Standar Operasional Prosedur Koperasi Jasa Keuangan ... - Smecda

3. Account Officer :
- menganalisis kelayakan bisnis mitra usaha, historis usaha Mitra usaha baik dari
segi kualitatif maupun kuantitatif.
- Jika Mitra usaha tidak mempunyai usulan/calon supplier, Account Officer berhak
untuk mencarikan supplier.
4. Unit Support (Administrasi Pembiayaan, Legal): akan menganalisis Mitra
usaha dan supplier dari segi yuridis, kelengkapan dokumentasi perusahaan
dalam bidang hukum,dan kelayakan jaminan yang diajukan oleh Mitra usaha.
Hasil pemeriksaan Unit Support akan disampaikan kepada Account Officer.
Selanjutnya berdasarkan informasi tersebut dan analisa kualitatif/kuantitatif
account officer akan mempresentasikannya kepada:
5. KOMITE PEMBIAYAAN untuk memperoleh keputusan :
- Bila permintaan Mitra usaha dianggap tidak layak, maka seluruh permintaan ini
dapat dianggap tidak layak untuk mendapat fasilitas ijarah. Maka seluruh
dokumen harus dikembalikan pada Mitra usaha, dan account officer
menyampaikan penolakan tersebut kepada Mitra usaha.
6. Bila permintaan Mitra usaha dianggap layak serta memenuhi kriteria, komite akan
memberikan persetujuan yang khususnya menyangkut :
a. Plafon sewa
b. Biaya sewa per bulan
c. Jangka waktu sewa
d. Jaminan, dan persyaratan lain yang harus dipenuhi Mitra usaha.
Berdasarkan persetujuan komite, account officer akan mengirimkan :
7. SURAT PERSETUJUAN IJARAH kepada mitra usaha
8. Setelah menerima surat persetujuan Ijarah, Mitra usaha menyatakan
persetujuannya atas seluruh persyaratan yang diajukan termasuk melengkapi
seluruh dokumen yang diminta KJKS atau UJKS Koperasi.
9. Mitra usaha membayar UANG JAMINAN untuk menyewa
10. KJKS atau UJKS Koperasi mengeluarkan Tanda Terima Uang Jaminan Sewa
(TTUJS) yang akan ditandatangani Mitra usaha.
11. Bagian Administrasi Pembiayaan dapat mengeluarkan Surat Pemesanan Barang
Pada Supplier (SPBPS) atau lebih dikenal Purchase Order (PO).
12. Supplier menerima PO dan menyatakan BarangTersedia dan siap dikirim ke mitra
usaha.
13. Bagian Administrasi Pembiayaan mempersiapkan AKAD IJARAH, yaitu pengikatan
perjanjian antara KJKS atau UJKS Koperasi dan mitra usaha untuk menyewa
barang/mesin/kendaraan dimaksud dalam jangka waktu tertentu dan di akhir periode
penyewaan mitra usaha akan membeli barang tersebut.
14. Sesuai permintaan KJKS atau UJKS Koperasi (bila masih diperlukan) Supplier
menyiapkan Kelengkapan Dokumen perusahaan dan dokumen
barang/mesin/kendaraan untuk pelaksanaan proses jual beli barang dengan KJKS
atau UJKS Koperasi.
15. Selanjutnya antara KJKS atau UJKS Koperasi dengan supplier akan dilangsungkan
Akad Murabahah untuk jual beli barang/mesin/kendaraan yang akan disewakan
kepada mitra usaha.
16. Setelah akad murabahah antara KJKS atau UJKS Koperasi dengan supplier,
otomatis proses pembelian barang telah terlaksana dan Barang Menjadi Milik
KJKS atau UJKS Koperasi.
17. Supplier mengeluarkan Surat Permohonan Realisasi Murabahah, kepada KJKS
atau UJKS Koperasi yang meminta pelunasan harga beli barang.
18. Bagian Administrasi Pembiayaan dapat melakukan Instruksi pembayaran sejumlah
harga beli barang langsung pada rekening supplier atau melalui cek atau instrumen
lainnya sesuai pernyataan supplier dalam Surat Permohonan Realisasi Murabahah.
281