Évolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise

délaissées ou permettre de relier des initiatives locales à des IMF (par exemple, beaucoup deSelf Help Groups sont aujourd’hui trop isolés pour pouvoir se viabiliser).Téléphone portable et zones non bancariséesPlus qu’un moyen de communication perfectionné, le téléphone mobile peut se transformer en véritable guichetdans les zones non bancarisées. Ce principe a été mis en évidence dans une étude publiée en janvier 2006 par laSociété financière internationale (SFI, groupe Banque mondiale), l’association GSM International etl’Information for Development Program (InfoDev) sous le titre : Les Systèmes de micropaiement et leurapplication aux réseaux de téléphonie mobile. Le principe consiste à transférer de l’argent rapidement grâce àun cellulaire, via un SMS par exemple. Une solution de plus en plus répandue dans les zones rurales et renduepossible grâce aux rapprochements entre banques et opérateurs de téléphonie. Aux Philippines, Globe Telecomou Smart Telecom permettent à plus de 3,5 millions de personnes d’effectuer régulièrement des microtransfertsvia leur mobile. Le kényan Safaricom offre également ce type de services. En Afrique du Sud, MTN Banking,joint-venture entre MTN et la Standard Bank, permet les opérations d’un montant maximal de 30 dollars au prixde quelques cents à travers un Mobile Money Account.Source : Afrique Finance, 2 novembre 2006Les services bancaires à distance (branchless banking, mobile banking) sont définis commel’offre de services financiers en dehors du cadre conventionnel des agences bancaires utilisantles technologies de l’information et de la communication et des agents de distribution nonbancaires. Du fait de leurs potentialités pour réduire drastiquement les coûts de la distributionet pour améliorer le service aux clients, ces approches peuvent étendre la couverture à denouveaux segments de la population précédemment non touchés. La technologie peut aiderune diversité d’acteurs à repousser les frontières de l’accès à la finance, en particulier nonseulement les banques mais aussi les IMF, les opérateurs de téléphonie mobile et lesentreprises de technologies.Nyesigiso et les gérants itinérants au MaliLe réseau Nyèsigiso est un groupe de coopératives financières constitué d’une caisse centrale, de 11«coopératives-mères », et de 25 petites succursales associées. Développement International Desjardins (DID),avec son partenaire local Nyèsigiso, a développé, l’AMIO (application mobile d’information sur les opérations)un logiciel de guichet pour PDA (Personal Digital Assistant ou ordinateur de poche).Le réseau Nyèsigiso a introduit cette technologie dans le cadre d’un programme global de modernisation et deconsolidation lancé en 2002. Au 31 décembre 2006, 12 caisses de crédit mutuel urbaines et rurales avaient déjàété informatisées. Les succursales installées dans les zones rurales n’ont généralement que des moyens limités,rendant toute informatisation de leurs systèmes difficile, voire hors de prix. En recourant à des PDA équipés del’AMIO, elles peuvent néanmoins s’informatiser en partageant les frais. Le logiciel existe en version « Caissier»et « Crédit ». La version Caissier est destinée aux transactions sur les comptes de dépôt. La version Créditreprend les données relatives aux prêts dans le portefeuille de l’agent de crédit. Une ou deux fois par semaine,généralement les jours de marché, des caissiers et des agents de crédit équipés de PDA se rendent dans lesvillages. Ces agents de crédit « ambulants » ont désormais l’historique de crédit des emprunteurs sous la mainlorsqu’ils les rencontrent sur le terrain.Très souvent, une succursale « en dur » n’a pas lieu d’être, ce qui réduit les coûts de la Caisse et ne l’oblige pasà maintenir son personnel à un endroit précis. C’est également plus pratique pour les membres, qui ne doiventpas se rendre à la Caisse : c’est elle qui vient à eux. Grâce à cette technologie, les risques de fraude et de pertesont considérablement réduits. Pour les employés de la Caisse, ce changement se traduit aussi par un gain detemps considérable, puisqu’ils ne doivent plus passer une ou deux heures après leur journée à repointermanuellement les transactions. Ils n’ont qu’à retirer la carte mémoire de leur PDA, qu’un des caissiers emmèneensuite au centre de traitement où les données sont saisies et traitées sur un ordinateur de bureau conventionnel.Des institutions financières de Mauritanie et de Mexico ont adopté également cette technologie. Au Mexique,les institutions ont ajouté une imprimante portable pour délivrer des reçus sur place.Source : Lehoux, Karina, 2007.32, rue Le Peletier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr33