garis panduan mengenai pengemukaan maklumat produk ... - PIDM

GARIS PANDUAN MENGENAI 

PENGEMUKAAN MAKLUMAT PRODUK 

DEPOSIT 

TARIKH DIKELUARKAN: 18 Ogos 2010 

1 | M uka Surat

ISI KANDUNGAN 

BAHAGIAN 1: PENGENALAN 1 

1.1 LATAR BELAKANG 1 

1.2 PERTANYAAN 2 

BAHAGIAN 2: KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN 2 

2.1 KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN 2 

2.2 DEPOSIT YANG DIKECUALIKAN 3 

BAHAGIAN 3: PENGESAHAN PRODUK DEPOSIT 4 

BAHAGIAN 4: BORANG DPR 4 

4.1 PENGEMUKAAN BORANG DPR 4 

4.2 INSTRUMEN BOLEH NIAGA DEPOSIT 5 

4.3 PERJANJIAN BELI BALIK DAN PERJANJIAN JUAL DAN BELI BALIK (“REPOS”) 5 

4.4 PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF 6 

4.5 PRODUK DEPOSIT JENIS GABUNGAN 6 

4.6 PANDUAN MELENGKAPKAN BORANG DPR 7 

4.7 PENGEMUKAAN BORANG DPR YANG LENGKAP 7 

4.8 STATUS KEBOLEHINSURANSAN PRODUK DEPOSIT 8 

4.9 PENGEMUKAAN SELEPAS 30 SEPTEMBER 2010 8 

4.10 PENGEMUKAAN PENGISYTIHARAN 8 

4.11 PELAKSANAAN SISTEM PENDAFTARAN PRODUK DAN PENGELUARAN KOD PRODUK DEPOSIT 8 

LAMPIRAN A 1 

2 | M uka Surat

BAHAGIAN 1: PENGENALAN 

1.1 LATAR BELAKANG 

1.1.1 Sebagaimana yang ahli institusi PIDM sedia maklum, Jaminan Deposit Kerajaan dijadualkan 

tamat tempoh pada 31 Disember 2010. Selepas itu, skop perlindungan produk deposit yang 

diinsuranskan akan berpandukan kepada peruntukan Akta Perbadanan Insurans Deposit 

Malaysia 2005 (“Akta”). 

1.1.2 Deposit dan instrumen tertentu yang kini dijamin di bawah Jaminan Deposit Kerajaan juga 

boleh atau tidak boleh diinsuranskan oleh PIDM pada atau selepas 1 Januari 2011, menurut 

kaedah deposit atau instrumen tersebut dinilai di bawah kriteria kebolehinsuransan PIDM. 

1.1.3 Sebagai persediaan bagi berakhirnya Jaminan Deposit Kerajaan dan bagi membolehkan 

institusi anggota (“ahli”) mematuhi peruntukan dalam draf Peraturan‐Peraturan Perbadanan 

Insurans Deposit Malaysia (Keperluan Maklumat Mengenai Insurans Deposit) 2010 1 

(“Peraturan Maklumat”), PIDM akan memulakan proses untuk mengesahkan semua produk 

deposit ahli‐ahli, untuk menentukan sama ada produk tersebut boleh diinsuranskan atau 

tidak. Ahli‐ahli akan dimaklumkan secara berasingan apabila Peruntukan Maklumat sedia 

untuk dilaksanakan. 

1.1.4 Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk Deposit (“Garis Panduan”) 

tersebut diguna pakai bagi kedua‐dua ahli institusi anggota Islam dan konvensional. 

1.1.5 Rangkuman proses yang dipertimbangkan di bawah Garis Panduan tersebut dinyatakan 

dalam gambarajah di bawah: 

1 Dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2011 

1 | M uka Surat

Produk Deposit 

Ahli 

Produk deposit yang telah 

disahkan oleh PIDM 

(lihat 

perenggan 3.1 Garis 

Panduan ini 

Produk deposit yang belum lagi 

disahkan oleh 

PIDM, iaitu: (a) produk 

deposit yang kini ditawarkan oleh ahli‐ 

ahli; dan (b) produk deposit 

yang akan 

dilancarkan oleh ahli‐ahli. 

Tiada tindakan 

diperlukan di 

bawah Garis 

Panduan ini 

Ahli‐ahli akan 

mengemukakan 

Borang e‐DPR 

pada 2011 dan 

Kod Produk 

Deposit akan 

dikeluarkan 

kepada ahli 

sebelum 

pertengahan 

2011 

Ahli‐ahli 

mengemukakan 

Borang DPR dan 

dokumen 

maklumat 

produk di 

bawah Garis 

Panduan ini 

tidak lewat dari 

30 September 

2010 

PIDM akan memaklumkan 

ahli‐ahli mengenai status 

kebolehinsuransan 

produk‐produk ini 

sebelum 31 Oktober 2010 

PIDM akan mengeluarkan 

Kod Produk Deposit 

kepada ahli‐ahli sebelum 

pertengahan 2011 

1.2 

PERTANYAAN 

Pertanyaan mengenai Garis Panduann tersebut boleh diajukan kepada legal@pidm.gov.my 

BAHAGIAN 2: KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN 

2.1 

2.1.1 

2.1.2 

KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN 

Suatu produk deposit boleh diinsuranskan oleh PIDM sekiranya ia memenuhi 

kriteria 

kebolehinsuransan. Kriteria kebolehinsuransann tersebut dinyatakan dalam Garis Panduan 

Kebolehinsuransan Deposit 2 (“Garis 

Panduan Kebolehinsur 

ransan”), yang akan dikeluarkan 

pada Oktober 2010. 

