BILANCIO 2012 - Banca Passadore

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LA RACCOLTA La raccolta diretta da clientela, esente da operazioni di pronti contro termine, si attesta a fine 2012 a 1 miliardo e 640 milioni di euro, con una crescita del 4,2% rispetto all’esercizio precedente; l’incremento, confermato anche su basi medie annue, è stato ottenuto senza porre in atto politiche commerciali particolarmente aggressive per incentivare la raccolta e nonostante l’accesa concorrenza registrata anche nel 2012 per quanto riguarda la remunerazione dei depositi. In particolare, il comparto dei depositi a risparmio si attesta a fine anno a 97 milioni di euro. La raccolta dal mercato interbancario garantito da titoli (“MIC”) contribuisce per 50 milioni di euro. La provvista a tempo cresce a 470 milioni di euro (+14% rispetto al 2011) e rappresenta il 29% della raccolta diretta. Ha contribuito alla crescita di questo comparto sia il nuovo “Conto Deposito Vincolato” - che ha raggiunto a fine 2012 i 41 milioni di euro - sia l’incremento del tradizionale settore dei depositi a tempo intestati principalmente alle aziende che hanno traguardato i 196 milioni di euro (+14% rispetto all’anno precedente). Nell’ambito della provvista a tempo, inoltre, l’ammontare delle obbligazioni emesse dalla Banca in circolazione a fine 2012 è pari a euro 195 milioni; nel corso dell’anno, a fronte di scadenze per 47 milioni di euro, sono state effettuate e collocate nuove emissioni, al lordo dei riacquisti, per 74 milioni di euro. La raccolta indiretta, costituita da titoli della COMPOSIZIONE DELLA RACCOLTA DIRETTA (milioni di euro) 2009 2010 2011 2012 Raccolta a vista Raccolta a tempo clientela in deposito amministrato e/o gestito, valorizzata a prezzi di mercato a fine 2012, ammonta a 3 miliardi e 696 milioni di euro, con un incremento pari al 2,8% rispetto all’esercizio precedente. Il totale della raccolta diretta e indiretta ha raggiunto a fine 2012 l’importo di 5 miliardi e 336 milioni di euro (+3,2%). La distribuzione territoriale di quest’ultimo aggregato rimane pressoché invariata rispetto allo scorso esercizio. 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 RACCOLTA DIRETTA E TITOLI IN DEPOSITO (milioni di euro) 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 2009 2010 2011 2012 Raccolta Titoli in deposito 19
Distribuzione territoriale della raccolta diretta e indiretta 2010 2011 2012 Liguria 56% 55% 55% Piemonte 20% 20% 19% Lombardia 18% 19% 20% Emilia 2% 2% 3% Toscana 4% 4% 3% LA TESORERIA ED IL PORTAFOGLIO TITOLI Il 2012 ha confermato, in termini di volatilità, gli andamenti già registrati nell’anno precedente evidenziando nuovamente tutte le criticità relative ad un’unione monetaria caratterizzata – come sottolineato più sopra – da marcate distonie riconducibili agli indicatori macroeconomici e finanziari dei diversi Paesi aderenti all’UME. Inizialmente, la dinamica degli eventi macroeconomici ha fatto segnare nel primo trimestre dell’anno un buon recupero del nostro Paese in termini di spread nei confronti della Germania, anche grazie all’immissione nel sistema di ulteriore liquidità per 500 miliardi di euro con la seconda operazione straordinaria di rifinanziamento a lungo termine attuata dalla Banca Centrale Europea. Peraltro, a fronte del generale consolidamento del quadro recessivo, si sono registrati nel medesimo periodo declassamenti del rating sovrano di Italia, Spagna e Francia. A partire dal secondo trimestre, la situazione si è rapidamente deteriorata alla luce del sensibile peggioramento registrato dalle condizioni economiche e finanziarie della Spagna, ed in particolare del relativo sistema bancario, che ha costretto il paese iberico a chiedere l’intervento di sostegno della Unione Europea per arginare la crisi. L’attenzione della speculazione si è immediatamente riflessa anche sull’Italia con conseguente dilatazione dello spread che, penalizzato anche da un nuovo ed ulteriore downgrade del rating, ha raggiunto il suo apice di 531 punti base sul finire del mese di luglio. Nel contempo i titoli di Stato dei Paesi più “virtuosi” dell’eurozona, grazie alle loro caratteristiche di “porto sicuro”, sono stati oggetto di elevatissimi volumi di acquisto da parte degli investitori istituzionali che hanno determinato, per le scadenze più ravvicinate, rendimenti negativi. La nuova e conclamata situazione di grande timore creatasi nei mercati finanziari unita all’insostenibilità del costo del debito dei paesi più deboli ha costretto la Banca Centrale Europea ad assumere una posizione molto netta sull’irreversibilità dell’euro e ad annunciare i drastici interventi di politica monetaria di cui si è già accennato più sopra. Tale atteggiamento ha consentito un graduale recupero dello spread di tutti i Paesi c.d. “periferici” con la conseguente stabilizzazione dei mercati. Sul finire d’anno lo spread BTP/Bund si collocava ad un livello prossimo ai 300 punti base. Tale contesto ha inevitabilmente condizionato l’operatività sul portafoglio di investimento della Banca, il quale ha mantenuto la collaudata impostazione caratterizzata da un’esposizione prevalente in titoli di Stato domestici, cui si aggiungono obbligazioni bancarie italiane e, in misura residuale, obbligazioni societarie di elevato standing. Le fasi più acute della crisi, registrate a partire dal secondo 20
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