F I Finanziamenti chirografari a breve e ml termine Aziende - Barclays

Finanziamenti Chirografari a breve e medio lungo termine - AZIENDE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione: Barclays Bank PLC
Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK)
Sede in Italia: Via della Moscova 18 - 20121 Milano
Telefono: 800205205
Indirizzo Internet: www.barclays.it
Indirizzo Email: info@barclays.it
Codice ABI: 3051
Numero d’iscrizione all’Albo delle Banche: 4862
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano –
80123490155 - R.E.A. Milano n. 1040254
COS’E’ IL FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO
Aggiornato al 06/07/2010 Versione 3/2010 1
FOGLIO INFORMATIVO
Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial
Services Compensation Scheme (FSCS)
Capitale Sociale: Capitale deliberato £ 3.000.000.000
– Capitale Versato £. 2.336.000.000
Partita IVA: 04826660153
La Banca è soggetta alla vigilanza della Financial Services
Authority (FSA) e in qualità di succursale italiana
di banca comunitaria, alla vigilanza di Banca d’Italia,
per le materie ad essa attribuite.
Il finanziamento chirografario è un’operazione di finanziamento mediante la quale la Banca mette a disposizione
del Cliente una somma in euro per una durata definita, a tassi di interesse e secondo modalità di erogazione e di
rimborso differenziati .
L’attivazione del finanziamento è subordinata alla concessione di uno specifico affidamento.
I rischi principali di questa operazione sono:
- Variazione dell'affidabilità del Cliente stesso in base alla quale è riconosciuto alla Banca il diritto di pretendere la
restituzione del finanziamento in qualsiasi momento, anche all'interno del periodo di durata dello stesso, ed al
Cliente è fatto obbligo di costituire presso la Banca la provvista per l'estinzione del finanziamento;
- impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il finanziamento sia a tasso fisso;
-possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, nel caso di finanziamento a
tasso variabile.
• Revisione
CONDIZIONI
del tasso
ECONOMICHE
sui finanziamenti/anticipi che prevedono più periodi di interesse.
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO TASSO VARIABILE A BREVE E MEDIO LUNGO TERMINE
Parametro di indicizzazione tasso variabile
Euribor (base 365) di
periodicità corrispondente alla
frequenza della rata , rilevato
per valuta data di erogazione, e
successivamente per valuta il
primo giorno lavorativo di
ciascuno dei periodi di rata

Spread massimo applicabile 4%
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato maggiorato di
3 (Tre) punti percentuali
Imposta sostitutiva (per finanziamenti con durata maggiore di 18 mesi – 1 gg) Vigente
Durata minima / massima per chirografario a medio lungo termine 18 mesi / 60 mesi
Durata massima per chirografario a breve termine 18 mesi – 1 gg
Spese di Istruttoria
Commissione gestione di affiamento
Aggiornato al 06/07/2010 Versione 3/2010 2
Massimo 1,75% sull’importo
finanziato con un minimo di
500,00 €
Massimo 1% dell’affidamento
concesso.
Spese per estinzione anticipata
Massimo 2% calcolato sul
capitale estinto anticipatamente
Spese incasso rata € 3,00
Spese invio estratto conto € 0,77
Spese invio avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90
Tipo ammortamento Francese / Italiano
Pagamento interessi Mensile/Trimestrale/Semestrale
Indicatore Sintetico di Costo (ISC) 4,87%
Indicatore Sintetico di Costo (ISC) riferito ad un esempio di finanziamento chirografario di € 5.000.000.,00 della durata
di 18 mesi meno 1 gg senza preammortamento, con rimborso secondo piano di ammortamento alla francese
con frequenza rata trimestrale, al tasso Euribor 3 (tre) mesi (a data valuta giorno 01/07/2010 pari a 0,772%) +
spread 4% pari a 4,772%, spese di istruttoria 500,00 €, rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90, spese invio e/c 0,77 € e spese di incasso rata 3 €.
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO TASSO FISSO A BREVE E MEDIO LUNGO TERMINE
Parametro di indicizzazione tasso fisso
Spread massimo applicabile 4%
EuroIRS di durata
corrispondente alla durata
dell’ammortamento, rilevato per
valuta data erogazione.