Kriteria kebolehinsuransan tersebut adalah seperti yang berikut: 

(a) 

wang yang diterima oleh ahli merupakan deposit Islam atau deposit konvensional, 

yang 

mana berkenaan, sebagaimana yang ditakrifkan di bawah subseksyen 2(1) 

Akta; 

2 Bagi “Kertas Rundingan Mengenai Cadangan Garis Panduan Mengenai 

Kriteria bagi Menentukan Deposit 

yang Diinsuranskan” (yang dikeluarkan pada Jun 2007) dan “Respons Terhadap Kertas 

Rundingan Mengenai 

Cadangan Garis Panduan Mengenai Kriteria bagi Menentukan Deposit yang Diinsuranskan”, sila layari laman 

web PIDM 

di www.pidm.gov.my 

2 | Muk 

a Surat

(b) 

(c) 

(d) 

(e) 

(f) 

(g) 

(h) 

wang yang diterima oleh ahli dalam urus niaga biasa aktiviti penerimaan depositnya. 

Kriteria ini tidak termasuk, sebagai contoh, wang yang diterima daripada Bank 

Negara Malaysia dan wang yang diterima oleh ahli secara khusus bagi tujuan 

pembayaran transaksi (cth. pembayaran melalui GIRO atau cek kembara yang 

dikeluarkan); 

pembayaran balik amaun prinsipal dibuat dalam bentuk wang dan bukan dalam nilai 

wang; 

liabiliti ahli yang berkaitan dengan wang yang diterimanya merupakan liabiliti 

deposit atau dianggap sebagai “deposit yang diterima” dalam rekod ahli tersebut. 

Wang yang diberikan kepada ahli sebagai sekuriti bagi kemudahan kredit 

konvensional atau kemudahan pembiayaan Islam adalah termasuk dalam kriteria ini 

sekiranya wang tersebut dianggap sebagai “deposit yang diterima” bagi tujuan 

pelaporan FISS kepada Bank Negara Malaysia; 

individu yang layak kepada pembayaran balik oleh ahli yang dikenal pasti melalui 

kontrak yang dibuat antara ahli dan pendeposit; 

hanya bagi suatu produk Islam, wang yang didepositkan akan digunakan oleh ahli 

bagi satu atau lebih tujuan perniagaan perbankan seperti yang ditentukan oleh Bank 

Negara Malaysia dalam Rangka Kerja Kadar Pulangan, iaitu, peruntukan kewangan, 

pelaburan dalam sekuriti, peletakan dana antara bank, atau perniagaan lain yang 

ditentukan oleh Bank Negara Malaysia yang mematuhi Syariah; 

hanya bagi suatu produk konvensional, ahli bertanggungjawab untuk membayar 

balik amaun prinsipal dengan penuh. Obligasi ini mungkin dinyatakan dalam kontrak 

antara ahli dan pendeposit, atau melalui prinsip undang‐undang yang ditubuhkan, 

sebagai contoh, dalam kes akaun simpanan atau semasa; dan 

suatu pelaburan yang berkaitan dengan derivatif atau produk berstruktur 3 mungkin 

layak bagi insurans deposit dengan syarat ia memenuhi kriteria di atas. Walaupun 

potongan boleh dibuat daripada amaun prinsipal ketika pengeluaran awal, 

penebusan atau penamatan suatu pelaburan oleh pelabur atau ahli, sebelum tarikh 

matang pelaburan tersebut, tidak bermaksud, dengan sendirinya kriteria tersebut 

tidak boleh dipenuhi. 

2.2 DEPOSIT YANG DIKECUALIKAN 

2.2.1 Akta juga menyatakan bahawa produk deposit tertentu adalah dikecualikan daripada 

insurans deposit. 

3 Termasuk mana‐mana produk pelaburan yang ditakrifkan sebagai “sekuriti” di bawah Akta Suruhanjaya 

Sekuriti 1993 dan yang memperoleh nilainya dengan merujuk kepada harga atau nilai rujukan pendasar (cth. 

mana‐mana sekuriti, mata wang, komoditi, indeks atau aset atau rujukan lain, atau gabungan aset atau 

rujukan tersebut). 

3 | M uka Surat

BAHAGIAN 3: PENGESAHAN PRODUK DEPOSIT 

3.1 PRODUK DEPOSIT YANG TELAH DISAHKAN OLEH PIDM SEBAGAI BOLEH DIINSURANSKAN 

3.1.1 Sebelum pelaksanaan Jaminan Deposit Kerajaan, terdapat ahli yang telah membuat 

pengemukaan dan PIDM telah mengesahkan produk deposit mereka yang tertentu sebagai 

boleh diinsuranskan (“Produk Deposit Sedia Ada Yang Boleh Diinsuranskan”). 

3.1.2 Ahli tidak perlu melakukan apa‐apa di bawah Garis Panduan ini berkenaan dengan Produk 

Deposit Sedia Ada Yang Boleh Diinsuranskan. 

3.2 PRODUK DEPOSIT LAIN 

3.2.1 Kami sedang memulakan proses mengesahkan produk deposit ahli‐ahli untuk mengesahkan 

status kebolehinsuransan mereka. Produk deposit yang akan disahkan oleh PIDM adalah: (a) 

ketika ini ditawarkan oleh ahli; dan (b) akan dilancarkan oleh ahli. 

3.2.2 Tarikh tutup pengemukaan maklumat mengenai produk deposit yang dirujuk dalam 

Bahagian 3.2.1 adalah pada 30 September 2010. PIDM akan memaklumkan ahli‐ahli 

mengenai status kebolehinsuransan produk tersebut sebelum 31 Oktober 2010. Walaupun 

demikian, ahli‐ahli adalah dikehendaki mengemukakan kepada PIDM, maklumat 

mengenai produk deposit baharu yang akan dilancarkan selepas 30 September 2010. 

