BILANCIO 2012 - Banca Passadore
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trazione, inteso come la possibilità di subire perdite a fronte di esposizioni verso singole controparti<br />
ovvero gruppi di controparti connesse, utilizzando l’indice di Herfindal. Il rispetto dei limiti<br />
di affidamento e gli sconfinamenti vengono rilevati e segnalati alla Direzione con frequenza<br />
giornaliera.<br />
Tutte le delibere dei nuovi affidamenti sono sottoposte all’organo deliberante superiore e successivamente<br />
portate a conoscenza del Consiglio di Amministrazione; sono quindi assoggettate ad un<br />
riesame periodico, almeno una volta all’anno, volto ad accertare la persistenza delle condizioni di<br />
solvibilità del debitore, la validità delle eventuali garanzie, la movimentazione collegata, l’elasticità<br />
degli utilizzi, nonché la remuneratività delle condizioni applicate, in relazione alla rischiosità<br />
del rapporto.<br />
Oltre alla revisione periodica, le posizioni affidate sono sottoposte a sorveglianza e monitoraggio<br />
costante, al fine di rilevare tempestivamente l’eventuale insorgere di anomalie; a tal fine, come già<br />
precisato, un ruolo di rilievo è svolto, oltre che dalle dipendenze, le quali, grazie ai rapporti diretti<br />
ed alle strette relazioni intrattenute con la clientela affidata, sono in grado di percepire con tempestività<br />
eventuali segnali di deterioramento, anche dall’Ufficio Fidi, che attua un costante monitoraggio<br />
delle anomalie sui crediti utilizzando le segnalazioni provenienti dal Servizio Risk<br />
Management & Compliance e dalle procedure informatiche, tra cui il rating interno.<br />
Un significativo supporto a tale attività di monitoraggio è dato dal sistema interno di rating assegnato<br />
ad ogni cliente.<br />
Nel processo di produzione dei rating, aggiornato mensilmente, vengono presi in esame ed elaborati<br />
oltre ad alcuni indici di tipo patrimoniale/economico rilevabili dai bilanci della società, altri<br />
dodici indici andamentali interni (movimentazione, sconfinamenti, insoluti, mutui morosi, etc.,)<br />
e di sistema (centrale dei rischi, iscrizioni pregiudizievoli, procedure concorsuali, protesti). Per<br />
ogni cliente, mediante un calcolo combinato di tali indici, gli algoritmi della procedura forniscono<br />
un punteggio (“score”), che a sua volta esprime quattro classi di rischio.<br />
Il rating è disponibile su base attuale e storica e viene utilizzato nella revisione e nel monitoraggio<br />
del credito.<br />
Le posizioni cui il rating attribuisce un punteggio di rischiosità significativo vengono sottoposte<br />
ad analisi approfondita e, nei casi in cui vengano confermati i segnali di deterioramento, vengono<br />
intraprese le azioni del caso, volte a ridurre il rischio.<br />
La <strong>Banca</strong> ha scelto di avvalersi, là dove esistenti, delle valutazioni del merito creditizio (rating) fornite<br />
dalla società Fitch Ratings per quanto riguarda le esposizioni verso amministrazioni pubbliche,<br />
banche centrali, organizzazioni internazionali, enti territoriali pubblici, imprese emittenti,<br />
strumenti finanziari detenuti in portafoglio di proprietà o posti a garanzia dei crediti verso la<br />
clientela. Per gli intermediari vigilati (banche) viene considerato il rating assegnato da Fitch<br />
Ratings allo Stato di appartenenza dell’Intermediario. In mancanza, vengono esaminati i consueti<br />
indicatori qualitativi e quantitativi necessari per la valutazione dell’affidamento.