Computerworld magazin 2022.09.21. LIII. évfolyam 18. szám
A Computerworld magazin 2022. szeptember 21-én megjelent száma.
A Computerworld magazin 2022. szeptember 21-én megjelent száma.
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
QAYUM DANIEL<br />
tanácsadó,<br />
Peak<br />
TECHNOLÓGIA<br />
Azonnali fizetési lehetőségek<br />
a világ körül<br />
A pénzügyi technológia evolúciójának egy jelentős szakasza az azonnali fizetési rendszerek<br />
megjelenése. Több országban állami kezdeményezések hatására utalhat pénzt gyorsan és<br />
kedvező áron a lakosság. Máshol viszont továbbra is fintechcégekre kell hagyatkozni a fejlett<br />
fizetési élmény reményében.<br />
Az azonnali fizetési rendszerek<br />
legfőbb kritériumai rendre<br />
megegyeznek a világ körül. Az<br />
átutalt pénznek közel valós időben kell<br />
megérkeznie – ez jellemzően 5–15 másodpercet<br />
jelent. Emellett a szolgáltatásnak<br />
folyamatosan elérhetőnek kell lennie, az év<br />
minden napján, a nap minden percében.<br />
A gyors folyósítás adta kényelem mellett<br />
növelik a biztonságot, valamint teret adnak<br />
a költséghatékonyságnak is. Egyrészt az<br />
azonnali fizetés elejét veszi az olyan pénzügyi<br />
csalásoknak, amelyek a folyósítási<br />
időre hivatkozva igyekeznek megkárosítani<br />
másokat. Másrészt létre lehet hozni olyan<br />
fizetési szolgáltatásokat, amelyek során<br />
nincs szükség több közvetítő szereplőre,<br />
mint például a kártyatársaságokra, így<br />
csökkentve a pénzküldés költségét.<br />
Különböző megoldások,<br />
különböző országokban<br />
Magyarországon kifejezetten elégedettek<br />
lehetünk a jelenlegi fizetési rendszerrel, ami<br />
a Magyar Nemzeti Bank nevéhez fűződik.<br />
Még 2020 márciusában került bevezetésre<br />
az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR). A rendszer<br />
<strong>szám</strong>os népszerű tranzakciós módszert<br />
lefed, valamint a részvétel kötelező minden<br />
bank <strong>szám</strong>ára, így adott a magas színvonalú,<br />
teljes országos lefedettség.<br />
Mexikóban már teljesen más a helyzet.<br />
A közép-amerikai ország megelőzte korát,<br />
még 2004-ben indította el saját rendszerét,<br />
melyet fokozatosan fejlesztett az évek<br />
során. A kihasználtság viszont jelentősen<br />
alulmarad a más országokban tapasztalt<br />
értékektől, ami a társadalom alulbankoltságával<br />
magyarázható – 2021-ben ugyanis<br />
csupán a lakosság 37 százalékának volt<br />
bank<strong>szám</strong>lája.<br />
Az Egyesült Államokban nagyon örülnének<br />
egy hasonló rendszernek. Jelenleg<br />
már fejlesztés alatt áll a FedNow azonnali<br />
fizetési rendszer, viszont közben a hagyományos<br />
utalási módszerek drágák és lassúak.<br />
Mások mellett a Zelle nevű fintechcégre<br />
kellett várni, hogy összefogja a nagybankok<br />
többségét és egy népszerű fizetési hálózatot<br />
hozzon létre.<br />
Az azonnali fizetés<br />
nemzetközi szintre emelése<br />
Az azonnali fizetési rendszerek egyik<br />
hátránya, hogy jellemzően csak az adott<br />
országra vannak szabva, és nemzetközi<br />
szinten nem működőképesek. Bár Európában<br />
a SEPA Instant gyakorlatilag lehetővé<br />
teszi az Eurozónán belüli valós idejű<br />
utalásokat, a térségen kívül már nem<br />
működőképes.<br />
A nemzetközi utalások kapcsán már<br />
újra a fintech szektorra terelődik a szó,<br />
jellemzően az elektronikuspénz-kibocsátókra.<br />
A legtöbb újvonalas neobank elektronikuspénz-kibocsátóként<br />
kezdte meg<br />
működését, és sokan még most is azok. Az<br />
ilyen vállalatok működésének alapja nagyon<br />
leegyszerűsítve a következő.<br />
Minden hozzájuk beérkező pénzt egy<br />
letéti <strong>szám</strong>lán tárolnak. Ezt a pénzt írják<br />
jóvá felhasználóiknak az alkalmazáson<br />
belül. Amikor egy felhasználó pénzt küld egy<br />
másiknak az alkalmazáson, akkor valójában<br />
csak a kezdeményező helyett a kedvezményezett<br />
nevére írják a letéti <strong>szám</strong>lán már<br />
meglévő pénzt. Így bár valós időben teljesül<br />
a pénzküldés, valódi pénzmozgással nem<br />
jár.<br />
A nemzetközi valós idejű pénzküldés<br />
másik alternatívája a Mastercardnál és a<br />
Visánál keresendő. Az előbbi a Mastercard<br />
Send, míg az utóbbi a Visa Direct szolgáltatással<br />
lépett be a piacra. Mindkét megoldás<br />
lehetővé teszi, hogy egy pénzügyi szolgáltató<br />
– akár bank, akár neobank – perceken belül<br />
teljesülő fizetést biztosítson saját <strong>szám</strong>láról<br />
az adott kártyatársaság egyik bankkártyájára.<br />
A vállalatok saját fizetési hálózataikon<br />
belül viszik véghez az utalásokat, így<br />
képesek megőrizni közvetítő szerepüket a<br />
nemzetközi utalások terén.<br />
A Peak kutató és tanácsadó csapata<br />
minden hónapban átfogó körképet<br />
készít a fintech világ mozzanatairól,<br />
azok bankszektorra, biztosítókra,<br />
IT-szektorra és kormányzati szervekre<br />
gyakorolt hatásairól. A tanulmányokban<br />
részletesen foglalkozunk<br />
a telekommunikációs szektor fejleményeivel.<br />
A teljes körképpel vagy annak<br />
egyes elemeivel kapcsolatban felmerülő<br />
kérdéseket a science@peakfs.io<br />
e-mail-címre várjuk.<br />
A Fintech Világa<br />
Heti Hírlevelének<br />
feliratkozási linkje<br />
a QR-kód alatt!<br />
22 | | <strong>2022.09.21.</strong>
Change language