3.2.4 Dilampirkan bersama‐sama Garis Panduan ialah sekeping cakera padat (CD) yang 

mengandungi sesalinan (softcopy) borang pendaftaran produk deposit (“Borang DPR”) dalam 

dokumen MS Word, masing‐masing bagi produk deposit Islam dan produk deposit 

konvensional. Kandungan borang DPR Islam dan konvensional disediakan dalam Lampiran A 

Garis Panduan ini. 

BAHAGIAN 4: BORANG DPR 

4.1 PENGEMUKAAN BORANG DPR 

4.1.1 Borang DPR Islam dan konvensional mengandungi soalan‐soalan untuk dilengkapkan dan 

diisi oleh ahli‐ahli. Ahli‐ahli dikehendaki menggunakan Borang DPR Islam bagi deposit Islam 

dan Borang DPR konvensional bagi deposit konvensional. Tertakluk kepada peruntukan 

tertentu bagi instrumen boleh niaga deposit, perjanjian beli balik, pelaburan berkaitan 

derivatif dan jenis gabungan produk deposit di bawah, ahli‐ahli dikehendaki melengkapkan 

satu Borang DPR bagi setiap produk deposit yang ditawarkan. 

4 | M uka Surat

4.2 INSTRUMEN BOLEH NIAGA DEPOSIT 

4.2.1 Instrumen boleh niaga deposit konvensional (“NIDs”) dan instrumen boleh niaga Islam 

(“INI”) adalah tidak diinsuranskan oleh PIDM. 

4.2.2 Bagi NID konvensional, Borang DPR hendaklah dikemukakan mengikut jenis NID. Ahli‐ahli 

dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara kolektif dan hanya sekali sahaja, bagi 

setiap jenis NID, iaitu tetap, kupon sifar atau kadar terapung atau gabungan mana‐mana tiga 

jenis NID tersebut. Ahli‐ahli juga dikekehendaki mengemukakan satu (1) set maklumat 

produk deposit yang utama atau umum 4 yang diguna pakai bagi jenis NID tersebut. 

Contoh: Satu ahli telah mengeluarkan sebilangan NID kupon sifar. Satu Borang DPR 

hendaklah dikemukakan bagi NID kupon sifar yang dikeluarkan secara kolektif dan hanya 

sekali. Maklumat produk deposit utama atau umum hendaklah dikemukakan. Ahli tidak 

dikehendaki mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi pelancaran atau penerbitan 

baharu NID kupon sifar. 

4.2.3 Bagi INI, Borang DPR hendaklah dikemukakan menurut kontrak Syariah atau kontrak yang 

diguna pakai bagi INI tersebut. Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, 

secara kolektif dan hanya sekali, bagi setiap kumpulan INI yang mengguna pakai kontrak 

yang sama atau kontrak Syariah yang sama. Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu (1) 

set maklumat produk deposit utama atau umum yang diguna pakai bagi jenis INI tersebut. 

Contoh: Satu ahli telah mengeluarkan sebilangan INI menurut kontrak Syariah Mudharabah. 

Satu Borang DPR hendaklah dikemukakan bagi jenis INI ini secara kolektif dan hanya sekali. 

Maklumat produk deposit utama atau umum hendaklah dikemukakan. Ahli tidak 

dikehendaki mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi pelancaran atau penerbitan 

baharu INI yang berdasarkan kontrak Syariah Mudharabah. 

4.3 PERJANJIAN BELI BALIK DAN PERJANJIAN JUAL DAN BELI BALIK (“REPO”) 

4.3.1 Perjanjian belik balik konvensional (“repo konvensional”) dan Perjanjian Jual dan Beli Balik 

(“repo Islam”) adalah tidak diinsuranskan oleh PIDM. 

4.3.2 Bagi repo konvensional, ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara 

kolektif dan hanya sekali, bagi semua jenis repo konvensional. Ahli‐ahli juga dikehendaki 

mengemukakan satu (1) set maklumat utama atau umum mengenai produk deposit bagi 

repo konvensional tersebut. 

4.3.3 Bagi repo Islam, ahli‐ahli juga dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara kolektif 

dan hanya sekali, bagi semua jenis repo Islam. Ahli‐ahli juga dikehendaki mengemukakan 

satu (1) set maklumat utama atau umum produk deposit yang diguna pakai bagi repo Islam 

tersebut. 

4 Brosur produk, Lembaran Terma, Terma dan Syarat Kontrak, Borang Permohonan Deposit, Sampel Resit 

Peletakan Deposit dan/atau deskripsi produk. 

5 | M uka Surat

4.4 PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF 

4.4.1 Secara umumnya, pelaburan konvensional yang berkaitan dengan derivatif atau produk 

berstruktur (“ILD”) adalah boleh diinsuranskan sekiranya prinsipal produk ini adalah 100% 

dijamin jika dipegang sehingga matang dengan syarat mereka memenuhi kriteria 

kebolehinsuransan yang lain. 

4.4.2 Bagi ILD konvensional yang prinsipalnya tidak dijamin, Borang DPR hendaklah dikemukakan 

mengikut rujukan pendasar atau gabungan rujukan pendasar. Oleh itu, ahli‐ahli dikehendaki 

mengemukakan satu Borang DPR, secara kolektif dan hanya sekali bagi setiap kumpulan ILD 

yang memperoleh nilai mereka melalui rujukan kepada jenis rujukan pendasar yang sama 

atau gabungan rujukan pendasar yang sama. Ahli‐ahli tidak dikehendaki mengemukakan 

Borang DPR yang baharu bagi pelancaran kumpulan ILD tersebut pada masa hadapan. Ahliahli 

dikehendaki mengemukakan satu (1) set maklumat utama atau umum produk deposit 

yang diguna pakai bagi jenis ILD tersebut. 

