voi vivete. noi ci siamo. - Raiffeisen
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RELAZIONE BILANCIO 2002<br />
VOI VIVETE. NOI CI SIAMO.<br />
Bolzano
Per una Bolzano viva<br />
Prima di presentare la relazione di bilan<strong>ci</strong>o vorrei fare un<br />
ringraziamento particolare a tutti i nostri collaboratori<br />
per l’impegno profuso nel corso del 2002. Infatti i nostri<br />
collaboratori si sono impegnati giorno per giorno con<br />
grande generosità e flessibilità a favore della Cassa Rurale<br />
di Bolzano e questo impegno credo sia stato percepito<br />
anche dai nostri clienti. Intendo inoltre esprimere un<br />
sentito ringraziamento per l’eccellente collaborazione<br />
che ha caratterizzato i rapporti tra Direzione, Consiglio di<br />
Amministrazione e Collegio Sindacale.<br />
La Cassa Rurale di Bolzano è rius<strong>ci</strong>ta a concludere brillantemente<br />
il primo anno alla guida del nuovo direttore Erich<br />
Innerbichler. Auguro a tutti che nell’interesse dell’istituto,<br />
la collaborazione continui ad essere costruttiva e proficua.<br />
Il ringraziamento del Consiglio di Amministrazione è rivolto<br />
anche ai nostri so<strong>ci</strong> e clienti per l’attestazione di fedeltà<br />
dimostrata e per le continue esortazioni a migliorare.<br />
Intendiamo continuare ad essere vi<strong>ci</strong>ni alla nostra clientela<br />
e ad intrattenere e rafforzare il rapporto personale<br />
con il cliente. La nostra rete di filiali presenti nella <strong>ci</strong>ttà di<br />
Bolzano, che si caratterizza per capillarità e completezza,<br />
verrà ulteriormente potenziata anche nel nuovo anno,<br />
per consentir<strong>ci</strong> di operare a fianco del cliente, fornendogli<br />
il giusto sostegno in tutte le questioni finanziarie.<br />
Abbiamo iniziato il nuovo anno all’insegna della speranza<br />
e della fidu<strong>ci</strong>a, un anno in cui è nostra ferma intenzione<br />
migliorare ulteriormente il livello della consulenza che<br />
intendiamo offrire alla clientela.<br />
I nostri clienti devono percepire che <strong>ci</strong> adoperiamo per<br />
cercare soluzioni su misura per loro, in grado di soddisfare<br />
le loro esigenze. La nostra banca vuole dare così un segnale<br />
di continuità e sicurezza. La lunga tradizione che <strong>ci</strong><br />
qualifica come la banca di Bolzano dimostra che, giorno<br />
per giorno e anno per anno meritiamo la fidu<strong>ci</strong>a riposta<br />
nel nostro istituto dai nostri so<strong>ci</strong> e clienti. È nostro pre<strong>ci</strong>so<br />
intento continuare ad essere solidi e allo stesso tempo<br />
flessibili. Ci adopereremo per fare in modo che la nostra<br />
banca riesca nuovamente a centrare questo traguardo.<br />
Hansjörg Riegler<br />
Presidente<br />
Bolzano, aprile 2003<br />
2
IL MOTTO DELL‘ANNO<br />
Voi <strong>vivete</strong>. Noi <strong>ci</strong> <strong>siamo</strong>.<br />
Viviamo dei nostri clienti e per i nostri clienti, ma<br />
soprattutto con i nostri clienti. Siamo la banca di<br />
Bolzano da molti anni. Voi <strong>vivete</strong>. Noi <strong>ci</strong> <strong>siamo</strong>.<br />
>> 3
INDICE<br />
4
Editoriale 2<br />
Per una Bolzano viva<br />
Il motto dell’anno 3<br />
Voi <strong>vivete</strong>. Noi <strong>ci</strong> <strong>siamo</strong>.<br />
Management Statement 6<br />
Le storie più significative del 2002 8<br />
30 anni San Genesio<br />
Il mutuo edilizio<br />
La nuova filiale ai Piani di Bolzano<br />
La festa di piazza Gries<br />
La festa di Ren<strong>ci</strong>o<br />
Il nostro impegno a favore di Bolzano 10<br />
Cultura<br />
Sport<br />
Ambiente<br />
Siamo dinami<strong>ci</strong> per la nostra clientela 14<br />
Il diritto di intervento dei so<strong>ci</strong> 16<br />
Le soluzioni per i nostri clienti 18<br />
30 anni per la Cassa Rurale di Bolzano 20<br />
Un Ritratto – il vicedirettore Walter Troi<br />
Assemblea generale 2002 21<br />
Consulenza finanziaria in Piazza delle Erbe 22<br />
Le forme di investimento etico 24<br />
Gli organi della cooperativa 26<br />
Relazione di bilan<strong>ci</strong>o 28<br />
Bilan<strong>ci</strong>o 2002 34<br />
La nostra immagine dal 1997 al 2003 39<br />
>> 5<br />
Editore:<br />
Concetto e grafica:<br />
Redazione:<br />
Cassa Rurale di Bolzano Soc.coop.ar.l.<br />
Via De Lai 2 - 39100 Bolzano<br />
Flora & Winkler, Bolzano<br />
Gabriele Markart, Cassa Rurale di Bolzano, Marketing
Management Statement<br />
Gentili signore e signori, cari so<strong>ci</strong>, clienti e partner commer<strong>ci</strong>ali,<br />
il contesto in cui <strong>ci</strong> stiamo muovendo è diffi<strong>ci</strong>le. Per il<br />
momento stiamo ancora vivendo in un’isola felice, economicamente<br />
florida, <strong>ci</strong>ò nonostante non pos<strong>siamo</strong> isolar<strong>ci</strong> dagli<br />
avvenimenti che caratterizzano il quadro macroeconomico<br />
generale.<br />
Lo scenario economico in cui maturiamo le nostre de<strong>ci</strong>sioni<br />
diventa sempre più grande e quindi molti fattori esogeni sfuggono<br />
alla nostra diretta osservazione. La nuova moneta, oltre<br />
alle preoccupazioni per il livello dei prezzi, ha indubbiamente<br />
comportato vantaggi concreti, che si sono tradotti in una<br />
riduzione dei costi delle transazioni nei pagamenti europei.<br />
Anche i tassi di interesse sono scesi a livelli inaspettati. In Alto<br />
Adige questo trend si è manifestato in maniera particolarmente<br />
accentuata. Bisogna comunque ricordare che la condizione<br />
di isola felice con il passare del tempo può presentare anche<br />
risvolti negativi. In borsa il clima è peggiorato ulteriormente e<br />
la fidu<strong>ci</strong>a degli investitori nell’integrità dei mercati azionari e<br />
dei loro operatori è ancora fortemente compromessa.<br />
Tuttavia le prospettive per la nostra Cassa Rurale di Bolzano<br />
non sono fosche. Continueremo a benefi<strong>ci</strong>are dei progressi<br />
ottenuti nel 2002 a livello di contenimento dei costi e delle<br />
iniziative volte a rafforzare il nostro bilan<strong>ci</strong>o. Sostanzialmente<br />
puntiamo ad un miglioramento continuo dei nostri servizi,<br />
ad aumentare il volume d’affari con i nostri clienti, a penetrare<br />
maggiormente nel nostro target di clientela, nonché ad<br />
una cres<strong>ci</strong>ta organica. Intendiamo rafforzare ulteriormente<br />
l’effi<strong>ci</strong>enza dei canali di distribuzione, concentrando<strong>ci</strong> maggiormente<br />
sulle soluzioni che risolvono i problemi dei nostri<br />
clienti e incrementando la redditività dei rapporti commer<strong>ci</strong>ali<br />
più significativi.<br />
In sintesi, il nostro obiettivo finanziario per l’eser<strong>ci</strong>zio in corso<br />
è il seguente: aumento dei ricavi nonostante un mercato debole,<br />
ottimizzazione dei processi, riduzione dei costi e dei rischi.<br />
Nei confronti dei nostri so<strong>ci</strong> e clienti, dobbiamo assolvere<br />
ad un compito e ad un servizio. Lavoriamo al miglioramento<br />
continuo della nostra struttura e anche i piccoli passi sono per<br />
<strong>noi</strong> motivo di gioia. Non per modestia o compia<strong>ci</strong>mento, ma<br />
perché <strong>siamo</strong> fermamente convinti che le grandi cose fanno<br />
leva su sempli<strong>ci</strong> verità.<br />
Erich Innerbichler<br />
