SONDERBullEtiN BullEtiN SPéCiAl 1/2011 - Stephan-fuhrer.ch
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über physische Rückzüge von über CHF 100 000.– übernehmen,werden weiterhin als angemessen erachtet.4.5.3 Zusätzliche Abklärungen bei erhöhten Risiken (Art. 15)Der im Entwurf übernommene Umfang der zusätzlichen Abklärungenstützt sich mehrheitlich aus allen drei Vorgängerverordnungen(vgl. Art. 17 GwV-FINMA 1, Art. 16 GwV-FINMA 2 und Art. 29GwV-FINMA 3), insbesondere Art. 15 Abs. 2 Bst. b, e, f und h. ZweiBestimmungen sind aus der GwV-FINMA 1 (Bst. a und g), Bst. c undd kommen aus GwV-FINMA 1 und 3.Die Bestimmung von Art. 15 Abs. 2 Bst. d des Entwurfs ist einZusammenschluss zweier Normen aus der GwV-FINMA 1 und 3(Art. 17 Abs. 2 Bst. d bzw. Art. 29 Abs. 2 Bst. c).Die Bestimmung von Art. 16 Bst. g GwV-FINMA 2 wurde nicht übernommen.Im Rahmen der Feststellung des wirtschaftlich Berechtigtenist dies bereits in der VSB 08 (Ziff. 43) und im Anhang 1 (Art. 14Abs. 1) sinngemäss enthalten. Im Reglement SRO-SVV findet sich dieBestimmung in Art. 14 Abs. 1 Bst. f in Verhältnis mit Art. 9 Bst. b undArt. 13 Abs. 3 Bst. i. Diese Bestimmungen des Reglements SRO-SVVkommen aufgrund des Art. 37 im 2. Kapitel zur Anwendung (vgl.Punkt 4.11 Versicherungseinrichtungen).4.5.4 Mittel der Abklärungen, Zeitpunkt der zusätzlichenAbklärungen, Aufnahme von Geschäftsbeziehungenmit erhöhten Risiken und Verantwortung desobersten Geschäftsführungsorgans(Art. 16, 17, 18 und 19)Die Mittel der Abklärungen und der Zeitpunkt der zusätzlichen Abklärungenwurden weitgehend unverändert aus der GwV-FINMA 1übernommen (Art. 18 und 20). Die Bestimmung, welche die Mittel derAbklärungen regelt, gab es ebenfalls in der GwV-FINMA 3 (Art. 30).In Art. 18 des Entwurfs – die Norm stammt aus den GwV-FINMA 1und 3 (Art. 21 bzw. Art. 26 Abs. 5) – wurde «oder der Geschäftsführung»eingefügt, um den vielen Finanzintermediären aus demParabankensektor gerecht zu werden, die andernfalls aufgrund ihrerGrösse die Bestimmung nicht umsetzen könnten.Art. 19 des Entwurfs ist die Übernahme von Art. 22 GwV-FINMA 1.Teilweise gab es diese Bestimmung in den GwV-FINMA 2 und 3(Art. 17 bzw. Art. 26 Abs. 5).SONDERBulletin – BULLETIN SPéCIAL 1/2011 | FINMA291
4.5.5 Systeme zur Überwachung (Art. 20)Art. 20 Abs. 2 des Entwurfs sieht eine Ausdehnung der Anforderungeines informatikgestützten Überwachungssystems auf Finanzintermediärenach Art. 2 Abs. 2 Bst. c GwG vor. Damit wird der Begriff«wirksame systematische Risikoüberwachung» des Art. 23 GwV-FINMA 2 konkretisiert.Für DUFI gilt der Abs. 5, der vorsieht, dass diese auf ein informatikgestütztesÜberwachungssystem verzichten können. Die FINMA kannaber vom Finanzintermediär die Einführung eines informatikgestütztenÜberwachungssystems verlangen, wenn dies zur wirksamenÜberwachung notwendig ist. Die Beibehaltung der Unterscheidungrechtfertigt sich aufgrund der Unterschiede von Grösse und Tätigkeitsfeldernder Finanzintermediäre.4.6 Dokumentationspflicht und Aufbewahrung derBelege (6. Abschnitt)4.6.1 Dokumentationspflicht und Aufbewahrung derBelege (Art. 21)Die Bestimmung zur Dokumentationspflicht im 6. Abschnitt (Art. 21)des Entwurfs wird ergänzt durch je eine Bestimmung in den spezifischenKapiteln des