La BICIGUI <strong>et</strong> le CREDIT RURAL DE GUINEEUn partenariat particulièrement fructueux a ainsi été noué avec le CREDIT RURAL DEGUINEE, spécialisé <strong>dans</strong> le micro crédit à <strong>de</strong>stination du mon<strong>de</strong> agricole.Le Crédit Rural <strong>de</strong> GuinéeLa population guinéenne souffre d’énormes besoins en financement, accentués par unsystème bancaire concentré <strong>dans</strong> <strong>les</strong> grands centres urbains <strong>et</strong> polarisé sur <strong>les</strong> secteurs minier<strong>et</strong> <strong>de</strong> l’import export. Dans ce contexte le Crédit Rural <strong>de</strong> Guinée (CRG) se pose en acteurquasi unique <strong>de</strong> la micro finance en Guinée. Outre quelques autres institutions, basées le plussouvent en zone urbaine <strong>et</strong> ciblant <strong>les</strong> commerçants <strong>et</strong> <strong>les</strong> artisans, un autre réseau, le CréditMutuel <strong>de</strong> Guinée, était opérationnel avant <strong>de</strong> faire faillite en 2001.L’évolution du réseau s’est accomplie en quatre phases :L’expérimentation (1989-1991) du modèle Grameen Bank, sous la forme <strong>de</strong> crédit solidaireadapté au contexte guinéen <strong>dans</strong> <strong>de</strong>s localités.L’extension du réseau (1991-1994), diversification <strong>de</strong>s produits financiers <strong>et</strong> mis en placed’organes participatifs.La recherche <strong>de</strong> l’équilibre financier (1994-1997) <strong>et</strong> diversification accrue <strong>de</strong>s types <strong>de</strong>crédits.L’Institutionnalisation du réseau (1997-2001), insertion <strong>dans</strong> la loi bancaire guinéenne,recherche <strong>de</strong> l’équilibre financier <strong>et</strong> renforcement du concept <strong>de</strong> « gestion en commun ».Le CRG après avoir connu quatre phases sous la forme <strong>de</strong> proj<strong>et</strong> a engagé soninstitutionnalisation <strong>et</strong> s’est érigé en Société Anonyme en 2001. Avec 114 caisses loca<strong>les</strong> <strong>et</strong>un sociétariat estimé en 2006 à plus <strong>de</strong> 160 000 associés, le CRG est la principale institution<strong>de</strong> micro finance d’envergure nationale en Guinée. Dans <strong>de</strong>s conditions diffici<strong>les</strong>, grâce ausoutien <strong>de</strong> l’Etat Guinéen <strong>et</strong> <strong>de</strong>s bailleurs <strong>de</strong> fonds, le CRG a bâti une entreprise <strong>et</strong> un réseauaujourd’hui incontournable en Guinée. Lancé en 1988, le proj<strong>et</strong> a eu pour objectif <strong>de</strong> « faireaccé<strong>de</strong>r <strong>les</strong> populations rura<strong>les</strong> au micro crédit » , au moyen <strong>de</strong> la création d’associations,instituées en caisses loca<strong>les</strong>, la qualité d’associé <strong>de</strong> la caisse locale étant nécessaire àl’obtention d’un crédit.La mission affichée en 2006 est un peu différente <strong>de</strong> celle exprimée par le proj<strong>et</strong> d’origine.La mission que s’est fixée aujourd’hui le CRG est <strong>de</strong> « contribuer à la stabilité sociale <strong>et</strong> audéveloppement économique du pays par un accès élargi <strong>de</strong>s populations rura<strong>les</strong> <strong>et</strong> périurbaines à <strong>de</strong>s services financiers <strong>de</strong> proximité adaptés à leurs besoins ».Ce changement d’approche renvoie directement à la reconnaissance nationale du CRG <strong>et</strong> son<strong>de</strong>voir <strong>de</strong> répondre à une, ou plutôt <strong>de</strong>s, <strong>de</strong>man<strong>de</strong>s toujours plus nombreuses <strong>et</strong>s’accompagnant <strong>de</strong> pressions lour<strong>de</strong>s sur <strong>les</strong> caisses loca<strong>les</strong>, vu comme le seul accès bonmarché (en comparaison aux taux pratiqués <strong>dans</strong> <strong>les</strong> crédits informels) à un moyen <strong>de</strong>financement. La