6
VI MUOVETE. NOI CI SIAMO.<br />
>> 7
VOI VIVETE. NOI CI SIAMO.<br />
Le storie più significative del 2002<br />
I 30 anni di S. Genesio<br />
Nel 2002 abbiamo festeggiato un compleanno: i 30 anni della Cassa Rurale di Bolzano a S. Genesio. Verso la fine del<br />
1970 a S. Genesio venne istituito un comitato promotore per l’apertura di uno sportello bancario della Cassa Rurale<br />
di Bolzano, che allora si chiamava ancora Cassa Rurale di Ren<strong>ci</strong>o e Dodi<strong>ci</strong>ville. La richiesta venne inoltrata al Consiglio<br />
di Amministrazione, e così il 17.01.1972 arrivò il giorno fatidico. La Cassa Rurale di Bolzano acquistò un piccolissimo<br />
locale presso la trattoria Oberwirt e negli anni successivi, lo spazio non bastò più, tanto che già 3 anni dopo si pensò<br />
ad un ampliamento. Nel giugno del 1997 la Cassa Rurale prese possesso del nuovo edifi<strong>ci</strong>o e da allora è diventata un<br />
punto fermo nella vita del paese.<br />
Quest’anno S. Genesio ha festeggiato la ristrutturazione del paese, peraltro rius<strong>ci</strong>tissima, che ha visto anche la parte<strong>ci</strong>pazione<br />
della Cassa Rurale di Bolzano: infatti il nostro istituto di credito ha finanziato il risanamento del pozzo del paese.<br />
Per l’occasione è stata organizzata la cosiddetta „Schrannenfest“, durante la quale è stato inaugurato e benedetto<br />
anche il pozzo. La giornata è stata ricca di avvenimenti. In particolare la Cassa Rurale di Bolzano ha dato il tocco finale:<br />
lo spettacolo del gruppo di ballo „Dynamic Dance“.<br />
Il mutuo edilizio<br />
Nel 2002 la nostra filiale di via Druso ha ottenuto un successo straordinario: la fusione di tre cooperative edilizie di Bolzano,<br />
con un totale di 36 membri, ha consentito la realizzazione di un edifi<strong>ci</strong>o. Si tratta di un progetto realizzato grazie<br />
al sostegno della Cassa Rurale di Bolzano che è intervenuta nel relativo finanziamento.<br />
8
La nuova filiale ai Piani di Bolzano<br />
Un altro capitolo della nostra storia si è brillantemente concluso a fine anno: la costruzione della nostra nuova filiale<br />
ai Piani di Bolzano. I lavori sono iniziati nel maggio del 2000 e nel frattempo i nostri sportelli si sono trasferiti in via<br />
Pfannenstiel. Ad ultimazione dei lavori lo scorso dicembre, la gioia è stato davvero grande, perché l’edifi<strong>ci</strong>o è venuto<br />
benissimo. Nel gennaio 2003 è ripresa la nostra attività nella nuova filiale e l’inaugurazione uffi<strong>ci</strong>ale si terrá nella primavera<br />
del 2003.<br />
La festa di piazza Gries<br />
Situata direttamente su piazza Gries, lo scorso anno una delle nostre più vecchie filiali è stata nuovamente uno dei<br />
maggiori sponsor della grande festa di piazza Gries dal 25 al 26 maggio 2002. Grazie alla perfetta collaborazione con<br />
le varie asso<strong>ci</strong>azioni di Gries, anche questa edizione è stata un vero avvenimento per la <strong>ci</strong>ttà di Bolzano. Uno dei momenti<br />
più significativi è stata l’iniziativa benefica organizzata dai giardinieri dell’Alto Adige a favore dell’Asso<strong>ci</strong>azione<br />
per lotta alla fibrosi <strong>ci</strong>stica, inaugurata nella giornata di sabato dal Presidente della Provin<strong>ci</strong>a Autonoma di Bolzano Luis<br />
Durnwalder. Anche la Cassa Rurale di Bolzano ha parte<strong>ci</strong>pato all’iniziativa.<br />
>> 9<br />
La festa di Ren<strong>ci</strong>o<br />
„Attorno al pozzo di Ren<strong>ci</strong>o“. Questo motto ha nuovamente accompagnato la sesta festa di Ren<strong>ci</strong>o, organizzata nella<br />
piazza della chiesa attorno al vecchio pozzo, con i suoi 400 anni di storia. Anche a questa edizione hanno parte<strong>ci</strong>pato<br />
diverse asso<strong>ci</strong>azioni, con le loro prelibatezze culinarie. La nostra filiale di Ren<strong>ci</strong>o, che in questa zona della <strong>ci</strong>ttà vanta ormai<br />
una lunga tradizione, ha sponsorizzato la festa che ogni anno viene celebrata in nome del patrono „St. Laurenzi“.
VOI ORGANIZZATE. NOI CI SIAMO.<br />
Il nostro impegno a favore di Bolzano<br />
Oltre ad erogare i nostri servizi finanziari al mondo economico<br />
e ai <strong>ci</strong>ttadini di Bolzano, la Cassa Rurale ha una lunga<br />
tradizione anche in un altro settore, quello della sponsorizzazione<br />
di numerose istituzioni e asso<strong>ci</strong>azioni, dove il nostro<br />
contributo si inserisce per favorire lo sport e la cultura, ma<br />
anche per migliorare la qualità della vita in <strong>ci</strong>ttà. Nella presente<br />
relazione di bilan<strong>ci</strong>o intendiamo presentare alcuni<br />
dei numerosi progetti che vedono il sostegno della Cassa<br />
Rurale di Bolzano. La nostra parte<strong>ci</strong>pazione, all’insegna dell’impegno<br />
e della convinzione, vuole essere un riconos<strong>ci</strong>mento<br />
verso tutti coloro che lavorano ad un obiettivo con<br />
realismo, determinazione, rispetto e correttezza, creando<br />
nuovi valori so<strong>ci</strong>ali. Di conseguenza la Cassa Rurale di Bolzano<br />
non può mancare!<br />
10
11
CULTURA<br />
Le Feste musicali a Castel Roncolo<br />
Istituite nell’anno 2000, le Feste musicali a Castel Roncolo<br />
sono entrate a pieno titolo nel programma culturale della<br />
<strong>ci</strong>ttà di Bolzano, formandone parte integrante e sostanziale.<br />
La Cassa Rurale ha sostenuto sin dall’inizio questa serie di<br />
concerti ed il successo di pubblico continua a dare ragione<br />
al nostro impegno: anche nel 2002, anno in cui i concerti<br />
di Castel Roncolo sono stati accompagnati dal motto „la<br />
festa dei sensi“. E si è trattato effettivamente di una festa<br />
dei sensi: la salita al castello in una tiepida notte d’estate, il<br />
suono della musica nell’atmosfera romantico-medievale del<br />
cortile del maniero e i gustosi piatti della sua osteria, hanno<br />
fatto di ogni concerto un vero e proprio avvenimento per<br />
tutti i visitatori.<br />
Incontri d’autore<br />
in collaborazione con il Südtiroler Kulturinstitut, nel 1999<br />
abbiamo organizzato una rassegna intitolata „Incontri<br />
d’autore“, con l’intento di invitare a Bolzano i nomi più importanti<br />
della letteratura e coinvolgere il pubblico nell’ambito<br />
di letture, dibattiti e conferenze. A Bolzano sono già<br />
intervenuti autori di fama, quali lo scrittore satirico Ephraim<br />
Kishon, il Money Coach Bodo Schäfer, il cabarettista Piet<br />
Klocke, il moderatore Herbert Feuerstein e il guru del fitness<br />
Ulrich Strunz.<br />
Quest’anno gli incontri d’autore sono stati organizzati all’insegna<br />
del motto „vivere in un mondo vulnerabile“, che<br />
ha ispirato le letture delle <strong>ci</strong>nque personalità invitate. Ne è<br />
scaturito un mosaico di immagini, idee, riflessioni, nuove<br />
domande e risposte, per dare uno sguardo sereno a tutto<br />
<strong>ci</strong>ò che muove il fragile mondo esterno e interiore. Con<br />
questa rassegna, il Südtiroler Kulturinstitut, la Cassa Rurale<br />
di Bolzano e l’Editore Athesia quest’anno hanno creato una<br />
cornice per incontri davvero particolari, che hanno indotto<br />
gli ascoltatori a riflettere e a pensare.<br />
Spectaculum<br />
Dal 1998 ogni due anni la <strong>ci</strong>ttà di Bolzano diventa una<br />