Contoh: Sekiranya satu ahli telah mengeluarkan sebilangan ILD konvensional yang 

prinsipalnya tidak dijamin yang memperoleh nilai mereka melalui rujukan kepada harga 

komoditi, maka, satu Borang DPR hendaklah dikemukakan bagi kumpulan ILD ini. Ahli 

tersebut tidak perlu mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi pelancaran ILD pada 

masa hadapan yang memperoleh nilai melalui rujukan kepada harga komoditi. Sekiranya 

rujukan pendasar ILD konvensional yang prinsipalnya tidak dijamin tersebut ialah satu 

gabungan komoditi dan rujukan lain, ahli tersebut mesti mengemukakan Borang DPR yang 

berasingan bagi kumpulan ILD sedemikian. 

4.4.3 Secara umumnya, ILD konvensional yang prinsipalnya 100% dijamin boleh diinsuranskan, 

dengan syarat ILD ini memenuhi kriteria kebolehinsuransan. Oleh itu, PIDM akan menilai ILD 

ini terhadap kriteria kebolehinsuransan bagi menentukan status kebolehinsuransan masingmasing. 

Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR bagi setiap ILD konvensional 

yang prinsipalnya dijamin. Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan maklumat produk deposit 

bagi ILD tersebut. 

4.4.4 Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR bagi setiap ILD Islam. Ahli‐ahli 

dikehendaki mengemukakan maklumat produk deposit bagi ILD tersebut. 

4.5 PRODUK DEPOSIT JENIS GABUNGAN 

4.5.1 Ini merujuk kepada produk deposit hasil gabungan dua atau lebih produk deposit (“ produk 

deposit komponen”) tetapi “dipakejkan” bersama dan dipasarkan di bawah satu jenama 

atau nama. Dalam situasi sedemikian, ahli hendaklah mengemukakan satu Borang DPR bagi 

setiap produk deposit komponen. 

Contoh 1: Satu ahli menawarkan satu akaun simpanan mata wang asing dan satu akaun 

deposit tetap mata wang asing. Akaun‐akaun tersebut dipasarkan di bawah satu jenama. 

Ahli tersebut dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR setiap satu bagi akaun simpanan 

6 | M uka Surat

mata wang 

asing dan akaun deposit tetap mata wang 

asing, bersama‐sama 

dengan 

maklumat produk deposit berkaitan bagi kedua‐dukemudahan buku cek bagi akaun simpanannya. Satu 

akaun. 

Contoh 2: Satu ahli menawarkan 

Borang DPR 

hendaklah dikemukakan 

bagi akaun 

simpanan tersebut. Ini adalah bukan akaun 

jenis gabungan. 

4.6 

PANDUAN MELENGKAPKAN 

BORANG DPR 

4.6.1 

Lampiran A mengandungi arahan 

Borang DPR. 

dan panduan bagi membantu ahli‐ahli melengkapkan 

4.7 

4.7.1. 

PENGEMUKAAN BORANG DPR YANG DILENGKAPKAN 

Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan sesalinann (softcopy) Borang DPR 

yang dilengkapkan 

(dalam MS Word) bersama‐sama dengan salinan maklumat produk deposit menurut cara 

yang berikut: 

(a) 

(b) 

(c) 

(d) 

ahli‐ahlmemasukkan, di dalam fail tersebut, salinan Borang DPR yang 

telah dilengkapkan 

dan maklumat produk deposit. Fail berasingan hendaklah diwujudkan bagi produk 

hendaklah mewujudkan satu fail bagi setiap produk deposit dan 

deposit yang berasingan. Sila gunakan kebiasaan ini dalam penamaan fail: nama 

ahli‐namialah nama ahli, Super ialah nama produk dan jenis deposit ialah deposit tetap (fd)]. 

produk deposit‐jenis deposit, sebagai contoh, abc‐super‐fd [di mana ABC 

Gunakan perkataan yang pendek, jika boleh; 

Borang DPR dan maklumat produk deposit hendaklah disimpan menurut jenis 

dokumen mereka, iaitu, dpr bagi Borang DPR; bre bagi Brosur Produk; 

ts bagi 

Lembaran Terma; appn bagi Borang Permohonan; rect bagi Sampel Resit Peletakan 

Deposit; 

illus bagi Deskripsi Produk atau Ilustrasi; dan formula bagi Formula 

Pengiraan Faedah; 

Borang DPR hendaklah disimpan dalam bentuk dokumen MS Word. Maklumat 

produk deposit dan lampiran lain hendaklah disimpan dalam mana‐mana format fail 

berikut: (a) xls; (b) xlsx; (c) doc; (d) docx; 

(e) ppt; (e) pptx; (f) pdf 

(searchable); (g) txt; 

atau 

(h) rtf. Sekiranya format fail tersebut tiada, sila 

simpan dokumen dalam 

bentuk 

mana‐mana yang berikut: (a) jpeg; (b) jpg; (c) bmp; (d) tiff; (e) gif; (f) png; atau (g) 

pdf (not searchable); dan 

fail bagi semua produk deposit yang dikemukakan 

hendaklah disimpan dalam satu 

cakera padat (CD) dan dihantar kepada PIDM sebelum 30 September 2010. Lihat 

ilustrasi di bawah: 

abc‐super‐fd [Namaa fail produk deposit] 

.......... dpr.doc [Nama fail bagi Borang DPR] 

.......... bre.txt [Namaa fail bagi Brosur] 

.......... ts.doc [Namaa fail bagi Lembaran Terma] 

.......... appn.pdf [Nama fail bagi Borang Permohonan] 

.......... rect.ppt [Nama fail bagi Sampel Resit Peletakan Deposit] 

.......... illus.txt [Nama fail bagi Deskripsi Produk atau Ilustrasi] 

........... formula.txt [Nama fail bagi Formula Pengiraan Faedah] 

7 | Muk 

a Surat

4.8 STATUS KEBOLEHINSURANSAN PRODUK DEPOSIT 

4.8.1 PIDM akan memaklumkan ahli‐ahli, tidak lewat dari 31 Oktober 2010, mengenai status 

kebolehinsuransan produk deposit yang dikemukakan. 

