BILANCIO 2012 - Banca Passadore

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tà gestionale, il peggioramento della posizione competitiva delle controparti, il peggioramento
della gestione delle imprese affidate che, visto anche in prospettiva, non garantisca più un’adeguata
redditività, fattori macroeconomici strutturali e altri fattori esterni, quali le modifiche al regime
legale e regolamentare vigente.
Al fine di minimizzare la possibile manifestazione dei suddetti rischi, in sede di istruttoria viene
eseguita un’approfondita analisi del cliente, così da misurarne al meglio il merito creditizio e decidere
le forme tecniche di affidamento più aderenti alle necessità del cliente. Viene inoltre analizzata
la solidità delle garanzie eventualmente presentate.
Per quanto riguarda le strutture organizzative preposte al presidio e alla gestione del rischio di credito
sono previsti ruoli e competenze specifiche:
- al Consiglio di Amministrazione compete di definire le linee di gestione e di controllo dei rischi in
materia di erogazione del credito, nonché le autonomie delegate per la concessione degli affidamenti.
Tutte le delibere degli affidamenti richiedono sempre la delibera collegiale o congiunta;
- la Direzione, oltre a deliberare gli affidamenti nell’ambito delle proprie autonomie, provvede a
dare esecuzione alle delibere del Consiglio di Amministrazione;
- i Comitati Fidi, a cui partecipano l’Amministratore Delegato, il Direttore Generale, il
Responsabile Area Intermediazione Creditizia e il Risk Manager, approfondiscono e valutano
preliminarmente le richieste e le revisioni di affidamenti da sottoporre al Consiglio di
Amministrazione. Esaminano e deliberano i nuovi affidamenti di competenza della Direzione
Generale, nonché le posizioni che presentano anomalie, e ne valutano la loro eventuale classificazione
tra le partite anomale. Stabiliscono la politica di “pricing”, con l’obiettivo di applicare
un prezzo equo correlato al rischio;
- il Servizio Crediti, che è una struttura centrale indipendente rispetto alla struttura commerciale,
presidia l’erogazione del credito dall’istruttoria della pratica al suo monitoraggio fino
all’eventuale estinzione, con una finalità prevalente di controllo del merito creditizio attraverso
una periodica revisione degli affidamenti. Ad un’apposita struttura dell’Ufficio Fidi, nell’ambito
del Servizio Crediti, è devoluta l’attività di monitoraggio del credito ad integrazione delle
revisioni periodiche, attuato con controlli di linea a supporto delle dipendenze. La funzione
principale di questa struttura è quella di individuare situazioni di rischio ancora non pienamente
acclarate ma potenzialmente rilevanti;
- la Segreteria Fidi presidia agli adempimenti formali e sostanziali relativi ai rischi e alle garanzie
connessi alla concessione del credito, svolge gli adempimenti relativi alla segnalazione e alle
richieste della Centrale dei Rischi, e svolge una funzione di supporto amministrativo alla
Direzione Intermediazione Creditizia per quanto riguarda la gestione degli affidamenti;
- la rete commerciale (Filiali e Agenzie) gestisce la relazione con il cliente affidato o affidando,
acquisendo la documentazione necessaria per la valutazione del merito creditizio ed opera una
preventiva selezione delle richieste di fido. Costituisce il primo presidio al monitoraggio delle