<strong>ci</strong>ttadina medievale. Nelle vie e viuzze del centro regna<br />
un’atmosfera allegra e vivace, al suono dei tamburi si improvvisano<br />
divertenti giochi di prestigio o viene messa in<br />
vendita merce di ogni tipo. Anche nel 2002 la Cassa Rurale<br />
di Bolzano ha generosamente sostenuto la terza edizione<br />
di questo frequentatissimo spettacolo. E anche i nostri collaboratori<br />
hanno contribuito attivamente alla sua rius<strong>ci</strong>ta.<br />
Nei banchetti del centro, vestiti con costumi coloratissimi,<br />
cambiavano instancabilmente Euro in Botzen, la moneta uffi<strong>ci</strong>ale<br />
dello Spectaculum, e quindi lo svolgimento perfetto<br />
della festa medievale è stato anche merito loro.<br />
12
SPORT<br />
Il meeting di nuoto a Bolzano<br />
La Cassa Rurale sostiene molte asso<strong>ci</strong>azioni sportive, che<br />
operano nei vari quartieri. La loro attività a favore dei giovani<br />
e gli allenatori, che spesso operano a titolo onorifico,<br />
motivano anche <strong>noi</strong> a rimanere attivi.<br />
Il sesto meeting di nuoto „Città di Bolzano“ è stato l’evento<br />
clou del mese di novembre. Organizzato dalla sezione<br />
nuoto del SSV Bozen <strong>Raiffeisen</strong>kasse, il trofeo ha visto la<br />
parte<strong>ci</strong>pazione di vere e proprie stelle del panorama europeo,<br />
che si sono ritrovate a Bolzano dall’8 all’11 novembre<br />
scorso. Gli atleti di 74 asso<strong>ci</strong>azioni sono entrati in acqua<br />
per oltre 2000 volte e si sono distinti grazie a prestazioni di<br />
altissimo livello. Il meeting è stato inaugurato l’8 novembre<br />
con una prova-esibizione di staffetta tra il campione europeo<br />
Lars Conrad, di nazionalità germanica e il vicesindaco<br />
di Bolzano Elmar Pichler-Rolle. Nell’ edizione 2002 sono<br />
stati battuti otto record, ottenuti in meeting analoghi: un<br />
evento sportivo per tutti i giovani atleti, che rafforza il nostro<br />
impegno per questo sport dinamico e foriero di grandi<br />
successi.<br />
Bi<strong>ci</strong>clette a noleggio per la <strong>ci</strong>ttà di Bolzano<br />
Tutti abbiamo a cuore l’ambiente. Il nostro settore operativo<br />
„Ethical Banking“, intende richiamare sistematicamente<br />
alla responsabilità ecologica, con opportune forme di investimento.<br />
Il traffico in costante aumento e il conseguente<br />
inquinamento prodotto a danno degli abitanti della <strong>ci</strong>ttà,<br />
hanno indotto la Cassa Rurale di Bolzano a riflettere sul da<br />
farsi. Pertanto è stata vista con grande favore l’iniziativa<br />
dell’Ökoinstitut Alto Adige per l’acquisto di 80 bi<strong>ci</strong>clette da<br />
mettere a disposizione dei <strong>ci</strong>ttadini di Bolzano.<br />
Il progetto è stato promosso assieme al Comune di Bolzano<br />
e nella primavera del 2003 le bi<strong>ci</strong>clette di colore rosso<br />
fiammante con il logo „Ethical Banking“ saranno disponibili<br />
negli appositi parcheggi di piazza Walther e di piazza Gries,<br />
già riservati a questo servizio.<br />
AMBIENTE<br />
>> 13
LAVORIAMO PER VOI<br />
14
Siamo dinami<strong>ci</strong> per la nostra clientela<br />
La professionalità e le capa<strong>ci</strong>tà innovative della Cassa Rurale<br />
di Bolzano fanno leva sul talento, la creatività e l’esperienza<br />
dei suoi collaboratori. La Cassa Rurale di Bolzano ha capito<br />
che i suoi dipendenti non cercano solo un posto di lavoro<br />
ma un’opportunità di carriera ricca di sfide e soddisfazioni<br />
all’interno di un’organizzazione in grado di spingerli a perfezionare<br />
il loro know-how e le loro attitudini, a pres<strong>ci</strong>ndere<br />
dalla funzione che ricoprono.<br />
Il settore bancario, più di ogni altro, deve far leva sulle capa<strong>ci</strong>tà<br />
dei suoi operatori. Di conseguenza per <strong>noi</strong> è prioritario<br />
l’aggiornamento professionale dei nostri dipendenti. Seminari<br />
interni, ma anche corsi di formazione esterni, servono<br />
ad ampliare le conoscenze necessarie per gestire il proprio<br />
ambito di competenza e per soddisfare le esigenze della<br />
clientela. Per garantire nel tempo il successo dell’azienda,<br />
il presupposto fondamentale è costituito da una squadra di<br />
collaboratori adeguatamente preparati. La Cassa Rurale di<br />
Bolzano offre un’organizzazione che aiutando il singolo ad<br />
avere successo, contribuisce al successo della banca.<br />
Il congresso del personale interno<br />
Nel febbraio 2002 per la prima volta è stato organizzato un<br />
congresso con tutto il personale interno, presso la fiera di<br />
Bolzano, all’insegna dello slogan „la Direzione a colloquio<br />
con i collaboratori“. Con questa manifestazione abbiamo<br />
voluto informare il nostro personale sugli obiettivi che la<br />
Cassa Rurale di Bolzano intende raggiungere nel medio<br />
periodo. Inoltre, nell’ambito del congresso sono stati affrontati<br />
e presentati con la massima professionalità svariati<br />
argomenti. I collaboratori hanno colto l’occasione per approfondire<br />
le informazioni ottenute rivolgendo domande<br />
mirate alla Direzione e al Management, che hanno fornito<br />
le relative risposte.<br />
Fit for Business - Corsa aziendale<br />
Un esempio particolare di cosa si intenda per lavoro di<br />
squadra è stato quello che i nostri collaboratori hanno<br />
fornito in occasione della corsa aziendale di Egna. La Cassa<br />
Rurale di Bolzano è rius<strong>ci</strong>ta a parte<strong>ci</strong>pare a questo evento<br />
sportivo con 26 atleti, che peraltro <strong>ci</strong> hanno reso onore:<br />
il terzo posto nella loro categoria l’hanno ottenuto Walter<br />
Niederstätter e Markus Tschager.<br />
>> 15
DIVENTARE SOCI. NOI CI SIAMO.<br />
Il diritto di intervento dei so<strong>ci</strong><br />
I nostri so<strong>ci</strong> sono i titolari della Cassa Rurale di Bolzano. Grazie all’elezione democratica<br />
degli organi della cooperativa, che fungono da portavoce di tutti i so<strong>ci</strong>, tutti hanno<br />
l’opportunità di essere responsabili della gestione dell’azienda. In occasione dell’assemblea<br />
annuale, i nostri so<strong>ci</strong> non si limitano ad acquisire informazioni sull’attività<br />
della Cassa Rurale di Bolzano, ma possono anche inoltrare eventuali suggerimenti e<br />
formulare critiche. A fine 2002, la Cassa Rurale di Bolzano aveva 1.123 so<strong>ci</strong>. Il loro<br />
numero in costante cres<strong>ci</strong>ta dimostra che la Cassa Rurale di Bolzano è in grado di assolvere<br />
alla sua funzione di banca locale.<br />
I vantaggi dei so<strong>ci</strong>: >> Un’informazione sistematica e regolare in occasione dell’annuale<br />
assemblea generale >> Spe<strong>ci</strong>fi<strong>ci</strong> prodotti di investimento riservati esclusivamente<br />
ai nostri so<strong>ci</strong> >> Accesso privilegiato alle iniziative culturali sponsorizzate dalla Cassa<br />
Rurale di Bolzano >> Nel 2003 intendiamo inserire nel nostro portafoglio altri prodotti<br />
esclusivi (come ad esempio la polizza sanitaria per i so<strong>ci</strong> della Cassa Rurale).<br />
I rapporti con la clientela che durano nel tempo sono più proficui di quelli che si limitano<br />
ad un unico contratto o a una singola transazione. Più proficui per la banca, ma<br />
anche per il cliente. I rapporti che intratteniamo con i nostri so<strong>ci</strong> sono duraturi, con<br />
