Réseau Européen de la Microfinance I. IMF ... - Evers und Jung

[2] création d'emplois[3] promotion de la microentreprise[4] promotion des petites et moyennes entreprises (PME)[5] inclusion financière[6] autonomisation des femmes[7] autonomisation des minorités[8] Autre (veuillez préciser)16. Durant la période 2010/2011, quel pourcentage approximatif de vos prêts a été accordé à des finsstrictement entrepreneuriales à des clients bancables et non-bancables 2 respectivement?[a] clients bancables ____%[b] clients non bancables _____%Veuillez répondre à a et b17. Durant la période 2010/2011, quel pourcentage approximatif de vos prêts a été accordé à des fins deconsommation personnelle à des clients bancables et non bancables 3 respectivement?[1] clients bancables _____%[2] clients non bancables _____%18. Pour les microcrédits destinés aux entreprises, à quel type d'entreprises prêtez-vous? (Veuillez cochertoutes les réponses qui s'appliquent et préciser le pourcentage correspondant)[1] entreprises informelles / entreprises non enregistrées _____%[2] entrepreneurs en phase de pré-démarrage pour les études de faisabilité, etc _____%[3] création d’entreprise _____%[4] entreprises existantes _____%[5] entreprises enregistrées de moins de 5 employés _____%[6] entreprises enregistrées avec 5 à 9 _____%[7] travailleurs autonomes sans employés _____%[8] entreprises sociales _____%[9] Autre (veuillez préciser) _____%Après avoir coché toutes les réponses qui s'appliquent, veuillez préciser UNIQUEMENT le pourcentagecorrespondant aux réponses cochées19. Ciblez-vous les types de clients suivants de manière spécifique? (Veuillez cocher toutes les réponses quis'appliquent et préciser le pourcentage correspondant)[1] population rurale _____%[2] population urbaine _____%[3] chômeurs ou personnes bénéficiant des minima sociaux _____%[4] femmes _____%[5] minorités ethniques et / ou immigrants _____%[6] jeunes (18-25 ans) _____%[7] personnes handicapées _____%[8] personnes exclues des services financiers traditionnels _____%[9] pas de ciblage spécifique _____%[10] Autre (veuillez préciser)Après avoir coché toutes les réponses qui s'appliquent, veuillez préciser UNIQUEMENT le pourcentagecorrespondant aux réponses cochées2 Aux fins de cette enquête, le terme non bancable s’applique aux clients qui n'ont pas accès aux crédits habituels du marché, aux comptesbancaires et aux autres services financiers.3 Aux fins de cette enquête, le terme non bancable s’applique aux clients qui n'ont pas accès aux crédits habituels du marché, aux comptesbancaires et aux autres services financiers

III. Produits20. Quels types de méthodologies de prêts aux entreprises utilisez-vous? (Veuillez cocher toutes les réponses quis'appliquent)[1] prêts de groupe[2] prêts de groupe progressifs[3] prêts individuels[4] prêts individuels progressifs[5] Autre (veuillez préciser)Pour la définition de «prêt progressif 4 », reportez-vous à la note de bas de page21. Quelle est la taille des prêts aux entreprises (en €) que vous proposez? (veuillez indiquer un nombre entier,sans virgule ni décimales, par exemple 101 €, 10010 €, etc)[a] maximum _____ €[b] minimum _____ €[c] moyenne actuelle _____ €Si vous proposez plus d'un produit de microcrédit, veuillez inclure une liste à la fin du questionnaire qui comprend lestermes et conditions de chacun des produits22. Quel est le délai moyen actuel de vos prêts (en mois) ? (par exemple 6, 6,5, ..., 12, etc) ______ Mois23. Quel est votre taux d'intérêt annuel actuel (taux d’intérêt moyen)? (Veuillez indiquer le % et NE PASinclure les frais supplémentaires) _____%24. Facturez-vous des frais supplémentaires en plus du taux d'intérêt?[1] Oui[2] Non25. Quel type de frais supplémentaire facturez-vous et quel est le pourcentage correspondant ?[1] frais correspondant à la demande de prêt ____%[2] frais correspondant à la gestion de la demande de prêt ___%[3] frais correspondant à la clôture du prêt ____%[4] frais correspondant aux BDS ____%[5] NA[6] Autre (veuillez préciser) ___%26. Quel est le montant (en €) des frais correspondants?[1] frais correspondant à la demande de prêt ____€[2] frais correspondant à la gestion de la demande de prêt ____€[3] frais correspondant à la clôture du prêt _____€[4] frais correspondant aux BDS _____€[5] NA[6] Autre (veuillez préciser) ____€27. Quel est, en pourcentage du prêt, le montant total que vous facturez au titre des frais supplémentaires?(Veuillez inclure TOUS les frais supplémentaires) ____%28. Proposez-vous des délais de carence (en mois) avant le début du remboursement du prêt?[1] Oui[2] NonSi NON, veuillez passer à la question 3029. Quelles sont les délais de carence que vous proposez ? (Par exemple, 6, 7, ..., 12 mois, etc)[1] minimum _______[2] maximum _______4 les « prêts progressifs » sont octroyés de manière successive, ce qui signifie qu’un premier prêt est accordé et que si le client rembourse, il estadmissible pour un prêt plus important, ce qui lui permet de constituer ainsi un historique de crédit tout en minimisant le risque pour l'institution.

