Chapter 1
Chapter 1
Chapter 1
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
PENDAHULUAN<br />
Pentingnya Manajemen Keuangan<br />
Konsumen<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 1
Tujuan Pembelajaran:<br />
1. Menjelaskan latar belakang mempelajari<br />
manajemen keuangan<br />
2. Menyampaikan manfaat dalam mempelajari<br />
manajemen keuangan<br />
3. Mengemukakan enam tahap penting dalam<br />
perencanaan keuangan konsumen.<br />
4. Memahami lingkungan ekonomi terkini<br />
5. Menjelaskan pertimbangan ekonomi yang<br />
berdampak pada pengambilan keputusan<br />
keuangan konsumen.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 2
Remaja saat ini …<br />
• Sedikit sekali remaja yang mengerti<br />
bagaimana membuat anggaran (hanya<br />
kurang dari 50% remaja)<br />
• Memasuki tahun pertama kuliah, ratarata<br />
mahasiswa memiliki hutang $1.500<br />
pada kartu kredit.<br />
• Rata-rata tagihan hutang mahasiswa<br />
tahun akhir adalah $2,864; meningkat<br />
48% dari tahun pertama<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 3
Remaja saat ini …<br />
• Rata-rata hutang yang dimiliki oleh para<br />
alumni baru, termasuk pinjaman belajar<br />
adalah $20,000.<br />
• Orang Amerika di bawah umur 25 tahun<br />
lebih cepat mengajukan kondisi bankrut<br />
dibanding dengan kelompok umur<br />
lainnya.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 4
Fakta lain …<br />
• Kebutuhan dan keinginan sering tidak<br />
sesuai dengan pendapatan<br />
• Bagi kebanyakan orang, lebih mudah<br />
membelanjakan uang daripada<br />
menabungkannya<br />
• Situasi ekonomi tidak mendukung<br />
kesejahteraan individu<br />
• Lainnya …<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 5
Fakta dari Survey<br />
• 6.2% tidak punya rekening tabungan<br />
• 19.2% tidak punya cukup uang<br />
• 56.2% tidak melakukan perbandingan<br />
harga<br />
• 60.0% tidak punya asuransi<br />
• 40.8% tidak berperilaku menyimpan<br />
dokumen dengan baik<br />
• 37.7% tidak punya uang untuk keadaan<br />
darurat<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 6
Fakta dari Survey (lanjutan)<br />
• 19.2% melakukan pembelian tak<br />
terencana<br />
• 43.1% bayar hutang > 20%(?)<br />
• 50.8% tidak menabung secara rutin<br />
• 78.5% tidak tahu besarnya pajak<br />
pendapatan<br />
• 30% jika ada tambahan pendapatan<br />
tidak untuk menambah tambahan<br />
• 55.4% tidak punya rencana tertulis<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 7
Fakta dari Survey (lanjutan)<br />
• 88.5% tingkat bunga < tingkat inflasi<br />
• 89.2% jumlah tabungan < 3x pengeluaran<br />
per bulan<br />
• 58.5% tidak menghitung saldo<br />
• 56.2% tidak memiliki tujuan keuangan<br />
tertulis<br />
• 23.1% tidak mendapat kiriman rutin<br />
• 61.5% tidak menyimpan bukti<br />
• 3.1% memiliki pinjaman yang ada bunganya<br />
• 39.2% memiliki kebiasaan jalan2<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 8
Literasi Finansial<br />
Literasi finansial adalah pengetahuan tentang<br />
• Fakta<br />
• Konsep<br />
• Prinsip<br />
• Alat teknologi<br />
...landasan untuk menjadi pintar tentang uang.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 9
Tanggungjawab Finansial (financial<br />
responsibility)<br />
Tanggungjawab finansial diperhitungkan<br />
dalam:<br />
– keputusan finansial anda, dan<br />
– kesejahteraan finansial yang anda miliki.<br />
“If it is to be, it is up to me”<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 10
Perencanaan Finansial Personal<br />
Definisi:<br />
Proses pengembangan dan implementasi<br />
rencana jangka panjang untuk mencapai<br />
keberhasilan finansial.<br />
Langkah-langkah yang termasuk<br />
dalam proses perencanaan<br />
finansial?<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 11
Manfaat Perencanaan Finansial:<br />
• Perencanaan finansial membantu anda<br />
dalam mencapai:<br />
– Keberhasilan finansial – pencapaian terhadap<br />
keinginan finansial.<br />
– Keamanan finansial – menjadi mampu untuk<br />
memenuhi semua kebutuhan dan banyak<br />
keinginan.<br />
– Kekayaan – pemilikan uang dan sumberdaya<br />
finansial lainnya yang banyak.<br />