sous bancarisation, la position monopolistique du CRG <strong>dans</strong> le secteur <strong>de</strong> lamicrofinance <strong>et</strong> l’institutionnalisation du réseau, emmenant <strong>de</strong> nouvel<strong>les</strong> contraintes <strong>de</strong>liquidités, ont obligé le CRG à adapter son offre à un public plus large d’associés. Les caissesoffrent aujourd’hui <strong>de</strong>s produits visant <strong>les</strong> p<strong>et</strong>its agriculteurs ruraux, mais aussi <strong>les</strong>commerçants <strong>et</strong> <strong>les</strong> fonctionnaires.32, rue Le Pel<strong>et</strong>ier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr60
La BICIGUI a su développer une relation privilégiée avec le CRG qui se fon<strong>de</strong> sur une longuecollaboration (<strong>de</strong>puis le proj<strong>et</strong> en 1989 lors <strong>de</strong> sa création). Le CRG n’est pas un simpleclient, la BICIGUI ayant développé plutôt <strong>de</strong>s relations <strong>de</strong> partenariat : conseil eninformatique, en logistique, <strong>et</strong>c.Le CRG a enregistré sur la pério<strong>de</strong> 2001/2006 17 une croissance très rapi<strong>de</strong> <strong>de</strong> son activité,comme en témoigne le tableau ci-<strong>de</strong>ssous. En particulier, malgré son statut non bancaire, leCRG a pu collecter une épargne égale à la moitié <strong>de</strong>s crédits accordés. La collecte <strong>de</strong>l’épargne est basée sur l’épargne volontaire <strong>et</strong> l’épargne <strong>de</strong> garantie, c<strong>et</strong>te <strong>de</strong>rnière suit uneévolution parallèle à celle du crédit conformément à la politique <strong>de</strong> développement fixée parle CRG.2001 2002 2003 2004 2005 2006Nombre <strong>de</strong> caisses 86 93 102 111 120 120Nombre d’associés 110.857 107.710 122.741 132.911 160.988 130.085Octrois <strong>de</strong> crédit 11.452 12.947 15.784 20.271 28.401 39.604Encours <strong>de</strong> crédit moyen 6.388 7.458 10.070 13.427 16.709 21.362Encours d’épargne 3.913 4.834 6.841 8.678 12.320 14.542Taux d’inflation 6% 14,8% 18% 29%Taux change moyen €/GNF 1.717 1.877 2.270 2.882 4.485 6.262NB : <strong>les</strong> encours <strong>de</strong> crédit <strong>et</strong> d’épargne sont exprimés en millions <strong>de</strong> GNFHistoriquement, nous sommes d’abord intervenus chez le CRG sous forme <strong>de</strong> crédit parcaisse (400 MGNF en 2002), <strong>de</strong>stiné à couvrir <strong>les</strong> éventuels besoins <strong>de</strong> fonctionnement <strong>de</strong> lastructure.Puis <strong>les</strong> besoins ont été affinés, <strong>et</strong> nous avons pu, en 2004, m<strong>et</strong>tre en place un crédit <strong>de</strong>campagne <strong>de</strong> 2.3 milliards <strong>de</strong>stiné à accroître la capacité d’octroi <strong>de</strong> crédit du CRG.Le crédit <strong>de</strong> campagne est octroyé au CRG pour lui perm<strong>et</strong>tre <strong>de</strong> faire face aux besoins d<strong>et</strong>résorerie pendant <strong>les</strong> pério<strong>de</strong>s d’octroi <strong>de</strong> crédits dont <strong>les</strong> plus importants sont <strong>les</strong> créditsagrico<strong>les</strong> solidaires (avril, mai, juin) <strong>et</strong> <strong>les</strong> crédits commerciaux (octobre, novembre,décembre).En 2005, le renouvellement <strong>de</strong> la ligne <strong>de</strong> crédit <strong>de</strong> campagne s’est accompagné <strong>de</strong> la mise enplace d’un crédit à moyen terme <strong>de</strong> 500 MGNF, <strong>de</strong>stiné à conforter <strong>les</strong> ressourcespermanentes du CRG.Lors <strong>de</strong> la <strong>de</strong>rnière revue (2006), nous avons porté notre crédit <strong>de</strong> campagne à 2.7 milliards.Le type <strong>de</strong> garantie <strong>de</strong>mandé par la BICIGUI porte sur :• un Dépôt à terme nanti <strong>de</strong> GNF 537,5 M soit 114.300 euros étendu à tous <strong>les</strong>concours,17 Les chiffres 2006 ne nous ont été communiqués qu’avec r<strong>et</strong>ard, compte tenu <strong>de</strong>s difficultés rencontrées par le CRG suiteau saccage d’une bonne partie <strong>de</strong> ses installations lors <strong>de</strong> l’insurrection <strong>de</strong> février 2007.32, rue Le Pel<strong>et</strong>ier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr61