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato maggiorato di
3 (Tre) punti percentuali
Imposta sostitutiva (per finanziamenti con durata maggiore di 18 mesi – 1 gg) Vigente
Durata minima / massima per chirografario a medio lungo termine 18 mesi / 60 mesi
Durata massima per chirografario a breve termine 18 mesi – 1 gg
Spese di Istruttoria
Commissione gestione di affiamento
Massimo 1,75% sull’importo
finanziato con un minimo di
500,00 €
Massimo 1% dell’affidamento
concesso.
Spese per estinzione anticipata
Massimo 2% calcolato sul
capitale estinto anticipatamente
Spese incasso rata € 3,00
Spese invio estratto conto € 0,77
Spese invio avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90
Tipo ammortamento Francese / Italiano
Pagamento interessi Mensile/Trimestrale/Semestrale
Indicatore Sintetico di Costo (ISC) 6,19%
Indicatore Sintetico di Costo (ISC) riferito ad un esempio di finanziamento chirografario di € 5.000.000.,00 della durata
di 60 mesi senza preammortamento, con rimborso secondo piano di ammortamento alla francese con frequenza
rata trimestrale, al tasso EuroIRS 5 (Cinque) anni (alla data valuta giorno 01/07/2010 pari a 2,054%) +
spread 4% pari a 6,054%, spese di istruttoria 500,00 €, rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90, spese invio e/c 0,77 € e spese di incasso rata 3 €.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
operazioni di finanziamento , può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.barclays.it.
ESTINZIONE ANTICIPATA , RECESSO E RECLAMI
Estinzione anticipata , recesso.
Finanziamento chirografario a breve termine
Facoltà di estinzione anticipata e di recesso sono riportate nei “Termini e condizioni che regolano i finanziamenti
chirografari” facenti parte integrante del contratto di “Finanziamento Chirografario” che il cliente firma e di cui riceve
copia e che di seguito riportiamo :
Clausola risolutiva espressa, decadenza dal beneficio del termine rinuncia al finanziamento ed imputazione dei
pagamenti :
Il mutuatario incorrerà nella decadenza dal beneficio del termine ai sensi dell’art. 1186 del Codice Civile qualora sia
divenuto insolvente o abbia diminuito, per fatto proprio, le garanzie che aveva dato o non abbia dato le garanzie
che aveva promesso. Barclays Bank PLC avrà il diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell’art. 1456 del Codice Civile,
qualora il mutuatario:
- non provveda al puntuale ed integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso o di ogni altra somma
dovuta a Barclays Bank PLC o non adempia agli obblighi di cui agli articoli 2 “Regolamento del finanziamento
in conto corrente” e 3 “ Interessi e interessi di mora”; l’avvenuto addebito di un importo dovuto dal
mutuatario su un conto corrente del medesimo che risulti in tutto o in parte incapiente, si considera equivalente
al mancato pagamento di tale importo;
- subisca protesti, procedimenti conservativi o esecutivi, ipoteche giudiziali o compia qualsiasi atto che diminuisca
la propria consistenza patrimoniale o non rispetti gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con
altri contratti di finanziamento;
- sia inadempiente anche ad uno soltanto degli obblighi assunti nei confronti di Barclays Bank PLC in forza
dell’art. 5 “Obbligazioni accessorie” dei “ Termini e Condizioni” che regolano il finanziamento chirografario;
- entrasse a far parte, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, di gruppi diversi da quelli indicati nella
istruttoria del finanziamento o comunque subisse, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, la direzione
ed il coordinamento di soggetti diversi da quelli indicati in tale sede.
Analogo diritto alla risoluzione del contratto potrà essere esercitato da Barclays Bank PLC quando la documentazione
prodotta e/o le comunicazioni di dati e/o informazioni effettuate a Barclays Bank PLC al momento
dell’istruttoria del finanziamento e/o successivamente risultino non veritiere e/o incomplete e/o incorrette o qualora
il mutuatario non rispetti gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con altri contratti di finanziamento e/o linee di
credito e/o affidamenti di qualsivoglia natura.