4.9 PENGEMUKAAN SELEPAS 30 SEPTEMBER 2010 

4.9.1 Walaupun terdapat tarikh akhir yang dirujuk dalam Bahagian 3.2.1, ahli‐ahli adalah 

dikehendaki mengemukakan kepada PIDM, maklumat produk deposit mengenai produk 

deposit yang baharu yang akan dilancarkan, selepas 30 September 2010 bagi membolehkan 

PIDM menilai status kebolehinsuransannya. 

4.9.2 Maklumat produk deposit yang dirujuk dalam Bahagian 4.9.1 dan Borang DPR yang telah 

dilengkapkan hendaklah dihantar kepada PIDM selewat‐lewatnya 14 hari bekerja sebelum 

tarikh pelancaran dijangkakan. Ahli‐ahli boleh mengemukakan kepada PIDM versi draf 

maklumat produk deposit dahulu sebelum versi terakhir. Walau bagaimanapun, tiada apaapa 

pindaan boleh dibuat kepada draf maklumat produk deposit tersebut selepas 

pengemukaannya, yang akan memberi kesan atau mengubah mana‐mana jawapan yang 

diberikan bagi soalan‐soalan yang ditandakan dengan asterisk (*) di dalam Borang DPR di 

Lampiran A, yang mana perubahan tersebut boleh memberi kesan kepada kod produk 

deposit atau status kebolehinsuransan produk deposit. Sekiranya versi draf maklumat 

produk deposit diberikan kepada PIDM, ahli adalah dikehendaki mengemukakan dokumen 

akhir dengan segera selepas pelancaran produk deposit tersebut. Ahli‐ahli juga dikehendaki 

memaklumkan kepada PIDM sekiranya produk deposit tidak dilancarkan. 

4.10 PENGEMUKAAN PENGISYTIHARAN 

4.10.1 Setelah memaklumkan ahli‐ahli mengenai status kebolehinsuransan produk deposit atau 

sejurus selepas itu, PIDM akan meminta ahli‐ahli untuk menandatangani pengisytiharan 

berkaitan. Individu yang menandatangani Pengisytiharan tersebut mestilah seorang pegawai 

kanan dalam Pengurusan atau seseorang yang diberi tanggungjawab ke atas sesebuah 

jabatan dalam organisasi ahli, dan boleh berurusan dengan PIDM dalam perbincangan dan 

memberikan penjelasan mengenai produk deposit. 

4.11 PELAKSANAAN SISTEM PENDAFTARAN PRODUK DAN PENGELUARAN KOD PRODUK DEPOSIT 

4.11.1 Apabila Sistem Pendaftaran Produk dilaksanakan oleh PIDM pada 2011, PIDM akan 

menghendaki ahli‐ahli supaya mengemukakan borang DPR elektronik (“Borang e‐DPR) bagi 

Produk Deposit Boleh Diinsuranskan Yang Sedia Ada dan semua produk deposit baharu yang 

akan dilancarkan oleh ahli‐ahli pada ketika itu. Kandungan Borang e‐DPR adalah sama 

dengan Borang DPR. Ahli‐ahli akan dimaklumkan mengenainya. 

4.1.12 Kod produk deposit bagi semua produk deposit akan dikeluarkan kepada ahli‐ahli pada 

pertengahan 2011. 

8 | M uka Surat

LAMPIRAN A 

(Arahan dan Panduan Mengisi Borang DPR) 

A. MAKLUMAT INSTITUSI ANGGOTA 

SOALAN 

BUTIRAN LANJUT 

1. ∗ Nama dan Kod FISS Isikan nama Bank dan Kod FISS. 

2. Nama Untuk Dihubungi Isikan nama pegawai yang melengkapkan borang ini (“Pegawai”). 

3. Jawatan Isikan jawatan Pegawai tersebut. 

4. Jabatan Isikan jabatan Pegawai tersebut bertugas. 

5. Nama Jalan 1 Soalan 5 – 9: Isikan alamat Pegawai tersebut bertugas. 

6. Nama Jalan 2 

7. Bandar 

8. Poskod 

9. Negeri 

10. No. Telefon Isikan nombor telefon Pegawai dan nombor talian am. 

11. No. Faks Isikan nombor faks Pegawai. 

12. Alamat Emel Isikan alamat e‐mel Pegawai. Kami tidak akan menerima e‐mel postmaster 

atau alamat e‐mel kegunaan umum, cth. enquiry@bank.com. 

13. Rujukan Institusi Anggota Ini merupakan nombor rujukan yang boleh dimasukkan oleh Bank yang 

mana PIDM boleh menggunakan rujukan ini sekiranya terdapat keperluan 

untuk berurusan dengan perkara ini. 

14. Jenis Perniagaan Institusi 

Anggota 

Perbankan Konvensional 

Perbankan Islam 

Kedua‐duanya 

Ini merujuk kepada jenis urusan perbankan yang dikendalikan oleh Bank. 

Sekiranya Bank mengendalikan kedua‐dua perbankan konvensional dan 

Islam (window), Bank hendaklah memilih “Kedua‐duanya”. 

B. MAKLUMAT PRODUK DEPOSIT 

SOALAN 


15. Nama Produk Isikan nama Produk. 

16. Tarikh Dilancarkan • Sekiranya Produk telah pun dilancarkan, dan tarikh tidak diketahui, 

nyatakan”Telah Dilancarkan; Tiada Tarikh Pelancaran”. 

• Sekiranya Produk akan dilancarkan dan tarikh pelancaran tidak 

diketahui, berikan jawapan dalam terma umum, cth, suku tahun 

pertama 2011. 

• Jika satu Borang DPR dikemukakan bagi produk deposit yang telah 

dilancarkan secara kolektif (cth: NID dan Repo), nyatakan 

“Pengemukaan Kolektif – Pelbagai Tarikh Pelancaran”. 

∗ Lihat perenggan 4.9.2 Garis Panduan. Sekiranya versi draf dikemukakan, maka, tiada apa‐apa perubahan 

kepada jawapan ini 

1 | M uka surat

17. Sila nyatakan dokumen yang 

dilampirkan: 

Brosur Produk 

Kertas Terma 

Terma & Syarat Kontrak 

Borang Permohonan Deposit 

Sampel Resit Peletakan Deposit 

Deskripsi Produk atau Ilustrasi Produk 

Lain‐lain (sila nyatakan) 

Pilih dokumen‐dokumen yang telah anda lampirkan. Sekiranya satu 

perjanjian utama diguna pakai bagi pelbagai produk deposit, ahli‐ahli 

hendaklah melampirkan perjanjian utama tersebut bagi setiap produk 

deposit dan menyatakan bahagian di dalam perjanjian utama tersebut 

yang berkaitan dengan produk deposit. 

18. ∗ Apakah jenis mata wang 

deposit? 

19. ∗ Sila pilih salah SATU daripada 

jenis deposit: 

Hanya Ringgit 

Hanya Mata Wang Asing 

Ringgit dan Mata Wang Asing 

Pilih jenis mata wang produk deposit. 

Deposit Permintaan 

Deposit Simpanan 

Deposit Tetap 

Pelaburan Khusus 

Pelaburan Am 

Murabahah Komoditi 

Deposit Jangka Pendek 

Deposit Pembawa 

Instrumen Boleh Niaga Deposit / Instrumen Boleh Niaga Islam 

Perjanjian Beli Balik 

Deposit Pasaran Kewangan 

Pelaburan Berkaitan Derivatif Ditawarkan / Produk Berstruktur 

Deposit Lain Yang Diterima (sila nyatakan) 

• Pilih jenis deposit. 

• “Deposit Pasaran Kewangan” yang dirujuk di atas bermaksud deposit 

di dalam akaun tertentu yang dibuka atau diselenggara dengan satu 

ahli yang merupakan institusi antara bank yang diluluskan (yang 

diluluskan oleh Bank Negara Malaysia) secara jelas bagi tujuan 

peletakan dana dalam pasaran kewangan antara bank (termasuk, 

yang berkaitan, Pasaran Kewangan Antara bank Islam). 

∗ 



2 | M uka surat

C. MAKLUMAT BERKENAAN PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF/PRODUK BERSTRUKTUR 

SOALAN 

20. ∗ Sila nyatakan kategori 

aset/rujukan pendasar atau 

gabungan rujukan pendasar 

21. Sudahkah anda mendapat 

kelulusan yang diperlukan 

daripada Suruhanjaya 

Sekuriti dan Bank Negara 

Malaysia berkenaan dengan 

terbitan, tawaran, pelawaan 

atau dalam menyediakan 

ILD ini? 

22. * Sekiranya pembayaran balik 

bayaran prinsipal bukan 

melalui wang, sila nyatakan 

kaedah bayaran prinsipal itu 

dibayar balik 


Sila nyatakan jenis rujukan pendasar atau gabungan rujukan pendasar (cth. 

sekuriti, indeks, mata wang, komoditi atau aset atau rujukan lain). 

Ya 

Tidak 

Jika Ya, lampirkan salinan kelulusan. 

Lengkapkan jika berkaitan. 

D. SYARAT KHUSUS 

SOALAN 

23. Adakah terdapat apa‐apa 

syarat khusus bagi produk ini? 


Ya 

Tidak 

Sekiranya jawapan anda kepada soalan 23 adalah Ya, sila jawab soalan 24 

Sekiranya terdapat syarat khusus untuk dipenuhi oleh seseorang pelanggan 

untuk layak membuka akaun produk deposit ini, pilih “Ya” dan berikan 

maklumat dalam Soalan 24. 

24. Pilih syarat khusus yang 

digunakan dan nyatakan 

dengan lebih lanjut 

Umur 

Tahap Pendapatan 

Pekerjaan 

Tujuan Akaun 

Lain‐lain (sila nyatakan) 

Cth. Sekiranya hanya orang dewasa berumur melebihi 55 tahun yang layak 

untuk membuka akaun ini, pilih “Umur” dan nyatakan hanya orang dewasa 

berumur 55 tahun ke atas yang layak membuka akaun ini. 



3 | M uka surat

E. MAKLUMAT PRODUK DEPOSIT 

1. BORANG DPR ISLAM 

SOALAN 


25. ∗ Adakah ini deposit Islam? Ya 

Tidak 

(Sekiranya jawapan anda kepada soalan 25 adalah Ya, sila jawab soalan 26) 

Ini ialah Borang DPR Islam, dan sekiranya produk deposit ialah deposit Islam, 

pilih “Ya”. Bagi produk deposit konvensional, gunakan Borang DPR 

Konvensional. 

Walaupun suatu ILD Islam dirujuk sebagai suatu “pelaburan”, ia akan layak 

sebagai deposit Islam sekiranya ia memenuhi takrifan deposit Islam yang 

dirujuk di bawah. 

26. Sila nyatakan klausa dalam 

dokumen yang menyokong 

jawapan anda 

• Deposit Islam ialah “jumlah wang atau nilai wang yang diterima atau 

dibayar oleh mana‐mana individu, yang mana penerimaan dan 

pembayaran balik akan menurut terma‐terma mana‐mana perjanjian 

yang sejajar dengan Syariah”. 

• Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang 

dilampirkan untuk menyokong jawapan “Ya” anda kepada Soalan 26, 

sample respons yang boleh diberi: Tiada klausa tertentu dalam manamana 

dokumen yang dilampirkan. Wang yang diterima atau dibayar 

mengikut terma‐terma yang mana penerimaan dan pembayaran balik 

adalah menurut terma mana‐mana perjanjian yang sejajar dengan 

Syariah. 