- Page 5:
gouvernance, à construire des part
- Page 8:
- le plus faible impact des crises
- Page 12 and 13: Part du secteur agricole dans l’
- Page 14 and 15: Les limites peuvent être énumér
- Page 16 and 17: stratégie, la diffusion de l’inf
- Page 18 and 19: fallu s'adapter au contexte juridiq
- Page 20 and 21: Les exemples des partenaires du RFM
- Page 22 and 23: structure hiérarchique concentrée
- Page 24 and 25: conditions étudiées (sud est de M
- Page 26 and 27: MarchéDomestiqueMarchéInternation
- Page 28 and 29: plus souvent, elles ne développent
- Page 30 and 31: (2) si elles sont amenées à gére
- Page 32 and 33: qualité et de l’intensité de le
- Page 34 and 35: 3.2.2 Les défis des prêts à moye
- Page 36 and 37: 3.2.5 La place de l’assuranceComm
- Page 38 and 39: cadre, les aspects de formation à
- Page 40 and 41: Lancement du Rural Impulse Fund, ap
- Page 42 and 43: Leurs caractéristiquesLes IMFStruc
- Page 44 and 45: Leurs caractéristiquesOrganisation
- Page 46 and 47: BibliographieAbramovay R. & Piketty
- Page 48 and 49: Kula, O., Farmer, 2004, Mozambique
- Page 50 and 51: SIGLESACBA Agricultural. Cooperativ
- Page 52 and 53: FICHE N°1" Le financement de l'agr
- Page 54 and 55: ail, fonds de garantie paritaires,
- Page 56 and 57: Des innovations significatives ont
- Page 58 and 59: Pour ouvrir les débats à un publi
- Page 62 and 63: • une garantie partielle de l’A
- Page 64 and 65: Les caractéristiques de ces crédi
- Page 66 and 67: emboursement, Le crédit peut aller
- Page 68 and 69: ANNEXE :ACTIONNARIAT DE LA BNI MADA
- Page 70 and 71: Rôle du Crédit agricole : un part
- Page 72 and 73: FICHE N°6Microfinance et investiss
- Page 74 and 75: Le réseau CECAM , une orientation
- Page 76 and 77: Tableau 3 : Taux de croissance annu
- Page 78 and 79: Tableau 6 : Destination de l’épa
- Page 80 and 81: Tableau 10 : Caractéristiques des
- Page 82 and 83: élevageDe leur adhésion à 2003 E
- Page 84 and 85: LVM nonagricoleNbrecas21Source : En
- Page 86 and 87: L’accès au LVM ne devient un pro
- Page 88 and 89: Ce groupe ne mentionne pas de diffi
- Page 90 and 91: déstabilisé l’économie de la f
- Page 92 and 93: publique ? Le gouvernement de Madag
- Page 94 and 95: FICHE N°7Le tourisme rural : un pr
- Page 96 and 97: FICHE N°8La garantie en appui au d
- Page 98 and 99: °OuarkoyeLe prêt de 10 millions n
- Page 100 and 101: En particulier, fonctionnement du f
- Page 102 and 103: L’apport de la Commission europé
- Page 104 and 105: FICHE N°9La microfinance et le fin
- Page 106 and 107: La présentation de deux expérienc
- Page 108 and 109: Nicaragua. Parallèlement, le phén
- Page 110 and 111:
Une organisation paysanne participe
- Page 112 and 113:
FICHE N° 10Microfinance et rentabi
- Page 114 and 115:
FICHE N°11La tension entre une vis
- Page 116 and 117:
Différentes conditions sont posée
- Page 118 and 119:
nombre de clients est proche de cel
- Page 120 and 121:
Rendement des actifs : résultat ne
- Page 122 and 123:
FICHE N°12Un canal de distribution
- Page 124 and 125:
Les difficultés de la mise en plac
- Page 126 and 127:
1.2 Une offre de microfinance en pl
- Page 128 and 129:
financières professionnelles (qu'e
- Page 130 and 131:
Au-delà de la définition techniqu
- Page 132 and 133:
En terme de fonctionnement, le budg
- Page 134 and 135:
FICHE N°14Quelle microfinance pour
- Page 136 and 137:
interne. A ce titre, le CIDR a men
- Page 138 and 139:
1.2.1.2 Structures non-mutualistes
- Page 140 and 141:
donc majoritairement avec des petit
- Page 142 and 143:
maintenir les récoltes sur le lieu
- Page 144 and 145:
un grand danger à souligner lorsqu
- Page 146 and 147:
- Le développement de l’offre de