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Relazione sulla gestione Commento ai risultati della gestione (SEGUE) I Crediti verso clientela (SEGUE) Focus sulla settorizzazione dei crediti dubbi Focalizzando l’attenzione sulla qualità del credito alle imprese (segmento “Piccole Imprese”) - 17.321 milioni di euro al valore nominale - si osserva che la maggior parte del rischio è concentrata nei settori dell’edilizia e in quello dei prodotti industriali (rispettivamente 10,69% e 7,65% la rischiosità complessiva) che, insieme, riguardano il 24,7% degli impieghi del segmento. Il restante 75,3% presenta una rischiosità media del 6,25%. 31.12.2009 CREDITI LORDI COMP. % INCAGLI COMP. % RISTRUTTURATE COMP. % ESPOSIZIONI SCADUTE COMP. % SOFFERENZE COMP. % % INCAGLI SU IMPIEGHI % RISTRUTTURATE SU IMPIEGHI % ESPOSIZIONI SCADUTE SU IMPIEGHI % SOFFERENZE SU IMPIEGHI Imprese non finanziarie e Famiglie produttrici: Agricoltura 1.356.984 7,8 % 35.817 5,4 % 0,0 % 6.015 8,7 % 10.010 2,1 % 2,64% 0,00% 0,44% 0,74% Energia 2.631.193 15,2 % 104.288 15,7 % 0,0 % 4.536 6,6 % 83.067 17,1 % 3,96% 0,00% 0,17% 3,16% Prodotti industriali 1.828.665 10,6 % 79.072 11,9 % 0,0 % 6.899 10,0 % 53.977 11,1 % 4,32% 0,00% 0,38% 2,95% Edilizia 2.439.488 14,1 % 127.175 19,2 % 0,0 % 15.788 22,9 % 117.757 24,3 % 5,21% 0,00% 0,65% 4,83% Commercio 3.137.270 18,1 % 112.408 16,9 % 0,0 % 12.220 17,8 % 85.173 17,6 % 3,58% 0,00% 0,39% 2,71% Altri 5.926.968 34,2 % 204.648 30,9 % 133 100,0 % 23.404 34,0 % 134.467 27,8 % 3,45% 0,00% 0,39% 2,27% Totale “Piccole Imprese” 17.320.568 100,0 % 663.408 100,0 % 133 100,0 % 68.862 100,0 % 484.451 100,0 % 3,83% 0,00% 0,40% 2,80% Il credito erogato alle “Famiglie consumatrici” (segmento “Privati”) - 2.325 milioni di euro al valore nominale - è costituito per 1.340 milioni di euro dalla forma tecnica dei mutui. 31.12.2009 CREDITI LORDI COMP. % INCAGLI COMP. % RISTRUTTURATE COMP. % ESPOSIZIONI SCADUTE COMP. % SOFFERENZE COMP. % % INCAGLI SU IMPIEGHI % RISTRUTTURATE SU IMPIEGHI % ESPOSIZIONI SCADUTE SU IMPIEGHI % SOFFERENZE SU IMPIEGHI Famiglie consumatrici (Privati) 2.324.822 88,8 % 121.122 96,6 % 1.030 100 % 33.359 99,1 % 25.161 88,9 % 5,21% 0,04% 1,43% 1,08% di cui: Mutui 1.340.446 51,2 % 44.264 35,3 % 858 83,3 % 9.739 28,9 % 9.457 33,4 % 3,30% 0,06% 0,73% 0,71% Istituzioni senza scopo di lucro 217.155 8,3 % 2.542 2,0 % 0,0 % 280 0,8 % 3.071 10,8 % 1,17% 0,00% 0,13% 1,41% Unità non classificabili/ classificate 28.723 1,1 % 18 0,0 % 0,0 % 7 0,0 % 24 0,1 % 0,06% 0,00% 0,02% 0,08% Altri operatori 45.982 1,8% 1.651 1,3% 0,0 % 27 0,1% 53 0,2 % 3,59% 0,00% 0,06% 0,12% Totale 2.616.682 100,0 % 125.333 100,0 % 1.030 100,0 % 33.673 100,0 % 28.309 100,0 % 4,79% 0,04% 1,29% 1,08% Focus sull’articolazione territoriale Il rischio di credito, analizzato dal punto di vista del territorio evidenzia che, a fronte di un rapporto sofferenze su impieghi complessivo del 2,4% (calcolato in termini di valore nominale), le regioni ubicate nel Nord Est presentano una rischiosità dell’1,90% a fronte del 53% dei crediti, mentre le regioni del Nord Ovest presentano una rischiosità del 2,97% a fronte del 47% dei crediti. Nella tavola seguente sono indicati i dati ripartiti per regione. 80 Bilancio 2009 · UniCredit Banca