Nei casi di decadenza del beneficio del termine o di risoluzione del contratto per inadempimento del cliente, il mutuatario
dovrà versare a Barclays Bank PLC una penale pari all’importo specificato nel riquadro “Caratteristiche del
finanziamento”. In ogni caso, è fatto salvo il diritto di Barclays Bank PLC di ottenere il risarcimento dell’eventuale
danno ulteriore subito. Nei casi di decadenza dal beneficio del termine, di risoluzione del contratto di finanziamento
o di recesso da parte di Barclays Bank PLC, quest’ultima avrà il diritto di esigere l’immediato rimborso del proprio
credito per capitale, interessi, spese ed ogni altro accessorio e di agire, senza bisogno di alcuna preventiva formalità,
nei confronti del mutuatario e degli eventuali garanti. In caso di rinuncia all’utilizzo di un finanziamento chirografario
già concesso da Barclays Bank PLC, dovrà essere corrisposto dal mutuatario l’importo specificato nel riquadro
“Caratteristiche del finanziamento”. In caso di recesso, di risoluzione o di cessazione del contratto di finanziamento
per fatti non imputabili a Barclays Bank PLC, i versamenti parziali effettuati dal cliente o comunque conseguiti
da Barclays Bank PLC sono imputati, in conformità all’art. 1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e
agli interessi, e successivamente al capitale. Nel caso, tuttavia, di posizioni passate in sofferenza la predetta imputazione
dei versamenti parziali viene effettuata, in deroga all’art.1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e
al capitale e, successivamente agli interessi.
Facoltà di estinzione anticipata
Nei finanziamenti con rimborso mediante rate comprensive di capitale ed interessi, il mutuatario ha diritto di esercitare,
in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata, corrispondendo a Barclays Bank PLC il capitale residuo,
gli interessi e gli altri oneri maturati fino al momento dell’esercizio di detta facoltà, nonché l’indennità di estinzione
anticipata indicata nel riquadro “caratteristiche del finanziamento”.
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Nel caso di finanziamenti che prevedono rimborso mediante rate distinte di capitale e di interessi, il mutuatario avrà
la facoltà di estinguere direttamente il finanziamento, corrispondendo a Barclays Bank PLC tutto quanto ad essa
dovuto per capitale, interessi e spese, senza l’applicazione di alcuna penale o indennità
Facoltà di recesso
E’ facoltà di Barclays Bank PLC recedere in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo, anche a mezzo di semplice
comunicazione scritta a mezzo raccomandata A.R. o telegramma, dal contratto di finanziamento e di esigere il totale
pagamento del debito residuo con il preavviso di 15 (quindici) giorni. In conseguenza di tale facoltà il finanziamento
dovrà intendersi accordato con durata a breve termine e quindi non soggetto alla disciplina di cui al D.P.R.
n. 601 del 27 settembre 1973.
Finanziamento chirografario a medio lungo termine
Facoltà di estinzione anticipata e di recesso sono riportate nei “Termini e condizioni che regolano i finanziamenti
chirografari” facenti parte integrante del contratto di “Finanziamento Chirografario” che il cliente firma e di cui riceve
copia e che di seguito ripotiamo:
Clausola risolutiva espressa, decadenza dal beneficio del termine rinuncia al finanziamento ed imputazione
dei pagamenti
Il mutuatario decade dal beneficio del termine ai sensi dell’art. 1186 del Codice Civile se diventa insolvente o diminuisce,
per fatto proprio, le garanzie che aveva dato o non da’ le garanzie che aveva promesso. Barclays Bank
PLC avrà il diritto di risolvere il contratto, ai sensi dell’art. 1456 del Codice Civile, se il mutuatario:
- non provvede al puntuale ed integrale pagamento anche di una sola rata di rimborso o di ogni altra somma
dovuta a Barclays Bank PLC o non adempie agli obblighi di cui agli articoli 2 “Regolamento del finanziamento
in conto corrente” e 3 “Interessi e interessi di mora”; l’avvenuto addebito di un importo dovuto dal
mutuatario su un conto corrente del medesimo che risulti in tutto o in parte incapiente, si considera equivalente
al mancato pagamento di tale importo;
- subisce protesti, procedimenti conservativi o esecutivi, ipoteche giudiziali o compie qualsiasi atto che diminuisce
la propria consistenza patrimoniale o non rispetta gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con
altri contratti di finanziamento;
- non adempie anche ad uno soltanto degli obblighi assunti nei confronti di Barclays Bank PLC in forza
dell’art. 5 “Obbligazioni accessorie” dei “ Termini e Condizioni” che regolano il finanziamento chirografario;
- nel caso in cui, si verifichi un evento qualificabile come inadempimento, che comporti, o che possa comportare,
la decadenza dal beneficio del termine a carico del Mutuatario e/o di qualsiasi Società del Gruppo,
ossia si intende le società ad oggi o anche in futuro controllate dal Mutuatario e collegate alla stessa, ai
sensi di un qualsiasi contratto tra banche o enti finanziatori (ivi incluse società di factoring e di leasing ed i
sottoscrittori di prestiti obbligazionari) o che consenta o possa consentire una richiesta di anticipato rimborso
(o vengano in essere le condizioni che consentirebbero una tale richiesta), anche a seguito di risoluzione,
recesso o altro, per crediti diversi da quelli derivanti dal presente Contratto
- entra a far parte, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, di gruppi diversi da quelli indicati nella istruttoria
del finanziamento o comunque subisce, anche indirettamente e/o per patti di sindacato, la direzione
ed il coordinamento di soggetti diversi da quelli indicati in tale sede.
