Più semplicità . È facile con UniCredit. Bilancio 2009 - UniCredit Group

Bilancio dell’Impresa I Nota integrativa
Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura
Sezione 1 - Rischio di credito
INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA
1. Aspetti generali
Tra le proprie attività caratteristiche UniCredit Banca eroga e gestisce il credito a favore dei propri segmenti di clientela, supportando attività ed iniziative
commerciali e con l’obiettivo di garantire la gestione ottimale del rischio di credito nel tempo. La Banca attua politiche e si avvale di processi, strumenti e
presidi organizzativi dedicati ai diversi segmenti di clientela ed in particolare alle Piccole Imprese ed ai Privati.
Il presidio del rischio di credito è in capo al Department Crediti, struttura di business che opera per il tramite di funzioni centrali e di propri presidi sul
territorio. Le funzioni centrali gestiscono le attività di:
• indirizzo di politica creditizia e monitoraggio del portafoglio;
• definizione degli strumenti e creazione dei modelli utilizzati nei processi gestionali;
• recupero delle morosità della clientela privata;
• gestione diretta dei rischi più significativi e coordinamento delle attività svolte sul territorio per i rischi più frazionati;
avvalendosi del supporto delle funzioni di Retail Italy Network Risks Department, in forza di contratto di outsourcing stipulato tra la Banca e la Capogruppo
UniCredit S.p.A..
Sul territorio, in tutte le Direzioni Commerciali, il Department Crediti presidia l’erogazione e il monitoraggio andamentale dei crediti vivi di entrambi i
segmenti di clientela, nonché l’attività di gestione del portafoglio problematico, peraltro svolta con l’ausilio della società del Gruppo UniCredit Credit
Management Bank S.p.A. (UCCMB S.p.A.).
Il processo di decentramento di funzioni ed attività presso le Direzioni Commerciali, coordinate e monitorate dalle funzioni centrali, è avvertito quale
importante e indispensabile per attuare una politica creditizia sempre più vicina alle specificità dei diversi territori; ciò è stato attuato anche attraverso la
costituzione di professionalità dedicate al presidio del rischio di credito in ciascun territorio.
Solo una più approfondita conoscenza delle realtà economiche e sociali, del mercato e della concorrenza possono infatti portare a modulare la politica
creditizia sulla base delle diverse aree di opportunità e rischiosità. Inoltre, non meno importante, la presenza sul territorio agevola il processo di continuo
scambio di informazioni e competenze tra le diverse aree di business, necessario per la crescita di una cultura comune che si basi sulla condivisa strategia
di mettere il cliente al centro di ogni valutazione, contribuendo ciascuno con la propria professionalità.
Sempre per aumentare la qualità del servizio offerto e la soddisfazione della clientela, la Banca pone molta attenzione ed energia nell’ulteriore riduzione dei
tempi di risposta ai clienti e, all’interno della politica commerciale e di marketing, nella proposta dei prodotti creditizi.
Si citano al riguardo le iniziative in partnership con le associazioni di categoria e, in particolare, le attività di finanziamento in accordo con i Consorzi
di Garanzia Fidi (di seguito Confidi), volti ad accrescere le opportunità di accesso al credito per le piccole e medie aziende e per le nuove iniziative
imprenditoriali. Specifiche iniziative, già avviate alla fine del 2008, sono state sviluppate nel corso del 2009, in particolare, il programma “Impresa Italia”
con il quale si sta sempre più concretizzando la partnership del Gruppo con le Associazioni di Categoria e i Confidi: la collaborazione con questi importanti
attori del territorio ha consentito di ridurre le asimmetrie informative soprattutto nei confronti delle piccole imprese.
A fianco all’iniziativa “Impresa Italia”, è stato avviato anche il progetto “SOS Impresa Italia” che ha consentito di supportare, con nuovi finanziamenti o con
riarticolazione delle forme tecniche di affidamento, imprese in temporanea situazione di difficoltà ma con prospettive di crescita del business.
2. Politiche di gestione del rischio di credito
2.1 Aspetti organizzativi
Il processo creditizio della Banca è regolamentato nell’ambito del sistema dei controlli interni per fasi, con il fine di identificare i criteri per la gestione dei
profili di rischio, le attività da porre in essere per la corretta applicazione dei criteri, le unità deputate allo svolgimento delle citate attività e le procedure
a supporto delle stesse. L’articolazione per fasi e l’attribuzione delle attività alle diverse strutture organizzative è effettuata avendo come obiettivo la
funzionalità del processo ossia la sua idoneità a conseguire gli obiettivi prefissati (efficacia) e la sua capacità a realizzarli a costi congrui (efficienza). Il
processo creditizio si articola nelle seguenti fasi:
• indirizzi di politica creditizia;
• valutazione del merito creditizio dei richiedenti fido;
• concessione del credito;
• controllo andamentale dei crediti;
• gestione dei crediti deteriorati;
• misurazione e controllo dei rischi creditizi.
Indirizzi di politica creditizia
La politica creditizia ha come obiettivo l’indicazione degli indirizzi strategici di breve e di lungo periodo, al fine di articolare il portafoglio e la crescita dei
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