Entwurfs (vgl. Art. 36, 37 und 41), womit denjeweiligen Spezifitäten Rechnung getragen wird.4.7 Organisatorische Massnahmen (7. Abschnitt)4.7.1 Elektronische Geschäftsbeziehung (Art. 22)Art. 22 des Entwurfs stammt aus den GwV-FINMA 1 und 3 (Art. 11 bisbzw. Art. 28 Abs. 2). Die Bestimmung wurde an die Erfordernisseder GAFI angepasst, indem nicht mehr lediglich die Abwicklung vonGeschäften, aber nunmehr Geschäftsbeziehungen oder Transaktionenohne persönlichen Kontakt zur Vertragspartei bezüglichder Gefahren, die von rein elektronisch geführten Geschäften odervon der Verwendung von weiteren neuen Technologien ausgehen,angemessen im Rahmen des Risikomanagements erfasst, begrenztund überwacht werden.292 SONDERBulletin – BULLETIN SPéCIAL 1/2011 | FINMA
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4.5.5 Systeme zur Überwa<strong>ch</strong>ung (Art. 20)Art. 20 Abs. 2 des Entwurfs sieht eine Ausdehnung der Anforderungeines informatikgestützten Überwa<strong>ch</strong>ungssystems auf Finanzintermediärena<strong>ch</strong> Art. 2 Abs. 2 Bst. c GwG vor. Damit wird der Begriff«wirksame systematis<strong>ch</strong>e Risikoüberwa<strong>ch</strong>ung» des Art. 23 GwV-FINMA 2 konkretisiert.Für DUFI gilt der Abs. 5, der vorsieht, dass diese auf ein informatikgestütztesÜberwa<strong>ch</strong>ungssystem verzi<strong>ch</strong>ten können. Die FINMA kannaber vom Finanzintermediär die Einführung eines informatikgestütztenÜberwa<strong>ch</strong>ungssystems verlangen, wenn dies zur wirksamenÜberwa<strong>ch</strong>ung notwendig ist. Die Beibehaltung der Unters<strong>ch</strong>eidungre<strong>ch</strong>tfertigt si<strong>ch</strong> aufgrund der Unters<strong>ch</strong>iede von Grösse und Tätigkeitsfeldernder Finanzintermediäre.4.6 Dokumentationspfli<strong>ch</strong>t und Aufbewahrung derBelege (6. Abs<strong>ch</strong>nitt)4.6.1 Dokumentationspfli<strong>ch</strong>t und Aufbewahrung derBelege (Art. 21)Die Bestimmung zur Dokumentationspfli<strong>ch</strong>t im 6. Abs<strong>ch</strong>nitt (Art. 21)des Entwurfs wird ergänzt dur<strong>ch</strong> je eine Bestimmung in den spezifis<strong>ch</strong>enKapiteln des Entwurfs (vgl. Art. 36, 37 und 41), womit denjeweiligen Spezifitäten Re<strong>ch</strong>nung getragen wird.4.7 Organisatoris<strong>ch</strong>e Massnahmen (7. Abs<strong>ch</strong>nitt)4.7.1 Elektronis<strong>ch</strong>e Ges<strong>ch</strong>äftsbeziehung (Art. 22)Art. 22 des Entwurfs stammt aus den GwV-FINMA 1 und 3 (Art. 11 bisbzw. Art. 28 Abs. 2). Die Bestimmung wurde an die Erfordernisseder GAFI angepasst, indem ni<strong>ch</strong>t mehr ledigli<strong>ch</strong> die Abwicklung vonGes<strong>ch</strong>äften, aber nunmehr Ges<strong>ch</strong>äftsbeziehungen oder Transaktionenohne persönli<strong>ch</strong>en Kontakt zur Vertragspartei bezügli<strong>ch</strong>der Gefahren, die von rein elektronis<strong>ch</strong> geführten Ges<strong>ch</strong>äften odervon der Verwendung von weiteren neuen Te<strong>ch</strong>nologien ausgehen,angemessen im Rahmen des Risikomanagements erfasst, begrenztund überwa<strong>ch</strong>t werden.292 SONDERBulletin – BULLETIN SPéCIAL 1/<strong>2011</strong> | FINMA
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