Tandakan semua kontrak Syariah yang berkaitan dan nyatakan amaun dan peratusan pecahan di bawah 

27. Bagaimanakah pecahan 

tersebut diperuntukkan? 

Mengikut Amaun 

Mengikut Peratusan 

Sekiranya terdapat dua atau lebih kontrak Syariah yang berkaitan bagi 

produk deposit, nyatakan jika pecahan diperuntukkan mengikut amaun atau 

peratusan. 

28. * Sila nyatakan semua yang 

diguna pakai dan yang 

menentukan amaun / 

peratusan dan nyatakan 

kedudukan keutamaan 

kontrak 

Wadiah 

Qard 

Murabahah 

Wakalah 

Musyarakah 

Mudharabah 

Lain‐lain 

Sekiranya terdapat lebih daripada dua (2) kontrak Syariah, pilih kontrak 

Syariah yang berkaitan. Sekiranya pecahan diperuntukkan mengikut amaun, 

nyatakan amaun dan jika mengikut peratusan, nyatakan peratusan. Juga 

nyatakan kedudukan keutamaan kontrak Syariah tersebut. Sekiranya tiada 

pecahan, sila nyatakan “Tiada pecahan berkaitan”. 

Cth. Sekiranya kontrak Syariah Wadiah dan Mudharabah diguna pakai, pilih 



4 | M uka surat

SOALAN 

29. Adakah keuntungan boleh 

dibayar ke atas deposit? 

30. Sila lampirkan formula bagi 

pengiraan keuntungan, kadar 

rujukan bagi pengiraan 

keuntungan, tempoh 

pengkompaunan dan/atau 

tarikh yang ditentukan semula 

(mana yang berkenaan) 

31. ∗ Adakah wang yang 

didepositkan digunakan 

dalam Rangka Kerja Kadar 

Pulangan Bank Negara 

Malaysia, iaitu peruntukan 

kewangan, pelaburan dalam 

sekuriti, peletakan dana 

antara bank, atau perniagaan 

lain yang ditetapkan oleh 

Bank Negara Malaysia yang 

mematuhi Syariah? 

32. Adakah kelulusan tertentu 

diperlukan daripada Bank 

Negara Malaysia atau Majlis 

Penasihat Syariah? 

33. Sila lampirkan sesalinan 

kelulusan tertentu yang 

diperlukan daripada Bank 

Negara Malaysia atau Majlis 

Penasihat Syariah 


kedua‐dua Wadiah dan Mudharabah. Sekiranya pecahan dibahagikan 

mengikut amaun, nyatakan amaun yang diperuntukkan masing‐masing bagi 

Wadiah dan Mudharabah. Juga nyatakan kontrak Syariah mana yang 

diberikan kedudukan pertama dan yang mana kedudukan yang kedua. 

Ya 

Tidak 


Ya, formula dilampirkan 

Nyatakan formula bagi pengiraan keuntungan, kadar rujukan bagi pengiraan 

keuntungan, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditetapkan 

semula (yang mana berkaitan) dalam satu dokumen dan lampirkan di sini. 

Ya 

Tidak 

Ya 

Tidak 


Soalan ini adalah hanya bagi produk deposit bukan ILD yang belum 

dilancarkan. 

Ya, kelulusan dilampirkan 



5 | M uka surat

2. BORANG DPR KONVENSIONAL: 

SOALAN 

25. * Adakah ini deposit 

konvensional (iaitu, bukan 

Islam)? 


Ya 

Tidak 


Ini ialah Borang DPR Konvensional, dan sekiranya produk deposit ialah 

deposit konvensional, pilih “Ya”. Bagi produk deposit Islam, gunakan Borang 

DPR Islam. 

Walaupun suatu ILD konvensional dirujuk sebagai suatu “pelaburan”, ia akan 

layak sebagai deposit Konvensional sekiranya ia memenuhi takrifan deposit 

yang dirujuk di bawah. 



jawapan anda 

27. ∗ Adakah Institusi Anggota 

bertanggungjawab untuk 

membayar balik amaun 

prinsipal secara penuh? 



jawapan anda 

29. Adakah faedah boleh dibayar 

ke atas deposit? 

30. Sila lampirkan formula bagi 

pengiraan faedah, kadar 

rujukan bagi pengiraan 

faedah, tempoh 

pengkompaunan dan/atau 

Suatu deposit ialah “jumlah wang yang diterima atau dibayar mengikut 

terma yang mana ia akan dibayar balik atau boleh dibayar balik, dengan 

atau tanpa faedah atau premium, atau dengan apa‐apa pembayaran dalam 

bentuk wang, samada atas permintaan atau pada suatu masa tertentu atau 

dalam situasi yang dipersetujui oleh atau bagi pihak individu yang membuat 

pembayaran dan individu yang menerimanya”. 

• Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang 

dilampirkan untuk menyokong jawapan “Ya” anda bagi Soalan 26, satu 

sampel respons yang boleh diberikan: Tiada klausa tertentu dalam 

mana‐mana dokumen yang dilampirkan. Wang yang diterima daripada 

pelanggan atas terma bahawa ia akan dibayar balik atau boleh dibayar 

balik, @ dengan/tanpa faedah atau premium atau pada suatu masa 

tertentu atau dalam situasi yang dipersetujui oleh atau bagi pihak ahli 

dan pelanggan ( @ potong yang mana tidak berkenaan) 

Ya 

Tidak 


• Obligasi untuk membayar balik secara penuh mungkin dinyatakan di 

dalam kontrak antara ahli dan pendeposit, atau diwujudkan melalui 

prinsip undang‐undang. 

