a cosa servono - Investis

La vigilanza sulla borsa
La Consob è conosciuta come l’organo di vigilanza sulle attività
di borsa e sui mercati mobiliari. Essendo le banche attive nella
raccolta ordini per transazioni in titoli azionari e obbligazionari
su mercati regolamentati, è naturale che la Consob debba vigilare
sul sistema bancario su questa attività specifi ca.
Le banche sono tenute a “fi ltrare” tutti gli ordini di compravendita
per titoli azionari e obbligazionari italiani ed esteri,
assieme ai relativi derivati, per identifi care possibili casi di
abusi di mercato. Fra i possibili casi, il più noto è il cosiddetto
insider trading, che si verifi ca quando un investitore approfi
tta di informazioni di cui solo egli è a conoscenza, per
acquistare o vendere un titolo prima del resto del mercato,
ricavando un profi tto.
Analogamente all’attività di vigilanza sull’antiriciclaggio, l’attività
di monitoraggio su possibili casi di abusi di mercato richiede
un notevole dispendio di uomini e mezzi informatici.
Il vantaggio per la clientela di questo controllo “a tappeto”
consiste nel fatto che solo così il sistema fi nanziario (banche,
SIM, SGR ecc.) può garantire una gestione ordinata e trasparente
delle contrattazioni in Borsa, evitando che vi possano
essere manipolazioni di mercato, che andrebbero a danno del
piccolo risparmiatore.
Le banche dati interbancarie
Esistono numerose ulteriori controlli e segnalazioni effettuati
dalla banche, di cui vorremmo descriverne brevemente
solo tre:
Centrale Allarme Interbancario
Trattasi di segnalazioni effettuate ad una centrale alla quale
partecipa l’intero sistema bancario per registrare dettagli di assegni
e cambiali impagati.
Banche dati creditizie
Esistono diverse banche dati interbancarie che monitorano lo
standing creditizio della clientela. Fra le più grande in Italia è
il CRIF, al quale le banche segnalano sulla propria clientela
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(affi damenti, fi nanziamenti concessi, carte di credito rilasciate
ecc.) per poi attingere in fase di istruttoria fi di.
Centrale dei protesti
La centrale dei protesti mantiene un registro degli avvenuti
protesti. Le banche possono interrogare la centrale per verifi
care se un loro cliente o potenziale cliente risulta protestato.
Le banche dati esterne non sono da considerare un “grande
fratello” che spia l’attività dei cittadini, ma piuttosto una garanzia
per evitare che possano verifi carsi casi di frode, che inevitabilmente
avrebbero un effetto negativo in termini di costo
per la collettività, ovvero per i cittadini onesti. In tutti i casi i
cittadini possono accedere ai propri dati nelle varie centrali,
su semplice richiesta.
I controlli e la supervisione interna
Passando quindi ai controlli interni nelle banche, questi vengono
classifi cati su tre livelli.
I controlli detti “di primo livello” sono i controlli effettuati su
singole transazioni o pratiche all’interno della stessa unità organizzativa.
Ad esempio, la spunta a fi ne giornata da parte del
titolare di un’agenzia degli assegni che i cassieri hanno ricevuto
all’incasso. I controlli “di secondo livello” sono invece controlli
effettuati sull’operato dell’unità organizzativa da parte di
un’altra unità organizzativa (ad esempio il risk management o
il servizio controlli interni). Infi ne i controlli “di terzo livello”
sono i controlli effettuati sulla banca da parte del proprio servizio
ispettorato.
Un numero molto elevato, quindi, di istanze di controllo
interno ed esterno. Lo scopo di tutto ciò rimane comunque
quello che abbiamo descritto in apertura: garantire che l’intera
struttura della banca operi in modo corretto, trasparente
e in linea con le normative interne ed esterne di riferimento.
L’attività bancaria è un’attività fi duciaria per eccellenza: non
sarà mai troppo quello che la banca potrà fare per tutelare la
fi ducia dei clienti, elemento fondamentale che sta proprio alla
radice del rapporto con la banca.