Più semplicità . È facile con UniCredit. Bilancio 2009 - UniCredit Group

Informativa su anatocismo e strumenti finanziari
Anatocismo
Dopo la sentenza del 2004 delle Sezioni Unite della Cassazione in materia di anatocismo, che nulla ha aggiunto rispetto alle precedenti
pronunce della Suprema Corte del 1999, nel corso del 2009 si è mantenuto rilevante il numero dei reclami e delle nuove cause. Si è proseguito
con gli opportuni accantonamenti a presido del contenzioso.
Cirio
Il flusso delle cause si è sostanzialmente interrotto; risultano pendenti solo 6 giudizi.
Parmalat
Neppure in questa atipica e complessa vicenda, che ha colpito gli interessi tanto delle Banche quanto dei possessori di bond emessi dalle
società di quel gruppo, si sono registrati significativi incrementi; il trend dell’anno 2009 conferma anzi che anche questo fenomeno appare in
esaurimento. Va ricordato che a suo tempo i clienti titolari di bond Parmalat furono assistiti per inserirsi gratuitamente nel passivo delle
procedure aperte avanti al Tribunale. Il valore complessivo delle cause e dei reclami pendenti appare in termini assoluti contenuto. Le cause
sono comunque presidiate da coerenti accantonamenti.
Argentina
La vicenda nata alla fine del 2001 ha vissuto i suoi momenti di maggiore impatto, per cause e reclami, nel triennio 2005/2007. Infatti nei primi
mesi del 2005 la Repubblica Argentina ha lanciato una OPS relativamente ai bond emessi: i termini dell’offerta sono stati considerati dagli
obbligazionisti penalizzanti, per cui un consistente numero di investitori ha preferito non aderire all’offerta e rivolgere reclami alle banche nella
speranza di ottenere un rimborso maggiore. Nel corso del 2009 il flusso di reclami e cause conferma il rallentamento anche se il fenomeno non
risulta ancora completamente esaurito. Le cause sono comunque presidate da coerenti accanonamenti.
Lehman Brothers
Il fenomeno sorto col dissesto nel settembre 2008 del gruppo bancario-finanziario statunitense riguarda la Banca in relazione a due tipologie di
prodotto/servizio:
• quella concernente essenzialmente la raccolta ordini/negoziazione dei bond Lehman
• quella riguardante il collocamento/distribuzione di polizze assicurative index-linked Cnp, con sottostanti titoli Lehman.
Negli ultimi due mesi del 2008 e nel 2009 sono pervenuti numerosi reclami mentre per le cause riguardanti la prima tipologia al momento il
fenomeno resta irrilevante.
Sempre per quanto concerne la prima tipologia la Banca, dopo avere comunicato ai propri clienti la disponibilità a prestare assistenza legale
gratuita per insinuare i crediti al passivo delle eventuali procedure concorsuali, ha conseguentemente conferito l’incarico allo studio
internazionale Allen & Overy.
Avendo la Corte Fallimentare Statunitense (in relazione ai titoli emessi o garantiti dalla capogruppo Lehman Brothers Holdings Inc. - tra i quali
quelli della società olandese Lehman Treasury Co. BV, emittente di numerose obbligazioni detenute dalla clientela Retail) consentito la
presentazione di istanze di ammissione al passivo cumulative entro il termine del 2 novembre 2009, la Banca ha tempestivamente depositato
l’insinuazione nell’interesse dei clienti, portatori di detti titoli, che non hanno dichiarato di non essere interessati all’iniziativa. Sono
attualmente in corso le procedure di accertamento della situazione debitoria e creditoria della società. Per quanto riguarda l’insinuazione al
passivo della società olandese Lehman Treasury Co. BV, lo studio Allen&Overy prevede che le attività dovrebbero iniziare nella seconda metà
del 2010.
Quanto alla seconda tipologia la Capogruppo ha ritenuto opportuno che il Gruppo UniCredit contribuisse all’attuazione dell’iniziativa messa in
atto da CNP UniCredit Vita (partecipata da UniCredit al 38,799% del capitale, mentre gli altri azionisti sono CNP Assurances con il 57,5% e
Cardif Assicurazioni con il 3,701%) a favore dei clienti che hanno acquistato, attraverso le banche appartenenti al Gruppo UniCredit, prodotti
index-linked collegati a titoli Lehman Brothers.
A seguito dell’accordo tra UniCredit e CNP Assurances, nel novembre 2008 il Consiglio di Amministrazione di CNP UniCredit Vita ha
approvato iniziative di customer care offrendo ai clienti due alternative:
• trasformazione dei prodotti index-linked in essere, collegati a strumenti finanziari Lehman Brothers, con nuove polizze assicurative, garantite
da CNP UniCredit Vita, che consentano al cliente di recuperare il capitale investito al netto delle cedole già percepite;
• rimborso immediato del 50% del premio versato, con mantenimento in capo ai beneficiari delle polizze, il cui valore ovviamente sarà
connesso a quanto verrà liquidato in relazione ai sottostanti strumenti finanziari Lehman Brothers.
Il Gruppo UniCredit, in considerazione dell’importanza dell’iniziativa di customer care sulla propria rete distributiva, ha deciso di contribuire
con un importo di 70 milioni di euro agli oneri economici derivanti dall’iniziativa in argomento, di cui euro 32.684.000 a carico della Banca
nell’esercizio 2008.
Poiché il citato accordo prevede che nessun altro onere gravi sulla Banca a seguito di eventuali azioni promosse da clienti insoddisfatti delle
proposte della Compagnia, ma solo un obbligo di assistenza nei contenziosi, nessun diretto rischio economico ulteriore grava – per questa
tipologia – sulla nostra Banca.
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