piena soddisfazione di entrambe le parti. Grazie per la vostra fidu<strong>ci</strong>a!<br />
ERICH INNERBICHLER, DIRETTORE<br />
Egregi so<strong>ci</strong>, lo scorso anno abbiamo conseguito grandi risultati. Il successo futuro<br />
dipenderà dalla nostra capa<strong>ci</strong>tà di continuare a trasmettere ai clienti la qualità dei nostri servizi.<br />
Per questo abbiamo bisogno del Vostro aiuto e della Vostra collaborazione.<br />
16
17
PENSIAMO PER VOI<br />
18
Le soluzioni per i nostri clienti<br />
Chi è cliente della Cassa Rurale di Bolzano trova la giusta soluzione per tutte le questioni<br />
finanziarie. I nostri punti di forza sono una gamma di prodotti in linea con le<br />
esigenze della nostra clientela, la consulenza individuale e personalizzata, nonché una<br />
struttura moderna che utilizza più canali, dove il cliente può scegliere come preferisce<br />
contattare la sua banca: con una consulenza personalizzata in una delle nostre dodi<strong>ci</strong><br />
filiali di Bolzano, un rapido prelevamento in contanti, la stampa dell’estratto conto, il<br />
cambio di monete presso i nostri distributori automati<strong>ci</strong>, o la gestione di operazioni<br />
bancarie ventiquattro ore su ventiquattro via Internet. In molti istituti di credito, i prodotti<br />
bancari sono molto simili tra loro: una ragione in più per cui i nostri clienti sono<br />
molto attenti alla qualità del servizio. E nella nostra banca hanno trovato un partner<br />
esperto e affidabile. I nostri consulenti, grazie alla loro elevata professionalità, studiano<br />
soluzioni su misura per il cliente, fornendo una consulenza di qualità.<br />
Il rapido accesso al conto corrente viene garantito dal nostro affidabilissimo servizio<br />
di home-banking via Internet. Tutte le operazioni bancarie possono essere gestite dal<br />
proprio PC e sono già 1.678 i clienti della Cassa Rurale di Bolzano che si avvalgono di<br />
questo servizio. Per questo motivo lo scorso anno abbiamo organizzato dei seminari<br />
sull’I-Banking appositamente per la nostra clientela. Chi già accedeva al proprio conto<br />
corrente via Internet e intendeva approfondire le numerose funzionalità dell’I-Banking,<br />
nelle due ore di corso ha avuto la possibilità di imparare direttamente al computer<br />
i comandi e i dati da inserire, oppure di approfondire quello che già sapeva. Molti<br />
clienti hanno aderito all’iniziativa intervenendo numerosi ed hanno approfittato delle<br />
conoscenze dei nostri esperti informati<strong>ci</strong>, rivolgendo svariate domande al termine della<br />
presentazione.<br />
Clienti Commer<strong>ci</strong>ali<br />
La Cassa Rurale di Bolzano offre un servizio completo anche ai clienti commer<strong>ci</strong>ali. Il<br />
tempismo, l’elevata affidabilità e la qualità costante della nostra assistenza sono prerogative<br />
che caratterizzano il nostro rapporto con i clienti commer<strong>ci</strong>ali. L’aumento degli<br />
impieghi conferma il nostro ruolo attivo nella creazione di partnership con questo<br />
segmento di clientela. Professionalità immediata, de<strong>ci</strong>sioni rapide ed un’elaborazione<br />
effi<strong>ci</strong>ente della soluzione qualificano la Cassa Rurale di Bolzano come partner competente<br />
per le aziende.<br />
Se sempre più clienti privati utilizzano Internet-Banking, l’Electronic-Banking sta<br />
prendendo piede anche nel settore commer<strong>ci</strong>ale. Messo a punto dai nostri esperti<br />
informati<strong>ci</strong>, con particolare attenzione agli aspetti della sicurezza, il programma „ElBa“<br />
consente di svolgere in maniera semplice e rapida tutte le funzioni bancarie necessarie<br />
ad un’azienda. Per fa<strong>ci</strong>litare l’accesso ad ElBa da parte dei nostri clienti, la Cassa Rurale<br />
di Bolzano ha proposto seminari di mezza giornata spe<strong>ci</strong>ficatamente destinati ai dipendenti<br />
delle aziende che utilizzano questo programma. I numerosi intervenuti, le svariate<br />
domande ed i suggerimenti formulati, hanno sviluppato questi corsi in uno strumento<br />
didattico e di comunicazione davvero prezioso, sia per i nostri clienti che per <strong>noi</strong>.<br />
>> 19
VIVIAMO CON VOI<br />
Ritratto<br />
30 anni per la Cassa Rurale di Bolzano<br />
Nei primi mesi del 2003 il nostro Vicedirettore andrà<br />
in pensione. Nei 30 anni in cui Walter Troi ha lavorato<br />
presso la nostra banca, i collaboratori ed anche i nostri<br />
clienti hanno sempre potuto contare sulla sua massima<br />
disponibilità, la sua esperienza e i suoi consigli qualificati.<br />
Con il suo pensionamento, perdiamo un interlocutore<br />
affidabile, apprezzato moltissimo da tutti.<br />
Signor Troi come ha vissuto il 2002, l’ultimo anno della<br />
sua attività lavorativa?<br />
Walter Troi: È stato un anno intenso, abbiamo lavorato<br />
molto - come del resto succede ormai da alcuni anni a<br />
questa parte - ed è letteralmente volato. Ho voluto terminare<br />
alcune cose che avevo iniziato, di conseguenza<br />
gli ultimi mesi sono stati davvero freneti<strong>ci</strong>. Per predispormi<br />
mentalmente alla pensione, mi è semplicemente<br />
mancata la calma necessaria.<br />
Cosa pensa del suo imminente pensionamento?<br />
Ho trascorso gran parte della mia vita lavorativa presso la<br />
Cassa Rurale di Bolzano, quindi è normale che io abbia a<br />
cuore l’azienda. Ho vissuto alti e bassi, ma nel complesso<br />
le esperienze sono state in prevalenza positive. Vorrei<br />
cogliere l’occasione per ringraziare i collaboratori ed il<br />
Consiglio di Amministrazione per la proficua e piacevole<br />
collaborazione in tutti questi anni. Un buon clima aziendale<br />
non è una cosa scontata, bisogna anche lavorare per<br />
ottenerlo. Di conseguenza intendo raccomandare una<br />
cosa anche a tutti i miei collaboratori: un clima di lavoro<br />
piacevole all’interno di un’azienda è un fattore importante<br />
ai fini della propria soddisfazione e motivazione. E non<br />
viene da se, bisogna contribuire alla sua realizzazione.<br />
Ha già fatto progetti per quando sarà in pensione?<br />
Si alcuni. Dopo che sarò andato in pensione nel 2003,<br />
intendo dedicarmi maggiormente alla mia famiglia,<br />
terminare di ristrutturare la mia casa e soprattutto dedicarmi<br />
al mio hobby preferito, le scalate in montagna.<br />
Di fatto la parola „pensione“ è ingannevole, perché non<br />
credo che sarò poi così inattivo.<br />
Signor Troi, i migliori auguri per l’avvenire da parte della<br />
Cassa Rurale di Bolzano!<br />
20
L’assemblea generale 2002<br />
La prima assemblea generale del nuovo Consiglio di Amministrazione<br />
e della nuova Direzione, sotto la presidenza<br />
del Presidente Hansjörg Riegler. La fiera di Bolzano ha fatto<br />
da degna cornice alla 105. assemblea generale della Cassa<br />
Rurale di Bolzano.<br />
Dopo l’elezione nel 2001, il nuovo Consiglio di Amministrazione<br />
ha fatto il bilan<strong>ci</strong>o del primo anno di attività dal<br />
suo insediamento. Si è trattato di un anno prevalentemente<br />
positivo per l’istituto di credito cooperativo, attestato<br />
anche dalle <strong>ci</strong>fre. Sia i depositi che gli impieghi hanno<br />
registrato un incremento nell’ordine del 17% ca. e quindi<br />
la Cassa Rurale di Bolzano si posiziona ancora una volta<br />
