Chapter 1

PENDAHULUAN 

Pentingnya Manajemen Keuangan 

Konsumen 

Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 1 - 1

Tujuan Pembelajaran: 

1. Menjelaskan latar belakang mempelajari 

manajemen keuangan 

2. Menyampaikan manfaat dalam mempelajari 

manajemen keuangan 

3. Mengemukakan enam tahap penting dalam 

perencanaan keuangan konsumen. 

4. Memahami lingkungan ekonomi terkini 

5. Menjelaskan pertimbangan ekonomi yang 

berdampak pada pengambilan keputusan 

keuangan konsumen. 


Remaja saat ini … 

• Sedikit sekali remaja yang mengerti 

bagaimana membuat anggaran (hanya 

kurang dari 50% remaja) 

• Memasuki tahun pertama kuliah, ratarata 

mahasiswa memiliki hutang $1.500 

pada kartu kredit. 

• Rata-rata tagihan hutang mahasiswa 

tahun akhir adalah $2,864; meningkat 

48% dari tahun pertama 


Remaja saat ini … 

• Rata-rata hutang yang dimiliki oleh para 

alumni baru, termasuk pinjaman belajar 

adalah $20,000. 

• Orang Amerika di bawah umur 25 tahun 

lebih cepat mengajukan kondisi bankrut 

dibanding dengan kelompok umur 

lainnya. 


Fakta lain … 

• Kebutuhan dan keinginan sering tidak 

sesuai dengan pendapatan 

• Bagi kebanyakan orang, lebih mudah 

membelanjakan uang daripada 

menabungkannya 

• Situasi ekonomi tidak mendukung 

kesejahteraan individu 

• Lainnya … 


Fakta dari Survey 

• 6.2% tidak punya rekening tabungan 

• 19.2% tidak punya cukup uang 

• 56.2% tidak melakukan perbandingan 

harga 

• 60.0% tidak punya asuransi 

• 40.8% tidak berperilaku menyimpan 

dokumen dengan baik 

• 37.7% tidak punya uang untuk keadaan 

darurat 


Fakta dari Survey (lanjutan) 

• 19.2% melakukan pembelian tak 

terencana 

• 43.1% bayar hutang > 20%(?) 

• 50.8% tidak menabung secara rutin 

• 78.5% tidak tahu besarnya pajak 

pendapatan 

• 30% jika ada tambahan pendapatan 

tidak untuk menambah tambahan 

• 55.4% tidak punya rencana tertulis 


Fakta dari Survey (lanjutan) 

• 88.5% tingkat bunga < tingkat inflasi 

• 89.2% jumlah tabungan < 3x pengeluaran 

per bulan 

• 58.5% tidak menghitung saldo 

• 56.2% tidak memiliki tujuan keuangan 

tertulis 

• 23.1% tidak mendapat kiriman rutin 

• 61.5% tidak menyimpan bukti 

• 3.1% memiliki pinjaman yang ada bunganya 

• 39.2% memiliki kebiasaan jalan2 


Literasi Finansial 

Literasi finansial adalah pengetahuan tentang 

• Fakta 

• Konsep 

• Prinsip 

• Alat teknologi 

...landasan untuk menjadi pintar tentang uang. 


Tanggungjawab Finansial (financial 

responsibility) 

Tanggungjawab finansial diperhitungkan 

dalam: 

– keputusan finansial anda, dan 

– kesejahteraan finansial yang anda miliki. 

“If it is to be, it is up to me” 


Perencanaan Finansial Personal 

Definisi: 

Proses pengembangan dan implementasi 

rencana jangka panjang untuk mencapai 

keberhasilan finansial. 

Langkah-langkah yang termasuk 

dalam proses perencanaan 

finansial? 


Manfaat Perencanaan Finansial: 

• Perencanaan finansial membantu anda 

dalam mencapai: 

– Keberhasilan finansial – pencapaian terhadap 

keinginan finansial. 

– Keamanan finansial – menjadi mampu untuk 

memenuhi semua kebutuhan dan banyak 

keinginan. 