• Bagi ILD, kenyataan bahawa potongan boleh dibuat daripada amaun 

prinsipal ketika pengeluaran awal, penebusan atau penamatan suatu 

pelaburan oleh pelabur, sebelum tarikh matang pelaburan tersebut 

adalah tidak bermaksud, dengan sendirinya, kriteria tersebut tidak boleh 

dipenuhi. 

Ya 

Tidak 


Ya, formula dilampirkan 

Nyatakan formula bagi pengiraan faedah, kadar rujukan bagi pengiraan 

faedah, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditetapkan semula 

(mana yang berkenaan) dalam satu dokumen dan lampirkan ia di sini. 



6 | M uka surat

SOALAN 

tarikh yang ditetapkan semula 

(mana yang berkenaan) 


3. BORANG DPR ISLAM DAN BORANG DPR KONVENSIONAL 

34. * 

(31 5 ) 

35. * 

(32) 

36. * 

(33) 

37. * 

(34) 

38. * 

(35) 

39.* 

(36) 

SOALAN 

Adakah ini deposit boleh 

dibayar balik di luar Malaysia? 

Adakah ini deposit dalam 

mata wang asing? 

Adakah ini deposit pasaran 

kewangan? 

Adakah ini deposit pembawa? 

Adakah ini suatu instrumen 

boleh niaga deposit? 

Adakah ini suatu deposit 

susulan daripada perjanjian 

beli balik? 


Ya 

Tidak 

Pengeluaran wang melalui ATM di luar Malaysia tidak menjadikan deposit 

tersebut sebagai boleh dibayar balik di luar Malaysia. 

Sepenuhnya dalam mata wang asing 

Sebahagiannya dalam Ringgit dan sebahagian dalam mata wang asing 

Tidak (hanya MYR) 

Ya 

Tidak 

“Deposit Pasaran Kewangan” bermaksud suatu deposit di dalam suatu 

akaun tertentu yang dibuka atau diselenggara dengan ahli yang merupakan 

institusi antara bank yang diluluskan (diluluskan oleh Bank Negara 

Malaysia) yang secara jelas bagi tujuan peletakan dana dalam pasaran 

kewangan antara bank (termasuk, yang mana berkenaan, Pasaran 

Kewangan Antara bank Islam). 

Ya 

Tidak 

Ya 

Tidak 

Ya 

Tidak 

5 Nombor di dalam kurung bulat (parenthesis) berkaitan dengan Borang DPR Konvensional 

7 | M uka surat

F. LIABILITI DEPOSIT 

40. ∗ 

(37 6 ) 

41. 

(38) 

42.* 

(39) 

43. 

(40) 

SOALAN 

Adakah deposit diterima 

seperti dalam urusan biasa 

penerimaan deposit Institusi 

Anggota? 

Sila nyatakan klausa dalam 


jawapan anda 

Adakah deposit boleh dibayar 

balik dengan wang? 



jawapan anda 

MAKLUMAT LANJUT 

Ya 

Tidak 


Ini akan mengecualikan, sebagai contoh, wang yang diterima daripada 

Bank Negara Malaysia dan wang yang diterima oleh ahli secara khususnya 

bagi tujuan transaksi pembayaran (cth. pembayaran melalui GIRO atau cek 

pengembara yang dikeluarkan). 

Sekiranya tiadak klausa tertentu di dalam mana‐mana dokumen yang 

dilampirkan untuk menyokong jawapan “YA” anda bagi Soalan 40, 

nyatakan bahawa tiada klausa tertentu di dalam mana‐mana dokumen 

yang dilampirkan dan deposit tersebut diterima seperti dalam urusan biasa 

penerimaan deposit oleh ahli. 

Ya 

Tidak 


Ini termasuk pembayaran secara tunai, atau pembayaran cek atau 

dikreditkan ke dalam akaun deposit dengan ahli. Jawapannya ialah “TIDAK” 

sekiranya deposit boleh dibayar dalam nilai wang, sebagai contoh, melalui 

penghantaran suatu komoditi. 

Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang 

dilampirkan, jelaskan sekiranya deposit tersebut boleh dibayar balik dalam 

bentuk wang. 

44.* 

(41) 

45. 

(42) 

Adakah liabiliti Institusi 

Anggota satu liabiliti deposit 

atau deposit yang diterima? 



jawapan anda 

Ya 

Tidak 


• Ini adalah berdasarkan pelaporan ahli kepada Bank Negara Malaysia di 

bawah Garis Panduan bagi Pengemukaan Laporan FISS. 

• Wang yang diberikan kepada ahli sebagai sekuriti bagi kemudahan 

kredit konvensional atau suatu kemudahan pembiayaan Islam adalah 

dianggap sebagai suatu liabiliti deposit atau deposit yang diterima 

sekiranya wang tersebut dianggap sebagai “deposit yang diterima” 

bagi tujuan pelaporan FISS kepada Bank Negara Malaysia. 

Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang 

dilampirkan bagi menyokong jawapan “Ya” anda kepada Soalan 44, 

nyatakan bahawa Kod FISS yang ada atau yang akan dikemukakan kepada 

Bank Negara Malaysia di bawah Garis Panduan bagi Pengemukaan Laporan 

FISS. 



6 Nombor di dalam kurung bulat (parenthesis) berkaitan dengan Borang DRP Konvensional 

8 | M uka surat

46.* 

(43) 

47. 

(44) 

Adakah individu tersebut 

layak kepada pembayaran 

balik yang boleh dikenal pasti 

daripada kontrak bersama 

pendeposit? 



jawapan anda 

Ya 

Tidak 


Dokumen ini mengandungi borang permohonan yang perlu diisi oleh 

pendeposit. 

RUANG SELEBIHNYA MUKA SURAT INI DIBIARKAN KOSONG 

9 | M uka surat

garis panduan mengenai pengemukaan maklumat produk ... - PIDM

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?