nettamente al di sopra della media provin<strong>ci</strong>ale.<br />
La prima parte della serata, quella uffi<strong>ci</strong>ale, è stata riservata<br />
alle <strong>ci</strong>fre. Il presidente Hansjörg Riegler ha passato<br />
in rassegna l’eser<strong>ci</strong>zio 2001, ringraziando tutti coloro che<br />
hanno contribuito al risultato conseguito. Un momento<br />
particolarmente significativo dell’assemblea generale è<br />
stato senza dubbio la premiazione del direttore Hansjörg<br />
Windegger, che all’inizio del 2002 ha ceduto il testimone<br />
a Erich Innerbichler. Il Presidente ha elogiato i meriti di<br />
Hansjörg Windegger, che nei suoi otto anni di direzione<br />
ha fatto della Cassa Rurale di Bolzano una banca moderna<br />
e dinamica.<br />
Un’altra premiazione è stata quella del consigliere Johann<br />
Weithaler, membro di lunga data del Consiglio di Amministrazione,<br />
nominato all’unanimità so<strong>ci</strong>o onorario per l’<br />
instancabile impegno profuso nell’interesse della Cassa<br />
Rurale di Bolzano. Il successivo buffet nel foyer della Fiera<br />
di Bolzano ha caratterizzato la parte conviviale della serata,<br />
accompagnata dalla suggestiva musica dell’orchestra femminile<br />
„La Valse“. Sulle note musicali, alcuni ospiti hanno<br />
persino improvvisato quattro salti.<br />
>> 21
VOI INVESTITE. NOI CI SIAMO.<br />
22
Consulenza finanziaria in Piazza delle Erbe<br />
Il 2002 è stato un anno di attività intensa anche per il Centro Finanza in Piazza<br />
delle Erbe. I suoi servizi sono riservati ad investimenti di un certo rilievo nel quadro<br />
della gestione patrimoniale e della pianificazione finanziaria, con la prestigiosa<br />
consulenza dei nostri quattro esperti Paolo Marcadent, Markus Tschager,<br />
Alexander Frenner e Ugo Lorenzon. Il confronto con i desideri e gli obiettivi dei<br />
clienti rappresenta sempre una nuova sfida, che ogni giorno affrontano con impegno<br />
e positività. Per il costante aggiornamento professionale dei nostri consulenti<br />
<strong>ci</strong> rivolgiamo alle Università più famose, ma anche ad una serie di seminari<br />
altamente qualificati. In definitiva sono i nostri clienti a benefi<strong>ci</strong>are dell’impegno<br />
dei nostri consulenti per un aggiornamento costante delle loro conoscenze.<br />
Nonostante l’andamento negativo delle borse, nel 2002 il Centro Finanza ha<br />
registrato una cres<strong>ci</strong>ta degli investimenti pari a 22 milioni di euro. Un risultato<br />
conseguito grazie alla qualificata e continua assistenza ai nostri clienti. Pertanto<br />
il Centro Finanza ha potuto dimostrare concretamente che anche in condizioni<br />
diffi<strong>ci</strong>li, si possono guadagnare quote di mercato. All’inizio del 2002, attraverso<br />
lo scudo fiscale, lo stato italiano ha consentito il rientro e la regolarizzazione di<br />
patrimoni detenuti all’estero. Dopo aver frequentato corsi di formazione intensivi<br />
presso vari esperti in materia fiscale, i nostri consulenti, con l’iniziativa “Via<br />
libera al rientro dei capitali” hanno messo a disposizione dei clienti interessati<br />
le loro conoscenze in materia, un servizio particolarmente apprezzato da clienti<br />
nuovi e già acquisiti.<br />
Inoltre alla nostra clientela abbiamo proposto un’opportunità particolare, ovvero<br />
un controllo gratuito del proprio portafoglio titoli da parte dei nostri consulenti<br />
finanziari, che così hanno potuto reagire tempestivamente e con grande<br />
professionalità alle incertezze dei nostri clienti in un momento diffi<strong>ci</strong>le. Molti<br />
hanno usufruito di quest’opportunità, convincendosi della qualità del servizio<br />
erogato dal Centro Finanza di Piazza delle Erbe.<br />
CENTRO FINANZA<br />
Cassa Rurale di Bolzano<br />
PAOLO MARCADENT<br />
Siamo convinti che con una costante attenzione ad un servizio clienti<br />
veramente eccellente e personalizzato pos<strong>siamo</strong> raggiungere il nostro obiettivo: essere il<br />
>> 23<br />
gestore patrimoniale privilegiato di Bolzano e dintorni.
Le forme di investimento etico<br />
Avete mai pensato a cosa succede con i soldi che avete<br />
investito in banca? La banca lavora con questo capitale e<br />
lo trasforma in credito. Tuttavia se Vi interessa sapere quali<br />
progetti e iniziative vengono finanziate spe<strong>ci</strong>ficatamente<br />
con i Vostri soldi e se per Voi non è prioritaria un’astratta<br />
rendita finanziaria, <strong>noi</strong> della Cassa Rurale di Bolzano e le<br />
nove banche con cui collaboriamo <strong>siamo</strong> l’indirizzo giusto.<br />
Da <strong>ci</strong>rca 3 anni, la Cassa Rurale di Bolzano ha un nuovo<br />
reparto denominato „Ethical Banking - non profit service“.<br />
Collaboratori fortemente motivati hanno dato inizio a forme<br />
di cooperazione con le asso<strong>ci</strong>azioni per l’agricoltura<br />
biologica in Alto Adige, la cooperativa per il commer<strong>ci</strong>o<br />
equo „ctmaltromercato“ e la sua centrale di importazione, il<br />
fondo di solidarietà dell’Unione Agricoltori e Coltivatori Diretti<br />
sudtirolesi, la cooperativa so<strong>ci</strong>ale Handicar e di recente<br />
anche con l’asso<strong>ci</strong>azione culturale „Filmclub Bolzano“. In<br />
sinergia con queste organizzazioni, offriamo la possibilità di<br />
investire in certificati di deposito per il finanziamento di svariate<br />
iniziative. Infatti con il risparmio raccolto eroghiamo<br />
crediti e finanziamenti a favore dell’economia sostenibile e<br />
solidale.<br />
Oltre alla destinazione sicura e all’utilizzo del risparmio per<br />
il fine prestabilito, la Cassa Rurale di Bolzano garantisce i depositi.<br />
Infatti in questa forma di finanziamento particolare,<br />
il risparmiatore può de<strong>ci</strong>dere autonomamente il tasso che<br />
intende realizzare, fino al limite massimo indicato, ovvero il<br />
2%. È proprio per questo che pos<strong>siamo</strong> erogare crediti poco<br />
onerosi per finanziare i singoli progetti. Anche <strong>noi</strong> parte<strong>ci</strong>piamo<br />
direttamente a questi finanziamenti con un aumento<br />
minimo dello 0,50% fino a un massimo dello 0,75% sul<br />
tasso a credito. Di conseguenza i tassi a debito sono molto<br />
bassi e non superano mai il 2,75%. Ovviamente in questo<br />
modo copriamo solo una parte dei costi: le restanti spese<br />
che sosteniamo sono il nostro contributo ai finanziamenti<br />
per iniziative di solidarietà.<br />
Vi informeremo periodicamente sui progressi e i risultati<br />
ottenuti dai vari progetti. Questa forma di investimento,<br />
per <strong>noi</strong> abbastanza nuova, rispecchia il prin<strong>ci</strong>pio dell’autoaiuto<br />
di Friedrich <strong>Raiffeisen</strong>, che ispira tutte le cooperative.<br />
Non fate una donazione: semplicemente rinun<strong>ci</strong>ate ad una<br />
quota degli interessi maturati, nella misura che vorrete<br />
stabilire, consentendo ai vari progetti di poter contare su finanziamenti<br />
a tassi molto vantaggiosi. Per contro, chi riceve<br />
questi finanziamenti viene spinto a lavorare concretamente<br />
per poter restituire il denaro.<br />
Helmut Bachmayer<br />
24
IMPEGNO SOCIALE. NOI CI SIAMO.<br />
>> 25<br />
I prospetti informativi sono disponibili presso<br />
tutte le filiali della Cassa Rurale di Bolzano.
GLI ORGANI DELLA COOPERATIVA<br />
Hansjörg Riegler Elke Gruber Dott. Andreas Barchetti Dott. Andreas Berger Dott. Christoph Gasser Georg Mumelter Karl Platter<br />
CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE<br />
Presidente<br />
Vicepresidente<br />
Membri<br />
Hansjörg Riegler<br />
Elke Gruber<br />
Dott. Andreas Barchetti<br />
Dott. Andreas Berger<br />
Dott. Christoph Gasser<br />
Peter Kaufmann<br />
Georg Mumelter<br />
Karl Platter<br />
Manfred Seyr<br />
26
Manfred Seyr Peter Kaufmann Rag. Walter Seidner Hanns Engl Dott. Georg Mayr<br />
COLLEGIO SINDACALE<br />
Presidente<br />
Sinda<strong>ci</strong> effettivi<br />
Sinda<strong>ci</strong> supplenti<br />
Rag. Walter Seidner<br />
Hanns Engl<br />
Dott. Georg Mayr<br />
Dott. Klaus Kemenater<br />
Rag. Franz Targa<br />
DIREZIONE<br />
Direttore<br />
Vicedirettore<br />
Erich Innerbichler<br />
Walter Troi<br />
CARICHE ONORIFICHE<br />
Presidente onorario<br />
Ferdinand Mahlknecht<br />
>> 27<br />
So<strong>ci</strong> onorari<br />
Josef Mayr, Unterganzner<br />
Luis Falser<br />
Johann Weithaler
Relazione di bilan<strong>ci</strong>o<br />
Europa – Italia – Alto Adige<br />
Il 2002 è stato un anno caratterizzato dalla stagnazione<br />
economica e da un´atmosfera piuttosto cupa. La debolezza<br />
dell´economia mondiale ha frenato la ripresa anche in Europa.<br />
Dalla primavera del 2002, le previsioni di cres<strong>ci</strong>ta sono<br />
state costantemente corrette al ribasso. Di conseguenza<br />
anche in Italia l´economia ha stentato a decollare. Durante<br />
l´anno gli istituti di statistica e il Governo hanno dovuto rivedere<br />
le loro previsioni. L´economia italiana cresce più lentamente,<br />
in linea con quella europea. Ancora una volta tutto<br />
fa pensare che l´Alto Adige sia rius<strong>ci</strong>to a tenere testa alla<br />
crisi internazionale che attanaglia l´economia e che quindi<br />
l´abbia vissuta solo marginalmente. Nell´ultimo sondaggio<br />
dell´Istituto per la ricerca economica, l´85% delle imprese<br />
ha dichiarato di essere soddisfatto dei profitti realizzati.<br />
Banche<br />
A causa dell´andamento negativo dell´economia, il 2002<br />
per le banche è stato uno degli anni piú diffi<strong>ci</strong>li. Anche le<br />
Casse Rurali Altoatesine hanno potuto constatarlo direttamente.<br />
Pur muovendosi in un contesto diffi<strong>ci</strong>le, la Cassa<br />
Rurale di Bolzano è rius<strong>ci</strong>ta comunque ad affermarsi. La<br />
nostra attivitá è imperniata sulle esigenze dei nostri clienti<br />
e so<strong>ci</strong>, che abbiamo affiancato per un nuovo anno. Avendo<br />
prudentemente impostato la nostra strategia per affrontare<br />
momenti diffi<strong>ci</strong>li, <strong>siamo</strong> stati in grado di prevenire eventuali<br />
sviluppi negativi.<br />
28
29<br />
UNO SGUARDO ALL‘ECONOMIA
Crediti<br />
Nell´ attivo <strong>siamo</strong> cres<strong>ci</strong>uti sul fronte degli impieghi. Nel<br />
2002 ha assunto particolare rilevanza la nostra attività nel<br />
settore del Leasing. Attraverso le due so<strong>ci</strong>età di Leasing<br />
da <strong>noi</strong> promosse e in collaborazione con le altre Casse<br />
Rurali aderenti, <strong>siamo</strong> rius<strong>ci</strong>ti ad impor<strong>ci</strong> come leader<br />
locale in questo settore. Gli impieghi evidenziano una<br />
cres<strong>ci</strong>ta significativa (+ 9 % rispetto al 2001), comunque<br />
inferiore alle nostre aspettative. In compenso <strong>siamo</strong> rius<strong>ci</strong>ti<br />
a ridurre l´in<strong>ci</strong>denza delle rettifiche al bilan<strong>ci</strong>o, grazie<br />
ad una migliore gestione dei rischi. Tale minor in<strong>ci</strong>denza<br />
compensa in parte i mancati introiti derivanti dallo scostamento<br />
della cres<strong>ci</strong>ta fra raccolta ed impieghi.<br />
Impieghi<br />
Il passivo è caratterizzato dall´ incremento cospicuo registrato<br />
nella raccolta (+ 27% rispetto al 2001). La cres<strong>ci</strong>ta<br />
delle obbligazioni ha evidenziato valori nettamente superiori<br />
alla media. (+ 36 %)<br />
Risultato finale<br />
La redditività della Cassa Rurale dipende al 75% dalle<br />
risultanze della gestione monetaria, dal cosiddetto margine<br />
d’interessi. La parte del leone dei rimanenti introiti<br />
va attribuita alle provvigioni attive. Questo evidenzia<br />
l’estrema sensibilità del nostro conto economico. I nostri<br />
sforzi di contenimento dei costi producono un effetto<br />
ritardato, mentre le os<strong>ci</strong>llazioni dei tassi hanno effetto<br />
immediato. Inoltre sul nostro conto economico pesano<br />
le obbligazioni emesse in passato. I nostri clienti vantano<br />
una remunerazione superiore alle condizioni di mercato<br />
per ben 1.5 Mio. di Euro.<br />
Il costo del personale è rimasto pressoché invariato, mentre<br />
i costi di gestione, con 4.476 mila Euro, evidenziano<br />
un incremento per 203 mila Euro, dovuto in gran parte<br />
alla maggiore attività di sponsoring da parte della Cassa<br />
Rurale. Consideriamo gran parte di questa spesa come<br />
un nostro contributo all’attività so<strong>ci</strong>ale e culturale degli<br />
enti ed asso<strong>ci</strong>azioni del nostro territorio. In quest´ottica la<br />
spesa è sicuramente giustificata, anche se non pos<strong>siamo</strong><br />
essere certi di mantenere questo livello anche in futuro.<br />
Sono cres<strong>ci</strong>uti anche gli oneri per l’ammortamento degli<br />
investimenti, che in questo eser<strong>ci</strong>zio sono saliti di 143<br />
mila euro, L’incremento è dovuto agli investimenti in tecnologie<br />
informatiche. Gli utili straordinari ammontano a<br />
205.000 euro, mentre le perdite sono di 326.000 euro. La<br />
redditività della Cassa Rurale di Bolzano risente della competizione<br />
agguerrita tra le banche locali e alcuni concorrenti<br />
fuori regione, spinti dalla tendenza all´abbellimento<br />
dei loro bilan<strong>ci</strong> in vista di fusioni.<br />
Posizione di mercato<br />
Nonostante le <strong>ci</strong>tate difficoltà economiche, la Cassa Rurale<br />
di Bolzano è rius<strong>ci</strong>ta ad incrementare la penetrazione<br />
nel mercato locale. Nel nostro piccolo <strong>siamo</strong> diventati<br />
il partner prediletto degli operatori locali. Ne <strong>siamo</strong> orgogliosi<br />
e <strong>ci</strong> sforziamo per mantenere questa posizione<br />
anche in futuro. L’intermediazione di titoli risente ancora<br />
della crisi del mercato, che contrariamente alle previsioni,<br />
si è ulteriormente appesantita. La nostra scelta di operare<br />
con la massima precauzione e intensificare la consulenza<br />
ai nostri clienti, sta dando un buon ritorno. Il nostro Centro<br />
Finanza in Piazza delle Erbe sta conseguendo ottimi<br />
risultati.<br />
Parte<strong>ci</strong>pazioni<br />
La Cassa Rurale sta cercando di assumere parte<strong>ci</strong>pazioni<br />
dove sia economicamente indicato e ragionevole. Per<br />
questo tutte le nostre parte<strong>ci</strong>pazioni vanno considerate<br />
di ordine strategico.<br />
Estero<br />
Il servizio estero, benché la stragrande maggioranze dei<br />
pagamenti avvenga in euro, deve ancora gestire notevoli<br />
volumi. Mentre si stando azzerando i margini di profitto,<br />
gli obblighi di segnalazione rimangono in piedi e generano<br />
costi.<br />
Organizzazione<br />
L’adeguamento della struttura organizzativa procede. Siamo<br />
ulteriormente rius<strong>ci</strong>ti a migliorare il nostro sostegno<br />
alla clientela. Con grande piacere abbiamo constatato<br />
che oltre il 60 % delle nostre risorse è a diretto contatto<br />
con i nostri clienti. Ove possibile, abbiamo migliorato la<br />
preparazione tecnica e snellito le procedure amministrative.<br />
Per migliorare i controlli interni, nel nostro organico<br />
è stato integrato un giovane professionista, che si muove<br />
giá con grande autonomia.<br />
Liquidità<br />
La gestione dei flussi monetari nell’anno di riferimento<br />
ha raggiunto gli obiettivi e il rischio di liquidità è stato<br />
adeguato alle esigenze della Cassa Rurale. La struttura<br />
patrimoniale della nostra Cassa Rurale è migliorata an-<br />
30
che nell’anno 2002. Anche quest’anno abbiamo cercato di<br />
migliorare i servizi e le prestazioni per i nostri clienti e so<strong>ci</strong>. Per<br />
buon parte delle obbligazioni, stiamo pagando interessi nettamente<br />
superiori agli attuali tassi di mercato. Di conseguenza<br />
i so<strong>ci</strong> che hanno acquistato queste obbligazioni, godono di<br />
vantaggi economi<strong>ci</strong> non indifferenti, che ammontano ad oltre<br />
500.000 Euro all’anno.<br />
L’attività della so<strong>ci</strong>età Pirlinger srl, che opera nell´ edilizia<br />
ed è di nostra proprietà al cento per cento, è stata ultimata<br />
nonostante le difficoltà incontrate. La parte addebitata alla<br />
nostra filiale è già in funzione. Il ricavato derivante dalla<br />
vendita delle parti non utilizzate è andato ad incrementare<br />
il risultato di eser<strong>ci</strong>zio della Cassa Rurale come dividendo di<br />
parte<strong>ci</strong>pazioni.<br />
Ispezioni<br />
Durante l’eser<strong>ci</strong>zio 2002, oltre all’ispezione della Federazione<br />
<strong>siamo</strong> stati sottoposti anche ad un controllo ispettivo dell’organo<br />
di Vigilanza. Le osservazioni e le raccomandazioni frutto<br />
di questo lavoro sono già state in gran parte implementate.<br />
Inoltre <strong>ci</strong> adoperiamo per perfezionare le nostre strutture di<br />
controllo e di monitoraggio dei rischi aziendali.<br />
Collaboratori<br />
Siamo rius<strong>ci</strong>ti a mantenere invariato il numero dei collaboratori.<br />
Anche quest’anno abbiamo ceduto al Gruppo delle Casse<br />
Rurali Altoatesine un nostro dipendente, come direttore. Ne<br />
<strong>siamo</strong> fieri perché questo vale da esempio di come i nostri<br />
dipendenti vengano apprezzati da altri istituti. Ovunque possibile,<br />
abbiamo incoraggiato i nostri dipendenti a migliorare la<br />
loro formazione personale, collaborando con strutture formative<br />
di altissimo livello ed università. È nostra piena consapevolezza<br />
che la concorrenza nel settore si possa affrontare solo<br />
con una squadra altamente formata e disponibile.<br />
Disponibilità<br />
Abbiamo cercato di migliorare la nostra rete di sportelli. Dopo<br />
il trasferimento della filiale ai Piani di Bolzano, prossimamente<br />
festeggeremo l’apertura di una nuova dipendenza in zona<br />
Don Bosco. Questo per ribadire la nostra promessa di essere<br />
la banca per tutti i <strong>ci</strong>ttadini di Bolzano, nonostante le difficoltà<br />
che si devono affrontare in alcuni casi.<br />
imprese patrimonio utile/ quota valore di<br />
controllate netto perdita % bilan<strong>ci</strong>o<br />
Pirlinger srl 184.929 +1.698.571 100 184.929<br />
CAPnet srl 37.790 -3.967 95 37.790<br />
>> 31
Prospettive<br />
In sostanza cerchiamo di migliorare la qualità dei nostri<br />
servizi e di incrementare la massa intermediata per singolo<br />
rapporto. Notevole peso viene dato all’effi<strong>ci</strong>enza della rete<br />
distributiva e allo sviluppo di soluzioni finanziarie personalizzate<br />
per i nostri clienti.<br />
Attività per imposte anti<strong>ci</strong>pate<br />
IRAP IRPEG SOMMA<br />
Esistenze iniziali 0 28 28<br />
Aumenti 0 10 10<br />
Diminuzioni 0 27 27<br />
Rimanenze finali 0 11 11<br />
mille euro<br />
Proposta di destinazione degli utili<br />
Il consiglio di amministrazione Vi propone, stimati So<strong>ci</strong>, di<br />
ripartire come segue l’utile netto 2002 nell’ammontare di<br />
3.051.145,38 Euro:<br />
1) Alle riserve indivisibili ai sensi dell’art. 12 della legge n.<br />
904/1977 e dell’art. 37 del decreto legge n. 385/1993,<br />
2.923.684,38<br />
3) al fondo di mutualità per la promozione e lo sviluppo<br />
del sistema cooperativo ai sensi dell’art. 11 della legge<br />
n. 59/1992, nella misura del 3% dell’utile netto assegnabile<br />
alle riserve legali, ovvero dello 0,9% dell’utile annuo<br />
per 27.461,00 euro<br />
3) al fondo a disposizione del consiglio di amministrazione<br />
per scopi di mutualità e beneficenza per 100.000,00<br />
Euro.<br />
32
400<br />
300<br />
200<br />
216,40<br />
242,71<br />
247,38<br />
288,98<br />
364,00<br />
100<br />
0<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
milioni di euro<br />
DEPOSITI<br />
400<br />
300<br />
200<br />
100<br />
0<br />
320,05<br />
294,69<br />
252,55<br />
218,46<br />
166,30<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
milioni di euro<br />
IMPIEGHI<br />
4,00<br />
3,00<br />
2,00<br />
3,46<br />
2,26<br />
3,21 3,24<br />
3,05<br />
1,00<br />
0<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
milioni di euro<br />
UTILE D‘ESERCIZIO<br />
40<br />
30<br />
30,99 33,57<br />
36,67<br />
39,08<br />
42,01<br />
20<br />
10<br />
0<br />
1998 1999 2000 2001 2002<br />
milioni di euro<br />
PATRIMONIO<br />
>> 33
VOCI DELL’ATTIVO 2002 2001 %<br />
Cassa e disp. presso banche centrali e uff. postali 3.161.054 2.418.824 30,69<br />
Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili<br />
al rifinanziamento presso banche centrali 17.305.858 13.658.194 26,71<br />
Crediti verso banche: 50.790.423 18.231.184 178,59<br />
a) a vista 42.563.828 7.498.910 467,60<br />
b) altri crediti 8.226.595 10.732.275 -23,35<br />
Crediti verso clientela 320.047.442 294.685.559 8,61<br />
di cui:<br />
- crediti con fondi di terzi in amministrazione 5.306.874 6.390.965 -16,96<br />
Obbligazioni e altri titoli di debito 34.686.676 36.258.473 -4,33<br />
a) di emittenti pubbli<strong>ci</strong> 33.212.320 32.147.416 3,31<br />
b) di banche 1.474.357 4.111.057 -64,14<br />
di cui:<br />
- titoli propri 689.340 1.649.859 -58,22<br />
c) di enti finanziari<br />
di cui:<br />
- titoli propri<br />
d) di altri emittenti<br />
Azioni, quote e altri titoli di capitale<br />
Parte<strong>ci</strong>pazioni 3.338.422 3.093.102 7,93<br />
Parte<strong>ci</strong>pazioni in imprese del gruppo<br />
Immobilizzazioni immateriali 142.520 54.964 159,29<br />
di cui:<br />
- costi di impianto<br />
- avviamento<br />
Immobilizzazioni materiali 4.375.680 4.555.348 -3,94<br />
Capitale sottoscritto non versato<br />
di cui:<br />
- capitale richiamato<br />
Azioni o quote proprie<br />
(valore nominale)<br />
Altre attività 5.520.189 6.709.413 -17,72<br />
Ratei e risconti attivi 2.852.379 1.183.835 140,94<br />
a) ratei attivi 2.814.023 1.177.061 139,07<br />
b) risconti attivi 38.356 6.774 466,26<br />
di cui:<br />
- disaggio di emissione su titoli<br />
TOTALE DELL’ATIVO 442.220.643 380.848.896 16,11<br />
34
FACCIAMO I CONTI<br />
>> 35
VOCI DEL PASSIVO 2002 2001 %<br />
Debiti verso banche 9.533.688 24.721.001 -61,43<br />
a) a vista 1.412.130 10.267.925 -86,25<br />
b) a termine o con preavviso 8.121.558 14.453.076 -43,81<br />
Debiti verso clientela 241.531.071 190.986.091 26,47<br />
a) a vista 204.421.892 165.750.316 23,33<br />
b) a termine o con preavviso 37.109.179 25.235.775 47,05<br />
Debiti rappresentati da titoli 111.719.410 87.212.435 28,10<br />
a) obbligazioni 74.711.095 54.882.057 36,13<br />
b) certificati di deposito 37.008.316 32.330.378 14,47<br />
c) altri titoli<br />
Fondi di terzi in amministrazione 5.306.874 6.390.965 -16,96<br />
Altre passività 13.559.085 15.691.674 -13,59<br />
Ratei e risconti passivi 2.490.538 2.265.301 9,94<br />
a) ratei passivi 2.466.730 2.243.792 9,94<br />
b) risconti passivi 23.807 21.508 10,69<br />
Trattamento di fine rapporto di lavoro subord. 1.657.371 1.891.563 -12,38<br />
Fondi rischi ed oneri 828.811 897.691 -7,67<br />
a) fondi di quiescenza<br />
e per obblighi simili<br />
b) fondi imposte e tasse 668.164 572.168 16,78<br />
c) altri fondi 160.647 325.523 -50,65<br />
Fondi rischi su crediti 1.812.984 413.952 337,97<br />
Fondo per rischi bancari generali 1.016.457 516.457 96,81<br />
Passività subordinate 10.763.678 10.784.336 -0,19<br />
Capitale 2.897 2.802 3,41<br />
Sovrapprezzi di emissione 18.456 17.306 6,65<br />
Riserve 38.020.082 34.910.745 8,91<br />
a) riserva legale 38.020.082 34.910.745 8,91<br />
b) riserva per azioni o quote proprie<br />
c) riserve statutarie<br />
d) altre riserve<br />
Riserve di rivalutazione 908.097 908.097<br />
Utili (perdite) portati a nuovo<br />
Utile d‘eser<strong>ci</strong>zio 3.051.145 3.238.482 -5,78<br />
TOTALE DEL PASSIVO 442.220.643 380.848.896 16,11<br />
36
GARANZIE E IMPEGNI 2002 2001 %<br />
Garanzie rilas<strong>ci</strong>te 59.383.706 48.578.634 22,24<br />
di cui:<br />
- accettazioni<br />
- altre garanzie 59.383.706 48.578.634 22,24<br />
Impegni 16.794.634 10.345.977 62,33<br />
di cui:<br />
- per vendite con obbligo di riacquisto<br />
CONTO ECONOMICO 2002 2001 %<br />
Interessi attivi e proventi assimilati 19.710.731 20.906.885 -5,72%<br />
di cui:<br />
- su crediti verso clientela 16.880.770 18.152.096 -7,00%<br />
- su titoli di debito 1.751.762 2.091.439 -16,24%<br />
Interessi passivi e oneri assimilati 9.005.166 9.531.002 -5,52%<br />
di cui:<br />
- su debiti verso clientela 3.984.516 4.783.136 -16,70%<br />
- su debiti rappresentati da titoli 4.894.195 4.484.530 9,14%<br />
Dividendi e altri proventi 1.713.567 63.776 2.586,85%<br />
a) su azioni, quote e<br />
altri titoli di capitale<br />
b) su parte<strong>ci</strong>pazioni 1.713.567 63.776 2.586,85%<br />
c) su parte<strong>ci</strong>pazioni in imprese del gruppo<br />
Commissioni attive 2.803.170 2.514.472 11,48%<br />
Commissioni passive 537.237 511.572 5,02%<br />
Profitti (perdite) da operazioni finanziarie 64.735 122.489 -47,15%<br />
Altri proventi di gestione 1.691.188 1.540.856 9,76%<br />
Spese amministrative 9.458.027 9.185.417 2,97%<br />
a) spese per il personale 4.982.502 4.911.615 1,44%<br />
di cui:<br />
- salari e stipendi 3.490.020 3.470.313 0,57%<br />
- oneri so<strong>ci</strong>ali 902.893 910.382 -0,82%<br />
- trattamento di fine rapporto 243.768 252.736 -3,55%<br />
- trattamento di quiescenza<br />
e simili 182.767 132.690 37,74%<br />
b) altre spese amministrative 4.475.525 4.273.802 4,72%<br />
Rettifiche di valore su immobilizzazioni<br />
immateriali e materiali 829.415 686.907 20,75%<br />
Accantonamenti per rischi ed oneri<br />
>> 37
CONTO ECONOMICO 2002 2001 %<br />
Altri oneri di gestione<br />
Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti<br />
per garanzie e impegni 383.889 1.165.852 -67,07<br />
Riprese di valore su crediti e su<br />
accantonamenti per garanzie<br />
e impegni 47.034 133.860 -64,86<br />
Accantonamenti ai fondi rischi su crediti 1.500.000 250.000 500,00<br />
Rettifiche di valore su<br />
immobilizzazioni finanziarie 44.918 100.000 -55,08<br />
di cui:<br />
- su parte<strong>ci</strong>pazioni valutate<br />
al patrimonio netto 11.268 100.000 -88,73<br />
Riprese di valore su<br />
immobilizzazioni finanziarie 84.929<br />
UTILE (PERDITA) DELLE ATTIVITÀ ORDINARIE 4.356.701 3.851.589 13,11<br />
Proventi straordinari 205.457 127.399 61,27<br />
Oneri straordinari 325.709 191.976 69,66<br />
UTILE (PERDITA) STRAORDINARIA -120.252 -64.577 86,22<br />
Variazione del fondo per<br />
rischi bancari generali 500.000<br />
Imposte sul reddito dell’eser<strong>ci</strong>zio 685.303 548.530 24,93<br />
UTILE (PERDITA) D’ESERCIZIO 3.051.145 3.238.482 -5,78<br />
38
LA NOSTRA IMMAGINE DAL 1997 AL 2003<br />
1997<br />
1998 1999 2000<br />
2001 2002 2003<br />
>> 39
flora & winkler<br />
SEDE<br />
Bolzano, Via De Lai 2, Tel. 0471 978 666<br />
FILIALI<br />
Gries, Piazza Gries 11, Tel. 0471 289 545<br />
S. Genesio Atesino, Paese 12/A, Tel. 0471 354 150<br />
Zona Commer<strong>ci</strong>ale BZ Sud, Via Kravogl 1, Tel. 0471 934 552<br />
Zona Europa, Via Visitazione 29, Tel. 0471 934 555<br />
Piazza Muni<strong>ci</strong>pio, Via Bottai 32, Tel. 0471 974 464<br />
Piazza delle Erbe, Porti<strong>ci</strong> 78, Tel. 0471 324 035<br />
Ren<strong>ci</strong>o, Via Ren<strong>ci</strong>o 42, Tel. 0471 977 938<br />
Aslago, Via San Vigilio 114, Tel. 0471 280 652<br />
Viale Druso 102, Tel. 0471 500 753<br />
Piani di Bolzano, Via degli Artigiani 29, Tel. 0471 301 532<br />
Don Bosco, Via Montecassini 12, Tel. 0471 501 852<br />
cra.bolzano@raiffeisen.it<br />
CENTRO FINANZA<br />
Piazza delle Erbe 13, Tel. 0471 324 027<br />
centrofinanza.crabolzano@raiffeisen.it<br />
ETHICAL BANKING<br />
Via De Lai 2, Tel. 0471 978 666<br />
helmut.bachmayer@raiffeisen.it<br />
<strong>Raiffeisen</strong> Call Center<br />
840-500137<br />
Bolzano<br />
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