- il verificarsi della circostanza che il cliente cessa di essere direttamente titolare di una partecipazione pari
ad almeno il 51,00% (cinquantuno virgola zero per cento) del capitale sociale del mutuatario
- il Mutuatario :
1. diventa insolvente;
o
2. è assoggettato a qualsiasi procedura concorsuale;
o
3. intraprenda negoziati con i propri creditori al fine di ottenere concordati stragiudiziali ai sensi delle
leggi in materia fallimentare e/o concorsuale;
o
4. subisce protesti ovvero diminuisce la propria consistenza patrimoniale, finanziaria ed economica
o
5. effettua cessioni di beni ai propri creditori ai sensi degli articoli 1977 e seguenti del codice civile o
di equivalenti disposizioni di legge;
Analogo diritto alla risoluzione del contratto potrà essere esercitato da Barclays Bank PLC quando la documentazione
prodotta e/o le comunicazioni di dati e/o informazioni effettuate a Barclays Bank PLC al momento
dell’istruttoria del finanziamento e/o successivamente risultino non veritiere e/o incomplete e/o incorrette o qualora
Aggiornato al 06/07/2010 Versione 3/2010 4

il mutuatario non rispetti gli obblighi assunti verso Barclays Bank PLC con altri contratti di finanziamento e/o linee di
credito e/o affidamenti di qualsivoglia natura.
Nei casi di decadenza del beneficio del termine o di risoluzione del contratto per inadempimento del cliente, il mutuatario
dovrà versare a Barclays Bank PLC una penale pari all’importo specificato nel riquadro “Caratteristiche del
finanziamento”. In ogni caso, è fatto salvo il diritto di Barclays Bank PLC di ottenere il risarcimento dell’eventuale
danno ulteriore subito.
Nei casi di decadenza dal beneficio del termine, di risoluzione del contratto di finanziamento o di recesso da parte
di Barclays Bank PLC, quest’ultima avrà il diritto di esigere l’immediato rimborso del proprio credito per capitale,
interessi, spese ed ogni altro accessorio e di agire, senza bisogno di alcuna preventiva formalità, nei confronti del
mutuatario e degli eventuali garanti.
In caso di rinuncia all’utilizzo di un finanziamento chirografario già concesso da Barclays Bank PLC, dovrà essere
corrisposto dal mutuatario l’importo specificato nel riquadro “Caratteristiche del finanziamento”.
In caso di recesso, di risoluzione o di cessazione del contratto di finanziamento per fatti non imputabili a Barclays
Bank PLC, i versamenti parziali effettuati dal cliente o comunque conseguiti da Barclays Bank PLC sono imputati,
in conformità all’art. 1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e agli interessi, e successivamente al capitale.
Nel caso, tuttavia, di posizioni passate in sofferenza la predetta imputazione dei versamenti parziali viene effettuata,
in deroga all’art.1194 del Codice Civile, in primo luogo alle spese e al capitale e, successivamente agli interessi.
