BILANCIO 2012 - Banca Passadore

I finanziamenti quali il leasing ed il factoring vengono erogati attraverso l’intervento di società
specializzate di emanazione bancaria, con le quali la Banca ha stipulato specifici accordi che consentono
di fornire alla clientela prodotti diversificati anche dal punto di vista delle condizioni e
innovativi, in sintonia con l’evoluzione dei mercati.
Nelle attività rivolte alla clientela privata confluiscono le carte di debito e di credito e i finanziamenti
sotto varie forme; la principale è quella dei mutui garantiti da ipoteca su immobili residenziali.
La Banca nel 2012, nonostante il perdurare di una difficile congiuntura che ha colpito pesantemente
il settore immobiliare, ha continuato l’erogazione dei mutui a clientela privata con gli
usuali criteri di selezione e di valutazione del rischio, criteri che hanno permesso alla Banca di non
subire conseguenze derivanti dalla crisi del settore immobiliare.
La Banca, con l’intento di venire incontro alle imprese relativamente alle difficoltà congiunturali
in essere, ha aderito fin dal 2009 all’“Avviso Comune” sottoscritto dall’Abi, dal Ministero
dell’Economia e Finanze e dalle associazioni degli Imprenditori, che prevede la possibilità di
sospensione per 12 mesi della quota capitale delle rate dei mutui, nonché delle scadenze dei crediti
a breve termine.
2. Politiche di gestione del rischio del credito
2.1 Aspetti organizzativi.
Il processo dell’attività creditizia è regolamentato dalla normativa interna: regolamenti, policy erogazione
del credito, policy grandi rischi, comunicazioni di servizio, istruzioni operative, che è stata
implementata nel 2012 con l’emanazione della “Policy di gestione dei conflitti di interesse e delle
operazioni con soggetti correlati”, che, unitamente al “Regolamento operazioni con soggetti collegati”,
definisce e disciplina le politiche volte alla prevenzione e gestione dei conflitti di interesse
in generale, ed in particolare il rischio che la vicinanza di alcuni soggetti ai centri decisionali della
banca possa compromettere l’imparzialità delle decisioni relative alla concessione di finanziamenti
e ad altre operazioni nei confronti dei soggetti medesimi.
Le disposizioni sopraccitate si inseriscono in un contesto già disciplinato da altre norme e integrato
con le disposizioni della Banca d’Italia Circolare n. 263 del 2006 aggiornamento del Maggio 2012.
Le policy vengono approvate dal Consiglio di Amministrazione e aggiornate ogni anno.
La politica creditizia della Banca è tradizionalmente improntata ad evitare una concentrazione dei
crediti in singoli settori economici, nonché verso singole controparti o controparti collegate, con
l’obiettivo principale di aumentare il grado di frazionamento del rischio di credito.
La Banca presta particolare attenzione, sia nella fase di acquisizione dei rapporti che in quella di
gestione, ai settori in cui operano le imprese, disponendo revisioni speciali delle aziende affidate
operanti in mercati ritenuti a rischio di recessione.
Oltre al rischio di concentrazione, i principali fattori di rischio che la Banca monitora sono: i cambiamenti
strutturali e tecnologici all’interno delle imprese debitrici, il venir meno della continui-
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