– Kebahagiaan finansial – kepuasan yang<br />
dirasakan berkenaan dengan masalah uang.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 12
Figure 1.1: Objectives and Steps in<br />
Personal Financial Success<br />
See G&F- Page 6<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 13
Figure 1.2: The Building Blocks of<br />
Financial Success<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 14
Memahami kondisi ekonomi<br />
• Ekspansi –<br />
– Produksi tinggi<br />
– Pengangguran rendah<br />
• Resesi–suatu keadaan terjadi penurunan<br />
yang berulang dalam:<br />
– Output total<br />
– pendapatan<br />
– Lapangan kerja<br />
– perdagangan<br />
• Pemulihan (Recovery)–produksi, lapangan<br />
kerja, dan penjualan eceran mulai mengalami<br />
peningkatan.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 15
Figure 1.3: Phases of the Business<br />
Cycle<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 16
Memperkirakan arah perkembangan<br />
harga dan inflasi di kemudian hari<br />
• Inflasi–peningkatan harga-harga yang<br />
terus menerus (menurunkan daya beli)<br />
• Deflasi–penurunan harga-harga.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 17
Memperkirakan tingkat bunga di masa<br />
mendatang<br />
• Suku bunga jangka panjang umumnya<br />
lebih tinggi dibanding suku bunga jangka<br />
pendek. Mengapa?<br />
• Kita dapat memperkirakan suku bunga<br />
dengan memperhatikan suku bunga SBI:<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 18
Biaya oportunitas dan Trade-offs dalam<br />
pengambilan keputusan<br />
• Biaya Oportunitas–nilai dari alternatif terbaik<br />
yang harus dikorbankan.<br />
• Biaya oportunitas mencerminkan alternatif<br />
terbaik yang bisa dilakukan selain memilih<br />
untuk membelanjakan, menabung, atau<br />
menginvestasikan uang kita. Contohnya?<br />
• Trade-offs terlihat ketika seseorang<br />
mengorbankan sesuatu untuk mendapatkan<br />
yang lainnya.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 19
GOAL SETTING/GOAL GETTING<br />
PROCESS:<br />
7. Find better house<br />
Goal<br />
s<br />
4. Own Apartment<br />
Personal<br />
Achievements<br />
5. Buy House,<br />
start family<br />
New Wants &<br />
Needs<br />
6. Bigger<br />
house<br />
New Financial<br />
Objectives<br />
8. Trade up;<br />
increase<br />
surplus<br />
income<br />
Money<br />
Management<br />
3. Surplus<br />
(investable income)<br />
Personal<br />
Assets<br />
Financial<br />
Assets<br />
Money making<br />
1. College degree 2. High Income<br />
9. Start cycle again
Financial Life-Cycle<br />
Age 18-28: the Strangers in Paradise Stage<br />
Complete formal education<br />
Settle into a career<br />
Experiences new and complex expenses<br />
Ages 25 to 45: the Sow and Reap Stage<br />
Refining the career<br />
Make longterm decision abouy insurenace, etc<br />
Ages 40 – 65: the Consolidate and share Stage<br />
Leave one career to more personally or financially<br />
rewarding occupation<br />
Consolidate their wealth<br />
Investing<br />
Ages 55 and Beyond: the Torch-Passing Stage<br />
Retirement<br />
Passing their wealth to next generation
Golden Rules of Manajemen Finansial<br />
Personal<br />
1. “Pay yourself first” by spending less than you earn<br />
2. Stay up-to-date about current economic conditions<br />
3. Map your financial future by establishing goals and<br />
making realistic plans to achieve them<br />
4. Take advantage of available employer benefits and<br />
opportunities to shelter income through retirement<br />
savings program<br />
5. Develop expertise in financial matters<br />
6. Remember that you are responsible for your own financial<br />
success.<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 22
Minggu 2<br />
PERENCANAAN FINANSIAL<br />
Persiapkan:<br />
Apa yang menjadi tujuan finansial jangka pendek (, 1 tahun)<br />
Apa yang menjadi tujuan finansial jangka menengah (1-5 tahun)<br />
Apa yang menjadi tujuan finansial jangka panjang (>5 tahun)<br />
meliputi:<br />
Jumlah Rp yang diperlukan?<br />
Kapan diperlukan (target waktu)?<br />
Jumlah uang yang harus ditabung per bulan?<br />
Kapan mulai menabung?<br />
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 23