemici e da altri eventi esterni: rientrano pertanto nell’orbita<br />
dei rischi operativi le frodi interne (malversazioni del personale) o esterne (rapine, frodi informatiche,<br />
frodi su assegni), le problematiche sorte nell’ambito del rapporto di impiego, le sanzioni per il mancato<br />
rispetto delle leggi in materia di sicurezza sul lavoro, oneri registrati dall’Istituto per risolvere reclami<br />
della clientela, <strong>con</strong>troversie sorte per la distribuzione di particolari prodotti, le multe e le altre sanzioni<br />
derivanti da violazioni normative, i danni ai beni patrimoniali dell’azienda, le perdite per interruzioni<br />
dell’operatività a seguito di disfunzione dei sistemi ed infine tutte le perdite ri<strong>con</strong>ducibili ad una non<br />
corretta gestione dei processi.<br />
1.2 Struttura del Framework e obiettivi<br />
<strong>UniCredit</strong> Banca di Roma, per fronteggiare efficacemente i rischi operativi e nell’ottica di rispettare<br />
gli adempimenti introdotti dalle nuove disposizioni di vigilanza prudenziale, ha definito un sistema di<br />
gestione dei rischi operativi (cd. Framework).<br />
Il Framework è composto da un insieme di politiche e strategie finalizzate alla misurazione, <strong>con</strong>trollo<br />
e mitigazione del rischio operativo di <strong>UniCredit</strong> Banca di Roma.<br />
Al Comitato Rischi Operativi di <strong>UniCredit</strong> Banca di Roma spetta il compito di analizzare i report<br />
periodici sull’esposizione ai rischi operativi, di definire i piani di mitigazione e verificarne nel tempo la<br />
loro efficacia.<br />
A seguito della riorganizzazione del “<strong>Group</strong> Risk Management Department”, la funzione deputata<br />
al presidio dei rischi operativi in <strong>UniCredit</strong> Banca di Roma, il Team “Retail Operational Risk<br />
Management” (di seguito Team ORM), è stato collocato all’interno del “Retail Risk Management<br />
Department”, a sua volta collocato nel “Retail Italy Network Risks Department”, struttura dedicata alle<br />
priorità e necessità della Business Unit “Retail Italy Network” <strong>con</strong> l’obiettivo di garantire nel tempo il<br />
<strong>con</strong>trollo e la gestione ottimali dei rischi di credito e operativi.<br />
2. Processi di gestione e metodi di misurazione<br />
2.1 Politiche e Governance<br />
Le politiche di gestione del rischio operativo adottate da <strong>UniCredit</strong> Banca di Roma si basano su<br />
principi che definis<strong>con</strong>o il ruolo degli organi e delle funzioni aziendali coinvolte nel processo di<br />
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