Évolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise

anciennes banques soviétiques (notamment l'Armagroprombank) dont les prêts n'étaient pasremboursés. L'association des agriculteurs aux décisions de crédit a développé leur sens de laresponsabilité et stimulé leur sens de la réciprocité (pourquoi n'apporterions nous pas notreépargne à une banque qui nous a fait confiance ?). Sans qu'il y ait une caution juridique desmembres de l'association, le sens de l'honneur et la solidarité villageoise incitent fortement lesmembres de l'association à régler eux mêmes un problème de remboursement de la part d'unmembre de l'association. Ce "modèle" ne garantit pas à lui seul ni une bonne gouvernance niune bonne gestion. Il y faut en plus un management professionnel et indépendant despressions politiques et sociales : l'avis négatif des administrateurs sur une demande de créditentraîne son rejet, un avis positif n'entraîne pas nécessairement l'accord de la banque. Il y fautaussi un personnel honnête, en particulier des « credit officers » immunisés contre toute formede corruption. Le niveau d'éducation tant des agriculteurs que du personnel de la banque sontdes facteurs de succès qu'on ne rencontre sans doute pas au même degré en Afrique del'Ouest.2 – Comment ACBA s’assure-t-elle de « conserver une priorité au financement agricole (Cf.Diapo N°2)? Quelle évolution récente du portefeuille agricole et rural ? Quel risque deréduction trop marquée du financement agricole ?ACBA est aujourd'hui une banque universelle qui, comme le crédit agricole, est sortie de saspécialité agricole d'origine pour financer les petits entreprises, les commerces et lesparticuliers. Elle conserve toutefois une forte priorité au secteur agricole pour au moins 2raisons : c'est son intérêt, car elle bénéficie d'une expertise, d'une réputation et d'un réseaucommercial qui lui donnent une position incomparable sur ce marché, qui reste important enArménie. D'autre part, les membres et les administrateurs élus sont des agriculteurs bienplacés pour rappeler si besoin était la priorité à l'agriculture. Le développement très rapide del'activité crédit et sa diversification ne se font pas au détriment du secteur agricole. La banquea une situation de fonds propres qui lui permet de conduire cette politique sans arbitrer contrel'agriculture.3 – Quelles formes de garanties pour les prêts agricoles ?La banque prend des garanties, sous forme d'hypothèques sur les terres ou les bâtiments, maisle plus souvent sous forme de nantissement de matériel roulant, exceptionnellement sousforme de dépôts d'or ou de métal précieux. Ces garanties sont très rarement mises en oeuvre.Le taux de remboursement des crédits est supérieur à 99% depuis l'origine.32, rue Le Peletier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr71