Guida per l'operatore economico CUBA - Ambasciata d'Italia a ...

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la fiducia sia delle Istituzioni Finanziarie Internazionali che degli stessi cittadini cubani. In particolare, i cittadini cubani possono ora aprire dei conti correnti bancari nelle banche nazionali tanto in pesos (la moneta nazionale) come in dollari. Alcune banche impongono dei depositi minimi per l'apertura di un conto che può variare a seconda della valuta scelta. Le banche generalmente utilizzano sia pesos che valuta straniera. A questo proposito è importante ricordare che nelle transazioni bancarie internazionali da e per Cuba non deve essere utilizzato il dollaro americano; essendo infatti sempre in vigore l’embargo USA contro Cuba, qualunque trasferimento in dollari da e per l’isola ovvero che abbia ad oggetto Cuba, viene automaticamente bloccato e sequestrato dal Governo americano. I pagamenti fra imprese possono essere realizzati in diversi modo: trasferimenti bancari, assegni e apertura di lettere di credito. Uno dei problemi principali delle imprese estere che vogliono commerciare con Cuba è rappresentato da tempi di pagamento molto lunghi; non c’è dubbio che per entrare nel mercato cubano, oggi, occorre avere una capacità finanziaria importante per poter reggere dilazioni di pagamento “non tradizionali”. Ovviamente la dilazione di pagamento non può andare disgiunta dalle garanzie che possono essere offerte per la certezza del pagamento alla scadenza prestabilita. L’apertura di lettere di credito irrevocabili e confermate è solitamente piuttosto difficile, a causa della immobilizzazione finanziaria che ne deriva alla società cubana che intende avvalersi di questa possibilità. Oggi viene sempre più utilizzato il modello del contratto di “consignacion” (una specie del nostro contratto di deposito in conto vendita) affiancato da un contratto di fideicomiso (una sorta di escrow account o contratto fiduciario) stipulato con una banca o con una società autorizzata. In questo caso l’effettiva restituzione dei ricavi della merce venduta dalla società cubana, è garantita dal contratto fiduciario stipulato. In ogni caso, come sempre, la migliore garanzia del pagamento risiede in una accurata analisi preventiva del proprio partner-cliente cubano e della sua solvibilità finanziaria. In seguito alla risoluzione della Banca Centrale n. 65 del luglio 2003, che stabilisce che il peso convertibili è l’unico mezzo di pagamento per denominare ed eseguire qualsiasi transazione tra entitá cubane, precedentemente eseguite in dollari o altre valute estere, le stesse hanno l'obbligo di vendere al Banca Centrale tutti i proventi in valuta provenienti dell'estero e dovranno, di volta in volta, comprare dalla stessa Banca Centrale la valuta necessaria per i pagamenti degli impegni finanziari nei confronti dell'estero, a seguito di apposita autorizzazione. 40
Sono escluse da tali obblighi le imprese miste costituite in base alla legge 77/95 alle quali è consentito operare direttamente in dollari. Viene inoltre fatta salva la possibilità di utilizzo del dollaro da parte della popolazione che dispone di tale moneta che può operare conti in dollari. Si rammenta che, successivamente all’8 novembre 2004, come stabilito dalla risoluzione della Banca Centrale 80/2004 che vieta la circolazione del dollaro sul territorio cubano, sui conti bancari in dollari appartenenti sia ai cittadini cubani che a stranieri non potranno piú essere depositati dollari in contanti, ma si potranno invece effettuare prelievi di dollari contanti. Le banche che operano a Cuba sono le seguenti: • BNC (Banco Nacional de Cuba), ottiene e concede crediti in moneta nazionale e in moneta convertibile, è autorizzato dal Banco Central ad effettuare operazioni con le entità straniere ufficiali di assicurazione del credito. • BANDEC (Banco de Credito y Commercio), creato nel 1997 come banca commerciale universale, conta su una rete di più di 220 succursali distribuite su tutto il territorio nazionale; • BPA (Banco Popular de Ahorro), opera dal 1983 ma solo dal 1997 è autorizzato a realizzare ogni tipo di operazione, sia in moneta nazionale che in valuta. • BFI (Banco Financiero Internacional S.A.), creato nel 1984, conta su una rete di 31 succursali, la sua attività principale è quella di realizzare transazioni in moneta liberamente convertibile. • BICSA (Banco Internacional de Comercio S.A.), creato nel 1993, svolge la funzione di "banca delle imprese", grazie al suo alto grado di automatizzazione. • Banco Metropolitano S.A., creato nel 1996, è membro del Grupo Nueva Banca S.A., la sua funzione principale è quella di rendere servizi alle ambasciate e agli istituti stranieri ubicati in Cuba. • Banco de Inversiones S.A., anch’esso creato nel 1996 e membro del Grupo Nueva S.A, è specializzato nel finanziamento di progetti di investimento e di imprese miste dei principali settori dell’economia. • Banco Exterior de Cuba (BEC), creato nel 1999 è la banca più giovane del sistema cubano ed ha l’autorizzazione a svolgere le funzioni di banca commerciale. Di fatto, la sua attività principale è costituita del finanziamento al commercio estero. Con il Decreto Legge del 28 maggio 1997 n. 173 la Banca Centrale di Cuba ha creato la possibilità di costituire delle istituzioni finanziarie non 41
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