– Kekayaan – pemilikan uang dan sumberdaya 

finansial lainnya yang banyak. 

– Kebahagiaan finansial – kepuasan yang 

dirasakan berkenaan dengan masalah uang. 


Figure 1.1: Objectives and Steps in 

Personal Financial Success 

See G&F- Page 6 


Figure 1.2: The Building Blocks of 

Financial Success 


Memahami kondisi ekonomi 

• Ekspansi – 

– Produksi tinggi 

– Pengangguran rendah 

• Resesi–suatu keadaan terjadi penurunan 

yang berulang dalam: 

– Output total 

– pendapatan 

– Lapangan kerja 

– perdagangan 

• Pemulihan (Recovery)–produksi, lapangan 

kerja, dan penjualan eceran mulai mengalami 

peningkatan. 


Figure 1.3: Phases of the Business 

Cycle 


Memperkirakan arah perkembangan 

harga dan inflasi di kemudian hari 

• Inflasi–peningkatan harga-harga yang 

terus menerus (menurunkan daya beli) 

• Deflasi–penurunan harga-harga. 


Memperkirakan tingkat bunga di masa 

mendatang 

• Suku bunga jangka panjang umumnya 

lebih tinggi dibanding suku bunga jangka 

pendek. Mengapa? 

• Kita dapat memperkirakan suku bunga 

dengan memperhatikan suku bunga SBI: 


Biaya oportunitas dan Trade-offs dalam 

pengambilan keputusan 

• Biaya Oportunitas–nilai dari alternatif terbaik 

yang harus dikorbankan. 

• Biaya oportunitas mencerminkan alternatif 

terbaik yang bisa dilakukan selain memilih 

untuk membelanjakan, menabung, atau 

menginvestasikan uang kita. Contohnya? 

• Trade-offs terlihat ketika seseorang 

mengorbankan sesuatu untuk mendapatkan 

yang lainnya. 


GOAL SETTING/GOAL GETTING 

PROCESS: 

7. Find better house 

Goal 

s 

4. Own Apartment 

Personal 

Achievements 

5. Buy House, 

start family 

New Wants & 

Needs 

6. Bigger 

house 

New Financial 

Objectives 

8. Trade up; 

increase 

surplus 

income 

Money 

Management 

3. Surplus 

(investable income) 

Personal 

Assets 

Financial 

Assets 

Money making 

1. College degree 2. High Income 

9. Start cycle again

Financial Life-Cycle 

Age 18-28: the Strangers in Paradise Stage 

Complete formal education 

Settle into a career 

Experiences new and complex expenses 

Ages 25 to 45: the Sow and Reap Stage 

Refining the career 

Make longterm decision abouy insurenace, etc 

Ages 40 – 65: the Consolidate and share Stage 

Leave one career to more personally or financially 

rewarding occupation 

Consolidate their wealth 

Investing 

Ages 55 and Beyond: the Torch-Passing Stage 

Retirement 

Passing their wealth to next generation

Golden Rules of Manajemen Finansial 

Personal 

1. “Pay yourself first” by spending less than you earn 

2. Stay up-to-date about current economic conditions 

3. Map your financial future by establishing goals and 

making realistic plans to achieve them 

4. Take advantage of available employer benefits and 

opportunities to shelter income through retirement 

savings program 

5. Develop expertise in financial matters 

6. Remember that you are responsible for your own financial 

success. 


Minggu 2 

PERENCANAAN FINANSIAL 

Persiapkan: 

Apa yang menjadi tujuan finansial jangka pendek (, 1 tahun) 

Apa yang menjadi tujuan finansial jangka menengah (1-5 tahun) 

Apa yang menjadi tujuan finansial jangka panjang (>5 tahun) 

meliputi: 

Jumlah Rp yang diperlukan? 

Kapan diperlukan (target waktu)? 

Jumlah uang yang harus ditabung per bulan? 

Kapan mulai menabung?

Chapter 1

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?