31.12.2009 SOFFERENZE IMPIEGHI % SOFFERENZE VAL. NOM. COMP. % VAL. NOM. COMP. % SU IMPIEGHI - Liguria 15.584 3,0% 715.940 3,3% 2,18% - Lombardia 139.155 27,0% 4.902.342 22,9% 2,84% - Piemonte 142.417 27,7% 4.318.958 20,2% 3,30% - Valle d’Aosta 1.381 0,3% 121.216 0,6% 1,14% Nord Ovest 298.537 58,0% 10.058.456 47,0% 2,97% - Emilia Romagna 91.710 17,8% 5.103.235 23,8% 1,80% - Friuli Venezia Giulia 21.364 4,2% 890.328 4,2% 2,40% - Trentino Alto Adige 7.395 1,4% 691.065 3,2% 1,07% - Veneto 95.739 18,6% 4.689.401 21,8% 2,04% Nord Est 216.208 42,0% 11.374.029 53,0% 1,90% Totale 514.745 100,0% 21.432.485 100,0% 2,40% Altri crediti clientela non ripartiti 41.454 Totale al valore nominale 514.745 21.473.939 2,40% Scomponendo l’articolazione territoriale per segmento si evidenzia che il 52,7% (9.121 milioni nominali) dei crediti per cassa erogati alle imprese è concentrato nell’area Nord Est, cui peraltro si associa la più bassa rischiosità del portafoglio ascrivibile alle “Piccole Imprese” (2,22% il rapporto sofferenze su impieghi, 0,37% il rapporto esposizioni scadute su impieghi e 3,14% il rapporto tra incagli e impieghi); il Nord Ovest - che rappresenta il 47,3% degli impieghi alle Imprese (8.200 milioni nominali) - presenta una rischiosità di 3,44% quale rapporto sofferenze/ impieghi, dello 0,43% quale rapporto esposizioni scadute su impieghi, e del 4,59% con riferimento all’incidenza degli incagli sugli impieghi. CREDITI LORDI COMP. % INCAGLI 31.12.2009 RISTRUTTURATE ESPOSIZIONI SCADUTE SOFFERENZE % INCAGLI SU IMPIEGHI % RISTRUTTURATE SU IMPIEGHI % ESPOSIZIONI SCADUTE SU IMPIEGHI % SOFFERENZE SU IMPIEGHI Imprese non finanziarie e Famiglie produttrici Nord Ovest 8.199.929 47,3 % 376.569 133 34.928 282.235 4,59% 0,00% 0,43% 3,44% Nord Est 9.120.623 52,7 % 286.823 33.934 202.216 3,14% 0,00% 0,37% 2,22% Totale Piccole Imprese 17.320.552 100,0 % 663.392 133 68.862 484.451 3,83% 0,00% 0,40% 2,80% Analogamente il segmento “Privati” evidenzia che il 59,8% (1.389 milioni nominali) dei crediti per cassa erogati alle Famiglie consumatrici è concentrato nell’area Nord Est, cui peraltro si associa la più bassa rischiosità del portafoglio (0,97% il rapporto sofferenze su impieghi, 1,19% il rapporto esposizioni scadute su impieghi, 0,06% il rapporto ristrutturate su impieghi e 4,99% il rapporto tra incagli e impieghi); il Nord Ovest - che rappresenta circa il 40,2% degli impieghi (936 milioni nominali) - presenta una rischiosità dell’1,25% quale rapporto sofferenze/impieghi, dell’1,79% quale rapporto esposizioni scadute su impieghi, e del 5,53% con riferimento all’incidenza degli incagli sugli impieghi. CREDITI LORDI COMP. % INCAGLI 31.12.2009 RISTRUTTURATE ESPOSIZIONI SCADUTE SOFFERENZE % INCAGLI SU IMPIEGHI % RISTRUTTURATE SU IMPIEGHI % ESPOSIZIONI SCADUTE SU IMPIEGHI % SOFFERENZE SU IMPIEGHI Famiglie consumatrici Nord Ovest 935.506 40,2 % 51.743 133 16.786 11.683 5,53% 0,01% 1,79% 1,25% Nord Est 1.389.272 59,8 % 69.379 897 16.536 13.478 4,99% 0,06% 1,19% 0,97% Totale Famiglie consumatrici 2.324.778 100,0 % 121.122 1.030 33.322 25.161 5,21% 0,04% 1,43% 1,08% UniCredit Banca · Bilancio 2009 81
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Concept creativo, Sviluppo grafi co
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