Guida Polonia - UniCredit Group

8.4.3.1. Export/Import Financing
Forfaiting - Si tratta di una operazione di compravendita di crediti rinvenienti da un'esportazione di
macchinari e/o impianti con pagamento dilazionato, generalmente nel medio-lungo periodo, senza ricorso
nei confronti del cedente (pro-soluto), permettendo all'esportatore di eliminare sia il rischio Paese che
Commerciale. L'operazione si basa su strumenti rappresentativi del credito quali promissory notes e/o bills
of exchange emesse su modello internazionale contenenti le clausole di pagamento effettivo nella valuta
in cui è espresso il debito e caratterizzati dall'assenza di deduzioni per diritti, imposte e tasse
presenti e future oltre che su impegni di pagamento emessi da banca italiana o dell'estero e/o bills of
exchange emessi in utilizzo di crediti documentari. I singoli titoli di credito, possono essere avallati o
garantiti da lettera di garanzia di una banca estera (eccezionalmente possono essere scontate notes prive
di garanzia bancaria emesse da società di primario standing).
Sconto pro-soluto con voltura di polizza credito Fornitore SACE - Nel caso di crediti
all'esportazione assicurati dal cliente con polizza credito individuale SACE (meglio conosciuta come polizza
credito fornitore), UniCredit Banca d’Impresa e UniCredit Banca S.p.A., ciascuna per la rispettiva
clientela, sono in grado di effettuare operazioni di sconto pro-soluto di effetti cambiari (promissory notes
o eventualmente bills of exchange). Le operazioni che meglio si adattano a questa operatività, presentano
le seguenti caratteristiche:
■ regolamento nel medio termine: da due a cinque anni
■ importo minimo, riferito a quota dilazionata, pari a 300.000 € o ctv.
■ vendita di macchinari e parti di ricambio, fornitura di piccoli impianti e effettuazione lavori di ammodernamento
Per l’Azienda, i principali punti di forza commerciale dello strumento sono:
■ maggiore competitività dal punto di vista commerciale/finanziario, data la possibilità di concedere
la dilazione di pagamento più opportuna ed offrire quindi maggiore disponibilità nei confronti
dell'acquirente;
■ evitare la rappresentazione in bilancio di crediti a medio termine;
■ interessante alternativa allo smobilizzo di effetti emessi/accettati dall’importatore e supportati da avallo
o altra garanzia bancaria
Export/Import Factoring - È un servizio proposto da UniCredit Factoring, finalizzato al miglioramento
delle relazioni commerciali sui mercati internazionali attraverso la copertura dei rischi all'esportazione
e l'offerta di nuove forme di garanzia ai fornitori esteri.
Il Prodotto è rivolto ad Aziende esportatrici/importatrici di beni e/o servizi con relazioni d'affari internazionali
consolidate ed agli operatori che, avvalendosi dell'attività svolta da UniCredit Factoring nell'ambito degli
accordi di collaborazione con i partners esteri e con il network internazionale del Gruppo UniCredit,
vogliano affidare ad uno specialista la gestione / garanzia, con possibilità di finanziamento, del proprio
portafoglio crediti all'esportazione ed ottimizzare il ciclo passivo offrendo forme innovative di regolamento
all'importazione.
8.4.3.2. Assicurazione Crediti Commerciali
UniCredit Banca d’Impresa, ha stipulato con Euler Hermes Siac, Società parte del gruppo Allianz, leader
mondiale del mercato dell’assicurazione dei crediti, una polizza contraente per l’assicurazione dei crediti
commerciali entro i 6 mesi. L’accordo, permette a Unicredit Banca d’Impresa di offrire alla propria clientela uno
strumento operativo particolarmente snello per assicurare i rischi derivanti dalle vendite a credito effettuate sia
all'estero che in ambito nazionale.All'interno della polizza contraente ciascuna azienda sottoscrive una
"sottopolizza" che contiene, con riferimento alla polizza quadro, tutte le personalizzazioni riservate all'azienda
stessa. I principali vantaggi sono i seguenti:
■ selezione e monitoraggio costante delle proprie controparti commerciali;
■ possibilità di usufruire del servizio legale e recupero crediti di EHS:
- massimizzando l’efficacia dell’azione di recupero, salvaguardando il rapporto commerciale tra creditore
e debitore e
- sgravando l’Assicurato da tutte quelle attività che lo distraggono (in termini di tempi e costi) dalla sua
attività principale
■ riduzione del rischio nelle fasi di acquisizione di nuova clientela o sviluppo in nuovi mercati;
■ indennizzo in caso di sinistro pari all'80% per le vendite all'estero e 75% per le vendite all'interno;
■ la clientela può, inoltre, beneficiare della presenza di UniCredit Banca d’Impresa, la quale, nel suo
ruolo di parte contraente, assiste l'azienda per ottenere le migliori condizioni contrattuali.
Analogamente, UniCredit Banca S.p.A. ha stipulato con Euler Hermes Siac una polizza Globale contraente
specifica per la propria clientela.
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