40. Pourcentage de clients qui réussit à accéder aux services financiers traditionnels 11 ? (veuillez indiquer leschiffres pour chacune des deux années)[a] 2010: _____%[b] 2011: _____%41. Taille médiane des prêts décaissés en pourcentage du PNB? (veuillez compléter pour chacune des deuxannées)[a] 2010: ____%[b] 2011: _____%V. Rendement financier42. Est-ce que votre IMF mesure de manière systématique l'encours de son portefeuille ou le taux d’impayés(par exemple, mesure du portefeuille à risque, PAR)?[a] Oui[b] Non43. Portefeuille à risque (PAR 30)(Solde total des impayés à plus de trente (30) jours / Portefeuille brut moyen en circulation au 31 Décembre 2011) x100% ____44. Taux de passage en perte(Valeur des prêts considérés comme irrécouvrables pendant la période / Portefeuille brut moyen en circulation durantla période) x100____%45. Rendement du portefeuilleRevenus (revenus des intérêts et des frais ou commissions) / Portefeuille brut moyen en circulation durant la période_____ €46. Rendement des capitaux propres (ROE)(Bénéfice net avant impôts et taxes / Fonds propres moyens de la période) x 100 _____%47. Rendement des actifs (ROA)(Bénéfice net avant impôts et taxes / Actifs moyens de la période) x 100 _____%48. Valeur totale des actifs et du passif _____ €Échelle des activités de microcréditPériode étudiée: Janvier à Décembre (veuillez indiquer un nombre entier, sans virgule ni décimale, par exemple 101 €,10010 €, etc)49. Quel était le nombre de vos emprunteurs actifs au 31 Décembre?(Emprunteurs actifs = ceux qui remboursent encore leur prêt à l’exclusion de ceux qui ont entièrement remboursé ouqui ont cessé leurs remboursements pendant plus de 90 jours)2010 ___________emprunteurs2011 ___________emprunteurs50. Quelle était la valeur brute du portefeuille des encours au 31 Décembre?2010 ________________ €2011 ________________ €51. Quelle est la valeur totale cumulée des microcrédits décaissés depuis le début de votre activité demicrocrédit (jusqu'au 31 Décembre 2011)? ______________ €52. Quel est le nombre total cumulé des microcrédits décaissés depuis le début de votre activité de microcrédit(jusqu'au 31 Décembre 2011)? ____________53. Dette / ratio des fonds propres ________%11 Aux fins de cette enquête, «les services financiers traditionnels» font référence aux personnes qui sont solvables et qui ont accès aux créditscommerciaux (crédits du marché)

