BILANCIO 2012 - Banca Passadore

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GLI IMPIEGHI Nel corso del 2012, pur nel perdurare del difficile contesto economico nel quale la banca ha dovuto operare, gli impieghi con la clientela hanno continuato a crescere, attestandosi a fine esercizio a 1.243 milioni di euro, con un incremento del 7,5% rispetto al 31 dicembre 2011. Entrando nel dettaglio delle varie forme tecniche di impiego, i finanziamenti a medio e lungo termine (di durata pari o superiore a 18 mesi) hanno registrato un incremento rispetto al 2011, passando da 253 milioni di euro a 295 milioni di euro, al netto di rimborsi ed estinzioni anticipate di prestiti per 31 milioni di euro; l’incidenza di questi ultimi sull’ammontare complessivo degli impieghi a fine 2012 passa dal 22% al 24%. Alla crescita hanno contribuito in misura non marginale anche i finanziamenti in conto corrente garantiti da ipoteca, strumento che continua ad incontrare il gradimento della clientela per la sua flessibilità, che ha raggiunto l’importo di 46 milioni di euro (+24%). I mutui erogati a famiglie, unitamente ai conti correnti ipotecari ed ai mutui garantiti da pegno su titoli e denaro per 21 milioni di euro, si confermano ancora una volta preminenti nell’ambito dei finanziamenti a medio lungo termine (54% del totale), e si attestano a fine anno a 230 milioni di euro. In generale, i finanziamenti a medio e lungo termine, come in passato, sono in massima parte regolati a tasso variabile; quelli a tasso fisso sono limitati all’importo di 6 milioni di euro, in riduzione rispetto allo scorso esercizio, e per essi la Banca ha posto in essere la copertura del rischio di tasso di interesse. I finanziamenti a medio e lungo termine sono integralmente denominati in euro, tranne che per un importo di 6 milioni di dollari USA. Gli impieghi relativi al settore estero si sono attestati ad un controvalore totale di 43 milioni di 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 IMPIEGHI (milioni di euro) 2009 2010 2011 2012 COMPOSIZIONE SETTORIALE DEGLI IMPIEGHI Servizi 20% Industria 21% Commercio 13% Agricoltura 1% Imprese finanziarie 24% Famiglie 16% Edilizia 5% 17
euro, con un incremento del 34%. I finanziamenti per operazioni verso l’estero sono denominati con leggera prevalenza in euro rispetto alle altre valute. I crediti di firma per garanzie rilasciate dalla Banca per conto della clientela ammontano a 72 milioni di euro (+3% sull’anno precedente), di cui 59 milioni sull’Italia e 13 milioni sull’estero, e si riferiscono quasi interamente ad operazioni di natura commerciale. A questo importo si aggiungono impegni ad emettere garanzie per un controvalore di 6 milioni di euro. La composizione degli impieghi per settori di attività economica vede crescere il peso dei finanziamenti ai settori produttivi, i quali salgono al 60% del totale. Sotto il profilo territoriale, la distribuzione dei finanziamenti erogati negli ultimi anni evidenzia il progressivo consolidamento della quota di impieghi allocata al di fuori dell’area ligure (62%); in particolare, grazie anche all’apertura della Filiale di Brescia, a fine 2012 risulta ulteriormente in crescita la quota dei finanziamenti erogati in Lombardia. Distribuzione territoriale degli impieghi 2010 2011 2012 Liguria 39% 39% 38% Piemonte 19% 19% 18% Lombardia 18% 21% 24% Emilia 15% 14% 13% Toscana 9% 7% 7% La qualità degli impieghi riflette i tradizionali criteri di prudenza e di selezione della clientela espressi dalle linee guida della Banca; grazie ai presidi operativi e di controllo posti in essere, RAPPORTO SOFFERENZE NETTE SU IMPIEGHI (valori percentuali) la consistenza netta dei crediti verso clientela in sofferenza, rapportata al totale degli impieghi, 4 si attesta allo 0,49%; tale indice, in leggero 3 incremento rispetto al dato del 2011 (0,44%), ed ottenuto senza aver mai fatto ricorso ad operazioni di cessione o cartolarizzazione di crediti dubbi, si conferma anche per questo esercizio decisamente più contenuto rispetto alla media di sistema, pari al 3,3%. 3 2 2 1 A fine anno l’indice di copertura dei rapporti a sofferenza è pari al 68,5%, mentre quello delle esposizioni deteriorate complessive, formate da 1 0 sofferenze, incagli ed esposizioni scadute, è pari 2009 2010 2011 2012 al 45,8%. Banca Sistema 18
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