Facoltà di estinzione anticipata
Nei finanziamenti con rimborso mediante rate comprensive di capitale ed interessi, il mutuatario ha diritto di esercitare,
in qualsiasi momento, la facoltà di estinzione anticipata, corrispondendo a Barclays Bank PLC il capitale residuo,
gli interessi e gli altri oneri maturati fino al momento dell’esercizio di detta facoltà, nonché l’indennità di estinzione
anticipata indicata nel riquadro “caratteristiche del finanziamento”.
Nel caso di finanziamenti che prevedono rimborso mediante rate distinte di capitale e di interessi, il mutuatario avrà
la facoltà di estinguere direttamente il finanziamento, corrispondendo a Barclays Bank PLC tutto quanto ad essa
dovuto per capitale, interessi e spese, senza l’applicazione di alcuna penale o indennità, in corrispondenza delle
scadenze previste per la variabilità della misura del tasso d’interesse.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale:
La chiusura del rapporto avviene contestualmente al pagamento dell’ultima rata di rimborso prevista dal contratto.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca presso la Funzione Internal Control & QA
(reclami@barclays.it, indirizzo Viale Forlanini, 23 - 20134 Milano), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se
il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF) se la controversia non supera un valore di Euro 100.000. Per sapere come rivolgersi
all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca
d'Italia, oppure chiedere alla banca.
- Ombudsman Giurì bancario, con sede in Via delle Botteghe Oscure n. 54 - 00186, Roma, se la controversia non
supera un valore di Euro 50.000 (per i servizi di investimento).
Maggiori indicazioni sono nel documento “Principali diritti del cliente”, affisso in tutte le filiali e scaricabile dal sito
internet della banca.
Aggiornato al 06/07/2010 Versione 3/2010 5

LEGENDA
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del finanziamento
Parametro di indicizzazione (per i finanziamenti
a tasso variabile) / Parametro di
indicizzazione (per i finanziamenti a tasso
fisso)
Tipo ammortamento
Ammortamento “Francese”
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Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse
Tipo di rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione
delle singole rate (quota capitale e quota interessi) calcolato al tasso
definito nel contratto
Ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente.
Ammortamento “Italiano”
Ammortamento a quote capitali costanti e quote di interessi decrescenti.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o indicizzazione
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
Tasso debitore annuo nominale
TASSI DI INTERESSE E INDICATORE SINTETI-
CO DI COSTO
pagamento delle rate.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione al finanziamento
concesso.
Indicatore Sintetico del Costo del credito, espresso in percentuale
sull’ammontare del prestito concesso. Si tratta di un metodo che consente
di calcolare il costo finanziario effettivo di un’operazione creditizia
tenendo conto, in particolare, anche delle spese che gravano sulla
stessa, con l’avvertenza che, in caso di tasso variabile, il valore dell’
I.S.C. ha mero carattere indicativo, essendo soggetto alla variazione
del parametro di indicizzazione.
Nel calcolo dell’I.S.C. sono ricompresi:
Il rimborso del capitale
il pagamento degli interessi ( in caso di tasso variabile il valore del
tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata)
rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza;
rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge
le spese di istruttoria, cioè le spese per l’analisi di concedibilità del fi-
nanziamento
Media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli
intermediari finanziari non bancari, corrette con riferimento alla variazione
del valore medio del tasso applicato alle operazioni di rifinanziamento
principali dell’eurosistema (rilevato trimestralmente con decreto
del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2,
commi 1 e 2 della legge 108/1996). I tassi sono comprensivi di commissini,
di remunerazioni a qualsiasi titolo e spese, escluse quelle per
imposte e tasse; non sono comprensivi della commissione di massimo
Tasso Effettivo Globale Medio
scoperto eventualmente applicata e degli interessi di mora contrattualmente
previsti per i casi di ritardato pagamento. L’indagine statistica
condotta a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia e dall’Ufficio italiano
dei Cambi ha rilevato che, con riferimento al complesso delle operazioni
facenti capo al campione di intermediari considerato, la maggiorazione
stabilita contrattualmente per i casi di ritardato pagamento è
mediamente pari a 2,1 punti percentuali. Ai fini della determinazione
degli interessi usurari ai sensi dell’art. 2 – comma 4 – della legge n.
108/1996, i tassi rilevati devono essere aumentati della metà.
Commissione gestione affidamento Pratiche e formalità per revisione affidamento