54. Ratio du coût des fonds _____%55. Ratio des charges d’exploitation(Charges d'exploitation pendant la période / Portefeuille brut moyen en circulation durant la période) x 100 _____%56. Ratio des dépenses pour provisions (provision pour dépréciation)(Coût de la provision pour pertes sur prêts pendant la période / Portefeuille brut moyen en circulation durant lapériode) x 100 _____%57. Prêts de refinancement(Encours de crédits refinancés ou restructurés pendant la période / Portefeuille brut moyen en circulation durant lapériode) x 100 ____%58. Coût par emprunteurCharges d'exploitation pendant la période / nombre moyen d'emprunteurs actifs pendant la période ________€59. Productivité des agents de crédit - EmprunteursNombre d'emprunteurs actifs / Nombre d'agents de crédit60. Productivité du personnelNombre d'emprunteurs actifs / nombre d’employés61. Nombre de plaintes déposées par les demandeurs ainsi que par les clients, actifs et anciensObjectif: Évaluation du niveau de satisfaction des clientsDemandeurs _____Clients actifs _____Anciens clients _____62. Nombre de plaintes déposées par les demandeurs ainsi que par les clients, actifs et anciens en pourcentagedu nombre de demandeurs, de clients actifs et d’anciens clients respectivementRatio des demandeurs _____%Ratio des clients actifs _____%Ratio des anciens clients _____%63. Pourcentage du coût par prêt bonifiéSubvention moyenne par prêt / coût moyen par prêt _____%64. Ajustement des ratios de solvabilité en tenant compte des subventions (ajustement des subventions)Approche :1) Subvention en nature = durée estiméeCoût du marché (des comptes) - PériodeCoût réel (des comptes)2) Coût subventionné des fonds = {(Emprunts moyens à court terme + emprunts moyens à long terme) x taux dumarché pour les emprunts} - Intérêts et commissions des empruntsSubvention en nature: Différence entre ce que l'IMF paye pour des biens ou services et ce qu'elle aurait à payer pourles mêmes biens ou services dans un marché ouvert.Coût subventionné des fonds: Différence entre les charges financières d'une IMF et les charges financières qu'elleaurait si tous les fonds étaient au taux du marché.65. Produits financiers 2011: _____ €66. Revenus d'exploitation 2011: _____ €67. Charges financières 2011: _____ €68. Frais administratifs 2011: _____ €69. Dépenses de personnel 2011: ___ €70. Provisions pour pertes sur prêts 2011: _____ €71. En 2010, afin de couvrir les coûts de gestion, les frais financiers et les pertes (prêts passés en perte), quelpourcentage de votre financement provenait:[a] du secteur public (soutien financier ou remises d'impôts, etc)[b] du secteur privé

[c] des revenus[d] Autre (veuillez préciser): ___72. En 2011, afin de couvrir les coûts de gestion, les frais financiers et les pertes (prêts passés en perte), quelpourcentage de votre financement provenait:[a] du secteur public (soutien financier ou remises d'impôts, et²ac)[b] du secteur privé[c] des revenus[d] Autre (veuillez préciser): ___73. En 2010, quel pourcentage de vos fonds destinés aux prêts (capital) provenait de:[a] capitaux du secteur public ______%[b] capitaux du secteur privé ______[c] dette du secteur public ______%[d] dette du secteur privé ______%[e] dépôts des clients (épargne, etc) ______%[f] fonds propres (capitaux, etc) ______%[g] Autre (veuillez préciser): ______%74. En 2011, quel pourcentage de vos fonds destinés aux prêts (capital) provenait de:[a] capitaux du secteur public ______%[b] capitaux du secteur privé ______[c] dette du secteur public ______%[d] dette du secteur privé ______%[e] dépôts des clients (épargne, etc) ______%[f] fonds propres (capitaux, etc) ______%[g] Autre (veuillez préciser): ______%75. Connaissez-vous le « Code européen de bonne conduite pour l’offre de microcrédit »?[1] Oui[2] Non76. Avez-vous l'intention d'adhérer au code dans un avenir proche?[1] Oui[2] Non, parce que ____77. Acceptez-vous que les données de votre institution soient publiées sur le site du REM?[1] Oui[2] Non78. Pour finir, le REM voudrait s’assurer que vous comprenez que les données que vous nous avez fourniesseront utilisées pour mener à bien une étude sur l'évolution du microcrédit en Europe qui sera publiéeprochainement. Le REM comprend que les informations fournies puissent être confidentielles. Dans ce cas,dans la présente publication, le REM ne divulguera pas les informations individuelles des participants ; seulesles données individuelles anonymes et les données agrégées seront publiées. Ceci à moins que vous acceptiez quenous mentionnions votre institution de manière nominative.[1] Oui, vous pouvez mentionnez notre institution en indiquant son nom dans la présentation des résultats de l'enquête.[2] Non, veuillez maintenir l’anonymat de nos informations.79. Je confirme que les informations ci-dessus sont correctes.Signé (Nom):Date:Institution: